Kenmerken OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening

Transcriptie

1 Kenmerken OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening Algemeen Via een OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening laat u uw lijfrentekapitaal in gelijke termijnen uitbetalen. Dit gebeurt onder inhouding van belastingen en heffingen. U krijgt rente over het saldo op uw rekening. De OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening is een geblokkeerde spaarrekening. Dit betekent dat u tussentijds geen extra geld kunt storten of geld kunt opnemen van de rekening. De OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening is een internetproduct. Dit betekent dat alle communicatie zoveel mogelijk elektronisch gaat. Persoonlijke internettoegang is nodig voor deze rekening. U kunt uw saldo online bekijken. De rekening staat op naam van 1 rekeninghouder en kan geen en/of rekening zijn. Ook mag de rekening niet op naam van een bedrijf staan. De Bank mag belastingen, boetes, heffingen en kosten direct verrekenen met het geld op de rekening. Er is geen minimuminleg. Als de hoogte van de uitkering eenmaal vaststaat, kunt u de rekening niet meer stoppen. De OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening kan alleen geopend worden als u in Nederland woont en u minimaal 18 jaar bent. Het spaarsaldo (variabel en deposito) valt tot maximaal ,- onder het depositogarantiestelsel. Dit geldt voor de optelsom van alle spaarsaldo s op al uw spaarrekeningen bij OHRA Bank en Delta Lloyd Bank samen. 1

2 Wat zijn de kenmerken van de OHRA Direct Ingaande Lijfrente? Fiscaal De voorwaarden van het huidige belastingstelsel (wet op inkomstenbelasting 2001) gelden. De inleg is alleen mogelijk in euro s en zal vanwege de belastingregels moeten voldoen aan: Stakingswinst (bij verkoop van een bedrijf), of; Opgebouwde fiscale oudedagsreserve (FOR), of; Waardeoverdracht van een opgebouwde lijfrenteverzekering of lijfrenterekening. De inleg zoals genoemd hierboven bij punt 1 en 2 is aftrekbaar bij de belastingopgave. De inleg van punt 3 is al tijdens de opbouwfase van de belasting afgetrokken. De totale bruto uitkeringen die u heeft ontvangen op de OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening moet u opgeven als inkomsten in Box 1 bij de belastingopgave. U mag de OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening niet overdragen, afkopen of verpanden. Doet u dit wel dan heeft dit fiscale gevolgen. 2

3 Wat zijn de kenmerken van de OHRA Direct Ingaande Lijfrente? Rente en uitkering De hoogte van de uitkering wordt bepaald door hoeveel geld u op de rekening heeft gestort, het moment waarop u uw geld stort, hoe lang de uitkering duurt, het rentepercentage en hoe vaak u een uitkering wilt ontvangen. Alle rentes zijn effectieve rentes op jaarbasis. De uitkeringen zijn gebaseerd op een vooraf vastgesteld rentepercentage. Hierdoor kunnen we de uitkeringsbedragen tijdens de hele looptijd garanderen. Zo weet u precies waar u aan toe bent. De rente wordt elke keer, net voor een uitkering bijgeschreven op uw rekening. In de uitbetaling van uw uitkering is de rentebijschrijving al verwerkt. U ontvangt dus geen aparte rentebetaling op uw betaalrekening. Op het openingsformulier geeft u aan welke bedragen u wilt inleggen. Zolang niet alle inlegbedragen zijn ontvangen, ontvangt u een variabele rente. Er is sprake van een rentegarantietermijn. Als u binnen twee maanden na ontvangst van het elektronische aanvraagformulier het geld op de rekening stort, ontvangt u automatisch de hoogste rente uit die periode van twee maanden. Kijk hier voor meer informatie over de rentegarantietermijn. Wat zijn de kenmerken van de OHRA Ingaande Lijfrenterekening? De minimale looptijd is aan wettelijke regels gebonden. Dit is afhankelijk van uw leeftijd op het moment van openen. 3

4 Wat zijn de kenmerken van de OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening? De minimale looptijd is aan wettelijke regels gebonden. Dit is afhankelijk van uw leeftijd op het moment van openen. En of de volledige inleg wel of niet afkomstig is van voor 1 januari Het geld wordt rond de 25e aan u uitbetaald. Een uitkering vindt altijd plaats aan het eind van de gekozen maand, kwartaal, half jaar of jaar (afhankelijk van uw keuze). Als u een OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening opent met een looptijd korter dan 20 jaar, dan is er sprake van een maximale bruto uitkering per jaar. Het bruto bedrag wordt van uw OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening afgeschreven. Vervolgens worden de belastingen, heffingen en kosten* voor de uitkering ingehouden. Het overgebleven bedrag wordt aan u uitbetaald. De bank brengt kosten bij u in rekening bij elke uitkering. De kosten worden in mindering gebracht op de netto uitkering.* * Heeft u na 23 augustus 2017 een OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening aangevraagd? Dan betaalt u geen uitkeringskosten. 4

5 Wat zijn de kenmerken van de OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening? Overlijden, verhuizen of opzeggen Het geld op de OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening gaat bij uw overlijden over naar uw nabestaanden. Vanaf uw overlijden ontvangen zij een lijfrente-uitkering. Mag volgens de wet geen lijfrente-uitkering gedaan worden? Dan betalen wij het geld uit aan uw nabestaanden. Als u verhuist naar het buitenland, kan de bank de rekening opzeggen (afhankelijk waar u naar toe verhuist). Hieraan kunnen kosten verbonden zijn. Indien u de rekening opzegt binnen 14 dagen, dan kunnen daar kosten aan verbonden zijn. Na de laatste uitkering heffen wij uw OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening op. Uw rekening gaat bij uw overlijden over naar uw nabestaanden. Vanaf uw overlijden ontvangen zij een nabestaandenuitkering. 5

6 Risico s van de OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening Algemeen Regels rondom belastingwetgeving kunnen in de toekomst veranderen. Heeft u een totaal spaarsaldo dat groter is dan ,- en gaat OHRA Bank failliet? Dan keert het depositogarantiestelsel maximaal ,- uit. Dit geldt voor alle spaarsaldo s op al uw spaarrekeningen bij OHRA Bank en Delta Lloyd Bank samen. Een levenslange uitkering is niet mogelijk. Na de laatste uitkering, krijgt u geen aanvulling meer op uw inkomen.. Fiscaal Indien u geld inlegt dat niet voldoet aan de vereisten van de huidige geldende belastingregels (wet inkomstenbelasting 2001), dan heeft dit fiscale gevolgen. U legt onbewust geld in vanuit een ander belastingregime, waardoor bepaalde belastingvoordelen uit uw vorige belastingregiem kunnen vervallen. U draagt het geld over aan een ander, verpand de rekening of wilt toch afkopen? Dit heeft fiscale consequenties. Uw netto uitkering kan jaarlijks veranderen door aanpassing van de wettelijke belastingpercentages en heffingen. Door onvoorziene omstandigheden wilt u niet langer de uitkering ontvangen, maar verder opbouwen. Dit is niet mogelijk. Uw uitkering groeit niet mee met de jaarlijkse inflatie. Gedurende de hele looptijd ontvangt u dezelfde bruto uitkering. 6

7 Wat zijn de risico s van de OHRA Gouden Handdruk Uitkeerrekening? Verhuizen of opzeggen Bij een overdracht naar een andere bank of verzekeraar moet u rekening houden met kosten zoals advies- en distributiekosten. De bank kan tussentijds de voorwaarden of kosten veranderen. Kijk voor meer informatie op 7 LEV