Cijfers en toelichting 2008

Transcriptie

1 Cijfers en toelichting 2008 Rabobank Bernheze Maasland JAarmagazine Rabobank Bernheze Maasland 1

2 Directieverslag en cijferopstelling Het jaar 2008 was een bewogen jaar. Tijdens de onrust op de financiële markten werden wij als Rabobank gezien als een stabiele en betrouwbare partner. Mede als gevolg daarvan konden wij veel nieuwe klanten verwelkomen. Onze spaargelden namen daardoor ook toe. Daar staat tegenover dat de woningmarkt afkoelde, echter de kredietverlening aan particu lieren is nog toegenomen ten opzichte van Het marktaandeel woninghypotheken steeg naar 45%. Ook effectendienstverlening stond fors onder druk, waardoor de provisieopbrengsten daalden. De kredietverlening aan bedrijfsrelaties daarentegen nam nog fors toe. Belangrijke gebeurtenissen Binnen de bank vond een aantal belangrijke gebeurtenissen plaats. Zoals de opening van ons kantoor in Heeswijk- Dinther. Een ruime en moderne vestiging op een prima locatie, waar we uitstekend vooruit kunnen om onze klanten te bedienen. Dan was er nog de uitbreiding van ons bovenlokaal agrarisch team met klanten uit Heusden en Vlijmen. Dit als gevolg van de fusie van Rabobank Heusden-Vlijmen met Rabobank s Hertogenbosch. Binnen de bank startten wij een project op onder de naam Rabobank Een project dat erop is gericht om onze klanten in de toekomst nog beter te kunnen bedienen, onder meer via internet en telefoon. Ook was er het afscheid van twee directieleden, Wim Nijman en Wim Bens, waarmee de bank twee uitstekende en zeer ervaren bestuurders zag vertrekken. En tenslotte werden voor leden weer tal van activiteiten ondernomen, vaak in afstemming met onze Ledenraad. Hoogtepunt daarbij was het ledenevent in december, waarbij wij vele leden van onze bank mochten verwelkomen. Een prachtig evenement, dat zeker navolging zal krijgen! Druk jaar Al deze zaken hebben geleid tot een druk jaar binnen de bank, waar onze medewerkers hun handen vol aan hebben gehad. Ondanks die belasting toonden al onze collega s hun inzet bij een van de vele maatschappelijke projecten die vanuit de bank werden geadopteerd. Het past dan ook om hen langs deze weg een groot compliment te maken voor hun inzet! Waardering De belangrijkste graadmeter voor onze bank is echter de waardering door onze klanten. De klanttevredenheidsonderzoeken lieten opnieuw goede scores zien. In combinatie met stijgende marktaandelen en toegenomen dienstverlening kunnen we constateren dat de waardering van onze klanten onverminderd hoog was. Tevens kunnen we vaststellen dat de financiële resultaten bevredigend waren. Al met al kunnen we met grote tevredenheid terugkijken op Balans De groei van de activiteiten heeft geleid tot een balansgroei van 7,6%. Het balanstotaal nadert daarmee het bedrag van 1,6 miljard euro. De vorderingen op cliënten zijn ten opzichte van 2007 gestegen met 10,4%. Dit houdt in dat in 2008 meer leningen zijn verstrekt aan particulieren en bedrijven dan in Ook de balanspost spaarmiddelen is het afgelopen jaar toegenomen (+8,5%). Spaargelden zijn en blijven voor Rabobank Bernheze Maasland de belangrijkste bron voor de financieringen aan haar klanten. Als gevolg van de kredietcrisis is het aanbod van geld op de financiële markten sterk verminderd. Voor geld dat nog wel wordt aangeboden dient een hogere prijs te worden betaald. Winst en verliesrekening Opbrengsten De groei van activiteiten leidde tot een hogere rentewinst (+9,3%). De rentebaten zijn gestegen door de hogere uitzettingen. Rabobank Nederland heeft in 2008 haar aandelenkapitaal vergroot. Op basis van een verdeelsleutel (balanstotaal, vermogen, commercieel resultaat) koopt elke lokale Rabobank een stuk van deze uitbreiding. Rabobank Bernheze Maasland heeft een belang van 0,75% in Rabobank Nederland gekocht. De aankoop van deze aandelen is via een financiering tot stand gekomen, wat een hogere rentelast met zich mee heeft gebracht. De provisieontvangsten en andere baten zijn met 58,8% toegenomen. De belangrijkste reden hiervan is dat onze deelneming in de RaboHypotheekBank (RHB) verkocht is aan Rabobank Nederland. Dit heeft geleid tot een incidenteel resultaat van 4,7 miljoen euro. Lasten Het lastenniveau is dit jaar, evenals in 2007, geconsolideerd op 22 miljoen euro. Dat is een prima prestatie bij het gestegen omzet- en activiteitenniveau. De personeelskosten beslaan een wezenlijk deel van de totale bankkosten. Deze zijn lager uitgekomen dan ingeschat doordat we in 2008 minder medewerkers op de pay-roll hebben gehad dan vooraf ingeschat. De nettowinst over 2008 bedraagt 17,2 miljoen ten opzichte van 10,8 miljoen in Hiervan is 16,8 miljoen toegevoegd aan het eigen vermogen en is 0,4 miljoen toegevoegd aan het winstuitkeringsfonds. Het jaar 2008 was een bewogen jaar Vooruitblik 2009 De verwachtingen voor 2009 zullen minder positief zijn in verband met de kredietcrisis. Ook Rabobank Bernheze Maasland ontkomt daar niet aan. Vooralsnog ziet het ernaar uit dat de gevolgen voor onze individuele klanten gelukkig beperkt zullen blijven. Anderzijds zien we voor onze bank een afvlakking van het activiteitenniveau en het resultaat. Als traditionele spaarbank blijft spaargeld een belangrijke pijler van ons bedrijf. Binnen het domein kredietverlening verwachten we dat ook binnen onze kredietportefeuille de risico s zullen gaan toenemen. Ondanks deze minder positieve vooruitzichten kunnen klanten ook in 2009 op ons blijven rekenen! De directie, J.J.M. (Joep) Kok MBA drs. G.J.A.W. (Godert-Jan) van Meijl P.D. (Piet) Peters 2 JAarmagazine Rabobank Bernheze Maasland JAarmagazine Rabobank Bernheze Maasland 3

3 Directieverslag en cijferopstelling Balans per 31 december 2008 Activa (bedragen in duizenden euro's) Kasmiddelen Groepsmaatschappijen Vorderingen op clienten Deelnemingen Onroerende zaken en bedrijfsmiddelen Overige activa Totaal activa Niet in de balans opgenomen verplichtingen Winst-en-verliesrekening over 2008 (bedragen in duizenden euro's) Baten Rentebaten Rentelasten Rente Opbrengsten uit deelnemingen Provisie Overige baten Totaal baten Lasten Personeelskosten Klantkompas Het klantkompas geeft aan welke waardering de klanten hebben voor de inspanningen van de organisatie om aan hun eisen en wensen te voldoen. (Doelstelling) Medewerkerkompas Het medewerkerkompas geeft de waardering van de medewerkers aan voor de inspanningen van de organisatie om een aantrekkelijk werkgever te zijn. (Kritische succesfactor) Andere beheerskosten Afschrijvingen Totaal lasten Bedrijfsresultaat voor waarde Financieel kompas Het financieel kompas geeft de mate aan waarin de organisatie in staat is haar financiële en operationele doel stellingen te realiseren. (Randvoorwaarde) Coöperatie kompas Het coöperatiekompas geeft aan welke waardering de leden hebben voor de inspanningen van de organisatie om een goede coöperatieve bank te zijn. (Betrokkenheid) veranderingen van vorderingen Waardeveranderingen van Passiva (bedragen in duizenden euro's) Groepsmaatschappijen en maatschappijen waarin wordt deelgenomen vorderingen Bedrijfsresultaat voor belastingen Belastingen bedrijfsresultaat Nettowinst Spaargelden Andere schulden aan clienten Overige passiva Toevoeging aan algemene reserve Algemene reserve Totaal passiva Toevoeging aan fonds winstuitkeringen * In 2008 heeft een conversie plaatsgevonden van onze klantendatabase. Dit heeft ertoe geleid dat onze zakelijke klanten in aantallen zijn toegenomen Totaal nettowinst Het CBS heeft deze wijziging echter niet doorgevoerd, waardoor de omvang van de markt kleiner is dan het aantal klanten in het werkgebied. 4 JAarmagazine Rabobank Bernheze Maasland JAarmagazine Rabobank Bernheze Maasland 5

4 Raad van Commissarissen 2008: een prima jaar! Michiel Westerhof voorzitter Raad van Commissarissen Rabobank Bernheze Maasland V.l.n.r.: Peter van Zandvoort, Hans van de Ven, Huub Baijens, Michiel Westerhof, Mariëlle Hurkmans en Peter van Tilburg. Rabobank Bernheze Maasland wil een van de best presterende Rabobanken van Nederland zijn. De Raad van Commissarissen onderstreept die ambities van harte. Terugkijkend op 2008 kunnen wij niet anders dan tevreden zijn. De prestaties waren uitstekend, zowel financieel als organisatorisch, vertelt Michiel Westerhof, voorzitter van de Raad van Commissarissen van Rabobank Bernheze Maasland. Wat waren de belangrijkste aandachtpunten in 2008 voor de Raad van Commissarissen?: 1. de verdere verbetering van de dienstverlening aan onze klanten. Zo is de bank als een van de eerste Rabobanken in Nederland deelnemer aan het project Rabobank 2010, een project waarmee klantgerichte processen worden verbeterd. Bij Rabobank Bernheze Maasland moet de klant altijd centraal staan. 2. de wisselingen in het directie team. Zoals bekend hebben in 2008 Wim Bens en Wim Nijman de bank verlaten. De Raad van Commissarissen is content met het feit dat zij in Godert-Jan van Meijl en Joep Kok twee waardige opvolgers gevonden heeft, zodat het directieteam vanaf 1 januari 2009 weer op volle sterkte is om leiding te geven aan het waarmaken van onze ambities. 3. belangrijk aandachtpunt voor de tweede helft van 2008 was natuurlijk het ontstaan van de financiële crisis en de gevolgen voor onze bank. Hoe houdt je onze bank op koers in zwaar weer? Samen met de directie zijn hiertoe de nodige stappen gezet. Wij willen bij de best presterende banken van Nederland horen Michiel Westerhof kijkt met een goed gevoel terug op het afgelopen jaar en met vertrouwen vooruit naar de toekomst, ondanks de huidige crisis: De bank wil een van de best presterende Rabobanken zijn. Dat is een pittige ambitie, maar wel een die het vertrouwen van de bank in zichzelf nog eens onderstreept. Een terecht vertrouwen, denk ik. Het coöperatieve model van de Rabobank bewijst zijn waarde in de financiële realiteit van vandaag. Wij als Raad van Commissarissen scharen ons dan ook van harte achter de ambities. Activiteiten RvC De Raad van Commissarissen heeft in 2008 negen keer vergaderd. Zij heeft de begroting en het jaarplan voor 2009 goedgekeurd. Een uitdagend jaar met de nodige onzekerheden in het licht van de huidige crisis. Het eigen functioneren is geëvalueerd in een afzonderlijke bijeenkomst, zowel als collectief als individueel. Ook is de RvC vertegenwoordigd geweest bij vergaderingen van de ondernemingsraad, bij kringvergaderingen, bij algemene ledenvergaderingen van Rabobank Nederland, bij alle afdelingsbijeenkomsten, bij alle ledenraadsvergaderingen en heeft zij bij diverse officiële activiteiten acte de présence gegeven. Nieuwe Commissaris In 2008 heeft zich één wijziging voorgedaan in de samenstelling van de Raad van Commissarissen. Pierre Steeghs is om persoonlijke redenen gestopt als lid. Het doet ons genoegen dat wij erin zijn geslaagd een opvolger te kunnen aanstellen. Op 26 mei is Jan van Vucht door de Ledenraad benoemd als nieuwe commissaris. 6 JAarmagazine Rabobank Bernheze Maasland JAarmagazine Rabobank Bernheze Maasland 7

5