Deelnemersbijeenkomst 1 november 2016 1 2 Welkom Pensioenregeling 3 Indexatiebeleid 4 Beleggingen 5 Financiële situatie 6 Communicatie Pensioenfonds DNB, 1 november 2016 7 Vragen en afsluiting
Wie zijn wij? Uitvoeringsovereenkomst Welkom 1 2 2
Taken en verantwoordelijkheden Sociale Partners Bestuur Welkom Raad van Toezicht Verantwoordings orgaan 1 3
Pensioen algemeen Wettelijke versobering per 1 januari 2015 Opbouwpercentage verlaagd tot 1,875% Aftopping pensioengevend salaris op 100.000 Toekomstbestendig indexeren Wijzigingen in pensioenregeling DNB per 1 januari 2015 Welkom 1 4
Pensioendialoog Welkom 1 Pensioenwereld blijft dus veranderen 5
2 De Pensioenregeling Saskia van Ewijk 6
Pensioenregeling sinds 2015 Opbouw 1,875% Over salaris tot maximaal 101.519 (2016) Franchise fiscaal minimum 12.953 (2016) Pensioenrichtleeftijd 67 Pensioenregeling 2 Partnerpensioen 70% van totaal te bereiken ouderdomspensioen, op risicobasis 7
Opbouw 562,50 ieder jaar na pensionering (op 67) 40 x 562,50 = 22.500 14.606 AOW Totaal 37.106 : 12 = 3.092 bruto per maand Pensioenregeling 2 8
Premie Premieafspraken sociale partners: Premie maximaal 28% van ongemaximeerde loonsom 4,4% premieopslag bedoeld voor andere bestemming Pensioenregeling Kostendekkende premie dus 23,6% 2 9
Premieopslag 4,4% Zachte landing actieven Korting op jaaropbouw voorkomen Pensioenregeling 2 10
Hoe pakt dit uit? 2016: gedeelte nodig voor jaaropbouw Premieopslag 4,4% 2015 en 2016: premieopslag beschikbaar voor aanvullende indexatie tot 100% cpi 2017: geheel nodig voor opbouw Maar niet voldoende voor opbouw van 1,875% Pensioenregeling 2 Dus een gerede kans op korting op de opbouw in de nabije toekomst 11
3 Indexatiebeleid Rein van Dam 12
Vanaf januari 2015 Voorwaardelijke toeslagverlening op basis van de consumenten-prijsindex alle huishoudens, periode oktober t/m september voor zover de middelen van het pensioenfonds het toelaten en afhankelijk van de dekkingsgraad Indexatiebeleid 3 13
Toekomstbestendig Indexeren (TBI) Nieuw Financieel Toezichtskader (ingevoerd 1-1-2015): Volledige indexatie vanaf grens Toekomstbestendig Indexeren (plm. 121,1%) Dekkingsgraad < 110%: geen indexatie 110% < Dekkingsgraad < TBI-grens: gedeeltelijke indexatie (lineair) Onafhankelijk van herstelplan Indexatiebeleid 3 14
TBI Toekenning aanvullende indexatie: Indexatiebeleid Indexatie is gebonden aan regels Toekomstbestendig Indexeren (TBI) Aanvulling actieven pas toe te kennen als beleidsdekkingsgraad TBI-grens (plm. 121%) 3 15
Generaties Door TBI-voorwaarde later uitdelen van indexaties, dus gunstig voor jongeren Kortingen op pensioenrechten en - aanspraken mogen uitgesmeerd worden over 10 jaar, dus gunstig voor ouderen Indexatiebeleid 3 Evenwicht tussen generaties 16
Uitvoerbaarheid Generatietoets: Is waardeoverdracht tussen generaties nog acceptabel? Pensioenresultaaten Indexatietoets: Koopkrachtbehoud of beperking koopkrachtverlies binnen afspraken? Kortingstoets: Risico s op kortingen niet te groot en daardoor uitkeringen te volatiel? Indexatiebeleid 3 Premietoets: Kan reguliere pensioenopbouw conform afspraken worden toegekend? 17
Indexatie in 2015 en 2016 Indexatie actieven Indexatie inactieven Circa 45% van de maatstaf Circa 45% van de maatstaf Indexatiebeleid Aanvulling tot 100% (zachte landing), mits beschikbaar na bekostiging opbouw 3 Alle groepen gedeeltelijke toeslagverlening, actieven aanvulling door extra premie van werkgever (de reeds genoemde 4,4%)? 18
Achterstand Cumulatieve indexatieachterstand inactieven t/m 2016 Op basis van prijsindex 8,09% Op basis van loonindex 4,38% Indexatiebeleid 3 Pas inhaalindexatie mogelijk als TBI-grens is bereikt 19
4 Beleggingen Lode Keijser 20
Beleggingen Rendement Maatschappelijk verantwoord beleggen Beleggingen Risicohouding 4 21
Risicohouding Minder risico Meer risico Beleggingen 4 Lager verwacht rendement Minder kans op korten Minder kans koopkrachtbehoud Obligaties Meer kans op rendement Meer kans op korten Meer kans koopkrachtbehoud Aandelen 22
Risicohouding Uw Voorkeur? Als ik de keuze had, dan.. Nam ik minder risico voor een zeker(der) pensioen. Dat de kans op koopkrachtbehoud dan kleiner is, neem ik voor lief. Beleggingen 4 Nam ik meer risico voor een grotere kans op een hoger pensioen. Dat het pensioen dan ook lager kan uitvallen, neem ik voor lief. 23
Maatschappelijk verantwoord beleggen (MVO) Ook wel ESG genoemd Environmental Social Beleggingen 4 Governance 24
MVO in beleggen Algemene uitgangspunten Principles United Nations Global Compact Onderschrijven United Nations Principles for Responsible Investments (UNPRI) Beleggingen 4 Uitsluitingenlijst (Ethix) Engagement 25
MVO bij ons? Uw Voorkeur? Maatschappelijk verantwoord beleggen mag ten koste gaan van rendement en dus ten koste van de hoogte van mijn pensioen. Beleggingen Eens Oneens 4 26
Beleggingsportefeuille 2016 8% 2% Vastrentende waarden 26% Aandelen wereldwijd Vastgoed 64% Cash Beleggingen 4 Totaal rendement in 2015: 2,3% 27
Vermogensgroei 2011-2015 1.800.000 1.600.000 1.400.000 1.200.000 1.000.000 800.000 600.000 400.000 200.000 Vermogenspositie Technische Voorzieningen (TV) Bedragen x 1000-2011 2012 2013 2014 2015 Beleggingen 4 Dekkingsgraden (per 31-12) 2011 102,5% 2012 106,9% 2013 108,9% 2014 117,5% 2015 114,8% 28
5 Financiële situatie Floris Schilthuis 29
Financiële positie PF DNB Ontwikkeling dekkingsgraden Financiële situatie 5 30
6 Communicatie Paul ten Westeneind 31
Communicatie Uitgangspunten Toegankelijk, transparant, efficiënt en persoonlijk Communicatie 6 Doel Deelnemer kan zelfstandig, tijdig en weloverwogen pensioenbeslissingen nemen, zodat teleurstellingen in de toekomst worden voorkomen 32
Wat doen we? Communicatieactiviteiten: Communicatie 6 UPO Persoonlijke brieven Pensioenkrant Digitale nieuwsbrief (aanmelden op homepage website) Website www.dnbpensioenfonds.nl Deelnemerspanel (aanmelden op homepage website) Pensioenconsultants 050 582 79 79 33
Focus in 2016 Mijn omgeving op website Berichtenbox van Mijn Overheid (alleen notificatie) Communicatie Digitaal tenzij (deelnemer kan aangeven post op papier te willen ontvangen) Pensioencommunicatie Pensioen 1-2-3 6 34
Communicatie 6 Uw eigen elektronische postbus Belangrijke post niet langer meer op papier, maar digitaal, zoals UPO 2016 Vertrouwelijke informatie wordt niet verzonden. Alleen een notificatie. Noodzakelijk om: Juiste mailadres doorgeven in Mijn Profiel op de website van het fonds, of Activeer uw Berichtenbox op MijnOverheid.nl 35
Let s get digital! In de MijnOmgeving vindt u: Mijn profiel Digitaal postvak (UPO 2016) Voortgang digitale processen/aanvragen Pensioendashboard (actieven) Communicatie 6 36
U zit aan de knoppen Het pensioendashboard Communicatie Stap 1 Maak een overzicht van uw pensioeninkomen Gegevens van Pensioenfonds DNB laden automatisch Overige pensioenrechten importeren vanaf www.mijnpensioenoverzicht.nl Stap 2 Schat uw uitgaven in Koppeling NIBUD Stap 3 Bekijk uw situatie Rood of groen getal als uitkomst Spelen met flexibiliseringsmogelijkheden Of uitgaven aanpassen 6 37
U bepaalt hoeveel u wilt weten Communicatie 6 38
Communicatie 6 39
Communicatie 6 40
Communicatie 6 41
Meten is weten Communicatie 6 Leiden de communicatie-inspanningen tot de beoogde resultaten? Beleidsindicatoren: Klanttevredenheid Vertrouwen Pensioenbewustzijn Minimaal één maal per drie jaar effecten meten afgelopen zomer enquête 42
Belangrijkste uitkomsten enquête Algemeen oordeel pensioenfonds Actieven: 7,3 Gepensioneerden en gewezen deelnemers: 7,9 Vertrouwen in het fonds? Actieven: 86% Gepensioneerden en gewezen deelnemers: 96% Communicatie 6 43
Belangrijkste uitkomsten enquête Rapportcijfers totale communicatie Actieven: 7,1 Gepensioneerden en gewezen deelnemers: 7,4 Informatie digitaal ontvangen? Actieven: 92% Gepensioneerden en gewezen deelnemers: 87% Communicatie 6 Verbetering nodig: Klantgerichtheid Betrokkenheid - Transparantie 44
7 Afsluiting Floris Schilthuis 45
Toekomst van het pensioenfonds Cao geldt voor 5 jaar (tot 2020) Toekomst pensioenstelsel ter discussie Nieuwe mogelijkhe -den zoals PPI, APF Intentie tot samenwerken DNB - AFM Afsluiting 7 46
Om over na te denken Pensioenfonds DNB: Hoe kleiner fonds, hoe hoger kosten per deelnemer wanneer te duur? Governance: voldoende bestuursleden, leden VO beschikbaar? Voldoende tijd beschikbaar? Afsluiting 7 Tot nog toe voldoende bestaansrecht pensioenfonds, maar op termijn? 47
Huidige stappen Werkgever bepaalt hoe hij zijn pensioenregeling uit wil laten voeren Goede samenwerking tussen werkgever en pensioenfonds (advies, reflectie, doorrekeningen) Alternatieve uitvoeringswijze moet duurzaam en toekomstbestendig zijn Afsluiting Deelnemers mogen er niet op achteruitgaan 7 48
Naar de toekomst Bestuur richt zich op horizon 2020 Duur cao Externe ontwikkelingen dan duidelijk(er) In tussentijd zaken goed op orde hebben, dan voorbereid op wat er komen gaat Versterking bestuursmodel met grotere rol Dagelijks Bestuur Afsluiting 7 49
Doe mee! Afsluiting 7 50 Bestuur Deelnemerspanel Verantwoordingsorgaan
Vragen? Afsluiting 7 51