MASTERCLASS FINANCIERING Nul op de Meter voor de par8culier. Ivo Opstelten & Karin van Rooij

Transcriptie

1 MASTERCLASS FINANCIERING Nul op de Meter voor de par8culier Ivo Opstelten & Karin van Rooij

2 Gemiddelde Energielasten: King or Castle? E A Gaat uit van energielasten gebaseerd op: - aantal inwoners - inkomen Gaat uit van energielasten gebaseerd op: - type woning - afme?ng van woning - condi?e van woning (wel of niet geïsoleerd / energielabel)

3 Gemiddelde Energielasten: King or Castle? Jaarenerguielasten [/jaar] Jaarenerguielasten [/jaar] >4 Aantal bewoners Inkomenscategorie

4 Gemiddelde Energielasten: King or Castle? 3000 Invloed vloeroppervlak 3000 Energiejaarlasten [/jaar] Jaarenerguielasten [/jaar] < >150 Gebruiksoppervlak woning 0 A B C D E F G Energielabel

5 Gemiddelde Energielasten: Castle! E A Gaat uit van energielasten gebaseerd op: - type woning - afme?ng van woning - condi?e van woning (wel of niet geïsoleerd / energielabel)

6 Energielasten 80 m2 120 m2 170 m2

7 Energielasten: Castle! 120 p/m 175 p/m 260 p/m 80 m2 120 m2 170 m2

8 Energielasten= Hypotheekequivalent 120 p/m 175 p/m 260 p/m 80 m2 120 m2 170 m , , ,-

9 1,8 miljoen rijtjeshuizen 1,2 miljoen in par8culier bezit 175 p/m 120 m ,-

10 Roossendaal Kerkrade 2011 Kostprijs in euro s Apeldoorn Stroomversnelling TIJD PRESTATIE PRICES INCL. BTW KEUKEN/ BADKAMER

11 Hoe kan een huiseigenaar een Nul op de Meter upgrade financieren? 175 p/m EIGEN GELD PERSOONSGEBONDEN LENING 120 m2 >> NOM GEBOUWGEBONDEN FINANCIERING ,-

12 1 op de 4 kan NOM zelf betalen EIGEN GELD NOM Volgens het NIBUD: Een kwart heef meer dan euro aan liquide eigen vermogen.

13 Lening bij Bank, NEF of SVN PERSOONSGEBONDEN LENING NOM Toets op basis van inkomen: Loan to Income (LTI) Toets op basis van waarde van de woning: Loan to Value (LTV)

14 Lening bij Bank, NEF of SVN PERSOONSGEBONDEN LENING: LTI Toets op basis van inkomen: Loan to Income (LTI) Gezamenlijk inkomen of hoofdverdiener (risico op scheiding) Leedijd van aanvrager (inkomen na pensioen) Garan?e op inkomen (vast contract of ZZP) Garan?e op betaling (overige schulden of nega?eve BKR registra?e)

15 euro extra leenruimte bij bank PERSOONSGEBONDEN LENING: LTI ,- jaarinkomen ,- leenruimte ,- per 1 jan 2015 voor NOM woning Toets op basis van inkomen: Loan to Income (LTI) Minimaal inkomen van euro (in euro per jaar) (& andere factoren zoals reeds genoemd)

16 2 van de 3 kunnen voldoende lenen PERSOONSGEBONDEN LENING: LTI Volgens het NIBUD: Meer dan 2 op de 3 huiseigenaren heef voldoende ruimte in de LTI om een Nul op de Meter upgrade te kunnen betalen. Dat zijn huiseigenaren in de doelgroep woningen

17 euro extra leenruimte bij bank PERSOONSGEBONDEN LENING: LTV NOM Toets op basis van inkomen: Loan to Income (LTI) Minimaal inkomen van euro (in euro per jaar) (& andere factoren zoals reeds genoemd) Toets op basis van waarde van de woning: Loan to Value (LTV) Maximaal 106 % van de waarde van de woning

18 euro extra leenruimte bij bank PERSOONSGEBONDEN LENING: LTV ,- taxa?e woningwaarde ,- LTV leenruimte normaal (103%) ,- LTV leenruimte NOM (106 %) NOM Toets op basis van inkomen: Loan to Income (LTI) Minimaal inkomen van euro (in euro per jaar) (& andere factoren zoals reeds genoemd) Toets op basis van waarde van de woning: Loan to Value (LTV) Maximaal 106 % van de waarde van de woning

19 Taxa8esafari: ervaringen uit het land PERSOONSGEBONDEN LENING: LTV

20 Leenruimte op basis van waarde van de woning PERSOONSGEBONDEN LENING: LTV ,- woningwaarde ,- hypotheek (want al deel afgelost) ,- investering NOM ,- investering terug in taxa?ewaarde van woning NOM ,- nieuwe taxa8ewaarde ,- nieuwe leenruimte (106 % van nieuwe waarde woning)

21 Bestedingsruimte PERSOONSGEBONDEN LENING: LTI & LTV ,- jaarinkomen ,- LTI per 1 jan 2015 voor NOM woning ,- LTV nieuwe leenruimte NOM ,- oude hypotheek (want al deel afgelost) ,- nieuwe hypotheek ,- te besteden voor NOM upgrade

22 Hoe kan een huiseigenaar een Nul op de Meter upgrade financieren? 175 p/m EIGEN GELD PERSOONSGEBONDEN LENING 120 m2 >> NOM GEBOUWGEBONDEN FINANCIERING ,-

23 Via servicekosten (VVE), erfpacht, netbeheerder etc GEBOUWGEBONDEN FINANCIERING NOM NOM NOM

24 Aandachtspunten GEBOUWGEBONDEN FINANCIERING - Spli?ngsakte bij VVE s (welk onderdeel van gebouw is gezamenlijk) - Kekngbeding (blijd het contract geldig bij verkoop) - Wat doet een gebouwgebonden financiering met de waarde van de woning (zoals bij bijvoorbeeld erfpacht) - Wie staat er garant bij wanbetaling? (de woning, het onderpand is voor de hypotheekverstrekker)

25 Hoe kan een huiseigenaar een Nul op de Meter upgrade financieren? 175 p/m EIGEN GELD PERSOONSGEBONDEN LENING 120 m2 >> NOM GEBOUWGEBONDEN FINANCIERING ,-

26

27 NEDERLAND NAAR NUL OP DE METER! VRAGEN?

28 NEDERLAND NAAR NUL OP DE METER!