Waardeoverdracht bij indiensttreding. Uw pensioen bij Pensioenfonds TNT Express. Is waardeoverdracht in mijn geval wenselijk? 9. Pensioenen overdragen

Transcriptie

1 Uw pensioen bij Pensioenfonds TNT Express 4 Is waardeoverdracht in mijn geval wenselijk? 9 Pensioenen overdragen 10 Gevolgen waarde overdracht 12 Waardeoverdracht bij indiensttreding Waardeoverdracht regelen 13 Speciale regels voor kleine pensioenen 15 Meer weten?

2 2 Pensioenfonds TNT Express

3 Inleiding Waardeoverdracht bij indiensttreding Sinds kort werkt u bij TNT of een gelieerde onderneming. U neemt daarom deel aan de pensioenregeling van Stichting Pensioenfonds TNT Express. Een nieuwe baan heeft vaak invloed op uw pensioen. Zo moet u, als u van baan verandert, een keuze maken of u uw opgebouwde pensioen (als u dat heeft) wilt over dragen of niet. Daarom is dit een goed moment om eens na te denken over wat u wilt. En u te verdiepen in uw pensioen. In deze brochure leggen we uit wat die zogenaamde waardeoverdracht inhoudt, hoe u dat kunt regelen, én of het voor u verstandig is om voor waardeoverdracht te kiezen. Meer informatie? Meer informatie over de pensioenregeling van TNT vindt u op Hier kunt u ook de brochure Pensioenregeling in het kort, de makkelijk leesbare versie van het officiële pensioen reglement, terugvinden. U moet, als u van baan verandert, een keuze maken of u uw opgebouwde pensioen wilt over dragen of niet Heeft u nog vragen? Neem dan gerust contact op met de pensioendesk van Pensioenfonds TNT Express, telefoon (050) Mailen kan ook: deelnemer@pensioentntexpress.nl. Waardeoverdracht bij indiensttreding 3

4 Uw pensioen bij Pensioenfonds TNT Express De pensioenregeling van Pensioenfonds TNT Express is een zogenoemde middelloonregeling. Dat betekent dat u pensioen opbouwt over het salaris dat u van jaar tot jaar ontvangt. Om uw opgebouwde pensioen voor zover mogelijk mee te laten groeien met het stijgen van de prijzen, past Pensioenfonds TNT Express een voorwaardelijk toeslagenbeleid toe. Heeft u al pensioen opgebouwd bij vorige werkgevers, dan kunt u dit pensioen daar laten staan of overdragen aan Pensioenfonds TNT Express. Uw pensioenregeling bij Pensioenfonds TNT Express: een middelloonsysteem De pensioenregeling van Pensioenfonds TNT Express is een middelloonregeling. Deze regeling kenmerkt zich door een aantal aspecten: U bouwt pensioen op over het salaris dat u van jaar tot jaar ontvangt (tot een maximumbedrag dat jaarlijks wordt vastgesteld). Het uiteindelijke pensioen is een optelsom van de jaarlijks opgebouwde bedragen. Het pensioen wordt dus bepaald door het salaris dat u gemiddeld tijdens uw loopbaan heeft ontvangen. De pensioengerechtigde leeftijd is 68 jaar. Toeslagenbeleid Om te zorgen dat uw pensioen in de toekomst ongeveer dezelfde waarde behoudt, past het pensioenfonds een toeslagenbeleid toe. Toeslagverlening is voorwaardelijk: u heeft hier geen recht op. Of en in hoeverre uw pensioen verhoogd wordt, is afhankelijk van de financiële middelen van het fonds. De financiële positie wordt afgemeten aan de dekkingsgraad: de verhouding tussen het vermogen van het pensioenfonds en de verplichtingen. Heeft u al pensioen opgebouwd bij vorige werkgevers, dan kunt u dit pensioen daar laten staan of overdragen aan Pensioenfonds TNT Express Dekkingsgraad De dekkingsgraad is een gemiddelde van de laatste 12 maanden en geeft een beeld van de financiële gezondheid van een pensioenfonds. De dekkingsgraad geeft de verhouding weer tussen de bezittingen (de waarde van alle beleggingen) en de pensioenverplichtingen (de waarde van alle nu en in de toekomst uit te keren pensioenen) van een pensioenfonds. Een dekkingsgraad van 100% betekent dat een pensioenfonds op dat moment precies genoeg in kas heeft om nu en straks alle pensioenen te kunnen uitkeren. 4 Pensioenfonds TNT Express

5 Of en in hoeverre uw pensioen verhoogd wordt, is afhankelijk van de financiële middelen van het fonds Waardeoverdracht bij indiensttreding 5

6 Als u bij TNT of een gelieerde onderneming werkt, wordt u automatisch deelnemer in de pensioenregeling van Pensioenfonds TNT Express 6 Pensioenfonds TNT Express

7 Het pensioenfonds probeert het pensioen dat u opbouwt en de pensioenuitkeringen jaarlijks te verhogen met 80% van de algemene prijsstijging. Bijvoorbeeld: als de prijsstijging 1% is, en het pensioenfonds beschikt over voldoende financiële middelen, dan worden pensioenaanspraken in principe met 0,8% verhoogd. Deze ambitie is afgestemd op de pensioenpremie die jaarlijks wordt betaald en de beleggingsopbrengsten die worden verwacht. U draagt uw waarde van het opgebouwde pensioen over naar Pensioenfonds TNT Express De waarde van deze opgebouwde pensioenaanspraken wordt dan gestort in de pensioenregeling van Pensioenfonds TNT Express. Of waardeoverdracht in uw geval wenselijk is, leest u in het volgende hoofdstuk. Waardeoverdracht Als u bij TNT of een gelieerde onderneming gaat werken, wordt u deelnemer in de pensioenregeling van Pensioenfonds TNT Express. Uw pensioenopbouw bij uw oude pensioenuitvoerder stopt. Wanneer u bij vorige werkgever(s) heeft deelgenomen aan een pensioenregeling heeft u twee keuzes: 1. U laat de waarde van uw pensioen achter bij uw vorige pensioenuitvoerder(s). 2. U draagt de waarde van uw pensioen over naar uw huidige pensioenfonds, Pensioenfonds TNT Express. U laat de waarde van uw pensioen achter bij uw vorige pensioenvoerder(s) Het pensioen dat u in uw vorige baan heeft opgebouwd blijft achter bij uw vorige pensioenuitvoerder. De vorige pensioenuitvoerder keert dit pensioen uit als u, volgens de vorige pensioenregeling, de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt. Let op: als uw vorige pensioenregeling een zogenaamde beschikbarepremieregeling was, kunt u ook die waarde overdragen. Houd er wel rekening mee dat, als u na uitdiensttreding het saldo niet overdraagt, u zelf het beleggingsrisico blijft dragen. U moet zelf zorgen voor een passende belegging. Pensioenfonds TNT Express aanvaardt tot de (eventuele) waardeoverdracht geen enkele aansprakelijkheid voor de aanspraken uit een vorige pensioenregeling. Waardeoverdracht bij indiensttreding 7

8 8 Pensioenfonds TNT Express

9 Is waardeoverdracht in mijn geval wenselijk? Bij waardeoverdracht neemt u uw opgebouwde pensioen van uw vorige werkgever mee naar Pensioenfonds TNT Express. U kunt er ook voor kiezen het al eerder opgebouwde pensioen bij uw oude pensioenuitvoerder te laten staan. Wat voor u het beste is, hangt af van verschillende factoren. Het is niet altijd verstandig om de waarde van het pensioen van uw vorige pensioenuitvoerder over te dragen naar uw huidige pensioenfonds. In dit hoofdstuk gaan we in op de vraag of waardeoverdracht in uw geval wenselijk is. Dat hangt af van de volgende factoren: Ingangsdatum van uw pensioen. Partnerpensioen. Financiële overwegingen. Praktische overwegingen. Ingangsdatum van uw pensioen Het is goed om de pensioeningangsdatum van uw oude pensioenregeling te vergelijken met de pensioenregeling van Pensioenfonds TNT Express. De standaard ingangsdatum van uw pensioen bij TNT Express is 68 jaar. Maar als u dat wilt, kunt u ook eerder met pensioen gaan. Gaat u eerder met pensioen, dan wordt uw ouderdomspensioen lager. U bouwt namelijk over minder jaren pensioen op, terwijl de pensioenuitkering wel langer moet worden uit gekeerd. Partnerpensioen Heeft uw vorige pensioenuitvoerder een partnerpensioen met risicodekking waardoor er geen partnerpensioen is na uitdiensttreding? Dan kan dit een reden zijn om uw pensioen over te dragen omdat er dan een partnerpensioen ontstaat uit de overdracht. Als u besluit tot waardeoverdracht, dan gelden deze mogelijk heden van Pensioenfonds TNT Express ook voor het deel dat u bij uw oude werkgever heeft opgebouwd. Financiële overwegingen Op pagina 4 staat beschreven hoe Pensioenfonds TNT Express omgaat met de verhoging van uw pensioenaan spraken. Heeft uw vorige pensioenuitvoerder geen of een minder gunstig toeslagenbeleid dan Pensioenfonds TNT Express? Dan loont het om de waarde van uw reeds op gebouwde pensioen over te dragen aan Pensioenfonds TNT Express. Als uw vorige pensioenuitvoerder een beter toeslagenbeleid dan Pensioenfonds TNT Express kent, kan het verstandig zijn niet te kiezen voor waardeoverdracht. Praktische overweging Waardeoverdracht heeft behalve mogelijke financiële voordelen ook een praktisch voordeel, namelijk overzichtelijkheid. Uw pensioen wordt te zijner tijd door één instelling uitbetaald. Wilt u meer weten? deelnemer@pensioentntexpress.nl Waardeoverdracht bij indiensttreding 9

10 Welke pensioenen kan ik overdragen? Als u bij TNT of een gelieerde onderneming gaat werken, bestaat de mogelijkheid om alle eerder opgebouwde pensioenen bij vorige werkgevers over te dragen naar ons pensioenfonds. Voor overdracht van eerdere pensioenopbouw kunt u bij Pensioenfonds TNT Express een verzoek tot waardeoverdracht indienen. Alle pensioenen op één adres Pensioenfonds TNT Express kan in principe de waarde van al uw oude pensioenrechten overnemen. Dus niet alleen van uw laatste pensioenuitvoerder maar ook van eerdere uitvoerders als u vaker van baan (en pensioenuitvoerder) bent veranderd. Ook de waarde van pensioenen die u vroeger wellicht al bij Pensioenfonds TNT Express heeft opgebouwd, kan op deze manier overgedragen worden. Voorwaarde is dat er sprake is van pensioenopbouw uit een werkgever -werknemer relatie. Overdracht van privé lijfrente of koopsompolissen is niet mogelijk. Waardeoverdracht is alleen mogelijk als de dekkingsgraden van beide pensioenfondsen boven de 100% zijn. Als de dekkingsgraad van één van de pensioenfondsen te laag is, kunt u waardeoverdracht wel aanvragen, maar wordt de overdracht pas uitgevoerd als de dekkingsgraden van beide fondsen weer boven de 100% is. Voor overdracht van eerdere pensioenopbouw kunt u bij Pensioenfonds TNT Express een verzoek tot waardeoverdracht Let op: als u uw pensioen wilt overdragen moet er een aantal stappen worden doorlopen. Op pagina 14 hebben wij die stappen op een rijtje gezet. indienen 10 Pensioenfonds TNT Express

11 Pensioenfonds TNT Express kan in principe de waarde van al uw oude pensioenrechten overnemen Waardeoverdracht bij indiensttreding 11

12 Wat zijn de gevolgen van waardeoverdracht? U kunt zowel het ouderdomspensioen (het pensioen dat u vanaf uw pensioendatum tot uw overlijden krijgt uitgekeerd) als het partnerpensioen (het pensioen dat uw partner krijgt na uw overlijden), overdragen. Als u gescheiden bent, is dat van invloed op uw pensioen en de waardeoverdracht hiervan. Als u kiest voor waardeoverdracht, wordt de waarde van uw pensioen ingebracht in de pensioenregeling van Pensioenfonds TNT Express. Bij wet is geregeld dat de waarde van uw nieuwe pensioenaanspraken even groot is als van uw oude, ook al is de nieuwe pensioenregeling niet altijd precies gelijk aan uw oude regeling Partnerpensioen Ook partnerpensioen uit een vorig dienstverband kan, met instemming van uw partner, worden overgedragen. Bij uw overlijden tijdens het dienstverband met TNT Express komt dat pensioen tot uitkering náást het partnerpensioen dat wordt uitgekeerd op basis van uw dienstbetrekking bij TNT Express. Op de pensioendatum of bij eerder vertrek kan het partnerpensioen eventueel worden omgezet in een hoger ouderdomspensioen. Ouderdomspensioen Als u een verzoek voor waardeoverdracht indient, vraagt Pensioenfonds TNT Express de waarde van dit pensioen op bij de vorige pensioenuitvoerder(s). Als Pensioenfonds TNT Express deze informatie heeft ontvangen, krijgt u een offerte. U beslist vervolgens of u van de mogelijkheid van waardeoverdracht gebruik wilt maken. Als na 1 mei 1995 een scheiding heeft plaatsgevonden, heeft uw ex- partner mogelijk ook recht op uitbetaling van een deel van uw ouderdoms pensioen rechtstreeks door het pensioenfonds Waardeoverdracht na scheiding Als u gescheiden bent, heeft dat ook invloed op uw pensioen. Een eventueel partnerpensioen voor uw expartner blijft in beginsel bij uw oude pensioenuitvoerder achter. Hierdoor wordt het partnerpensioen dat voor overdracht in aanmerking komt lager. U kunt alleen het deel dat u na uw scheiding aan partnerpensioen heeft opgebouwd overdragen naar Pensioenfonds TNT Express. Als na 1 mei 1995 een scheiding heeft plaatsgevonden, heeft uw ex -partner mogelijk ook recht op uitbetaling van een deel van uw ouderdomspensioen rechtstreeks door het pensioenfonds. Dit deel van het ouderdomspensioen wordt wel mee overgedragen aan Pensioenfonds TNT Express. Door de overdracht neemt ons fonds deze uitbetalingsverplichting van een deel van uw ouderdomspensioen aan uw ex -partner over. Meer informatie hierover kunt u vinden in de brochure Pensioen bij scheiding na 1 mei Deze kunt u downloaden van de website Wilt u meer weten? 12 Pensioenfonds TNT Express

13 Hoe regelt u de waardeoverdracht? Het is natuurlijk belangrijk dat u uw pensioen goed regelt. Om het u makkelijker te maken, hebben wij de verschillende stappen van de waardeoverdracht in beeld gebracht. U doet na aanvang van uw deelname aan Pensioenfonds TNT Express een verzoek tot waardeoverdracht. U ontvangt van ons een offerte en hoeft daarna pas te beslissen of u uw eerder opgebouwde pensioen wilt overdragen. Als u getrouwd bent of samenwoont, moet uw partner meetekenen. Anders wordt alleen uw ouderdomspensioen overgedragen en niet het partnerpensioen. Waardeoverdracht stap voor stap 1. U doet na aanvang van uw deelname aan Pensioenfonds TNT Express een verzoek tot waardeoverdracht. U gebruikt hiervoor een toegezonden formulier. Hiermee geeft u toestemming voor de uitwisseling van gegevens tussen de pensioenuitvoerders. 2. Pensioenfonds TNT Express vraagt uw vorige pensioenuitvoerder om de overdrachtswaarde. 3. Uw oude pensioenuitvoerder berekent de pensioenaanspraken bij dat fonds en de overdrachtswaarde. 4. Pensioenfonds TNT Express maakt vervolgens een berekening van de mogelijke pensioenaanspraken bij Pensioenfonds TNT Express en stuurt u een offerte. 5. U (en uw eventuele partner) geeft wel of geen akkoord op de waardeoverdracht. 6. Na akkoord vraagt Pensioenfonds TNT Express de vorige pensioenuitvoerder om de overdrachtswaarde over te maken aan Pensioenfonds TNT Express. Gaat u niet akkoord dan gebeurt er niets. 7. De oude pensioenuitvoerder maakt bij akkoord de overdrachts waarde over aan Pensioenfonds TNT Express. 8. Pensioenfonds TNT Express voegt de aanspraken toe aan de inmiddels opgebouwde aanspraken bij Pensioenfonds TNT Express. 9. U ontvangt van ons bericht over de ingekochte aanspraken. Met het verzoek tot waardeoverdracht geeft u toestemming om de mogelijkheid tot een waardeoverdracht te onderzoeken. U geeft hiermee nog geen akkoord voor daadwerkelijke waardeoverdracht. De wettelijke procedures voor waardeoverdracht zijn aan termijnen gebonden. Voor de diverse vervolgstappen in de procedure is in de regel een termijn van één of soms twee maanden genoemd. Het hele traject tot waardeoverdracht neemt behoorlijk wat tijd in beslag. Houd daar rekening mee. Aanvraagformulier invullen U ontvangt van ons een aanvraagformulier dat u ingevuld en ondertekend moet terugsturen. Het is van belang dat u de gegevens, en dan met name uw polis- of registratienummer bij uw oude pensioenuitvoerder(s), goed invult. Door ondertekening machtigt u Pensioenfonds TNT Express om alle relevante informatie op te vragen bij uw vorige pensioenuitvoerder(s). Offerte tekenen Wij benaderen de vorige pensioenuitvoerder(s) en brengen u daarna een offerte uit voor de overdracht. Dit duurt normaal gesproken ongeveer vier maanden. Waardeoverdracht bij indiensttreding 13

14 Op basis van de offerte kunt u definitief besluiten wel of niet over te dragen. Als u wilt overdragen, tekent u de offerte voor akkoord en stuurt hem terug aan Pensioenfonds TNT Express. Daarmee wordt de waardeoverdracht definitief. U kunt niet meer op deze beslissing terugkomen. Voorlopige bedragen in offerte Het kan zijn dat er in de offerte voorlopige bedragen staan. Dit is het geval als uw vorige regeling een beschikbarepremieregeling was. U tekent de offerte met voorlopige bedragen voor akkoord en stuurt deze terug naar Pensioenfonds TNT Express. De definitieve overdrachtswaarde is pas bekend op het moment waarop de overdragende partij het geld overmaakt. In de tussentijd blijft het beleggingsrisico (waarvan bij een beschikbarepremieregeling sprake is) bij u liggen. De rechten die u bij ons fonds uit de waardeoverdracht kunt verkrijgen, berekenen wij vervolgens opnieuw. Door de overdracht komen uw pensioenaanspraken bij de vorige partij te vervallen. De waardeoverdracht is hiermee definitief geworden. Partner tekent mee Als u getrouwd bent of samenwoont moet uw partner instemmen met waarde overdracht van het partnerpensioen. Hij of zij moet de offerte dus ook voor akkoord tekenen. Gebeurt dat niet, dan wordt alleen uw ouderdomspensioen overgedragen. Het eventueel opgebouwde partnerpensioen blijft achter bij uw oude pensioenuitvoerder. De keuze voor wel of geen waardeoverdracht van uw pensioen vraagt om kennis en samenwerking. Bij indiensttreding kan de HR-medewerker u over de mogelijkheden informeren. Kijkt u ook op onze website Pensioenfonds TNT Express

15 Speciale regels voor kleine pensioenen Kleine pensioenen zijn pensioenen tot een bepaalde afkoopgrens. De actuele afkoopgrens vindt u op onze website. Is uw opgebouwde pensioen minder dan de afkoopgrens? Uw pensioen gaat dan over naar de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever. Dit gebeurt automatisch, hiervoor hoeft u geen Waardeoverdracht aan te vragen. Heeft u niet meteen een nieuwe werkgever? Dan blijft uw pensioen bij ons staan. Waarom vervalt uw hele kleine pensioen? Het administreren van deze hele kleine pensioenen is duur. De waarde weegt niet op tegen de kosten. Misschien heeft u bij een ander pensioenfonds nog zo n heel klein pensioen staan. Kijk dit na op: Waarom geen afkoop meer? Dat staat in de wet waardeoverdracht klein pensioen. Pensioenfondsen mogen een klein pensioen niet meer afkopen. Het bedrag wordt vanaf 2019 overdragen aan de nieuwe pensioenuitvoerder. Op deze manier blijft pensioen waarvoor het bedoeld is: een inkomen voor later. Want stel dat uw pensioen steeds wordt afgekocht. Dan krijgt u later minder pensioen. Na 2019: pensioen van minder dan 2 vervalt Gaat u na 1 januari 2019 weg bij Pensioenfonds TNT Express? En heeft u minder dan 2 euro bruto per jaar aan pensioen bij ons opgebouwd? Dan vervalt volgens de wet dit hele kleine pensioen aan ons fonds. We kopen het niet af. En we maken het ook niet over naar het pensioenfonds van uw nieuwe werkgever. Heeft u niet meteen een nieuwe werkgever? Dan blijft uw pensioen bij ons staan Waardeoverdracht bij indiensttreding 15

16 Colofon Uitgegeven door Stichting Pensioenfonds TNT Express Correspondentieadres Postbus GC Groningen Bezoekadres Europaweg 27, Groningen Telefoon (050) Internet adres Februari 2019 Meer weten? Disclaimer De in deze brochure verstrekte informatie is van algemene aard, uitsluitend indicatief en aan wijzigingen onderhevig. De vermelde gegevens zijn uitsluitend bedoeld om deelnemers algemene informatie te verstrekken. De gegeven informatie wordt verondersteld betrouwbaar te zijn, echter het gebruik van de informatie geschiedt geheel voor risico van de gebruiker. TKP Pensioen BV, noch het pensioenfonds aanvaardt enige aansprakelijkheid voor schade als gevolg van onjuistheden of onvolkomenheden in de informatie, of voor schade ontstaan in verband met het gebruiken, het afgaan op of verspreiden van de informatie. Rechten kunnen uitsluitend worden ontleend aan het voor de deelnemer geldende pensioenreglement.