U gaat binnenkort met pensioen: kiest u een vast of een variabel pensioen?

Transcriptie

1 U koopt op uw pensioendatum met uw opgebouwde pensioenkapitaal een pensioen. Dit kan een vast of een variabel pensioen of een combinatie daar van zijn. Met behulp van deze informatie kunt u het vaste en variabele pensioen met elkaar vergelijken. U kunt er ook voor kiezen om uw pensioen bij een andere pensioenuitvoerder te kopen. 1. Uw persoonlijke gegevens Uw gegevens I van Voorbeeld model Geboren op: Uw pensioengegevens Pensioendatum: Verwacht pensioenkapitaal op pensioendatum: Uw keuze gaat over een deel van uw totale pensioeninkomen Als u met pensioen bent, bestaat uw inkomen uit 3 onderdelen: U krijgt AOW van de overheid. U krijgt pensioen dat u via uw werkgever(s) hebt opgebouwd, zoals uw pensioen bij ons. U hebt misschien zelf extra inkomen voor later geregeld. Bijvoorbeeld een lijfrente of banksparen. Vul in wat uw totale inkomen is als u met pensioen gaat De keuze tussen een vast of variabel pensioen gaat over het pensioen dat u bij ons krijgt (zie het oranje blok in de afbeelding hieronder). Bij het maken van die keuze is het goed om te kijken naar uw totale inkomen als u met pensioen gaat. Zo weet u hoeveel risico u kunt en wilt lopen met uw pensioen van Allianz. U kunt uw pensioeninkomen invullen in onderstaande afbeelding. Hoeveel AOW u krijgt en hoeveel pensioen u via uw werk hebt opgebouwd, ziet u op Bruto-inkomen na uw pensionering in per maand Inkomen dat u zelf regelt Pensioen opgebouwd bij andere werkgevers Pensioen opgebouwd bij andere uitvoerders Pensioen opgebouwd bij Allianz 1.069,24 AOW Totale pensioeninkomen

2 3. Waar kunt u uit kiezen? Als u voor een vast pensioen kiest, staat het bedrag dat u krijgt vast. Voordeel: u weet van te voren waar u aan toe bent. Uw pensioen is niet afhankelijk van beleggingen. Nadeel: Uw pensioen kan niet hoger worden. Dat betekent dat uw pensioen niet meestijgt met de prijzen. Daarom kunt u steeds minder kopen van uw pensioen. Bij het variabele pensioen staat het bedrag dat u krijgt niet vast, omdat ermee wordt belegd. Voordeel: Uw pensioen kan hoger worden. Gaan de beleggingen goed dan blijft uw pensioen waarschijnlijk gelijk. Nadeel: uw pensioen kan ook lager uitvallen, als de beleggingsresultaten tegenvallen. Jaarlijks wordt op 1 januari vastgesteld welke uitkering u in dat jaar gaat ontvangen. Deze nieuwe uitkering is afhankelijk van hoe oud mensen dan worden, hoeveel rendement u heeft gehaald op de beleggingen en wat de marktrente dan is. 4. Hoeveel pensioen krijgt u? Als u voor een vast pensioen kiest, staat het bedrag vast. U krijgt bruto per maand, totdat u overlijdt. U betaalt de kosten voor uw pensioenuitkeringen ineens vooraf. Als u voor een variabel pensioen kiest, kan uw pensioen elk jaar anders zijn. In het eerste jaar krijgt u 1.069,24 bruto per maand. Omdat de hoogte van de pensioenuitkering jaarlijks opnieuw wordt vastgesteld is de eerste pensioenuitkering hoger. We houden geen rekening met toekomstige levensverwachting. U betaalt de kosten gedurende de looptijd van uw pensioenuitkering in plaats van in 1 keer vooraf. Bij het variabel pensioen hangt de hoogte van uw pensioen af van de economie. U ziet in de grafiek hoe uw pensioen zich kan ontwikkelen bij verschillende economische omstandigheden. In de onderstaande grafiek hebben we rekening gehouden met een inflatie van 1,25% per jaar.

3 5. Wat is de koopkracht van uw pensioen? Elk jaar stijgen de prijzen. Dat heet inflatie. Het leven wordt hierdoor duurder. Een simpel voorbeeld kan dit verduidelijken: 20 jaar geleden kostte een ijsje 50 cent, nu betaalt u 2 euro. En over 20 jaar misschien wel 4 euro. U kunt daardoor elk jaar minder kopen met uw pensioen. Tenzij uw pensioen meestijgt met de prijzen. Dit is voor u belangrijk om mee te nemen bij uw keuze voor een vast of een variabel pensoen. U ontvangt elk jaar, maandelijks, hetzelfde bedrag. Dit bedrag stijgt niet mee met de prijzen. U kunt er dus elk jaar minder voor kopen. De koopkracht van uw pensioen daalt hierdoor elk jaar. In de tabel hierna ziet u hoeveel de koopkracht naar verwachting in de toekomst daalt door de inflatie. We zijn hierbij uitgegaan van een inflatiepercentage van 1,25% Let op: u ontvangt elke maand hetzelfde bedrag, alleen de koopkracht van dit bedrag daalt. U kunt steeds minder kopen van uw pensioen. Uw pensioen verandert ieder jaar doordat we uw pensioen (deels) beleggen. Of de koopkracht van uw pensioen stijgt of daalt, is afhankelijk van de productinvulling, beleggingsresultaten en de inflatie. In de tabel hierna ziet u hoe de koopkracht van een variabel pensioen zich kan ontwikkelen. We tonen hier drie toekomst s, op basis van 1,25% inflatie: Het goed weer gaat uit van (zeer) gunstige economische omstandigheden. De kans is 5% dat uw koopkracht op of boven deze lijn uitkomt. Dit betekent dat in 5 van de 100 gevallen uw koopkracht op of boven deze lijn uitkomt. In 95 van de 100 gevallen zal uw koopkracht lager zijn. Het verwacht weer gaat uit van normale economische omstandigheden. De kans dat de koopkracht van uw pensioen lager of hoger uitvalt dan dit bedrag is precies even groot: 50%. In 50 van de 100 gevallen zal de koopkracht lager uitvallen en in 50 van de 100 gevallen hoger. Het slecht weer gaat uit van (zeer) ongunstige economische omstandigheden. De kans is 5% dat uw koopkracht op of onder deze lijn uitkomt. Dit betekent dat in 5 van de 100 gevallen uw koopkracht op of onder deze lijn uitkomt. In 95 van de 100 gevallen zal uw koopkracht hoger zijn.

4 Maandelijks pensioen Bruto, Maandelijks pensioen Bruto, Goed weer Verwacht weer Slecht weer Maandelijks pensioen Bruto, Goed weer Verwacht weer Slecht weer

5 6. Hoe sterk kan uw pensioen veranderen Voor uw keuze is het belangrijk om te weten hoeveel uw pensioen ieder jaar kan veranderen. Hoe groot die schommelingen kunnen zijn, verschilt per pensioen en per pensioenuitvoerder. Om uitvoerders en de verschillende pensioenen met elkaar te kunnen vergelijken, drukken we dit uit in een getal van 1 tot 7. Hoe groter het getal, hoe groter de kans dat uw pensioen sterk verandert. Geen schommelingen Grote schommelingen Geen schommelingen Grote schommelingen Het risico van het vaste pensioen is 1 op een schaal van 7. Het getal 1 betekent dat de hoogte van het pensioen vaststaat. Het pensioen daalt of stijgt niet." Wat er ook gebeurt in de economie, met beurskoersen, met de marktrente, met de algemene levensverwachting: u houdt uw pensioen. Tenzij de verzekeraar failliet gaat. Het risico van het variabele pensioen is 5 op een schaal van 7. Het getal 5 betekent dat het pensioen jaarlijks behoorlijk kan veranderen. Gemiddeld 6,25%. Dit is een gemiddelde, het kan dus meer of minder zijn. Deze schommelingen kunnen ontstaan door: Beleggingsresultaten: de resultaten van de beleggingen kunnen tegenvallen. Rente: Een lage rente maakt pensioen duurder. Als de rente daalt, daalt uw pensioen; Levensverwachting: Als de algemene levensverwachting stijgt, moeten we het pensioen langer uitbetalen. Uw jaarlijkse pensioen daalt dan. Nummer Betekenis Gemiddelde jaarlijkse schommelingen 1 De hoogte van het pensioen staat vast Vast 2 Het pensioen kan jaarlijks nauwelijks veranderen 0-1,25% 3 Het pensioen kan jaarlijks een beetje veranderen 1,25% - 2,85% 4 Het pensioen kan jaarlijks aardig veranderen 2,85% - 4,85% 5 Het pensioen kan jaarlijks behoorlijk veranderen 4,85% - 7,65% 6 Het pensioen kan jaarlijks sterk veranderen 7,65% - 12,50% 7 Het pensioen kan jaarlijks heel sterk veranderen Meer dan 12,50%

6 7. Wat krijgt uw partner als u overlijdt? In de eerder genoemde bedragen zijn wij ervan uitgegaan dat u: een vast of variabel pensioen voor uzelf koopt; er is bij ons geen partner bekend Als u kiest voor een vast pensioen dan staat de hoogte van uw pensioen vast. Dat geldt ook voor de hoogte van de uitkering voor uw partner als u overlijdt. Dit is 70% van uw ouderdomspensioen. Als u kiest voor een variabel pensioen dan is ook het partnerpensioen variabel. Als u overlijdt wordt de beleggingswaarde herrekend. Uw partner krijgt dan een pensioen dat aangekocht wordt op basis van 70% van de beleggingswaarde. Dit bedrag zal jaarlijks veranderen. 8. Wat zijn de kosten? Wij maken kosten voor de uitvoering van uw pensioen. U kunt daarbij denken aan kosten voor onze administratie, de uitbetaling van uw pensioen en het beheer van de beleggingen. Met deze kosten is rekening gehouden in de eerder genoemde pensioenbedragen. Deze kosten zijn bij het Allianz Direkt Ingaand Keuzepensioen: Beheerkosten van de beleggingen: Kosten voor het uitkeren van uw pensioen: Eenmalige administratiekosten: Aankoopkosten van de beleggingen: Verkoopkosten van de beleggingen 0,43% per jaar. Dit percentage halen we van uw rendement af. U hoeft dit niet extra aan ons te betalen. Voor het maandelijks uitkeren van uw pensioen betaalt u elke maand 5,43. Deze kosten halen we uit de beleggingswaarde. U hoeft deze niet apart aan ons te betalen Deze betaalt u eenmalige bij aanvang van uw pensioenregeling. Geen Geen

7 9. Kunt u uw pensioen bij een andere pensioenuitvoerder kopen? Ja, u kunt er voor kiezen om uw pensioen bij een andere pensioenuitvoerder te kopen. Wij noemen dit het shoprecht. Zo kunt u het pensioen kiezen dat het beste bij u past. En kunt u uw pensioenen samenvoegen. Alle pensioenuitvoerders die een variabel pensioen aanbieden gebruiken ook deze informatie. Vraag daarom ook bij andere pensioenuitvoerders deze informatie op. Hebt u nog vragen? Neem dan contact met ons op. Wij zijn bereikbaar via salesdesk.leven@allianz.nl