Opgave pensioenaanspraken per 1 januari 2014

Transcriptie

1 1234AB99 De heer AB Voorbeeld Straat AB WOONPLAATS Datum: september 2014 Klantnummer: Rastercode: ## Briefnr = 1 Opgave pensioenaanspraken per 1 januari 2014 Geachte heer Voorbeeld Het bijgaande overzicht bevat belangrijke informatie! Het betreft een overzicht van uw pensioenrechten bij het Stichting Pensioenfonds Openbare Bibliotheken (POB) Wij adviseren u dit overzicht aandachtig door te lezen, zodat u meer inzicht krijgt in uw inkomenssituatie bij pensionering Bewaar dit overzicht dan ook goed Voor een toelichting verwijzen wij u naar de achterzijde van deze brief Hebt u vragen? Meer informatie over pensioen vindt u op de website, wwwpobeu U kunt ons bellen op Op werkdagen van 830 tot 1700 uur Of u mailt naar info@pobeu Wij helpen u graag Met vriendelijke groet, Team Stichting POB namens Stichting Pensioenfonds Openbare Bibliotheken Voor Toelichting Zie achterzijde

2 Toelichting Pensioenopgave per 1 januari 2014 Deze opgave heeft betrekking op de door u opgebouwde pensioenaanspraken inclusief de omzetting van aanspraken uit de vóór 1 januari 2006 geldende pensioenregelingen Meer dan één pensioenopgave per overzichtsdatum In een aantal situaties kunnen wij uw pensioenaanspraken, om administratieve redenen, niet in één opgave verwerken Het kan bijvoorbeeld voorkomen dat u een tweetal pensioenopgaven ontvangt In dit geval dient u de bedragen uit beide overzichten bij elkaar op te tellen Vermelding van de partnergegevens - De persoon met wie u gehuwd bent; - De persoon met wie u bij de burgerlijke stand een geregistreerd partnerschap bent aangegaan; - De persoon met wie u samenwoont U moet uw partner dan wel aanmelden bij het Pensioenfonds Openbare Bibliotheken Standaardreglement - Voor de deelnemers geboren na 1 januari 1950; - Voor de deelnemers in dienst getreden op of na , ongeacht de geboortedatum Overgangsreglement - Voor de deelnemers geboren vóór 1 januari 1950; - Vut CAO overgangsbepaling is onderdeel van het Overgangsreglement De hieraan te ontlenen pensioenrechten zijn niet in de opgave opgenomen

3 Stichting Pensioenfonds Openbare Bibliotheken Stand per: 1 januari 2014 Pensioenovereenkomst: Uitkeringsovereenkomst Uw werkgever: Biblionet Groningen Klantnummer: Uniform Pensioenoverzicht 2014 Actief deelnemer BEWAAR UW PENSIOENOVERZICHT ZORGVULDIG LEES OOK DE TOELICHTING DEZE IS ONDERDEEL VAN HET UNIFORM PENSIOENOVERZICHT Voor wie is dit pensioenoverzicht bedoeld? Voor u Voor uw partner De heer AB Voorbeeld geboren op 1 januari 1900 Burgerservicenummer: geen partner bekend Welk pensioen kunt u verwachten? Let op: alle vermelde uitkeringen zijn bruto bedragen per jaar Hierover moeten dus nog premies en belasting worden betaald Uw pensioen wordt in maandelijkse termijnen uitgekeerd Dit overzicht bevat geen informatie over uw AOW-uitkering Wilt u meer weten over uw AOW? Kijk op wwwmijnpensioenoverzichtnl voor een totaaloverzicht van uw pensioenen en uw AOW Bij pensionering Opgebouwd pensioen per 1 januari 2014 U ontvangt vanaf 65 jaar zolang u leeft 5980,22 Te bereiken pensioen Als u uw huidige dienstverband voortzet tot leeftijd 65 jaar, ontvangt u vanaf 65 jaar zolang u leeft 10486,76 Voorwaardelijk pensioen Op grond van het standaardreglement wordt over de deelnemersjaren gelegen vóór ,18 extra pensioen toegekend als u tot uw pensioendatum deelnemer blijft aan de pensioenregeling van de Stichting POB Indien uw deelname vóór 31 december 2020 eindigt, anders dan door pensionering, vervalt deze aanspraak Deze extra aanspraak is verwerkt in het bedrag dat wordt genoemd bij 'Te bereiken pensioen' Zie ook de toelichting blz 1/9

4 Bij overlijden Let op: als u uit dienst gaat voor uw pensioendatum, kan het zijn dat de uitkeringen bij overlijden lager worden of vervallen Kijk in de toelichting voor meer informatie Bij uw overlijden vóór uw pensioendatum Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden tot zijn/haar 65-jarige leeftijd vanaf zijn/haar 65-jarige leeftijd zolang hij/zij leeft Uw kinderen ontvangen per kind vanaf uw overlijden tot 21-jarige leeftijd 14223, , ,68 Bij uw overlijden ná uw pensioendatum Uw partner ontvangt vanaf uw overlijden tot zijn/haar 65-jarige leeftijd vanaf zijn/haar 65-jarige leeftijd zolang hij/zij leeft Uw kinderen ontvangen per kind vanaf uw overlijden tot 21-jarige leeftijd 5395, , ,15 Voorwaardelijk pensioen voor uw partner Op grond van het standaardreglement wordt over de deelnemersjaren gelegen vóór ,95 extra pensioen toegekend als u tot uw pensioendatum deelnemer blijft aan de pensioenregeling van de Stichting POB Indien uw deelname vóór 31 december 2020 eindigt, anders dan door pensionering, vervalt deze aanspraak Deze extra aanspraak is verwerkt in het bedrag dat wordt genoemd bij "Uw partner ontvangt" Bij arbeidsongeschiktheid Bij arbeidsongeschiktheid ontvangt u mogelijk een aanvulling op de WIA-uitkering Als u volledig arbeidsongeschikt wordt en uw salaris voor ingang WIA is hoger dan de WIA-loongrens, dan ontvangt u vanaf moment arbeidsongeschiktheid tot 65-jarige leeftijd 70% van het salaris dat de WIA-loongrens te boven gaat Kijk in de toelichting voor meer informatie, ook over de gevolgen van arbeidsongeschiktheid voor de verdere opbouw van uw pensioen blz 2/9

5 Houdt uw pensioen zijn waarde? Kijk in de toelichting voor meer informatie over de toeslagverlening Bijzondere omstandigheden Er is een herstelplan van toepassing Kijk in de toelichting voor meer informatie Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? Indiensttreding Begin pensioenopbouw Deeltijdpercentage 50,00000% Voltijd pensioengevend salaris 35000,00 Voltijd franchise 13449,00 Voltijd pensioengrondslag 21551,00 Opbouwpercentage 1,84 % Pensioendatum Periode dienstverband t/m heden Periode dienstverband t/m Uw pensioenregeling is per 1 januari 2014 gewijzigd In het te bereiken pensioen in dit pensioenoverzicht is de volgende regelingswijziging verwerkt: het opbouwpercentage is gewijzgd In dit overzicht is rekening gehouden met eventuele waardeoverdracht als u door ons al over de afronding hiervan bent geïnformeerd Met een scheiding of beëindiging samenwonen is rekening gehouden als u door ons al daarover bent geïnformeerd Wilt u meer weten betreffende de gegevens waarop uw pensioenoverzicht is gebaseerd? Kijk dan in de toelichting blz 3/9

6 Factor A (voor uw belastingaangifte) Wilt u weten hoeveel fiscale ruimte u hebt om uw pensioen aan te kunnen vullen met lijfrentes? Dan hebt u het bedrag van de jaarlijkse pensioenaangroei, de factor A, nodig Pensioenaangroei (factor A) in ,80 Kijk in de toelichting voor meer informatie Hebt u vragen? Neem dan contact op met AZL U kunt: - schrijven naar: Stichting Pensioenfonds Openbare Bibliotheken, p/a AZL, Postbus 4471, 6401 CZ Heerlen - telefonisch contact opnemen: (tijdens kantooruren) - een sturen naar: info@pobeu Op onze website wwwpobeu kunt u het reglement raadplegen, uw pensioenopgave online inzien of rekenen met de pensioenplanner Op wwwmijnpensioenoverzichtnl vindt u een totaaloverzicht van uw pensioenen, AOW-aanspraken en een netto pensioenindicatie Dat is handig als u bij uw vorige werkgever(s) hebt deelgenomen aan een andere pensioenregeling Dit pensioenoverzicht is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen Wij zijn uitgegaan van de ons bekende gegevens en uw pensioenreglement Het pensioenreglement is uiteindelijk bepalend U kunt het pensioenreglement bij ons opvragen of downloaden van wwwpobeu blz 4/9

7 Uitkeringsovereenkomst Wat hebt u aan het Uniform Pensioenoverzicht? Toelichting Uniform Pensioenoverzicht 2014 Actief deelnemer Het Uniform Pensioenoverzicht geeft u inzicht in wat u krijgt bij pensionering en arbeidsongeschiktheid In dit overzicht staat ook wat uw eventuele partner en/of kinderen krijgen als u overlijdt Dit pensioenoverzicht ontvangt u elk jaar Wij adviseren u om dit overzicht te bewaren, samen met de overzichten die u van andere pensioenuitvoerders ontvangt Zo houdt u een helder overzicht van uw pensioen Op wwwmijnpensioenoverzichtnl staan al uw pensioenen van de verschillende pensioenuitvoerders bij elkaar Op wwwpensioenkijkernl vindt u algemene informatie over pensioen Welke gebeurtenissen beïnvloeden uw pensioen? Sommige gebeurtenissen in uw leven hebben invloed op uw pensioen Bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid en uw overlijden Wat de invloed daarvan is, ziet u terug op het pensioenoverzicht Maar ook trouwen, samenwonen, scheiden en veranderen van baan hebben gevolgen voor uw pensioen of het nabestaandenpensioen Daarover leest u meer in uw pensioenreglement Dat kunt u bij ons opvragen of downloaden via wwwpobeu Hebt u vragen? Neem dan contact op met Stichting Pensioenfonds Openbare Bibliotheken Wat voor pensioenregeling hebt u? Uw pensioenregeling is een uitkeringsovereenkomst in de vorm van een middelloonregeling Bij een middelloonregeling bouwt u elk jaar pensioen op over uw bruto jaarsalaris U ontvangt dus een pensioen dat is gebaseerd op het gemiddelde salaris dat u hebt verdiend Het gaat hierbij om het gemiddelde salaris tijdens de jaren die u deelneemt in deze pensioenregeling Voor wie is dit pensioenoverzicht bedoeld? In dit pensioenoverzicht gaan wij uit van uw gegevens (bijvoorbeeld uw burgerlijke staat) op 1 januari 2014 Uw gemeente geeft uw persoonlijke gegevens automatisch door aan het pensioenfonds Bij onjuiste persoonsgegevens neemt u contact op met uw gemeente Alleen indien u in het buitenland woont geeft u de wijzigingen rechtstreeks aan het pensioenfonds door Onder 'partner' verstaan wij: - De persoon met wie u gehuwd bent; - De persoon met wie u bij de burgerlijke stand een geregistreerd partnerschap bent aangegaan; - De persoon met wie u samenwoont U moet uw partner dan wel aanmelden bij Stichting Pensioenfonds Openbare Bibliotheken Gaat u samenwonen? Laat ons dat dan weten Zo zorgt u dat uw partner partnerpensioen kan ontvangen als u overlijdt Gaat u uit elkaar? Geef ook dit aan ons door Uw ex-partner heeft wellicht recht op het tot de beëindigingsdatum opgebouwde partnerpensioen blz 5/9

8 Welk pensioen kunt u verwachten? Bij pensionering Opgebouwd pensioen per 1 januari 2014 Dit is het bedrag aan jaarlijks pensioen dat u tot 1 januari 2014 hebt opgebouwd Stel dat uw pensioenopbouw is beëindigd op 1 januari 2014, dan is dit de uitkering die u kunt verwachten als u met pensioen gaat Uw pensioen gaat in op de eerste dag van de maand dat u de pensioenleeftijd bereikt Te bereiken pensioen Dit is het bedrag aan jaarlijks pensioen dat u ontvangt vanaf de pensioenleeftijd die op het pensioenoverzicht staat U ontvangt dit bedrag als u tot die datum blijft werken en zonder wijzigingen pensioen blijft opbouwen in uw huidige pensioenregeling Uw pensioen gaat in op de eerste dag van de maand dat u de pensioenleeftijd bereikt Voorwaardelijk pensioen Op grond van het standaardreglement worden over de deelnemersjaren gelegen vóór extra aanspraken op ouderdomspensioen toegekend als u tot uw pensioendatum deelnemer blijft aan de pensioenregeling van de Stichting POB Indien de deelname vóór 31 december 2020 eindigt, anders dan door pensionering, vervalt deze aanspraak Verplichte tekst uit Besluit sociaal akkoord 2004: Het pensioen dat voor u zal worden ingekocht omdat u in het verleden gedurende uw dienstbetrekking(en) een of meer perioden hebt gehad waarin minder pensioen is opgebouwd dan op grond van de fiscale regelgeving mogelijk is, wordt pas opgebouwd op het moment dat en voor zover de toegezegde aanspraken zijn gefinancierd Wanneer uw deelname aan de pensioenregeling eindigt voordat deze aanspraken (volledig) zijn gefinancierd, hebt u alleen recht op het op dat moment gefinancierde en opgebouwde deel van deze pensioenaanspraken Indien bij beëindiging van de deelname aan de pensioenregeling nog geen toegezegd pensioen over verstreken dienstjaren voor u is ingekocht en opgebouwd, hebt u dus ook geen recht op dit deel van uw toezegging Als aan u is toegezegd dat pensioenaanspraken over verstreken dienstjaren worden ingekocht, dan moeten deze uiterlijk binnen vijftien jaren nadat de toezegging is gedaan, zijn gefinancierd Wanneer u binnen die vijftien jaar met pensioen zou gaan, moeten de in te kopen pensioenaanspraken al eerder zijn gefinancierd, namelijk uiterlijk op het moment van uw pensionering Een eenmaal gedane toezegging tot inkoop van aanspraken over het verleden kan in beginsel niet worden ingetrokken of gewijzigd Bij overlijden Bij uw overlijden hebben uw eventuele partner en kinderen recht op een uitkering Er is een bedrag gereserveerd voor een uitkering bij uw overlijden Uw partner en kinderen hebben recht op een uitkering Ook als u niet meer in dienst bent bij uw werkgever wanneer u overlijdt Voorwaardelijk pensioen voor uw partner Op grond van het standaardreglement worden over de deelnemersjaren gelegen vóór extra aanspraken op partnerpensioen toegekend onder de voorwaarde dat u tot uw pensioendatum deelnemer blijft aan de pensioenregeling van de Stichting POB Indien de deelname vóór 31 december 2020 eindigt, anders dan door pensionering, vervalt deze aanspraak Zie het tekstblok `Welk pensioen kun u verwachten?` van de toelichting voor meer informatie betreffende de "Wettelijke toelichting uit Besluit sociaal akkoord 2004" Bij arbeidsongeschiktheid Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is verzekerd Op basis hiervan wordt de pensioenopbouw voortgezet gedurende uw arbeidsongeschiktheid Het arbeidsongeschiktheidspensioen en de premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden volledig toegekend indien u meer dan 80% arbeidsongeschikt bent en volgens een staffel bij een mindere mate van arbeidsongeschiktheid Bij een lagere mate van arbeidsongeschiktheid wordt het arbeidsongeschiktheidspensioen en de premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid naar evenredigheid vastgesteld Bent u langer dan twee jaar ziek (wettelijk 104 weken) en voor 35% of meer arbeidsongeschikt verklaard? Dan komt u in aanmerking voor een uitkering bij arbeidsongeschiktheid U ontvangt deze uitkering van het UWV namens de overheid op grond van de Wet Werk en inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA) Naast deze uitkering en uw eventuele salaris, ontvangt u van ons mogelijk een aanvullende arbeidsongeschiktheidsuitkering De dekking van het arbeidsongeschiktheidspensioen eindigt wanneer u niet meer in dienst bent bij uw werkgever Eindigt uw dienstbetrekking terwijl u al een uitkering van ons ontvangt (dus als u arbeidsongeschikt bent), dan loopt uw uitkering gewoon door blz 6/9

9 Houdt uw pensioen zijn waarde? In het tekstblok 'Houdt uw pensioen zijn waarde?' leest u hoe uw pensioenfonds omgaat met de verhoging van uw pensioen Ook leest u met welke percentages uw pensioen in de afgelopen drie jaar verhoogd is Bijzondere omstandigheden Wij vinden het belangrijk om u te informeren over de financiële situatie van ons pensioenfonds Er was te weinig geld Er was een reservetekort toen de dekkingsgraad van het fonds lager was dan 112,5% Nu is de dekkingsgraad hoger dan 112,5% Toch geldt voor Stichting Pensioenfonds Openbare Bibliotheken nog een herstelplan Hierin staat hoe het fonds de financiële situatie verder wil verbeteren Wilt u het herstelplan ontvangen, belt u ons dan In uw pensioenoverzicht staat het pensioen dat u straks ontvangt U leest dat u dit pensioen ontvangt 'zolang u leeft' Dat is ook de bedoeling van het bestuur van uw pensioenfonds Soms lukt dit niet Het pensioen kan lager worden Redenen hiervoor: een lage rente; tegenvallende resultaten op de beleggingen; het feit dat mensen steeds langer leven Het fonds kan dan te weinig geld hebben om alle toegezegde pensioenen uit te betalen De pensioenen kunnen dan verlaagd worden Bij Stichting Pensioenfonds Openbare Bibliotheken hoeven de pensioenen niet verlaagd te worden Mocht dit in de toekomst wel nodig zijn, dan krijgt u bericht blz 7/9

10 Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? De onderstaande gegevens zijn gebruikt voor de berekening van de bedragen die op het pensioenoverzicht staan Indiensttreding Dit is de datum waarop u bij uw huidige werkgever in dienst bent gekomen Onder andere bij wisseling van werkgevers of onderbrekingen in het dienstverband kan het voorkomen dat deze datum afwijkt Wij gaan uit van de laatste aanmelding Het kan dus zijn dat u al eerder bij een aangesloten bibliotheek hebt gewerkt Bij de bedragen in dit overzicht zijn wel alle perioden van pensioenopbouw opgenomen Begin pensioenopbouw Dit is de datum vanaf wanneer u deelneemt aan deze pensioenregeling Onder andere bij wisseling van werkgevers of onderbrekingen in het dienstverband kan het voorkomen dat deze datum afwijkt Wij gaan uit van de laatste aanmelding Deeltijdpercentage Dit is het percentage dat u werkt in verhouding tot een volledig dienstverband Een voorbeeld: iemand werkt halve dagen (18 uur per week) en een voltijd dienstverband is 36 uur Dan is het deeltijdpercentage 50% Uitgangspunt daarbij is in beginsel het afgelopen jaar Voltijd pensioengevend salaris Dit is het deel van uw bruto jaarsalaris dat meetelt voor uw pensioenopbouw Het pensioenreglement bepaalt welke delen van het salaris meetellen voor de pensioenopbouw en dus pensioengevend zijn Vermeld is het pensioengevend salaris bij volledig dienstverband Voltijd franchise Dit is het deel van uw pensioengevend salaris waarover u geen pensioen opbouwt U bouwt hierover geen pensioen op, omdat u vanaf uw AOW-leeftijd een uitkering ontvangt van de overheid Vermeld is de franchise bij volledig dienstverband Voltijd pensioengrondslag Dit is uw pensioengevend salaris minus de franchise Uw pensioenopbouw is op dit bedrag gebaseerd Vermeld is de pensioengrondslag bij volledig dienstverband Opbouwpercentage Dit is het percentage van de pensioengrondslag dat u per jaar aan pensioen opbouwt Pensioendatum Dit is de datum waarop u met pensioen gaat Periode dienstverband Dit betreft de periode waarop uw pensioenaanspraken zijn gebaseerd Periode dienstverband Dit betreft de periode waarop uw pensioenaanspraken zijn gebaseerd Factor A (voor uw belastingaangifte) Het bedrag op het pensioenoverzicht kunt u nodig hebben voor uw belastingaangifte over het jaar 2014 Hebt u meerdere pensioenoverzichten ontvangen? Dan moet u de factor A bedragen op deze pensioenoverzichten bij elkaar tellen Wilt u een berekening maken van uw fiscale ruimte? Gebruikt u dan de Rekenhulp Lijfrentepremie van de Belastingdienst Deze vindt u op wwwbelastingdienstnl blz 8/9

11 Keuzemogelijkheden Uitruil Op de ingangsdatum van uw ouderdomspensioen hebt u eenmalig het recht om een deel van het partnerpensioen om te zetten in een hoger ouderdomspensioen U kunt er ook voor kiezen om een deel van het ouderdomspensioen om te zetten in een hoger partnerpensioen Eerder met vervroegd ouderdomspensioen De vroegst mogelijke ingangsdatum van het vervroegd ouderdomspensioen ligt bij het bereiken van de 55-jarige leeftijd Indien u besluit om uw pensioen eerder te laten ingaan dan de pensioendatum (standaardregeling: 65 jaar), waar in dit overzicht vanuit wordt gegaan, worden de in dit overzicht vermelde bedragen lager Deeltijdpensionering U kunt ervoor kiezen om gedeeltelijk met vervroegd ouderdomspensioen te gaan Indien u besluit om uw pensioen later te laten ingaan dan de richtleeftijd prepensioen, waar in dit overzicht vanuit wordt gegaan, worden de in dit overzicht vermelde bedragen hoger Maakt u geen gebruik van het prepensioen dan wordt de waarde hiervan omgerekend in een hoger ouderdomspensioen Hebt u vragen? Neem dan contact op met AZL U kunt: - schrijven naar: Stichting Pensioenfonds Openbare Bibliotheken, p/a AZL, Postbus 4471, 6401 CZ Heerlen - telefonisch contact opnemen: (tijdens kantooruren) - een sturen naar: info@pobeu Op onze website wwwpobeu kunt u het reglement downloaden, uw pensioenopgave online inzien of rekenen met de pensioenplanner blz 9/9

12