Gouden Handdruk. Goed nieuws bij een slechtnieuwsgesprek

Transcriptie

1 Gouden Handdruk Goed nieuws bij een slechtnieuwsgesprek

2 2

3 Inhoud Uw ontslagvergoeding 5 Belangrijk om te weten 6 Wat is de Gouden Handdruk 9 Spaarrekening? Wat is de OHRA Gouden Handdruk 13 Uitkeerrekening? Wat is de OHRA Direct Ingaande Lijfrente? 15 Wat is de OHRA Contraverzekering? 18 Wat is de OHRA Internet Spaarrekening? 20 Overige belangrijke informatie 22 Offerte aanvragen 28 3

4 U weet wat u wel en niet zoekt in een verzekering of een bankproduct. Daarom wilt u zelf kiezen. Zodat u een verzekering afsluit of een rekening opent waar u echt iets aan heeft. Deze financiële producten vindt u bij OHRA. Met uitstekende service, eenvoudige voorwaarden en een scherpe premie/rente. In duidelijke taal, zonder kleine lettertjes. Zo weet u waar u aan toe bent. Ik wil zo veel mogelijk uit mijn ontslagvergoeding halen. Richard Onck accountmanager Bij een vorig dienstverband heb ik een ontslagvergoeding ontvangen. Deze vergoeding heb ik niet direct nodig. Daarom heb ik de uitkering laten storten op de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening. Zo kan ik dat later gebruiken als aanvulling op mijn inkomen of pensioen. 4

5 Uw ontslagvergoeding Uw (ex-)werkgever kan een ontslagvergoeding geven, als hij uw arbeidsovereenkomst eerder stopt. Die vergoeding noemen we ook wel een gouden handdruk. Het is belangrijk dat u goed nadenkt over wat u met het geld wil. Heeft u het geld direct nodig? Moet u met het geld de tijd overbruggen tot een nieuwe baan? Hoe dan ook wilt u natuurlijk zo veel mogelijk uit uw ontslagvergoeding halen. Kies daarom voor een oplossing die OHRA biedt. 5

6 Belangrijk om te weten Ontslag en belasting betalen Een ontslagvergoeding ziet de Belastingdienst als loon vanuit uw baan. Dat betekent dat u belasting betaalt over deze vergoeding. Kiest u ervoor om uw ontslagvergoeding ineens op uw eigen rekening te laten storten? Dan moet uw ex-werkgever loonbelasting en sociale premies inhouden. Die kunnen oplopen tot 52 procent (box 1) van de totale vergoeding. Van een ontslagvergoeding van ,- ontvangt u dan slechts ,-. Belasting betalen over periodieke uitkeringen OHRA biedt u een aantal aantrekkelijke oplossingen waarmee u niet direct belasting betaalt over de gehele ontslagvergoeding. Omdat u de uitkeringen uitstelt betaalt u daarover geen belasting. Op het moment dat u de ontslagvergoeding laat uitkeren moet u belasting betalen. Daarnaast houdt OHRA een inkomensafhankelijke bijdrage in voor de zorgverzekering. Dit ingehouden bedrag moet OHRA afdragen aan de Belastingdienst. 6

7 Vergoeding laten doorgroeien Heeft u uw geld niet direct nodig? Dan kunt u het nog laten doorgroeien op de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening. Kiest u hiervoor, maar u beslist later dat u geen periodieke uitkering wilt ontvangen? Dan beëindigt u de rekening. Over het bedrag dat u dan ontvangt, betaalt u wel 52 procent (2013) belasting. Daarnaast betaalt u een wettelijke boete van 20 procent van het bedrag. Hulp nodig? Komt u er niet direct uit? Wilt u verschillende oplossingen combineren? Neemt u dan gerust contact met ons op via (026) Wij zijn bereikbaar op werkdagen van 8.00 tot uur en op zaterdag van 9.00 tot uur. 7

8 Verschillende oplossingen voor u Wilt u weten wat onze oplossingen zijn voor uw ontslagvergoeding? Doorloop dan onderstaand schema. U krijgt een ontslagvergoeding Bedenk goed wat u wilt Hoe is uw situatie? 8 Heeft u (een deel van) het geld direct nodig? NEE JA 1. OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening U laat het geld op een geblokkeerde bank spaarrekening staan. 2. OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening U ontvangt periodieke uitkeringen vanaf een geblokkeerde bank spaarrekening Of 3. OHRA Direct Ingaande Lijfrenteverzekering U ontvangt periodieke uitkeringen uit een levensverzekering Of 4. OHRA Internet Spaarrekening U ontvangt uw ontslagvergoeding in één keer. U rekent alles direct af met de Belastingdienst. In dat geval betaalt u maximaal 52 procent inkomstenbelasting. Mogelijk moet u ook nog premies voor werknemersverzekeringen en ziektekostenverzekering betalen. Het restbedrag kunt u storten op de OHRA Internet Spaarrekening. Of U combineert bovenstaande oplossingen.

9 Wat is de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening? De OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening is een geblokkeerde bank spaarrekening. Op deze rekening spaart u het bedrag van uw ontslagvergoeding. Zo bouwt u een bedrag op en stelt u uw uitkering in termijnen uit tot het moment dat u uw inkomen wilt aanvullen. Bijvoorbeeld als u met pensioen gaat. Of als u minder gaat verdienen. Kenmerken OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening De OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening is bedoeld voor de vergoeding(en) die u ontvangt van uw (ex-)werkgever. U kunt niet zelf periodiek storten of geld opnemen. Uw (ex-)werkgever kan uw ontslagvergoeding storten op de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening. Heeft u nog tegoeden op een gouden handdruk rekening bij een andere bank staan? Of bij een gouden handdruk verzekering van een andere verzekeraar? Dan kunt u die ook op de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening laten storten. U kunt het bedrag op de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening laten doorgroeien tot uiterlijk 31 december van het jaar waarin u 65 jaar wordt. Vanaf dat moment is het verplicht om het geld dat u heeft gespaard uit te laten betalen. U kunt dan een bankrekening of verzekering aanvragen waarvan u de uitkeringen ontvangt. U betaalt vanaf dat moment wel belasting over uw uitkeringen. Uw rekening beheert u via OHRA Bank Online. Hiermee heeft u 24 uur per dag direct toegang tot uw rekening. En heeft u de mogelijkheid om deposito s te openen. 9

10 Flexibele rekening De OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening is zeer flexibel: Er is geen minimale inleg. U spaart op basis van de actuele variabele rente. Dit betekent dat de rente op elk moment kan veranderen. U kunt de rente ook voor een bepaalde periode vast laten zetten in een deposito. U bepaalt zelf wanneer u uw uitkering in termijnen wilt laten ingaan. De uitkeringen moeten uiterlijk ingaan in het jaar waarin u 65 jaar wordt. Vanaf dat moment betaalt u ook belasting over de uitkeringen. Wilt u de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening eerder beëindigen? Laat dan het saldo overboeken naar een goudenhanddrukrekening van een andere bank. Of naar een goudenhanddrukverzekering van een andere verzekeraar. Bij overlijden (van de rekeninghouder) wordt het tegoed op de geblokkeerde rekening aan de nabestaanden uitgekeerd. Hierbij gelden wel speciale belastingregels. Meer informatie hierover kunt u vinden op Kosten OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening U kunt de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening gratis openen. Spaart u op de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening? Dan betaalt u daarvoor geen kosten. 10

11 Heeft u uw geld vastgezet in een deposito maar wilt u de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening voor het einde van de afgesproken looptijd opzeggen? Dan betaalt u een boete. Op het moment dat u opdracht geeft het deposito te stoppen, kijken wij hoe lang het deposito nog zou moeten lopen (de resterende looptijd). Vervolgens kijken wij wat de rente is op een deposito met dezelfde looptijd of (als die er niet is) de dichtstbijzijnde langere looptijd (vergelijkingsrente). Deze rente kan hoger of lager zijn dan de rente die op uw deposito ontvangt. Rentepercentage op uw deposito lager dan de rente op moment stoppen. Is het rentepercentage op uw deposito lager dan de vergelijkingsrente? Dan betaalt u een boete. De boete wordt berekend aan de hand van het verschil in rente. Naast de boete betaalt u ook 50,- administratiekosten. Rentepercentage op uw deposito hoger dan rente op moment stoppen. Is de rente die ontvangt op het deposito hoger dan de vergelijkingsrente? Dan betaalt u alleen 50,- administratiekosten. Belasting betalen Tijdens de looptijd betaalt u over uw ontslagvergoeding geen loonbelasting. Ook betaalt u hierover in box 3 geen vermogensrendementsheffing. 11

12 Vermogensrendementsheffing is de belasting die u moet betalen over de opbrengst (rendement) van uw vermogen. Over de uitkering betaalt u wel loonbelasting (box 1) en mogelijk vermogensrendementsheffing (box 3). U stelt uw uitkering in termijnen uit. Daaraan stelt de Belastingdienst voorwaarden. Als u zich niet houdt aan die voorwaarden, ontvangt u een fiscale sanctie van de Belastingdienst. U moet dan een boete betalen. De belangrijkste voorwaarden zijn: U mag het saldo niet (tijdelijk) aan iemand anders overdragen of bezwaren. Bijvoorbeeld door het te schenken, verkopen, verpanden of belenen. Ook mag u zelf geen geld storten op de Gouden Handdruk Spaarrekening. Zekerheid bij overlijden Bij overlijden wordt het saldo van de OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening uitgekeerd aan uw nabestaanden. Dat kan gebeuren in de vorm van een maandelijkse uitkering, maar dat hoeft niet. Bij overlijden spelen een aantal wettelijke regels. Kijk in de voorwaarden van de Gouden Handdruk Uitkeerrekening wat er gebeurt als u komt te overlijden. Overlijdensrisicoverzekering afsluiten Het kan zijn dat uw opgebouwde saldo niet altijd voldoende is voor de kosten van levensonderhoud voor uw nabestaanden. Misschien is het daarom verstandig om ook een losse overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Uw vindt meer informatie over de OHRA Overlijdensrisicoverzekering op 12

13 Wat is de OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening? Op deze rekening stort uw (ex-)werkgever uw ontslagvergoeding of stort u het opgebouwde kapitaal uit een Gouden Handdruk Spaarrekening of verzekering. Vervolgens ontvangt u gegarandeerde, periodieke uitkeringen. Deze uitkeringen zijn bedoeld als aanvulling op uw inkomen. Kenmerken OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening Geen minimale inleg. U kiest zelf voor een uitkering per maand, kwartaal of (half)jaar. De uitkering geldt voor een bepaalde tijd. Bijvoorbeeld 10 jaar. Daarna stopt de uitbetaling van de uitkering. U heeft 24 uur per dag via OHRA Bank Online inzicht in uw rekening. Rentegarantie van 2 maanden. Dat betekent dat u de aangeboden rente krijgt, als de ontslagvergoeding(en) binnen die twee maanden zijn gestort op uw uitkeerrekening. Het rentepercentage staat daarmee vast. En dus ook de hoogte van uw (periodieke) uitkering. Loopt u risico s? Nee, u loopt geen risico s. De hoogte van de uitkering van dit product is niet afhankelijk van beleggingsresultaten of renteontwikkelingen. Uw nabestaanden Bij overlijden gaan de uitkeringen over op uw nabestaanden. 13

14 Kosten OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening U kunt de OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening gratis openen. Op elke netto uitkering houden wij 1,- aan administratiekosten in met een maximum van 12,- per jaar. Stopzetten OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening U kunt de OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening niet stopzetten. Wilt u meer informatie over de OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening of de andere oplossingen die OHRA biedt voor uw ontslagvergoeding? Bel dan met een van onze medewerkers op (026) Wij zijn bereikbaar op werkdagen van 8.00 tot uur en op zaterdag van 9.00 tot uur. 14

15 Wat is de OHRA Direct Ingaande Lijfrente? De OHRA Direct Ingaande Lijfrente is een verzekering. Als u het ontvangen geldbedrag direct nodig heeft om bijvoorbeeld de periode naar een nieuwe baan te overbruggen. Dan is de OHRA Direct Ingaande Lijfrenteverzekering de oplossing. Met deze verzekering ontvangt u periodieke uitkeringen. U kiest zelf of dit voor een bepaalde periode is, of levenslang. Kenmerken OHRA Direct Ingaande Lijfrente De direct ingaande lijfrenteverzekering kent veel mogelijkheden: U kiest voor levenslange uitkeringen. Of voor uitkeringen tijdens een bepaalde periode. U bepaalt zelf of u de uitkering per maand, per kwartaal of per (half)jaar ontvangt. Voor de hoogte van de uitkering maakt het geen verschil. De maandelijkse uitkering is altijd een twaalfde deel van de jaaruitkering. De uitkering is gebaseerd op een rentepercentage dat we van tevoren vaststellen. U weet dus precies welke uitkeringsbedragen u krijgt tijdens de looptijd van uw verzekering. U mag uw Direct Ingaande Lijfrente twee maanden voor de ingangsdatum reserveren. Wij garanderen dan de periodieke uitkering uit de offerte. U ontvangt de uitkering aan het eind van de door u gekozen periode. U moet dan wel in leven zijn. Wilt u dat uw uitkering doorloopt als u overlijdt? Laat de uitkeringen dan doorbetalen aan uw partner. U kunt kiezen uit 100 procent of 70 procent. 15

16 De risico s van de OHRA Direct Ingaande Lijfrente U ontvangt uitkeringen in een bepaalde periode. Het staat vooraf vast hoe hoog deze zijn. De hoogte van de uitkeringen hangt niet af van beleggingsresultaten of renteontwikkelingen. De uitkering wordt uitbetaald zolang u of uw partner leeft. Door overlijden kort na de ingangsdatum kan het zijn dat de ontvangen uitkeringen minder zijn dan de door u betaalde koopsom. U loopt dus de kans op vermogensverlies. Kosten OHRA Direct Ingaande Lijfrente Bij onze producten brengen we met ingang van 1 januari 2013 de kosten voor verkoop (distributiekosten) apart in rekening. U betaalt eenmalig een vastgesteld bedrag. Meer informatie over de hoogte van de distributiekosten vindt u op De overige kosten zijn opgenomen in de koopsom van de OHRA Direct Ingaande Lijfrente. Hieronder vallen bijvoorbeeld de kosten voor verkoop en het beheren van de verzekering. Deze kosten hebben wij dus al verwerkt in de uitkering. Waarde OHRA Direct Ingaande Lijfrente De inleg betaalt u in euro s. De uitkeringen van de OHRA Direct Ingaande Lijfrente zijn ook in euro s. Financiële bijsluiter Voor de OHRA Direct Ingaande Lijfrenteverzekering is een financiële bijsluiter opgesteld. Kijk op 16

17 Belasting betalen Over deze lijfrente-uitkeringen betaalt u inkomstenbelasting. De uitkeringen vallen in box 1. U betaalt maximaal 52 procent belasting. Wij zijn wettelijk verplicht om loonbelasting in te houden op uw uitkeringen. Dit is vaak minder dan de loonbelasting die u betaalde voor uw pensioendatum. Dit komt doordat u na uw 65e in een lager tarief kunt vallen. Daarnaast houdt OHRA een inkomensafhankelijke bijdrage in voor de zorgverzekering. Ook deze inhouding moet OHRA afdragen aan de Belastingdienst. Beëindiging van de OHRA Direct Ingaande Lijfrente U kunt de OHRA Direct Ingaande Lijfrente niet afkopen. Zekerheid bij overlijden Overlijden u en eventueel uw meeverzekerde partner? Dan stoppen wij de uitbetaling van de uitkeringen. Mogelijk heeft u dan minder ontvangen dan de koopsom die u heeft betaald. Uw nabestaanden kunnen dit vermogensverlies voorkomen. Hiervoor sluiten zij de OHRA Contraverzekering af. 17

18 Wat is de OHRA Contraverzekering? De OHRA Contraverzekering voorziet in een eenmalige uitkering direct nadat de langstlevende verzekerde overlijdt. Het verzekerde bedrag van de OHRA Contraverzekering bepaalt u zelf. Dit is altijd een percentage (maximaal 90 procent) van de koopsom van de Direct Ingaande Lijfrente. De hoogte van dit verzekerd bedrag wordt jaarlijks in gelijke stappen afgebouwd, omdat het vermogensverlies elk jaar minder wordt. Is een van beide verzekerden op de einddatum nog in leven? Dan vervalt deze verzekering zonder uitkering. Kenmerken OHRA Contraverzekering Uw nabestaanden sluiten de OHRA Contraverzekering af. Dit doen zij op het moment dat u de OHRA Direct Ingaande Lijfrente afsluit. Uw nabestaanden betalen een eenmalig bedrag voor de OHRA Contraverzekering. De hoogte hiervan is onder andere afhankelijk van de hoogte van het verzekerde bedrag. Alle verzekerden moeten een gezondheidsverklaring invullen. De hoogte van het verzekerde bedrag wordt jaarlijks in gelijke stappen afgebouwd, omdat het vermogensverlies elk jaar minder wordt. De OHRA Contraverzekering heeft geen waarde op de einddatum. U kunt deze verzekering niet afkopen. 18

19 Kosten OHRA Contraverzekering Wij hebben alle kosten opgenomen in de koopsom van de OHRA Contraverzekering. Dus ook de kosten voor verkoop en het beheren van de verzekering hebben wij al verwerkt in de koopsom. Belasting betalen De waarde van de OHRA Contraverzekering valt in box 3 van de inkomstenbelasting. U betaalt hierbij vermogensrendementsheffing: de belasting die u moet betalen over de opbrengst (het rendement) van uw vermogen. U kunt in aanmerking komen voor een speciale vrijstelling. Is de waarde van de OHRA Contraverzekering lager dan 6.859,- (2012)? Dan betaalt u nooit vermogensrendementsheffing over deze OHRA Contraverzekering. Is de waarde hoger? Dan betaalt u 1,2 procent vermogensrendementsheffing. Maar alleen wanneer de waarde van al uw bezittingen en schulden hoger is dan ,- (2012). Waarde OHRA Contraverzekering De verzekering heeft geen waarde op de einddatum. U kunt de OHRA Contraverzekering niet afkopen. Kapitaal ergens anders? Wilt u uw kapitaal overhevelen naar OHRA? Meld dit dan aan uw huidige verzekeraar en aan ons. OHRA regelt voor u de rest. 19

20 Wat is de OHRA Internet Spaarrekening? De OHRA Internet Spaarrekening is een spaarrekening. U kunt onbeperkt geld sparen en altijd kosteloos uw geld opnemen. Laat uw ontslagvergoeding in een keer (netto) op uw rekening storten als u het bedrag niet gelijk nodig heeft. Netto betekent dat u eerst alles afrekent met de Belastingdienst. U betaalt maximaal 52 procent inkomstenbelasting. Mogelijk moet u ook nog premies voor werknemersverzekeringen en ziektekostenverzekering betalen. Het restbedrag kunt u storten op de OHRA Internet Spaarrekening. U profiteert van een aantrekkelijke rente. De rekening beheert u volledig online. U hoeft dus geen papieren administratie bij te houden. Voordelen van de OHRA Internet Spaarrekening Altijd vrij opneembaar, zonder kosten. Onbeperkt geld sparen. Extra storten altijd mogelijk. Makkelijk sparen met periodieke overboeking. OHRA Deposito Met een OHRA Internet Spaarrekening kunt u ook een OHRA Deposito openen. Zo zet u (een deel van) uw geld vast voor een bepaalde periode tegen een afgesproken rente. U kunt al vanaf 1.000,- een deposito openen. U profiteert dan vaak van een hogere rente en u heeft de zekerheid van een gegarandeerde opbrengst. Kijk voor de actuele rente op 20

21 Heeft u uw geld vastgezet in een OHRA deposito maar wilt u voor het einde van de afgesproken looptijd opzeggen? Dan betaalt u een boete. Op het moment dat u opdracht geeft het deposito te stoppen, kijken wij hoe lang het deposito nog zou moeten lopen (de resterende looptijd). Vervolgens kijken wij wat de rente is op een deposito met dezelfde looptijd of (als die er niet is) de dichtstbijzijnde langere looptijd (vergelijkingsrente). Deze rente kan hoger of lager zijn dan de rente die op uw deposito ontvangt. Rentepercentage op uw deposito lager dan de rente op moment stoppen. Is het rentepercentage op uw deposito lager dan de vergelijkingsrente? Dan betaalt u een boete. De boete wordt berekend aan de hand van het verschil in rente. Naast de boete betaalt u ook 50,- administratiekosten. Rentepercentage op uw deposito hoger dan rente op moment stoppen. Is de rente die ontvangt op het deposito hoger dan de vergelijkingsrente? Dan betaalt u alleen 50,- administratiekosten. Deposito geopend vóór 17 september Het deposito valt dan nog onder de oude boeteregeling. U moet een boete betalen. U betaalt 1% boete over het geld in het deposito. Wij berekenen de boete per jaar dat u uw geld eerder terug wilt storten. Een deel van een jaar tellen wij als een heel jaar. De boete is maximaal 4,5%. 21

22 Overige belangrijke informatie Regeling voor Vervroegde Uittreding (RVU) Merkt de Belastingdienst uw ontslag aan als een Regeling voor Vervroegde Uittreding (RVU)? Dan betaalt uw (ex-)werkgever een boete van 52 procent. Of de Belastingdienst vindt dat er sprake is van een RVU, blijkt uit de beschikking die de Belastingdienst op verzoek van uw (ex-)werkgever verstrekt. OHRA ontvangt daar graag een kopie van. Of van een ander document waaruit blijkt dat uw ontslag geen RVU is. Zo voorkomen wij dat u achteraf een boete krijgt. Registratie De OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening, de OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening en de OHRA Internet Spaarrekening zijn producten van OHRA Bank. OHRA Bank is een handelsnaam van Delta Lloyd Bank NV. Delta Lloyd Bank NV is gevestigd in Amsterdam en is ingeschreven in het handelsregister onder nummer Delta Lloyd Bank NV beschikt over een vergunning van De Nederlandsche Bank N.V. (DNB) om het bedrijf van bank uit te oefenen. De OHRA Direct Ingaande Lijfrente en de OHRA Contraverzekering zijn producten van OHRA Levensverzekeringen. OHRA Levensverzekeringen is een handelsnaam van Delta Lloyd Levensverzekering NV. Delta Lloyd Levensverzekering NV is gevestigd in Amsterdam en is ingeschreven in het handelsregister onder nummer Delta Lloyd Levensverzekering NV heeft een vergunning van DNB om het levensverzekeringsbedrijf uit te oefenen. 22

23 Delta Lloyd Bank NV en Delta Lloyd Levensverzekering NV zijn opgenomen in het door DNB en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) aangehouden vergunningenregister. Direct zaken doen met OHRA Bij OHRA doet u direct zaken. U krijgt van ons uitgebreide informatie over onze financiële producten. Op basis van deze informatie beoordeelt u zelf of een product past bij u en bij uw financiële situatie. Wij geven u hierover geen persoonlijk advies. Dit heet execution only-dienstverlening. Execution only-dienstverlening U kiest zelf een financieel product en bent ook zelf verantwoordelijk voor uw keuze. Dit heet execution only-dienstverlening. Het betekent dat u bijvoorbeeld: uw verzekeringen en rekeningen zelf kiest en samenstelt; uw verzekeringen en rekeningen zelf beheert; bij veranderingen in uw persoonlijke situatie zelf beslist of uw product aangepast moet worden; de koersontwikkelingen constant zelf bewaakt, als u belegt; op tijd zelf switcht naar een minder risicovol beleggingsfonds. 23

24 Kennis- en ervaringstoets OHRA is bij execution only-dienstverlening, net als iedere andere financieel dienstverlener, wettelijk verplicht om een kennis- en ervaringstoets bij haar klanten af te nemen. Daarom stellen wij u enkele vragen over uw financiële situatie, uw kennis van financiële producten en uw ervaring daarmee. Uit deze toets kan blijken dat u niet genoeg kennis en ervaring heeft om de risico s te overzien van het financiële product en/of van onze execution only-dienstverlening. In dat geval kunt u bij ons geen offerte aanvragen. Wij zullen u waarschuwen dat het verstandig is om advies in te winnen bij een financieel adviseur. Wilt u meer informatie over de regeling voor vervroegde uittreding? Neemt u dan gerust contact op met ons via (026) Wij zijn bereikbaar op werkdagen van 8.00 tot uur en op zaterdag van 9.00 tot uur. Voorwaarden De voorwaarden ontvangt u bij het afsluiten van het gekozen product. U vindt de voorwaarden ook op 24

25 Geef altijd volledige informatie U bent aanvrager/kandidaatverzekeringnemer. Daarom moet u de vragen in het aanvraagformulier of het telefoongesprek zo volledig mogelijk beantwoorden. Dit geldt ook voor feiten en omstandigheden die gelden voor anderen die belang hebben bij het product. Bijvoorbeeld uw nabestaanden. Denkt u dat een antwoord wel bekend is bij OHRA? Beantwoord de vraag dan toch zo volledig mogelijk. Wat als u iets nieuws bekend wordt? Worden u nieuwe feiten en omstandigheden bekend nadat u uw aanvraag al heeft ingestuurd? Maar, heeft OHRA de aanvraag nog niet geaccepteerd? Meldt u dit dan alsnog. Tenminste, als de feiten en omstandigheden vallen onder de vragen die wij u hebben gesteld. Als u niet voldoet aan uw plicht Voldoet u niet aan uw mededelingsplicht, dan kunnen wij uw recht op uitkering beperken. Of zelfs laten vervallen. Heeft u ons expres proberen te misleiden? Of zouden wij uw aanvraag nooit hebben geaccepteerd als wij de juiste informatie hadden? Dan mogen wij uw verzekering/rekening beëindigen. 25

26 Heeft u klachten? Wij doen er alles aan om u optimaal van dienst te zijn. Bent u toch niet helemaal tevreden? Uw opmerkingen en suggesties zijn van harte welkom. Wilt u een klacht indienen? Dan vindt u hieronder de drie stappen van onze klachtenprocedure. Stap 1: contactpersoon/manager Leg uw klacht eerst neer bij uw contactpersoon of de manager van de afdeling. U heeft recht om te weten op welke voorwaarden en/of andere informatie deze zich baseert. Ook heeft u recht op uitleg in een schriftelijke reactie. Uw contactpersoon of afdeling vindt u boven aan brieven die u van ons heeft ontvangen. Een klacht indienen kan op drie verschillende manieren: Mail uw klacht naar service@ohra.nl. Bel naar onze Klantenservice: Stuur een brief naar OHRA. Het adres voor verzekeringen is: postbus 40000, 6803 GA Arnhem. Het adres voor bankproducten is: Postbus 40004, 6803 GD Arnhem. Vermeld in de of brief alstublieft altijd uw gegevens. Dit zijn uw relatienummer, naam, adres, postcode en woonplaats. 26

27 Stap 2: directie Komt u er niet uit met uw contactpersoon of de manager? Stuur dan een brief naar de directie van OHRA Levensverzekeringen of OHRA Bank. Stap 3: erkend klachteninstituut Mocht u het alsnog niet eens zijn met de beslissing. Dan kunt u uw klacht voorleggen aan het het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Het postadres is: postbus 93257, 2509 AG Den Haag. Het bezoekadres is: Bordewijklaan 38, 2591 XR Den Haag. Of u belt via telefoonnummer (070) Faxen doet u naar: (070) Meer informatie vindt u op 27

28 Offerte aanvragen U kunt een offerte aanvragen via of via (026) Heeft u al een offerte? Wilt u mondelinge uitleg bij uw offerte? Heeft u vragen of wilt u een andere offerte? Belt u ons dan gerust. Op onze website vindt u meer informatie en kunt u een offerte aanvragen. Snel en gemakkelijk, 24 uur per dag, 7 dagen per week. (026) Wij zijn bereikbaar op werkdagen van 8.00 tot uur en op zaterdag van 9.00 tot uur. 28

29 Afsluiten Sluit u een OHRA Direct Ingaande Lijfrente Verzekering af? Dan maakt uw (ex-)werkgever de ontslagvergoeding rechtstreeks over naar OHRA. Hij mag hierbij niets inhouden op het bedrag. De Belastingdienst stelt dit verplicht; maakt hij het geld over naar het rekeningnummer van OHRA. Dit is ; moet u uw aanvraag volledig invullen en opsturen. Of regelen via moet uw (ex-)werkgever een aantal zaken vermelden als hij de ontslagvergoeding overboekt. Namelijk: - uw naam; - uw OHRA-relatienummer; - de productcode van de verzekering die u wilt. Sluit u een OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening of een OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening af? Dan moet uw (ex-)werkgever de ontslagvergoeding rechtstreeks overmaken naar het rekeningnummer van uw OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening of de OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening. Dit rekeningnummer krijgt u per brief toegestuurd. 29

30 Bedenktijd Heeft u de polis ontvangen? Dan heeft u nog 30 dagen bedenktijd. Als u niet tevreden bent, stuurt u binnen deze periode de polis terug. Wij storten dan uw inleg terug. Hebben we bij de OHRA Direct Ingaande Lijfrente-verzekering al een uitkering gedaan? Dan trekken we deze van de inleg af. U kunt het verzoek sturen naar: Postbus 40007, 6803 GD Arnhem. Krijgt u bericht dat wij de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening, de OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening en de OHRA Internet Spaarrekening hebben geopend? Dan heeft u nog 14 dagen bedenktijd. Als u niet tevreden bent, stuurt u dan binnen deze periode een schriftelijk verzoek om de rekening te beëindigen. Let op er zijn twee uitzonderingen: - Heeft u een OHRA Deposito afgesloten binnen de 14 dagen bedenktijd en u wilt deze beëindigen? Dan brengt OHRA 100,- administratiekosten in rekening. - Koopt u binnen 14 dagen beleggingen aan? Dan vervalt de bedenktijd. U kunt de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening dan niet meer beëindigen. 30

31 31

32 LP Kijk op of bel (026)