BELEGGINGSFONDSEN BIJ UW LEVENS- OF PENSIOENVERZEKERING. Informatie voor verzekerden

Transcriptie

1 BELEGGINGSFONDSEN BIJ UW LEVENS- OF PENSIOENVERZEKERING Informatie voor verzekerden

2 DE AMERSFOORTSE BELEGGINGSFONDSEN In deze brochure leest u alles over de beleggings fondsen van De. Als u uw pensioen- en/of levensverzekering bij De heeft ondergebracht, kunt u een keuze maken uit de beleggings fondsen van De. Deze beleggingsfondsen zijn bedoeld om vermogen in een pensioen- of een levensverzekering te vormen. In het beleggings fondsen assortiment van De zijn verschillende beleggingscategorieën vertegenwoordigd. In de getoonde tabel zijn de beleggingsfondsen van De waaruit u kunt kiezen weergegeven. De beleggingsfondsen genoemd onder het kopje lifecyclefondsen kunt u alleen kiezen in combinatie met een beschikbare premieovereenkomst in beleggingen volgens de Pensioenwet. U leest hier meer over in de toelichting op de lifecyclefondsen. Advies door een verzekeringsadviseur Voordat u een keuze maakt om te beleggen in één van De beleggingsfondsen raden wij u aan u goed te laten adviseren door een onafhankelijke verzekeringsadviseur. De Lifecycle beleggingsfondsen Lifecyclefonds Voorzichtig Lifecyclefonds Defensief Lifecyclefonds Neutraal Lifecyclefonds Ambitieus Overige beleggingsfondsen Mixfonds Obligatiefonds Stallingsfonds Wereld Aandelenfonds Nederland Aandelenfonds Europa Aandelenfonds BNP Paribas OBAM AEX Index Fund Property Securities Fund Europe All In Fund Risicospreiding met lifecyclefondsen Alle lifecyclefondsen bestaan uit een mix van beleg gingen in aandelen, obligaties en vastgoed en/of liquiditeiten. Bij elk tijdsvak hoort een mix van beleggingen. Uw verzekering bij De wordt automatisch geswitcht naar de beleggingshorizon die past bij de resterende duur tot aan uw pensioendatum. Hoe dichter uw pensioendatum nadert, hoe minder risicovol de samenstelling van het beleggingsfonds is. Hierdoor loopt u minder risico op uw pensioendatum geconfronteerd te worden met tegenvallende resultaten. In de schema s op de volgende pagina s krijgt u een indruk van de beleggingsmix van de lifecyclefondsen in combinatie met de resterende beleggingshorizon. 1

3 Profiel voorzichtig Beleggingshorizon (looptijd tot aan pensioendatum) Lifecyclefonds > 15 jaar 15-7 jaar 7-3 jaar 3-1 jaar 1-0 jaar Beleggingsmix Lifecyclefonds Voorzichtig Aandelen Vastgoed Obligaties 30% 6 20% 7 10% 8 90% 0% 9 Profiel defensief Beleggingshorizon (looptijd tot aan pensioendatum) Lifecyclefonds > 15 jaar 15-7 jaar 7-3 jaar 3-1 jaar 1-0 jaar Beleggingsmix Lifecyclefonds Defensief Aandelen Vastgoed Obligaties 40% 5 30% 6 20% 7 10% 8 90% Profiel neutraal Beleggingshorizon (looptijd tot aan pensioendatum) Lifecyclefonds > 15 jaar 15-7 jaar 7-3 jaar 3-1 jaar 1-0 jaar Beleggingsmix Lifecyclefonds Neutraal Aandelen Vastgoed Obligaties 5 10% 3 40% 5 30% 6 20% 7 10% 8 Profiel ambitieus Beleggingshorizon (looptijd tot aan pensioendatum) Lifecyclefonds > 15 jaar 15-7 jaar 7-3 jaar 3-1 jaar 1-0 jaar Lifecyclefonds Ambitieus Beleggingsmix Aandelen Vastgoed Obligaties 6 10% 2 Let op: de genoemde percentages gelden bij normale omstandigheden. In de praktijk kan het voorkomen dat afgeweken wordt van deze percentages. 5 10% 3 40% 5 30% 6 20% 7 Risicospreiding met overige beleggingsfondsen Beleggingsstrategie bepalen Wanneer u belegt met een beleggingsfonds, vormt u met een grote groep andere beleggers een vermogen. Zo kunt u met relatief kleine bedragen toch een goede spreiding aanbrengen in uw portefeuille. Binnen een fonds wordt namelijk belegd in aandelen van verschillende ondernemingen, vastgoed, obligaties en/of liquiditeiten. Een team professionele beleggers beheert dit vermogen voor u en de andere investeerders. Beleggen brengt risico s met zich mee. Het is daarom belangrijk om van tevoren te bepalen hoe u belegt. U kunt kiezen uit verschillende soorten beleggingen, zoals aandelen, obligaties, vastgoed en liquiditeiten. Elke categorie heeft zijn eigen risicoprofiel. Zo kan het rendement van aandelen aantrekkelijk zijn, maar is het beleggingsrisico relatief hoog. Beleggen in alleen liquiditeiten is veilig, maar het rendement zal op de langere termijn over het algemeen lager uitvallen dan het rendement dat u met aandelen kunt behalen. 2

4 BELEGGEN BIJ DE AMERSFOORTSE MET LIFECYCLEFONDSEN Een werkgever die aan u een pensioenregeling aanbiedt, heeft de keuze uit het aanbieden van verschillende regelingen. De lifecyclefondsen van De zijn speciaal ontwikkeld voor premie overeenkomsten met of zonder beleggingsvrijheid volgens de Pensioenwet. Hierin kan een werkgever twee keuzes maken: U heeft geen beleggingsvrijheid: U belegd in Lifecyclefonds Voorzichtig U heeft wel beleggingsvrijheid: In dit geval vult u het Keuzeformulier beleggingsfondsen Pensioenen in waarmee uw beleggers profiel wordt bepaald. Vervolgens zijn er drie mogelijkheden: - De werkgever heeft bepaald dat er alleen binnen het beleggersprofiel belegd kan worden. U heeft de keuze uit de lifecyclefondsen van De. Eventueel kan de werkgever de keuze uit de beschikbare fondsen beperken. - De werkgever heeft bepaald dat er ook buiten het beleggersprofiel belegd mag worden. Ook hier heeft u de keuze uit de lifecyclefondsen van De. De werkgever kan ook deze keuze beperken. - De werkgever biedt maximale beleggingsvrijheid. In dat geval mag u naast de lifecyclefondsen ook kiezen uit de overige beleggingsfondsen van De. Uit het ingevulde keuzeformulier kunnen de volgende beleggingsprofielen naar voren komen: Voorzichtig: beleggen met weinig risico Defensief: beleggen met een beetje risico Neutraal: beleggen met een aanzienlijk risico Ambitieus: beleggen met veel risico Aan deze profielen zijn de volgende lifecyclefondsen gekoppeld: Voorzichtig Lifecyclefonds Voorzichtig Dit fonds belegt vooral in obligaties, minder in aandelen en vastgoed. Hierdoor is uw beleggingsrisico beperkter dan bij de andere Lifecyclefondsen. De samenstelling van de beleggingen wisselt. Dit komt omdat we rekening houden met de beleggingshorizon. De beleggingshorizon is de looptijd van uw beleggingen tot aan uw pensioendatum. Hoe dichter u bij uw pensioendatum komt, hoe minder risicovol de beleggingen worden. Onder het voorgaande kopje Risicospreiding met lifecyclefondsen treft u meer informatie over de verdeling aan. Defensief Lifecyclefonds Defensief In dit fonds bestaan de beleggingen gedurende de looptijd voor een groot deel uit obligaties, aangevuld met beleggingen in aandelen en vastgoed. Doordat het deel van uw geld dat wordt belegd in aandelen hoger is dan binnen het Lifecyclefonds Voorzichtig, bestaat de kans op een hoger rendement. Wel is het beleggingsrisico dat u loopt hoger. De samenstelling van de beleggingen wisselt. Dit komt omdat we rekening houden met de beleggingshorizon. De beleggingshorizon is de looptijd van uw beleggingen tot aan uw pensioendatum. Hoe dichter u bij uw pensioendatum komt, hoe minder risicovol de beleggingen worden. Onder het voorgaande kopje Risicospreiding met lifecyclefondsen treft u meer informatie over de verdeling aan. 3

5 Neutraal Lifecyclefonds Neutraal Door de samenstelling van de beleggingsmix kunt u met dit fonds meer rendement behalen door gunstige ontwikkelingen op de aandelenmarkt in vergelijking met het Lifecyclefonds Voorzichtig en Defensief. Omdat ook een deel van uw geld wordt belegd in obligaties loopt u voor dit deel minder risico, maar meer risico dan bij het Lifecyclefonds Defensief. De samenstelling van de beleggingen wisselt. Dit komt omdat we rekening houden met de beleggingshorizon. De beleggingshorizon is de looptijd van uw beleggingen tot aan uw pensioendatum. Hoe dichter we bij uw pensioendatum komen, hoe minder risicovol de beleggingen worden. Onder het voorgaande kopje Risicospreiding met lifecyclefondsen treft u meer informatie over de verdeling aan. Ambitieus Lifecyclefonds Ambitieus Het grootste gedeelte van dit fonds bestaat uit aan delen. Het is daarom een fonds met veel beleggings risico. Door ook een gedeelte van uw geld te investeren in obligaties wordt geprobeerd het risico op negatieve beleggingsresultaten te beperken. In vergelijking met de andere lifecyclefondsen is dit fonds het meest risicovol. De samenstelling van de beleggingen wisselt. Dit komt omdat we rekening houden met de beleggingshorizon. De beleggingshorizon is de looptijd van uw beleg gingen tot aan uw pensioendatum. Hoe dichter we bij uw pensioendatum komen, hoe minder risicovol de beleggingen worden Onder het voorgaande kopje Risicospreiding met lifecyclefondsen treft u meer informatie over de verdeling aan. Beleggen bij De met overige beleggingsfondsen Mixfonds Als u wilt beleggen met een mooie balans tussen rendement en risico kunt u kiezen voor het Mixfonds. Door een verdeling tussen aandelen en obligaties profiteert u op lange termijn van koersstijgingen op de beurs en wordt het risico bij een tegenvallende beurs beperkt. Daarnaast is ook vastgoed voor een klein deel opgenomen. Namelijk vanwege het risico verminderende effect dat deze beleggingscategorie heeft, zonder hierbij al te veel rendement in te leveren. Garantie Voor pensioen- en/of levensverzekeringen in beleggingen met een duur van 10 jaar of langer biedt De voor het Mixfonds een inleggarantie op de in de polis beoogde einddatum. Op de einddatum komen ten minste de in dit fonds belegde investeringspremies beschikbaar, met inachtneming van 0,2 aankoopkosten over de investeringspremie of de herbelegde bedragen en de maandelijkse verrekening van premies voor het overlijdensrisico. De garanties in het Mixfonds gelden niet voor de volgende wijzigingen in de laatste 10 verzekeringsjaren: switches naar het Mixfonds extra stortingen in het Mixfonds verhogingen van de investeringspremies aan het Mixfonds. De mag deze garanties afschaffen of vervangen. Deze wijziging mag De alleen maar doen voor de volgende premiedelen: als na de wijziging van de garantie een hoger percentage van de investeringspremie in een garantiefonds wordt belegd, de investeringspremie in een garantiefonds wordt verhoogd, een extra storting in een garantiefonds wordt gedaan of bedragen worden herbelegd in een garantiefonds. Let op! Het beleggersprofiel uit de vragenlijst is alleen van toepassing op de lifecyclefondsen. Voor de overige beleggingsfondsen gelden andere risicoprofielen (de Essentiële Beleggersinformatie (EBI) op 4

6 Obligatiefonds Stallingsfonds Deelnemen in het Obligatiefonds betekent beleggen met het beperkte risico van obligaties. De fondsbeheerders beleggen voornamelijk in kredietwaardige staatsobligaties en in mindere mate in bedrijfsobligaties. Veilig en kortlopend Als u belegt in het Stallingsfonds belegt u in kredieten op de geldmarkt. Hiermee loopt u beperkt risico doordat het fonds vooral belegt in deposito s genoteerd in euro s. Waarom obligaties? Een obligatie is een deelneming in een schuld van een overheid of onderneming. Wanneer u een obligatie koopt, neemt u een gedeelte van de schuld over. Hiervoor ontvangt u een vast rentepercentage. Omdat een obligatie in principe aan het eind van de looptijd afgelost wordt, loopt u minder risico dan bij beleggen in aandelen. Een obligatie kan tussentijds verhandeld worden. Garantie Voor pensioen- en/of levensverzekeringen met een duur van 10 jaar of langer biedt De voor het Obligatiefonds een gegarandeerd eindkapitaal op basis van 2, garantierendement op de in de polis beoogde einddatum. Deze garantie wordt geboden over de in dit fonds belegde investerings-premies, met inachtneming van 0,2 aankoopkosten over de investeringspremie of de herbelegde bedragen en de maandelijkse verrekening van premies voor het overlijdensrisico. De garantie in het Obligatiefonds geldt niet voor de volgende wijzigingen in de laatste 10 verzekeringsjaren: switches naar het Obligatiefonds extra stortingen in het Obligatiefonds verhogingen van de investeringspremies aan het Obligatiefonds. De mag deze garanties afschaffen of vervangen. Deze wijziging mag De alleen maar doen voor de volgende premiedelen: als na de wijziging van de garantie een hoger percentage van de investeringspremie in een garantiefonds wordt belegd, de investeringspremie in een garantiefonds wordt verhoogd, een extra storting in een garantie fonds wordt gedaan of bedragen worden herbelegd in een garantiefonds. Waarom liquiditeiten? Liquiditeiten zijn geldmarktinstrumenten. Op de geldmarkt wordt gehandeld in kredieten met een looptijd van maximaal twee jaar. Denk aan kortlopende termijndeposito s (geld dat voor een bepaalde tijd is vastgezet). Het risico is relatief laag, want door de korte looptijd hebben renteschommelingen beperkte invloed. Bovendien is de kans klein dat de lening op korte termijn niet kan worden terugbetaald. Nederland Aandelenfonds Aandeel in eigen land Bent u op zoek naar een stabiele belegging in toonaangevende, overwegend Nederlandse ondernemingen? Dan is het Nederland Aandelenfonds iets voor u. U belegt in aandelen van bekende, overwegend Nederlandse bedrijven. Het fonds selecteert aandelen die naar verwachting gezamenlijk een beter rendement opleveren dan de AEX-index. Let op! Wie geld belegt, neemt een financieel risico. Het bedrag dat wordt betaald, wordt niet volledig belegd. Een deel van de premie is bestemd voor verzekeringspremies en kosten. Rendementen kunnen hoger, maar ook lager uitvallen en zullen meer schommelen naarmate de beleggingsvorm risicovoller is. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. 5

7 Waarom Nederland? Nederland kent een relatief stabiel economisch klimaat en profiteert van de globalisering. Ondernemingen zoals Philips, ING, Unilever en Shell zijn multi nationals. Uw belegging is dus niet alleen afhankelijk van het economische klimaat in Nederland. De resul taten van de multinationals weerspiegelen de stand van de wereldeconomie. Verder blijft Nederland een aantrekkelijke vestigingsplaats voor bedrijven, vanwege het relatieve hoge opleidingsniveau van werknemers en de goed ontwikkelde ICT-infrastructuur. Europa Aandelenfonds Beleggen in Europese topondernemingen Met het Europa Aandelenfonds belegt u in Europese aandelen. Het fonds beoogt met een beperkt valutarisico te profiteren van de economische ontwikkelingen en groeikansen die Europa biedt. Waarom Europa? Door de Europese Unie zijn veel handelsbarrières weggevallen, is de interne afzetmarkt toegenomen en is de EU één van de grootste economieën ter wereld geworden. Binnen Europa zijn er veel multi nationals die goede beleggingsmogelijkheden bieden. Waarom wereldwijd beleggen? Het Wereld Aandelenfonds belegt in aandelenmarkten over de hele wereld. Deze markten, die voor particuliere beleggers moeilijk toegankelijk kunnen zijn, zullen naar verwachting groeien en geven dus mogelijk een beter rendementsperspectief. Ze zijn niet altijd afhankelijk van elkaar. Door spreiding van beleggingen over verschillende regio s loopt u over het algemeen minder risico. BNP Paribas OBAM Kiest u voor BNP Paribas OBAM? Dan belegt u in een wereldwijd aandelenfonds dat vanaf 1936 belegt en daarmee nu bijna 80 jaar ervaring heeft. Het fonds belegt wereldwijd in aandelen van goed gepositioneerde ondernemingen met bovengemiddelde groeiperspectieven en een gunstige marktwaardering. Met een beheerd vermogen van circa 1,1 miljard (per juli 2013) is het één van de grootste en bekende beleggingsfondsen van Nederland. Het fonds wordt beheerd door een gefocust en ervaren team van specialisten met gedetailleerde kennis van, en toegang tot, juist die informatiebronnen die voor het maken van de juiste beslissingen cruciaal zijn. De fondsbeheerders hanteren een consistent en geavanceerd beleggingsproces. Hierbij wordt intensief gekeken naar wereldwijde thema s en structurele ontwikkelingen binnen industrietakken en de uiteindelijke gevolgen op bedrijfsniveau. Wereld Aandelenfonds Wereldwijd beleggen Met het Wereld Aandelenfonds kunt u profiteren van beleggingsmogelijkheden in een groot aantal aandelenmarkten. U hebt kans op een hoog rendement en u beperkt het risico dankzij een optimale spreiding van de beleggingen. Om uit het grote, mondiale aanbod van aandelen de beste selectie te maken, krijgen de fondsbeheerders ondersteuning van een groot aantal lokale analisten. Het fonds richt zich op de meest kansrijke regio s, sectoren en aandelen met een gunstige verhouding tussen rendement en risico. 6

8 AEX Index Fund All In Fund Het AEX Index Fund is een commerciële naam van BNP Paribas AEX Index Fund. Het All In Fund is een commerciële naam van BNP Paribas All In Fund. Het BNP Paribas AEX Index Fund belegt in ondernemingen die in de AEX-index zijn opgenomen. De AEX is de beursbarometer van de Amsterdamse effectenbeurs. De ongeveer 25 fondsen die in deze index zijn opgenomen, zijn de meest verhandelde fondsen van de Amsterdamse beurs. Deze ondernemingen, die vaak voor een groot deel hun omzet en winst in het buitenland behalen, typeren het internationale karakter en de vervlechting van Nederland met de wereldeconomie. Dit betekent dat beleggers via beleggingen in AEX-genoteerde ondernemingen vaak ook kunnen profiteren van economische groei elders in de wereld. Het BNP Paribas All In Fund belegt direct en/of indirect internationaal in aandelen, obligaties, onroerend goed beleggingsfondsen, liquiditeiten en edelmetalen. Met beleggen in aandelen kunt u interessante rendementen behalen, maar na tijden van waardestijgingen, volgt soms een scherpe daling. Zelden zullen de verschillende beleggings categorieën, zoals aandelen, obligaties, onroerend goed en liquiditeiten tegelijk in waarde stijgen of dalen. Het BNP Paribas All In Fund maakt van dit gegeven gebruik om al te grote waardeschommelingen te voorkomen. Zo combineert het fonds een gunstige rendementsverwachting met een gematigd risico. Property Securities Fund Europe Het Property Securities Fund Europe is een commerciële naam van BNP Paribas Property Securities Fund Europe. Het BNP Paribas Property Securities Fund Europe belegt in verhandelbare aandelen van vooraanstaande vooral lokaal opererende onroerendgoedmaatschappijen in Europa. Het fonds streeft naar een evenwichtige spreiding van beleggingen over landen, sectoren en maatschappijen. Met sectoren wordt met name bedoeld: kantoorruimten, winkels en winkelcentra, woningen en bedrijfsruimten. Daardoor kan een flexibel beleggingsbeleid gevoerd worden. Het fonds belegt zoveel mogelijk in lokaal opererende onroerendgoedmaatschappijen die een duidelijke, aansprekende strategische keuze hebben gemaakt ten aanzien van de objecten waarin ze beleggen. Essentiële Beleggingsinformatie Voor de beleggingsverzekeringen van De is Essentiële Beleggingsinformatie (EBI) opgesteld met informatie over het product, de kosten en de risico s. Lees deze voordat u een beleggingsverzekering sluit. U kunt ze vinden op 7

9 DE AMERSFOORTSE BELEGGINGSFONDSEN De heeft de volgende fondsen beschikbaar. In onderstaande schema s zijn tevens de totale fondsbeheerkosten alsmede de overige fondskosten opgenomen. Lifecyclefondsen De Lifecyclefondsen kunnen alleen gebruikt worden voor een premieovereenkomst met beleggingsvrijheid volgens de Pensioenwet. De Lifecyclefondsen Naam fonds Categorie Fondsbeheerkosten 1) Korting Fondsbeheerkosten na korting Aan- en verkoopkosten Beleggersprofiel Dividenduitkering Lifecyclefonds Voorzichtig Mix van aandelen, vastgoed en obligaties (max.) 1,3 0,60% (max.) 0,7 0,2 Voorzichtig koers Lifecyclefonds Defensief Mix van aandelen, vastgoed en obligaties (max.) 1,3 0,60% (max.) 0,7 0,2 Defensief koers Lifecyclefonds Neutraal Mix van aandelen, vastgoed en obligaties (max.) 1,3 0,60% (max.) 0,7 0,2 Neutraal koers Lifecyclefonds Ambitieus Mix van aandelen, vastgoed en obligaties (max.) 1,36% 0,60% (max.) 0,76% 0,2 Ambitieus koers 1) De fondsbeheerkosten bestaan uit beheerloon en overige kosten, zoals accountantskosten, bewaarkosten, toezichthouderskosten, etc. Beleggersprofiel Voor de Lifecyclefondsen is een Keuzeformulier beleggingsfondsen Pensioenen beschikbaar. Uit dit keuzeformulier kunnen de volgende beleggersprofielen naar voren komen. Deze profielen sluiten vervolgens aan op de Lifecyclefondsen. Voorzichtig: beleggen met weinig risico Defensief: beleggen met een beetje risico Neutraal: beleggen met een aanzienlijk risico Ambitieus: beleggen met veel risico -> Lifecyclefonds voorzichtig -> Lifecyclefonds Defensief -> Lifecyclefonds Neutraal -> Lifecyclefonds Ambitieus 8

10 De overige beleggingsfondsen Voor deze fondsen is essentiële beleggersinformatie (EBI) opgesteld om u meer inzicht te geven in de aard en risico s van beleggingen. Lees de EBI voordat u in het fonds gaat beleggen. De EBI kunt u downloaden via De overige beleggingsfondsen Fondsnaam Categorie Polisbeheerkosten Fondsbeheerkosten 5) Totale polis- en fondsbeheerkosten Aan- en verkoopkosten Garantie Dividenduitkering Mixfonds Aandelen, obligaties en vastgoedfondsen 1,130% 1,100% 0,2 Inleg 1) de koers Obligatiefonds Staats- en bedrijfsobligaties 0,790% 0,790% 0,2 2, 1) de koers Stallingsfonds Kortlopende leningen en termijndeposito s 0,590% 0,580% geen kosten de koers Nederland Aandelenfonds Aandelen in overwegend Nederlandse ondernemingen 1,150% 1,100% 0,2 de koers Europa Aandelenfonds Wereld Aandelenfonds Europese aandelen 1,370% 1,360% 0,2 Aandelen wereldwijd 0,990% 0,910% 0,2 de koers de koers BNP Paribas OBAM Aandelen wereldwijd 1,100% 1,120% 0,2 Extra units AEX Index Fund 2) Property Securities Fund Europe 3) Aandelen uit de AEX Index 0,50% 0,620% 1,060% 0,2 Europees vastgoed 0,50% 1,610% 2,080% 0,2 Extra units Extra units All In Fund 4) Internationale aandelen, obligaties, onroerend goedbeleggingsfondsen, liquiditeiten en edelmetalen 0,50% 1,280% 1,780% 0,2 Extra units 1) De garantie wordt geboden vanuit de verzekering over de in het fonds belegde investeringspremies m.u.v. aankoopkosten en onttrekkingen ter finan ciering van de overlijdensrisico-dekking. 2) Het AEX Index Fund is een commerciële naam van BNP Paribas AEX Index Fund. 3) Het Property Securities Fund Europe is een commerciële naam van BNP Paribas Property Securities Fund Europe. 4) Het All In Fund is een commerciële naam van BNP Paribas All In Fund. 5) De fondsbeheerkosten bestaan uit beheerloon en overige kosten, zoals accountantskosten, bewaarkosten, toezichthouderskosten, etc. Dit zijn de fondsbeheerkosten per 31 oktober

11 PROFESSIONEEL FONDSBEHEER ASR Nederland Beleggingsbeheer N.V. is de vermogensbeheerder van de beleggingsfondsen behorende tot de ASR Fonds Sicav. Het dagelijkse fondsbeheer, met uitzondering van de investment managementtaken, is uitbesteed aan BNP Paribas Investment Partners. Een uitzondering hierop vormen: BNP Paribas OBAM N.V., AEX Index Fund, Property Securities Fund Europe en All in Fund. Van deze beleggingsfondsen is BNP Paribas Investment Partners Funds (Nederland) N.V. de fondsbeheerder. Meer informatie over ASR Fonds Sicav vindt u op Koers De koers is de waarde van een unit op een specifieke dag. Voor de beursgenoteerde fondsen geldt de waarde van de unit volgens de openingskoers. Bij een niet-beursgenoteerd fonds wordt de netto vermogenswaarde per unit vastgesteld door de beheerder van het fonds. Koers van een dag Dit is de dag waarop de koers wordt bepaald. In eerste instantie geldt de koers die op desbetreffende dag is bepaald. Vindt er op enige dag geen koersbepaling plaats, dan geldt de koers van de vorige dag waarop koersbepaling heeft plaatsgevonden. Deskundig belegd Kennis van het beursklimaat en economische ont wikkelingen vergroten de kans op een goed beleggings resultaat. Wanneer u belegt in de in deze brochure genoemde fondsen, profiteert u van de deskundigheid van beleggingsexperts. Met uw belegging investeren zij in aandelen, obligaties en vastgoed van uiteen lopende ondernemingen. Welke dit zijn, wordt bepaald aan de hand van historische en verwachte koersont wikkelingen en op grond van hun kennis over diverse internationale markten, landen en bedrijven. De experts zorgen continu voor de beste samenstelling van het beleggingsfonds. Daar heeft u geen omkijken naar. Publicatie De fondskoersen worden gepubliceerd op De stelt op haar website tevens prospectussen en Essentiële Beleggingsinformatie beschikbaar van de beleggingsfondsen die door De worden aangeboden. Ook wordt verwezen naar aanvullende bepalingen in de Algemene Voorwaarden. Alle prospectussen zijn kosteloos opvraagbaar bij De of te downloaden via Ontvangstdatum opdracht De ontvangstdatum van een opdracht is van belang voor de verwerking. Allereerst geldt als ontvangst datum de dag waarop de opdracht wordt ontvangen. Wanneer dit geen werkdag is, dan geldt als datum van ontvangst de eerstvolgende werkdag. Indien een kennisgeving De voor uur heeft bereikt, wordt deze verwerkt tegen de koers die hoort bij de eerstvolgende werkdag. Voor een kennisgeving die De na uur bereikt, vindt de verwerking plaats tegen een koers die hoort bij de tweede daarop volgende werkdag. 10

12 ALGEMENE INFORMATIE Code Rendement en Risico De Verzekeringen is een handelsnaam van ASR Levensverzekering N.V. ASR Levensverzekering N.V. onderschrijft de Code Rendement en Risico. Registratie bij toezichthouder AFM ASR Levensverzekering N.V., gevestigd aan de Archimedeslaan 10 te Utrecht, staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam (AFM) en is geregistreerd onder AFM-nummer Klachteninstanties Als een klacht niet naar tevredenheid wordt opgelost, dan kan deze worden voorgelegd aan Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag, telefoonnummer Voor meer informatie: Wanneer u geen gebruik wilt maken van de genoemde klachtbehandelingsmogelijkheden of ontevreden bent over de uitkomst hiervan, dan kunt u uw zaak voor leggen aan een bevoegde rechter. Klachtenregeling Klachten over onze producten en diensten kunnen in eerste instantie worden voorgelegd aan uw verzekeringsadviseur. Deze zoekt naar een passende oplossing, zo nodig in overleg met De. Indien het overleg met uw verzekerings adviseur en/of direct betrokkenen van De geen oplossing biedt, dan kunt u een schriftelijke klacht indienen bij De. Deze klacht richt u aan: De Cliëntenservice, Postbus 42, 3800 AA Amersfoort, onder vermelding van naam, adres en polis nummer. Voor meer informatie: De Verzekeringen Stadsring 15, 3811 HM Amersfoort Postbus 42, 3800 AA Amersfoort T E info@amersfoortse.nl I KvK De Verzekeringen N.V