Deutsche Bank DB Personal. Weet wat u kunt verwachten van uw geld

Transcriptie

1 Deutsche Bank Weet wat u kunt verwachten van uw geld

2 Inhoud 1. Inleiding 3 2. Een beter zicht om de onzekerheden te verminderen Het structureren van uw tegoeden Een verschillende aanpak per behoefte en een betere opvolging van de risico s Proactiviteit om u de meest pertinente informatie te bezorgen 7 3. Hoe de onzekerheden beter beheren met? U legt ons duidelijk uit wie u bent en wat uw sleuteldoelstellingen zijn Uw Portfolio Manager Uw driemaandelijkse portefeuilleverslag Uw alerts en berichten Gedeelde expertise : een duidelijke relatie, zonder verrassingen Het DNA van Deutsche Bank in uw geïndividualiseerde relatie : uw bevoorrechte relatie 15 De relatie wordt beheerst door het algemeen reglement, dat op eenvoudig verzoek verkregen kan worden. 2 Deutsche Bank

3 1. Inleiding De laatste jaren liepen de traditionele methodes voor het beheer van financiële tegoeden tegen hun limieten aan en tal van beleggers zijn op zoek naar een nieuwe houvast. De financiële context is grondig gewijzigd en er zijn geen zekerheden meer doordat de markten veel volatieler en minder voorspelbaar geworden zijn. Betekent dit dat u vandaag meer risico s loopt dan gisteren? Niet noodzakelijk, maar één ding staat wel vast: de kaarten in het segment van de financiële dienstverlening zijn herschud. Wat als zeer onwaarschijnlijk werd beschouwd, is toch gebeurd. En niemand kan beloven dat dergelijke gebeurtenissen zich in de toekomst niet opnieuw zullen voordoen. Trouw aan onze waarden zijn we met onze cliënten in dialoog gegaan. En door deze dialoog hebben we ons een beter beeld kunnen vormen van uw behoeften in deze nieuwe context. Wij legden de volgende krachtlijnen bloot in wat u van uw bank verwacht: een duidelijk beeld van wat u van uw geld kunt verwachten; proactieve informatie over de risico s waaraan u bent blootgesteld, met de bedoeling de verrassingen te verminderen en de onzekerheden beter in te schatten; een geïndividualiseerde aanpak waarin uw eigen behoeften centraal staan. Uitgaande van uw noden ontwikkelden wij, een nieuwe financiële dienst die onzekerheden tracht te verminderen en die volledig opgebouwd is rond de verschillende doelstellingen van elke cliënt. Met ontdekt u een nieuwe financiële dienst waarmee u over alle instrumenten beschikt voor een proactieve opvolging van uw portefeuille ten opzichte van uw sleuteldoelstellingen en van de risico s waaraan uw geld is blootgesteld. En dus de impact ervan te verminderen in geval van ongunstige markttendensen. Kortom: u bent uitgerust om uw geld op een meer doordachte manier te beheren. Hoe? Dat ontdekt u in deze brochure of tijdens een gesprek met uw adviseur. Met is elke cliënt uniek en beschikt elke cliënt dus over een unieke benadering die hem toelaat om de onzekerheden te verminderen en verrassingen te vermijden. Cliënten van Deutsche Bank maakten reeds kennis met DB M@X, een dienst die een revolutie teweegbracht op de spaarmarkt. Ook zal voor een aardverschuiving zorgen in het segment van het geïndividualiseerde advies. Deutsche Bank 3

4 2. Een beter zicht om de onzekerheden te verminderen Ik wil dat mijn bank mij begrijpt... en ik wil mijn bank begrijpen. De unieke benadering van zorgt ervoor dat uw doelstellingen duidelijker afgelijnd worden. Voor u... maar ook voor uw adviseur. Een relatie die vertrekt vanuit een stevige basis. Tijdens de gesprekken met uw adviseur weet u allebei waarover het gaat: liquiditeit, bescherming of groei. En dat is veel meer dan een kwestie van woordgebruik, het gaat om wederzijds begrip. Is dat niet de beste manier om uw persoonlijke financiën in alle sereniteit te benaderen? 4 Deutsche Bank

5 2.1 Het structureren van uw tegoeden Omdat uw geld verschillende doelen moet dienen, organiseert u in overleg met uw persoonlijke adviseur uw tegoeden in drie specifieke behoeftecategorieën: de behoefte aan liquiditeiten, de behoefte aan bescherming of regelmatige inkomsten en de behoefte aan groei. Deze 3 behoeften noemen we uw sleuteldoelstellingen. Met zijn er geen vooraf vastgelegde risicoprofielen: elke cliënt is uniek en krijgt het advies dat bij hem aansluit. Concreet hebben wij 3 sleuteldoelstellingen geïdentificeerd die u kunt vertalen in uw persoonlijke doelstellingen. Dit zal u helpen om uw tegoeden te structureren. Liquiditeiten : beschikbaarheid en zekerheid Hier vindt u de producten en de oplossingen waarover u op elk moment moet kunnen beschikken. Voor uw dagelijkse verrichtingen, voor de financiering van een concreet project op korte termijn of voor onvoorziene uitgaven. Bescherming : voorspelbaarheid en lange termijn Hier vindt u het deel van uw tegoeden terug dat u op een langere looptijd wenst te investeren en dat eventueel regelmatige inkomsten kan voortbrengen. In het gedeelte Bescherming bevinden zich voornamelijk kwalitatieve obligatieproducten. U beschikt over een volledig beeld van de evolutie van deze beleggingen: de inkomsten die ze zullen voortbrengen, desgevallend het niveau van bescherming van het initiële kapitaal, de verschillende vervaldagen en het risiconiveau. Voor dit deel van uw tegoeden wenst u eventueel een voorspelbaar rendement, hoger dan voor uw liquiditeiten en met een beheerst risico. Groei : op zoek naar rendement Hier vindt u het deel van uw tegoeden dat u aan een sneller ritme wenst te doen aangroeien. En waarbij u een vooraf vastgelegd, hoger risiconiveau aanvaardt. Drie afzonderlijke doelstellingen Deze revolutionaire, op uw echte behoeften gebaseerde benadering is eigenlijk een kwestie van gezond verstand. elimineert geen onzekerheden, maar laat toe om de impact ervan te verminderen op een deel van uw tegoeden. Dankzij de verdeling volgens drie behoeftecategorieën, weet u precies waar u staat in het behalen van uw doelstellingen, welk deel van uw tegoeden is blootgesteld aan de meest volatiele marktschommelingen en voor welk deel het behoud primeert. Deutsche Bank 5

6 Hoe kan ik er zeker van zijn dat mijn beleggingen overeenstemmen met mijn sleuteldoelstellingen? 2.2 Een verschillende aanpak per behoefte en een betere opvolging van de risico s Hoe weet u precies aan welk risiconiveau u bent blootgesteld? Zou een benadering die louter op basis van 5 vooraf bepaalde beleggersprofielen opgebouwd is (van zeer defensief tot zeer offensief), u kunnen behoeden voor turbulenties? En zou het u voldoende houvast bieden? Met volgt u de risico s op de voet. Dat kan doordat uw tegoeden volgens uw sleuteldoelstellingen gestructureerd zijn: liquiditeit, bescherming en groei. Zo bepaalt u precies welk deel van uw tegoeden u wilt blootstellen aan de belangrijkste marktschommelingen. Resultaat? In alle sereniteit kijkt u de blootstelling van uw tegoeden na ten opzichte van de verschillende marktrisico s en u identificeert hun eventuele impact op het behalen van uw doelstellingen. 6 Deutsche Bank

7 Het heeft geen zin me te informeren als het al te laat is 2.3 Proactiviteit om u de meest pertinente informatie te bezorgen Doordat u uw behoeften nauwkeurig hebt bepaald, kunnen wij u verwittigen wanneer u ervan zou afwijken. Onze specialisten weten welke informatie u zou kunnen interesseren. Via uw kwartaalverslagen of via uw Portfolio Manager binnen Online Banking vestigen wij uw aandacht op posities die een probleem zouden kunnen vormen: een te hoge blootstelling aan een bepaalde emittent, een onevenwicht ten opzichte van uw doelstellingen, de kwaliteit van de obligaties, enz. Beter nog: u zult verwittigd worden over bepaalde gebeurtenissen die mogelijk een gevoelige impact kunnen hebben op de evolutie van uw tegoeden. De sterke neerwaartse herziening van een rating van een obligatie-emittent in uw portefeuille, bijvoorbeeld. U wenst onaangename verrassingen te vermijden? U wenst opnieuw greep te hebben op uw geld? Met zijn u en uw adviseur uitgerust om op het juiste moment de juiste beslissingen te nemen, dankzij performante systemen voor het beheer van de onzekerheden. Deutsche Bank 7

8 Onzekerheden beheren, hoe doe ik dat concreet? Een gewaarschuwd man is er twee waard. Deze spreuk geldt ook voor het beheer van uw tegoeden. Met beschikt u over opvolgingsinstrumenten waarmee u de controle over uw persoonlijke financiën behoudt. U weet beter waar u staat, aan welke risico s u bent blootgesteld en u wordt geïnformeerd over de eventuele afwijkingen ten opzichte van uw initiële doelstellingen. 8 Deutsche Bank

9 3. DB Personal elimineert geen onzekerheden maar helpt om ze beter te beheren 3.1 U legt ons duidelijk uit wie u bent en wat uw sleuteldoelstellingen zijn Een bank die de taal spreekt van haar cliënten... ze bestaat wel degelijk! Met begrijpen we elkaar omdat u ons duidelijk uitlegt wat uw behoeften zijn inzake persoonlijke financiën. U geeft ons gewoon aan wat uw behoeften zijn op het vlak van liquiditeiten, van bescherming en van groei. Verder geeft u ons per activaklasse aan of u er ervaring mee hebt en hoe het staat met uw kennis ervan. En of u de voorkeur geeft aan distributie of kapitalisatie van de inkomsten uit uw beleggingen. Zo beschikt uw adviseur over alle elementen om u de oplossingen voor te stellen die bij u passen. Uiteraard kunnen uw financiële doelstellingen evolueren in de tijd. Dus past u ze aan in functie van de evolutie van uw persoonlijke situatie, ofwel samen met uw adviseur, ofwel rechtstreeks binnen Online Banking. Deutsche Bank 9

10 3.2 Uw Portfolio Manager U wenst uw portefeuille actiever op te volgen? De Portfolio Manager, beschikbaar via Online Banking, is een uitermate compleet instrument dat u toelaat om dagelijks de evolutie van uw tegoeden te controleren: de overeenstemming met uw doelstellingen, de prestaties en het rendement van uw beleggingen, de cashflows, de ratings, de verdeling per activaklasse, de blootstelling aan valuta, de vervaldagen, de alerts, enz. U krijgt meteen toegang tot een overzicht van de belangrijkste componenten van uw portefeuille. Indien u dat wenst, kunt in detail de evolutie van uw verschillende posities ten opzichte van u doelstellingen nakijken. U mist geen enkele informatie: uw Portfolio Manager toont uw portefeuille zoals uw adviseur hem ziet. Zo kunt u er zeker van zijn dat we dezelfde taal spreken. Het is een interactief, intuïtief en beveiligd instrument. Met uw digipass hebt u toegang waar en wanneer u wilt. 3.3 Uw driemaandelijkse portefeuilleverslag Elke drie maanden wordt in uw portefeuilleverslag de balans opgemaakt van uw situatie. U krijgt uiteraard een historiek van uw transacties, het rendement en de prestaties van uw verschillende beleggingen, informatie over de vervaldagen, enz. Op zich niet zo bijzonder. Het voordeel van is dat u met uw verslag over een volwaardig beslissingsondersteunend instrument beschikt. U ziet niet alleen de prestaties uit het verleden, maar u krijgt ook een beeld van de eventuele afwijkingen tegenover uw initiële doelstellingen. Dankzij de alerts vestigt uw verslag ook uw aandacht op het feit of een bepaalde positie niet meer zou stroken met de voorzichtigheidsprincipes van Deutsche Bank. Zo beschikt u over een volledig beeld van de risico s waaraan u bent blootgesteld en over de middelen om ze te beheren. Uw verslag geeft ook prognoses: hij laat u toe om maand per maand de cashflows (intresten en terugbetalingen) van uw portefeuilles op te volgen. U beschikt ook over een weergave van deze cashflows voor de komende 10 jaar. 10 Deutsche Bank

11 3.4 Uw alerts en berichten Uw portefeuilleverslag en uw Online Portfolio Manager vestigen uw aandacht op de eventuele afwijkingen ten opzichte van uw doelstellingen en ten opzichte van de voorzichtigheidsprincipes inzake beleggingen. Een te hoge blootstelling aan een bepaalde munt of emittent? Dat wordt u heel duidelijk aangegeven. Maar dat is niet alles. Uw tools informeren u ook over bepaalde gebeurtenissen die mogelijk een belangrijke impact kunnen hebben op uw tegoeden (downgrade van een rating, vervaldag). Uw adviseur zal niet aarzelen om u bij te staan in uw reactie op deze gebeurtenissen. Mocht een arbitrage nodig zijn, dan herinneren wij u eraan dat deze arbitrage bij Deutsche Bank in de meeste gevallen zonder kosten uitgevoerd kan worden. Want wij schrappen de instapkosten overal waar mogelijk. Voor een heel groot aantal fondsen bedragen die zelfs 0%. elimineert geen onzekerheden. verbergt ze ook niet achter vooraf vastgelegde risicoprofielen. Integendeel: u ziet duidelijk aan welke risico s u bent blootgesteld en voor welk deel van uw tegoeden. De ideale basis om samen met uw adviseur de juiste beslissingen te nemen voor het beheer van uw tegoeden. Deutsche Bank 11

12 3.5 Gedeelde expertise Dialoog en gedeelde expertise behoren ook tot de waarden van Deutsche Bank. Het is onze opdracht om u te informeren over de marktactualiteit, maar ook over concrete thema s met betrekking tot uw beleggingen, vermogensoverdracht, pensioenplanning, fiscaliteit, enz. Alle cliënten ontvangen de Money Expert, het financiële magazine van Deutsche Bank. U ontvangt expertisedossiers rond thema s die u mogelijk kunnen interesseren: sparen, beleggen, pensioen, successie, enz. Op vragen van fiscale aard vindt u wellicht het antwoord in de DB Tax Letter. Als cliënt wordt u overigens geregeld uitgenodigd op conferenties of informatiesessies. Zo blijft u op de hoogte van de laatste tendensen en kunt de juiste beslissingen nemen voor uw geld. 12 Deutsche Bank

13 4. : een duidelijke relatie, zonder verrassingen Hoeveel kost het en waarop heb ik recht? Bij Deutsche Bank beperkt transparantie zich niet tot de dialoog met onze cliënten. Het is een principe dat we ook op onze tarieven toepassen. Voor een relatie is er geen sprake van ingewikkelde berekeningen op basis van beheerprovisies of bijkomende kosten. U betaalt een vaste prijs (excl. transactiekosten), ongeacht het bedrag dat u ons toevertrouwt: 50 euro per kwartaal. Alles inbegrepen: de diensten van uw adviseur, uw portefeuilleverslagen, uw jaarlijkse diagnose, uw online instrumenten voor de opvolging, uw effectenrekening, uw zichtrekening, uw spaarrekening, uw Bancontact en Mastercard kaarten en uw toegang tot Online Banking. Bovendien omvat deze dienst ook voordelige tarieven: 0% instapkosten op de meeste van onze fondsen en slechts 6 euro voor online beursorders tot euro op Euronext Brussel, Parijs en Amsterdam. Nog een goede reden om te vertrouwen op : in tegenstelling tot wat bij bepaalde andere banken gangbaar is, betaalt u bij Deutsche Bank geen hogere commissies als u ons meer geld toevertrouwt. Met betaalt u één vaste prijs: 50 euro per kwartaal, ongeacht de tegoeden waarover u beschikt. Deutsche Bank 13

14 5. Het DNA van Deutsche Bank in uw geïndividualiseerde relatie 5.1 Uw adviseur: een expert tot uw beschikking Al onze adviseurs volgden een opleiding tot Expert Advisor of Personal Financial Planning aan de AMS (Antwerp Management School). Uw gesprekspartner is dus een volwaardige expert, zowel voor uw beleggingen als voor uw successieplanning, de voorbereiding van uw pensioen of vragen van fiscale aard. Hij werkt ook nauw samen met onze specialisten van de departementen Investment & Research, Tax & Consulting en Legal van Deutsche Bank. 5.2 Onze doelstelling: uw tevredenheid In tegenstelling tot wat gebruikelijk is bij veel banken, worden de medewerkers van Deutsche Bank niet geëvalueerd in functie van de producten die ze verkopen, maar voornamelijk op basis van uw tevredenheid. Elk kwartaal voert een onafhankelijk studiebureau een grote tevredenheidsenquête uit bij een cliëntenpanel. Zo geniet u de zekerheid dat de door uw adviseur voorgestelde oplossingen in de eerste plaats uw belangen dienen en niet die van de bank. 5.3 Ruime keuze en onpartijdig advies Naargelang van uw doelstellingen beveelt uw adviseur u de beste oplossingen van de markt aan. Niet alleen producten van Deutsche Bank, maar ook die van onze concurrenten: meer dan 20 financiële partners voor de fondsen. Zo kunt u de beste oplossing kiezen uit meer dan beleggingsfondsen. Bij Deutsche Bank schaffen we overal waar mogelijk de instapkosten af. Voor een groot aantal fondsen bedragen deze kosten 0%. Uw adviseur heeft dan ook geen enkele reden om het ene fonds voor te stellen, ten nadele van het andere... behalve dan uw tevredenheid. Wenst u meer geavanceerde oplossingen voor het beheer van uw tegoeden? In de meeste banken zijn deze voorbehouden voor de rijkste cliënten. Dankzij profiteert u van de expertise van onze specialisten. En indien dit aansluit bij uw doelstellingen, kunt u voor een deel van uw tegoeden opteren voor meer gesofistikeerde oplossingen. 14 Deutsche Bank

15 6. DB Personal: uw bevoorrechte relatie, op mijn maat gesneden? richt zich tot de beleggers die hun beleggingen proactief wensen te beheren en de evolutie ervan van nabij wensen op te volgen. Wenst u opnieuw meer greep te krijgen op uw geld? Verwacht u een geïndividualiseerde begeleiding? Bent u op zoek naar advies dat rekening houdt met uw sleuteldoelstellingen? En bent u van mening dat uw geld een unieke benadering verdient? Dan is iets voor u. De dienstverlening wordt warm aanbevolen voor de cliënten die ons hun tegoeden toevertrouwen vanaf een indicatief bedrag van euro. Daarmee kunt u rekenen op een duidelijk tarief, actieve beheermethodes, uw tegoeden gestructureerd in 3 portefeuilles, advies voor uw financiële planning, enz. De relatie wordt beheerst door het algemeen reglement, dat op eenvoudig verzoek verkregen kan worden. Deutsche Bank 15

16 Goede redenen om te kiezen voor Een concreet antwoord inzake risico-opvolging en het structureren van uw tegoeden, vertrekkend vanuit uw behoeften om te trachten de onzekerheden te verminderen. Performante instrumenten voor de opvolging en pertinente informatie. Uw persoonlijke adviseur heeft slechts één doel: uw tevredenheid. Onpartijdig advies om u wegwijs te maken in een uitgebreid aanbod van beleggingsoplossingen tegen competitieve tarieven. Toegang tot specifieke oplossingen die traditioneel voorbehouden zijn voor grote vermogens. Een volledige dienstverlening, ook voor uw dagelijkse bankverrichtingen. Een duidelijke en uitermate competitieve prijs: 50 euro per kwartaal. Bent u op zoek naar een radicaal vernieuwende benadering om uw geld op te volgen? Lees alle details over de relatie op Bel onze specialisten op het nummer of maak een afspraak in een van onze 34 Financial Centers. V.U.: Stéphan Salberter, Marnixlaan 17, 1000 Brussel. Versie: februari 2013