Deze nieuwsbrief bevat belangrijke informatie over uw pensioen bij pensioenfonds SMIT

Transcriptie

1 NO: 17 / JUNI 2013 Deze nieuwsbrief bevat belangrijke informatie over uw pensioen bij pensioenfonds SMIT In verschillende nieuwsbrieven heeft het bestuur van Pensioenfonds SMIT (SPS) u in de afgelopen periode geïnformeerd over de toekomstverkenningen. Nadat SPS op 1 januari 2012 geen actieve deelnemers meer had een gesloten fonds is geworden werd duidelijk dat het fonds niet als zelfstandig pensioenfonds kon doorgaan. Het bestuur had al in 2011 onderzoeken laten uitvoeren naar de toekomst van het fonds. Die studie wees uit dat SPS onvoldoende zekerheid kon bieden: Er was nauwelijks zicht op indexatie, waardoor het pensioen bij SPS de inflatie niet kon bijhouden en geen waardevast pensioen kon verzekeren. Daarnaast bleek dat de kans op verlaging van de pensioenen, vanwege een aanhoudend slechte financiële positie, groot was. Helaas hebt u dat moeten merken, doordat het bestuur de pensioenen in 2013 met 4,2% heeft verlaagd. Vanwege de financiële situatie, in combinatie met de situatie van een gesloten fonds, schrijven wettelijke regels voor dat SPS zijn pensioenverplichtingen moet overdragen. Het bestuur heeft diverse alternatieven onderzocht en is tot de conclusie gekomen dat het scenario waarin overdracht van de pensioenen aan een combinatie van pensioenfonds oskalis en een verzekeringsmaatschappij de best mogelijke optie is. In de informatiebijeenkomst op 7 maart jl. en de extra nieuwsbrief van maart 2013 (no. 16) informeerden wij u hierover. Deze nieuwsbrief is geheel gewijd aan de collectieve waardeoverdracht en de gevolgen die dat voor uw pensioen heeft, ter nadere toelichting op de brief die wij u op 7 juni jl. stuurden. Overdracht van pensioenverplichtingen Om met de deur in huis te vallen: De pensioenverplichtingen van SPS worden overgedragen aan Pensioenfonds oskalis en aan egon Levensverzekering NV. Het pensioen van de deelnemers van wie het deelnemerschap na de overdracht van onderneming van SMIT door oskalis is beëindigd en die direct aansluitend deelnemer zijn geworden in pensioenfonds oskalis, wordt overgedragen aan pensioenfonds oskalis. Dit geldt ook voor de mensen die in de periode voorafgaand aan de OVO de overstap gemaakt hebben van SMIT naar oskalis. Het pensioen van alle andere deelnemers wordt overgedragen aan egon. Het nabestaandenpensioen van ex-partners van alle deelnemers wordt ook naar egon overgedragen. In deze nieuwsbrief is de informatie die relevant is voor de deelnemers die naar Pensioenfonds oskalis gaan met aangegeven. Voor deelnemers die naar egon gaan zijn artikelen met van belang. Stichting Pensioenfonds SMIT Nieuwsbrief 17, juni

2 Waarom pensioenfonds oskalis en egon? Het bestuur heeft in het verkenningstraject gezocht naar mogelijkheden waarbij het de pensioenverplichtingen kon overdragen naar een pensioenuitvoerder waarbij de pensioenen voldoende veilig zouden zijn - de kans op verlagen van pensioen moet zo klein mogelijk zijn - en waarbij het pensioen zoveel mogelijk waardevast zou kunnen worden gehouden. Deze combinatie bleek een lastige: én garanties én waardevast is duur. Te duur voor SPS, want SPS heeft niet voldoende geld om beide te kunnen betalen. In eerdere nieuwsbrieven hebben we al aangegeven dat pensioenfonds oskalis (PF) alleen bereid was om de pensioenen van de actieven over te nemen. De pensioenverplichtingen overnemen van alle deelnemers was niet bespreekbaar. ndere pensioenfondsen, die hadden aangegeven dat ze de pensioenverplichtingen van SPS wel wilden overnemen, berekenden een bedrag, de zogenoemde inkoopsom, dat substantieel hoger was dan het vermogen waarover SPS beschikt. Overdracht zou dan alleen mogelijk zijn als het bestuur de pensioenen zou verlagen met meer dan 10%. Het bestuur achtte dit geen wenselijk scenario. Het belangrijkste argument hiervoor is dat aansluiting veel geld kost, maar dat toetreding de kortingsdreiging niet wegneemt. Van de optie overdracht naar een ander pensioenfonds was alleen overdracht van de actieven aan PF een mogelijkheid die kon worden uitgewerkt. Van de verzekeraars met wie het bestuur in gesprek was waren er twee die serieus in aanmerking kwamen en die ook een voorstel hebben gedaan. Op basis van het geld dat SPS heeft zou een verlaging van de pensioenen bij overdracht niet kunnen worden uitgesloten. Zeker was er niet voldoende geld om een vaste indexatie in te kunnen kopen. De opties actieven naar PF of naar een verzekeraar, niet actieven naar een verzekeraar heeft het bestuur verder onderzocht. Het bleek dat overdracht van de actieven naar PF in plaats van een verzekeraar goedkoper was dan overdracht naar een verzekeraar. Het voordeel dat hierdoor is behaald, kan gebruikt worden om de positie van alle deelnemers te verbeteren. Naast dit voordeel voor iedereen, is overdracht naar PF voor de actieven gunstig: Over het pensioen dat de actieven bij SPS hebben opgebouwd wordt bij PF toeslag verleend zolang de deelnemer bij PF actief deelnemer blijft. De opgebouwde aanspraken worden geïndexeerd volgens de algemene loonontwikkeling bij oskalis. lles overwegende heeft het bestuur geconcludeerd dat de combinatie van overdracht van de actieven naar PF en overdracht van de niet-actieven naar een verzekeraar het best mogelijke scenario was. De definitieve opgaven van de koopsommen van PF, egon en Delta Lloyd op 31 mei 2013 wezen dat ook uit. Overdracht aan PF en egon kon worden uitgevoerd tegen de best mogelijke koopsom. Er bleef zelfs geld over om de pensioenen te verhogen. Zie besluit verhoging pensioen verderop in deze nieuwsbrief. Het bestuur is van oordeel dat het, binnen de financiële mogelijkheden van SPS, met de gecombineerde overdracht de best mogelijke optie heeft gerealiseerd. Daarnaast heeft het invulling kunnen geven aan een evenwichtige belangenafweging tussen de actieven en de niet-actieven. Stichting Pensioenfonds SMIT Nieuwsbrief 17, juni

3 De pensioenregeling voor deelnemers naar egon egon neemt de pensioenregelingen zoals die door SPS zijn uitgevoerd over. In grote lijnen wijzigt uw pensioen niet. Uw pensioen wordt een-op-een overgenomen pensioen blijft 100 pensioen - en (in de toekomst) door egon uitgekeerd. Er wordt wel een aantal wijzigingen doorgevoerd. lgemene voorwaarden van egon worden van toepassing Naast de pensioenreglementen worden de algemene voorwaarden van egon van toepassing. Dit is gebruikelijk als je een (pensioen)verzekering afsluit. In deze voorwaarden is een aantal zaken opgenomen die ook in de pensioenreglementen staan, maar die de verzekeraar overall vastgelegd wil hebben. Een uitbreiding ten opzichte van de pensioenreglementen zijn bepalingen over oorlogsrisico en terrorisme. ls gevolg van deze gebeurtenissen kan egon de pensioenen verlaagd uitkeren. Premievrijstelling arbeidsongeschiktheid Voor mensen die op 31 mei 2013 arbeidsongeschikt zijn en voor wie toekomstig pensioen wordt opgebouwd met premievrijstelling, neemt egon de pensioenopbouw over. Net zoals nu het geval is, wordt de premievrijgestelde pensioenopbouw verlaagd als de deelnemer revalideert. Wat wijzigt is, dat als iemand meer arbeidsongeschikt wordt, dit niet leidt tot een toename van de premievrijgestelde pensioenopbouw. Toeslagbeleid In de toekomst worden er geen toeslagen (indexatie) meer verleend. Dat wil zeggen dat de pensioenen in de toekomst ook niet geïndexeerd worden. Ze zullen echter ook niet meer worden verlaagd. Het bestuur realiseert zich dat uw boodschappen jaarlijks duurder worden en uw pensioen in de toekomst daardoor minder waard wordt. SPS heeft op dit moment echter onvoldoende geld om bij egon een toeslag in te kopen. SPS heeft wel een claim ingediend bij oskalis en als die door de rechter wordt toegekend bestaat de mogelijkheid dat voor de slapers en gepensioneerden toch nog een bescheiden indexatie kan worden ingekocht. Partnerbegrip Een ongehuwde partner van deelnemers van SPS heeft recht op een partnerpensioen als er aan een aantal voorwaarden wordt voldaan. U moet bijvoorbeeld het partnerschap in een notariële akte hebben vastgelegd en een half jaar samenwonen. egon hanteert een iets andere partnerdefinitie, maar heeft toegezegd dat partners van deelnemers die in het verleden bij SPS zijn aangemeld, ook worden erkend als partner nadat het partnerpensioen is overgedragen. Stichting Pensioenfonds SMIT Nieuwsbrief 17, juni

4 Korting groot leeftijdsverschil ij SPS zijn er pensioenregelingen waarbij het partnerpensioen wordt verlaagd als de nabestaande meer dan tien jaar jonger is dan de overleden deelnemer. Deze bepaling komt te vervallen. Het partnerpensioen dat op uw pensioenopgave staat vermeld is ook het pensioen dat uw partner krijgt als u overlijdt. Flexibel met pensioen Diverse reglementen kennen de mogelijkheid om flexibel met het pensioen om te gaan. ijvoorbeeld vervroegen van de pensioendatum, een variabele pensioenuitkering of omzetten van ouderdomspensioen in nabestaandenpensioen. Voor die wijzigingen maken we gebruik van omzettingsfactoren. egon hanteert hiervoor andere factoren dan SPS. ddendum bij de pensioenreglementen Het addendum bij de pensioenreglementen, waarin deze wijzigingen zijn opgenomen kunt u downloaden van de website van SPS ( De pensioenregeling voor deelnemers naar Pensioenfonds oskalis Prepensioen De deelnemers van wie de pensioenaanspraken aan pensioenfonds oskalis (PF) worden overgedragen, zijn al bij dit pensioenfonds verzekerd. De oskalis-regeling gaat ook gelden voor de pensioenaanspraken die vanuit SPS worden ingebracht. De SPS-regelingen worden beëindigd. Het pensioen dat u bij SPS hebt opgebouwd wordt een-op-een overgenomen pensioen blijft 100 pensioen - en (in de toekomst) door pensioenfonds oskalis uitgekeerd. Toch enkele opmerkingen. PF kent geen prepensioen. ls u nog niet met pensioen bent en bij SPS een prepensioen hebt opgebouwd, dan wordt dat pensioen omgezet in een ouderdomspensioen. Uw ouderdomspensioen wordt dus hoger. We zorgen ervoor dat de waarde van het extra ouderdomspensioen gelijk is aan de waarde van het prepensioen dat u inlevert. De pensioenregeling van PF kent de mogelijkheid om eerder met pensioen te gaan en de eerste jaren na uw pensionering een hoger pensioen uit te laten keren. Op die manier kunt u het extra ouderdomspensioen alsnog gebruiken om met prepensioen te gaan. ls uw prepensioen op 31 mei 2013 al is ingegaan, dan verandert er niets. PF neemt uw uitkering dan ongewijzigd over. Partnerpensioen Het nabestaandenpensioen (NP) dat bij PF wordt verzekerd wordt afgeleid van de actuele pensioengrondslag (PG) en de totale diensttijd, volgens de eindloonformule: (NP = 1,225% * diensttijd * PG). Het bij SPS opgebouwde ouderdomspensioen wordt vertaald in fictieve extra diensttijd waardoor het verzekerde nabestaandenpensioen hoger wordt. Het bij SPS opgebouwde partnerpensioen wordt tijdelijk apart gezet in de bijspaarregeling. (Er wordt immers al nabestaandenpensioen verzekerd op basis van de volledige diensttijd en een actuele pensioengrondslag.) ls u uit dienst treedt of met pensioen gaat, dan vervalt het nabestaandenpensioen dat op basis van pensioengrondslag-diensttijd is verzekerd. Het bij SPS opgebouwde nabestaandenpensioen, dat apart was gezet, wordt dan weer de verzekerde aanspraak. Stichting Pensioenfonds SMIT Nieuwsbrief 17, juni

5 ddendum bij de pensioenreglementen Het addendum bij de pensioenreglementen, waarin deze wijzigingen zijn opgenomen kunt u downloaden van de website van SPS ( esluit verhoging pensioen ij de collectieve waardeoverdracht op 31 mei 2013 heeft het bestuur vastgesteld wat het kost om de pensioenen in te kopen bij egon en PF. Op dat moment was het vermogen van SPS hoger dan die inkoopsommen. Er blijft dus geld over. Een deel van dat geld moet worden achtergehouden om de kosten die nodig zijn om de opheffing van het fonds te kunnen betalen. Het resterende deel wordt gebruikt om het pensioen van alle deelnemers te verhogen. Met deze verhoging kan een deel van de korting die op 1 april is doorgevoerd teniet worden gedaan. Het bestuur heeft daarom besloten om de pensioenen van alle deelnemers per 1 juni 2013 te verhogen met 2%. ls u nu al een uitkering ontvangt dan wordt die in juli verhoogd, met een nabetaling over de maand juni. egon en PF gaan de definitieve koopsom vaststellen als zij de door de accountant geautoriseerde deelnemersbestanden hebben ontvangen. Dan weten we of er financiële ruimte is om een tweede verhoging van de pensioenen toe te kennen. Hierover krijgt u te zijner tijd bericht. esluitvorming Gedurende het traject waarin de toekomst van SPS en de scenario s die mogelijk waren zijn verkend, heeft het bestuur regelmatig gesproken met de deelnemersraad en het verantwoordingsorgaan. Het bestuur voelt zich door de deelnemersraad en het verantwoordingsorgaan gesteund in het uiteindelijk gekozen scenario. eide hebben aangegeven dat ze zich kunnen vinden in het bestuursbesluit. Het bestuur heeft de collectieve waardeoverdracht gemeld aan De Nederlandsche ank (DN). DN zal de manier waarop het bestuur de overdracht heeft uitgewerkt beoordelen. Ze toetst daarbij de evenwichtige belangenbehartiging tussen alle deelnemers. Ook kijkt DN naar het advies van de deelnemersraad en het oordeel van het verantwoordingsorgaan. DN zal binnen drie maanden aangeven of ze bezwaar heeft tegen de collectieve waardeoverdracht. Individuele waardeoverdracht Hebt u in het verleden een verzoek tot (individuele) waardeoverdracht gedaan, dan kon SPS dat niet uitvoeren omdat de financiële situatie dat niet toeliet. Na de collectieve overdracht van de pensioenen aan egon en pensioenfonds oskalis zullen deze (individuele) waardeoverdrachten weer opgepakt worden. Stichting Pensioenfonds SMIT Nieuwsbrief 17, juni

6 Volgende stap De pensioenverplichtingen zijn per 1 juni 2013 overgedragen aan egon en pensioenfonds oskalis. De eerste stap die we zetten in het verdere proces is dat we de pensioenadministratie gereed maken om te kunnen overdragen aan egon en PF. De pensioenadministratie is te complex om ineens over te kunnen dragen. Dit is een zorgvuldige klus, waar we voldoende tijd voor willen uittrekken. Het bestuur streeft ernaar om dit voor 1 september te kunnen afronden. U, als deelnemer, moet zo min mogelijk merken van deze administratieve verhuizing. De uitkeringen lopen gewoon door. En als u vragen hebt over uw pensioen, dan moet u die kunnen stellen. Gedurende de tijd die nodig is om de administratie over te dragen, blijft de pensioendesk bij pensioenfonds SMIT bereikbaar. Zodra de pensioenadministraties bij PF (september/oktober) en egon (eind december) zijn ingericht, nemen zij die taken van SPS over. ls het zover is, krijgt u van SPS bericht. U krijgt dan ook een opgave waarin staat welke aanspraken we aan egon of PF hebben overgedragen, zodat u zelf ook kunt controleren of beide de juiste pensioenen in hun administratie hebben opgenomen. Nadat de pensioenverplichtingen zowel juridisch als administratief zijn overgedragen, is SPS een leeg fonds geworden. Het bestuur gaat dan de lopende zaken afwikkelen. Een belangrijke kwestie is de afwikkeling van de claims die SPS op oskalis en SMIT heeft. ls ook dit is afgewikkeld gaat het bestuur over tot opheffing van het pensioenfonds. Ontwikkeling dekkingsgraad De dekkingsgraad is in de afgelopen periode gestegen naar 100,7%. Een belangrijke oorzaak van die stijging is de verlaging van de pensioenen per 1 april 2013 met 4,2%. Door die verlaging steeg de dekkingsgraad met 4,3%. De resterende stijging is veroorzaakt door de combinatie van beleggingsresultaat en wijziging van de rekenrente. De slotdekkingsgraad van SPS per 31 mei 2013 is 100,7%. De pensioenverplichtingen zijn per deze datum overgedragen en het vermogen is grotendeels gebruikt om de inkoopsommen bij egon en Pensioenfonds oskalis te betalen. Contact Hebt u na het lezen van deze nieuwsbrief vragen, of hebt u suggesties voor onderwerpen die in een volgende nieuwsbrief aan de orde kunnen komen, laat het ons dan weten. Stuur een e- mail naar pf-smit@azl.eu of benader de pensioendesk telefonisch via Ook voor andere vragen over uw pensioen kunt u met de pensioendesk contact opnemen. Meer algemene informatie over uw pensioen vindt u op de website van SPS Deze nieuwsbrief is bestemd voor de gewezen deelnemers en gepensioneerden van Stichting Pensioenfonds SMIT (SPS) en komt tot stand onder verantwoordelijkheid van het SPS-bestuur. Met deze nieuwsbrief wil het bestuur u informeren over uw pensioen. Omdat we ons in de nieuwsbrief moeten beperken tot de hoofdlijnen, kunt u er geen rechten aan ontlenen. Het pensioenreglement is te allen tijde doorslaggevend. Stichting Pensioenfonds SMIT Nieuwsbrief 17, juni