Hypotheekacademy: de ondernemer

Transcriptie

1 Hypotheekacademy: de ondernemer 13 september 2018

2 Programma Opening DAK Hyptheek Academy Marc de Ruijter Manager Hypotheken Mogelijkheden voor zzp Ronald Klapwijk Sales Manager NIBC Direct Balans, graag een onsje meer Peter Arrazola & Lukas de Rooij Directeur Venn Hypotheken & Senior Hypotheekacceptant Krediet voor het MKB Nick de Vries Partner Manager Funding Circle Zekerheid Vooraf! Rob Zwartjens Directeur ViiZ

3 DAK Hypotheken Meer dan 25 geldverstrekkers 10 volmachten Voorspelbaar proces: Dagverwerking Kwaliteit Ca hypotheken per jaar SLA s

4 DAK Hypotheken Team van 26 mensen verdeeld in 4 teams: Servicecenter 3 acceptatieteams Ieder team wordt aangestuurd door een coördinator

5 DAK Hypotheken We helpen u graag: U kunt ons bellen, we hebben graag persoonlijk contact Wij bellen zoveel mogelijk als we stukken afkeuren Voorlegzaken: voorleggen@dak.nl We denken graag mee Bieden alternatieven als een zaak vastloopt

6 DAK Hypotheken myview midoffice: 24/7 inzicht in uw dossiers Volledig digitale samenwerking: stukken uploaden in myview of via HDN Aanvragen kan vanuit ieder adviespakket Mailen rechtstreeks in dossier Alle acceptatiegidsen en rentes inzichtelijk

7 DAK Hypotheken

8 DAK Hypotheken Inkomensbepaling zelfstandigen via ViiZ U kunt al in een vroeg stadium ondernemersinkomen laten bepalen door DAK Systeem berekent dit inkomen voor 18 GV

9 DAK Hypotheken Ontwikkelingen: Hypotheekplatform Overname bemiddeling door DAK, facultatief.

10 DAK Kredietdesk

11 Voordelen DAK Kredietdesk Consumptief krediet: Samenwerking met alle gerenommeerde intermediairpartijen: Interbank, Defam, Qander, NN Financial Lease MKB kredieten via Funding Circle.

12 Voordelen DAK Kredietdesk Deskundige medewerkers U kunt zaken voorleggen, we denken graag mee. Wij doen voorbeoordeling en sturen dossier door als het compleet is. Daarna snelle beoordeling en uitbetaling. Krediet is vaak een goede aanvulling op hypotheek of in voorkomende gevallen een alternatief voor een tweede hypotheek.

13 Kansen Verlaging LTV naar 100% per Restschuldfinanciering Financieren verbouwing, lagere risicoklasse hypotheek, boeterente Tarieven voor kort geld al vanaf 4,3%, DEFAM Premium al vanaf 4,1%!

14 Financial Lease Ontwikkelingen: Binnenkort kredietportaal binnen wijzijndak.nl Makkelijke en snelle vergelijking maken voor uw klant En vervolgens makkelijk aanvraag indienen.

15 NIBC Direct hypotheken DAK 13 september 2018

16 NIBC Bank: innovatief maatwerk Nederlandse bank Opgericht in 1945: De Nationale Investeringsbank Den Haag, Amsterdam, Frankfurt, Brussel en Londen Beursgenoteerd sinds maart 2018 CORPORATE BANKING CONSUMER BANKING Flexibel en slagvaardig Innovatief Korte communicatielijnen en intensieve samenwerking Snel inspelen op wensen van cliënten TREASURY RISK MANAGEMENT/ CORPORATE CENTER 10 mrd hypotheken in NL Meer dan klanten Consumer Banking: NIBC Direct Sparen en hypotheken Nederland, Duitsland, België

17 Hypotheken: kenmerken en voordelen Rente en kosten Direct lagere rente door aflossen gedurende looptijd Geen renteopslag voor aflossingsvrij Geen kosten (bouwdepot, annuleringsvergoeding) 15% boetevrij aflossen per (oorspronkelijk) leningdeel Gratis bankgarantie (mits dossier finaal akkoord) Vormen Annuïtair, lineair en aflossingsvrij (geen fiscale voortzetting) Rente aanbod 4 maanden geldig (geen annuleringskosten) 9 maanden geldig; geen bereidstellingsprovisie; 0,10% opslag 1e rentevastperiode (max. 10 jaar vast)

18 Hypotheken: acceptatievoorwaarden Lening Acceptatiekader NHG ook voor leningen zonder NHG Flexibele inkomens Tijdelijk dienstverband met intentie Overwerk tot 20% van vaste inkomen BKR Wel ORV >80% mw verplicht Consumptief krediet o.b.v. toetsing werkelijke last (AK PL) Altijd overleg mogelijk: overrule desk

19 Hypotheken: ondernemers Zelfstandigen ook tot 100% (of 106%) Positief EV laatste 3 jaar of in ieder geval positieve beweging NHG voor kort zelfstandigen vanaf 1 jaar track record Zelfstandigen met 1 of 2 jaar track record ook tot 100% marktwaarde: 75% of 90% van inkomen uit onderneming Opslag 0,3%, 10 jaar (alleen indien geen NHG)

20 Proces mbt ondernemers Inkomensbeoordeling voor rente aanbod, geen discussie achteraf Indien > 3jaar historie Jaarstukken 3 jaar, aangifte IB en uittreksel KvK Inkomensverklaring Holding met meerder werkmaatschappijen (kerstboom); Géén probleem Dan wel geconsolideerde cijfers en organogram aanleveren Indien <3 jaar historie Met NHG: Inkomensverklaring Zonder NHG: 1 of 2 keer jaarcijfers en prognose (2 of 1 keer)

21 Proces mbt ondernemers verandert vanaf begin 2019 NHG gaat voor alle ondernemers Inkomensverklaring verplicht stellen! NIBC Direct zal NHG hierin volgen Waarom? NHG en niet NHG is één bij NIBC én Aanvragen ondernemer (IB en Niet IB) 100% Uitgebrachte renteaanbod ondernemer 49% Productie vs uitgebrachte offerte ondernemer 77% Kosten IKV(indicatief) tussen 250 en 600 euro, afhankelijk van complexiteit IKV is 6 maanden geldig, snel duidelijkheid over toetsinkomen

22 Rekenexperts Raadhuys Overviewz Pentrax ViiZ Zakelijk Inkomen NHG Niet NHG Raadhuis x x Overviewz x x Pentrax x x ViiZ x Zakelijk Inkomen x

23 Acceptatiebeleid Uitgangspunt is het NHG kader Ondernemersinkomen vraagt echter bij uitstek om mogelijkheid om toe te lichten NIBC heeft ondernemersdesk om hier invulling aan te geven

24 Voorbeelden van bespreek mogelijkheden Solvabiliteit <25% maar tenminste 20% is bespreekbaar Bij vrije beroepers kan correctie goodwill eventueel achterwege blijven Langer dan bij NHG kan beoordeeld worden op cijfers eerverleden jaarals laatste jaarnog niet beschikbaar is Halfjaarcijfers (bij NHG verplicht vanaf 2019) hoeven bij ons niet in alle gevallen aangeleverd te worden

25 Praktijkvoorbeeld 1 Aanvrager met een kleine BV Balanstotaal is Eigen vermogen in 2017 is -/ Een negatief eigen vermogen in laatste jaar is een harde stop. In deze casus heeft aanvrager een vrij beschikbaar vermogen (beschikbaar spaargeld na aankoop woning) van Na herberekening is solvabiliteit aansprakelijk vermogen op orde en hebben wij deze zaak akkoord gegeven.

26 Praktijkvoorbeeld 2 Een voorbeeld van berekening toetsinkomen dat nog niet erg bekend is maar wel door ons gehanteerd wordt: Het is bij een lang zelfstandige mogelijk het lopende jaar, werkelijke cijfers tot heden mee te rekenen voor het bepalen van het inkomen. Dit komt dan in de plaats van het oudste jaar, dus: Stel: Berekenen we het inkomen over dan komen we uit op een inkomen van ,-. Berekenen we het inkomen over dan wordt het ,-. Dit is toegestaan onder het NHG beleid, dus ook voor aanvragen zonder NHG. Zou het inkomen over 1e halfjaar dan komt het gemiddelde op en nemen wij het laatste jaar,

27 Tot slot NIBC is een ondernemende bank die ondernemers graag helpt Zoeken naar mogelijkheden, Think Yes Binnen de grenzen van het redelijke

28 Dank voor uw interesse.

29

30 Mag het een onsje meer zijn? DAK 13 September 2018

31 Anders, Passie voor huizen en wonen, product staat er echt, Snelle verwerking, zelfde dag kredietvoorstel, Efficient geen gedoe met bankafschriften, Cooool op Pinterest,elke dag inspirerend op Instagram, Flink groeiend, gunstig voor portemonnee,fb Klantencommunities, t begint met een scherpe rente, t gaat verder met excellente productvoorwaarden en efficiënte werking. Duizenden klanten, Alleen verstrekking na kwalitatief advies

32 Inhoudsopgave 1. Wat doet Venn Hypotheken voor Ondernemers? 2. Vergelijking op maximale Financiering 3. Vergelijking op Rentelasten 4. Voorwaarden Zelfstandige 5. Product 6. Venn Wooninspiratie 7. Wedstrijd

33 1. Wat doet Venn Hypotheken voor Ondernemers? Van eenmanszaak tot B.V. Tot 106% Marktwaarde Zakelijke kredietlasten niet van toetsinkomen Gewogen gemiddelde GEEN opslagen

34 2. Vergelijking op Maximale Financiering Saldo fiscale winst , , ,- Financiering 20 jaar vast rente 2,75% Zakelijk auto via krediet, maandlast 1.000,- Gemiddelde winst Gewogen gemiddelde winst ( 1-2-3) Toetsinkomen = ,- 3 Toegestane maandlast 1.354,17 Maximale financiering Maximale financiering met krediet Toetsinkomen = ,- 6 Toegestane maandlast 1.487,50 Maximale financiering bij Venn Mag het een onsje meer zijn?

35 Inkomen uit zelfstandig beroep of bedrijf Inkomensverklaring Aangifte inkomstenbelasting laatste 3 kalenderjaren Jaarrekening van de laatste 3 kalenderjaren Uitreksel KvK Finale testen ongoing 5 Sterren statuut

36 3. Vergelijking op Rentelasten Financiering Hoofdsom ,- Marktwaarde ,- LTMV 106% 10 jaar vast rente Rentelasten met opslag 0,3% Gewogen gemiddelde Rentelasten geldverstrekker XYZ , , , , , , , ,00 Rentelasten zonder opslag Lasten zonder automatische rentedaling ,00 Rentelasten Venn Lasten bij Venn ,17 conurrentie zonder rentedaling Venn

37 4. Voorwaarden Zelfstandige 3 volledige jaren zelfstandig Solvabiliteit 25% Positief werkkapitaal Structurele winst RC-directie Uitgesloten branches

38 5. Product Verantwoord en duurzaam Schoner milieu Huizen met zonnepanelen zijn geëvolueerd van bezienswaardigheid tot dagelijks beeld. Recent onderzoek toont dat 63% van de eigenaars van nieuwbouwwoningen geïnteresseerd is in zonne-energie. 10 % installeert tijdens de nieuwbouw 26 % wenst binnen 5 jaar te installeren 27 % is geïnteresseerd in installatie 63 % Ook voor niet-nhg Duurzaam Onderzoek in NL toont dat families voor de volgende redenen voor energie zuinige investeringen kiezen: 1. Lagere energie factuur 2. Klimaat 3. Extra comfort 4. Hogere waarde van de woning 5. Innovatief karakter 6. Renovatie van het huis Ook voor niet-nhg Woning met een A++ label gebruikt 4 keer zo weinig energie als een woning met D label Voor een woning van 100 m2 levert dit een besparing op van per jaar op de energiefactuur.

39 5. Product No-nonsense Excellente product kenmerken Scherpe rente Geen opslag voor Lineair leningdeel Geen opslag voor Aflosvrij leningdeel Laagste van offerterente en passeerrente Offertegeldigheid van 4 maanden Tot 15% per jaar boetevrij extra aflossen Geen annuleringskosten Vrije keuze overlijdensrisicoverzekeraar Hypotheken tot ,- mogelijk Automatische rentedaling Bij annuïtaire en lineaire hypotheken wordt maandelijks afgelost Hierdoor daalt de hypotheekschuld Hierdoor Automatische daalt het risico rentedaling Lagere risicoklasse = lagere hypotheekrente Automatische aanpassing door maandelijkse controle

40 5. Product Automatische Rentedaling Lagere risico klasse = Lagere hypotheek rente Automatische verlaging van de hypotheekrente Voorbeeld : hypotheek met 10 jaar rentevaste periode STEL : LENING VAN 106 % (energie besparende voorzieningen) In de loop van jaar 2 In de loop van jaar 4 In de loop van jaar 6 2,24% 2,19% 2,01% 1,93% 101% t/m 106% 95% t/m 100% 90% t/m 95% 80 % t/m 90 % marktwaarde marktwaarde marktwaarde marktwaarde Uw Klant hoeft hiervoor he-le-maal NIETS te doen Rentetarieven geldig 10/09/2018

41 5. Product MijnHypotheekOnline Actuele situatie hypotheek - Hoofdsom - Samenstelling - Reeds terugbetaald - Nog terug te betalen Online documenten, jaaropgave,... Declaraties bouwdepot Uploaden van documenten Aanpassen van persoonsgegevens U blijft steeds in beeld bij uw Klant

42 Venn Wooninspiratie 6. Venn Wooninspiratie Passie voor Wonen - Binnen - Buiten - Woonstijlen - Metamorfose - Tips en geldzaken Volg ons via social media kanalen - Pinterest - Instagram - Facebook

43 7. Wedstrijd Win een gratis 3-D interieur ontwerp voor jouw woonkamer In samenwerking met Grego Design Studio Grego Van den Broek, Interieur Architect Actie loopt via Van 7/9/18 tot 20/9/18

44 Hypotheekacademy: de ondernemer 13 september 2018