Memo. Financieringsmogelijkheden van energiebesparingsmaatregelen
|
|
- Gustaaf Aerts
- 8 jaren geleden
- Aantal bezoeken:
Transcriptie
1 Memo Financieringsmogelijkheden van energiebesparingsmaatregelen Onderwerp > Financieringsmogelijkheden van energiebesparingsmaatregelen bestaande bouw Opsteller > Niels van Vliet & Ellen van Acht met medewerking van Rabobank Assen Datum > januari 2015 Een vaak gehoorde opmerking in de verduurzamingsbranche is die energierenovatie van ,- tot ,- kan de consument gewoon betalen met zijn energierekening. Hieruit komt bij ons met regelmaat de vraag: Hoe kan ik dat financieren? Is het te financieren? Hoe zit het met de waarde van mijn woning? etc. etc. Een motivatie om deze vragen eens te doorgronden op basis van de huidige financieringsmogelijkheden. Wij nemen daarbij Nul-op-de-Meter (NOM) renovaties als uitgangspunt in de casus. Onder welke condities is financiering op welke wijze te organiseren. Bij Nul-op-de-Meter heeft de eindgebruiker bij normaal huishoudelijk gebruik geen energierekening ofwel: het saldo gedurende het jaar is nul euro. Centrale vraag: Welke mogelijkheid heeft de consument om energiebesparingsmaatregelen (en in het bijzonder Nul-op-de-Meter) te financieren?. Op basis van casussen geven we het antwoord. Eerst wat basisinformatie: Afkortingen die worden gebruikt in deze memo: NOM Nul-op-de-Meter LTV Loan to value, lenen op basis van de waarde LTI Loan to income, lenen op basis van het inkomen NEF Nationaal Energiebespaarfonds woning NHG Nationale Hypotheek Garantie Veranderingen Met ingang van 2015 zijn de er verschillende veranderingen doorgevoerd die invloed hebben op de financieringsmogelijkheden. Hieronder worden vier veranderingen uitgelegd die invloed hebben op de casussen. 1. Er mag 103% van de waarde van de woningen worden geleend. In het verleden was dit meer. De afkorting Loan to Valeu (LTV) is hier aangekoppeld. 2. De consument kan minder lenen voor een hypotheek. Gemiddeld kan er tussen de 0,5% en 3% minder worden geleend. Bij inkomens tussen de en kan dit zelfs oplopen tot 8%. 3. Er mag extra worden geleend voor het toepassen van energiebesparende maatregelen mits de woning dan een A++ energielabel krijgt. Er moet dan wel een gezamenlijk toetsingsinkomen zijn van minimaal Dit geldt voor zowel aankoop als bij een renovatie van een woning. Memo Onderwerp>Financieringsmogelijkheden van energiebesparingsmaatregelen bestaande bouw 1 van 5
2 4. Er mag extra worden geleend als de woning NOM wordt. Daarbij moet dan door de bouwer een energieprestatie garantie van minimaal 10 jaar worden afgegeven. Hierbij geldt ook dat het gezamenlijke toetsingsinkomen boven de moet zijn. Ook dit geldt voor zowel bij aankoop als bij een renovatie van een woning. Om een bestaande woning NOM te krijgen is een investering nodig. De investering kan op verschillende manieren worden gefinancierd, door eigen vermogen aan te wenden, opnemen in de (bestaande) hypotheek of door een lening af te sluiten. Als eerste moet er worden gekeken of de consument eigen vermogen heeft (en wil aanwenden) om de investering mogelijk te maken. Is dit niet het geval dan kan de consument de investering financieren door het op te nemen in de hypotheek of door een lening af te sluiten. De overheid stimuleert de consument om te investeren in zijn woning. Dit wordt gedaan door een lening aan te bieden met aantrekkelijke voorwaarden, deze worden hieronder besproken. Lening versus hypotheek Sinds begin 2014 is er een nieuw soort lening op de markt gekomen deze wordt uitgegeven door de Nationaal Energiebespaarfonds (NEF). Dit fonds is opgericht om woningeigenaren te stimuleren om hun woning te verduurzamen. Door verschillende omstandigheden, zoals hoge provisiekosten en afsluitkosten, kan het verstandiger zijn om een lening bij de NEF af te sluiten in plaats van bij een bank. Als een consument de investering wil financieren door het op te nemen in de bestaande hypotheek (bank) moet de consument rekening houden met het volgende: 1. Hij/zij moet ruimte hebben in de hypotheekstelling. 2. Als de hypotheekstelling moet worden verhoogd moet hij/zij ook de notariskosten van de hypotheekakte betalen. 3. Hij/zij moet afsluitkosten betalen, dit is vaak rond de Als een consument de investering wil financieren door een lening af te sluiten bij de NEF moet hij rekening houden met het volgende: 1. Hij/zij vestigt geen hypotheek dus er is geen hypotheekstelling nodig en betaalt daarom geen advieskosten en/of afsluitkosten. De totale kostenpost in 2014 is 2%, en dit wordt nog lager in Het laatste nieuws is te vinden op ikinvesteerslim.nl. 2. Wanneer kan een consument een lening afsluiten bij de NEF? Er is een lijst en daarop staan maatregelen die financierbaar zijn. Hierbij moet gedacht worden aan isolatie, energiezuinige installaties, dubbelglas en kozijnen. Zonnepanelen zijn alleen financierbaar als je voor hetzelfde bedrag ook andere maatregelen treft. 3. Wanneer kan een consument goedkeuring krijgen voor de lening?: a. Maatregelen moeten op de lijst staan. b. Maatregelen moeten voldoen aan de technische eisen. c. De consument moet door de financiële toets komen: dit is een consumptieve toets. De reden daarvoor: omdat de consument geen hypotheek vestigt valt diegene in de consumptieve toets. d. NEF is bijna altijd fiscaal aftrekbaar en alleen voor energiebesparende maatregelen. Dat maakt het een bijzonder consumptief krediet. e. De woning hoeft geen prestatie te leveren voor het geleverde geld. Verantwoordelijkheid ligt bij de bewoner zelf. f. NEF is een onderdeel van je kredietwaardigheid op basis van inkomen en de extra en van banken valt buiten je toetsbare inkomen. Memo Onderwerp>Financieringsmogelijkheden van energiebesparingsmaatregelen bestaande bouw 2 van 5
3 Voorbeeld Wat betekent dit voor de consument? Aan de hand van verschillende casussen wordt dat duidelijk gemaakt. Algemeen Jan Modaal is 45 jaar en zijn vrouw is 43 jaar, ze hebben 1 kind van 15 jaar. Hun gezamenlijk inkomen is De man verdient en de vrouw per jaar. Zij hebben een woning gekocht in het jaar 2000 voor Zij hebben nu nog een hypotheek van De woning is in 2015 gewaardeerd op Zij hebben een gemiddelde spaarrekening van De woning is een tussenwoning gebouwd in 1970 met een label E. De maandelijkse energierekening is 168, dit is jaarlijks Deze energierekening is gebaseerd op 2150 m3 gas en 2800 kwh elektra. De familie is klaar met de tocht in de slaapkamers, koude voeten en een loeiende verwarming onder de ramen terwijl de woning niet lekker behaaglijk aanvoelt. Maar dat niet alleen, ook zij willen een steentje bijdragen aan een beter milieu. Zij willen hun spaarrekening liever niet aanspreken voor maatregelen, deze is gereserveerd voor andere zaken. De familie zal haar besluit mede nemen op basis van de financieringsmogelijkheden. Ze staan voor de volgende opties: 1. Spouwmuurisolatie, vloerisolatie, HR++ glas boven en beneden, dakisolatie en een nieuwe zeer zuinige HR ketel, kosten daarvan bedragen Ze maken 4 labelsprongen en hebben dan een label B woning. De besparing is 685 per jaar ( 57 per maand), en dit levert een rendement van 6,8% op. Maar veel belangrijker: geen koude voeten meer! 2. Als ze dan ook nog eens 12 zonnepanelen installeren zijn ze extra kwijt, maar dit levert wel een extra besparing op van 550 per jaar ( 45 per maand). De totale investering komt dan op en de berekende besparing is dan per jaar ( 103 per maand). Ze hebben dan een label A+ woning. Gezamenlijk met de eerste keuze levert het een rendement van 8,2% op. 3. Als ze de bovenstaande maatregelen toepassen maar dan met een extra dikke isolatiepakket komen ze op een label A++. Dit kost een extra, maar levert een extra besparing op van 78 per jaar ( 6,50 per maand). De totale investering komt dan op , en de totale berekende besparing komt dan op per jaar ( 110 per maand), dit betekent een rendement van bijna 8%. 4. Om een NOM woning te krijgen moet er een investering worden gedaan van tussen de en Bij een NOM-woning heeft het gezin geen energierekening meer voor de verwarming van de woning en mogen 2500 kwh consumptief gebruiken. De besparing is dan 2016 per jaar ( 168 per maand), voor de investering houden we even aan. Dit levert dan een rendement op van 3,6%. Met de bovenstaande bedragen is rekening gehouden met de huidige regeling van de BTW (deels 6% en deels 21% BTW), wat neerkomt op 12% tot 14% BTW. Deze regeling is tot medio 2015 vast, echter zal de politiek na deze periode een besluit moeten maken als de Memo Onderwerp>Financieringsmogelijkheden van energiebesparingsmaatregelen bestaande bouw 3 van 5
4 regeling van kracht blijft. Zo niet dan komt er snel een extra bij. Mocht dit gaan wijzigen dan zal de Rijksoverheid dit bekend maken op onder andere hun website, rijksoverheid.nl. Het rendement is gebaseerd op de investering en de besparing. De kosten van de investering zijn mede afhankelijk van de rente, aflossing, afsluitkosten en looptijd. Maar ook de prijsontwikkelingen van gas en elektriciteit hebben invloed op het rendement. Het belangrijkste is dat het woongenot aanzienlijk wordt verbeterd. Noot: de toekomst is dat de bouw streeft naar een kostprijs van , -; bij deze woning is dat een rendement van 4,5%. Maar bedenk wel: energie wordt alleen maar duurder en het niet verbruiken betekent feitelijk dat het rendement hoger gaat worden! Wat nu minder interessant op basis van rendement lijkt is in de toekomst interessanter op basis van totale woonlasten. Nu komen wij aan bij de volgende twee vragen: Wat is mogelijk en wat kunnen we financieren? Het is altijd belangrijk om te starten bij: 1. Beslissen of er eigen vermogen is dat daar aan kan worden besteed, deze casus niet het geval. 2. Financieringsmogelijkheden via gemeente, soms ook nog subsidie. 3. NEF: maximaal te lenen in looptijd van 10 jaar tegen rente van 3,5% en afsluitprovisie van 2%. Dit wordt dan in een bouwkrediet gestort. De consument kan altijd boetevrij aflossen en de rente is fiscaal aftrekbaar, daarom wordt er gerekend met 2% netto. 4. Als laatste kijken naar de bestaande hypotheek. Omdat er verschillende factoren invloed hebben op de financieringsmogelijkheden wordt aan de hand van vijf casussen bekeken welke financieringsmogelijkheid past in bepaalde situaties. Casus 1 De familie kan lenen op basis van het inkomen (Rabowijzer). De marktwaarde is De Loan to Value (LTV) gaat naar 103%, dat wil zeggen dat op de woning een maximale hypotheek gevestigd mag worden van ( x 103% = ). Conclusie 2014: het inkomen is bij deze klant leidend. Dit betekent dat de familie extra kan lenen op de woning, door de eigenwoningreserve. Let op: met de nieuwe regels voor 2015 kan er tot 3% minder worden geleend. Dit kan een verschil van uitmaken. Het zou dus zo maar kunnen zijn dat in 2015 dit gezin maar extra kan lenen in plaats van de Optie 1, 2 en 3 zijn gewoon te lenen voor deze familie. De NOM optie is niet te financieren. Bijkomende kosten: De vraag is of ze een hogere hypothecaire inschrijving hebben (in dit geval boven de ) dan zijn er geen extra notariskosten. Anders circa 750 aan kosten meenemen. Financieel advies voor een lening van tussen de en komt dit neer op 2.000, ofwel: de extra lening kan zo met 25% tot 15% hoger uitvallen. De bijkomende kosten zijn behoorlijk hoog voor het relatief lage bedrag. Memo Onderwerp>Financieringsmogelijkheden van energiebesparingsmaatregelen bestaande bouw 4 van 5
5 Casus 2 Het verschil met casus 1 is dat Jan en zijn vrouw de woning hebben gekocht in 1995, en nog een hypotheek hebben van In deze casus kunnen alle 4 de opties gefinancierd worden. Casus 3 Het verschil met casus 1 is dat Jan en zijn vrouw 65 zijn, de woning hebben gekocht in 1970 en nog een hypotheek hebben van Ook in deze casus alle 4 de opties financierbaar: of men ouder is, is geen issue. Casus 4 Het verschil met casus 1 is dat Jan en zijn vrouw de woning hebben gekocht in 2006 en nog een hypotheek hebben van In deze optie komen optie 1, 2 en 4 niet in aanmerking. Voor optie 3 A++ kunnen ze lenen, maar dan moeten ze uit eigen middelen betalen. In 2014 was er tot te lenen via NEF voor ook optie 1 en 2, mits deel eigen bijdrage, in 2015 is dat nog onduidelijk. Casus 5 Het verschil met casus 1 is dat Jan en zijn vrouw een inkomen van hebben en een huidige hypotheek van Leencapaciteit op basis van hun inkomen is dan Als de familie de woning NOM wil maken dan kost dat In de huidige regelgeving kan men het financieren op het inkomen ( = ). Maar met lenen naar waarde (LTV) mag er maximaal verschil zijn met de waarde van de woning. Er wordt dan om een taxatierapport gevraagd naar de nieuwe waarde als de woning NOM is. Als de woning dan wordt getaxeerd op dan kan er maximaal worden geleend ( x 103% = ). Het komt er dan op neer dat uit eigen middelen moet worden betaald. 3. Conclusie Het gaat er naar toe dat we gaan lenen op basis van het netto besteedbaar inkomen. Dat is dus energielasten + hypotheeklasten. Dan worden woningen met lage (of geen energielasten) daadwerkelijk veel meer waard. Wat is de meerwaarde van Nul-op-de-Meter? 1. Gezonde comfortabele woning, veel onafhankelijker van energieprijsschommelingen, beter voor het milieu. 2. De bouw komt met beter en gegarandeerd aanbod, ontwikkelt en innoveert naar betere kwaliteit en lagere prijzen en betere, consumentvriendelijke garanties. 3. De waardering van woningen wordt ook gebaseerd op de energieprestatie: energierenovatie loont. 4. De financiering die je kunt krijgen is mede gebaseerd op de energierekening: energierenovatie is meer en meer financierbaar, maar omdat ook de waarde van de woning stijgt is het ook verkoopbaar. Locatie locatie locatie wordt dan locatie duurzaam locatie. Memo Onderwerp>Financieringsmogelijkheden van energiebesparingsmaatregelen bestaande bouw 5 van 5
Het voordeel voor de klant berekenen bij Energiebesparende voorzieningen
Aangeboden door: Het voordeel voor de klant berekenen bij Energiebesparende voorzieningen Rob Timmermans MFP Het klimaatakkoord Is het van belang hoe jouw klant denkt over het klimaatakkoord? De meeste
Nadere informatieFinanciering, zo geregeld. Thomas Dekker - Rabobank
Financiering, zo geregeld Thomas Dekker - Rabobank 09-10-2018 Woningmarkt vs. Energielabel Financieringsopties Klimaatakkoord en alternatieve financieringsvormen Om te beginnen Stijging woningwaarde Kans
Nadere informatieInvesteer slim in uw woning met energiebesparende maatregelen. Aantrekkelijke rente - boetevrij aflossen
Investeer slim in uw woning met energiebesparende maatregelen Aantrekkelijke rente - boetevrij aflossen Slim besparen 2 Slimme investeerder Familie Roubos: We wonen in een hoekhuis met veel ramen en hebben
Nadere informatieMasterclass Financiering verduurzaming eigen woning: gevolgen voor netto besteedbaar inkomen
Masterclass Financiering verduurzaming eigen woning: gevolgen voor netto besteedbaar inkomen Hans Dekker en Mark Dukers Programma Rol van de financieel adviseur in verduurzaming rondom wonen Wat zijn de
Nadere informatieMeefinancieren van energiebesparende voorzieningen De mogelijkheden bij BLG Wonen Versie 1-1-2016
Meefinancieren van energiebesparende voorzieningen De mogelijkheden bij BLG Wonen Versie 1-1-2016 Energiebesparende voorzieningen zijn in meerdere opzichten interessant: Structurele besparing tot 30% op
Nadere informatieALLES-IN-HUIS SLIM BETALEN
ALLES-IN-HUIS SLIM BETALEN ALLES-IN-HUIS EEN INVESTERING IN DE TOEKOMST De gemiddelde energierekening in een huis met energielabel F is ongeveer 185,- per maand en op de jaarafrekening staat 2.200,-. Over
Nadere informatieHoe investeer ik slim? Regel het op Aantrekkelijke rente - boetevrij aflossen
Hoe investeer ik slim? Regel het op www.energiebespaarlening.nl Aantrekkelijke rente - boetevrij aflossen Slim besparen Er zijn veel mogelijkheden om te besparen op energie! Echt slim besparen op energie
Nadere informatieDuurzaam Financieren. Alles wat je wilt weten over het financieren van duurzame maatregelen
Duurzaam Financieren Alles wat je wilt weten over het financieren van duurzame maatregelen Inhoudsopgave Intro 3 Financieringsmogelijkheden 4 Rekenvoorbeelden 8 Wist je dat.. 12 Tips 15 Aan de slag 18
Nadere informatieInvesteer slim in uw woning met energiebesparende maatregelen. Aantrekkelijke rente - boetevrij aflossen
Investeer slim in uw woning met energiebesparende maatregelen Aantrekkelijke rente - boetevrij aflossen Slim besparen Er zijn veel mogelijkheden om te besparen op energie! Echt slim besparen op energie
Nadere informatieDuurzaam Financieren. Alles wat je wilt weten over het financieren van duurzame maatregelen
Duurzaam Financieren Alles wat je wilt weten over het financieren van duurzame maatregelen Inhoudsopgave Intro 3 Financieringsmogelijkheden 4 Rekenvoorbeelden 9 Wist je dat.. 13 Tips 16 Aan de slag 19
Nadere informatieEnergie besparing en woning verbetering voor VvE s. sparen in grote stappen of in 1 x naar Nul op de meter
Energie besparing en woning verbetering voor VvE s sparen in grote stappen of in 1 x naar Nul op de meter Onderzoek doen en experimenteren met als doel: Mensen prettig laten wonen, leven en werken Experiment:
Nadere informatieHoe investeer ik slim? Regel het op Aantrekkelijke rente - boetevrij aflossen
Hoe investeer ik slim? Regel het op www.energiebespaarlening.nl Aantrekkelijke rente - boetevrij aflossen Slim besparen Er zijn veel mogelijkheden om te besparen op energie! Echt slim besparen op energie
Nadere informatieEnergiesubsidiewijzer. www.energiesubsidiewijzer.nl
Energiesubsidiewijzer www.energiesubsidiewijzer.nl Mei 2014 Inhoud 1. Subsidie... 3 Zomerdeals Friese energiepremie... 3 Stimuleringsregeling Energieprestatie Huursector (STEP)... 4 2. Lening... 5 Energiebespaarlening...
Nadere informatieSamenvatting. Toetskader hypothecaire kredietverlening
Samenvatting Toetskader hypothecaire kredietverlening Toetskader hypothecaire kredietverlening Inleiding De AFM heeft naar aanleiding van de reacties op haar voorstellen in het consultatiedocument Toetskader
Nadere informatieenergiebesparing bestaande bouw Harderwijk 26 mei 2015
energiebesparing bestaande bouw Harderwijk 26 mei 2015 Marc Smijers M 06-23924330 www.smijers-energieadvies.nl info@smijers-energieadvies.nl 1 Onderwerpen Relatie tussen energielabel en energiegebruik
Nadere informatieFUNDERINGSHERSTEL VERDUURZAMING VAN PARTICULIER WONINGBEZIT IN COMBINATIE MET 4 FEBRUARI 2016
FUNDERINGSHERSTEL IN COMBINATIE MET VERDUURZAMING VAN PARTICULIER WONINGBEZIT 4 FEBRUARI 2016 1 OMVANG FUNDERINGSPROBLEMATIEK BIJ PARTICULIERE EIGENAREN Totaal circa 14.000 woningen Waarvan 8.100 vooroorlogs
Nadere informatieEize-Jan Bakker Pieter Nap
Eize-Jan Bakker Pieter Nap Programma: eigenaar-bewoners www.beng2030.nl Door het initiëren en uitvoeren van verschillende projecten/initiatieven op het gebied van verduurzamen, proberen BENG! energie-ambassadeurs
Nadere informatieEnergieneutraal business case en nieuwe rollen
Energieneutraal business case en nieuwe rollen Deal? Belastingen op energie 1,9 miljard 4,2 miljard FINANCIERING Belastingen op renovaties 2 miljard 60/80 miljard 10 miljard economische dynamiek Rekenen
Nadere informatieBekijk welke lening het beste bij je past >>
Financieren van de verbouwing Bij het financieren van de verbouwing is vaak best veel geld te besparen bij de juiste criteria en een goed vergelijk. En ook als je een huis hebt en je wilt gaan verbouwen
Nadere informatieRijkspremie Meer Met Minder
Rijkspremie Meer Met Minder Officiële titel Tijdelijke stimuleringsregeling energiebesparende voorzieningen aan woningen Particuliere woningeigenaren, die ook de woning bewonen (hoofdbewoning) Investeringen
Nadere informatieWinst en comfort uit duurzaamheid. Bouw op onze kennis
Winst en comfort uit duurzaamheid Bouw op onze kennis Even voorstellen "Het verschil tussen gewoon en uitzonderlijk is vaak dat kleine beetje extra, waarin samenwerking en krachtenbundeling mijn drijfveer
Nadere informatieBijlage I 20111278-07 Investeringen en energielasten Energiesprong woningbouw Maria van Bourgondiëlaan te Eindhoven. 1 Inleiding
Bijlage I 20111278-07 Investeringen en energielasten Energiesprong woningbouw Maria van Bourgondiëlaan te Eindhoven Datum Referentie Behandeld door 13 december 2011 20111278-07 P. Smoor/LSC 1 Inleiding
Nadere informatieHAAL MEER ENERGIE UIT JE HUIS START MET ENERGIEBESPARING
HAAL MEER ENERGIE UIT JE HUIS START MET ENERGIEBESPARING BEZIG MET EEN KOOPHUIS EN HYPOTHEEK? OF AAN HET KLUSSEN EN VERBOUWEN? 8 redenen om te starten met energiebesparing: Je hebt direct lagere energiekosten
Nadere informatieDuurzaamheidsagenda Informatiebijeenkomst INTERREG project VvE s nul op de meter ready
Duurzaamheidsagenda 2015-2018 Informatiebijeenkomst INTERREG project VvE s nul op de meter ready Welkom Programma Inleiding gemeente Capelle aan den IJssel Toelichting programma naar een duurzame VvE Vragen
Nadere informatieVerduurzaming van de eigen woning. Van hypotheeklasten naar woonlasten
Verduurzaming van de eigen woning Van hypotheeklasten naar woonlasten Agenda Start with why! Relevantie van duurzaamheid voor de Financieel adviseur. Overzicht technische mogelijkheden voor verduurzaming
Nadere informatieNieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen (Bron: De Hypotheekshop)
Nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen (Bron: De Hypotheekshop) De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) heeft een nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen opgesteld. Het Ministerie van
Nadere informatieMinder energie meer comfort. Maak gebruik van de duurzaamheidslening. Ook een vereniging van eigenaren kan een lening aanvragen.
Ook een vereniging van eigenaren kan een lening aanvragen De maatregelen verdienen zichzelf terug. Daar valt met de huidige lage rentestand niet tegenop te sparen. aldus Henk Brouwer (VVE Beheerder) van
Nadere informatieOok slim investeren? Regel het nu!
Ook slim investeren? Regel het nu! Wilt u de energiekosten in de hand houden? Van uw huis een heerlijk comfortabel thuis maken? Bespaar slim! U wordt als woningeigenaar gestimuleerd om nú verstandig in
Nadere informatieRoute kaart naar aardgasvrij
Route kaart naar aardgasvrij Aanpak en benadering Bewoner/eigenaar: Comfort / gezondheid Lagere woonlasten Waarde / toekomst Maatregelen: Isolatie en ventilatie Installatie Duurzame energie No-Regret 2
Nadere informatieAlgemene informatie hypotheken (starter)
Algemene informatie hypotheken (starter) Wij zetten de belangrijkste begrippen voor u op een rijtje: Hypotheekvormen... 2 Annuïteitenhypotheek... 2 Lineaire hypotheek... 2 Leningvormen... 2 Doorlopend
Nadere informatieHypotheek en financiering
Wijzigingen per 1 januari 2018 In dit document vindt u de belangrijkste wetswijzigingen voor 2018. Hypotheek en financiering Hypotheekrenteaftrek 2018 daalt naar 49,5% In 2018 daalt het maximale belastingtarief
Nadere informatieVloerisolatie in vijf stappen
Vloerisolatie in vijf stappen Vloerisolatie in vijf stappen Heeft u in de winter vaak last van koude voeten en hoge energiekosten? Daar is wat aan te doen: goede vloerisolatie. Als u uw kruipruimte of
Nadere informatie!" #$ % %& $ ' $ &!( & &!))* $ &!+((* &, & $ $&- $ & & & $
Immo IQ-Test vraag 9!" #$ % %& $ ' $ &!( & &!))* $ &!+((* &, & $ $&- $ & & & $!.#!))*/!"'. Waarom niet waar? 11/02/2008 - Tip 23: Lenen op 20 of 30 jaar wat is de voordeligste keuze? Vijf jaar geleden
Nadere informatieFlorius Verduurzaam Hypotheek
Florius Verduurzaam Hypotheek Antwoorden op veelgestelde vragen Versie voor hypotheekadviseurs Vrijdag 29 maart 2019 Meer informatie op Florius.nl Vanaf 1 april 2019 kun je voor meer informatie over de
Nadere informatieVan hypotheeklasten naar woonlasten
Van hypotheeklasten naar woonlasten SEH Lustrumcongres Jonathan Parr - 18 april 2018 We gaan stemmen Internet 1 Ga naar rabovote.nl 2 Log in met rabobank574 Deze presentatie is geladen zonder de RaboVote
Nadere informatieVerduurzamen van VvE-complexen
Verduurzamen van VvE-complexen Energieneutrale Drentse woonomgeving in 2040 Droom Een reductie van 14% van het fossiele energieverbruik in de Drentse woonomgeving in 2020 Doel Bewustwording Innovatie
Nadere informatieFinanciering dakvervanging
Financiering dakvervanging Of u nu een groot of klein asbestdak vervangt, er zijn meerdere financiële en kostenverlagende mogelijkheden om snel(ler) en met meer rendement een nieuw dak aan te schaffen.
Nadere informatieVerduurzamen zonder eigen geld
Verduurzamen zonder eigen geld DUURZAAM WONEN NIJKERK (Woonabonnement) 29 november 2016 Waarom je woning verduurzamen? Comfortverbetering Voor een duurzame wereld Goed voor je portemonnee Woningverbetering
Nadere informatie30% ENERGIEZUINIG. En de energierekening dan? Energiebesparende maatregelen. Welke maatregelen? een warme jas! Energiebesparende maatregelen
Wat is de groene mug? Nationaal energiebesparingsinitiatief Lokaal energiebesparingsinitiatief Gemeente Haarlem met partners Elan Wonen Spaarnelanden Nuon Ymere Pre Wonen Eneco Provincie Noord Holland
Nadere informatieSenioren verhuisregeling
Senioren verhuisregeling 2 Probleem Senior wil verhuizen naar woning met lagere maandlasten, maar doorstaat annuïtaire toets niet Oplossing voor AOW-ers: werkelijke lastentoets voor senioren vanaf 10 jaar
Nadere informatieEize-Jan Bakker Pieter Nap
Eize-Jan Bakker Pieter Nap Wie is BENG www.beng2030.nl Energiecoöperatie BENG! is in juli 2013 opgericht en groeit sindsdien gestaag. We hebben inmiddels meer dan 300 leden en 20 bedrijfsleden. De doelstelling
Nadere informatieVooruit met energie! 11 energiebesparende maatregelen met voorbeelden.
Vooruit met energie! 11 energiebesparende maatregelen met voorbeelden www.maakgoudaduurzaam.nl spouwmuur isolatie De groenste energie is energie die je niet gebruikt! Een spouwmuur bestaat uit twee muurdelen
Nadere informatieNieuwbouw betaalbaar
Nieuwbouw betaalbaar Een eigen huis. Misschien droomt u daar wel eens van? Maar de stap naar een koopwoning kan wel erg groot zijn. Is mijn inkomen wel toereikend? Krijg ik mijn huis ooit weer verkocht?
Nadere informatieAmbitie fonds. Toegankelijk maken van energiebesparing in de bestaande woningbouw
01-04-2019 Ambitie fonds Toegankelijk maken van energiebesparing in de bestaande woningbouw Verstrekken Energiebespaarlening aan eigenaren/bewoners en VvE s tegen een lage rente zonder afsluitkosten Wat
Nadere informatieMASTERCLASS FINANCIERING Nul op de Meter voor de par8culier. Ivo Opstelten & Karin van Rooij
MASTERCLASS FINANCIERING Nul op de Meter voor de par8culier Ivo Opstelten & Karin van Rooij Gemiddelde Energielasten: King or Castle? E A Gaat uit van energielasten gebaseerd op: - aantal inwoners - inkomen
Nadere informatieUitleg hypotheekvormen.
Ik wil mijn eerste huis kopen Uitleg hypotheekvormen. Als je graag een huis wilt kopen, dan heb je een hypotheek nodig. Ook als je je huis gaat verbouwen is het goed om naar je huidige hypotheek te kijken.
Nadere informatieAlgemene informatie. Hypotheken - starter VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN
Algemene informatie Hypotheken - starter VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN Hypotheekvormen Er zijn verschillende vormen van hypotheken. Welke hypotheek het beste bij u past, is afhankelijk
Nadere informatieWat brengt 2015 voor huizenbezitters en huurders?
Wat brengt 2015 voor huizenbezitters en huurders? De rente op een restschuld wordt langer aftrekbaar, de maximale hypotheekrente-aftrek gaat verder omlaag en elke huizenbezitter krijgt een energielabel.
Nadere informatieje stek 2012 koopgarant & koopcomfort Kopen met of zonder korting en terugkoopgarantie.
je stek 2012 koopgarant & koopcomfort Kopen met of zonder korting en terugkoopgarantie. JeStek JeStek is een initiatief van Woongoed Middelburg in samenwerking met M2 Makelaars. Via JeStek biedt Woongoed
Nadere informatieHilversum Over t Spoor
Hilversum Over t Spoor Energieavond Hilversum Over t Spoor 20 april 2016 Wat kunt u verwachten Wijkcentrum de Geus & Geuzenkracht Ambitie gemeente Hilversum Wie is Hoom? De buurt onder de loep Wijkaanbod:
Nadere informatieDuurzaam (ver)bouwen? Uw Erkend Hypothecair Planner weet er meer van.
Duurzaam (ver)bouwen? Uw Erkend Hypothecair Planner weet er meer van. Gaat u een woning bouwen of verbouwen? Of gaat u een bestaande woning kopen? Dat is dan een mooie aanleiding om met ons, als uw Erkend
Nadere informatieSamenvatting van bewonersavond 29 januari 2015
Samenvatting van bewonersavond 29 januari 2015 Altijd goed: Radiatoren waterzijdig inregelen CV-ketel vervangen Zonnepanelen Als u gaat isoleren, doet u het dan bij voorkeur in deze volgorde: 1. Kierdichting
Nadere informatieDuurzaam wonen. - wat & waarom - (en het energielabel) ALV Buurtplatform Remcom Kasper van Heteren - Hoom
Duurzaam wonen (en het energielabel) - wat & waarom - ALV Buurtplatform Remcom Kasper van Heteren - Hoom 1 Inhoud van de presentatie Wie is Hoom? Waarom zou je je huis verduurzamen? Het energielabel Hoe
Nadere informatieOp zoek naar je eerste woning? De starterslening maakt het mogelijk
Op zoek naar je eerste woning? De starterslening maakt het mogelijk Een eigen huis Wie droomt daar niet van? De zoektocht naar een eigen woning is leuk, maar er komt wel veel uitzoekwerk bij kijken. Belangrijke
Nadere informatieSamen geeft energie. energiebesparing bij particuliere woningeigenaren groep van 20 vergelijkbare woningen in een straat of buurt
Samen geeft energie Project van de gemeente Tilburg Gebaseerd op burgerinitiatief energiebesparing bij particuliere woningeigenaren groep van 20 vergelijkbare woningen in een straat of buurt subsidie voor
Nadere informatieAchtergrondinformatie Woonsymposium WONEN IN STAD.NL SESSIE DUURZAAMHEID
Achtergrondinformatie Woonsymposium WONEN IN STAD.NL SESSIE DUURZAAMHEID donderdag 19 maart 2015 Duurzaamheid Duiding en context Groningen heeft de ambitie om in 2035 een energieneutrale stad te zijn.
Nadere informatieSV Koop NoM Masterclass Taxatie & Finance. 12 Oktober 2015
SV Koop NoM Masterclass Taxatie & Finance 12 Oktober 2015 Roland van der Klauw Voorzitter werkgroep Woningwaarde Energiesprong Platform 31 NRG031 Wocozon De belofte Wat is Nul op de Meter? Wie is daar
Nadere informatieDuurzaam verwarmen met Waterstage. Product Launch 2017
Duurzaam verwarmen met Waterstage Programma Green Igloo Wet en regelgeving Subsidie en rente tarieven EnMosy voor prestatie garantie Green Igloo Care voor kwaliteitsborging Green Igloo Concept Totaalconcept
Nadere informatieBouwlokaal Energielabel, een kans voor u Kies je rol. Theun Toering
1 Bouwlokaal Energielabel, een kans voor u Kies je rol Theun Toering Even voorstellen Theun Toering ComforTrend Samenwerkingsverband 40 installateurs Centrale organisatie tbv Commerciële ondersteuning
Nadere informatieHaalbaarheidsonderzoek koopwoningen Molenwijk energieneutraal
Haalbaarheidsonderzoek koopwoningen Molenwijk energieneutraal Eindrapportage In opdracht van de gemeente Katwijk BMC Implementatie Januari 2017 B.M.A. Lont MSc L. Dols MSc E.J. Timmerman MSc Projectnummer:
Nadere informatieAppartementencomplex verduurzamen Hoe doe je dat? Informatieavond Verduurzamen VvE s Wageningen
Appartementencomplex verduurzamen Hoe doe je dat? Informatieavond Verduurzamen VvE s Wageningen Programma Tijd Onderwerp Spreker 19.45 u Welkom Sanne Meelker (gemeente Wageningen) 19.55 u Kennismaken:
Nadere informatieBijlage 1: Annuïteitentabel bij betaling maandelijks achteraf
Bijlage 1: Annuïteitentabel bij betaling maandelijks achteraf Rente per maand 240 maanden 300 maanden 360 maanden 0,3333 165,0219 189,4525 209,4612 0,3417 163,5958 187,4857 206,9543 0,3500 162,1874 185,5486
Nadere informatieSamen geeft energie Fatima
Samen geeft energie Fatima Samen geeft energie Project van de gemeente Tilburg Gebaseerd op burgerinitiatief energiebesparing bij particuliere woningeigenaren groep van 20 vergelijkbare woningen in een
Nadere informatieWft Hypothecair Krediet oefenexamen
Wft Hypothecair Krediet Kennis Vraag 1 Wat is juist met betrekking tot het recht van erfdienstbaarheid? A. Erfdienstbaarheid kan alleen ontstaat vanuit een wettelijke regeling. B. Het recht van erfdienstbaarheid
Nadere informatieHilversum Kerkelanden Zeverijn en Rode Dorp
Hilversum Kerkelanden Zeverijn en Rode Dorp Energieavond Hilversum Kerkelanden, Zeverijn en Rode Dorp 17 mei 2016 Wat kunt u verwachten Hilverzon & Kerkelanden Leeft! Ambitie gemeente Hilversum Wie is
Nadere informatieMeer voordeel uit uw huis halen? Bespaar op energie!
Meer voordeel uit uw huis halen? Bespaar op energie! voorbeeld van mogelijke besparingen Een huishouden is jaarlijks zo n q 2.000 kwijt aan gas en licht. En daar kunt u tot wel 30% op besparen. Dat begint
Nadere informatieWorkshop financiering
Workshop financiering VNG innovatieve aanpakken 6 november 2018 Thijs Franssen t.franssen@svn.nl Jolein Schorel jolein@jskwadraat.nl Waar gaan we het over hebben Huidige mogelijkheden Hypotheek Energiebespaarlening
Nadere informatieparticulier platform woensdag 11 april 2018
particulier platform woensdag 11 april 2018 Hans Heijnen Jonathan Parr Onderwerpen 2 Waarom woningverduurzaming? Rol hypotheekadviseur Voordelen klant & klantinzichten NHG en stimuleren woningverduurzaming
Nadere informatieRegelingen energiebesparing woningen
Regelingen energiebesparing woningen Uitvoeringsregeling subsidie duurzaam renoveren Noord-Holland (Nationale) Energiebespaarlening Stimuleringsregeling energieprestatie huursector (STEP) Fonds energiebesparing
Nadere informatieNota Kredietnormen. 1. Aanleiding. 2. De huidige kredietnormen
Nota Kredietnormen 1. Aanleiding Naar aanleiding van de FSC-bijeenkomst in november 2014 over de LTV heeft het Comité om verdere analyses gevraagd. Eén van de vraagstukken betreft de mogelijke beleidsmaatregelen
Nadere informatieEnergiebesparing begint hier!
Energiebesparing begint hier! Zoetermeer, 17 juli 2014 Lou Lit & Pim Halkes 4 HOME 2 Thermografie, Lekkage onderzoek en Energiebesparing advies. Doelstelling: - Terugdringen Co2 uitstoot - Lagere energienota
Nadere informatieRijksoverheid. Veel besparingsmogelijkheden t/m t/m 100. Dubbel glas. Dubbel glas. Niet extra geïsoleerd. Niet van toepassing. Nee.
Rijksoverheid Energielabel woning Westvest 191 2611BZ Delft BAG-ID: 0503010000010395 Veel besparingsmogelijkheden Energielabel B Registratienummer 863374920 Datum van registratie 13-01-2016 Geldig tot
Nadere informatieHoe kan ik energie besparen? De Woningstichting helpt u!
energie besparen = woonlasten verlagen VRAGEN? Bent u geïnteresseerd in één van de mogelijkheden die in deze brochure zijn beschreven, heeft u nog vragen of wilt u meer weten over de kosten? Vul dan het
Nadere informatieEen aflossingsvrije hypotheek? Laat u dan persoonlijk en deskundig informeren
Een aflossingsvrije hypotheek? Laat u dan persoonlijk en deskundig informeren In de media is er op dit moment veel aandacht voor de aflossingsvrije hypotheek. Meer dan 1 miljoen Nederlanders hebben de
Nadere informatieNieuwbouwwoning
22082016 Inhoudsopgave Hypotheek voor een nieuwbouwwoning 3 Een bouwdepot voor uw nieuwbouwwoning 7 Zelfbouw en uw hypotheek 11 2 Hypotheek voor een nieuwbouwwoning Weinig onderhoud, lage energiekosten
Nadere informatieje stek koopgarant & koopcomfort Kopen met of zonder korting en terugkoopgarantie.
je stek koopgarant & koopcomfort Kopen met of zonder korting en terugkoopgarantie. jestek JeStek is een initiatief van Woongoed Middelburg in samenwerking met M2 Makelaars. Via JeStek bieden wij bestaande
Nadere informatieDE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: Lenen binnen de familie voor de financiering van de woning
DE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: Lenen binnen de familie voor de financiering van de woning 1 U kiest zelf waar u een hypotheek afsluit. Wanneer u denkt aan een hypotheek dan denkt
Nadere informatieVloerisolatie In 5 stappen
Vloerisolatie In 5 stappen Bewaar mij! 1 Vloerisolatie Inhoud 1 Is de kruipruimte diep genoeg? 4 2 Heb ik ook bodemisolatie nodig? 4 3 Welk materiaal kan ik gebruiken? 5 4 Hoe vind ik een goed isolatiebedrijf?
Nadere informatieVan huurder naar koper
Van huurder naar koper Is het kopen van mijn huurwoning iets voor mij? U huurt een woning van Actium. U ontving van ons een aanbod om uw huurwoning te kopen. We kunnen ons voorstellen dat dit veel vragen
Nadere informatieGevelisolatie in vijf stappen
Gevelisolatie in vijf stappen Gevelisolatie in vijf stappen Het isoleren van de muren of gevel van uw huis is een slimme investering. Gevelisolatie levert u namelijk een energiezuinig én comfortabel huis
Nadere informatieKopen met korting en terugkoopgarantie van bestaande bouw
Kopen met korting en terugkoopgarantie van bestaande bouw De huizenprijzen zijn tot 2008 enorm gestegen. Daardoor lijkt een koopwoning vooral voor starters onbereikbaar. Om u als kandidaat-koper te helpen,
Nadere informatieHoe zuinig is uw nieuwe woning?
Hoe zuinig is uw nieuwe woning? verhuisplannen? een initiatief van: Warm welkom in Rivierenland Verhuist u binnenkort naar een koopwoning in Rivierenland? Tijd misschien voor een nieuwe keuken of badkamer?
Nadere informatieHet kopen en financieren van een woning
Het kopen en financieren van een woning Beste heer/mevrouw, U staat op het punt om een (nieuwe) woning te kopen. Het kan zijn dat u zich als starter op de markt begeeft en dus voor het eerst een woning
Nadere informatieDEventer Energieke Verbinding Pilot ESCo
DEventer Energieke Verbinding Pilot ESCo Inhoud 1. Inleiding 2. Wat is een ESCo? 3. Wat is de meerwaarde van een ESCo? 4. Organisatie en positionering 5. Belemmeringen en risico s 1.1 DEventer Energieke
Nadere informatieSamen aan de slag Wijkgerichte aanpak energiebesparing
Samen aan de slag Wijkgerichte aanpak energiebesparing Programma 1. Opening 19.30 2. Projectopzet 19.35 3. Resultaten maatwerkadviezen 19.45 4. Voorstellen Energieambassadeurs 20.30 5. Pauze 20.40 6. Themasessies:
Nadere informatieEnergieavond Hilversum-Zuid. 14 oktober 2015
Energieavond Hilversum-Zuid 14 oktober 2015 Wat kunt u verwachten? Welkom door Heikracht Bethlehemkerk, Hilversum Verbonden, Heikracht HilverZon Ambities gemeente Hilversum Wie is Hoom? Hilversum Zuid
Nadere informatieRaadsvoorstel AGENDAPUNT NO. 5. Voorstel tot vaststelling van de verordening Duurzaamheidlening 2016 AAN DE RAAD
Raadsvoorstel AGENDAPUNT NO. 5. Voorstel tot vaststelling van de verordening Duurzaamheidlening 2016 AAN DE RAAD Samenvatting De bestaande particuliere woningvoorraad moet worden verduurzaamd als onderdeel
Nadere informatieIwan. Bisschopstraat. Leeuwarden. Arjen Goodijk. Bisschopstraat 24. 8921AZ Leeuwarden
Iwan Arjen Goodijk Bisschopstraat Bisschopstraat 24 Leeuwarden 8921AZ Leeuwarden Inleiding Je hebt online de energiebespaarscan van jouw huis aangevraagd. Je wilt dus weten hoe jij kunt besparen op energiekosten.
Nadere informatieKees Bakker
Kees Bakker info@energiehuishelmond.nl Vrijwilliger Energiehuis op cover blad Eigen Huis! Ervaringsdeskundige! Verwarmen van een woning verwarmt met aardgas gestookte CV verwarmt elektrisch met warmtepomp
Nadere informatieExtra hypotheek voor energieneutrale woningen
Extra hypotheek voor energieneutrale woningen Extra hypotheek voor energieneutrale woningen Nibud, 2011 Samenvatting In de Gedragscode Hypothecaire Financieringen bestaat er sinds 1 augustus 2011 de
Nadere informatie4,6. Uw financiële situatie. Werkstuk door een scholier 1976 woorden 8 april keer beoordeeld 1. HOE SLUIT JE EEN HYPOTHEEK AF?
Werkstuk door een scholier 1976 woorden 8 april 2007 4,6 9 keer beoordeeld Vak Economie 1. HOE SLUIT JE EEN HYPOTHEEK AF? Je hebt een huis gezien waar je wel graag in wilt wonen. Dan zit er maar een ding
Nadere informatieKoopgarant. Kopen met korting en terugkoopgarantie van bestaande bouw
Koopgarant Kopen met korting en terugkoopgarantie van bestaande bouw Een koopwoning binnen handbereik Vanaf 2008 zijn de huizenprijzen flink gedaald. Daardoor is ook voor starters een koopwoning binnen
Nadere informatieIsolatie een onmisbare stap richting verduurzaming
Isolatie een onmisbare stap richting verduurzaming Isolatie een onmisbare stap richting verduurzaming Isolatie bespaart kosten, zorgt voor een comfortabele temperatuur in huis én is goed voor het klimaat.
Nadere informatieAmbitie fonds. Toegankelijk maken van energiebesparing in de bestaande woningbouw
15-04-2019 Ambitie fonds Toegankelijk maken van energiebesparing in de bestaande woningbouw Verstrekken Energiebespaarlening aan eigenaren/bewoners en VvE s tegen een lage rente zonder afsluitkosten Wat
Nadere informatieDE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: Uw woning huren of kopen?
DE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: Uw woning huren of kopen? 1 Met de vraag 'Een huis kopen of een huis huren?' kunt u op verschillende momenten in uw leven te maken krijgen. Bijvoorbeeld
Nadere informatiePersoonlijk hypotheekadvies
Persoonlijk hypotheekadvies Bestemd voor: Test Persoon & Test Partner Op 27-10-2015 samengesteld door: - Adviseur Tel: 024 8000 789 E-mail: info@bijbouwe.nl Wat lees je in dit adviesrapport? Waarom ontvang
Nadere informatieDuurzame wijk. Duurzaam is: Iets voor jou? De meest energiezuinige wijk in gemeente De Ronde Venen. uitstekende isolatie en ventilatie
Duurzame wijk De meest energiezuinige wijk in gemeente De Ronde Venen. Onze ambities liggen hoog. In Vinkeveld staan straks allemaal duurzame woningen. Dat betekent goed geïsoleerde woningen, gebouwd met
Nadere informatieWijzigingen / Werkinstructie NHG 2014 & Ministeriële regeling Hypothecair krediet. 30 december 2013 Operational Support / Peter Frank V1.
Wijzigingen / Werkinstructie NHG 2014 & Ministeriële regeling Hypothecair krediet 30 december 2013 Operational Support / Peter Frank V1.0 1 18-12-2012 NHG 2014 Vanaf 1 januari 2014 zijn de nieuwe Voorwaarden
Nadere informatieER IS SUBSIDIE VOOR VVE S!
! ER IS SUBSIDIE VOOR VVE S! Goed nieuws als je jouw VvE-complex wilt isoleren! Vanaf 15 september krijg je subsidie als je twee of meer isolerende maatregelen laat uitvoeren. Wij hebben in deze folder
Nadere informatieUw pand in een nieuwe, energiezuinige jas. Informatiebijeenkomsten VvE Belang 2017
Uw pand in een nieuwe, energiezuinige jas. Informatiebijeenkomsten VvE Belang 2017 ing. G. (Gerard) Groenendijk Klik om de titelstijl van het model te Bouwkundig adviseur en taxateur bewerken Stichting
Nadere informatie