Dr. Fred de Jong DE ECONOMISCHE IMPACT VAN EEN (DOORLOPENDE) GENERIEKE ZORGPLICHT

Transcriptie

1 Dr. Fred de Jong DE ECONOMISCHE IMPACT VAN EEN (DOORLOPENDE) GENERIEKE ZORGPLICHT

2 Onderzoek, beleid en advies Specialisatie: distributie van financiële producten Docent Master Verzekeringskunde Onderzoeksmanager ACIS 12 jaar ervaring in financiële sector 2

3 INHOUD 1) De economische positie van de verzekeringstussenpersoon 2) Omgevingsanalyse 3) Gevolgen van (doorlopende) generieke zorgplicht voor verzekeraar verzekeringstussenpersoon 3

4 WAARDEKETEN PRINCIPALEN AGENTEN PRINCIPALEN 4

5 Toegevoegde Waarde Tussenpersoon voor consumenten Vermindering transactiekosten Screening, monitoring, gemak Verkleinen informatie asymmetrie Diverse aanbieders, producten, voorwaarden, prijzen Santomero (1984) en Bhattacharya & Thakor (1993). 5

6 Toegevoegde Waarde Tussenpersoon voor verzekeraars Vermindering transactiekosten Distributiepunt, marketing Verkleinen informatie asymmetrie Klantkennis, risicoprofielen, behoeftes 6

7 TUSSENPERSONEN BESTAAN BIJ DE GRATIE VAN MARKTFALEN 7

8 OMGEVINGSFACTOREN HEBBEN GROTE INVLOED PESTEL (Johnson, Scholes & Whittington, 2010 ) Politiek Economisch Sociaal-cultureel Technologisch Ecologisch Legal / juridisch 8

9 POLITIEK KLIMAAT U verkoopt politieke woekerpolissen Pak zieke financiële sector aan Een provisie van 60 tot 80 procent is gewoon diefstal 9

10 ECONOMIE Recessie / crisis Dalende koopkracht Lage, maar wel oplopende, werkloosheid Extra bezuinigingen 10

11 HYPOTHEKEN IG&H,

12 SOCIAAL Vergrijzing Toename zzp-ers overheid is geen geluksmachine Stijgende zorgkosten 12

13 CVS,

14 80% NIEUWE AUTOVERZEKERINGEN VIA INTERNET 50% VERZEKERINGEN VIA VERGELIJKINGSITES ITDS,!2011!!! 14

15 MARKTAANDELEN Figuur 7. Distributie particuliere verzekeringen per distributiekanaal via tussenpersonen rechtstreeks via bank schade 38% 42% 43% 38% 38% 34% 21% 17% 16% leven 55% 58% 58% 25% 26% 24% 16% 13% 12% pensioen 60% 58% 56% 22% 20% 18% 16% 19% 16% hypotheken 45% 50% 49% 10% 15% 16% 38% 29% 28% natura- uitvaart 54% 52% 54% 42% 45% 43% 2% 1% 1% zorg 7% 9% 84% 83% 3% 3% Bron: GFK/TOF (Verzekerd van Cijfers, Verbond van Verzekeraars) 15

16 ECOLOGISCH MVO als hygiënefactor Toename aantal en omvang natuurrampen Duurzaamheid 16

17 17

18 2013: PROVISIEVERBOD 18

19 CONSTATERING 1 Transactiekosten Informatie asymmetrie Concurrentie Regeldruk POSITIE TUSSENPERSOON ONDER DRUK Inkomsten Kosten 19

20 CONSTATERING 2 Aantal tussenpersonen Onzekerheid consumenten Partner van klant door provisieverbod Financieel analfabetisme BEHOEFTE AAN HULP EN FINANCIEEL ADVIES NEEMT TOE 20

21 BETEKENIS (DOORLOPENDE) GENERIEKE ZORGPLICHT Geen direct contact met klanten Handelen in belang van de klant 21

22 VERTICALE INTEGRATIE 22

23 BETEKENIS (DOORLOPENDE) GENERIEKE ZORGPLICHT Meer inkomsten Nazorg Advies behoefte Klant belang 23

24 ECONOMISCHE IMPACT VAN (DOORLOPENDE) GENERIEKE ZORGPLICHT IS GROOT Verzekeraars: Directe klantrelatie of versterking TP-kanaal Verzekeringstussenpersonen: Specialisatie of integrale advisering Actief vormgeven zorgplicht of afscheid nemen van bedrijfstak 24

25 BETEKENIS (DOORLOPENDE) GENERIEKE ZORGPLICHT Provisie schade verzekeringen Handelen in belang van de klant 25

26 Provisie is niet in belang van de klant bij Complexe producten Door invoering van een doorlopende Betalingsbeschermers (generieke) zorgplicht zal provisie op Individuele AOV schadeverzekeringen ook verboden worden. Overlijdensrisicoverzekeringen Uitvaartproducten Beleggingsproducten Hypothecaire kredieten 26

27 @Jongfred Hartelijk dank voor uw aandacht. /