Achtergronden bij het model van de Initiatiefgroep Volmachtbeloning

Maat: px

Weergave met pagina beginnen:

Download "Achtergronden bij het model van de Initiatiefgroep Volmachtbeloning"

Michiel Vos
8 jaren geleden
Aantal bezoeken:

1 Achtergronden bij het model van de 1

2 09.30u Ontvangst 10.00u Welkom 10.05u Passende beloning in de volmachtmarkt 10.45u Het model van de initiatiefgroep 11.30u Vragen 2

3 3

4 4

5 BGFO 3: Wettelijke norm passende volmachtbeloning per 1 januari 2012 Oude beloningsmodel (tekencommissie, winstcommissie, extra vergoedingen) ter discussie 2 richtingen nieuw beloningsmodel: Waardegerelateerd (% premie) Prestatiegerelateerd (nominaal bedrag) 5

vergoedingen) ter discussie 2 richtingen nieuw beloningsmodel:

6 Art. 86 e lid 1 BGFO Een aanbieder, gevolmachtigde agent of ondergevolmachtigde agent verschaft of ontvangt voor het optreden als gevolmachtigde agent of ondergevolmachtigde agent rechtstreeks of middellijk geen commissie die niet noodzakelijk is voor het verlenen van de dienst of deze mogelijk maakt. 6

gevolmachtigde agent of ondergevolmachtigde agent rechtstreeks of

7 Verbond: Prestatiegerelateerd Volmachtverzekeraars individueel: Divers beeld Veel eigen interpretaties van de wet 7

8 Korte termijn: waardegerelateerd Toekomst: onderling zeer verschillend Ingewikkelde systemen vervanging winstcommissie GA moet per verzekeraar en op verschillende momenten aan onderling afwijkende vereisten voldoen 8

winstcommissie GA moet per verzekeraar en op

9 NVGA: Open norm Waardegerelateerd en Nominaal tarief beide bruikbaar Leden ondersteunen bij implementatie Gevolmachtigden individueel: Divers beeld 9

10 2013 en 2014 zijn al wel geregeld Verschillende benaderingen: Afwachten van voorstellen van de verzekeraars Actief onderhandelen over eigen modellen Onderling verschillende accenten 10

11 BGFO geeft open norm Norm vereist verband tussen activiteiten en beloning Systematiek: Prestatiegerelateerd heeft de voorkeur Gezien open norm is waardegerelateerd ook mogelijk met (strenge) extra waarborgen 11

Prestatiegerelateerd heeft de voorkeur Gezien open

12 Klik op de link, na einde filmpje, youtube stoppen 12

13 13

14 Passend (binnen wettelijke kaders art. 86 e BGFO) Toekomstbestendig Gedragen door marktpartijen Gesteund door toezichthouders (AFM en ACM) Doel (passend en toekomstvast model) belangrijker dan middel Doel is niet kostenreductie volmachtbranche 14

Gesteund door toezichthouders (AFM en ACM) Doel (passend en

15 Eenvoudig en transparant Mede in het belang van de klant Recht doen aan ondernemerschap, innovatie en inspelen op marktontwikkelingen Beperken (extra) administratieve lasten Eén uniform model, voor iedere verzekeraar hetzelfde 15

marktontwikkelingen Beperken (extra) administratieve

16 Volledige volmacht bestaat in ieder geval uit: Acceptatie Schadebehandeling Polisadministratie, inclusief in/excasso en debiteurenbeheer Portefeuillemanagement Daarnaast ook nog: Productontwikkeling Beheer agentschappen bemiddelaars (buiten huisvolmacht) 16

debiteurenbeheer Portefeuillemanagement Daarnaast ook nog:

17 Standaard volmachtactiviteiten niet voorwaardelijk belonen: nakomen van afspraken moet gegeven zijn Consequenties slechte uitvoering: Lagere beloning bij voorzetting volmacht Opzeggen volmacht 17

18 Verschillen particulier en zakelijk One size fits all oplossing niet de beste invulling Gefaseerde overgang 18

19 IJkpunt passendheid: relatie werk - vergoeding Ondernemerschap belonen: Incentives voor innovatie Benchmarking gemiddelde beloningsniveau Uitleg/verantwoording bij grote afwijkingen Opbrengst beloningsverlaging door nietpassendheid naar klant 19

Benchmarking gemiddelde beloningsniveau Uitleg/verantwoording

20 Consumentenverzekeringen (inclusief standaardverzekeringen ZZP-er): Nominaal tarief (vast bedrag per polis per jaar) Zakelijke verzekeringen: Waardegerelateerd tarief met waarborgen 20

21 Nominaal tarief eenvoudig van opzet en structuur Ondersteuning administratiesystemen (CCS, Anva, DIAS) Indien branche-organisaties (Verbond en NVGA) tot een ander model komen moet overstap mogelijk zijn 21

22 22

23 Nominaal tarief voor consumentenmarkt en ZZPers (standaardproducten) Waardegerelateerd tarief met waarborgen voor zakelijke markt, vanwege: Groteren diversiteit in producten Professionelere marktpartijen Ongewenste effecten bij ontbundeling 23

24 2013: Voorbereiden Harmoniseren 2014: Uitwerken Nulmeting Uitvoeringsverslag 24

25 3 e Trap: Nieuw model en benchmark Omschakeling nieuw model afgerond 1 e Trap: Uniform Waardegerelateerd 2 e Trap: Uniform Waardegerelateerd met nulmeting e.v. 25

26 Waardegerelateerd model Vast percentage per branche Vaste activiteiten per branche Cap op portefeuilleniveau, niet op polisniveau Geen toeslagen of afslagen Geen rendementsafhankelijkheid Onvoldoende performance kan leiden tot lagere vergoeding in 2014, per branche of in het geheel. 26

27 Beloningsafspraak vooraf voor hele jaar Slechte performance in 2013: Impact op beloning 2014 Tussentijds alleen bij ernstige underperformance Geen reden overvoer/oversluiten Ultieme sanctie is einde volmacht 27

28 Systeem conform 2013 Invoering Uitvoeringsverslag Nulmeting Slechte performance: zelfde regeling, dus impact op beloning

29 Invoeren interne auditing Invoeren Uitvoeringsverslag: Rendementsanalyse met evt. PvA Verslag resultaten PvA Rapportage klachten Rapportage SLA Huisvolmachten: verantwoording beleid Uitvoeringsverslag heeft uniform format voor alle verzekeraars, normen en criteria kunnen verschillen 29

30 Onafhankelijk instituut Benchmark alle waardegerelateerde beloningen Basis Market Scan data Benchmark= gemiddelde percentage (per hoofd/subbranche) plus redelijke opslag Beloning binnen benchmark: passend voor 2014 Beloning boven benchmark: Waarschijnlijk niet passend Correctie of afdoende onderbouwing 30

31 Nominaal tarief voor consumentenmarkt en ZZPers (standaardproducten) Waardegerelateerd tarief met waarborgen voor zakelijke markt, vanwege: Groteren diversiteit in producten Professionelere marktpartijen Ongewenste effecten bij ontbundeling 31

32 Vast nominaal bedrag per polis (aandachtspunt: pakketpolissen, combinatiepolissen e.d.) Tevoren vast te stellen Meerjarenafspraak al dan niet met index - in onderling overleg 32

33 Eén vast bedrag voor alle volmachtactiviteiten Als minder wordt gedaan dan lager vast bedrag Bijvoorbeeld volmacht zonder schadebehandeling Als meer wordt gedaan dan hoger vast bedrag 33

34 Particulieren ZZP Inboedel Woonhuis Auto WA Auto WA + bep casco Auto WA + volcasco AVP (aansprakelijkheid particulieren) Ongevallen particulier Reis- en annulering Recreatie (incl. caravan en pleziervaartuigen) Rechtsbijstand Bedrijfsgebouw Goederen/inventaris Electronica AVB (Aansprakelijkheid bedrijven) Zie Eindrapport onderzoek activiteitentarief NVGA, KPMG, juni 2013, pag

35 Twee denkbare opties: Periode afrekening (bijv. per kwartaal 25%) Premiebetalingstermijn (per jaar, kwartaal of maand gelijk aan de premieboeking) Overgang naar Nominaal Tarief moet liquiditeit GA niet negatief beïnvloeden 35

36 Percentage over de premie Tevoren vast te stellen op brancheniveau Huisvolmachten: verantwoording beleid bemiddeling en volmacht in Uitvoeringsverslag 36

37 Eén vast percentage voor alle volmachtactiviteiten Als minder wordt gedaan dan lager vast percentage Bijvoorbeeld volmacht zonder schadebehandeling Als meer wordt gedaan dan hoger vast percentage 37

38 Tariefsverschillen nominaal en waardegerelateerd tussen GA s mogelijk: Risicoprofiel portefeuille (standaard, maatwerk, zwaarte risico s, hoeveelheid werk) Regio (kosten) Benchmark 38

39 Passendheid: Tarief lager is dan eigen kosten verzekeraar Tarief valt binnen benchmark Benchmarking 1x per 3 jaar door onafhankelijk instituut Overschrijding benchmark: Passendheid aantonen Verificatie onafhankelijk instituut Benchmarking op bruto-tarief (kosten, opslagen en winst) vanwege mededinging 39

40 Tarief tussen ondergrens en bovengrens: Bovengrens: eigen kosten verzekeraar Ondergrens: eigen kosten van GA Benchmarking tarieven Tarief binnen benchmark is passend Ruimte voor ondernemerschap: Bruto-prijs Kostenefficiency wordt beloond Géén cost-plus model met een vaste winstopslag 40

41 Kosten volmachtactiviteiten Totaal kostenniveau verzekeraar intermediaire kanaal Benchmark: gemiddelde + beperkte marge Gemiddeld tarief GA Zuiver kostenniveau GA Marge waarbinnen tarief zeker passend is Tarief alleen passend bij onderbouwing met onafhankelijke validatie 41

42 Onafhankelijk instituut Benchmarks worden niet gepubliceerd of verspreid Toets beloning op individuele aanvraag Uitslag toets is indicatie wel/niet passend Geen vergelijking met de benchmark 42

43 Qua opzet geheel gelijk aan trap 3 Benchmarking aan de hand van de benchmark 2015 Nieuwe Benchmark eenmaal per 3 jaar (2018) 43

44 Consultatie ACM Benchmarking zorgvuldig inrichten Geen concurrentiebeperking of impliciete prijsafstemming Daarom: Onafhankelijk instituut Maximaal 2 uitvragen Condities en prijzen benchmark voor iedereen gelijk 44

45 Klik op de link, na einde filmpje, youtube stoppen 45

46 46

47 Norm passende volmachtbeloning bestaat al ruim 2 jaar Implementatie zorgvuldig voorbereiden Initiatiefgroep is hiermee al doende 47

48 April: Voorlichtingsbijeenkomsten Tot aan september 2014 Afstemming systeemhuizen Methodiek nominaal tarief Format Uitvoeringsverslag Nulmeting 2014 / voorbereiden Benchmarking 2015 Afstemming AFM en ACM 48

49 Klik op de link, na einde filmpje, youtube stoppen 49

50 Hanteerbaar en uniform model Werkbaar voor alle marktpartijen Gesteund door de AFM Duidelijkheid over een lastig onderwerp Implementatie via de volmachtgevende verzekeraars 50

51 Vragen? 51

Vergelijkbare documenten

Model Volmachtbeloning

Model Volmachtbeloning Aegon, ASR, Avéro Achmea, DAS Rechtsbijstand, Generali, De Goudse, REAAL alsmede van Lanschot Chabot, Nedasco, Noordeloos Groep, Schouten Zekerheid, Thoma Assuradeuren Versie publicatie