Triodos Bank Private Banking Meer over duurzaam beleggen met Triodos Advies op Maat

Transcriptie

1 Triodos Bank Private Banking Meer over duurzaam beleggen met Triodos Advies op Maat Heeft u vragen? Neemt u dan telefonisch contact op met Triodos Bank Private Banking via Of stuur een naar private.banking@triodos.nl. Wij helpen u graag verder.

2 Beleggen met hart en hoofd weer invloed hebben op uw beleggingsportefeuille. Zodra ons beleid verandert, brengen wij u hiervan op de hoogte. Belegt u met Triodos Advies op Maat? Dan belegt u met beleid. We stellen zorgvuldig uw beleggings portefeuille samen volgens het beleggingsbeleid van Triodos Bank Private Banking. Zo belegt u uw vermogen op een manier die past bij uw eigen waarden en wensen. Duurzaam beleggen in fondsen via Triodos Bank Met Triodos Advies op Maat belegt u uw vermogen in Triodos Beleggingsfondsen. Deze fondsen voldoen aan de beleggingscriteria van Triodos Bank Private Banking. Volgens die criteria investeren wij uw vermogen niet alleen in bedrijven en instellingen die een duurzame ontwikkeling stimuleren, maar ook in economische sectoren die een gezonde groei én maatschappelijke meerwaarde hebben. Verschillende Triodos Beleggingsfondsen Triodos Advies op Maat bevat een com binatie van verschillende Triodos Beleggingsfondsen. Alle actuele fondsen vindt u op Op de hoogte van beleidsaanpassingen We houden de ontwikkelingen op de beleggingsmarkt goed in de gaten. En passen ons beleggingsbeleid periodiek aan als dat tot betere resultaten kan leiden. Het kan bijvoorbeeld voorkomen dat er iets verandert in uw beleggingsprofiel door een beleidsaanpassing. Ook is het mogelijk dat binnen het beleggingsfonds een belangrijke wijziging optreedt. Deze veranderingen kunnen Ons beleggingsbeleid: beleggingsprofielen en -categorieën Triodos Bank Private Banking hanteert vijf beleggingsprofielen. 1. Behoudend 2. Defensief 3. Neutraal 4. Offensief 5. Zeer offensief In ons beleggingsbeleid staat ook welke beleggingsfondsen deel uitmaken van onze adviesdienstverlening. We brengen elk fonds onder in één van de volgende drie beleggingscategorieën: 1. Aandelen 2. Obligaties 3. Alternatieve beleggingen Een beleggingsprofiel bevat een combinatie van één of meerdere beleggingscategorieën. Uw beleggingsprofiel Uw beleggingsprofiel bepaalt welk type belegger u bent en welke beleggingsfondsen geschikt zijn voor u. Het risico dat u loopt, verschilt per profiel en loopt op: bij Behoudend loopt u veel minder risico dan bij Zeer offensief. Bij het samenstellen van uw beleggingsportefeuille houden we rekening met het risico en de rendementsverwachting die 2

3 bij u past. Ons beleid vereist daarbij een evenwichtige spreiding van rendement en risico, die verschilt per beleggingsprofiel. Voor de bepaling van uw beleggingsprofiel en het bijbehorende risico gebruiken we: > Uw financiële situatie > Uw beleggingsdoel > Het risico dat u bereid bent te lopen > Uw beleggingskennis en -ervaring Afwijken van uw beleggingsprofiel Met Triodos Advies op Maat kunt u samen met uw relatie manager bepalen hoe u uw eigen portefeuille inricht. Triodos Advies op Maat biedt u daarmee de flexibiliteit om af te wijken van uw beleggingsprofiel. U ontvangt dan toch elk kwartaal een rapportage waarin u op de afwijking wordt gewezen met een voorstel om de portefeuille in lijn te krijgen. Dit is een geautomatiseerd advies en kunnen we niet in individuele situaties aanpassen. Jaarlijks bespreekt uw relatiemanager deze afwijking opnieuw met u. 3

4 Zo werkt Triodos Advies op Maat Is Triodos Advies op Maat misschien iets voor u? Leest u dan hier hoe het allemaal precies werkt en wat u van ons kunt verwachten. En andersom. 1. U ontvangt een persoonlijk beleggings- en/of spaarvoorstel Uw relatiemanager stelt een persoonlijk beleggings- en/of spaarvoorstel voor u op. Dit gebeurt op basis van uw wensen en mogelijkheden. Het voorstel omvat: > gewenste en noodzakelijke onttrekkingen aan het vermogen op korte termijn (aan te houden op een spaarrekening of -deposito); > overige karakteristieken (zoals deel vermogen dat bij een andere bank blijft, gewenste aflossing hypotheek en schenkingen); > bedrag dat u kunt beleggen met Triodos Advies op Maat; > beleggingsprofiel dat we u adviseren; > samenstelling van uw beleggingsportefeuille; > beschrijving van de adviesrelatie tussen u en Triodos Bank Private Banking; > kosten die bij deze adviesrelatie horen, en > beschrijving van de vervolgstappen na akkoord voorstel: opstellen adviesovereenkomst en openen beleggersrekening en openen internetspaarrekening indien dit nodig is. U ontvangt uw beleggings- en/of spaarvoorstel via of per post. Is beleggen naar onze mening geen goed idee in uw situatie? Dan ontvangt u alleen een voorstel voor sparen en niet voor beleggen. 2. Uw beleggingsportefeuille wordt ingericht na uw akkoord Nadat u het voorstel heeft geaccordeerd en de advies-overeenkomst heeft getekend, openen we een beleggings- en bijbehorende spaarrekening voor u. Alle aan- en verkopen, opnames van vergoedingen, enzovoort, zullen via deze spaarrekening verlopen. Zodra we het vermogen hebben ontvangen dat u wilt beleggen (in de vorm van contant geld of overgeboekte Triodos Beleggingsfondsen) richten we uw beleggingsportefeuille in. 3. U praat jaarlijks bij met uw relatiemanager als u dat wilt U kunt op elk gewenst moment contact met uw relatiemanager Private Banking opnemen. Minimaal één keer per jaar nemen wij contact met u op. Tijdens dit jaarlijkse gesprek praat uw relatiemanager u onder andere bij over hoe het de afgelopen tijd is gegaan met uw beleggingen. Wij informeren u over de laatste beleggings- en/of beleids ontwikkelingen. En we checken dan ook meteen of uw persoonlijke (financiële) situatie is veranderd. Indien dit het geval is, dan adviseert uw relatiemanager u een ander beleggingsprofiel. Gaat u akkoord met het nieuwe beleggingsprofiel? Dan voeren we daarna de nood zakelijke aanpassingen in uw beleggingsportefeuille door (zonder transactiekosten). 4

5 4. U ontvangt een voorstel als uw beleggingsportefeuille niet meer aansluit Sluit uw beleggingsportefeuille niet meer aan bij uw beleggingsprofiel? Dan ontvangt u in de eerstvolgende kwartaalrapportage een advies om uw beleggingen weer in balans te brengen met uw profiel. De volgende zaken kunnen aanleiding zijn voor een voorstel: > Een beleidsaanpassing of algemeen strategisch advies vanuit Triodos Bank Private Banking. Wij informeren u hierover via bijvoorbeeld een persoonlijk bericht of een vermelding op > Een verandering in uw persoonlijke situatie (bijvoorbeeld een huwelijk of een scheiding). In dit geval is het belangrijk dat u ons zelf informeert, zodat wij een voorstel voor u kunnen samenstellen. Door veranderingen in de koersen van de Triodos Beleggingsfondsen kan uw beleggingsportefeuille uit balans raken. In de kwartaalrapportages die u ontvangt, ziet u de actuele waarde van uw beleggingen. Daarin leest u ook wat ons bijbehorend advies is om uw portefeuille in balans te brengen als dat nodig is. Na uw akkoord voeren we de noodzakelijke aanpassingen in uw beleggingsportefeuille door (zonder transactiekosten). U kunt via internetbankieren niet zelf transacties en/of aanpassingen doorvoeren in uw portefeuille. Alleen uw relatiemanager Private Banking kan dit voor u doen. Zo zorgen we ervoor dat uw portefeuille aansluit bij uw beleggingsprofiel en eventuele aanvullende wensen. Aanpassingen en transacties op eigen initiatief Wilt u op eigen initiatief uw beleggings portefeuille en/of -profiel aanpassen? Op uw eigen verzoek bepaalde transacties doen? Of afwijken van de marges binnen uw beleggingsprofiel? Dan kunt u dit bespreken met uw relatiemanager Private Banking. Wij adviseren u over uw mogelijkheden en de risico s. En geven het ook aan als het niet mogelijk is om bepaalde aanpassingen of transacties door te voeren met Triodos Advies op Maat. Zelf beleggen U kunt er natuurlijk ook voor kiezen om zelf beleggingskeuzes te gaan maken. Zelf beleggingen aan- en verkopen (via execution only) kan dan interessant voor u zijn. Ga naar voor meer informatie hierover. 5. U blijft altijd op de hoogte Via internetbankieren heeft u altijd inzicht in uw beleggingsportefeuille. Daarnaast ontvangt u ieder kwartaal per een rapportage van ons. Daarin vindt u de status van uw portefeuille ten opzichte van uw beleggingsprofiel, de bijbehorende kosten en het behaalde rendement. En als u wilt, kunt u altijd contact opnemen met uw relatiemanager Private Banking voor overleg. 6. Beëindiging adviesrelatie Is het volgens ons niet meer verantwoord om uw vermogen te beleggen? Dan wordt de adviesovereenkomst 5

6 tussen u en Triodos Bank Private Banking beëindigd. Uw vermogen op een spaarrekening of -deposito zetten, is dan bijvoorbeeld een mogelijkheid. Uw relatiemanager begeleidt u bij het maken van de juiste financiële keuze. Belangrijke informatie over beleggen Als u belegt, loopt u financiële risico s. De waarde van een belegging kan veranderen. De mogelijkheid bestaat dat een belegging in waarde stijgt; het is echter ook mogelijk dat de belegging weinig tot geen inkomsten zal geven en dat de inleg bij een ongunstig koersverloop ten dele of geheel verloren gaat. Als u nog geen ervaring heeft met beleggen, dan is het verstandig om u daar eerst in te verdiepen. Wij raden u aan om de Essentiële Beleggersinformatie te lezen die voor elk Triodos Beleggingsfonds is opgesteld. Deze documenten zijn te vinden op Kosten Triodos Advies op Maat Jaarlijkse adviesvergoeding over belegd vermogen > U betaalt een jaarlijkse adviesvergoeding van 0,75% inclusief btw over uw belegd vermogen in Triodos Advies op Maat tot en 0,54% inclusief btw over het meerdere vanaf > Hierbij geldt een minimumbedrag van 500 inclusief btw per jaar. > U betaalt de jaarlijkse adviesvergoeding per kwartaal achteraf. Over uw spaargeld betaalt u geen adviesvergoeding. De jaarlijkse adviesvergoeding is inclusief alle transactiekosten, bewaarloon en btw. U betaalt alleen de kosten die een beleggingsfonds in rekening brengt om de eigen kosten te dekken. Momenteel is dit het geval bij het Triodos Renewables Europe Fund dat 0,5% in rekening brengt bij verkoop. Hoe betaalt u de adviesvergoeding? We brengen de kosten in rekening op uw tegenrekening. Dat betekent dat u ervoor moet zorgen dat er voldoende saldo op uw tegenrekening staat. Heeft u geen tegenrekening bij Triodos Bank? Dan nemen we daarover contact met u op. De kosten kunnen worden gewijzigd. De actuele tarieven vindt u op 6

7 Triodos Bank is geregistreerd bij De Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten. Deze publicatie is met zorg samengesteld, maar kan niet volledig zijn. De informatie is gebaseerd op de situatie van oktober Aan de inhoud van deze publicatie kunnen geen rechten worden ontleend. Triodos Bank Private Banking. Wijzigingen voorbehouden.

8 Private Banking Utrechtseweg 44 Postbus 55, 3700 AB Zeist Tel. +31(0) KVK Utrecht, nr PB