Kenmerken en risico s

Transcriptie

1 Kenmerken en risico s OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening Wat zijn de kenmerken van de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening? Algemeen Met een OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening bouwt u vermogen op met als doel om uw inkomen op een later moment aan te vullen. Op de wettelijke einddatum moet u met het opgebouwde geld een uitkering aankopen. Eerder mag ook. De OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening is een geblokkeerde spaarrekening. Dit betekent dat u tussentijds zelf geen geld kunt opnemen van de rekening. U kunt sparen tegen een variabele rente en tegen een vaste rente (deposito). De rekening is een internetproduct. Dit betekent dat alle communicatie zoveel mogelijk elektronisch gaat. Persoonlijke internettoegang is nodig voor deze rekening. U kunt uw rekening online bekijken en beheren. U kunt vermogen opbouwen op de rekening tot uiterlijk het einde van het jaar dat u uw AOW leeftijd bereikt. Uiterlijk aan het einde van het jaar moet u met het saldo ook een uitkering hebben aangekocht. 1

2 Wat zijn de kenmerken van de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening? De rekening staat op naam van 1 rekeninghouder en kan geen en/of rekening zijn. Ook mag de rekening niet op naam van een bedrijf staan. U kunt de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening alleen voor u zelf openen en alleen als u in Nederland woont. Dat kan vanaf 18 jaar tot maximaal 1 jaar voordat u uw AOW leeftijd bereikt. De bank mag belastingen, boetes, heffingen en kosten direct verrekenen met het geld op de rekening. Er is geen minimuminleg. U kunt zelf bepalen welk bedrag u stort. U kunt niet zelf geld storten op de rekening. Fiscaal U kunt alleen geld inleggen, als het een ontslagvergoeding betreft. Hierbij moet het gaan om gemist loon dat wordt vervangen door een ontslagvergoeding (stamrecht). Of het moet gaan om loon dat verdiend had kunnen worden vanaf de ontslagdatum tot aan de datum waarop u normaal gesproken gestopt zou zijn met werken. De voorwaarden van het huidige belastingstelsel (wet op loonbelasting 1964) gelden. De inleg is alleen mogelijk in euro s en zal vanwege de belastingregels afkomstig moeten zijn van Een andere stamrecht- of gouden handdrukverzekering of -rekening. U brengt het geld in door een waardeoverdracht. Waardeoverdracht vanuit een stamrecht BV 2

3 Wat zijn de kenmerken van de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening? U kunt geen ontslagvergoedingen meer storten die zijn gekregen uit een ontslag na 31 december Het geld op de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening hoeft niet opgegeven te worden in box 3 bij de belastingopgave. U hoeft pas belasting over het geld te betalen als u het geld laat uitkeren (box 1). U mag de rekening niet overdragen of verpanden. Doet u dit wel dan heeft dit fiscale gevolgen. Afkoop van uw volledig ontvangen ontslagvergoeding in één keer is mogelijk. Hieraan kunnen kosten verbonden zijn. Rente en deposito U ontvangt automatisch een variabele rente over het geld op de rekening. De rente wordt elk jaar begin januari bijgeschreven op de rekening. Een variabele rente kan op elk moment veranderen. Alle rentes zijn effectieve rentes op jaarbasis. Op elk moment kunt u zelf (een deel van) het geld in een deposito zetten. U zet het geld dan voor langere tijd vast (een bepaalde looptijd). Afhankelijk van de looptijd ontvangt u een vast rentepercentage. U kunt kiezen uit verschillende looptijden. Het vaste rentepercentage op het deposito ontvangt u gedurende de hele looptijd van het deposito. De rente wordt elk jaar bijgeschreven op het deposito zelf. Over de rente ontvangt u ook het vaste rentepercentage. 3

4 Wat zijn de kenmerken van de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening? Als u het deposito eerder wilt stoppen dan u met de bank heeft afgesproken, dan betaalt u kosten. De kosten kunnen variëren en zijn afhankelijk van de actuele rentestanden op dat moment en de resterende looptijd. U betaalt altijd een minimum bedrag. Er is sprake van een rentegarantietermijn. Als u binnen 2 maanden, nadat u het aanvraagformulier in uw mailbox heeft ontvangen, een deposito opent, ontvangt u automatisch de hoogste rente op dat moment. U kunt alleen een deposito openen, als u een minimaal bedrag inlegt. U kunt meerdere deposito s openen, met eventueel verschillende looptijden. U opent zelf een deposito in uw persoonlijke online omgeving. Het saldo op de rekening kan dalen door verrekening van eventuele kosten. Het spaarsaldo (variabel en deposito) valt tot maximaal ,- onder het depositogarantiestelsel. Dit geldt voor de optelsom van alle spaarsaldo s op al uw spaarrekeningen bij OHRA Bank en Delta Lloyd Bank samen. Wat zijn de gevolgen bij overlijden, verhuizen of opzeggen? Als u verhuist naar het buitenland, kan de bank de rekening opzeggen (afhankelijk waar u naar toe verhuist). Hieraan kunnen kosten verbonden zijn. 4

5 Wat zijn de kenmerken van de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening? (Gedeeltelijk) overstappen naar een andere aanbieder is mogelijk. Aan het (gedeeltelijk) overstappen stelt de bank een minimum aan het over te dragen saldo. Aan het (gedeeltelijk) overstappen naar een andere aanbieder kunnen kosten verbonden zijn. U kunt de rekening op ieder moment opzeggen. Het gespaarde geld moet dan wel omgezet worden in een gouden handdruk uitkering of in één keer volledig worden opgenomen. Hieraan kunnen kosten verbonden zijn. Na een volledige waardeoverdracht wordt uw OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening opgeheven. De bank mag uw rekening opheffen als het saldo onder een bepaald minimum ligt. Als u overlijdt, moeten uw nabestaanden dat zo snel mogelijk aan ons laten weten. Wij blokkeren dan het geld op de rekening. Het geld op de rekening moet volgens wettelijke regels naar een bepaald persoon of bepaalde personen gaan. Dit kunnen de volgende personen zijn: uw echtgenoot of geregistreerd partner op het moment van uw overlijden, de persoon met wie u op het moment van uw overlijden samenwoont of heeft samengewoond en met wie geen bloed- of aanverwantschap in de rechte lijn bestaat, uw (pleeg)kinderen, die op het moment van de overgang van de uitkering in termijnen na uw overlijden nog geen 30 jaar zijn. U kunt bij de notaris laten vastleggen wie van deze personen het overgebleven geld op de rekening krijgt. 5

6 Wat zijn de risico s van de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening? Algemeen Regels rondom belastingwetgeving kunnen in de toekomst veranderen. Heeft u een totaal spaarsaldo dat groter is dan ,- en gaat OHRA Bank failliet? Dan keert het depositogarantiestelsel maximaal ,- uit. Dit geldt voor alle spaarsaldo s op al uw spaarrekeningen bij OHRA Bank en Delta Lloyd Bank samen. Fiscaal Indien u geld inlegt dat niet voldoet aan de vereisten van de huidige geldende belastingregels (wet loonbelasting 1964), dan heeft dit fiscale gevolgen. Bijvoorbeeld als u geld laat storten dat toch door de belastingdienst wordt gezien als een regeling vervroegd uittreden (VUT regeling). Is de ontslagvergoeding toegekend voor 1 januari 1995? En ondergebracht bij een andere bank, verzekeraar of de eigen stamrecht BV? Dan vervalt het oude fiscale regime. Dit kan nadelig zijn voor u. U draagt het geld over aan een ander, verpand de rekening of wilt toch afkopen? Dit heeft fiscale consequenties. 6

7 Wat zijn de risico s van de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening? Door onvoorziene omstandigheden heeft u uw geld toch direct nodig en wilt u afkopen. Afkopen heeft fiscale gevolgen. Ook kunnen hier extra kosten aan verbonden zijn. Bijvoorbeeld als u uw geld in een deposito heeft vastgezet. Rente en deposito Rentestanden kunnen schommelen, waardoor u het deposito te vroeg of te laat voor uw gevoel heeft afgesloten. Ook kan het beoogde eindbedrag niet worden behaald als u spaart met een variabele rente. U sluit achteraf gezien een deposito voor een te lange periode af, waardoor u extra kosten heeft. Dit kan voorkomen als u bijvoorbeeld gaat scheiden of toch eerder besluit om uw opgebouwde saldo om te zetten in een uitkeerrekening. Wat zijn de gevolgen bij verhuizen, overlijden of opzeggen? Bij een overdracht naar een andere bank of verzekeraar moet u rekening houden met kosten zoals advies- en distributiekosten. De bank kan tussentijds de voorwaarden of kosten veranderen. Als een eventuele wijziging voor u onacceptabel is, kunt u de waarde overdragen naar een andere bank of verzekeraar. Hieraan kunnen extra kosten verbonden zijn. Bijvoorbeeld als u deposito s heeft lopen en u die voortijdig wilt beëindigen. 7

8 Wat zijn de risico s van de OHRA Gouden Handdruk Spaarrekening? Veranderingen in uw persoonlijke situatie kunnen in de toekomst aanleiding zijn om uw rekening aan te passen. Bijvoorbeeld in geval van scheiding, overlijden, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of verhuizen naar het buitenland. Hierdoor kan het voorkomen dat u uw deposito of rekening moet stoppen. OHRA Bank kan hier kosten voor in rekening brengen. Kijk voor meer informatie op LEV