Uw pensioenregeling. goede handen. NN Pensioen Buy Out

Transcriptie

1 Uw pensioenregeling in goede handen NN Pensioen Buy Out

2 NN Pensioen Buy Out: uw pensioenregeling in goede handen Het aanbieden van een pensioenregeling vraagt in toe nemende mate om professionaliteit en transparantie. Bij de steeds hogere eisen aan de uitvoering van pensioenrege lingen staat u als werkgever of als pensioenfonds voor de uitdaging de kosten en risico s beheersbaar te houden. Het overdragen van (een deel van) de opgebouwde pensioen aanspraken en pensioenrechten biedt hierbij uitkomst. Om u beter van dienst te kunnen zijn, heeft Nationale-Nederlanden de volgende oplossing voor u: de NN Pensioen Buy Out. Met de NN Pensioen Buy Out neemt Nationale-Nederlanden de volledige uitvoering van de over te dragen aanspraken en rechten van u over en garandeert hierbij de uitkering en indien gewenst de indexatie. Dit biedt uw werknemers meer zekerheid, vereenvoudigt de beheersbaarheid van uw kosten en risico s en vermindert uw administratieve lasten. Ook als u van plan bent uw pensioenfonds te liquideren is de NN Pensioen Buy Out een uitstekend middel om de pensioenen van uw (voormalige) werknemers aan een sterke en stabiele partner over te dragen. In praktisch opzicht neemt Nationale-Nederlanden u dus met de NN Pensioen Buy Out vanaf het begin alle zorg uit handen. Natuurlijk zorgen wij ervoor dat de pensioenregeling steeds voldoet aan alle wettelijke eisen, bijvoorbeeld op het gebied van deelnemercommunicatie. 2

3 De kenmerken van de NN Pensioen Buy Out Zekerheid voor uw (voormalige) werknemers Uw overdracht in professionele handen Geavanceerde indexatiemogelijkheden Excellente en eerlijke deelnemercommunicatie Een sterke en stabiele partner 3

4 Zekerheid voor uw (voormalige) werknemers De beleggingsrisico s voor institutionele beleggers zijn groot. Binnen de NN Pensioen Buy Out handhaaft Nationale-Nederlanden ook bij tegen vallende beleggingsresultaten de opgebouwde aanspraken en uitkeringen. Nationale-Nederlanden neemt het beleggingsrisico en langlevenrisico over en garandeert de pensioenuitkeringen. Ook voor de indexatie biedt de NN Pensioen Buy Out zekerheid. Bij de meeste pensioenfondsen en rechtstreeks verzekerde regelingen is de jaarlijkse indexatie afhankelijk van het beleggingsresultaat. Bij tegenvallende beleggingsresultaten wordt de indexatie gekort of zelfs helemaal niet toegekend. Met de NN Pensioen Buy Out overkomt u dit niet, want Nationale-Nederlanden kan indexatie garanderen. Uw overdracht in professionele handen Gespecialiseerd klantteam Van offertefase tot en met implementatie en uitvoering beschikt u over een gespecialiseerd klantteam onder leiding van een ervaren client director. Deze laatste fungeert als uw vaste, persoonlijke aanspreekpunt. Het klantteam bestaat uit specifiek voor de NN Pensioen Buy Out opgeleide specialisten. Offertespecialist Beleggingsspecialist Implementatiespecialist Klant Client director Actuaris Pensioenspecialist NN Pensioencommunicatiespecialist 4

5 Scherpste prijs op basis van actuele marktrente Voor het bepalen van de hoogte van de overnamekoopsom baseert Nationale- Nederlanden de pensioenaanspraken op de actuele marktrente. Natuurlijk is deze marktrente onderhevig aan fluctuaties. De offerte die wij aan u uitbrengen is daarom een momentopname en heeft geen geldigheidstermijn. De hoogte van de overnamekoopsom bepalen we op het moment waarop u onze offerte voor de NN Pensioen Buy Out accepteert. Deze aanpak leidt tot de scherpst mogelijke prijs. Bondige en transparante offerte Onze offerte is bondig, overzichtelijk en transparant. In de offerte staat toegelicht wat de NN Pensioen Buy Out inhoudt en geven we aan hoe wij de eenmalige koopsom hebben berekend. Verder bieden we u helder inzicht in de verschillende kostenopslagen en de reden waarom wij deze afzonderlijk in rekening brengen. Uiteraard lichten wij de offerte altijd persoonlijk toe. Om u zo goed mogelijk bij uw beslissing te ondersteunen, ontvangt u tijdens de offerteperiode maandelijks of vaker als u dat wenst van ons een herberekening van de offerte op basis van actuele marktontwikkelingen. Op basis van uw eigen verwachting van het verloop van de rente, kunt u op het meest gunstige moment de verplichtingen overdragen. Voorafgaand aan de definitieve overgang nemen we bovendien het hele acceptatieproces stap voor stap samen met u door. Hiermee krijgt u op alle punten exact inzicht in de gemaakte keuzes. Desgewenst kunt u deze nog bijstellen. Helder stappenplan Bij uw overweging over te gaan op de NN Pensioen Buy Out volgen wij een gestructureerde aanpak in drie duidelijke stappen. Stap 1. Offerte Nadat u uw wensen aan ons heeft verteld en ons een actueel deelnemersbestand heeft gestuurd, ontvangt u binnen drie weken een indicatieve offerte. Deze biedt u inzicht in de financiële gevolgen van de verschillende keuzemogelijkheden. Omdat de offerte door het hanteren van actuele marktprijzen geen geldigheidstermijn kent, ontvangt u vervolgens periodiek een herberekening van deze prijzen op basis van actuele marktontwikkelingen. Stap 2. Acceptatie U bepaalt in overleg met ons de meest geschikte overgangsdatum. Op de dag waarop de marktsituatie mogelijk geschikt is om tot overgang te beslissen, geven wij u de actuele prijs van de overnamekoopsom door. Op dezelfde dag dat u akkoord geeft kopen wij de beleggingen aan. U maakt dezelfde dag de middelen aan ons over, waarmee ook meteen de risico s en verplichtingen aan ons zijn overgedragen. Dit proces nemen we van te voren met u door. 5

6 Stap 3. Implementatie Tot slot begeleidt en coördineert een implementatiespecialist, die deel uitmaakt van het gespecialiseerde klantteam (zie hiervoor), het implementatietraject. Deze specialist stelt in nauw overleg met u een plan van aanpak op voor het inregelen van uw regeling in onze administratie en voor de communicatie met de deelnemers. Iedere twee weken ontvangt u een voortgangsrapportage. Geavanceerde indexatiemogelijkheden Afhankelijk van uw budget en wensen heeft u de keuze uit drie verschillende indexatievarianten. De Europese prijsindex kent verschillende indices. De High Water Mark en Limited Price Index zijn beide gebaseerd op de Eurostat Eurozone HICP excluding Tobacco Unrevised Series. Drie indexatievarianten 1Vaste indexatie De aanspraken en uitkeringen worden jaarlijks op de peildatum (1 januari) geïndexeerd met een vast percentage naar keuze. Het percentage is onafhankelijk van de inflatieontwikkeling. Het wettelijk fiscaal maximum bedraagt 3%; daartussen zijn verschillende percentages mogelijk. Het meest gebruikte vaste indexatiepercentage in pensioenregelingen ligt tussen 1% en 2%. 2CPI High Water Mark (HWM) Bij indexatie op basis van de High Water Mark stijgen de aanspraken en uitkeringen naar keuze volledig of gedeeltelijk mee met de jaarlijkse groei van de Europese prijsindex. Deze stijging is niet gemaximeerd. De aanspraken en uitkeringen worden in geval van deflatie niet verlaagd. Deze variant noemen we daarom de High Water Mark; indexatie vindt telkens plaats als de Europese prijsindex voorbij het hoogste punt is gekomen. De looptijd van deze indexatie is 30 jaar. Na deze looptijd wordt een vast percentage van 2% gegarandeerd voor indexatie (of een afgeleid percentage hiervan als u kiest voor indexatie op basis van een gedeeltelijke groei van de Europese prijsindex). 3CPI Limited Price Index (LPI) Indexatie op basis van de Limited Price Index houdt in dat de aanspraken en uitkeringen jaarlijks met minimaal 0% en maximaal 3% worden geïndexeerd. Jaarlijks wordt op de peildatum de hoogte van de indexatie bepaald aan de hand van de inflatie op basis van de Europese prijsindex van het voorgaande jaar. Ligt de inflatie over deze periode tussen 0% en 3%, dan worden de aanspraken en uitkeringen met dit percentage verhoogd. Is in een jaar de inflatie lager of gelijk aan 0% (en er dus sprake is van deflatie), dan vindt er geen indexatie plaats. De aanspraken en uitkeringen worden in dat geval echter ook niet verlaagd. Komt de inflatie weer boven de 0% uit, dan kan weer worden begonnen met indexeren. Dit in tegenstelling tot de variant High Water Mark, waarbij eerst het hoogst bereikte inflatiepercentage ingelopen moet zijn voordat weer geïndexeerd wordt. De maximale looptijd van deze indexatievariant is eveneens 30 jaar. Na deze looptijd wordt een vast percentage van 2% voor indexatie gegarandeerd. 6

7 Voorbeelden HWM en LPI Europese CPI Jaar Jaar Jaar Jaar Jaar Jaarlijkse indexatie Jaar 1 Jaar 2 Jaar 3 Jaar 4 HWM 5% 0% 0% 6% LPI 3% 0% 1% 3% Toelichting: in jaar één is de inflatie 5%. Indexatie op basis van de High Water Mark is 5%; indexatie op basis van de Limited Price Index is 3%, het maximum. In jaar twee is sprake van deflatie, dus bij beide varianten geen indexatie. In jaar drie is de inflatie 1%, maar de prijsindex is niet hoger dan jaar één (105). Dit betekent dat niet geïndexeerd wordt bij de High Water Mark, maar wel bij de Limited Price Index (1%). In jaar vier is de inflatie 6% bij een prijsindex van 111. Dit betekent een indexatiepercentage van 6% bij de variant High Water Mark en het maximum van 3% bij de Limited Price Index. Excellente en eerlijke deelnemercommunicatie Het succes van een voorgenomen overdracht in de vorm van een Pensioen Buy Out hangt voor een belangrijk deel af van goede en tijdige communicatie met de deelnemers. Nationale-Nederlanden zorgt voor heldere en transparante schriftelijke informatievoorziening. Daarnaast kan NN Pensioencommu nicatie informatiebijeenkomsten op maat verzorgen. Hier krijgen deelnemers begrijpelijke uitleg over hun pensioen en de gevolgen van de voorgenomen wijzigingen. Ook kunnen zij persoonlijk met een adviseur in gesprek komen over hun individuele pensioensituatie. Na overgang van het contract kunnen de betrokken deelnemers voor al hun pensioenvragen telefonisch en via e mail terecht bij ons klantcontactteam, dat uw (voormalige) werknemers op een deskundige en professionele manier te woord staat. 7

8 Een sterke en stabiele partner U heeft met de Pensioen Buy Out van Nationale-Nederlanden de zekerheid van een beheersbare, toekomstgerichte en eigentijdse uitvoering van uw pensioenregeling. Deze voldoet op de korte en de lange termijn aan de wensen van u en uw werknemers. De uitkeringen én indexatie zijn gegarandeerd. U heeft keuzevrijheid in de verschillende indexatievormen en een gespecialiseerd klantteam staat u van offerte tot en met implementatie bij om alles zo goed mogelijk te laten verlopen. Nationale-Nederlanden voldoet sinds jaar en dag ruimschoots aan de strenge solvabiliteitseisen die de Nederlandsche Bank verzekeraars voorschrijft. Uw pensioenregeling is bij ons in goede handen. Kijk op nn.nl wat de NN Pensioen Buy Out u en uw deelnemers te bieden heeft, of bel ons voor het maken van een afspraak: Disclaimer Deze informatie is algemeen van aard en geeft een beknopt en daardoor niet volledig overzicht. Aan de tekst van deze brochure kunt u geen rechten ontlenen. Meer weten? A Neem contact op met uw contactpersoon bij Nationale-Nederlanden of bel B Voor meer informatie kunt u terecht op nn.nl