ASR Premiepensioen. Informatie voor de werkgever

Transcriptie

1 ASR Premiepensioen Informatie voor de werkgever

2 Zorg voor uw werknemers Nu en in de toekomst Uw werknemers zijn onmisbaar voor uw bedrijf. Het aantrekken en behouden van goed personeel is dan ook van vitaal belang. Daarom biedt u ze een goed inkomen voor nu. En een goed pensioen voor later. Met ASR Premiepensioen kiest u voor een flexibel product. Zo is een combinatie van garantie en beleggen mogelijk. En biedt u uw werknemers extra zekerheid met onze aanvullende dekkingen. Budgetteerbaar Het ASR Premiepensioen is een premieovereenkomst. Dat betekent dat u van tevoren de hoogte van de premie met ons afspreekt. Met die premie bouwen uw werknemers pensioen op. Het ASR Premiepensioen is er voor iedereen. Voor grote en kleine werkgevers. Keuzevrijheid Als werkgever bepaalt u zelf hoeveel flexibiliteit uw werknemers hebben binnen het ASR Premiepensioen: Mogelijkheid 1: U kiest voor een gegarandeerd eindkapitaal, waarmee u uw werknemers zekerheid biedt. Mogelijkheid 2: U laat uw werknemers zelf bepalen hoe zij hun pensioen opbouwen: door garantie, beleggen of een combinatie van beide. Beleggen betekent meer risico, maar ook een mogelijkheid voor een hoger rendement. Werknemers kunnen de verhouding tussen garantie en beleggen zelf bepalen en wijzigen als daar behoefte aan is. Gemak U beheert uw contracten gemakkelijk online via Contractmanager op Het biedt u inzicht en de mogelijkheid mutaties door te geven. Ook uw werknemers hebben altijd inzicht in hun pensioen met de online tool Mijn ASR op Bovendien vinden ze daar extra informatie over pensioenen en handige grafieken en rekenmodellen. Beschikbare premie regeling Het ASR Premiepensioen is een beschikbare premie regeling. Dat houdt in dat u als werkgever jaarlijks de premie voor de werknemer betaalt aan de verzekeraar. Van dit bedrag gaan eventuele kosten en risicopremies af. Het bedrag dat overblijft, besteedt de verzekeraar aan het pensioen van de werknemer. In de Productwijzer Beschikbare Premie Regelingen van het Verbond van Verzekeraars vindt u meer informatie over dit type regeling. Aanvullende dekkingen voor extra zekerheid Pensioen is bedoeld voor later. Maar dingen lopen soms anders dan gepland. Een werknemer kan arbeidsongeschikt worden of zelfs komen te overlijden. In die gevallen kunt u uw werknemers bij het ASR Premiepensioen toch een stukje extra zekerheid geven, met aanvullende dekkingen. Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Mocht een werknemer arbeidsongeschikt raken, dan hoeft u geheel of gedeeltelijk geen premie voor deze werknemer meer te betalen. WIA-verzekering Als een werknemer arbeidsongeschikt wordt en in de WIA terechtkomt, kan zijn inkomen er fors op achteruitgaan. Met de WIA verzekering beperkt u deze inkomensachteruitgang. Partner- en wezenpensioen Als een werknemer voor zijn pensioendatum overlijdt, is het van belang dat de partner en eventuele kinderen financieel goed verzorgd achterblijven. ANW pensioen Het ANW pensioen is een aanvulling op de nabestaandenvoorziening van de overheid. Hiermee zorgt u voor meer financiële zekerheid voor de nabestaanden als een werknemer overlijdt. Deze verzekering kunt u apart sluiten. Hiermee zijn de nabestaanden, in geval van overlijden vóór de 65e verjaardag, verzekerd van een uitkering ter hoogte van de Algemene Nabestaandenwet (deze verzekering keert uit ongeacht of er wettelijk recht bestaat op een ANW-uitkering). 2 Keuzemogelijkheden in het Premiepensioen

3 Welke pensioenregeling past bij u? Mogelijkheid 1: U kiest voor een gegarandeerd eindkapitaal voor uw werknemers In dit geval bouwen uw werknemers met de pensioenpremies een garantiekapitaal op. Dit betekent dat ASR hen op de pensioendatum een kapitaal garandeert met een vooraf afgesproken rendement. Mogelijkheid 2: Uw laat uw werknemers zelf de wijze van pensioenopbouw bepalen U kunt er ook voor kiezen om uw werknemers zelf te laten bepalen hoe ze hun pensioen willen opbouwen. Met garantie, beleggen of een combinatie van beide. Pensioenopbouw door garantie Gaat uw werknemer het liefst voor zekerheid? Dan kiest hij voor garantie. Zo weet uw werknemer zeker dat hij jaarlijks een gegarandeerd rendement opbouwt. Pensioenopbouw door beleggen Wil uw werknemer meer uit zijn pensioengeld halen? En is hij bereid om daarvoor risico s te nemen? Dan kiest hij voor beleggen. Met de pensioenpremies wordt een beleggingssaldo opgebouwd. Op de pensioendatum is een kapitaal beschikbaar dat afhankelijk is van het rendement op de beleggingen. Met ons Premiepensioen heeft de werknemer toch grip op de risico s van beleggen. Uw werknemer bepaalt zelf welke vorm van beleggen het beste bij hem past. Beleggen volgens een beleggingsprofiel of door zelf een beleggingsmix samen te stellen uit een selectie van beleggingsfondsen. Combinatie van garantie en beleggen Wil uw werknemer kans hebben op een hoger rendement en toch enige zekerheid houden? Dat kan door te combineren. Een deel van de premie wordt dan belegd. Met het andere deel bouwt uw werknemer een gegarandeerd kapitaal op. De werknemer kiest zelf de verhouding tussen garantie en beleggen. En kan deze altijd weer aanpassen. Op de volgende pagina s vindt u meer informatie over beleggen en de mogelijkheden. Mijn werknemers bepalen zelf hoe ze hun pensioen willen opbouwen Keuzemogelijkheden in het Premiepensioen 3

4 Beleggen met een beleggingsprofiel Standaard beleggingsprofiel Neutraal Pensioen Is uw werknemer niet zo ervaren met beleggen of wil hij er weinig omkijken naar? Dan beleggen wij het geld standaard in het beleggingsprofiel Neutraal Pensioen. Beleggingsprofiel bepalen met de Profielpeiler Kiest een werknemer voor de mogelijkheid om anders te beleggen dan het standaard beleggingsprofiel, dan vult uw werknemer allereerst de Profielpeiler in. Dit is een lijst met vragen over de persoonlijke situatie van uw werknemer. Op basis van de antwoorden stellen wij vast welke van de vijf klantprofielen het best bij uw werknemer past. Een klantprofiel beschrijft wat voor soort belegger iemand is. Bijvoorbeeld iemand die voorzichtig wil beleggen of iemand die bereid is veel risico te nemen met een kans op een hoog rendement. Aan de hand van het klantprofiel, stellen wij het bijbehorende beleggingsprofiel vast. Uw werknemer heeft vervolgens de keuze uit: - beleggen volgens dit vastgestelde beleggingsprofiel; - beleggen volgens een zelf gekozen beleggingsprofiel; - beleggen volgens een zelf samengestelde beleggingsmix. Tijdens de looptijd van het Premiepensioen is het mogelijk om bovenstaande keuze te veranderen. Het is niet mogelijk om deels volgens een beleggingsprofiel te beleggen en deels zelf te beleggen. Bescherming met onze Risicomanager Als uw werknemer belegt volgens één van de vijf beleggingsprofielen, dan heeft uw werknemer de bescherming van de Risicomanager. Bij ieder profiel hoort een bepaalde verdeling van beleggingen in aandelen, vastgoed en obligaties. De Risicomanager zorgt ervoor dat de beleggingen automatisch verschuiven naar meer obligaties als uw werknemer dichter bij zijn pensioendatum komt. Zo worden de beleggingen automatisch minder risicovol. Bij een automatische aanpassing van de beleggingen door de Risicomanager berekenen wij geen kosten. Bij alle overige aanpassingen van de beleggingen worden wel aan- en verkoopkosten in rekening gebracht. TABEL 1 Aantal jaren tot aan de pensioendatum Beleggingsprofielen > 15 jaar 15-7 jaar 7-3 jaar 3-1 jaar < 1 jaar Beleggingsmix 1 1. Voorzichtig Pensioen Aandelen 2. Defensief Pensioen Aandelen 3. Neutraal Pensioen Aandelen (Standaard) 4. Ambitieus Pensioen Aandelen 5. Offensief Pensioen Aandelen 6 40% % 20% % % % % 8 20% % 5 0% 9 90% 8 20% Dit geldt in neutrale omstandigheden. Fondsbeheerders mogen de beleggingsmix altijd aanpassen aan wisselende marktomstandigheden binnen vastgestelde marges (10 procentpunt boven en 10 procentpunt onder het beleggingspercentage dat geldt in neutrale omstandigheden). 4 Keuzemogelijkheden in het Premiepensioen

5 Onze vijf beleggingsprofielen ASR kent vijf beleggingsprofielen: 1. Voorzichtig pensioen Bij dit profiel staat een beperkt risico voorop. We streven hiermee naar een langzame maar gelijkmatige groei van het pensioen. De beleggingen bestaan voornamelijk uit obligaties, aangevuld met beleggingen in aandelen en vastgoed. 2. Defensief pensioen Dit profiel kent een spreiding tussen de verschillende beleggingscategorieën. De beleggingen bestaan voor het grootste deel uit obligaties, aangevuld met beleggingen in aandelen en vastgoed. Door deels te beleggen in aandelen en vastgoed is het mogelijk dat uw werknemers profiteren van extra rendement in deze beleggingscategorieën. 3. Neutraal pensioen (standaard beleggingsprofiel) Er wordt vooral belegd in aandelen en obligaties, en een klein deel in vastgoed. Hierbij is het mogelijk dat werknemers profiteren van de positieve ontwikkelingen op de aandelenmarkt. Verdeling van de beleggingen tussen aandelen en obligaties beperkt het risico op negatieve beleggingsresultaten. 4. Ambitieus pensioen Bij dit profiel wordt de beschikbare premie voor een groot deel geïnvesteerd in aandelen. Door ook een gedeelte te investeren in obligaties beogen we het risico op negatieve resultaten te beperken. Werknemers die voor dit profiel kiezen, zijn zich bewust van de risico s van beleggen en hebben vertrouwen in de beleggingsmarkt. 5. Offensief Pensioen Bij beleggen volgens dit profiel wordt gedurende de gehele verzekeringsduur een fors deel van de beschikbare premie in aandelen belegd. Hierdoor kunnen werknemers maximaal profiteren van positieve ontwikkelingen op de aandelenmarkt. Werknemers die voor dit profiel kiezen, zijn zich goed bewust van het hogere risico dat beleggen in aandelen met zich meebrengt. Actief vermogensbeheer Binnen alle profielen van ASR wordt actief belegd. Bij afwijkende omstandigheden past de fondsbeheerder de geldende beleggingsmix automatisch aan. Uiteraard binnen vastgestelde marges. Zo kan de fondsbeheerder maximaal 10 procentpunten van de beleggingsmix afwijken. In de onderstaande tabel ziet u de verhouding tussen de verschillende beleggingscategorieën. Keuzemogelijkheden in het Premiepensioen 5

6 Zelf beleggen Zelf een beleggingsmix samenstellen Ervaren beleggers kunnen zelf een beleggingsmix samenstellen uit de fondsen die wij hebben geselecteerd. Hierbij geldt dat uw werknemer zelf altijd alert moet zijn op koersontwikkelingen. En zelf actie moet ondernemen als hij tijdens de verzekeringsduur anders wil beleggen. FONDSENPALLET Mixfondsen ASR Mixfonds Pensioen 1 ASR Mixfonds Pensioen 2 ASR Mixfonds Pensioen 3 ASR Mixfonds Pensioen 4 ASR Mixfonds Pensioen 5 Zelf de ideale pensioenregeling voor mijn bedrijf bepalen ( aandelen, vastgoed, 90% obligaties) (20% aandelen, vastgoed, 7 obligaties) (40% aandelen, vastgoed, 5 obligaties) (5 aandelen, vastgoed, 3 obligaties) (80% aandelen, vastgoed, obligaties) Aandelenfondsen ASR Aandelenfonds ASR Europafonds BNP Paribas OBAM Obligatiefonds ASR Obligatiefonds fonds ASR fonds Liquiditeitenfonds ASR Liquiditeitenfonds Wij bieden werknemers ook de mogelijkheid om duurzaam en maatschappelijk verantwoord te beleggen. MAATSCHAPPELIJK VERANTWOORDE FONDSEN Mixfonds ASR Fonds SRI Mixfonds (50% aandelen en 50% obligaties) Aandelenfondsen ASR Fonds SRI Futurevision ASR Fonds SRI Meerwaarde Aandelenfonds Obligatiefonds ASR Fonds SRI Obligatiefonds 6 Keuzemogelijkheden in het Premiepensioen

7 Extra voordelen Snel en eenvoudig uw pensioencontract beheren Met onze internetservice Contractmanager ( geeft u mutaties direct online aan ons door. Bijvoorbeeld salarisaanpassingen, parttime werken, in- en uitdiensttredingen van werknemers en adreswijzigingen. Met één druk op de knop hebt u bovendien inzicht in alle gegevens van uw pensioenregeling. Kortom: geen gedoe met mutatieformulieren, geen papierenarchief en wachttijden. U hebt snel, inzichtelijk en foutloos beheer. Goed informeren van uw werknemers Pensioenen zijn niet voor iedereen altijd even begrijpelijk. Daarom krijgt iedere nieuwe werknemer een zogenaamde startbrief waarin wij alle gemaakte afspraken op een eenvoudige manier en in begrijpelijke taal uitleggen. Ieder jaar krijgen uw werknemers bovendien een Uniform Pensioen Overzicht (UPO). In dit overzicht staan de actuele pensioenaanspraken (een fictieve momentopname: als de werknemer nu zou stoppen met werken) en het te verwachten pensioen op de pensioendatum. De voordelen op een rij combinatie van garantie en beleggen mogelijk; op maat gesneden pensioen: maximale flexibiliteit, aan te passen aan de persoonlijke situatie; beheersbare pensioenlast voor u als werkgever; keuzevrijheid voor u én uw werknemers; aanvullende dekkingen voor extra zekerheid; volledig inzicht voor u via Contractmanager; volledig inzicht voor uw werknemers met Mijn ASR; heldere communicatie naar uw werknemers; professioneel vermogensbeheer. Met Mijn ASR ( hebben uw werknemers ook online inzicht in hun pensioenopbouw. En krijgen ze een voorspelling van hun bruto jaarinkomen bij pensioen. Daarnaast vinden uw werknemers hier informatie over het pensioen in Nederland, uitleg van pensioenbegrippen en de pensioenwet. Voordeel voor internationaal georiënteerde bedrijven (IGP) Multinational Pooling is een vorm van internationale winstdeling. Daarbij worden zoveel mogelijk collectief verzekerde overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsrisico s van een multinational samengevoegd. Zo kunnen de multinational en al haar deelnemende dochterondernemingen optimaal voordeel behalen uit het totale groepsvolume. Als multinational kunt u bij ASR uw employee benefits regelingen centraal onderbrengen in s werelds grootste multinational poolingnetwerk. Wij zijn de exclusieve Nederlandse vertegenwoordiger van John Hancock International Group Program (IGP). Collectief verzekerde overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsrisico s worden zoveel mogelijk samengevoegd. Dit brengt kostenvoordelen met zich mee. Wij adviseren u een adviseur Wij vinden: pas als je iemand kent, kun je iemand goed verzekeren. Daarom adviseren wij u een eigen onafhankelijke adviseur. Deze vertelt u graag alles over ons Premiepensioen. Hebt u nog geen adviseur? Kijk dan op De waarde van beleggingen kan fluctueren, in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen bij wie en in welke vorm dan ook, brengt financiële risico s met zich mee. Beleggen geeft kans op een hoger, maar ook op een lager dan gemiddeld rendement. Keuzemogelijkheden in het Premiepensioen 7

8 ASR Archimedeslaan BA Utrecht Over ASR ASR Levensverzekering N.V. heeft een vergunning van de Nederlandsche Bank om levensverzekeringen aan te aanbieden. Bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) staan wij geregistreerd onder nummer en bij de Kamer van Koophandel onder nummer Wilt u informatie over klachten procedure van ASR? Kijk dan op (10-12)