Verkort Financieel Verslag 2011

Transcriptie

1 Verkort Financieel Verslag 2011 Rabobank Utrecht en Omstreken Directie over 2011 Raad van Commissarissen over 2011

2 Directieverslag over 2011: een onzeker economisch perspectief, een beter financieel resultaat dan verwacht, een vernieuwing van onze coöperatieve identiteit, een aanscherping van de dienstverlening, een versterkte klantgerichtheid en extra ondersteuning voor medewerkers. HET ECONOMISCHE PERSPECTIEF: ONZEKER Het herstel van de Nederlandse economie zette in de eerste helft van 2011 door. Dat kwam vooral door de handel met het buitenland. In de tweede helft van dat jaar was er geen herstel meer, maar een bescheiden krimp. En naar verwachting houdt die krimp in 2012 aan; de neerwaartse risico s zijn groot. De regio Utrecht doet het ondanks deze terugval nog goed, vergeleken met andere regio s. Toch is ook hier de weerslag merkbaar van afnemende bestedingen. De huizenmarkt stagneert en in het commerciële vastgoed nemen de leegstandsproblemen toe. Het kabinet verlaagde in juli 2011 de overdrachtsbelasting van 6 procent naar 2 procent. Zo wilde het de woningmarkt in beweging krijgen. Als marktleider in hypotheken deed ook Rabobank een duit in het zakje: starters hoefden bij ons de eerste vier maanden geen hypotheekrente te betalen. En we hielpen niet alleen financieel. Zo boden we starters de online tool Rabo StartSmart. Hiermee kregen ze in zes stappen inzicht in alles wat er komt kijken bij het aankopen van een eerste koopwoning. Ook organiseerden we een succesvol Woonbuffet, waar potentiële kopers informatie kregen over nieuwbouwprojecten en financieringsmogelijkheden. HET FINANCIËLE RESULTAAT: GESTEGEN De krimp van de economie leidde bij Rabobank Utrecht tot een beperkte balansgroei. Maar dat neemt niet weg dat de kredietverlening met 5 procent groeide. In een jaar, nota bene, waarin de bankwereld zware kritiek kreeg op haar terughoudende kredietverstrekking. Wij merken vanuit ons kredietbeheer wel dat steeds meer particulieren en bedrijven extra aandacht nodig hebben, maar dat weerhoudt ons er niet van om krediet te verlenen. Het mkb is de motor van onze economie, dus door goede ondernemers in het midden- en kleinbedrijf te blijven financieren, helpen wij die economie draaiende te houden. Dat is zeer belangrijk. Naast de beperkte balansstijging heeft ook het hogere winstniveau de vermogenspositie van de bank versterkt. De nettowinst van Rabobank Utrecht over 2011 is met 38,3 miljoen hoger dan vorig jaar en iets beter dan verwacht. Een verder herstel van de rentewinst heeft sterke invloed gehad op dit resultaat. Onze verwachtingen voor 2012 zijn minder hoog gespannen; de onzekerheden zijn nu groter dan gebruikelijk. Mede dankzij de versterking van onze vermogenspositie hebben we wel betere kapitaal- en liquiditeitsbuffers. Die zijn conform de eisen die externe toezichthouders aan banken stellen. DE COÖPERATIEVE IDENTITEIT: VERNIEUWD Dat wij sinds jaar en dag een coöperatieve aanpak hebben, onderscheidt ons van andere bankiers. We startten in 2011 een traject om onze coöperatieve identiteit te vernieuwen. De essentie van deze vernieuwing ligt in de versterking van de dialoog met onze leden, klanten en maatschappelijke omgeving. We willen hun betrokkenheid vergroten, en zo meer van buiten naar binnen denken. In een nieuw ledenbeleidsplan is onze visie op de coöperatie uitgewerkt. Vanuit die visie zorgen we voor betere herkenbaarheid van onze onderscheidende identiteit. Een hoger aantal leden draagt bij aan die herkenbaarheid, dus streven we daarnaar. In 2011 groeide het ledenaantal al met ruim naar De ledenbijeenkomsten in 2011 waren een eerste uiting van onze aangepaste identiteit. Tijdens deze bijeenkomsten gingen leden en medewerkers direct met elkaar in gesprek. Dankzij de thematische gesprekstafels was er meer ruimte voor interactie en beantwoording van individuele vragen. Een andere uiting van onze vernieuwde identiteit was de digitale community Denk Mee Met Je Bank. Een representatieve groep klanten hielp ons via deze community om onze online en telefonische dienstverlening te verbeteren. Verder was er in 2011 een zogenaamde klantenarena, waarin wij het hypothekenproces bespraken met klanten die recent een hypotheek bij de bank hadden afgesloten. In 2012 krijgt de versterking van de identiteit nadrukkelijk een vervolg. Tijdens de viering van ons 100-jarig bestaan zijn er onder de noemer Het Samenspel talrijke initiatieven voor onze medewerkers, klanten én maatschappelijke omgeving. De vierde editie van het Dichtbijfonds krijgt ook een extra dimensie, passend bij de jubileumviering. In 2011 steunden we via het Dichtbijfonds 21 projecten. Via het Stimuleringsfonds zegden we bovendien aan 66 projecten een bijdrage toe van in totaal Inclusief de bijdrage aan de Rabobank Foundation en het Dichtbijfonds, keerden we in 2011 een bedrag van uit als coöperatief dividend. 90 verkort financieel jaarverslag 2011

3 DE DIENSTVERLENING: AANGESCHERPT Klanten willen 24 uur per dag, zeven dagen per week met hun financiële dienstverlener kunnen communiceren. We blijven daarom investeren in de mogelijkheden van telefonie en internet. Ook hebben we in Winkelcentrum Overvecht het traditionele kantoorconcept vervangen voor een Rabobank Cash Center. Hier zijn in een veilige omgeving binnen lange openingstijden alle cashvoorzieningen beschikbaar. Bovendien is er de mogelijkheid om via een videoverbinding met medewerkers van ons Servicecentrum te spreken. In het nieuwe Winkelcentrum Vleuterweide is verder een kantoor ingericht voor alle service- en adviesdiensten. We investeren daarnaast op verschillende manieren in de persoonlijke dienstverlening. In 2011 ontwikkelden we bijvoorbeeld het idee van de Senior Service, die in 2012 van start ging. Klanten op leeftijd kunnen desgewenst persoonlijke begeleiding krijgen, zodat zij zo lang mogelijk zelfstandig hun bankzaken kunnen doen. Voor de grootzakelijke markt hebben we verder onze afdeling Corporate Banking versterkt. Grote bedrijven worden nu meer vanuit de bank zelf bediend en minder vanuit Rabobank Nederland. Private Banking, ten slotte, heeft eveneens een sterkere personele organisatie gekregen. Deze afdeling biedt nu bovendien hoogstaand vermogensmanagement aan. DE KLANTGERICHTHEID: VERHOOGD Vorig jaar gaven wij al aan dat toezichthouders AFM en DNB met scherpere regelgeving reageerden op de kredietcrisis. Doel van die aanscherping: risico s uitbannen en kunnen meten of het klantbelang wel voldoende aandacht krijgt. De toezichthouders hechten aan waarden als transparantie, eenvoud in klantbediening en dienstbaarheid aan de klant en maatschappij. Die waarden passen bij uitstek bij onze coöperatieve achtergrond. We hebben deze aspecten altijd hoog in het vaandel gehad. De mate waarin we nu moeten aantonen en bewijzen dat we het klantbelang inderdaad dienen, stelt wel extra eisen aan onze dossiervorming en opleiding van medewerkers. Het is een bewerkelijk proces om aan die aangescherpte eisen te voldoen, maar we zetten er de noodzakelijke extra stappen voor. Helaas komt de commercie hierdoor soms onder druk te staan. Ook ontstaan er door deze ontwikkeling af en toe te lange wachttijden voor adviesgesprekken. DE MEDEWERKERS: ONDERSTEUND De vernieuwende dienstverlening. De economische onzekerheid. En de extra nadruk op het in control zijn van de organisatie. Ze vergen het nodige van de medewerkers. We besteden daarom veel aandacht aan opleidingen en groeimogelijkheden. Ondertussen is het Nieuwe Werken-concept ingevoerd, inclusief een bijpassende inrichting van onze kantoren. Dat Nieuwe Werken brengt een cultuurverandering met zich mee, waarin openheid, zelfstandigheid en toenemende verantwoordelijkheid een belangrijke rol spelen. Met de nieuwe opzet van ons leiderschapsprogramma spelen we in op die veranderende eisen. Rabobank is in 2011 opnieuw gekozen als beste werkgever, waardoor we goed in staat zijn de juiste mensen aan te trekken. Een mooi voorbeeld daarvan is de komst van Pieter Leyssius als directeur Bedrijven. We zijn blij dat met zijn komst het directieteam weer compleet is. DE AMBITIES: CONTROLE EN GROEI Zoals gezegd verwachten we dat 2012 in financieel opzicht een wat minder goed jaar wordt. De onzekerheden zijn nu eenmaal groot. Veel zal afhangen van de economische groei en van de stabiliteit van de eurolanden. We zullen te midden van die onzekerheden aandacht blijven houden voor het in control zijn van onze organisatie. Commercieel zijn er bovendien groeiambities bij Corporate Banking en Private Banking. Verder zullen we in 2012 vooral onze coöperatieve identiteit voor het voetlicht brengen, in lijn met het VN Jaar van de Coöperatie en ons jubileum. Op die manier laten we onze klanten, leden, omgeving én medewerkers zien hoe Rabobank Utrecht zich opmaakt voor nog eens honderd jaar coöperatief bankieren. De directie: Rien Nagel (voorzitter) Pieter Leyssius Mariëlle Lichtenberg Ralph van Soomeren verkort financieel jaarverslag

4 Verslag van de Raad van Commissarissen. Over zijn taken, profiel, contact met stakeholders, vergaderfrequentie, (her)benoemingen, toezichthoudende rol, bijzondere aandachtspunten en oordeel over het beleid van de bank in de taken De Raad van Commissarissen houdt toezicht op het beleid van de directie, de algemene gang van zaken bij de bank en de naleving van weten regelgeving. Klantbelang is leidend in het beleid en beleidsuitvoering. De raad geeft de directie daarnaast gevraagd en ongevraagd advies. Hij is ook verantwoordelijk voor de benoeming, het ontslag en de beloning van de directieleden. Wat het beloningsbeleid betreft, volgt de raad het beleid en de regels van de Rabobank Groep. Tot slot oefent de raad, samen met de directie, invloed en zeggenschap uit op de strategie van de Groep en het gezamenlijke beleid. HET PROFIEL Het is belangrijk dat de Raad van Commissarissen deskundig is en zijn taken onafhankelijk kan vervullen. Elke schijn van belangenverstrengeling moet worden vermeden. Elk jaar evalueert de raad mede op basis van de profielschets zijn eigen functioneren. De raadsleden volgen daarnaast workshops en bijeenkomsten op het gebied van governance en bancaire dienstverlening. DE STAKEHOLDERS Om zijn taken goed te kunnen vervullen, houdt de Raad van Commissarissen voeling met belangrijke stakeholders van Rabobank Utrecht. De voorzitter van de raad heeft regelmatig contact met de directievoorzitter. Ook heeft de raad twee keer per jaar een overleg met de ondernemingsraad. Daarnaast bezoeken zij de ledenraadsvergaderingen en de ledenbijeenkomsten. DE VERGADERINGEN De Raad kwam in 2011 achtmaal bijeen volgens de vaste vergaderstructuur. De commissarissen hebben de meeste vergaderingen bijgewoond. De Raad van Commissarissen kent twee commissies, die ook regelmatig bijeenkomen. De Auditcommissie vergaderde in 2011 vijf keer over het risicomanagement, de compliance en de financiële gang van zaken binnen de bank. De Remuneratiecommissie beoordeelde daarnaast in vier rondes het functioneren van de directieleden. Ook voerde de Remuneratiecommissie gesprekken voor de werving van de nieuwe directeur Bedrijven. En is verheugd deze vacature te hebben kunnen vervullen met de benoeming van Pieter Leyssius. Een afvaardiging van de Raad van Commissarissen nam bovendien deel aan de Kringvergaderingen. DE (HER)BENOEMINGEN De ledenraad herbenoemde op 22 juni 2011 mevrouw H. Rouwers in de Raad van Commissarissen, voor een periode van vier jaar. Er is besloten om de vacature in de raad in 2012 te vervullen. De voorkeur gaat uit naar een kandidaat die deel kan uitmaken van de Auditcommissie. In 2011 is de wervingsprocedure vastgesteld en is een begin gemaakt met de profielschets. Hiermee wordt geanticipeerd op het aftreden van twee commissarissen in HET TOEZICHT De Raad van Commissarissen hield in 2011 toezicht op de algemene gang van zaken bij de lokale bank. Ook beoordeelde ze het functioneren van de directie. Regulier terugkomende onderwerpen waren de jaar- en kwartaalcijfers, het beleid, de naleving van weten regelgeving en de compliance-organisatie. Over die laatste twee punten sprak de Raad van Commissarissen met de Local Compliance Officer van de bank. DE BIJZONDERE AANDACHTSPUNTEN Begin 2011 rondde de bank de opstelling af van een Strategisch Kader voor de jaren Opgesteld met brede betrokkenheid van medewerkers en de ledenraad. Het kader richt zich op het versterkt zichtbaar maken van de coöperatieve identiteit. Met een statutenwijziging werd de overgang naar het zogenaamde Rabomodel doorgevoerd. Dit model gaat uit van professioneel collegiaal bestuur, effectieve ledeninvloed, en een Raad van Commissarissen die vanuit een coöperatieve grondhouding sterk en onafhankelijk toezicht houdt. In dit verband werd het ledenbeleidsplan opgesteld. Hiermee zijn de kaders vastgelegd om leden, klanten en andere stakeholders nadrukkelijker te betrekken bij de beleidsvoorbereiding. De nieuwe opzet van de ledenbijeenkomsten in 2011 is één van de uitwerkingen daarvan. DE SLOTCONCLUSIE De Raad van Commissarissen is tevreden over de algehele gang van zaken in Niet in het minst voor de wijze waarop de bank de gevolgen van de economische omstandigheden heeft weten op te vangen. Een grote uitdaging, zeker gezien de toenemende eisen vanuit regelgeving. Een woord van dank aan directie en medewerkers is daarom op zijn plaats. 92 verkort financieel jaarverslag 2011

5 Raad van commissarissen (van links naar rechts en van boven naar beneden): Johan Wakkie (lid Remuneratiecommissie) Hanneke Rouwers (lid Remuneratiecommissie) Anton de Bekker (lid Auditcommissie) Peter Eillebrecht (voorzitter en voorzitter Remuneratiecommissie) Arie Brienen (plaatsvervangend voorzitter, voorzitter Auditcommissie) Jan Henk den Adel (secretaris, lid Auditcommissie) verkort financieel jaarverslag

6 Verkorte jaarrekening 2011 Aan de ledenraad, Bijgaand leggen wij u de verkorte jaarrekening 2011, voorzien van de controleverklaring van de onafhankelijke accountant en het advies van de Raad van Commissarissen, ter vaststelling voor. De verkorte jaarrekening is ontleend aan de jaarrekening 2011 die, voorzien van de controleverklaring van de onafhankelijke accountant en het advies van de Raad van Commissarissen, ter inzage ligt op het kantoor van de bank. Coöperatieve Rabobank Utrecht en Omstreken U.A., gevestigd te Utrecht, aangesloten bij de Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A. De directie drs. ing. H. Nagel, voorzitter jhr. ir. P.L. Leyssius drs. M.P.J. Lichtenberg drs. R.P. van Soomeren RA MBA Balans per 31 december 2011 (na winstbestemming) Activa (bedragen in duizenden euro s) Geldmiddelen Vorderingen op Rabobank Groep Kredieten aan cliënten Deelnemingen Onroerende zaken en bedrijfsmiddelen Overige activa TOTAAL ACTIVA Passiva (bedragen in duizenden euro s) Schulden aan Rabobank Groep Toevertrouwde middelen Overige passiva Algemene reserve Totaal passiva Niet in de balans opgenomen verplichtingen Toelichting Deze verkorte jaarrekening bestaat uit de balans per 31 december 2011 en de winst-en-verliesrekening over 2011 van de Coöperatieve Rabobank Utrecht en omstreken U.A. Voor de toelichting, waarin zijn opgenomen een overzicht van de gehanteerde grondslagen voor financiële verslaggeving en de gehanteerde vrijstellingen voor de inrichting van de jaarrekening en andere toelichtingen, wordt verwezen naar de jaarrekening van Coöperatieve Rabobank Utrecht en omstreken U.A. gevestigd te Utrecht per 31 december Advies Raad van Commissarissen Aan de ledenraad, Voor u ligt de verkorte jaarrekening Deze verkorte jaarrekening is ontleend aan de jaarrekening 2011, welke wij ter voldoening aan het bepaalde in de statuten hebben onderzocht. Mede op grond van de bij de jaarrekening 2011 afgegeven interne controleverklaring van de onafhankelijke accountant van Ernst & Young Accountants LLP, stellen wij u voor de jaarrekening vast te stellen en de directie en raad van commissarissen te dechargeren. Raad van Commissarissen J.P. Eillebrecht, voorzitter J.H. den Adel MBA A.M.J. de Bekker AAG drs. A. Brienen RA J.M.R. Rouwers mr. J.H. Wakkie 94 verkort financieel jaarverslag 2011

7 winst & verliesrekening over 2011 (bedragen in duizenden euro s) Baten Rentebaten Rentelasten Rente Provisies Opbrengsten uit deelnemingen Overige baten Totaal baten Lasten Personeelskosten Coöperatie- en beheerskosten Afschrijvingskosten Totaal lasten Bedrijfsresultaat vóór toevoeging aan voorziening kredietrisico s Toevoeging aan voorziening kredietrisico s BEDRIJFSRESULTAAT VÓÓR BELASTINGEN Belastingen bedrijfsresultaat NETTOWINST Als volgt verdeeld: Toevoeging aan algemene reserve Toevoeging aan Winstuitkeringsfonds Controleverklaring van de onafhankelijke accountant Aan: de Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A. Bijgesloten verkorte jaarrekening (op pagina 94 en 95), bestaande uit de balans per 31 december 2011 en de winst-enverliesrekening over 2011, is ontleend aan de gecontroleerde jaarrekening van Coöperatieve Rabobank Utrecht en Omstreken U.A. te Utrecht per 31 december Wij hebben een goedkeurend oordeel verstrekt bij die jaarrekening in onze controleverklaring van 21 mei Desbetreffende jaarrekening en deze verkorte jaarrekening, bevatten geen weergave van gebeurtenissen die hebben plaatsgevonden sinds de datum van onze controleverklaring van 21 mei De verkorte jaarrekening bevat niet de toelichtingen die zijn vereist op basis van Titel 9 Boek 2 van het in Nederland geldende Burgerlijk Wetboek (BW), gebruik makende van de vrijstellingen zoals genoemd in artikel 425 van Titel 9 Boek 2 BW. Het kennisnemen van de verkorte jaarrekening kan derhalve niet in de plaats treden van het kennisnemen van de gecontroleerde jaarrekening van Coöperatieve Rabobank Utrecht en Omstreken U.A. Verantwoordelijkheid van het bestuur De leiding van Coöperatieve Rabobank Utrecht en Omstreken U.A. is verantwoordelijk voor het opstellen van de verkorte jaarrekening in overeenstemming met de grondslagen voor financiële verslaggeving zoals gehanteerd in de jaarrekening 2011 van Coöperatieve Rabobank Utrecht en Omstreken U.A. Verantwoordelijkheid van de accountant Onze verantwoordelijkheid is het geven van een oordeel over de verkorte jaarrekening op basis van onze werkzaamheden, uitgevoerd in overeenstemming met Nederlands Recht, waaronder de Nederlandse Standaard 810, Opdrachten om te rapporteren betreffende samengevatte financiële overzichten. Overige gegevens Statutaire bepalingen inzake winstbestemming Overeenkomstig de bepalingen van de statuten van Coöperatieve Rabobank Utrecht en omstreken U.A. wordt de nettowinst, na aftrek van het bedrag dat eventueel wordt besteed voor doeleinden van plaatselijk of algemeen belang, toegevoegd aan de Algemene reserve. De reserves mogen in geen geval onder de leden worden verdeeld. Oordeel Naar ons oordeel is de verkorte jaarrekening in alle van materieel belang zijnde aspecten consistent met de gecontroleerde jaarrekening van Coöperatieve Rabobank Utrecht en Omstreken U.A. per 31 december 2011 en in overeenstemming met de grondslagen voor financiële verslaggeving zoals gehanteerd in de jaarrekening 2011 van Coöperatieve Rabobank Utrecht en Omstreken U.A. Utrecht, 21 mei 2012 Ernst & Young Accountants LLP w.g. drs. P.J.A.J. Nijssen RA verkort financieel jaarverslag

8 colofon ALGEMENE COÖRDINATIE: Isabel Kleijne, Rabobank Utrecht ( CONCEPT, TEKSTREDACTIE: Schrijf-Schrijf, creatieve concepten en tekstproducten, Utrecht ( CONCEPT, BEELDREDACTIE EN VORMGEVING: Studio Veer, Utrecht ( FOTOGRAFIE: Roland J. Reinders Fotografie ( Bodil Anais Fotografie ( Siets Fotografie ( DRUKWERK: Broese & Peereboom ( DRUKwerk begeleiding: Sum=Printmanagement bv ( FSC certificatie 96