Masterclass Validatie instituut inkomensvaststelling Zelfstandigen. Validatie instituut inkomensvaststelling Zelfstandigen

Maat: px

Weergave met pagina beginnen:

Download "Masterclass Validatie instituut inkomensvaststelling Zelfstandigen. Validatie instituut inkomensvaststelling Zelfstandigen"

Nele Martens
7 jaren geleden
Aantal bezoeken:

1 Masterclass Validatie instituut inkomensvaststelling Zelfstandigen Validatie instituut inkomensvaststelling Zelfstandigen

2 Inleiding Geeft u duidelijkheid over het zakelijk inkomen van uw klant bij de diverse geldverstrekkers

3 Steeds grotere kans dat uw klant ondernemer is

4 De ondernemer en uw adviespraktijk Ondernemer betrokken bij ca. 30% hypotheektransacties Groei aantal ondernemers, klantenpotentieel voor uw kantoor Bepaling zakelijk inkomen ondernemer een vak apart

5 Verschil inkomensbepaling werknemer en ondernemer Werknemer - Werkgeversverklaring - Objectief vastgesteld inkomen - Algemeen geaccepteerde normen - Toetsinkomen eenvoudig te berekenen Ondernemer - Cijfers van 3 jaar - Subjectief vastgesteld inkomen (op basis van gevoel) - Verschillende normen per geldverstrekker - Toetsinkomen vaststellen complex

6 Wat verwacht uw klant van u? Wat kan ik lenen? Wat worden mijn maandlasten? Klant specifieke berekeningen Dus moet u weten wat het toetsinkomen van uw klant is - per geldverstrekker ; t.b.v. bepalen rentepercentage en de verstrekking

7 Hoe bepaalt u nu het zakelijk inkomen van uw klant U schakelt een onafhankelijk bureau in U dient een pro forma aanvraag in U bespreekt de klant voor met een geldverstrekker U bespreekt de klant voor met een Service Provider U berekent het zelf

8 Stuurt u uw relatie nu met een gerust gevoel op pad? Welke risico s loopt u als u het zakelijk inkomen niet goed heeft vastgesteld

9 Welke risico s loopt u als u het zakelijk inkomen niet goed heeft vastgesteld U geeft een niet passend advies Stress, afwijzing, ontbinding, boete Verlies van vertrouwen door relatie in u! Reputatieschade

10 De oplossing: Voorbespreken 4.0 ViiZ berekent vóóraf het zakelijk inkomen van uw klant: Bij 15 (17) geldverstrekkers Met en zonder NHG Op basis van de specifieke beoordelingsrichtlijnen van de geldverstrekkers

11 Hoe werkt ViiZ? U levert de benodigde documenten en informatie aan Wij voeren de relevante data in onze analysesoftware in U ontvangt een helder overzicht van de toets inkomens van uw klant bij de verschillende geldverstrekkers met en zonder NHG U kunt aan de slag voor uw klant

12 Het berekeningsproces U ontvangt een duidelijk overzicht van de berekende toets inkomens bij de verschillende geldverstrekkers.

13 De uitkomsten Voorbeeldberekening inkomen

14 Hoe voorspelbaar is de berekende uitkomst per GV

Voordelen van ViiZ Groot aantal geldverstrekkers in één overzicht Objectieve berekening zakelijk inkomen (geen gevoel ) Maximale voorspelbaarheid voor uw klant Passend advies, klant

15 Voordelen van ViiZ Groot aantal geldverstrekkers in één overzicht Objectieve berekening zakelijk inkomen (geen gevoel ) Maximale voorspelbaarheid voor uw klant Passend advies, klant specifieke berekeningen Hogere conversie Voorkomt teleurstellingen Uren minder werk (kostenbesparing) Minder stress (soepel aanvraagtraject, kortere doorlooptijden) Grotere klanttevredenheid

16 Validatie instituut inkomensvaststelling Zelfstandigen Werkt niet op basis van eigen inzichten Hanteert de beoordelingsrichtlijnen van de geldverstrekkers Onafhankelijk

17 Wat nemen we nu mee Sector / Branche (SBI code) Aantal / type ondernemingen (wel of niet consolidatie) Percentage aandelenbelang Toets jaren (3 jaar, uit zelfde bedrijf en activiteiten) Berekening inkomen Privé-gebruik auto Dividend (over)winst (niet- genoten dividend) Buitengewone baten en lasten Verschil aflosverplichtingen vs afschrijvingen Rekening courant directie

18 Wat nemen we nu mee Eisen eigen vermogen FOR/Pensioen EB Rek.crt directie Stille reserves OG Goodwill Achtergestelde leningen Kengetallen (ratio s) Current Quick Werkkapitaal Solvabiliteit Eisen m.b.t. het resultaat

19 Verschillen in berekend inkomen DGA Geldverstrekker A berekent het inkomen op 51,667 euro + Gemiddelde looninkomsten van afgelopen drie jaar - Correctie privégebruik auto + 75% van gemiddeld ontvangen dividend - Correctie buitengewone baten laatste jaar Geldverstrekker B berekent het inkomen op 64,334 euro + gemiddeld jaarinkomen afgelopen drie jaar + gemiddelde winst afgelopen drie jaar - Correctie privégebruik auto Geldverstrekker C berekent het inkomen op 54,355 euro + gewogen gemiddeld inkomen afgelopen drie jaar (1x2013+2x2014+3x2015) / 6

20 Wat kan deze DGA lenen? Maximale lening Maandlasten Geldverstrekker A 229, Geldverstrekker B 317,902 1,340 Geldverstrekker C 245,491 1,035 toetsrente 3%

21 Wat kost het de klant Tarief (excl. Btw) Inkomensscan**(*) (informatie op tp-niveau) Validatie(>****) (bankniveau) IB Ondernemer DGA met een vennootschap DGA met een holding + 1 werkmij

22 Wat ontvangt u hiervoor Inkomensscan met overzicht toets inkomens NHG en niet-nhg van 15 (17) geldverstrekkers Toelichting met motivatie per geldverstrekker indien geen inkomen kan worden berekend vanwege het niet voldoen aan de voorwaarden en/of normen. Spread sheets die u kunt gebruiken bij het indienen van uw aanvraag Enorme tijd (en dus kosten)besparing MELD U AAN VOOR DE NIEUWSBRIEF OP en wij houden u op de hoogte. Vanaf Woensdag 29 Maart, na de pilotfase, gaan we adviseurs aansluiten die gebruik kunnen gaan maken van onze dienst.

23 Validatie instituut inkomensvaststelling Zelfstandigen

Vergelijkbare documenten

Rob Zwartjens. Validatie instituut inkomensvaststelling Zelfstandigen

Rob Zwartjens. Validatie instituut inkomensvaststelling Zelfstandigen Rob Zwartjens Validatie instituut inkomensvaststelling Zelfstandigen Waar het allemaal begint Uw zelfstandige klant wil van u weten: Kan ik een hypotheek krijgen? Tot welk bedrag kan ik kopen? Als adviseur