Alwin Oerlemans APG. Twitter mee via #fincom

Transcriptie

1 Amsterdam, 14 maart 2017

2

3

4 Alwin Oerlemans APG Twitter mee via #fincom

5 HET TOENEMENDE BELANG VAN FINANCIELE ZELFREDZAAMHEID BIJ DE CONSUMENT. Seminar Ik kan door als financieel adviseur Alwin Oerlemans Amsterdam, 14 maart 2017

6 VERANDERING VRAAGT OM WENDBAARHEID Financiële markten Lage rente Toenemende focus op kosten Volatiele dekkingsgraden Veranderende klantbehoefte Consumer-centricity Digitalisering Toenemende behoefte aan inzicht Maatschappelijk verantwoord beleggen Maatschappelijke ontwikkelingen Vergrijzing Vertrouwen in instituties onder druk Individualisering Meer keuzevrijheid Arbeidsmarkt Flexibilisering Toename aantal ZZP ers Vijf generaties op arbeidsmarkt Meer eigen verantwoordelijkheid Wet- en regelgeving Nieuw pensioencontract Governance Compliance Deskundigheid 6

7 WE VRAGEN HET DE DEELNEMER Keuzevrijheid gewenst Solidariteit belangrijk Zekerheid voor jezelf Duurzaam en verantwoord beleggen belangrijk Veel deelnemers weinig risicobereid Belangstelling voor persoonlijk pensioenvermogen 7

8 Als u nadenkt over uw pensioenfonds, hoe belangrijk vindt u het dat u de vrijheid moet hebben om te kiezen ten aanzien van de volgende zaken? Als u nadenkt over uw pensioenfonds, hoe belangrijk vindt u het dat daar de volgende zaken voor u automatisch geregeld zijn? 8

9 INKOMEN VOOR LATER I AOW II Collectief pensioen III Individueel pensioen IV Sparen, beleggen, verzekeren V Eigen huis VI Arbeid V Premies 25 miljard 28 miljard 8 miljard Volume uitkeringen Opgebouwd 36 miljard 28 miljard n.v.t miljard kapitaal 149 miljard 424 miljard pm miljard miljard 9

10 10

11 11

12 STELLING Werknemers weten wanneer ze voor het eerst hun AOW krijgen. 12

13 STELLING Werkgevers zijn voorbereid op inzetbaarheid en mobiliteit oudere werknemers bij verhoging pensioenleeftijd. 13

14 14

15 15 WERKGEVERS EN PENSIOEN TALENT MANAGEMENT Aantrekkelijkheid als werkgever Behoud medewerkers Passend bij strategische HR planning FINANCIAL MANAGEMENT Beheersing pensioenkosten en risico s Voldoen aan regelgeving, goed bestuur en beoordelingskader Bron: Mercer, Corporate Pension Plans What s the point?, Augustus

16 INTEGRALE BENADERING VAN FINANCIEN, WERK EN INKOMEN Pijler I Pijler II Pijler III Pijler IV Pijler V Pijler VI AOW ANW WIA WW Collectief pensioen en verzekeren Individueel pensioen en verzekeren Sparen, beleggen, verzekeren Eigen huis Arbeid I II III IV V VI Geïntegreerde benadering van de diverse pijlers (liquide en illiquide) 16

17 INTEGRALE LEVENSLOOPPLANNING: ZELFMANAGEMENT ORGANISEREN Financiele levensloop Menselijk kapitaal Financieel kapitaal Starter Gezin Prepensioen Actief Passief Zorg Bron: Peter Lapperre en Alwin Oerlemans, Next generation pensioenplanning: zelfmanagement biedt kansen voor aanbieders, Het Verzekerings-Archief (2015). 17

18 STELLING Een pensioen APK helpt werknemers om zelf verantwoordelijkheid te nemen over hun toekomst. 18

19 19 ZZP ER ALS PENSIOENCONSUMENT Bron: Het Financieele Dagblad, 29 november

20 20 DIGITALE COMMUNICATIE UITGANGSPUNT

21 21 21 Bron: FinanceInnovation (2015)

22 DIGITAAL ADVIES NOG NIET EENDUIDIG 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 9% 10% 6% 13% 9% 4% 15% 10% 10% 16% 15% 13% 11% 40% 22% 90% 84% 72% 72% 69% 60% 51% Asset Builder Betterment Sigfig Future Advisor Wealthfront Schwab Hedgeable Equity Fixed Income Cash Other Source : Cerulli Associates, The Cerulli Report Retail Direct Firms and Digital Advice Providers 2015: Addressing Millennials, the Mass Market, and Robo Advice 22

23 BREED SPECTRUM VAN DIGITALE ASSISTENTEN Productvergelijking Independer Financiële Planning MijnGeldzaken Mint Robo-advies Wealthfront Betterment Financiële vragen Kandoor Hypotheken Jungo Hyptheek24 Verzekeren HiOscar Trov Bankieren Fidor Bunq Pensioen PensioenPod Data Netwerk Dappre Werk Tiptrack HR tech Ebenefits Legal tech Signrequest 23

24 VANUIT TOEZICHT VEEL AANDACHT VOOR TECHNOLOGIE EN INNOVATIE Bron: DNB, Technologische innovatie en de Nederlandse financiële sector, Kansen en risico s voor gevestigde instellingen, nieuwkomers & het toezicht (2016) 24

25 STELLING Digitalisering biedt grote kansen om financieel advies toegankelijker te maken voor de gewone consument 25

26 CONTACTGEGEVENS Dr. A.G. (Alwin) Oerlemans, CFA, FRM

27 Fred de Jong Adviesbureau Fred de Jong Twitter mee via #fincom

28 De rol van de financieel adviseur in een veranderende digitale wereld 14 maart

29

30 30

31 Minder geld Hoe huishoudens omgaan met een inkomensdaling Kans op financiële problemen Nibud, 2012 en 2015 Tamara Madern Anna van der Schors Maart

32 32

33 (CDFD, 2017) intermediairs banken / verzekeraars 33

34 TNO,

35 35

36 GfK Insights: Online Verzekeringen Kwartaalrapportage, Nederland, Q Ontwikkeling in Schadeverzekeringen Ontwikkeling in Levensverzekeringen Aantal Online gesloten polissen (x 1,000) Aantal Online gesloten polissen (x 1,000) 40,8% Online Aandeel % 46,6% 47,8% 45,1% 44,9% 43,5% 43,8% 48,4% 49,7% Online Aandeel % 30,7% 26,9% 24,2% 24,9% 27,3% 29,3% 32,6% 31,4% Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 82,2% GfK Ontwikkeling Online Oriëntatie In aantallen polissen 62,8% 58,7% 87,2% Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q ,5% 86,6% 68,8% 60,9% Q 55,0% 58,4% 59,8% 57,2% 36 59,5% 59,1% 58,4% 61,4%

37 37

38 FINTECH = Financial Technologies 38

39 3 kernthema s Connectiviteit Simplificatie Personalisatie 39

40 3 kernactiviteiten Risicomanagement Interne processen Distributie 40

41 41

42 42

43 nazorg. Bureau D & O, Kerncijfers toekomst van het financieel advieskantoor

44 44

45 Gevolgen digitalisering Nieuwe producten en diensten ontstaan Zorg voor kennisvoorsprong Klant gaat meer zelf doen Andere afspraken met aanbieders Ander beloningsmodel? Nieuwe banen ontstaan Personeelsbeleid Klantcontact wordt anders Pro-actiever Meer maatwerk Beheer wordt belangrijker 45

46 Tips voor de financieel adviseur 1. wees digitaal bij de tijd 2. zorg dat je anders bent 3. deel kennis actief 4. wordt intiemer met je klant 46

47 47

48 48

49 49

50 50

51 51

52 52

53 @Jongfred

54 Tom Romanowski Kandoor.nl Twitter mee via #fincom

55 Bedreiging of kans?

56 Team Kandoor Tom Romanowski Product owner Arthur van Cadsand Techniek Suzanne van Remmen Community mng Nanet Beumer Marketing Camiel Roex Online Martijn vd Hout Development Angelien Kemna Raad van Advies Paul Iske Raad van Advies

57 Voorbereid naar adviseur of pensioenfonds

58 Het product Peer community Kanbot

59 informeel / gratis formeel / commercieel kanbo t gidsen

60 Verantwoordelijkheid voor werk en financiën komt steeds meer bij de consument te liggen Werkgevers trekken zich terug als risicodrager Overheid versobert verzorgingsstaat Flexibilisering arbeidsmarkt

61 Deeleconomie is overal aanwezig

62 Meest gestelde vragen Wat is het verdienmodel? Wie zijn de gidsen? Hoe borg je de kwaliteit van het antwoord?

63 Gidsen en onderwerpen Top 5 onderwerpen 1. Pensioen 1 e pijler 2. Pensioen 2 e pijler 3. Werk & inkomen & ZZP 4. Wonen & hypotheek 5. Belasting Even voorstellen: gids Evelyne Even voorstellen: gids Alwin Leeftijd: tussen jaar Opleiding: HBO+ Werkt in: pensioen-, financiële- of verzekeringssector Even voorstellen: gids Arno Even voorstellen: gids Jobert

64 Bedreiging of kans?

65 Peter Kampstra Ortec Twitter mee via #fincom

66 Klik op het pictogram als u een afbeelding wilt toevoegen Robotisering van Financieel Advies Peter Kampstra

67 Wie is Peter Kampstra? Klik Studied op Business het Mathematics pictogram als u een and Informatics afbeelding Quantified IT Portfolio wilt toevoegen Management Postdoc Automatische nieuwsdetectie op Twitter (bij NU.nl) Real Time Bidding / Adscience Analytics, Recommender, Search, Document Analysis Natural Language Processing & Big Data 67

68 Klik op het pictogram als u een afbeelding wilt toevoegen

69 Inhoud Klik op het pictogram als u een afbeelding Opkomst van AIwilt toevoegen Voorbeelden Robotisering Wat techniek Toekomst: Robots/Mensen 69

70 Opkomst van AI Klik op het pictogram als u een afbeelding 1997 Schaken: Deep wilt Blue toevoegen verslaat Kasparov 2011 Watson wins at Jeopardy 2013 Go is zo complex, gaat nog decennia duren 2016 Go: Google AlphaGo verslaat Lee Sodal & Ke Jie 70

71 Opkomst van AI Klik op het pictogram als u een afbeelding Bestaande algoritmes wilt toevoegen (80 s tech), enorme toename computerkracht 71

72 Capcha s? Klik op het pictogram als u een afbeelding Robots niet zomaar wilt meer toevoegen van mensen te onderscheiden Testje: Mens: 33% goed Computer: 99.8% goed.. 72

73 Zelfrijdende auto s Klik op het pictogram als u een afbeelding wilt toevoegen 73

74 Big Mac? Klik op het pictogram als u een afbeelding wilt toevoegen

75 Potentieel? Klik op het pictogram als u een afbeelding McKinsey (2017) A wilt future that toevoegen works: Automation, employment, and productivity : 43% automatiseringspotentieel in Financiële sector 75

76 2008 Klik op het pictogram als u een afbeelding wilt toevoegen 76

77 2016 Klik op het pictogram als u een afbeelding wilt toevoegen 77

78 Waarom? Klik op het pictogram als u een afbeelding Marty Chavez, CFO wilt Goldman toevoegen Sachs: 4 traders vervangen door 1 computer engineer Nu 9000 werknemers (1/3) computer engineers Van 600 traders naar 2 traders Van traders, richting investors, etc 78

79 Klik op het pictogram als u een afbeelding wilt toevoegen 79

80 Accenture Collete based on Watson Klik op het pictogram als u een afbeelding wilt toevoegen 80

81 Classification Klik op het pictogram als u een afbeelding wilt toevoegen 81

82 Hoe snappen computers tekst? Klik op het pictogram als u een afbeelding NLP pijplijn: wilt toevoegen Hoeveel pensioen krijg ik straks? ICU folding: hoeveel, pensioen, krijg, ik, straks Stopwoorden: hoeveel, pensioen, krijg, straks Stemming: hoeveel, pensioen, krijgen, straks 82

83 Classificatie Klik op het pictogram als u een Tokens omzetten in getallen afbeelding wilt toevoegen Machine learning model gebruiken Kansen per categorie teruggeven State of the art 83

89 Trends in Financiële IT Klik op het pictogram als u een Open Source afbeelding wilt toevoegen Cloud computing Machine intelligence Sociale netwerken Big Data Blockchain / gedistributeerde grootboeken Externe APIs 89

90 APIs Klik op het pictogram als u een afbeelding wilt toevoegen 90

91 Goldman Sachs: Marcus geen menselijke interventie Klik op het pictogram als u een afbeelding wilt toevoegen 91

92 Robots vs Mensen Klik op het pictogram als u een Uitvoering vs Ontwerp afbeelding wilt toevoegen Routine vs Vernieuwing Volgens verwachting vs Verwachtingen overtreffen APIs vs Menselijke relaties 92

93 Klik op het pictogram als u een afbeelding wilt toevoegen Als je niet vervangen wil worden door een robot, gedraag je dan niet als een robot peter.kampstra@orte c.com

94 Einde Bedankt voor je aanwezigheid Proost!