De wijzigingen aan de hand van de Tijdelijke regeling hypothecair krediet en de voorwaarden en normen van NHG. Specifieke wijzigingen

Transcriptie

1 Geachte relatie, Hieronder worden de belangrijkste wijzigingen op het acceptatiebeleid voor de IQWOON Hypotheek vermeld. Lees de nieuwe Acceptatie Handleiding 2017 aandachtig door. Het overzicht met de belangrijkste wijzigingen is opgedeeld in twee gedeelten De wijzigingen aan de hand van de Tijdelijke regeling hypothecair krediet en de voorwaarden en normen van NHG. Specifieke wijzigingen De meest in het oog springende specifieke wijzigingen zijn Hoofdstuk Wijziging Voor het aantonen van het te verwachten toekomstig pensioeninkomen mag voor een lening zonder NHG een overzicht van (download samenvatting) worden aangeleverd. 5.1 Onder voorwaarden is het mogelijk een lening voor een appartementsrecht te verkrijgen indien er sprake is van een slapende Vereniging van Eigenaren. 8 Beschrijving hoe er aangetoond kan worden dat de dubbele lasten gedragen kunnen worden indien er sprake is van een aankoop van een nieuwbouwwoning en de huidige woning nog niet te koop staat. Wijzigingen Tijdelijke regeling hypothecair krediet en NHG 1. Maximale verstrekking 101% van de marktwaarde De maximale verstrekking is verlaagd naar 101% van de marktwaarde. In het geval van energiebesparende voorzieningen is de maximale verstrekking gelijk gebleven, namelijk 106% van de marktwaarde. 2. Financieringslasttabellen De nieuwe financieringslasttabellen 2017 worden aangehouden. 3. Meerdere aanvragers en maximale financieringslast Wanneer er sprake is van tweeverdieners mag, ter vaststelling van het financieringslastpercentage, het lagere toetsinkomen voor 60% worden meegenomen (was voorheen 50%). 4. Bedrag buiten beschouwing laten bij Nulopdemeter-woningen Indien er sprake is van een energieneutrale woning, mag bij een (gezamenlijk) toetsinkomen van minimaal ,00, een bedrag van ,00 (was voorheen ,00) buiten beschouwing worden gelaten in de berekening van de financieringslast. 5. Minimum toetsinkomen Het financieringslastpercentage mag met maximaal 3 procentpunten worden verhoogd in het geval van een alleenstaande aanvrager waarvan het toetsinkomen hoger is dan ,00 en lager dan ,00 (was voorheen tussen ,00 en ,00).

2 6. Waardebepaling bij nieuwbouw In de marktwaardebepaling bij nieuwbouw kon voor 2016 rekening worden gehouden met een meegefinancierd renteverlies tot maximaal 4%. NHG heeft deze limiet losgelaten. IQWOON houdt voor 2017 vast aan het maximum van 4% renteverlies. 7. Verblijfsvergunning EU en duurzaam verblijf Bij het onderwerp identificatie zijn twee tekstregels gewijzigd. Deze tekstregels waren voorheen als volgt: -een vergunning voor langdurig ingezetenen van Nederland -een document Duurzaam verblijf in Nederland als gezinslid van een burger van de Unie De tekstregels zijn als volgt gewijzigd: - een EU-verblijfsvergunning voor langdurig ingezetenen - een document Duurzaam verblijf in de Unie 8. Uitgestelde lijfrente Per 1 januari 2017 is het mogelijk om een lening met NHG te verstrekken gebaseerd op een uitgestelde lijfrente (naderend pensioen). 9. WAO en WAZ Per 1 januari 2017 beschouwt NHG WAO en WAZ in alle gevallen als een blijvende uitkering. 10. DUO en financiële verplichtingen NHG heeft per 1 januari 2017 norm b gewijzigd. Bij een studielening bij het DUO (Dienst Uitvoering Onderwijs) mag rekening worden gehouden met een maandlast van 0,75%, dan wel 0,45% indien het een lening betreft conform de Wet studievoorschot, van de oorspronkelijke schuld. Het is ook mogelijk van de oorspronkelijke schuld verminderd met de extra aflossing uit te gaan als uit de correspondentie van DUO blijkt dat sprake is van een extra aflossing op het leningbedrag en op basis daarvan een nieuwe maandannuïteit is overeengekomen. T.o.v is in deze regel de zin restant schuld vervangen door oorspronkelijke schuld verminderd met de extra aflossing. Tevens heeft NHG de toelichting op norm 7.3 gewijzigd. Financiële verplichtingen waarvan de eerste betaling pas na 12 maanden na passeren plaatsvindt dienen in 2017 ook te worden meegenomen in de toets.

3 11. Energiebesparende voorzieningen en omgevingsvergunning In 2016 gold onderstaande De in de lening als kwaliteitsverbetering of meerwerk begrepen kosten voor het treffen van energiebesparende voorzieningen, mogen tot een bedrag van maximaal 9.000,- buiten beschouwing worden gelaten voor de berekening van de financieringslast. Dit bedrag mag tevens buiten beschouwing worden gelaten in de berekening van de financieringslast zonder dat sprake is van het treffen van aanvullende energiebesparende voorzieningen indien het een aankoop van een woning betreft met een geldig energielabel van ten minste A++ afgegeven voor 1 januari 2015 of een woning met een energie-index of een energieprestatiecoëfficiënt van ten hoogste 0,6. Hier is de volgende regel aan toegevoegd Dit geldt voor alle nieuwbouwwoningen, waarvoor de omgevingsvergunning is afgegeven op basis van het bouwbesluit 2012 of later. Tevens is het woord spouwmuurisolatie gewijzigd naar gevelisolatie. 12. Partneralimentatie Voor de bepaling van het financieringslastpercentage wordt in 2017 eerst de partneralimentatie in mindering gebracht op het toetsinkomen. 13. Toetsrente In het geval van een lening met NHG wordt voor leningdelen met een kortere looptijd dan 10 jaar én die in de resterende periode geheel worden afgelost én de rente van toepassing is voor de gehele resterende looptijd van het leningdeel rekening gehouden met de werkelijke lagere rente, in plaats van de AFM-rente.

4 Specifieke wijzigingen Hoofdstuk Wijziging 1.3 Tekstwijziging: het kopie legitimatiebewijs dient voor origineel gezien te zijn ondertekend 2.1 Vakantiebonnen of tijdspaarfonds: berekening werkgever conform CAO aanleveren Lijfrente hoeft niet meer levenslang te zijn, maar einddatum mag niet liggen voor einddatum lening Tekstuele wijziging: naast waarde van polis, ook waarde van rekening Lijfrente hoeft niet meer levenslang te zijn, maar einddatum mag niet liggen voor einddatum lening Voorbeeld offerte direct ingaande lijfrente update actuele cijfers In de tabel de pensioendatum 2016 verwijderd en AOW leeftijd 67 jaar + 3 maanden KvK toegevoegd als mogelijkheid toegevoegd 5.2 EBV: geen maximum van 9.000,- meer voor verhoging LTV 5.5 Toegevoegd verplichting taxateur ingeschreven NRVT 5.7 Verkort taxatierapport gewijzigd naar taxatierapport (niet gevalideerd) Toegevoegd dat het renteverlies ingelost moet worden als de woning is voltooid 5.9 Uitleg ABC en ABBA constructies toegevoegd 6.1 Buitenlandse BKR toetsing: woonachtig in verwijderd 6.1 Toegevoegd: niet beperkt tot geregistreerde kredieten bij het BKR 6.1 en 6.3 RH en RN kredieten toegevoegd Stopzetten terugbetaling DUO, dan nog steeds maandlast berekenen en meenemen in toets - Lopende DUO lening (wet Studievoorschot), maar nog geen aflosfase, dan wel maandlasten 0,45% over opgebouwde schuld berekenen en meenemen 6.3 VIS toetsing toegevoegd 6.3 Nadere beschrijving redenen voor afwijzing BKR toets 7.7 Verwijderen bij oversluiting dat dit moet zijn in verband met de eerdere 4 genoemde doelen (zuivere oversluiting mag ook) 8 Op sommige posities onderpand vervangen door woning 8 Woning staat te koop: naast verklaring makelaar, ook taxatierapport of WOZ (12 maanden) 8 Woning nog te verdelen: oude vervangen door huidige 8 - Verklaring toegevoegd geldverstrekker permanente verhuur toegestaan - Verduidelijking huur onbepaalde tijd is geen huur Leegstandswet of tijdelijke verhuur 8 Toegevoegd dat Kadastercheck na ontvangst garantieverklaring wordt uitgevoerd Uitleg laagste rentecontrole en (automatische) risicoklasse aanpassing 11.8 Verduidelijking dat alle eigenaren van het overbruggingspand hoofdelijk schuldenaar moeten worden

5 Tabel Oversluiting B3 bij niet-nhg op niet van toepassing gezet Tabel Risicoklasse wijziging: geen verkort taxatierapport meer toegestaan Tabel Marktwaarde bij nieuwbouw, oversluiting en verhoging bij niet-nhg verwijzen naar 4.1 Tabel Bij Lening ouders: kleine tekstuele foutjes gewijzigd Tabel Dienstverband zonder intentieverklaring: verwijzen naar Flexinkomen Tabel Tabel niet-nhg Aanvrager in dienst familielid vermeld NHG volgen/ Afwijken van NHG Tabel Naderend pensioen: Niet-NHG tabel verwijzing naar hoofdstuk bij lijfrente Tabel Pensioen tabel NHG: Afwijken van NHG (stond "op") Tabel Bij tabel Dubbele lasten toegevoegd dat de woning moet zijn verdeeld Tabel Bij tabel NHG Huidige woning word niet verkocht toegevoegd dat het om een lening zonder NHG moet gaan Tabel Courantheid bij overbrugging verwijderd