Kenmerken en risico s OHRA Pensioen Spaarrekening

Transcriptie

1 Kenmerken en risico s OHRA Pensioen Spaarrekening Wat zijn de kenmerken van de OHRA Pensioen Spaarrekening? Algemene kenmerken Met een OHRA Pensioen Spaarrekening bouwt u vermogen op met als doel om uw pensioen aan te vullen. Op de wettelijke einddatum moet u met het opgebouwde geld een uitkering aankopen. U kunt het geld niet gebruiken voor iets anders. U kunt sparen tegen een variabele rente of met een vaste rente (deposito). De OHRA Pensioen Spaarrekening is een geblokkeerde spaarrekening. Dit betekent dat u tussentijds geen geld kunt opnemen van de rekening. De OHRA Pensioen Spaarrekening is een internetproduct. Dit betekent dat alle communicatie zoveel mogelijk elektronisch gaat. Persoonlijke internettoegang is nodig voor deze rekening. U kunt uw saldo online bekijken en beheren. De rekening loopt uiterlijk door tot het einde van het 5e jaar na uw AOW gerechtigde leeftijd. Uiterlijk aan het einde van hetzelfde jaar moet u met het geld ook een uitkering aankopen. U hoeft vooraf geen looptijd te bepalen. De rekening staat op naam van 1 rekeninghouder en kan geen en/of rekening zijn. Ook mag de rekening niet op naam van een bedrijf staan. Automatisch sparen is mogelijk door de bank een machtiging (mandaat) te geven. Dit kan per maand, kwartaal of (half) jaar. De bank mag belastingen, boetes, heffingen en kosten direct verrekenen met het geld op de rekening. 1

2 Wat zijn de kenmerken van de OHRA Pensioen Spaarrekening? Vrijkomende lijfrentepolissen die kort na elkaar aflopen en in hetzelfde belastingregime zijn afgesloten, kunnen gecombineerd worden. U betaalt eenmalig bij het openen van de OHRA Pensioen Spaarrekening een vast bedrag aan distributiekosten. Er is geen minimuminleg. U kunt zelf bepalen wanneer u een bedrag stort. Belastingtechnische kenmerken De voorwaarden van het huidige belastingstelsel (wet op inkomstenbelasting 2001) gelden. De inleg is alleen mogelijk in euro s en zal vanwege de belastingregels moeten voldoen aan: Aantoonbare fiscale jaarruimte of reserveringsruimte, of; Stakingswinst (bij verkoop van een bedrijf), of; Opgebouwde fiscale oudedagsreserve (FOR), of; Waardeoverdracht van een andere lijfrenteverzekering of lijfrenterekening. De inleg zoals genoemd hierboven bij punt 1, 2 en 3 is aftrekbaar bij de belastingopgave. Het geld op de OHRA Pensioen Spaarrekening hoeft niet opgegeven te worden in Box 3 bij de belastingopgave. U hoeft pas belasting over het geld te betalen als u het geld laat uitkeren. U mag de OHRA Pensioen Spaarrekening niet overdragen, afkopen of verpanden. Doet u dit wel? Dan heeft dit fiscale gevolgen. 2

3 Wat zijn de kenmerken van de OHRA Pensioen Spaarrekening? Wilt u sparen met een variabele en/of vaste rente? U ontvangt automatisch een variabele rente over het geld op de rekening. De rente wordt elk jaar begin januari bijgeschreven op de rekening. Een variabele rente kan op elk moment veranderen. Alle rentes zijn effectieve rentes op jaarbasis. Op elk moment kunt u (een deel van) het geld in een deposito zetten. U zet het geld dan voor langere tijd vast (een bepaalde looptijd). Afhankelijk van de looptijd ontvangt u een vast rentepercentage. U kunt kiezen uit verschillende looptijden. Het vaste rentepercentage op het deposito ontvangt u gedurende de hele looptijd van het deposito. De rente wordt elk jaar bijgeschreven op het deposito zelf. Over de rente ontvangt u ook het vaste rentepercentage. Als u het deposito eerder wilt stoppen dan u met de bank heeft afgesproken, dan betaalt u kosten. De kosten kunnen variëren en zijn afhankelijk van de actuele rentestanden op dat moment en de resterende looptijd. U betaalt altijd een minimum bedrag. Kijk hier voor meer informatie over de boeteregeling. Er is een sprake van een rentegarantietermijn. Als u binnen 2 maanden, nadat u het aanvraagformulier in uw mailbox heeft ontvangen een deposito opent, ontvangt u automatisch de hoogste rente. Kijk hier voor meer informatie over de rentegarantietermijn. 3

4 Wat zijn de kenmerken van de OHRA Pensioen Spaarrekening? U kunt alleen een deposito openen, als u een minimaal bedrag in deposito zet. U kunt meerdere deposito s openen, met eventueel verschillende looptijden. U opent zelf een deposito in uw persoonlijke online omgeving. Het spaarsaldo (variabel en deposito) valt tot maximaal ,- onder het depositogarantiestelsel. Dit geldt voor de optelsom van alle spaarsaldo s op al uw spaarrekeningen bij OHRA Bank en Delta Lloyd Bank samen. Het saldo op de rekening kan dalen door verrekening van eventuele kosten. Wat zijn de gevolgen bij overlijden, verhuizen of opzeggen? Het geld op de OHRA Pensioen Spaarrekening gaat bij uw overlijden over naar uw nabestaanden. Vanaf uw overlijden ontvangen zij een lijfrente-uitkering. Mag volgens de wet geen lijfrente-uitkering gedaan worden? Dan betalen wij het geld uit aan uw nabestaanden. Als u verhuist naar het buitenland, kan de bank de rekening opzeggen (afhankelijk waar u naar toe verhuist). Hieraan kunnen kosten verbonden zijn. (Gedeeltelijk) overstappen naar een andere aanbieder is mogelijk. Aan het (gedeeltelijk) overstappen stelt de bank een minimum aan het over te dragen saldo. Aan het (gedeeltelijk) overstappen naar een andere aanbieder kunnen kosten verbonden zijn. 4

5 Wat zijn de kenmerken van de OHRA Pensioen Spaarrekening? U kunt de rekening op ieder moment opzeggen. Het gespaarde geld moet dan wel omgezet worden in een lijfrente-uitkering of worden overgemaakt naar een andere lijfrenterekening of lijfrenteverzekering. Hieraan kunnen kosten verbonden zijn. Na een volledige waardeoverdracht wordt uw OHRA Pensioen Spaarrekening opgeheven. De bank mag uw rekening opheffen als het saldo onder een bepaald minimum ligt en de laatste twaalf maanden er geen geld meer is gestort. Indien u de rekening opzegt binnen de wettelijke bedenktijd, dan kunnen daar kosten aan verbonden zijn. 5

6 Wat zijn de risico s van de OHRA Pensioen Spaarrekening? Algemene risico s Regels rondom belastingwetgeving kunnen in de toekomst veranderen. Heeft u een totaal spaarsaldo dat groter is dan ,- en gaat OHRA Bank failliet? Dan keert het depositogarantiestelsel maximaal ,- uit. Dit geldt voor alle spaarsaldo s op al uw spaarrekeningen bij OHRA Bank en Delta Lloyd Bank samen. Belastingtechnische risico s Indien u geld inlegt dat niet voldoet aan de vereisten van de huidige geldende belastingregels (wet inkomstenbelasting 2001), dan heeft dit fiscale gevolgen. U legt onbewust geld in vanuit een ander belastingregime, waardoor bepaalde belastingvoordelen uit uw vorige belastingregiem kunnen vervallen. U draagt het geld over aan een ander, verpand de rekening of wilt toch afkopen? Dit heeft fiscale consequenties. Door onvoorziene omstandigheden heeft u uw geld toch direct nodig en wilt u afkopen. Afkopen heeft fiscale gevolgen. Ook kunnen hier extra kosten aan zitten. Bijvoorbeeld als u uw geld in een deposito heeft vastgezet. 6

7 Wat zijn de risico s van de OHRA Pensioen Spaarrekening? U sluit het product af met een doel voor ogen. De toekomstige waardeontwikkeling kan zodanig verlopen dat u aanvullende maatregelen moet nemen om het doelkapitaal te halen. Eventueel geld bijstorten kan alleen als u fiscaal deze mogelijkheid nog heeft. Heeft u deze mogelijkheid niet? Dan kan het zijn dat u andere aanvullende maatregelen moet nemen. Wat zijn de risico s van een variabele of vaste rente? Rentestanden kunnen schommelen, waardoor u het deposito te vroeg of te laat voor uw gevoel heeft afgesloten. U sluit achteraf gezien een deposito voor een te lange periode af, waardoor u extra kosten heeft. Dit kan voorkomen als u bijvoorbeeld gaat scheiden of toch eerder besluit om uw opgebouwde saldo om te zetten in een uitkeerrekening. Door schommelingen in de rentestanden, kan het voorkomen dat het beoogde eindbedrag niet wordt behaald. Kiest u voor sparen met een variabele rente? Dan weet u niet helemaal zeker met welk bedrag uw geldt groeit, omdat de rentevergoeding in de toekomst op elke moment kan wijzigen. De rentevergoeding gedurende de looptijd van de OHRA Pensioen Spaarrekening kan lager zijn dan de inflatie, waardoor u op de einddatum mogelijk niet genoeg vermogen heeft opgebouwd. 7

8 Wat zijn de risico s van de OHRA Pensioen Spaarrekening? Wat zijn de risico s bij verhuizen of opzeggen? Bij een overdracht naar een andere bank of verzekeraar moet u rekening houden met kosten zoals advies en distributiekosten. De bank kan tussentijds de voorwaarden of kosten veranderen. Als een eventuele wijziging voor u onacceptabel is, kunt u de waarde overdragen naar een andere bank of verzekeraar. Hieraan kunnen extra kosten zitten. Bijvoorbeeld als u deposito s heeft lopen en u die voortijdig wilt beëindigen. Veranderingen in uw persoonlijke situatie kunnen in de toekomst aanleiding zijn om uw rekening aan te passen. Bijvoorbeeld in geval van scheiding, overlijden, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of verhuizen naar het buitenland. OHRA Bank kan hier kosten voor in rekening brengen. Kijk voor meer informatie op LEV