Kenmerken en risico s

Transcriptie

1 Kenmerken en risico s OHRA Gouden Handdruk Opbouwrekening Wat zijn de kenmerken van de OHRA Gouden Handdruk Opbouwrekening? Algemeen Met een OHRA Gouden Handdruk Opbouwrekening bouwt u vermogen op met als doel om uw inkomen op een later moment aan te vullen. Op de wettelijke einddatum moet u met het opgebouwde geld een uitkering aankopen. Eerder mag ook. De OHRA Gouden Handdruk Opbouwrekening is een geblokkeerde spaarrekening. Dit betekent dat u tussentijds zelf geen geld kunt opnemen van de rekening. U kunt zowel beleggen in fondsen als sparen op de OHRA Gouden Handdruk Opbouwrekening. Elke combinatie is mogelijk. U kunt sparen met een variabele rente of met een vaste rente (deposito) De rekening is een internetproduct. Dit betekent dat alle communicatie zoveel mogelijk elektronisch gaat. Persoonlijke internettoegang is nodig voor deze rekening. U kunt uw saldo online bekijken en beheren. U kunt vermogen opbouwen op de rekening tot uiterlijk het einde van het jaar dat u uw AOW leeftijd bereikt. Uiterlijk aan het einde van het jaar moet u met het saldo ook een uitkering hebben aangekocht. 1

2 De rekening staat op naam van 1 rekeninghouder en kan geen en/of rekening zijn. Ook mag de rekening niet op naam van een bedrijf staan. U kunt de OHRA Gouden Handdruk Opbouwrekening alleen voor u zelf openen en alleen als u in Nederland woont. Dat kan vanaf de leeftijd van 18 jaar tot maximaal 1 jaar voordat u uw AOW leeftijd bereikt. De bank mag belastingen, boetes, heffingen en kosten direct verrekenen met het geld op de rekening. Er is geen minimuminleg. U kunt zelf bepalen welk bedrag u laat storten. U kunt niet zelf geld storten op de rekening. Fiscaal U kunt alleen geld inleggen, als het een ontslagvergoeding betreft. Hierbij moet het gaan om gemist loon dat wordt vervangen door een ontslagvergoeding (stamrecht). Of het moet gaan om loon dat verdiend had kunnen worden vanaf de ontslagdatum tot aan de datum waarop u normaal gesproken gestopt zou zijn met werken. De voorwaarden van het huidige belastingstelsel (wet op loonbelasting 1964) gelden. De inleg is alleen mogelijk in euro s en zal vanwege de belastingregels afkomstig moeten zijn van: Een andere stamrecht of gouden handdruk verzekering of -rekening. U brengt het geld in dmv waardeoverdracht. Waardeoverdracht vanuit een stamrecht BV 2

3 U kunt geen ontslagvergoedingen meer storten die zijn gekregen uit een ontslag na 31 december Het geld op de OHRA Gouden Handdruk Opbouwrekening hoeft niet opgegeven te worden in box 3 bij de belastingopgave. U hoeft pas belasting over het geld te betalen als u het geld laat uitkeren (box 1). U mag de rekening niet overdragen of verpanden. Doet u dit wel dan heeft dit fiscale gevolgen. Afkoop van uw volledig ontvangen ontslagvergoeding in één keer is mogelijk. Hieraan kunnen kosten verbonden zijn. Rente en deposito U ontvangt automatisch een variabele rente over het geld op de rekening. De rente wordt elk jaar begin januari bijgeschreven op de rekening. Een variabele rente kan op elk moment veranderen. Alle rentes zijn effectieve rentes op jaarbasis. Op elk moment kunt u zelf (een deel van) het geld in een deposito zetten. U zet het geld dan voor langere tijd vast (een bepaalde looptijd). Afhankelijk van de looptijd ontvangt u een vast rentepercentage. U kunt kiezen uit verschillende looptijden. Het vaste rentepercentage op het deposito ontvangt u gedurende de hele looptijd van het deposito. De rente wordt elk jaar bijgeschreven op het deposito zelf. Over de rente ontvangt u ook het vaste rentepercentage. 3

4 Als u het deposito eerder wilt stoppen dan u met de bank heeft afgesproken, dan betaalt u kosten. De kosten kunnen variëren en zijn afhankelijk van de actuele rentestanden op dat moment en de resterende looptijd. U betaalt altijd een minimum bedrag. Er is een sprake van een rentegarantietermijn. Als u binnen 2 maanden, nadat u het aanvraagformulier in uw mailbox heeft ontvangen, een deposito opent, ontvangt u automatisch de hoogste rente. U kunt alleen een deposito openen, als u een minimaal bedrag inlegt. U kunt meerdere deposito s openen, met eventueel verschillende looptijden. U opent zelf een deposito in uw persoonlijke online omgeving. Het saldo op de rekening kan dalen door verrekening van eventuele kosten. Het spaarsaldo (variabel en deposito) valt tot maximaal ,- onder het depositogarantiestelsel. Dit geldt voor de optelsom van alle spaarsaldo s op al uw spaarrekeningen bij OHRA Bank en Delta Lloyd Bank samen. Wat zijn de gevolgen bij overlijden, verhuizen of opzeggen? Als u verhuist naar het buitenland, kan de bank de rekening opzeggen (afhankelijk waar u naar toe verhuist). Hieraan kunnen kosten verbonden zijn. 4

5 (Gedeeltelijk) overstappen naar een andere aanbieder is mogelijk. Aan het (gedeeltelijk) overstappen stelt de bank een minimum aan het over te dragen saldo. Aan het (gedeeltelijk) overstappen naar een andere aanbieder kunnen kosten verbonden zijn. U kunt de rekening op ieder moment opzeggen. Het gespaarde geld moet dan wel omgezet worden in een gouden handdruk uitkering of in één keer volledig worden opgenomen. Hieraan kunnen kosten verbonden zijn. Na een volledige waardeoverdracht of als u het bedrag in één keer opneemt wordt uw OHRA Gouden Handdruk Opbouwrekening opgeheven. De bank mag uw rekening opheffen als het saldo onder een bepaald minimum ligt. Als u overlijdt, moeten uw nabestaanden dat zo snel mogelijk aan ons laten weten. Wij blokkeren dan het geld op de rekening. Het geld op de rekening moet volgens wettelijke regels naar een bepaald persoon of bepaalde personen gaan. Dit kunnen de volgende personen zijn: uw echtgenoot of geregistreerd partner op het moment van uw overlijden, de persoon met wie u op het moment van uw overlijden samenwoont of heeft samengewoond en met wie geen bloed- of aanverwantschap in de rechte lijn bestaat, 5

6 uw (pleeg)kinderen, die op het moment van de overgang van de uitkering in termijnen na uw overlijden nog geen 30 jaar zijn. U kunt bij de notaris laten vastleggen wie van deze personen het overgebleven geld op de rekening krijgt. Beleggen U kunt alleen beleggen in de fondsen zoals aangegeven op het actuele Fonds- en Tarievenoverzicht. U kunt kiezen uit fondsen van meerdere aanbieders. Elk fonds heeft eigen kenmerken en specifieke risico s. Aan beleggen zijn kosten verbonden. Deze kunt u terugvinden op het Fonds- en Tarievenoverzicht. Beleggen wordt door OHRA Bank altijd uitgevoerd op basis van execution only. OHRA geeft dus nooit advies maar voert slechts uw order uit. U moet zelf in de gaten houden of de waardeontwikkeling nog in lijn is met uw doelkapitaal en gewenst risiconiveau. Met het Beleggerskompas bepalen we uw beleggersprofiel. Het Beleggerskompas is een online hulpmiddel om te bepalen of uw actuele beleggingsportefeuille aansluit bij uw beleggersprofiel. U bepaalt altijd zelf of u ook daadwerkelijk aankoopt, verkoopt of switched. Het Beleggerskompas geeft geen advies. U bepaalt zelf de samenstelling van uw beleggersportefeuille. OHRA Bank voert alleen de opgegeven orders uit. 6

7 Risico s van de OHRA Gouden Handdruk Opbouwrekening Algemeen Regels rondom belastingwetgeving kunnen in de toekomst veranderen. Heeft u een totaal spaarsaldo dat groter is dan ,- en gaat OHRA Bank failliet? Dan keert het depositogarantiestelsel maximaal ,- uit. Dit geldt voor alle spaarsaldo s op al uw spaarrekeningen bij OHRA Bank en Delta Lloyd Bank samen. Als het rendement op de rekening tegenvalt, behaalt u niet uw doelkapitaal. Eventueel bijstorten is niet mogelijk. U zult dan aanvullende maatregelen moeten nemen. Fiscaal Indien u geld inlegt dat niet voldoet aan de vereisten van de huidige geldende belastingregels (wet loonbelasting 1964), dan heeft dit fiscale gevolgen. Bijvoorbeeld als u geld laat storten dat toch door de belastingdienst wordt gezien als een regeling vervroegd uittreden (VUT regeling). Is de ontslagvergoeding toegekend voor 1 januari 1995? En ondergebracht bij een andere bank, verzekeraar of de eigen stamrecht BV? Dan vervalt het oude fiscale regime. Dit kan nadelig zijn voor u. U draagt het geld over aan een ander, verpand de rekening of wilt toch afkopen? Dit heeft fiscale consequenties. 7

8 Wat zijn de risico s van de OHRA Gouden Handdruk Opbouwrekening? Door onvoorziene omstandigheden heeft u uw geld toch direct nodig en wilt u afkopen. Afkopen heeft fiscale gevolgen. Ook kunnen hier extra kosten aan verbonden zijn. Bijvoorbeeld als u uw geld in een deposito heeft vastgezet. Rente en deposito Rentestanden kunnen schommelen, waardoor u het deposito te vroeg of te laat voor uw gevoel heeft afgesloten. Ook kan het beoogde eindbedrag niet worden behaald als u spaart met een variabele rente. U sluit achteraf gezien een deposito voor een te lange periode af, waardoor u extra kosten heeft. Dit kan voorkomen als u bijvoorbeeld gaat scheiden of toch eerder besluit om uw opgebouwde saldo om te zetten in een uitkeerrekening. Wat zijn de gevolgen bij verhuizen, overlijden of opzeggen? Bij een overdracht naar een andere bank of verzekeraar moet u rekening houden met kosten zoals advies en distributiekosten. De bank kan tussentijds de voorwaarden of kosten veranderen. Als een eventuele wijziging voor u onacceptabel is, kunt u de waarde overdragen naar een andere bank of verzekeraar. Hieraan kunnen extra kosten verbonden zijn. Bijvoorbeeld als u deposito s heeft lopen en u die voortijdig wilt beëindigen. Veranderingen in uw persoonlijke situatie kunnen in de toekomst aanleiding zijn om uw rekening aan te passen. 8

9 Wat zijn de risico s van de OHRA Gouden Handdruk Opbouwrekening? Bijvoorbeeld in geval van scheiding, overlijden, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of verhuizen naar het buitenland. Hierdoor kan het voorkomen dat u uw beleggingen op een minder geschikt moment moet verkopen en/of uw deposito of rekening moet stoppen. OHRA Bank kan hier kosten voor in rekening brengen. Zegt u de rekening binnen 14 dagen op? Als u al geld op de Gouden Handdruk Opbouwrekening hebt laten storten, dan betalen wij dat terug aan degene van wie wij het geld ontvangen hebben. Hebt u (een deel van) uw geld op de Gouden Handdruk Opbouwrekening in een deposito gezet? Dan betaalt u eenmalig 100,-. De bank haalt dit geld af van het bedrag op het deposito. U kunt de Gouden Handdruk Opbouwrekening niet meer opzeggen als u hebt belegd met het geld op de Gouden Handdruk Opbouwrekening. Beleggen Als u belegt loopt u beleggersrisico. Rendementen kunnen namelijk hoger of lager uitvallen. Koersen zullen meer stijgen en dalen als de beleggingsvorm risicovoller is. Doorgaans geldt hoe hoger het verwacht rendement, des te hoger het risico u loopt. Dit kan ervoor zorgen dat u uw doelkapitaal niet bereikt. In het ergste geval kan u uw inleg kwijtraken. De meest voorkomende risico s zijn: 9

10 Wat zijn de risico s van de OHRA Gouden Handdruk Opbouwrekening? Marktrisico: Uw belegging wordt minder waard door de algemene economische situatie. Renterisico: De waarde van een belegging kan dalen als de marktrente stijgt. Kredietrisico: De onderneming waarin u belegt is niet in staat om aan zijn betalingsverplichtingen te voldoen. Liquiditeitsrisico: Het risico dat de belegging niet of nauwelijks kan worden verhandeld. Hierdoor is de belegging niet of tijdelijk niet te verkopen. Valutarisico: Er wordt belegd in een andere valuta dan de euro. Daalt de koers in vergelijking met de euro? Dan heeft dit negatieve invloed. Herbeleggingrisico: als u rente (obligaties) of dividend (aandelen) ontvangt, weet u niet of u dit met hetzelfde rendement kunt herbeleggen. Fondsen kunnen door fondsbeheerders uit de markt worden gehaald of omgezet naar andere fondsen. Specifieke fondsrisico s: Koersrisico: Koersen kunnen erg schommelen doordat de waarde van beleggingen waarin fonds belegt daalt of opbrengsten dalen. Debiteurenrisico: Onderdelen waarin het fonds belegt kunnen failliet gaan. Hierdoor kan een belegging niets waard worden. 10

11 Wat zijn de risico s van de OHRA Gouden Handdruk Opbouwrekening? Geografisch risico: Als fonds belegt in bepaalde regio en het gaat slecht met regio, direct invloed op waarde van het fonds. Sector risico: Als een fonds belegt in een bepaald thema en het gaat slecht met het thema, dan heeft dit direct invloed op de waarde van het fonds. Omslagrisico: Een beleggingsfonds bestaat soms uit meerdere subfondsen. Een slecht resultaat van een subfonds kan verrekend worden met een resultaat van overige subfondsen. Niet alle risico s gelden voor alle fondsen of gelden in dezelfde mate voor een fonds. Voor de specifieke risico s van een fonds is het daarom van belang dat u altijd de Essentiële Beleggersinformatie (EBI) en het prospectus van een fonds leest en begrijpt. Veranderingen in uw persoonlijke situatie kunnen in de toekomst aanleiding zijn om uw rekening aan te passen. Hierdoor kan het voorkomen dat u uw beleggingen op een minder geschikt moment moet verkopen. Ook kunt u te maken krijgen met extra kosten. Het resultaat van beleggingen kan dusdanig negatief zijn, dat u uw inleg kwijtraakt. Kijk voor meer informatie op LEV