Participatiefonds. Openbare kredietinstelling. Kernactiviteiten : sinds 1984 autonoom (financiële parastatale)

Transcriptie

1

2 Participatiefonds Openbare kredietinstelling sinds 1984 autonoom (financiële parastatale) Kernactiviteiten : Kredieten Dienstverleningsactiviteiten Kenniscentrum voor Financiering van KMO (KeFiK VZW)

3 Participatiefonds Dienstverleningsactiviteiten

4 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Impulseo I Financiële ondersteuning voor jonge huisartsen bij de installatie van hun praktijk Financiële ondersteuning voor huisartsen bij de installatie in zones die een tekort aan huisartsen kennen

5 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Impulseo-financiering Impulsfonds voor de huisartsgeneeskunde lening van maximum premie van Participatiefonds lening van maximum

6 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Lening Impulsfonds Voor wie? huisartsen die zich voor de eerste maal vestigen 1e installatie = binnen 4 jaar na erkenning als huisarts binnen 4 jaar na terugkeer uit een ontwikkelingsland installatie in een individuele of groepspraktijk na 1 juli 2006

7 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I voor wat? alle investeringen (ook de behoefte aan bedrijfskapitaal) bijv.: verbouwing kabinet, aankoop wagen, overname patiëntenbestand onroerende investering: geen privé geen verhuur/verkoop kenmerken max interesten: 0% geen waarborgen duur 5 jaar 1 jaar vrijstelling kapitaalsaflossing

8 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Premie Impulsfonds Voor wie? installatie in een zone met een tekort aan huisartsen = prioritaires zones ofwel minder dan 90 huisartsen/ inwoners ofwel minder dan 125 inwoners/km² en minder dan 120 huisartsen/ inwoners Installatie in een positieve actiezone onbeperkt in het kader van de politiek van de grote steden installatie in een individuele of groepspraktijk na 1 juli 2006

9 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I kenmerken verworven na 5 jaar als de praktijk zich nog in de prioritaire zone bevindt cumuleerbaar met een lening van het Impulsfonds of het Participatiefonds

10 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Lening Participatiefonds zelfde voorwaarden als de lening van het Impulsfonds kenmerken max intresten: 3% eerste twee jaar, daarna 4% geen waarborgen duur 5 jaar 1 jaar vrijstelling kapitaalsaflossing

11 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Impulseo-begeleiding Gratis en facultatieve begeleiding door een steunpunt dat samenwerkt met het Participatiefonds

12 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Impulseo Voorbeeld Installatie buiten een prioritaire zone Investering van Lening Impulsfonds Lening Participatiefonds Totaal

13 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo I Installatie in een prioritaire zone Investering van Premie Impulsfonds Lening Impulsfonds Lening Participatiefonds Totaal

14 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo II Impulseo II Financiële ondersteuning voor een onthaal- en administratief bediende voor huisartsengroeperingen

15 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo II Een groepering vanaf 2 huisartsen: Tegemoetkoming voor de helft van de reële globale loonkost, met een maximum van 8.250/jaar als het over een samenwerkingsakkoord gaat met minstens 2 erkende huisartsen; de groepering minstens 500 Globaal Medische Dossiers (GMD) beheert;* de groepering minstens de helft van één voltijds equivalent te werk stelt met een arbeidsovereenkomst de artsen van de groepering gebruik maken van een gelabeld elektronisch medisch dossier. * Overgangsperiode voorzien voor de loonkosten gemaakt in Zie

16 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo II Een groepering vanaf 3 huisartsen: Tegemoetkoming voor de helft van de reële globale loonkost, met een maximum van /jaar als het over een samenwerkingsakkoord gaat met minstens 3 erkende huisartsen; de groepering minstens Globaal Medische Dossiers (GMD) beheert;* de groepering minstens één voltijds equivalent te werk stelt met een arbeidsovereenkomst de artsen van de groepering gebruik maken van een gelabeld elektronisch medisch dossier. * Overgangsperiode voorzien voor de loonkosten gemaakt in Zie

17 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo II De groepering: ofwel op dezelfde installatieplaats ofwel op verschillende installatieplaatsen die zich in dezelfde huisartsenzone of in twee aan elkaar grenzende zones bevinden.

18 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo II Het samenwerkingsakkoord: De samenwerking moet wel vastgelegd worden in een schriftelijk samenwerkingsakkoord dat de volgende bepalingen bevat: de manier waarop het bedrag van de tegemoetkoming wordt verdeeld; de modaliteiten voor intern overleg tussen alle deelnemende huisartsen; de modaliteiten voor het raadplegen van de Globaal Medische Dossiers, rekening houdend met de deontologie en de bescherming van de persoonlijke levenssfeer; de regels volgens welke beslissingen worden genomen; de procedure volgens welke het samenwerkingsakkoord kan worden beëindigd.

19 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo II Het Globaal Medisch Dossier (GMD): De groepering die een beroep doet op Impulseo II moet een minimum aantal GMD s beheren. Om dat minimum te bepalen moet u rekening houden met het aantal beheerde GMD s in het kalenderjaar voorafgaand aan de aanvraag: Groeperingen met ten minste 2 erkende huisartsen moeten minstens 500 GMD s beheren indien zij tot willen terugvorderen. Groeperingen met ten minste 3 erkende huisartsen moeten minstens GMD s beheren om aanspraak te maken op een tegemoetkoming van maximaal ;

20 Participatiefonds: dienstverleningsactiviteiten/impulseo II De arbeidsovereenkomst: Impulseo II heeft enkel betrekking op loonlasten die verschuldigd zijn in het kader van een schriftelijke arbeidsovereenkomst. De arbeidsovereenkomst moet een duidelijke omschrijving bevatten van de taken over het onthaal en praktijkbeheer van de werknemer. Let wel, telesecretariaat is hierbij uitgesloten. De overeenkomst moet ook een loon garanderen dat in overeenstemming is met de barema s vastgesteld door het bevoegde paritaire comité.

21 Participatiefonds kredieten voor wie zelfstandige ondernemers, vrije beroepen, KO s* starters bestaande middel achtergestelde leningen principe gedeelde financiering * minder dan 50 werknemers, jaarlijks omzetcijfer of balanstotaal is niet hoger dan 10 milj., regels betreffende de verbonden en partnerondernemingen (volgens Europese definitie).

22 Participatiefonds partnerschap Cofinanciering met kredietinstellingen met de instituten voor de cijferberoepen Private Investment Facility met Business Angels Netwerken met Private Privaks Microfinanciering met steunpunten voor starters met KMO-organisaties

23 Producten Starteo/Optimeo / Initio Microfinanciering Cofinanciering BA Private Investment Facility Startlening Solidaire lening Plan Jonge Zelfstandigen

24 Participatiefonds productie ondernemers geholpen bij start, groei of overname jaarlijks tal aanvragen toegekend bedrag 2006: : : omloop 2008:

25 Participatiefonds Startersfonds II obligatielening Startersfonds 109 mio Participatiefonds 109 mio publiek spaarwezen verhoging productie

26 Participatiefonds Investeringskredieten: Onze producten om te starten: NEW Initio KO s die voor hun investeringsproject eerst het akkoord van het Participatiefonds willen bekomen vooraleer naar de bank te stappen Starteo Zelfstandigen of KMO s die starten of die sinds maximum 4 jaar actief zijn Startlening niet-werkende werkzoekenden die hun eigen zaak willen starten Plan Jonge Zelfstandigen -30 jarige werkzoekenden met ondernemingsplannen Solidaire lening personen in een onzekere financiële situatie die een zelfstandige activiteit ontwikkelen Business Angel+ Innoverende ondernemingen die starten samen met een Business Angel

27 Participatiefonds Investeringskredieten: Onze producten om uit te breiden: Initio KO s die voor hun investeringsproject eerst het akkoord van het Participatiefonds willen bekomen vooraleer naar de bank te stappen NEW Optimeo Ondernemingen die minimum 4 jaar actief zijn Business Angel+ Innoverende ondernemingen die uitbreiden samen met een Business Angel Solidaire Lening+ personen in een onzekere financiële situatie die een zelfstandige activiteit willen uitbreiden

28 Participatiefonds Kortetermijnkredieten: Casheo NEW Voor KO s die hun uitstaande schuldvorderingen bij overheidsinstellingen willen mobiliseren en hierop een voorschot willen bekomen

29 Producten Starteo/Optimeo voor wie? Starteo: starters (minder dan 4 jaar in hoofdberoep) Optimeo: alle andere zelfstandigen, vrije beroepen en KO s voor wat? alle investeringen (ook behoefte aan bedrijfskapitaal) onroerende investering: geen privé geen verhuur/verkoop

30 Producten/Starteo/Optimeo kenmerken achtergestelde lening bedrag: max niet hoger dan bankkrediet Starteo: eigen inbreng x 4 Ondernemer: 1/9 Kredietinstelling: 4/9 Participatiefonds: 4/9 ( ) ( ) ( )

31 Producten/Starteo/Optimeo Optimeo: eigen inbreng x 3 Ondernemer:1/7 Kredietinstelling: 3/7 Participatiefonds: 3/7 ( ) ( ) ( ) Starteo/Optimeo max bij overname door inkoop van aandelen gevraagde bedrag is groter dan Participatiefonds : 35% Ondernemer 10 % Kredietinstelling

32 Producten/Starteo/Optimeo Intrestvoet verlaagde intrestvoet van 3% gedurende 2 jaar rentevoet Participatiefonds = rentevoet bankkrediet 1,25% met minimumrentevoet = BEPR Looptijd 5, 7 of 10 jaar mogelijke beperking: indien looptijd lening bank kleiner dan looptijd lening PF verschil max 2 jaar vrijstelling kapitaalsaflossing keuze: 0, 1 of 2 jaar indien 2 jaar: verlaagde rentevoet + 0,25%

33 Producten/Starteo/Optimeo hoe terugbetalen? vaste kapitaalsaflossing maandelijks driemaandelijks vaste bedragen Maandelijks Domiciliëring Waarborgen soepel voorbeelden: borgstelling, hypothecair mandaat, blokkering en achterstelling voorschotten vennoten

34 Producten Startlening voor wie? niet-werkende werkzoekenden voor wat? alle investeringen (ook behoefte aan bedrijfskapitaal) onroerende investering: geen privé geen verhuur/verkoop

35 Producten/Startlening kenmerken achtergestelde lening bedrag max eigen inbreng x 4 Ondernemer of 1/5 Kredietinstelling Participatiefonds: 4/5 ( 7.500) ( )

36 Producten/Startlening Intrestvoet rentevoet van 4% 3% eerste twee jaar indien ondersteuning looptijd 5, 7 of 10 jaar vrijstelling kapitaalsaflossing 1 tot 3 jaar hoe terugbetalen? maandelijkse vaste aflossingen geen waarborg vereist

37 Producten/Startlening/Plan Jonge Zelfstandigen voor wie? Plan Jonge Zelfstandigen niet-werkende werkzoekende jonger dan 30 jaar die zich voor de eerste maal als zelfstandige vestigt. biedt bijkomende mogelijkheden : Een efficiënte ondersteuning om de onderneming op te starten Een onkostenvergoeding van 375/maand gedurende de voorbereidingsfase (3 tot 6 maand), cumuleerbaar onder bepaalde voorwaarden met een wacht- of vestigingsuitkering Een Startlening en een renteloze onderhoudslening van bij de lancering van de activiteit.

38 Producten Business Angel+ voor wie? innoverende ondernemingen, financieel ondersteund door één of meer Business Angels voor starters, bestaande KO s producten in commercialisatiefase voor wat? alle investeringen (ook behoefte aan bedrijfskapitaal) onroerende investering geen privé geen verhuur/verkoop

39 Producten/BA+ kenmerken achtergestelde lening bedrag : max niet hoger dan inbreng ondernemer(s) + BA Ondernemer + 1/2 Business Angel Participatiefonds : 1/2

40 Producten/BA+ Intrestvoet intrestvoet Participatiefonds = BEPR +1% looptijd : 5,7 of 10 jaar vrijstelling kapitaalsaflossing keuze: 0, 1, 2 of 3 jaar indien langer dan 1 jaar: BEPR + marge 1,25%

41 Producten/BA+ hoe terugbetalen? vaste kapitaalsaflossingen maandelijks driemaandelijks vaste bedragen Maandelijks domiciliëring Waarborgen soepel voorbeelden: borgstelling, hypothecair mandaat, blokkering en achterstelling voorschotten vennoten

42 Criteria Ontvankelijkheidscriteria Naast de kenmerken van de producten Beantwoorden aan de Europese criteria van de kleine onderneming Sectorale beperkingen de minimis : transport (rollend materiaal), landbouw en export (verkoopkantoor in het buitenland) trading Min. 10 % eigen inbreng in het totale investeringsplan Min. 10 % solvabiliteit (eigen middelen / balanstotaal inclusief de nieuwe investeringen) Financiering van de commercialisatiefase (investeringen in R & D uitgesloten in beginfase) Enkel nieuwe investeringen (geen herfinancieringen)

43 Producten/Initio Initio Nieuw krediet van het Participatiefonds antwoord van de federale overheid op de kredietbehoefte van KMO s in België complementair aan de bestaande producten van het Participatiefonds omgekeerde indieningsprocedure

44 Producten/Initio Omgekeerde indieningsprocedure Klassiek: Starteo/Optimeo KO aanvraag Bank analyse bankkrediet akkoord Participatiefonds analyse Starteo/Optimeo KO Nieuw: Initio KO Cijferberoepen aanvraag Participatiefonds analyse Initio akkoord Bank analyse bankkrediet KO

45 Producten/Initio Productkenmerken voor wie? ko s (minder dan 50 werknemers) voor wat? alle investeringen (ook behoefte aan bedrijfskapitaal). Geen financiering van aankoop van onroerende goederen of van nieuwbouw. Geen financiering van verbouwingswerken die 10% van het globale investeringsplan overstijgen (uitzonderingen mogelijk) maximumbedrag kleinste van de volgende bedragen: x eigen inbreng 50% van het totale investeringsbedrag (saldo = eigen inbreng + bankkrediet) intrestvoet 3% het eerste jaar, nadien de Belgian Prime Rate op de looptijd van het krediet

46 Producten/Initio Productkenmerken looptijd 3, 5 of 7 jaar mogelijke beperking: indien looptijd lening bank kleiner dan looptijd lening PF verschil max 1 jaar vrijstelling kapitaalsaflossing keuze: 0 of 1 jaar hoe terugbetalen? waarborgen vaste kapitaalsaflossing maandelijks driemaandelijks vaste bedragen maandelijks natuurlijke persoon: geen waarborgen rechtspersoon: borgstelling actieve vennoten

47 Producten/Initio: voorbeeld Voorbeeld INVESTERINGEN FINANCIERINGEN IN EUR IN EUR 1. Aankoop machine Eigen inbreng Initio Bankkrediet TOTAAL TOTAAL

48 Producten/Initio Ontvankelijkheidscriteria Initio Naast de kenmerken van de producten Beantwoorden aan de Europese criteria van de kleine onderneming Sectorale beperkingen de minimis : transport (rollend materiaal), landbouw en export (verkoopkantoor in het buitenland) trading Financiering van de commercialisatiefase (investeringen in R & D uitgesloten) Geen financiering van aankoop van onroerende goederen of van nieuwbouw Geen financiering van verbouwingswerken die 10% van het globale investeringsplan overstijgen (uitzonderingen mogelijk) Enkel nieuwe investeringen (geen herfinancieringen)

49 Producten/Casheo: context Casheo Financiering van facturen in het kader van leveringen van goederen en/of diensten aan overheden of parastatalen en vennootschappen waarin de overheid meerderheidsaandeelhouder is. Voor kleine ondernemingen (KO s) < 50 werknemers Jaaromzet of balanstotaal < 10 miljoen euro Voor KO s met een financieel gezonde structuur KO s met liquiditeitsproblemen ten gevolge van de crisis

50 Producten/Casheo: principe Klassiek schema Schuldvordering KO Overheidsinstelling Betaling facturen

51 Producten/Casheo: principe Met tussenkomst Casheo KO Overheidsinstelling Domiciliëring van de betalingen Casheo Betaling facturen Participatiefonds

52 Producten/Casheo Bevestigde kredietlijn van 1 jaar, jaarlijks hernieuwbaar Betaling van schuldvorderingen aan het Participatiefonds Participatiefonds geeft een voorschot van 80% van de uitstaande schuldvorderingen

53 Producten/Casheo: modaliteiten Terugbetaling van voorschotten: door domiciliëring van de facturen Kredietlijn: maximum Bedrag van de voorschotten: minimumbedrag per factuur Rentevoet: euribor 3 maanden + 3% Betaling intresten: driemaandelijks

54 Producten/Casheo: modaliteiten Indienen dossier: in samenwerking met de cijferberoepen (BIBF, IAB, IBR) Opvolging casheo door KO: via extranetmodule Fonds online Raadplegen rekening Aanvragen voorschot Raadpleging ontvangen betalingen Overdracht van facturen

55 Criteria Evaluatiecriteria de beroeps- en beheersbekwaamheden de leefbaarheid en de financiële structuur van de onderneming de terugbetalingscapaciteit De juiste persoon met het juiste project Bereid om risico s te nemen

56 Criteria Type lening Starteo Optimeo BA+ Startlening Solidaire lening Goedkeuringspercentage 86% 81% 90% 65% 54%

57 Behandelingstermijn Concreet dossier 13/03: ontvangst dossier Participatiefonds 20/03: analyse 31/03: goedkeuring dossier 06/04: akkoord van de klant 07/04: opmaak overeenkomst 17/04: terugsturen door de klant van overeenkomst met vraag tot afwijking specifieke voorwaarden 20/04: akkoord voor de afwijkingen 23/04: rechtvaardiging van de eigen inbreng + bankkrediet 24/04: eerste uitbetalingen

58 Reactie klant traag in het vrijgeven van de lening geen efficiënte service enorme ontgoocheling ipv een hulp, veeleer een rem voor de oprichting van de onderneming

59 Conclusie Participatiefonds = Performante openbare instelling Kredieten + Dienstverlening + Kenniscentrum Actieve samenwerking met partners Producten op maat in functie van het doelpubliek Goede toegankelijkheid Belangrijk hefboomeffect Zeer interessante voorwaarden

60 Participatiefonds de Lignestraat Brussel Tel: 02/ Fax: 02/