Marktdag Verbond / NVGA. 15 april 2010

Transcriptie

1 Marktdag Verbond / NVGA 15 april 2010

2 Programma uur Opening door dagvoorzitter Coen van Ham (voorzitter NVGA) uur Presentatie activiteiten stuurgroep volmachten werkgroepen door Rik Kloos, co-voorzitter stuurgroep uur Inleidingen door Peter van den Heuvel (ABZ) en Robert van der Plas (Market Scan) over portefeuillemanagement uur Pauze uur Presentatie Jeroen Smit uur Borrel

3 Pools, NMA en groepsvrijstellingsverordening Geschiedenis Status

4 AUDITS (I) Afschaffing ( bevriezing ) NCA s a) Compleet vastgelegd in VolmachtBeheer b) Opvolging m.b.v. VolmachtBeheer c) Helder inzicht openstaande actiepunten (man.info.) d) Rappelsysteem via VolmachtBeheer e) 2009 actieve rol lead-auditors f) Vanaf 2010 dossier GA : jaarlijkse slotverklaring g) Wel NCA s bij nieuwe GA s (2 mij-en)

5 AUDITS (II) Overgang NCA-vragen naar: a) CA (maatschappij audits) 2009 b) Self Assessment (door GA s) 2010

6 AUDITS (III) Eindrapportage wg. Monitoring gereed Aanpassing protocol pas na volledige invoer nieuwe werkwijze

7 Systeem en Procesoptimalisatie Doelen werkgroep: Nieuwe protocollen voor Bestandsinformatie en Polsis/Schade-dump. Daarmee wordt oa zuivere premie reserve mogelijk Adviezen/handleidingen opleveren voor systeeminrichting rondom vastlegging Premie-kortingen, Special Limits en Risico-adressen Daarna gaan we kijken hoe we systeeminrichting nog verder kunnen verbeteren / standardiseren

8 Fraude (I) Spoorboekje vernieuwen a) Scorelijsten RB & Uitvaart b) Managementinformatie specificeren Workshops a) Gerichte uitnodigingen aan GA s die nog niet deelnamen

9 a) CED & Crawford beter betrekken (werkgroep / workshops / man.info.) b) Communicatie met GA s verbeteren op fraudeaspecten Fraude (II) Betrokkenheid maatschappijen verhogen a) Afdwingen gebruik scorelijsten b) Managementinformatie verbeteren c) Ga s op blijven aanspreken! Expert

10 Fraude (III) Checklist Fraude Wordt aangeboden aan GA s Kennisregels Accoord vooronderzoek zelfstandig op te pakken/ niet binnen Verbondsgremium

11 Handboek inkomen Veel Volmachtvraag Procesrelevantie Richtlijnen - Administratie - Inregeling pakket - Proces - Checklist - Audit

12 Vergunningen Registratie TP-vergunningen Naar centrale opslag Toegankelijk voor aangesloten partijen

13 Solvency II Wat: Europese toezicht regelgeving Wie: Alle Europese (her)verzekeraars Doel: Beschermen van de rechten van polishouders, verzekerden, begunstigden van verzekeraars Hoe: door - (1) wettelijke eisen te stellen aan hoe verzekeraars de riscico s die ze lopen, meten en managen en hoe ze hierover rapporteren. - (2) door toezichthouders hierop toe te laten zien

14 Opbouw Solvency II Pilaar I: Externe kapitaalvereiste Eisen aan berekening van het kapitaal dat nodig en aanwezig is (standaard model en intern model) Pilaar II : Governance Eisen aan risicomanagement processen, interne rapportages, inrichting van functies, eisen aan (beleids)documenten Bevoegdheden van de toezichthouder Pilaar III: Rapportage Eisen aan publieke rapportages en rapportages richting de toezichthouder

15 Governance Kernfuncties - risicobeheerfunctie - compliance - interne audit Own Risk and Solvency Assessment - om korte en lang termijn risico s te indentificeren, bepalen, managen, monitoren en er over rapporteren - om er voor te zorgen dat verzekeraar continu weet hoeveel kapitaal hij zelf nodig heeft

16 Tijdslijnen Solvency II April 2009: Solvency II wet goedgekeurd t/m ultimo 2011 worden allerlei implementatie richtlijnen en op Europees niveau ontwikkeld en goedgekeurd. 1 e rapportage jaar: 2012

17 Portefeuille management Marktmiddag volmachten Peter van den Heuvel

18 Agenda Portefeuille management Waarom? Hoe? Een praktijk situatie voor waardebepaling i.c.m. schadelast Een praktijksituatie voorkomen van fraude Een praktijksituatie Customer Intimacy i.c.m. Cost Leader Conclusie Classification: Beschermd 2

19 Portefeuille management: Waarom? De volmachtgever verwacht het van u! U kunt uw eigen verantwoordelijkheid nemen. Als volmacht mag/moet u uw waarde als kanaal bewijzen. Uw klant heeft er recht op. Classification: Beschermd

20 Portefeuille management: Hoe? Bij het afsluiten van de verzekering Bij het actief managen van uw portefeuille Bij het acteren tijdens een schade Classification: Beschermd

21 Portefeuille management Een praktijksituatie voor waardebepaling in combinatie met schadelast Wist u dat meer dan 10% van de nieuwe auto s via import op de weg komen? Wist u dat deze auto s gemiddeld 15% BPM voordeel incasseren? Wist u dat u gemiddeld 10% te lage catalogus waarde verzekert? Classification: Beschermd

22 Praktijksituatie Auto Economisch Total Loss Verkoop aan een sloperij Sloperij verkoopt de auto aan een autohandelaar Deze verkoopt de auto aan een nieuwe klant op 22 januari 2010 wordt deze verzekerd. Classification: Beschermd

23 Classification: Beschermd

24 Praktijksituatie Wat een pech voor de nieuwe eigenaar. Direct een fikse schade. Classification: Beschermd

25 Classification: Beschermd

26 Praktijksituatie Door het opvragen van het Schade Verleden in het proces is deze fraude aan het begin van het schadeproces gedetecteerd. Schade Verleden Pas een standaard beschikbare informatiebron voor dit proces. Classification: Beschermd

27 Portefeuille management Een praktijksituatie Customer Intimacy in combinatie met Cost Leader Waarom ga je als vomacht niet zelf de schadesturing doen? Voorbeeld Meeus Schade Service Voorbeeld Hersteld verzekerd Classification: Beschermd

28 Meeùs wenst een eigen Schadeherstel Service en beoogt daarmee: Onafhankelijkheid; Meer commercieel onderscheidend vermogen; Verlaging van de kosten (schadelast); Verhoogde grip op het proces. De ASN keten + ca. 30 universeel schadeherstelbedrijven vormen samen een pool van schadeherstelbedrijven en leveren Meeùs schadeherstel en afhandeling voor Meeùs Schade Service; ABZ levert Meeùs de basis voor case handling en dispatching, namelijk AudaFlow Volmacht. Classification: Beschermd

29 AudaFlow Volmacht voor Meeùs Schade Melden Meeùs Back Office ABZ case dispatching & handling Dossier openen Schade Dispatching Schade vaststellen Schade beoordelen Schade afhandelen Dossier afhandelen Dossier sluiten Contract controle Dossier Opbouw / controle Voertuig identificatie Restwaarde bepaling Onderdelen bestellen Facturatie Claim afhandeling Polis controle Selecteren partner Schade calculatie Elektronisch expertise advies Werkorder Management informatie Status informatie Vervangend vervoer Audit trail Calculatie integriteitscheck E-Dossier Schade vaststellen Schade beoordelen Schade afhandelen Dossier afhandelen Classification: Beschermd Huidige Back office autochadeherstelbedrijf 13

30 Meeùs Schade Service vandaag 6 april 2009 contract tussen Meeùs en ABZ getekend. 2 juni 2009 is Meeùs Schade Service live gegaan. Inmiddels zit Meeùs op een schadesturing van 46%, doelstelling dit jaar is 60%. Classification: Beschermd

31 Expertisehub Classification: Beschermd

32 Portefeuille management: Conclusie Er zijn volodoende tools en data voorhanden voor actief Portefeuille management. Hiermee bent u in staat om u rol meer dan volwaardig in te vullen. Door dit nu te realiseren, bewijst u waarde voor zowel: Klant relatie Volmachtgever Classification: Beschermd

33 Succes met volmachtig ondernemen! Dank voor uw aandacht.

34 Portefeuille management Marktmiddag volmachten Robert van der Plas

35 Portefeuille management: Waarom? Vanuit de verzekeraar: control Volmacht betekent het uitbesteden van werkzaamheden, de verzekeraar moet in control zijn Primair Gevolmachtigd Portefeuille management is een belangrijk deel van de uitbestede taken Waarom; Waarde toevoegen aan portefeuille Rendement Verzekeraar Gevolmachtigd Agent V&W Verkoop Commercieel Witte vlekken Polisdichtheid Portfolio

36 Vanuit de Gevolmachtigd Agent: Hoe? Gedrag & taken Volgen van opleidingen Aanstellen van medewerker met deze taak Volgen van de resultaten Analyseren van oorzaken Nemen van maatregelen Rapporteren naar kantoor Periodiek verslag naar verzekeraar

37 Naar uw relaties Gedragverandering? Inzicht geven Inhoud van de portefeuille Maatregelen voorstellen informeren Attenderen op gevolgen Informeren!Communiceer! Contact, mail, , brief, DM, nieuwsbrief

38 Marktcijfers (Uitloop 2009, aanname +3% )

39 Lezen van de portefeuille rapportages SRvp is dé indicator Trends goed waarneembaar Premie-druk => verhoging SRvp Cijfers spreken=>managen van de portefeuille MOET! 6

40 Brand particulier 7

41 Aansprakelijkheid particulier SRvp 41,3% 48,1% Uiloop -1% 0% Frequentie 3,6% 3,2% Gem. schade 426,= 559,= Totaal premie 100% 120% 8

42 Personenauto WA particulier SRvp 46,9% 48,3% Uitloop 7,6% 0 Frequentie 5,4% 4,7% Gem. schade 1.956,= 2.036,= Totaal premie 100% 130% 9

43 Personenauto Casco particulier SRvp 62,4% 79,8% Uitloop -3,5% 0% Frequentie 20,8% 23,4% Gem. schade 669,= 737,= Totaal premie 100% 133% 10

44 Brand zakelijk SRvp 49,2% 62,5% Uitloop -2,7% 0% Frequentie 11,5% 9,9% Gem. schade 1.671,= 3.021,= Totaal premie 100% 131% 11

45 AVB zakelijk SRvp 31,9% 31% Uitloop 17,6% 0% Frequentie 9,6% 5,0% Gem. schade 2.040,= 1.788,= Totaal premie 100% 110% 12

46 Trends?! SRvp SRvp Gemiddelde premieniveau Premievolume Volmachtmarkt 15 april 2010

47 Market Scan na 5,5 jaar VRA: Volmachten blijven trainen 300 Volmachten bezocht en hún VRA uitgelegd sinds 2005 Plenaire bijeenkomsten blijven organiseren 25 plenaire sessie voor Verzekeraars & Gevolmachtigde in de laatste jaren Aan de kwaliteit, snelheid en frequentie blijven werken VRA s opgeleverd aan de markt Nieuwsbrieven U op de hoogte blijven houden en uw mening blijven vragen VRA-tips U blijven voorzien van zaken die belangrijk zijn in portefeuillemanagement Dé toekomst van u en van ons staat in het teken van portefeuille management!

48 Succes met volmachtig ondernemen! Dank voor uw aandacht.