FINANCIERINGEN PMV/Z PRESENTATIE FORUM FOR THE FUTURE 23 NOVEMBER 2017

Maat: px

Weergave met pagina beginnen:

Download "FINANCIERINGEN PMV/Z PRESENTATIE FORUM FOR THE FUTURE 23 NOVEMBER 2017"

Hugo Lennert de Veer
5 jaren geleden
Aantal bezoeken:

1 FINANCIERINGEN PMV/Z PRESENTATIE FORUM FOR THE FUTURE 23 NOVEMBER 2017

2 PLAATS VAN PMV IN HET VLAAMSE INVESTERINGSLANDSCHAP PUBLIEK & INSTITUTIONELE INVESTEERDERS VLAAMS GEWEST VLAAMS GEWEST 100 % 100 % 100 % VPM LRM GIMV

3 3 PIJLERS PMV-Kapitaal PMV-Leningen PMV-Waarborgen kapitaalparticipaties (achtergestelde) leningen waarborgen op leningen Starters/jonge bedrijven met IP en lang ontwikkelingstraject Snel groeiende ondernemingen zonder of met weinig inkomsten (ARKimedes) fondsen, extern beheerd Starters die meteen cashflow genereren Snel groeiende ondernemingen met inkomsten Mature bedrijven met constante inkomsten Bankable ondernemingen mits de nodige waarborgen Bedrijven in transitie- of turnaround-fase Kredietportefeuilles en financieringsfondsen 3

4 ANALYSE MERKPOSITIONERING PMV PMV wordt geassocieerd met grote of complexe investeringen en ondernemingen Specifiek label om het onderscheid te maken: standaardaanbod op maat voor zelfstandigen, starters (inclusief werkzoekenden) en kleinere kmo s 4

5 5

6 PMV/Z Commerciële overkoepeling van Startlening+ (PF Vlaanderen) Kmo-cofinanciering (PF Vlaanderen) Waarborgen < 1,5 miljoen (Waarborgbeheer nv) Winwinlening (Waarborgbeheer nv) Financieringsoplossing voor zelfstandigen, starters (inclusief werkzoekenden) en (kleinere) kmo s 6

8 WAARBORGEN VAN KREDIETEN AAN ONDERNEMINGEN

9 DOEL WAARBORGREGELING In samenwerking met banken om deze te stimuleren om vlotter kredieten toe te kennen aan ondernemers in Vlaanderen Realiseren van dossiers die zonder Waarborgbeheer nv te risicovol zijn voor de bank 9

10 MECHANISME OPROEP 1. Publicatie in de Tijd OPROEP DOOR MINISTER FINANCIËLE INSTELLINGEN 4. Verdeling van de waarborgen 5. Raamovereenkomst 2. Kandidaatstelling Advies over verdeling waarborgen

11 UITGANGSPUNTEN Kansrijke projecten en investeringen Ondernemingen die onvoldoende waarborgen kunnen bieden Blijft relatie bank - kredietnemer Zelfde behandeling door bank als voor kredieten zonder Waarborgbeheer nv 1 1 Waarborg geen bevrijdend karakter

12 MECHANISME AUTOMATISCHE WAARBORG Tot euro ONDERNEMER 1. Kredietaanvraag BANKEN BANKEN 3. Registratie en vraag tot premiebetaling 2. Aanvraag waarborg van Vlaams Gewest 1 2

13 VOORWAARDEN INVESTERING Investeringsplaats of exploitatiezetel op grondgebied van het Vlaamse Gewest Doel: nieuwe investeringen, bedrijfskapitaal, Niet voor betaling van bestaande bancaire schulden achterstallige of al bestaande schulden van onderneming > 3m Categorieën: Investeringskredieten Korte-termijn kredieten (kaskrediet, straight loan, ) Borgstellingskredieten Leasingovereenkomsten 1 3

14 VOORWAARDEN WAARBORG Maximum 75 % van het kredietbedrag Bank bepaalt zelf duur van de waarborg (max 10j of 5j) Maximum bedrag onder automatisch systeem: Maximum bedrag na ministeriële machtiging:

15 PREMIE Berekening: Gewaarborgd bedrag x looptijd waarborg x 0,50 % Premie max. voor 10 jaar berekend Eenmalig en bij aanvang Volledig te betalen door bank aan Waarborgbeheer nv bij registratie 1 5 Bank kan het doorrekenen aan de klant

16 MECHANISME AFROEP (= OPVRAGEN TUSSENKOMST BIJ WAARBORGBEHEER NV) Onderneming 1. Opzeggingsbrief Bank 3. Storting tussenkomst à rato van het gevraagde percentage bij aanmelding 2. Aanvraag uitbetaling waarborg 1 6

17 GEEN BEVRIJDENDE WAARBORG! Onderneming KMO1 1. Uitwinning andere waarborgen 2. Opbrengst waarborgen Bank 3. Pro rata doorstorting opbrengst waarborgen 1 7

18 CIJFERVOORBEELD Onderneming ABC sluit een financieringsovereenkomst af met Bank Tijdstip 0 Kredietbedrag: Geboden waarborg door ABC: Risico voor Bank : Bank brengt 75 % van kredietbedrag onder toepassing van de waarborg voor 3 jaar: Premie: x 0,5 % x 3 jaar = 4.500

19 CIJFERVOORBEELD Tijdstip 1 ABC blijft in gebreke en Bank zegt krediet op Uitstaand kredietbedrag: Waarborgbeheer nv betaalt aan Bank provisie van 75 % van uitstaand kredietbedrag: Tijdstip 2 Bank recupereert waarborg van ABC Bank stort 75 % van gerecupereerde waarborg aan Waarborgbeheer nv

20 CIJFERVOORBEELD Verlies Bank: Uitstaand kredietbedrag bij opzegging: Provisie betaald door Waarborgbeheer nv: Recuperatie waarborg van ABC: Doorstorting recuperatie aan Waarborgbeheer nv: Totaal verlies Bank :

21 CIJFERVOORBEELD Verlies Bank in geval geen beroep op Waarborgregeling: Uitstaand kredietbedrag bij opzegging Recuperatie waarborg van ABC: Totaal: Blanco risico, zonder Waarborgbeheer nv: Blanco risico, met Waarborgbeheer nv: Verschil: Gevolg: bank kan tot 75 % van risico afwentelen op het Vlaamse Gewest

22 WAARBORGBEDRAG VERSUS AANTAL VERBINTENISSEN TOTALE PRODUCTIE (in miljoenen ) ,40 204,24 169,28 164,63 161,53 193,50 232,36 202, (t.e.m. 30/09) Waarborgbedrag Aantal verbintenissen

23 REGIONALE SPREIDING TOTALE PRODUCTIE % 2% 33% 14% % 12% Andere Antwerpen Limburg Oost-Vlaanderen Vlaams-Brabant West-Vlaanderen

24 GENERIEKE WAARBORGREGELING Sinds 2005: dossiers 1,9 miljard euro gewaarborgd 3,1 miljard euro kredieten 4,5 miljard euro investeringen euro waarborg => 2,4 euro investeringen HEFBOOMEFFECT

25 GIGARANTREGELING BASISPRINCIPES Bedrag waarborg: > 1,5 mln. euro (geen wettelijke bovengrens) Maximale looptijd: 8 jaar Maximaal gegarandeerd percentage: 80 % Gigarant deelt pari passu in de zekerheden die de bank vestigt voor het door Gigarant gewaarborgde krediet Actieve deelname aan de onderhandelingen en afspraken qua werkgelegenheid met de onderneming Marktconforme waarborgpremie in functie van rating 2 5

26 ACHTERGESTELDE LENINGEN

27 WINWINLENING Doel: particulieren aanmoedigen om ondernemers in Vlaanderen te financieren dankzij een fiscaal voordeel en een waarborg Voordeel voor ontlener: Jaarlijks belastingkrediet van 2,5 % op het geleende bedrag Eenmalig belastingvoordeel van 30 % van de verloren hoofdsom bij faillissement, stopzetting of overlijden van de kredietnemer Achtergestelde lening duur: 8 jaar 2 7 Huidige rentevoet: min 1 % - max 2 %

28 WINWINLENING Kredietgever: particulier geeft lening uit privé-vermogen niet: - onderneming - echtgenote / wettelijk samenwonende van kredietnemer - werknemer/werkgever Totaal bedragen aan Winwinleningen: maximaal per particuliere kredietgever (M/V) - maximaal per kredietnemer. 9 aflossingsmogelijkheden Aanmelding en schrapping via website

29 GEREGISTREERDE WINWINLENINGEN Totale productie (in miljoenen ) ,23 24,24 36,07 46,57 53,48 48, /01/ /09/ ,50 41, Bedrag Aantal

30 KMO-COFINANCIERING Achtergestelde lening, aanvullend op bankkrediet, lening investeringsfonds of tussenkomst één of meerdere Business Angels Zowel starters als niet-starters Beantwoorden aan Europese KMO-definitie Minder dan 250 VTE Minder dan 43 miljoen balanstotaal en/of Minder dan 50 miljoen omzet Maximum Maximum 50 % van de globale investeringsbehoeften Minstens 20 % tussenkomst co-financier, van de globale investeringsbehoeften Interestvoet: IRS + 0,53 %, met een min. van 3 %, vast Eigen inbreng: Moet minimum 10 % van de totale investering bedragen Mag niet geleend zijn Bedrag lening PFV = maximum 4 X eigen inbreng 3 0

31 KMO-COFINANCIERING Indiening dossier: BAN-Vlaanderen Kredietinstelling Investeringsfonds Rechtstreeks Terugbetaling: Tussen 3 en 10 jaar Gratieperiode voor terugbetaling kapitaal mogelijk (0,1 of 2 jaar 3 jaar mogelijk indien tussenkomst BA) Maandelijkse/driemaandelijkse betalingen (vaste aflossing), bij voorkeur domiciliëring Solvabiliteit na investering: minstens 10 % Beperkte waarborgen evaluatie project per project: solidaire borgstelling, hypothecair mandaat, achterstelling en blokkering voorschotten vennoten 3 1

32 STARTLENING + Achtergestelde lening Bestemd voor alle starters (minder dan 4 jaar actief in hoofdberoep) Beantwoorden aan Europese KMO-normen Minder dan 250 VTE Minder dan 43 miljoen balanstotaal en/of Minder dan 50 miljoen omzet Maximumbedrag: Eigen inbreng: Leningbedrag/4 Mag geleend zijn Interestvoet: 3 %, vast Waarborgen: soepel, evaluatie project per project 3 2

33 STARTLENING + Indiening dossier: via een aanbrenger of kredietinstelling met wie Participatiefonds Vlaanderen een samenwerkingsovereenkomst afsloot, dan wel rechtstreeks Terugbetaling: Looptijd tussen 3 en 10 jaar Vrijstellingsperiode voor terugbetaling kapitaal mogelijk (0,1 of 2 jaar) Maandelijkse / driemaandelijkse vaste bedragen van terugbetaling, bij voorkeur via domiciliëring 3 3

34 BESLISSING KREDIETCOMITÉ Beslissing: binnen de 4 weken Mededeling van beslissing, werkdag nadat beslissing genomen is 3 4

35 COMBINATIEMOGELIJKHEDEN Cumul van Startlening+ met KMO-cofinanciering is mogelijk (bedrag van alle leningen samen mag niet hoger liggen dan ) Combinatie met waarborg op bankfinanciering via PMV Waarborgregeling is mogelijk 3 5

36 CONTACT Algemeen : Helpdesk Waarborgbeheer nv 02/ helpdesk.waarborgbeheer@pmv.eu Helpdesk Participatiefonds Vlaanderen 02/ participatiefonds@pmv.eu 3 6

37 DANK U VOOR UW AANDACHT

Vergelijkbare documenten

FINANCIERINGEN PMV/Z PRESENTATIE SPORT VLAANDEREN OKTOBER 2018

FINANCIERINGEN PMV/Z PRESENTATIE SPORT VLAANDEREN OKTOBER 2018 PLAATS VAN PMV IN HET VLAAMSE INVESTERINGSLANDSCHAP PUBLIEK & INSTITUTIONELE INVESTEERDERS VLAAMS GEWEST VLAAMS GEWEST 100 % 100 % 100 % VPM