Allianz Nederland Levensverzekering L

Transcriptie

1 L Allianz Nederland Levensverzekering

2 Levensverzekering Gun jezelf de ruimte Allianz Design Lijfrente Lijfrente

3 Allianz Nederland Levensverzekering is gespecialiseerd in het ontwikkelen van flexibele oplossingen voor vermogensvorming en risicobescherming. Wij werken uitsluitend via geselecteerde financieel adviseurs en proberen zo veel mogelijk te waarborgen dat zij voldoen aan de hoogste eisen wat betreft vakkennis, betrouwbaarheid en onafhankelijkheid in hun advisering. Allianz Nederland Levensverzekering meent dat u het beste advies krijgt van een adviseur die uw situatie kent en volledig kan overzien. Op die manier bent u verzekerd van een goed passend totaaladvies. De combinatie van vakkundig advies en onze flexibele oplossingen resulteert in een financiële planning die u alle ruimte biedt. Niet alleen nu, maar ook in de toekomst. Allianz Group: toppositie in de financiële wereld Allianz Nederland Levensverzekering maakt deel uit van Allianz Nederland Groep, een 100% dochter van Assurances Générales de France. Deze is op haar beurt weer een onderdeel van Allianz Group, de grootste financiële dienstverlener ter wereld. Ook als beleggingsinstelling behoort Allianz tot de top in de wereld. Allianz is een bedrijf met een krachtig imago, een internationale strategie en een stevige vermogenspositie. Wereldwijd dragen meer dan medewerkers in ruim zeventig landen bij aan de versterking van de leidende positie van Allianz.

4 Allianz Design Lijfrente Kwaliteit van leven Nu en straks Comfortabel wonen, de begeleiding van uw kinderen bij de start in hun leven, hobby s en reizen. Het gaat allemaal makkelijker met voldoende financiële ruimte. Zeker als u eerder wilt stoppen met werken en toch op vergelijkbare voet verder wilt kunnen leven. Met de premies voor een lijfrenteverzekering bouwt u een eigen oudedagsvoorziening op. Dat is een essentieel onderdeel van uw financiële planning. Neem daarom maatregelen. Liefst zo vroeg mogelijk, want dan kost het u maandelijks minder om een oudedagsvoorziening op te bouwen. Bovendien krijgt uw inleg dan langer de tijd om te renderen. Tot de tijd dat uw lijfrente tot uitkering komt, kan er echter nog veel gebeuren. Kies daarom voor een lijfrente die flexibel kan inspelen op veranderingen in uw leven. Zowel nu als later. Voor een comfortabele oudedag moet u tegenwoordig zelf grotendeels zorgen. De collectieve oudedagsvoorziening, de AOW, is immers een absoluut minimum. Minstens zo belangrijk: ook als u een pensioen van uw werkgever heeft, voorziet dat alleen in het gunstigste geval in 70% van het inkomen (minus de AOW) op de pensioendatum. Er mag dan geen sprake zijn van een pensioengat. Dat kan al snel ontstaan als u bijvoorbeeld van werkgever verandert en er in inkomen op vooruitgaat. Wilt u eerder stoppen met werken? Of extra vermogen opbouwen om na uw carrière lekker te leven? Dan moet u nu maatregelen treffen. Zeker als u ook in de toekomst de ruimte wilt houden om uw financiën aan uw leven aan te passen. 3

5 Werk voor uw financieel adviseur Gun jezelf de ruimte 4 Inkomen voor later veiligstellen kan op vele manieren, met verschillende gevolgen voor uw financiële planning. U heeft dan ook een verstandige stap gezet om uw oudedagsvoorziening onder de loep te nemen met uw financieel adviseur. Uw financieel adviseur kan voor u uitrekenen hoe uw oudedagsvoorziening er nu voor staat en wat er moet gebeuren om dit aan te vullen, zodat u straks niets tekort komt. Een oudedagsvoorziening op maat dus. Uiteraard wel op zo n manier dat u optimaal profiteert van de fiscale mogelijkheden. Maatwerk betekent ook dat u precies die risico s afdekt die voor u van belang zijn en dat u hiervoor niet te veel betaalt. Zo kunt u de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid opvangen. Of u kunt ervoor zorgen dat uw nabestaanden goed verzorgd achterblijven als u onverhoopt komt te overlijden voor de pensioendatum. Allianz Design Lijfrente biedt u de mogelijkheid om flexibel uw oudedagsvoorziening op te bouwen via periodieke stortingen (premie) of een bedrag ineens (koopsom). Deze worden belegd in beleggingsfondsen naar keuze. U heeft hierbij de vrijheid om de premiehoogte tussentijds kosteloos aan te passen. In de loop van de jaren bouwt u op deze manier een lijfrentekapitaal op, waarmee u straks het recht op regelmatige inkomsten aankoopt. Hoe eerder u begint, des te hoger het eindkapitaal kan uitkomen. Hiernaast is het te realiseren rendement zeer belangrijk voor de omvang van het uiteindelijke kapitaal. Dankzij de ruime keuze in beleggingsmogelijkheden kunt u de manier waarop u belegt, aanpassen aan uw voorkeuren. Denk bijvoorbeeld aan de mate van beleggingsrisico. Kiest u liever voor volledige zekerheid? Allianz Nederland biedt

6 u het Allianz Garantie Fonds dat een gegarandeerd rendement oplevert van (netto) 4,75% per jaar. Een voorziening voor uw nabestaanden Het is een geruststellende gedachte dat uw nabestaanden goed verzorgd achterblijven als u komt te overlijden. Zeker nu de overheidsvoorzieningen op dit gebied steeds minder worden. Daarom biedt Allianz Design Lijfrente oplossingen waardoor uw partner en kinderen niets tekort hoeven te komen. Wij kunnen namelijk voor uw nabestaanden een eenmalige uitkering garanderen, maar ook een gegarandeerd inkomen verzekeren. Aan u de keuze of dit levenslang zal zijn, of voor een bepaalde periode. Uw lijfrente bij arbeidsongeschiktheid Het kan iedereen overkomen: door ziekte of ongeval het huidige beroep niet meer kunnen uitoefenen. Het inkomen daalt in de meeste gevallen behoorlijk, waardoor het lastig wordt om de opbouw van uw lijfrentekapitaal voort te zetten. Hierdoor kan uw lijfrente lager uitvallen. Daarom is het verstandig om de financiële gevolgen op te vangen met een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Met uw Allianz Design Lijfrente kunt u zich op een aantal manieren indekken tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Zo kunt u de inkomensdaling door het WAO-gat geheel of gedeeltelijk compenseren. Simpelweg door een WAO-Aanvullingspensioen mee te verzekeren. Allianz Nederland Levensverzekering vult uw WAO-uitkering dan aan tot maximaal 70% 5

7 van het inkomen dat u genoot op het moment waarop u arbeidsongeschikt raakte. Met een maximum van 70% van de WAO-loongrens. Heeft u een hoger inkomen? Met een Aanvullend Arbeidsongeschiktheidsexcedent verzekert u zich van een aanvulling tot maximaal 80% van het laatstverdiende salaris. Tot slot kunt u zich ook verzekeren voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Allianz Nederland Levensverzekering neemt dan bij arbeidsongeschiktheid de premiebetaling van uw lijfrenteverzekering over. Een prettig idee, want op deze wijze blijft de opbouw van uw lijfrentekapitaal intact. Allianz Design Gouden Handdruk Als u een gouden handdruk krijgt, maar nog niet direct een aanvullend inkomen nodig heeft, is de Allianz Design Gouden Handdruk aantrekkelijk. Hiermee kunt u de fiscale afrekening uitstellen tot bijvoorbeeld het moment waarop u een lager tarief moet betalen. Bijkomend voordeel is dat u via beleggingen uw kapitaal nog kunt laten aangroeien en dat u regelmatige inkomsten kunt ontvangen op het moment dat u dat wilt. Niet-rokerskorting Niet-rokers leven gezonder en lopen daardoor minder gezondheidsrisico s dan rokers. Daarom hanteert Allianz Nederland voor niet-rokers een aantrekkelijke premiekorting. U komt al voor dit lage tarief in aanmerking als u meer dan twee jaar niet heeft gerookt. Ook als u nu nog wel rookt, kunt u later mogelijk toch profiteren van de korting. Na twee jaar niet meer roken geldt namelijk de lage premie ook voor u. 6

8 Uw lijfrente en de fiscus Uw leven verandert voortdurend Indien u zelf aan uw oudedagsvoorziening bouwt via een lijfrenteverzekering, zijn de gestorte premies aftrekbaar voor de inkomstenbelasting (box 1) mits u een pensioentekort kunt aantonen in een bepaald jaar. Dit is uw zogeheten jaarruimte. Heeft u ook in voorgaande jaren te weinig pensioen opgebouwd, dan beschikt u bovendien nog over reserveringsruimte. U kunt dan, tot zeven jaar terug, uw pensioentekort aanvullen via aftrekbare stortingen in een lijfrenteverzekering. Uw financieel adviseur kan voor u uitrekenen hoeveel u mag storten. In de uitkeringsfase vormen de lijfrente-uitkeringen belastbaar inkomen voorzover u de premies daarvoor heeft afgetrokken. Misschien niet zozeer van dag tot dag, maar van jaar tot jaar kijkend, is verandering de constante in ieders leven. Daar hebben wij onze producten en diensten volledig op afgestemd. Dat betekent dat flexibiliteit als een rode draad door onze dienstverlening loopt. Niet alleen onze producten moeten stuk voor stuk flexibel zijn, ook de onderlinge combinatiemogelijkheden moeten u alle ruimte geven. Voor goede oplossingen nu. En om met u mee te groeien in de toekomst. 7

9 Waarom kiezen voor Allianz Nederland Levensverzekering? Allianz Nederland Levensverzekering combineert vermogensvorming en risicobescherming op één polis. Hierdoor profiteert u van flexibiliteit en lagere kosten. Bovendien bieden wij u iets wat u nergens anders tegenkomt: Universal Boxing. Universal Boxing: blijvende ruimte voor de beste oplossing Universal Boxing is een door Allianz Nederland Levensverzekering ontwikkelde verzekeringssystematiek die optimaal inspeelt op de mogelijkheden van het belastingstelsel. Door haar flexibiliteit biedt Universal Boxing ruimte voor de beste oplossing. Als enige verzekeringsmaatschappij in Nederland kunnen wij u deze systematiek aanbieden. Uiteenlopende beleggings- en verzekeringsproducten worden op elkaar afgestemd en gecombineerd in één polis. Dat biedt tal van voordelen. Zoals lagere kosten omdat slechts één keer poliskosten worden berekend. Verder krijgt u bij deze combinatie van beleggen en verzekeren fiscaal gezien de gunstigste vorm van vermogensopbouw. Met Universal Boxing zijn nieuwe en ongekende combinaties van risicobescherming en vermogensvorming mogelijk. Maar u kunt ook uw bestaande levensverzekeringen op deze polis inbrengen. Op deze manier hoeft u nooit oververzekerd te zijn en kunt u door de combinatiemogelijkheden profiteren van een hoger eindkapitaal of lagere premie. Belangrijk is dat u alle ruimte houdt om uw financiën optimaal te laten aansluiten op uw wensen. Zowel nu als straks. 8

10 Rendement Wij zien onze producten als een instrument voor uw vermogensvorming. Vandaar dat rendement een centrale plaats inneemt in onze dienstverlening. U kunt profiteren van onze jarenlange beleggingsexpertise. U kunt zelf kiezen hoe u via uw verzekeringspolis belegt in een of meer beleggingsfondsen van Allianz Nederland. Met deze fondsen kunt u altijd een passende beleggingsportefeuille samenstellen. Bovendien heeft u de mogelijkheid om uw opgebouwde kapitaal van het ene naar het andere fonds over te brengen. Op ieder gewenst moment. Hierdoor bent u niet gebonden aan een eenmaal gekozen fonds. Onze fondsen behoren tot de best presterende in hun categorie. Ook kunt u kiezen voor een gegarandeerd rendement van (netto) 4,75% per jaar. Als extra service bieden wij u de mogelijkheid om dagelijks telefonisch de actuele waarde van uw polis op te vragen. Openheid van kosten De combinatie van beleggen en verzekeren is niet uniek. Wel is Allianz Nederland een van de weinige maatschappijen die duidelijkheid verschaft over de hiermee samenhangende kosten. U zult bij Allianz Nederland Levensverzekering nooit hoeven zoeken naar de kosten: die vindt u duidelijk in de documentatie. U weet bij ons vooraf precies wat u betaalt en waarvoor. 9

11 Deskundige hulp Allianz Design Lijfrente in het kort 10 Vermogen opbouwen en beschermen tegen financiële risico s voor nu en later; dat is een kwestie van voortdurend balanceren tussen risico en rendement, tussen kosten en baten. Daar staat u niet alleen voor. Uw financieel adviseur en Allianz Nederland helpen daar graag bij. Met producten en diensten waar u meer mee kunt en met adviezen waar u echt wat aan heeft. Allianz Nederland Levensverzekering kiest er als een van de weinige verzekeraars voor om haar producten door onafhankelijke intermediairs te laten adviseren. Het is onze overtuiging dat een langdurige relatie met uw financieel adviseur voor u een belangrijke toegevoegde waarde biedt. Alle ruimte voor aanpassingen aan veranderende wensen in de toekomst Uw vermogensbestanddelen altijd in de voordeligste belastingbox Kostenbesparingen door meerdere verzekeringen op één polis te combineren U hoeft nooit meer onder- of oververzekerd te zijn Openheid van kosten Uitgebreide keuze uit beleggingsfondsen; waaronder een fonds met een uniek garantierendement van (netto) 4,75% Financiële zekerheid voor uw nabestaanden Bescherming tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid Scherpe premies; korting voor niet-rokers Als onderdeel van de grootste verzekeraar ter wereld beschikt Allianz Nederland over een solide financiële basis

12 Informatieverstrekking en klachtenregeling Allianz Nederland Levensverzekering verstrekt in haar offertes en brochures veel informatie over de producten die zij aanbiedt. Mocht u naar aanleiding van deze informatie vragen hebben, dan kunt u contact opnemen met uw financieel adviseur. Allianz Nederland Levensverzekering is een levensverzekeringsmaatschaapij die valt onder het toezicht van de Pensioen- en Verzekeringskamer, telefoon (055) Mocht er onverhoopt een klacht ontstaan over uw verzekering, dan kunt u zich schriftelijk wenden tot de directie van Allianz Nederland Levensverzekering. Mocht de klacht dan nog niet naar tevredenheid zijn opgelost, dan kunt u de klacht voorleggen aan de Stichting Klachteninstituut Verzekeringen, Ombudsman Verzekeringen, Postbus 93560, 2509 AN 's-gravenhage. Uw financieel adviseur kan u te allen tijde een toelichting geven, mondeling of via documentatie, op bovengenoemde producten en de overige fondsen van Allianz Nederland Levensverzekering. Voor de producten van Allianz Nederland Levensverzekering is een financiële bijsluiter opgesteld met informatie over het product, de kosten en de risico s. Vraag erom en lees hem voordat u een product koopt. Let op! Beleggen bij wie en in welke vorm dan ook brengt financiële risico's met zich mee. Dat geldt ook voor deze levensverzekering met beleggingsrisico. Beleggen geeft u de kans op een hoger, maar ook op een lager dan gemiddeld rendement. Dit risico is voor u. Naarmate wordt belegd in meer risicovolle beleggingsvormen, zullen de te behalen rendementen onderhevig zijn aan grotere schommelingen en kan dus ook de eindopbrengst meer afwijken van de in de voorbeelden gehanteerde bedragen. Wij wijzen u erop, dat de gehanteerde rendementen zijn gebaseerd op behaalde rendementen uit het verleden en daarom geen garantie bieden voor in de toekomst te behalen rendementen. De gepresenteerde bedragen zijn uitsluitend bedoeld als voorbeeld en niet als garantie of prognose. Deze bedragen zijn nettobedragen, dat wil zeggen dat er reeds rekening is gehouden met premies voor verzekerde risico's, alsmede met gedurende de looptijd van het contract ingehouden kosten. Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. Allianz Nederland Levensverzekering Buizerdlaan SB Nieuwegein Postbus AA Nieuwegein 11