Opleidingsaanbod Enkwest Academie (versie januari 2011)

Transcriptie

1 Opleidingsaanbod Enkwest Academie (versie januari 2011) Enkwest Academie is een opleidingsinstituut, gespecialiseerd in wet- en regelgeving én verzekeringsoplossingen rond ziekte en arbeidsongeschiktheid. Kenmerk van onze opleidingen is de praktische toepasbaarheid in de dagelijkse praktijk. Of deze praktijk nu werkgeversadvisering is, of fysieke verzuimbegeleiding. In het overzicht vindt u ons huidige aanbod aan opleidingen. Uiteraard is het altijd mogelijk om een maatwerkopleiding te maken. Ook worden er regelmatig praktische workshops aangeboden. Wilt u hiervan op de hoogte blijven, meldt u zich dan aan op academie@enkwest.nl BASIS OPLEIDINGEN Deze opleidingen zijn bedoeld om de medewerkers bij assurantiekantoren en/of verzekeraars c.q. volmachten zoveel mogelijk basiskennis bij te brengen, om hun werk op verzuim- en inkomensverzekeringen in het algemeen zo optimaal mogelijk te kunnen uitvoeren. 1. Basisopleiding Sociale Zekerheid Tijdens deze cursus behandelen we het huidige stelsel van sociale zekerheid in Nederland en leggen we het verband met de eventuele verzekeringsoplossingen in de markt. U krijgt een persoonlijke cursusmap uitgereikt met daarin onder andere vermeld de presentatie en de uitwerking van de huiswerkopdracht. Tijdsduur: 1 dagdeel van uur 2. Basisopleiding Verzuim en arbeidsongeschiktheid: Wetgeving in de praktijk Tijdens deze cursus behandelen we het huidige stelsel van sociale zekerheid rond ziekte en arbeidsongeschiktheid in Nederland en bespreken we de diverse verzekeringsoplossingen in de markt. Op een praktische wijze wordt ingegaan op de wet- en regelgeving, waarbij de samenhang met private verzekering getoond zal worden. Tijdsduur 1 dag van uur. 3. AOV advisering aan zelfstandig ondernemers en DGA s Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is volgens de Wft-normen een impactvol en dus adviesgevoelig produkt. Tijdens deze cursus starten we met de doelstelling van een arbeidsongeschiktheidsverzekering, welke vormen zijn er etc. Daarnaast wordt ingegaan op de vaststelling van het verzekerd bedrag, eigen risico, indexatie enz. Ook komt aan bod welke aandachtspunten er zijn op het gebied van acceptatie- en schadebehandeling. Tijdsduur 1 dagdeel van uur Combinatie: Deze opleiding staat gelijk gepland met de opleiding 'product- en marktontwikkelingen in de AOV-adviesmarkt'. U kunt ze na elkaar volgen op dezelfde dag.

2 4. Product-en marktontwikkelingen in de AOV adviesmarkt Behandeld wordt de individuele AOV voor zelfstandigen en DGA s. Het aanbod van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen in Nederland wordt steeds meer uitgebreid: niet alleen door nieuwe spelers op de markt maar ook door nieuwe produktvormen, andere tariefstellingen, enz. Als adviseur van uw cliënt leert u welke mogelijkheden er bestaan en als commercieel medewerker bij een verzekeraar wilt u graag weten waarmee uw verzekeringsaanbieding vergeleken wordt. Tijdsduur 1 dagdeel van uur Combinatie Deze opleiding staat gelijk gepland met de opleiding AOV advisering aan zelfstandig ondernemers en DGA s '. U kunt ze na elkaar volgen op dezelfde dag. 5. Update ontwikkelingen rond inkomensverzekeringen en Wetgeving De materie en wetgeving, maar ook het productaanbod van de verzekeraars blijft wijzigen. Soms beperkt, soms rigoureus. Na afloop van deze cursus bent u op de hoogte van de stand van zaken van dat moment. Behandeld worden de algemene ontwikkelingen, en daarna gespecificeerd naar preventie, loondoorbetaling bij ziekte, WIA voor werknemers, WIA voor werkgevers en de zogenaamde < 35% problematiek. De onderwerpen Algemene ontwikkelingen rond ziekteverzuim 65+ en ziek, Arbocatalogus, komst volmachten inkomensverzekeringen, poortwachtercentra, nieuw bedongen arbeid na ziekteperiode van 2 jaar, flexwerkers WIA voor werknemers O.a. instroomcijfers, wel/geen werk, onderverdeling van deze cijfers naar leeftijd, ziekte WIA voor werkgevers Opfrissen werking WGA-premiedifferentiatie en/of WGA eigen risicodragen, ontwikkelingen rond 35-minners. Private verzekeringen Welke verzekeraars, welke verzekeringsvormen, CAO- en Pensioenwetontwikkelingen Tijdsduur 1 dag van uur

3 6. Verkooptraining Verzuim- en WIA-verzekeringen Vanuit de huidige markt wordt bekeken welke verzuim-en WIA verzekeringen van toepassing kunnen zijn voor uw zakelijke relaties. Waarom zou een werkgever zich wel/niet verzekeren en welke argumentatie hoort daarbij? De koppeling met CAO s en Pensioenwet wordt hierbij ook gelegd. Verder komen actuele cijfers aan bod. Tijdsduur 1 dag van uur 7. Verkooptraining woonlastenverzekering De opzet van de opleiding is om de financieel adviseur (particulier gericht), die met de WIA te maken heeft (met name bij hypotheekvraagstukken) in een kort tijdsbestek de knelpunten van de WIA-advisering mee te geven. Het is een neutrale opleiding qua verzekeringsoplossingen en geeft een overzicht van de mogelijkheden. Hierin worden onder andere de volgende onderwerpen behandeld: algemene inleiding over regelingen rond ziekte en arbeidsongeschiktheid, hoe leg ik de WIA uit aan werknemers en breng ik zijn/haar risico in beeld,welke verzekeringsoplossingen zijn er enz. Tijdsduur: 1 dag van uur 8. Basisopleiding WGA Eigen Risicodragen Tijdens deze cursus behandelen we de hoofdlijnen van het WGA eigen risicodragerschap. En het eigen risicodragen wordt in perspectief geplaatst tot de premieontwikkeling van de WGA premiedifferentiatie. Gekeken wordt naar de onderlinge verschillen tussen publiek en privaat verzekeren, en de risico s bij de overstap (het inlooprisico op de WGA eigen risicodragersverzekering). Ook worden de verzekeringsvoorwaarden van de WGA eigen risicodragersverzekering bekeken in het licht van de re-integratieverantwoordelijkheid van de werkgever; welke ondersteuning geeft de verzekeraar. Tijdsduur 1 dagdeel van uur

4 SPECIALISTISCHE OPLEIDINGEN Deze opleidingen zijn bedoeld om vanuit de basiskennis meer verdieping van kennis en adviesvaardigheden te verkrijgen, om het werk op verzuim- en inkomensverzekeringen in het algemeen zo optimaal mogelijk te kunnen uitvoeren. Het instapniveau van deze opleidingen is dat er voorkennis moet zijn van de Wet- en regelgeving. 1. Re-integratieverplichtingen voor de werkgever De werkgever heeft naast een loondoorbetalingsplicht van 104 weken voor zijn zieke werknemer een re- integratie plicht conform de Wet Verbetering Poortwachter. Waar ligt de controle, wat mag de werkgever wel en wat juist niet, houdt de re-integratie verplichting na 104 weken op, hoe maak je een verzuim- en re- integratiebeleid enz. Tijdens de cursus wordt met name gewerkt met actuele casuïstiek. Tijdsduur 1 dag van uur Kosten Deze opleiding kunnen wij u aanbieden voor 295,- per persoon, inclusief cursusmap en certificaat. 2. Inkomensverzekeringen: structuur in schadebehandeling De schadebehandeling van inkomensverzekeringen vraagt om specifieke kennis. Zeker bij schadeclaims of verzuimmeldingen waar geen standaard oplossing of vervolgtraject bij past. Tijdens deze opleiding wordt een werkmethode behandeld, waarmee een werkstructuur rond lastige verzuimdossiers wordt aangereikt. Maar ook de kennis om op de juiste wijze deze methode te kunnen toepassen. Wij gebruiken hiervoor de ASSU-werkmethode: - Aanpak tot nu toe: is het dossier tot nu toe conform de huidige wet- en regelgeving afgewikkeld? - Schade zonder gewijzigd ingrijpen: wat gebeurt er als we op de huidige voet doorgaan, financieel gezien - Strategie bepalen voor de toekomst - Uitvoering van de vervolgstrategie Tijdens de lesdag wordt de map uitgereikt waarin de documenten van de ASSU-werkmethode zijn opgenomen, aangevuld met actuele casuïstiek. Tijdsduur 1 dag, van 09.30uur uur

5 3. Tweedaagse opleiding: Inkomensverzekeringen in volmacht Als gevolmachtigd agent rond inkomensverzekeringen is het noodzakelijk de interne procedures goed op elkaar af te stemmen. Aan de orde komen het opstellen van een offerte, risicofactoren en het acceptatietraject, de polisopmaak, het administratieve beheer en het traject voor schadeafwikkeling. Ook wordt aandacht besteed aan een overall controleur (volmachtmanager). Van de deelnemers verwachten wij een actieve inbreng waarbij ruimte is voor individuele vragen vanuit de dagelijkse praktijk op het volmachtkantoor. Tijdens de 1 e cursusdag wordt een map aan u uitgereikt met daarin verwerkt de presentatie inclusief relevante bijlagen. Aan het einde van de 2 e cursusdag ontvangt u een certificaat als bewijs van deelname. Tijdsduur 2 dagen van uur, verdeeld over 2 of 3 weken 4. Verdieping acceptatie- en schadeafwikkeling rond de AOV Behandeld wordt de individuele AOV, voor zelfstandigen en DGA s. Acceptatie afdelingen hebben hun eigen richtlijnen (vaak gedomineerd door vraag en aanbod) en schade afdelingen hebben andere overwegingen (schade reservering, andere inschatting van verzekerbare risico s). Wat mag en kan een acceptatie afdeling op het gebied van AOV aanbieden, welke alternatieven zijn er, wat is de rol van de medische afdeling cq arbeidsdeskundige en hoe ga je om met inkomensgegevens. Dit zijn de onderwerpen die onder andere tijdens deze cursus besproken zullen worden. Tijdens de cursus wordt gewerkt met relevante Wetteksten en actuele casuïstiek om theoretische kennis aan de praktijk te kunnen koppelen. Aan het einde van de bijeenkomst ontvangt u een persoonlijk certificaat van deelname. Tijdsduur: 1 dagdeel van uur 5. Financiële inzichten bij ziekte en arbeidsongeschiktheid Inhoud: hoe maak je de verzuimkosten en de kosten van WGA-instroom financieel zichtbaar aan de werkgever. De problematiek rond verzuim en arbeidsongeschiktheid wordt constant geplaatst in het financiële licht (financieel risicomanagement). Wat kost verzuim, wat zeggen verzuimpercentages, wat kost een WGA er, welke rol hebben verzekeringen en subsidies hierin etc. Aan bod komen ook de berekeningen voor de gedifferentieerde WGA premie. Aan de hand van praktische rekenvoorbeelden en inzicht in de materie kan de cursist voor iedere werkgever de kosten van verzuim en arbeidsongeschiktheid berekenen en hier een verder advies over geven. Tijdsduur: 1 dag van uur.

6 6. Masterclass WGA eigen risicodragen Uitgangspunt is dat de basiskennis premiedifferentiatie en eigen risicodragen bekend is. De te behandelen onderwerpen tijdens deze masterclass zijn: - Bijzonderheden rond de WIA-instroom - Mutaties in de WGA, voor wiens rekening? - Toekomstige premieontwikkeling WGA (UWV) - Inrichten procedures na het regelen van WGA eigenrisicodragerschap - Uitlooprisico van de verzekeringen (bijzonderheden) - Bedrijfsovernames Als deelnemer krijgt u ook veel aanvullend (tekst)materiaal, waarmee u later aan de slag kunt. Denk hierbij aan een stappenplan, een sjabloon adviesrapport en een informatiebrochure voor de werkgever. Tijdsduur: 1 verlengd dagdeel van uur 7. Driedaagse opleiding Consultant Werk en Inkomen Doelstelling van deze driedaagse opleiding is dat de cursist na afloop een goed overzicht heeft van regelingen en mogelijkheden rond ziekteverzuim, arbeidsongeschiktheid, financiële aspecten en verzekeringsconstructies. Met deze kennis is de cursist in staat om de werkgever (weer) overzicht te verschaffen rond alle wijzigingen in de loondoorbetalingverplichting, de WIA en andere relevante zaken. Daarnaast kan de cursist samen met de werkgever beleid afstemmen rond de werkgeversrisico s en de aanvullingen voor werknemers. De verbreding van kennis levert op dat een adviseur de werkgever als consultant tegemoet kan treden, in plaats van als verzekeringsadviseur. Tijdens de behandeling van de lesstof gaan we er van uit dat de basiskennis rondom loondoorbetalingplicht en verzekeringsvormen aanwezig is. Deze opleiding geldt tevens als instapniveau voor de formule Consultant Werk en Inkomen. Kijk hiervoor op Enkwest Advies, onder adviseurs, pakket D. Dag 1 Introductie rond ziekteverzuim en arbeidsongeschikheid - loondoorbetaling bij ziekte - uitzonderingen op de loondoorbetalingsverplichting - wet verbetering poortwachter - ziekengeldverzekeringen - WIA-wetgeving De uitkeringen voor de werknemer De financiële verantwoordelijkheid voor werkgevers (kort) - WIA-aanvullingsverzekeringen

7 o WGA-hiaat o WGA-aanvulling o WIA-vaste bedragen o WIA-excedentverzekeringen - offertetraject/premiestelling van deze verzekeringen Dag 2 Verdieping rond ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid - Financiële verantwoordelijkheid voor werkgevers - WIA-verzekeringen voor werkgevers o ER-dragen o < 35% - CAO-regelingen - Brancheregelingen - Arbowetgeving - Aansprakelijkheid beroepsrisico s en bedrijfsongevallen - Subsidie-regelingen - Vangnet ziektewet - Mutaties van arbeidsongeschiktheid - Arbeidsrechtelijke aspecten - Relatie met ziektekostenverzekeringen - Toekomst rond de sociale zekerheid Dag 3 Financiële inzichten rond ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid (wetgeving en verzekeringen vertaalt naar kosten) - Verzuimpercentages en meldingfrequenties - Directe en indirecte kosten - Inzet passende arbeid (en ontslag) - Sancties UWV - Regres/Verhaal van kosten - No risk polis ZW en WGA - Statusverklaring door werknemers - Verzuimdrempels financieel maken - Zwangerschap - WGA-calculaties - Vervroegde IVA - WAO-uitloop - ER-dragersverzekering: wel of geen werkgeverslasten - Werkgarantie/banenpool/detachering - <35% regelingen - Premiekorting

8 - Proefplaatsing - Met wetgeving en verzekeringen trachten te komen tot budgettaire zekerheid Tijdsduur 3 dagen, van uur verdeeld over 3 weken 8. AOV advisering, Wft proof en zorgplicht, vergelijking productkenmerken Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is volgens de Wft-normen een impactvol en dus adviesgevoelig product. De klant heeft belang bij een goed advies. Alleen is de vraag wat een goed advies is. Waar let de AFM op? Hoe moet een dossier (paper trail) eruit zien? En stopt de rol van de adviseur dan of gaat de zorgplicht verder? Tijdens deze cursus gaan we hier op in. Tijdsduur: 1 dagdeel van uur. 9. Loonbegrippen: salarisadministratie/naverrekening De verzuim- en WIA-verzekeringen als private verzekeringen bestaan al enkele jaren. Maar de sociale zekerheid bestaat ook nog. En soms is er overlap tussen de dekking binnen sociale zekerheid en de private zekerheid. Ook speelt het verzekerd loon een belangrijke rol. Want welk loonbegrip is relevant voor welke verzekering? Deze onderwerpen hebben we voor u in een praktische opleiding verwerkt. Naverrekeningen en loonbegrip: kennis van de salarisadministratie De meeste collectieve inkomensverzekeringen worden geadministreerd op basis van naverrekeningen. Hierbij moeten van de verzekerde werknemers de juiste lonen worden opgegeven. De praktijk leert dat dit veel problemen oplevert. Welk loonbegrip? Wie moeten er meeverzekerd worden? De communicatie tussen verzekeraar-tussenpersoon-werkgeversalarisadministratie kan beter worden door kennis te hebben van de binnen de salarisadministratie gehanteerde begrippen. Aan bod komen de diverse soorten dienstverband, loonbegrippen, subsidieregelingen (bijv. no risk ZW), de wijze van verwerken in de salarisadministraties, verrekening van premies met werknemers, het loon van de DGA etc. De opleiding wordt namens Enkwest gegeven door een ervaren trainer met kennis van salarisadministraties, subsidieregelingen en de verzekeringstechniek. De opleiding heeft een hoog praktisch gehalte.

9 Wat kunt u na de opleiding? De cursist kan met de verkregen opleiding: Bepalen welke werknemers meeverzekerd moeten of kunnen worden op de collectieve inkomensverzekering Aan de klant duidelijk maken welke subsidieregelingen er zijn binnen de sociale zekerheid De juiste vragen stellen of beantwoorden over het loonbegrip voor de naverrekening van de inkomensverzekering De gegevens voor de naverrekening op de juiste wijze analyseren op onduidelijkheden. Tijdsduur: 1 dag van 9.30 uur uur. 10. Bijzonderheden rond de advisering van de werkgever bij ziekte en arbeidsongeschiktheid De workshop bevat: Inzichten in alles wat juist niet standaard is, maar de bijzondere situaties Informatie over de bijzondere werknemers, zoals DGA s, oproepkrachten, flexwerkers, uitzendkrachten, arbeidsgehandicapten, ingehuurde ZZP ers etc. De juiste argumenten om te kunnen bepalen of deze werknemers wel of niet meeverzekerd moeten worden op de collectieve inkomensverzekeringen Het bepalen van het risico voor de werkgever rond ziekte en arbeidsongeschiktheid; wat zeggen de cijfers? Kennis van de inhoud van diverse CAO-regelingen rond preventie, ziekte en arbeidsongeschiktheid. Hierbij komen de bepalingen rond dekking, premieverdeling en dispensatie aan bod. Verdieping WGA premiedifferentiatie en WGA eigen risicodragen. De workshop heeft een hoog interactief gehalte. Er zal veel met praktijkcasuïstiek gewerkt worden. Doelstelling Na het volgen van de workshop heeft de cursist: Inzicht in de bijzondere adviessituaties rond ziekte en arbeidsongeschiktheid die bij werkgevers voor kunnen komen Vaardigheden om de risico s of verplichtingen te vertalen naar oplossingen Vaardigheden om de verkoopargumenten rond de collectieve verzuim en WIAverzekerings oplossingen toe te passen Vaardigheden om de CAO-bepalingen op de juiste wijze toe te passen in een klantadvies Tijdsduur: 1 dag van uur

10 11. Nut en Noodzaak Inkomensverzekeringen bij bedrijfsfinanciering Veel werkgevers hebben geen inzicht in de financiële risico s van ziekte en arbeidsongeschiktheid. Niet voor henzelf als ondernemer, maar ook niet van of voor hun werknemers. Deze risico s kunnen grote gevolgen hebben voor de bedrijfscontinuïteit. Deze training geeft hier een eerste kennismaking mee. Als je deze workshop hebt gevolgd, dan is de cursist in staat het grote verband van de verdergaande privatisering van de Sociale Zekerheid rond ziekte en arbeidsongeschiktheid te vertalen naar praktische oplossingen voor de ondernemer. Duidelijk wordt dat er grote financiële belangen mee zijn gemoeid. De onderwerpen die onder andere worden behandeld: De ondernemer is sinds het vervallen van de WAZ (2004) eigen risicodrager. Is een AOV de oplossing? De WIA kent ook het fenomeen financiële verantwoordelijkheid voor de WGA. Welke risico s betreft het en hoe brengt de adviseur dit onder de aandacht van de ondernemer? Welke risico s zijn er bij bedrijfsovername (lijken in de kast?) Doelgroep: De bedrijfsadviseur/kredietbeoordelaar De cursist krijgt in hoofdlijnen inzicht in de materie en weet op basis van signalen te bepalen op welk moment er een verzekeringsspecialist moet aanhaken. Tijdsduur: 1 dag van uur 12. Werkgeversadvisering rondom premie afdracht sociale zekerheid Er gaat veel geld om in sociale zekerheid. Een groot deel hiervan moet betaald worden via premieafdrachten aan de Belastingdienst (de zogeheten werkgeverslasten). Waar hebben we het dan over en waar kan dit fout gaan? Tijdens de ochtend zal de theorie worden behandeld met alle benodigde achtergrondinformatie, na de lunch wordt er gewerkt met actuele casuïstiek, verzorgd vanuit de praktijk van Paul Lammerts vanuit het bedrijf Regelgave. RegelGave helpt werkgevers bij het volledig benutten van fiscale afdrachtverminderingen (bijvoorbeeld voor arbeidsgehandicapte medewerkers, 50plussers, onderwijzers en stagiaires), van landelijke en gemeentelijke re-integratiesubsidies en van overige besparingsregelingen voor personeel zoals de Ziektewet. Paul Lammerts zal zelf het middagdeel voor zijn rekening nemen. Doelgroep: De zakelijke dienstverlener, specialist op verzuim & inkomensadvisering aan werkgevers. Ook zeer geschikt voor financieel of personeelsondersteunende werknemers bij de werkgever zelf. Tijdsduur: 1 dag van uur