Het Erasmus MultiLeven Index Plan. Voor een financieel gezonde toekomst.

Transcriptie

1 Het Erasmus MultiLeven Index Plan Voor een financieel gezonde toekomst.

2 Het Erasmus MultiLeven Plan Een goede toekomst vraagt om financiële planning en zekerheden. Bijvoorbeeld om fijn te kunnen leven in de woning van uw wensen, om later van uw pensioen te kunnen genieten of om uw kinderen financieel op weg te helpen als ze zover zijn. Die flexibele toepassingsmogelijkheden van hypotheek tot pensioen of vermogensopbouw voor geplande uitgaven kenmerken het Erasmus MultiLeven Plan. En omdat niets zo veranderlijk is als het leven zelf laat het Erasmus MultiLeven Plan zich eenvoudig aanpassen aan de situatie en uw wensen. Zo combineert u doelgerichte vermogensopbouw met de voordelen van een flexibele verzekering. PERSOONLIJK FINANCIEEL ADVIES Het MultiLeven Plan vraagt zowel bij de start als tijdens de looptijd om gedegen financieel advies. Alleen dan kunt u erop rekenen dat de voorziening precies past bij uw wensen. Daarom werkt Erasmus uitsluitend samen met professionele financieel adviseurs, die na een gedegen analyse van uw situatie het MultiLeven Plan precies op maat kunnen samenstellen. Zij beschikken hiervoor onder meer over geavanceerde programmatuur en voorzien u van alle gewenste informatie. Zodat u een gedegen beslissing kunt nemen. MULTILEVEN INDEX PLAN Het MultiLeven Index Plan is een flexibele levensverzekering, die de zekerheid van verzekeren combineert met het gemak van indexbeleggen. Via indexbeleggen is er een aanzienlijke mate van risicospreiding, zowel over fondsen als sectoren. Omdat de beleggingen precies volgens de index waaraan zij zijn gerelateerd zijn samengesteld, is er geen actief beheer van het fonds nodig. Hierdoor zijn de beheerskosten laag en kent het MultiLeven Index Plan een scherpe premie. VERZEKERING Met het MultiLeven Plan kunt u diverse risico s afdekken. Wat u precies verzekert, bepaalt u zelf. U kunt hiervoor denken aan de financiële gevolgen van het overlijden van u en/of uw partner. Hiermee biedt u zekerheid aan uw partner en uw kinderen. Ook kunt u zich verzekeren tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. In dit geval neemt Erasmus Verzekeringen (een deel van) de premiebetaling over, zodat de vermogensopbouw gewoon doorloopt en de risicodekking in stand blijft. Een belangrijke toepassing van het MultiLeven Plan is er bij hypotheken. Door de uitkering bij overlijden wordt u in staat gesteld om in de eigen woning te kunnen blijven na overlijden van de verzekerde. De uitkering wordt namelijk gebruikt om de hypotheek geheel of gedeeltelijk af te lossen. In de persoonlijke sfeer kan het MultiLeven Plan als lijfrente de beschikbare pensioenruimte door uw pensioenfonds elk jaar via de Factor-A-brief aangegeven opvullen. Zo kunt u een pensioengat repareren of verkleinen. 3

3 MIXFONDSEN Wilt u profiteren van beide beleggingsmogelijkheden, dan zijn er voor u drie mixfondsen waaruit u uw keuze kunt bepalen. De mixfondsen zijn in verschillende verhoudingen samengesteld uit de indexfondsen. De verhouding weerspiegelt het risicoprofiel van het fonds: Oranje Mixfonds Deze mix bestaat uit 75% van de AEX-index en voor 25% uit de Staatsobligatieindex. KORTING VOOR BEWUST GEZOND LEVENDE VERZEKERDEN MET RISICARE Mensen met een bewust gezonde levensstijl hebben gemid deld een hogere levensverwachting, zo blijkt uit onderzoek. Daarom heeft Erasmus Verzekeringen een unieke risico dekking ontwik keld: RisiCare. Deze risicodekking geeft mensen met een gezonde levensstijl onder voorwaarden - een premiekorting van ongeveer 15% op de normale risico premie. Vraag uw financieel adviseur naar de mogelijkheden. VERMOGENSOPBOUW VIA BELEGGEN De uitkering op de einddatum van het MultiLeven Index Plan hangt onder meer af van het rendement dat bereikt is op het deel van de premie dat voor u belegd is. Bij het MultiLeven Index Plan hebt u voor uw beleggingen de keuze uit twee indexfondsen en drie mixfondsen, die in verschillende verhouding zijn samengesteld uit de twee indexfondsen. Met indexfondsen volgt u precies de koersontwikkelingen van de index waaraan deze is gerelateerd. INDEXFONDSEN Voor de indexfondsen kunt u kiezen uit de AEX-index of uit de Staatsobligatie-index. Bent u bereid bij de opbouw van uw vermogen enig risico te lopen en is de geplande duur waarover de vermogensopbouw moet plaatsvinden relatief lang, dan kan de keuze voor de AEX-index verantwoord voor u zijn. Bent u in meerdere of mindere mate risicomijdend of is de (restant)duur waarover de vermogensopbouw moet plaatsvinden relatief kort, dan kan de Staatsobligatiesindex voor u een verantwoorde keuze zijn. INDEXBELEGGEN Met een indexfonds belegt u op goedkope wijze in een complete, gespreide aandelen- of obligatieportefeuille. De beheerder koopt een mandje van aandelen of obligaties dat exact conform de samenstelling van een bepaalde index is. Binnen het MultiLeven Index Plan zijn dit de MSCI Europe ex-uk index (aandelen), en de Citigroup Euro Government Bond index (obligaties). Geel Mixfonds Deze mix bestaat uit 50% van de AEX-index en voor 25% uit de Staatsobligatie-index. Blauw Mixfonds Deze mix bestaat uit 50% van de AEX-index en voor 25% uit de Staatsobligatieindex. Uw financieel adviseur kan u helpen bij het maken van de keuze die het best bij u past. STALLINGSFONDS MÈT KOERSGARANTIE Wilt u helemaal geen koersrisico lopen, dan kunt u gebruikmaken van het Stallingsfonds. De koers van dit fonds kan namelijk niet dalen en is daarmee gegarandeerd. Dit komt omdat binnen het fonds een variabele rente, die is gebaseerd op de euribor, wordt vergoed over het ingelegde vermogen.hiermee is het Stallingsfonds een goede keuze voor verzekerden die kort voor de uitkeringsdatum geen beleggingsrisico meer willen lopen. Ook voor verzekerden die nog 5

4 geen keuze willen maken voor een specifiek fonds, is het Stallingsfonds een goede optie. De inleg is tijdelijk veiliggesteld en biedt toch rendement. Uw financieel adviseur kan u hierover verder informeren. Zo is er met het MultiLeven Index Plan voor iedere verzekerde in elke situatie een verantwoorde beleggingskeuze te maken. FLEXIBEL U kunt steeds opnieuw uw keuzes maken, zowel in het beleggings- als in het verzekeringsdeel. Het MultiLeven Index Plan is volkomen flexibel en past zich moeiteloos aan gewijzigde omstandigheden of veranderende wensen aan. Omdat het MultiLeven Index Plan is gebaseerd op lage vaste kosten wordt voor wijzigingen een geringe kostenvergoeding in rekening gebracht. Hierdoor kan de premie laag gehouden worden en betaalt u alleen voor wat u daadwerkelijk afneemt. Uw adviseur kan u hierover verder informeren. ACTUELE KOERSINFORMATIE U kunt de koersen van de fondsen via op de voet volgen. Op de internetsite van Erasmus Verzekeringen vindt u ook regelmatig een uitgebreide fondsrapportage over de prestaties en toekomstverwachtingen van de fondsen. Bovendien krijgt u elk jaar een poliswaarde-overzicht toegestuurd. VOORDELEN VAN HET ERASMUS MULTILEVEN PLAN vermogensopbouw met de voordelen van verzekeren en verantwoord beleggen indexbeleggen voor gemak, lage kosten en een grote spreiding in combinatie met de hypotheek of als (aanvullend) pensioen, lijfrente, gouden handdruk kan op één of twee levens worden afgesloten uitgebreide keuze in overlijdensrisicodekkingen premiekorting met uniek RisiCare -concept voor mensen met een bewust gezonde levensstijl optimaal benutten van fiscale mogelijkheden flexibele einddatum, dekkingen en premie, binnen fiscale grenzen professioneel, deskundig advies van uw eigen financieel adviseur Erasmus Verzekeringen: klantgericht sinds 1736 Erasmus Verzekeringen is een uiterst solide verzekeringsmaatschappij die zich toelegt op het aanbieden van eigentijdse, flexibele verzekeringen via de professioneel werkzame, onafhan kelijke financieel adviseur. Deskundige medewerkers weten met een attente dienstverlening al vanaf 1736 inhoud te geven aan het begrip klantgericht. Erasmus Verzekeringen is een 100% dochter maatschappij van Wüstenrot & Württembergische AG te Stuttgart, een degelijk en betrouwbaar internationaal all finance concern. MEER INFORMATIE Wilt u meer informatie? Uw financieel adviseur informeert u graag over alle mogelijkheden. En maakt desgewenst een op uw situatie en wensen toegesneden offerte. Deze brochure is informatief en niet bedoeld als advies. Levensverzekering Maatschappij Erasmus N.V. is onder nummer geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam en onderschrijft de Code Rendement en Risico. 7

5 Postbus 1033, 3000 BA Rotterdam, Boompjes 57, 3011 XB Rotterdam Tel. (010) , Fax (010) ,