Nedasco Gezond Werken Pakket. Informatie voor de werkgever/ondernemer

Transcriptie

1 Nedasco Gezond Werken Pakket Informatie voor de werkgever/ondernemer

2 Nedasco: serviceprovider in verzekeringen Al ruim 50 jaar biedt Nedasco verzekeringsadviseurs gemakkelijk en snel toegang tot alle gerenommeerde verzekeraars. Nedasco heeft volmachten van meer dan 30 verzekeraars. Dat betekent acceptatie van verzekeringen en schadeafwikkeling op één plek. Vriendelijk en snel. Nedasco is onderdeel van AEGON Nederland. Heeft u interesse in het Gezond Werken Pakket of in een van onze andere producten, neem dan contact op met uw adviseur.

3 Een compleet pakket inkomensverzekeringen Speciaal voor werkgevers en zelfstandige ondernemers heeft Nedasco het Gezond Werken Pakket ontwikkeld. Dit complete inkomenspakket bevat alle belangrijke verzekeringen om de risico s van ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid van u en uw werknemers op te vangen. U beschermt daarmee zowel uzelf als uw werknemers tegen inkomensverlies bij ziekte. Maatwerk en keuzevrijheid Het Gezond Werken Pakket bestaat uit losse onderdelen (modules). U kiest zelf welke verzekeringen u op dit moment nodig heeft. Door de modulaire opbouw groeit het verzekeringspakket mee met uw bedrijf. Zo weet u zeker dat u niet te veel maar ook niet te weinig heeft verzekerd. Het lukt Nedasco een lastig adviestraject met veel losse verzekeringen en verschillende belanghebbenden in één pakket onder te brengen dat meer is dan een stapeltje polissen met een strik. Juryrapport Gouden Schild Zorg- en Inkomenproduct van het jaar Nedasco Gezond Werken Pakket 3

4 Ruime pakketkeuze én aanvullende diensten Modules Nedasco Gezond Werken Pakket Module Verzuim - Ziekteverzuimverzekering Conventioneel - Ziekteverzuimverzekering Stop Loss - Arbodienstverlening (aanvullende dienst) - Verhaalsrechtsbijstand (aanvullende verzekering) - Grip & Regie (gratis aanvullende dienst) - Online verzuimregistratie (gratis aanvullende dienst) Module WGA Hiaatverzekering Uitgebreid Module WGA Eigen Risicodragerverzekering Module WIA Excedentverzekering tot maximum SV-loon Module WIA Excedentverzekering boven maximum SV-loon Module WIA Bodemverzekering Module Collectieve Ongevallenverzekering Module Ziekteverzuimverzekering voor de Ondernemer Module Arbeidsongeschiktheidsverzekering Op Maat In deze brochure vindt u vanaf pagina 9 een uitgebreide toelichting op deze modules.

5 Tot 10% pakketkorting Sluit u de module Verzuim af in combinatie met andere modules uit het Gezond Werken Pakket, dan krijgt u een pakketkorting die kan oplopen tot 10%. Ook zonder module Verzuim profiteert u al van een aantrekkelijke korting bij afname van twee of meer modules uit het pakket. Pakketkorting Kortingen mét module Verzuim: Module Verzuim + 1 andere module = 5% pakketkorting Module Verzuim + 2 andere modules = 7,5% pakketkorting Module Verzuim + 3 andere modules = 10% pakketkorting Kortingen zonder module Verzuim: 2 modules = 2,5% pakketkorting (WIA, WGA, Collectieve Ongevallen of AOV) 3 modules = 5% pakketkorting (WIA, WGA, Collectieve Ongevallen of AOV) 4 modules = 7,5% pakketkorting (WIA, WGA, Collectieve Ongevallen of AOV) 5 modules = 10% pakketkorting (WIA, WGA, Collectieve Ongevallen of AOV) Alles wat een werkgever nodig heeft zit in één pakket. In het Gezond Werken Pakket van Nedasco zit het beste uit alle werelden voor het mkb, bijvoorbeeld de verzuimverzekering van de ene verzekeraar en de re-integratiedienst van de andere. Het is gebruiksvriendelijk en je regelt alles met één partij. Mr. Hendrik Jan van Pelt, directeur ENgage Werkgeversadvies en columnist voor de Financiële Telegraaf Gerenommeerde risicodragers Nedasco heeft de modules in het Gezond Werken Pakket ontwikkeld met een aantal gerenommeerde partijen: Nedasco Gezond Werken Pakket 5

6 Praktijkvoorbeeld Christian (32) heeft als bouwmarktmedewerker een salaris van Hij heeft na een ongeval chronische schouderklachten. Het UWV stelt zijn restverdiencapaciteit (het loon dat hij volgens het UWV nog kan verdienen) vast op De mate van arbeidsongeschiktheid is daarmee 60%. Het lukt Christian echter niet om werk te vinden in een passende functie. Hij voldoet daardoor niet aan de inkomenseis van ten minste 50% benutting van zijn restverdiencapaciteit. Hij krijgt een WGA-uitkering die in twee delen uiteenvalt. WGA-loongerelateerde uitkering: 70% x (oud loon minus nieuw loon) = 70% x ( ) = Deze uitkering is tijdelijk, afhankelijk van het arbeidsverleden. De eerste twee maanden ontvangt hij 75%. WGA-vervolguitkering: Minimumloon x uitkeringspercentage (zie tabel hieronder) = ,42 x 42% = 7.998,24 100% 80% 60% 40% 20% 0% Cao aanvulling Twee jaar loondoorbetaling tot 70% WGA-loongerelateerde uitkering ( ) WGA Hiaat Uitgebreid ( 9.501,76) Jaren WGA-vervolguitkering ( 7.998,24) 67 jaar Totaal 70% van het oude inkomen Mate van arbeidsongeschiktheid Uitkeringspercentage Jaarbedrag WGA-vervolguitkering* 35-45% 28% 5.332, % 35% 6.665, % 42% 7.998, % 50,75% 9.664,53 *Op basis van het brutominimumloon per 1 januari 2013 Zo dekt Nedasco het inkomensverlies van Christian: Met een WGA Hiaatverzekering krijgt Christian een aanvulling op zijn WGA-vervolguitkering. Die wordt als volgt berekend: 70% x (oud loon minus nieuw loon) minus wettelijke uitkeringen = 70% x ( ) ,24 = 9.501,76

7 Overzichtelijke offerte met alle risico s en premies Via uw verzekeringsadviseur ontvangt u een gedetailleerde offerte met een overzicht van alle risico s en bijbehorende premies. Heeft u een loonsom groter dan of meer dan 50 werknemers in dienst? Dan maakt uw adviseur graag een maatwerkofferte. Omzetten lopende verzekeringen is eenvoudig Bent u al verzekerd? Dan is omzetting van losse verzekeringen naar het Gezond Werken Pakket in veel gevallen mogelijk bij aanvraag van een nieuwe module. Alle verzekeringen krijgen dan één hoofdvervaldatum op 1 januari. Eén loket: de Inkomendesk van Nedasco Eén loket is ook echt één loket. De Inkomendesk van Nedasco is een vast team specialisten dat u van a tot z adviseert. Van acceptatie van een verzekering tot uitkering bij een claim. U kunt bij de Inkomendesk terecht voor alle inhoudelijke, juridische en administratieve vragen over ziekteverzuim, arbeidsongeschiktheid en re-integratie, zoals: Hoe meld ik een nieuwe werknemer aan in de verzuimregistratie van Nedasco? Hoe kan ik de terugkeer van mijn zieke werknemer bespoedigen? Welke kosten van interventies vergoedt Nedasco? Kan ik een werknemer van 67 jaar of ouder mee laten verzekeren? Wanneer keert mijn WIA Excedentverzekering uit? Nedasco Gezond Werken Pakket 7

8 Praktijkvoorbeeld Antoinette (28) werkt als salesmanager en heeft een inkomen van Zij wordt echter arbeidsongeschikt. Het UWV stelt haar restverdiencapaciteit vast op Haar mate van arbeidsongeschiktheid is daarmee 60%. Antoinette gaat in een passende functie werken voor en zal zo blijvend een lager inkomen ontvangen ( in plaats van ). Zij voldoet aan de inkomenseis van ten minste 50% benutting van haar restverdiencapaciteit, in dit geval dus 100%. WGA-loongerelateerde uitkering: 70% x (oud loon minus nieuw loon) = 70% x ( ) = Deze uitkering is tijdelijk, afhankelijk van het arbeidsverleden. De eerste twee maanden ontvangt ze 75%. WGA-loonaanvullingsuitkering: 70% x (oud loon minus nieuw loon) = 70% x ( ) = % 80% 60% 40% 20% 0% Cao aanvulling Twee jaar loondoorbetaling tot 70% e WGAloongerelateerde uitkering (16.800) WIA Excedent (2.400) WGA Hiaatverzekering Uitgebreid (1.200) Jaren WGA-loonaanvulling (16.800) Loon na arbeidsongeschiktheid (16.000) 67 jaar Totaal 91% van het oude inkomen Zo dekt Nedasco het inkomensverlies van Antoinette: Compensatie door WGA Hiaatverzekering Uitgebreid: (75% x (oud loon minus nieuw loon)) minus wettelijke uitkeringen = (75% x ( )) = Compensatie door de WIA Excedent tot maximum SV-loon (tot 80% van het salaris): 10% x x 60% = Het totale inkomen van Antoinette bij langdurige arbeidsongeschiktheid bedraagt dan: - Nieuw loon: WGA-loonaanvulling: WGA Hiaat Uitgebreid: WIA Excedent: Totaal:

9 De modules van het Nedasco Gezond Werken Pakket Module Verzuim > Ziekteverzuimverzekering Conventioneel Bij ziekte van een werknemer bent u wettelijk verplicht de eerste twee jaar ziekte minimaal 70% van het loon door te betalen. De Ziekteverzuimverzekering Conventioneel vergoedt dit loon. U kunt de dekkingspercentages aanpassen aan de afspraken in de cao. Ook kunt u kiezen voor een eigen risico in de vorm van wachtdagen. > Ziekteverzuimverzekering Stop Loss In de Ziekteverzuimverzekering Stop Loss is het eigen risico uitgedrukt in een geldbedrag. Als uw loondoorbetalingsverplichting dit eigen risico overstijgt, vult de Ziekteverzuimverzekering Stop Loss het verschil aan. Hoe groter het verzuimrisico dat u zelf draagt, hoe lager uw premie. Zo wordt u beloond voor het voorkomen van verzuim en het bespoedigen van herstel. > Arbodienstverlening U bent vrij in uw keuze voor een arbodienst. U kunt de afspraken met uw huidige arbodienst gewoon voortzetten. Nedasco heeft speciale pakketten en tarieven afgesproken met de volgende dienstverleners: ArboNed Perspectief MaetisArdyn ArboAnders Kiest u via Nedasco voor een van deze arbodiensten, dan verlopen de schade-uitkeringen maandelijks automatisch. > Verhaalsrechtsbijstand U kunt tegen een geringe premie verhaalsrechtsbijstand meeverzekeren. Nedasco verleent dan rechtsbijstand bij het verhalen van loonschade op de aansprakelijke derde. Succesvol verhaal beperkt de schadelast enorm en houdt uw premie laag. Gratis diensten > Grip & Regie Ondersteuning bij verzuimbegeleiding, poortwachtertoetsing, informatie over sociale wetgeving en advies over re-integratiekosten; het zit allemaal in de gratis aanvullende dienst Grip & Regie. > Online verzuimregistratie Met de online verzuimregistratie van I-signaal heeft u uw verzuimadministratie altijd bij de hand en up-to-date. U kunt vanaf iedere pc met internetverbinding uw ziek- en herstelmeldingen en de personeelsmutaties doorgeven. Nedasco functioneert als centraal loket: alle meldingen die u bij ons invoert, komen automatisch bij uw verzuimbegeleider terecht. Nedasco Gezond Werken Pakket 9

10 Rekenvoorbeeld Als uw werknemer na twee jaar ziekte deels of geheel arbeidsongeschikt is, kan hij of zij in aanmerking komen voor een uitkering volgens de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen, de WIA. De WIA bestaat uit twee delen: de WGA (Regeling werkhervatting gedeeltelijk arbeidsgeschikten); de IVA (Regeling inkomensvoorziening volledig arbeidsongeschikten). Is uw werknemer ten minste 35% arbeidsongeschikt, dan kan hij op grond van de WIA in aanmerking komen voor een van de volgende uitkeringen. WGA - loongerelateerde uitkering - tijdelijke uitkering (maximaal 3 jaar en 2 maanden); - duur afhankelijk van arbeidsverleden; - eerste twee maanden 75%, daarna 70%. WGA -loonaanvullingsuitkering - geldt na afloop van de WGA-loongerelateerde uitkering; - als de werknemer voldoende werkt (ten minste 50% van wat hij nog kan verdienen, de restverdiencapaciteit); - langdurige uitkering tot maximaal de leeftijd van 67 jaar. WGA -vervolguitkering - geldt na afloop van de WGA-loongerelateerde uitkering; - als de werknemer onvoldoende werkt (minder dan 50% van wat hij nog kan verdienen); - langdurige uitkering tot maximaal de leeftijd van 67 jaar; - percentage van het minimumloon, afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid (minimaal 28% en maximaal 50,75% van het minimumloon). IVA-uitkering - bij volledige (ten minste 80%) en duurzame arbeidsongeschiktheid; - 75% van het loon, tot aan het maximum SV-loon (loon waarop de sociale premies worden ingehouden). Bij alle WIA-uitkeringen wordt rekening gehouden met een maximaal uit te keren dagloon of met het geldende wettelijke minimumloon, afhankelijk van het type uitkering. Het maximum SV-loon bedraagt in 2013 op jaarbasis Het inkomensdeel boven dit loon is niet via sociale verzekeringen verzekerd. In het Nedasco Gezond Werken Pakket zitten verschillende modules om het inkomen bij bovengenoemde uitkeringen aan te vullen. Die worden hiernaast toegelicht.

11 Module WGA Hiaatverzekering Uitgebreid Met deze module krijgt uw werknemer een aanvulling op de WGAvervolguitkering of de WGA-loonaanvullingsuitkering (zie kader). De werknemer krijgt een aanvulling op zijn wettelijke uitkeringen tot 75% van het verschil tussen zijn inkomen vóór en na arbeidsongeschiktheid. Als de werknemer zijn restverdiencapaciteit voor minder dan 50% benut, is de aanvulling tot 70%. Module WGA Eigen Risicodragerverzekering Als werknemers (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt raken, ontvangen zij een wettelijke uitkering die door u als werkgever moet worden betaald. Met de WGA Eigen Risicodragerverzekering nemen wij uw uitkeringsverplichting volledig over. Module WIA Excedentverzekering tot maximum SV-loon Deze module verzekert een extra aanvulling van 5% of 10% op het loon, gemaximeerd tot het SV-loon. De uitkeringsperiode is tot de pensioendatum (maximaal 67 jaar) en zolang er recht bestaat op een WIA-uitkering. De uitkering wordt waardevast gehouden door een jaarlijkse indexatie van het oude loon. Module WIA Excedentverzekering boven maximum SV-loon Deze module vult de wettelijke WIA-uitkering aan, afhankelijk van het verzekerde aanvullingspercentage en het arbeidsongeschiktheidspercentage. De aanvulling bedraagt 70%, 75% of 80% van het inkomen boven het maximale SV-loon vóór arbeidsongeschiktheid. Als de werknemer volledig arbeidsongeschikt is, krijgt deze een extra aanvulling op zijn wettelijke uitkering van 5%. De uitkeringsperiode is tot de pensioendatum (maximaal 67 jaar) en zolang er recht bestaat op een WIA-uitkering. De uitkering wordt waardevast gehouden door een jaarlijkse indexatie van het oude loon. Module WIA Bodemverzekering Deze module geeft een aanvulling op het inkomen (3 jaar, 5 jaar of tot de pensioendatum) van uw werknemers die tussen de 15% en 35% arbeidsongeschikt zijn. De aanvulling bedraagt 70%, 75% of 80% van het inkomen vóór arbeidsongeschiktheid. Met deze collectieve verzekeringsoplossing kunt u als werkgever invulling geven aan een toezegging, bijvoorbeeld uit de cao. Module Collectieve Ongevallenverzekering Met deze module hebben uw werknemers recht op een uitkering bij overlijden of blijvende invaliditeit door een ongeval. U kunt kiezen uit twee soorten dekkingen: ongevallen die op het werk gebeuren en onderweg van huis naar het werk en terug; alle ongevallen. De werknemer is dus 24 uur per dag verzekerd. Module Ziekteverzuimverzekering voor de Ondernemer Een zelfstandig ondernemer valt niet onder de dekking van een reguliere ziekteverzuimverzekering. Daarom sluit deze vaak een arbeidsongeschikt heids verzekering. Bij Nedasco kunt u dit risico in het eerste en tweede ziektejaar afdekken door een Ziekteverzuimverzekering voor de Ondernemer voor het verzekerde bedrag van , of Deze module is alleen af te sluiten met de module Verzuim. Module Arbeidsongeschiktheidsverzekering Op Maat U selecteert als ondernemer welke arbeidsongeschiktheidsoorzaken u voor uzelf wilt verzekeren. Ook kiest u zelf het verzekerde bedrag, eigen risico, uitkeringsduur en indexering. Daardoor bepaalt u zelf de hoogte van de premie. Maximaal 80% van uw inkomen kunt u veiligstellen. Het verzekerde bedrag is áltijd de basis voor de uitkering. Nedasco Gezond Werken Pakket 11

12 Nedasco Gezond Werken Pakket De pluspunten De belangrijkste inkomensverzekeringen in één pakket Modulaire opbouw en keuzevrijheid Pakketkorting tot 10% Gratis aanvullende diensten Eén loket voor acceptatie, schadebehandeling en al uw vragen Verkozen tot het beste Zorg- & Inkomenproduct van het jaar 2010 Andere Nedasco huismerkproducten Nedasco Voordeelpakket Bedrijven Nedasco collectieve zorgverzekering Uw verzekeringsadviseur helpt u graag Nedasco is aanbieder van financiële producten en verkoopt zijn producten via adviseurs. Neem voor een advies op maat contact op met de hiernaast vermelde adviseur. De administratieve eenvoud is de kracht van het Nedasco Gezond Werken Pakket Uit: Juryrapport Gouden Schild Zorg- en Inkomenproduct van het jaar 2010 Meer informatie over de producten van Nedasco bij: Berkenweg LA Amersfoort Postbus AB Amersfoort info@nedasco.nl Nedasco B.V. Wijzigingen voorbehouden. Versie Deze brochure is met grote zorgvuldigheid samengesteld. Aan de inhoud ervan kunnen echter geen rechten worden ontleend.