Wat doe ik met mijn post?

Transcriptie

1 Wat doe ik met mijn post? Willem Mes De administratie kan lastig zijn. Maar een goede administratie kan uw leven ook makkelijker maken. Het is belangrijk dat u uw post goed bijhoudt. Vaak zijn er rekeningen bij die u voor een bepaalde datum moet betalen. Of formulieren die u op tijd moet terugsturen. Als u uw post niet openmaakt, kan dat grote gevolgen hebben. Wat heb ik nodig? Een grote map om uw papieren in op te bergen. Een klein, blauw mapje betalen. Hierin stopt u de rekeningen die u nog moet betalen. Een klein, rood mapje reageren. Hierin stopt u brieven en formulieren waarmee u nog iets moet doen. Per bankrekening een mapje voor de afschriften (gratis bij uw bank). Drie setjes tabbladen (in totaal dertig stuks). Een perforator: hiermee maakt u gaatjes in uw papieren. Een balpen. Een rekenmachine. Een lege doos of vuilniszak. Hoe ruim ik de post op? Papieren verzamelen Maak de tafel leeg. Zoek al uw papieren bij elkaar. Haal ze uit kasten en lades en alle plekken waar de papieren liggen. Leg alle papieren op tafel. Haal alle papieren uit de enveloppen. Gooi de enveloppen weg. Vouw alle papieren open en leg alles op een grote stapel. Papieren ordenen Ga één voor één door al de papieren. Leg alle papieren per onderwerp bij elkaar. Gebruik hiervoor onderstaande volgorde: 1 Salaris of uitkering 2 Wonen (huurovereenkomst, huurtoeslag, hypotheek enzovoort) 3 Energie 4 Water 5 Gemeente- en waterschapsbelasting 6 Zorg (ziektekostenverzekering, zorgtoeslag) 7 Verzekeringen (auto-, inboedel-, aansprakelijkheid-, begrafenisverzekering) 8 Telefoon (vast en gsm) 9 Televisie 10 Internet 11 Kinderopvang, school en studie 12 Contributie en abonnementen 13 Vervoer 14 Sparen en beleggen 15 Lenen 16 Pensioen 17 Bonnetjes en garantiebewijzen 18 Belasting 19 Schulden Leg van elk onderwerp alle papieren op datum: leg het oudste papier onder de stapel en het nieuwste papier boven. Uw geldzaken op orde Wat doe ik met mijn post?

2 Zoek per schuld alle papieren die met één schuld te maken hebben bij elkaar. Leg alle rekeningen die u nog moet betalen op een aparte stapel (behalve de post van incassobureaus en deurwaarders). Leg alle brieven waarop u moet reageren en alle formulieren die u nog in moet vullen op een aparte stapel. Gooi papieren die weg kunnen weg! Wat u wel en niet moet bewaren is lastig aan te geven. Een paar adviezen: - Gooi reclame weg. - Gooi rekeningen die al betaald zijn weg. Dit geldt niet voor rekeningen van het energiebedrijf, het waterbedrijf en de ziektekostenverzekering. Bewaar deze twee jaar. - Bewaar garantiebewijzen en bijbehorende bonnetjes. - Gooi brieven van betaalde schulden weg. - Bewaar loon- en uitkeringsspecificaties, jaaropgaven en bankafschriften vijf jaar! Frans Schellekens Papieren opbergen Maak met de perforator gaatjes in de papieren. Stop de tabbladen in de grote map. Stop achter ieder tabblad papieren met hetzelfde onderwerp. Doe eerst alle papieren die te maken hebben met inkomen achter de tabbladen. Doe daarna alle papieren die te maken hebben met uitgaven achter de tabbladen. Stop vervolgens alle papieren die te maken hebben met schulden in de ordner. Soort bij soort achter een tabblad. Schrijf op elk tabblad wat er achter zit. Doe alle rekeningen die u nog moet betalen in het blauwe mapje betalen. Doe alle brieven en formulieren waarmee u nog iets moet doen in het rode mapje reageren. Bankafschriften opbergen Bekijk al uw bankafschriften. Maak voor elke rekening een apart stapeltje. Leg elk stapeltje afschriften op volgorde. Leg het oudste afschrift onder op de stapel en het nieuwste afschrift boven op de stapel. Kijk daarbij naar de volgnummers. Volgnummers staan meestal rechtsboven of linksonder op het afschrift. Gooi alle bankafschriften die meer dan vijf jaar oud zijn weg. Stop per rekening de afschriften in een mapje. Alle papieren zijn nu keurig opgeruimd! Hoe zorg ik ervoor dat de administratie opgeruimd blijft? Leg alle mappen op een vaste plaats in huis. Open iedere dag uw post. Bekijk wat u ermee moet doen. - Gooi weg wat weg kan (reclame, aanbiedingen). - Controleer op de bankafschriften of de betaalde rekeningen zijn afgeschreven. Als u ziet dat ze betaald zijn, gooit u de bijbehorende rekening weg. - Berg bankafschriften op. - Stop te betalen rekeningen in de blauwe map betalen. - Vul formulieren direct in en kopieer ze. Doe de originelen op de post. De kopie stopt u in uw ordner. - Brieven en formulieren waarmee u iets moet doen gaan in de rode map reageren. - De rest bergt u op in uw ordner onder het juiste tabblad. Neem elke week op dezelfde dag het blauwe mapje betalen door. Doe dit bijvoorbeeld elke woensdag. Betaal de rekeningen. Zet op de rekening dat u betaald hebt en stop de rekening weer terug in de map. Gooi de rekening pas weg zodra u op uw bankafschrift ziet dat ze betaald is. Neem ook elke week op een vast tijdstip het rode mapje door. Vindt u het moeilijk om formulieren in te vullen? Ga dan naar het formulierenspreekuur of naar het Sociaal Raadslieden Werk in uw wijk

3 Wat zijn mijn inkomsten? U krijgt geld overgemaakt op uw bankrekening. Daarmee kunt u uw rekeningen en boodschappen betalen. Het is belangrijk te weten hoeveel geld u per maand binnen krijgt. Frans Schellekens Met de tabel op de achterkant rekent u dat zelf uit. Zo krijgt u meer inzicht in uw inkomsten en weet u hoeveel geld u per maand kunt uitgeven. Heb ik nog recht op extra geld? 1 Blader uw stapeltje bankafschriften van boven naar beneden door. 2 Als u ziet dat u geld op uw rekening heeft gekregen, vult u het bedrag in de tabel in. 3 Ook de inkomsten van uw partner schrijft u in de tabel. 4 Als uw inkomsten meer of minder vaak dan eens per maand binnenkomen, rekent u het bedrag dan om naar een maandbedrag. Voor mensen met een laag inkomen zijn financiële extraatjes beschikbaar. Denk bijvoorbeeld aan extra geld voor uw huur of voor uw zorgverzekering. Kijk voor meer informatie in het boekje Extra voor u. Weet u niet zeker of u recht hebt op het extra geld? Controleer dit dan op de website van de instantie die het extraatje betaalt of ga langs bij het bij u in de wijk. 5 Krijgt u geld dat niet in de tabel staat? Vul dan in de lege rij onderaan de tabel de naam en het bedrag in. 6 Kinderbijslag vult u niet in. Dit geld is speciaal bedoeld voor uitgaven voor de kinderen, bijvoorbeeld voor kleding, school of zakgeld. 7 Geld dat u eenmalig krijgt, vult u niet in het schema in. Dit zijn inkomsten als bijzondere bijstand of een eenmalige teruggave inkomstenbelasting. Willen Mes Uw geldzaken op orde Wat zijn mijn inkomsten?

4 Overzicht inkomsten Naam inkomsten Bedrag Per (vier weken/maand/kwartaal/jaar)* = Per maand Salaris 1 Salaris 2 Salaris 3 Salaris 4 Uitkering 1 Uitkering 2 Uitkering 3 Uitkering 4 Pensioen Alimentatie Langdurigheidtoeslag Voorlopige Teruggave Belastingen Heffingskorting(en) Huurtoeslag Utrechts Woonlastenfonds Woonkostentoeslag Zorgtoeslag Chronisch Ziekentoeslag Tegemoetkoming Buitengewone Uitgaven Thuiswonende Gehandicapte Kinderen Kindertoeslag (voormalige kinderkorting) Kinderopvangtoeslag Tegemoetkoming in de studiekosten Studiefinanciering Totale inkomsten per maand * Als u per week betaald krijgt, berekent u het maandbedrag als volgt: weekbedrag x = maandbedrag. Als u per vier weken betaald krijgt, berekent u het maandbedrag als volgt: 4 wekenbedrag x = maandbedrag. Als u per kwartaal betaald krijgt, berekent u het maandbedrag als volgt: kwartaalbedrag 3 = maandbedrag. Als u per jaar betaald krijgt, berekent u het maandbedrag als volgt: jaarbedrag 12 = maandbedrag. LET OP Het gaat om netto bedragen, dus het bedrag dat u op uw rekening krijgt

5 Wat zijn mijn uitgaven? Het is belangrijk te weten hoeveel geld u uitgeeft. Uitgaven zijn te verdelen in: 1 vaste lasten; 2 reserveringen en; 3 uitgaven voor het huishouden. Anton van Daal Vaste lasten en reserveringen Vaste lasten zijn rekeningen die iedere maand terugkomen, zoals huur, energie en zorgverzekering. Er zijn ook rekeningen die niet iedere maand betaald hoeven te worden, maar bijvoorbeeld één of twee keer per jaar. Denk aan uw verzekeringspremie of de rekening voor schoolboeken. Het is slim om daarvoor alvast maandelijks geld te sparen zodat u de rekening kunt betalen als die komt. Dit noemen we reserveringen. U kunt het totaal aan maandelijkse reserveringen op een tweede bankrekening storten. Van deze tweede rekening pint u niet. U hebt dan altijd genoeg geld om de rekeningen te betalen als ze binnen komen. Om duidelijk te krijgen wat u uitgeeft, neemt u de volgende stappen: 1 Blader uw stapeltje bankafschriften van januari tot december door. 2 Als u meerdere bankrekeningen hebt, loop dan uw bankafschriften per rekening na. 3 Vul uw vaste, verplichte uitgaven in de tabel op de volgende bladzijde. 4 Ook de vaste uitgaven van uw partner schrijft u in deze tabel. 5 Heeft u vaste uitgaven die niet in de tabel staan? Vul dan in de lege rij onderaan de tabel de naam en het bedrag in. 6 Betaalt u schulden af? Vul deze afbetalingen niet in de tabel. Daarnaast is het verstandig om voor grote uitgaven zoals meubels, elektrische apparaten, kleding en onvoorziene uitgaven geld opzij te zetten. Dit kunt u in het schema invullen in het hokje Sparen. Ook als u weinig geld heeft, raden wij u aan een bedrag van minimaal 25,00 per maand opzij te zetten, om financiële tegenvallers op te kunnen vangen. Huishoudelijke uitgaven Het is lastig om te schatten hoeveel u maandelijks uitgeeft. U moet uw rekeningen betalen. U moet boodschappen doen. Daarbij zijn er kosten voor huisdieren, cadeautjes enzovoort. Daarom is het verstandig om een maand lang een kasboek bij te houden. U bewaart alle bonnetjes van de uitgaven en schrijft de bedragen in een schriftje. Na een maand berekent u waaraan u uw geld hebt besteed. Vul hieronder het schema in. Huishoudelijke uitgaven Bedrag Eten/Drinken Toiletartikelen Schoonmaak- en wasmiddelen Zakgeld Huisdieren Tabak/rookwaar Cadeaus Totale huishoudelijke uitgaven per maand Uw geldzaken op orde Wat zijn mijn uitgaven?

6 Vindt u het nog steeds lastig om te bepalen hoeveel u per maand uitgeeft aan boodschappen en cadeautjes? Houdt dan volgende richtlijnen aan: 45,00 voor 1 volwassene per week; 68,00 voor 2 volwassenen per week en voor elke volgend persoon 11,00 per week extra. Bijvoorbeeld: echtpaar met twee kinderen: 68, , ,00 = 90,00 per week. Overzicht uitgaven Naam uitgaven Bedrag Per (vier weken/maand/kwartaal/jaar)* = Per maand Vaste lasten Huur/hypotheek Energie Water Zorgverzekering Overig Reserveringen (Eigen bijdrage) medische kosten Vaste telefoon Mobiele telefoon Televisie en internet Gemeentelijke belastingen (afvalstoffenheffing, onroerende zaakbelasting, hondenbelasting) Verontreinigingsheffing Aansprakelijkheidsverzekering particulieren (AVP) Brand- en inboedelverzekering Uitvaartverzekering Overige verzekeringen (WA-verzekering (auto), reis- en levensverzekering) Kinderopvang School- en studiekosten Vervoerskosten (trein/bus/taxi/fiets/benzine) Motorrijtuigenbelasting Onderhoudskosten auto (APK) Giften Loterijen Abonnementen krant/tijdschrift Contributie verenigingen Sparen Huishoudelijke uitgaven Boodschappen Roken Huisdier Zakgeld Totale uitgaven per maand * Als u per twee maanden moet betalen, berekent u het maandbedrag als volgt: bedrag 2 = maandbedrag. Als u per kwartaal moet betalen, berekent u het maandbedrag als volgt: bedrag 3 = maandbedrag. Als u per jaar moet betalen, berekent u het maandbedrag als volgt: bedrag 12 = maandbedrag

7 Hoe kan ik mijn rekeningen betalen? Betaal uw vaste lasten op tijd. Betaal ook de maandelijkse aflossing van uw schulden op tijd. Dit kunt u op de volgende manieren regelen. Frans Schellekens Manieren van betalen Automatische incasso De organisatie waaraan u moet betalen schrijft zelf een bedrag van uw rekening af. Hiervoor geeft u uw akkoord via een machtiging. Hiervoor heeft u machtigingskaarten nodig. U haalt machtigingskaarten gratis op bij uw bank. Stuur de machtigingskaart naar de organisatie waaraan u moet betalen. Stuur de kaart niet naar uw bank. Laat vaste lasten (zoals huur, gas, water) automatisch van uw bankrekening afschrijven nadat uw inkomen is gestort. Controleer altijd op uw bankafschriften of uw rekeningen betaald zijn. Periodieke overschrijving U geeft uw bank de opdracht om op een vast tijdstip geld over te schrijven naar uw spaarrekening of een instantie. Acceptgiro Als u een rekening krijgt zit er vaak een acceptgiro aan vast. U vult de acceptgiro in en stuurt deze op naar uw bank. Storting U kunt ook naar het postkantoor of uw bank gaan om de rekeningen te betalen. Dit is wel duur. Internetbankieren U kunt met internetbankieren elk moment van de dag uw rekeningen betalen en kijken hoeveel geld u heeft. Neem voor meer informatie contact op met uw bank Uw geldzaken op orde Hoe kan ik mijn rekeningen betalen?

8 Hoe maak ik een begroting? Om er voor te zorgen dat u niet teveel geld uitgeeft, is het belangrijk om te kijken of uw uitgaven niet hoger zijn dan uw inkomsten. Het maken van een begroting helpt hierbij. Anton van Daal Om een begroting te maken moet u weten wat uw inkomsten zijn (zie informatieblad Wat zijn mijn inkomsten ) en wat uw uitgaven zijn (zie informatieblad Wat zijn mijn uitgaven ). Dit vult u in onderstaand schema in. Inkomsten en uitgaven Bedrag Voorbeeld van een begroting Jeroen en Mariska zijn getrouwd en hebben twee kinderen. Jeroen werkt als startende leraar Engels op een middelbare school. Hij verdient hiermee 1330,00 en 63,00 vakantiegeld per maand. Ze hebben geen overige inkomsten. Mariska is huisvrouw en zorgt voor hun twee jonge kinderen: Bas en Kim. Totaal inkomsten (zie Wat zijn mijn inkomsten ) Totaal uitgaven (zie Wat zijn mijn uitgaven ) Overschot of tekort Komt u geld tekort? Kijk dan of u Uw inkomen kunt vergroten door (extra) te werken. Alle financiële extraatjes krijgt waar u recht op heeft. Op uw uitgaven kunt besparen. Tip Soms hoeft u de belasting van de gemeente of het waterschap niet te betalen. Vraag de afdeling Gemeentebelasting van de gemeente Utrecht of Hoogheemraadschap Stichtse Rijnlanden om meer informatie of kijk op hun website. Het Sociaal Raadslieden Werk kan dit ook voor u uitzoeken. Voor de kinderen ontvangen Jeroen en Mariska kinderbijslag en kindertoeslag. Bas en Kim zitten allebei op voetbal en houden van internetten en televisie kijken. Mariska en Jeroen tennissen één keer in de week met vrienden. Ze wonen in een kleine appartement in een huurflat in de stad. De huur van 350,00 is hoog in verhouding met het inkomen. Daarom ontvangen ze 50,00 huurtoeslag van de belastingdienst. Jeroen en Mariska hebben allerlei verzekeringen om hoge kosten na ongelukjes te voorkomen. Mariska is veel op pad om de kinderen van en naar school te fietsen, boodschappen te doen, op visite bij de oudere buren. Om altijd bereikbaar te zijn heeft zij een mobiele telefoon. Zij betaalt hiervoor ongeveer 20,00 per maand. Mariska zit niet graag stil. Ze volgt ook nog een cursus Duits. Dat wil ze graag goed leren want ze gaan in de zomer altijd een weekje op vakantie met de kinderen naar Duitsland. Eén keer in de maand heeft ze les, in de weken daartussen studeert ze uit het lesboek. Uw geldzaken op orde Hoe maak ik een begroting?

9 Jeroen en Mariska blijven het liefst thuis en houden niet erg van uitgaan. Wel gaan ze af en toe een dagje naar een pretpark met de kinderen. In het weekend gaan ze op zaterdag naar de ouders van Jeroen en op zondag naar de ouders van Mariska. Ze wonen niet zo ver, maar net te ver om op te fiets te gaan. Ze hebben geen auto, dus dat doen ze met de bus en de trein. Ze proberen elke maand geld te reserveren voor onverwachte, overige dingen, zoals meubels en kleding. Helaas lukt dat niet altijd, want ze moeten ook nog schulden aflossen bij drie schuldeisers. De begroting van Jeroen en Mariska Inkomsten Bedrag Uitgaven Salaris/uitkering 1.330,00 Heffingskorting 185,00 Huurtoeslag 50,00 Zorgtoeslag 114,00 Kindertoeslag 82,00 Overig 0,00 Totaal inkomsten 1.761,00 Vaste lasten Huur 350,00 Energie (gas, elektriciteit) 178,00 Zorgverzekering 220,00 Water 25,00 Overig 0,00 Totaal vaste lasten 773,00 Reserveringen Extra medische kosten 75,00 Telefoon/kabel/internet 55,00 Mobiele telefoon 20,00 Heffingen 44,00 Verzekeringen (AVP, inboedel) 15,00 School en -studiekosten 16,00 Abonnement krant/tijdschrift 15,00 Hobby s 28,00 Recreatie (vakantie, uitgaan) 56,00 Contributies 30,00 Vervoer 49,00 Giften 5,00 Feestdagen/cadeaus 20,00 Sparen/kleding 30,00 Totale reserveringen 458,00 Huishoudelijke uitgaven Boodschappen 470,00 Roken 0,00 Huisdier 0,00 Overig 0,00 Totaal huishoudgeld (per maand) 470,00 Inkomsten/Uitgaven Anton van Daal Inkomsten 1.761,00 Uitgaven 1.701,00 Totaal 60,

10 Waar kan ik op besparen? Hieronder staan een aantal tips om minder geld uit te geven: Zet de verwarming een graadje lager, dit kan 100,00 per jaar schelen. Tijdschriften en kranten kunt u gratis in de bibliotheek lezen. Bert Spiertz Vraag een U-pas aan. Voor meer informatie, zie Meer tips 1 Gebruik twee bankrekeningen: Op de eerste rekening komt het inkomen binnen. Deze bankrekening gebruikt u om rekeningen te betalen. U pint niet van deze bankrekening. Vraag daarom geen pasje aan. Als u toch een pasje heeft: vernietig het of stuur het pasje terug naar de bank. U gebruikt de tweede rekening om te pinnen. Uw huishoudgeld laat u automatisch overschrijven naar de tweede bankrekening. 10 Zet de verwarming op 15 graden als u niet thuis bent. Het huis hoeft niet de hele dag warm te zijn. 11 Zet de verwarming een uur voor het slapen gaan uit. Dit bespaart geld. 12 Laat de verwarming dicht in de kamers waar u niet of weinig komt. 13 Draai de wasmachine alleen als hij helemaal vol is. 2 Pin op een vaste dag in de week het huishoudgeld voor de komende week. Op is op, pin geen extra geld. 3 Doe boodschappen met een lijstje en het liefst voor meerdere dagen tegelijk. 4 Doe geen boodschappen met een lege maag. De kans is groot dat u meer koopt dan u nodig heeft. 14 Ga naar de kringloopwinkel en tweedehands kledingzaken voor goede tweedehands spullen en kleding. Tweedehands kleding kunt u ook kopen via het internet. Bijvoorbeeld via marktplaats.nl of via ebay.nl. 15 Iemand jarig? Doe een klusje voor de jarige of onderneem een activiteit met hem of haar. Dit is vaak een dankbaar cadeau. 5 Vertel uw kinderen van te voren heel duidelijk dat ze niets krijgen in de winkel. 16 Bereid een grote aankoop goed voor. Bedenk wat u nodig hebt en vergelijk prijzen. 6 Controleer de kassabon op fouten. 7 Ga kort onder de douche. 8 Doe de waterkranen goed dicht. 9 Laat geen licht branden in ruimtes waar u niet bent. 17 Zeg uw lidmaatschap op loterijen op. De kans dat u wint is heel erg klein. Koop ook geen losse loten. 18 Wees bewust dat een verkoper of een winkel u vaak wilt verleiden tot het doen van aankopen. Kijk op voor nog meer tips. Uw geldzaken op orde Waar kan ik op besparen?

11 Willem Mes Kinderen Kinderen hebben hun eigen wensen. Ze willen op een sportvereniging of mee op schoolreisje. Het is belangrijk om erbij te horen. Ze vragen soms dure (merk)kleding en mooie schoolspullen. Ze lusten graag snoep, snacks en frisdrank. Andere kinderen gaan met vakantie of hebben leuke dagjes uit. Geld mag best ter sprake komen in het gezin. U kunt duidelijk maken dat u weinig geld heeft. U moet keuzes maken, waarom uw kinderen niet? Als uw kind beslist die dure schoenen wil, is er geen geld meer voor een nieuwe spijkerbroek. Over dit soort dingen kunt u samen praten. Zo kan uw kind meer begrip krijgen voor uw situatie. Kostgeld Veel ouders hebben moeite met het vragen van kostgeld aan hun kinderen. Toch kunnen kinderen hier veel van leren. Thuiswonende jongeren hebben vaak een baantje en hebben zo een groot bedrag vrij te besteden. Als ze zelfstandig gaan wonen, houden ze veel minder geld over. Niet iedereen kan hier goed mee omgaan en sommige jongeren krijgen dan financiële problemen. Kostgeld vragen kan ook voor u van groot belang zijn. De overheid gaat ervan uit dat ouders aan thuiswonende kinderen ouder dan 21 jaar kostgeld vragen. Bij sommige regelingen ontvangt u daarom minder geld als uw meerderjarig kind nog thuis woont. Dit verschil compenseert u door kostgeld aan uw kind te vragen. Zakgeld Om kinderen te leren hoe ze met geld moeten omgaan, kunt u ze zakgeld geven. Er zijn geen vaste regels over de hoogte van het zakgeld. De hoogte hangt af wat het kind er zelf mee moet betalen. Een gouden regel om hoogte van het zakgeld te bepalen is wat het gezin wil en kan besteden aan zakgeld en niet wat vriendjes of vriendinnetjes krijgen. Deze regel geldt ook voor het bepalen van kleedgeld voor wat oudere kinderen. Uw kind kan een bijbaantje zoeken om het zakgeld en het kleedgeld aan te vullen. Op staan richtlijnen wat kinderen gemiddeld aan zakgeld en kleedgeld krijgen. Frans Schellekens

12 Hoe kan ik schulden voorkomen? Tips om schulden te voorkomen: Vraag alle extraatjes aan waar u recht op hebt. Kijk voor meer informatie in de wegwijzer Extra voor u en in de bijlage Voorzieningen en regelingen. Janine Scholte 1 Wijk niet af van uw begroting. 2 Leg iedere maand een bedrag opzij voor verjaardagen en onverwachte uitgaven. 3 Spaar geld voor zaken die u graag wilt hebben, bijvoorbeeld een auto of vakantie. Sluit hiervoor géén lening af. 4 Zorg dat u goed verzekerd bent. U hebt minimaal nodig: ziektekostenverzekering; aansprakelijkheidsverzekering; inboedelverzekering; als u een auto hebt: een autoverzekering. 5 Denk goed na voordat u een lening neemt. Heeft u het geld echt nodig? Gaat het u straks lukken om elke maand de lening af te betalen? Vergelijk de rente van de verschillende aanbieders en leen niet meer dan nodig. 8 Probeer een hoge rekening in kleine stapjes te betalen. Maak hiervoor afspraken met het bedrijf dat de rekening stuurt. 9 Betaal altijd de vaste lasten. Ook als u krap zit. 10 Koop nooit iets van iemand aan de deur, op straat of via de telefoon. 11 Bewaar bonnen en garantiebewijzen van duurdere aankopen zoals wasmachine of bankstel. 12 Een mobiele telefoon is erg duur. Denk daarom goed na voordat u een mobiele telefoon neemt. 6 Bestel niets via postorderbedrijven zoals Wehkamp of Otto. Maak ook geen gebruik van regelingen als Koop nu, betaal later. Dit lijkt aantrekkelijk maar dit is het niet. U betaalt namelijk veel rente, waardoor een product veel duurder is dan in de winkel. 7 Voorkom rood staan op uw bankrekening. Regel dat rood staan niet meer mogelijk is. U betaalt veel rente om rood te staan en het is moeilijk om de roodstand in te lopen. Anton van Daal Uw geldzaken op orde Hoe kan ik schulden voorkomen?

13 Wat zijn mijn schulden? Als u meer geld uitgeeft dan u krijgt ontstaan er schulden. Jan Lankveld De volgende soorten schulden zijn mogelijk: Overzicht schulden Lening of krediet bij de bank. Aankoop bij een postorderbedrijf (bijvoorbeeld: Wehkamp, Otto). Een aankoop via een creditcard bij een winkel (bijvoorbeeld: Primeline, Comfortcard). Roodstand op uw bankrekening. Oude rekeningen die nog niet betaald zijn (betalingsachterstanden). Persoonlijke lening bij vrienden, kennissen. Het is belangrijk om van uw schulden af te komen. U moet dan eerst weten hoeveel schulden u hebt. Hiervoor kunt u onderstaand schema invullen. Zoek in uw map naar de brieven van schuldeisers. Vul bij naam schuldeiser de naam van de organisatie in waarbij u een schuld heeft. Vul hier ook uw leningen of roodstand bij de bank in. Vul bij incassobureau/deurwaarder de naam van de deurwaarder of het incassobureau in. Vul bij nog af te lossen bedrag het bedrag in dat u moet betalen. Overzicht schulden Naam schuldeiser Incassobureau/deurwaarder Nog af te lossen bedrag Totaal Uw geldzaken op orde Wat zijn mijn schulden?

14 Hoe doe ik een voorstel aan mijn schuldeisers? In dit hoofdstuk vindt u een overzicht hoe u een redelijk voorstel doet aan uw schuldeiser om uw schulden af te lossen. Reken eerst uit welk bedrag u per maand overhoudt om uw schulden af te lossen. Totaal inkomsten (zie eventueel het infoblad Wat zijn mijn inkomsten ) Totaal uitgaven (zie eventueel het infoblad Wat zijn mijn uitgaven ) Totaal per maand over om schulden af te lossen Het bedrag dat u in per maand overhoudt, verdeelt u onder alle schuldeisers, ook die waaraan u al betaalt. Het grootste bedrag is voor de grootste schuldeiser, het kleinste voor de kleinste schuldeiser. Voorbeeld U hebt drie schulden: 500,00 roodstand bij de bank, een lening van 2.000,00 en een postorderschuld van 500,00. Uw totale schulden zijn dus 3.000,00. Stel, uw maximale aflossingsruimte is 60,00 per maand. Uw aflossingsvoorstel berekent u dan als volgt: Schuldeiser Totale schuld Deel van totale schulden Maandaflossing Bank 500,00 ( = 0,17) (0,17 x 100 =) 17% ( = 0,6) (0,6 x 17 =) 10,00 Dus 17% van 60,00 is 10,00 Lening 2.000,00 ( = 0,67) (0,67 x 100 =) 67% ( = 0,6) (0,6 x 67 =) 40,00 Postorderbedrijf 500,00 ( = 0,17) (0,17 x 100 =) 17% ( = 0,6) (0,6 x 17 =) 10,00 Totaal 3.000,00 60,00 Uw geldzaken op orde Hoe doe ik een voorstel aan mijn schuldeisers?

15 Stappenplan 1 Schrijf brieven aan de schuldeisers met daarin het betalingsvoorstel. Gebruik de voorbeeldbrief op de volgende bladzijde en vul deze aan. 2 Laat de brieven één nacht liggen en lees ze de volgende ochtend nog een keer door. Klopt alles? Is uw voorstel redelijk? Is de brief netjes? Vraag eventueel uw familie en vrienden om advies. 3 Verstuur de brieven en betaal alvast het bedrag dat u heeft voorgesteld. Hiermee geeft u positief teken af aan de schuldeiser. 4 Wijzen één of meerdere schuldeisers uw voorstel af, ga dan voor advies naar de Kredietbank Utrecht. 5 Gaan de schuldeisers wel akkoord, betaal dan elke maand het bedrag dat u afgesproken heeft. Bij de bank en met internetbankieren kunt u regelen dat het bedrag automatisch wordt overgeschreven naar de schuldeiser. Let op Doe betalingsvoorstellen die u na kunt komen! De voorstellen moeten wel redelijk zijn. Weet u niet óf het redelijk is, dan kunt u advies vragen aan het of de Kredietbank Utrecht. Voorbeeldbrief (naam schuldeiser of naam incassobureau of deurwaarder invullen) (adres invullen) (postcode en woonplaats invullen) Utrecht, (datum invullen) Uw kenmerk: (nummer bovenaan brief van schuldeiser invullen) Betreft: voorstel voor een betalingsregeling Geachte heer of mevrouw, Hierbij stuur ik u een brief, omdat ik een betalingsregeling met u wil treffen voor de schuld met kenmerk schuldeiser invullen). (kenmerk Mijn voorstel Mijn voorstel is aan u per maand te betalen. De betaling zal ik steeds aan het begin van de maand doen. Mijn berekening Ik heb berekend dat ik maandelijks in totaal aan schulden af kan lossen. Naast de schuld bij u, moet ik ook aan andere schuldeisers betalen. Het gaat om schuldeisers (aantal invullen), waar in totaal aan schulden open staat. Ik verwacht dat ik in de toekomst (wel/niet*) meer kan gaan aflossen, omdat financiële situatie uit). (leg hier uw Met vriendelijke groet, (naam invullen) (adres invullen) (postcode en woonplaats invullen) * invullen wat van toepassing is

16 Waar kan ik hulp vinden? U hoeft het niet allemaal alleen te doen. Utrecht kent verschillende organisaties waar u terecht kunt voor ondersteuning. Frans Schellekens Kredietbank Utrecht Voor hulp bij schulden kunt u terecht bij: Kredietbank Utrecht, locatie Domstraat Afdeling Schuldhulpverlening Bezoekadres Domstraat 2, Utrecht Postadres Postbus 123, 3500 AC Utrecht Telefoon Telefonisch bereikbaar ma. t/m vr. van tot uur Kredietbank Utrecht, locatie Jacobstraat Afdeling Schuldhulpverlening Bezoekadres Jacobstraat 300, Utrecht Postadres Postbus 8029, 3503 SB Utrecht Telefoon Telefonisch bereikbaar ma. t/m vr. van tot uur Wijkwelzijnsorganisaties Er zijn in de gemeente Utrecht vier welzijnsorganisaties. Bij de wijkwelzijnsorganisaties kunt u verschillende vormen van hulp krijgen. Hulp die onder andere geboden wordt door het maatschappelijk werk en het. Elke organisatie heeft zijn eigen website waar informatie te vinden is over taken en werkwijze: Cumulus Portes Doenja Dienstverlening Zuwe Bij het kunt u terecht voor informatie en advies over bijvoorbeeld uitkeringen, kwijtscheldingen, belastingen, en huurrecht. Het helpt verder bij het invullen van formulieren, bij het uitleggen of het schrijven van brieven en het opbellen naar instanties. Soms lukt het niet om problemen met geldzaken goed op te pakken, omdat er andere problemen spelen. Vaak helpt het om met anderen over deze problemen te praten, bijvoorbeeld met familie, buren of vrienden. Maar het kan ook gebeuren dat u er niet uitkomt of niemand hebt om mee te praten. In dat geval kunt u terecht bij de maatschappelijk werkers in de buurt. Bij hen kunt u in vertrouwen uw verhaal kwijt. Maatschappelijk werk is er voor iedereen en u hoeft niets te betalen voor de hulp. Uw geldzaken op orde Waar kan ik hulp vinden?

17 Adressen en West (Portes) Adres J.P. Coenhof 224 (gezondheidscentrum Lombok) Telefoon Zuid (Portes) Adres Jan van Arkelstraat 55 (buurthuis De Tol) Telefoon Adres Jan van Arkelstraat 55 (buurthuis De Tol) Telefoon Adres Malakkastraat 6 (wijkinformatiewinkel West) Telefoon Noordwest (Portes) Adres 2e Daalsedijk 2b (buurthuis De Uithoek) Telefoon (telefonisch aanmelden ma. t/m vr. van tot uur) Adres St. Ludgerusstraat 251 (buurthuis Zuilen) Telefoon (ma. t/m do. van 9.30 tot uur) Overvecht (Cumulus) Adres Pahud de Mortagnesdreef (centrum voor advies en hulpverlening Overvecht) Telefoon Zuidwest (Doenja) Adres Marco Pololaan 71 (wijkservicecentrum Zuidwest) Inloopspreekuur wo., vr. van 9.00 tot uur Adres Noordzeestraat 20 (dienstencentrum Noordzeestraat) Inloopspreekuur dinsdag van 9.00 tot uur Telefoon Adres Marco Pololaan 71 (wijkservicecentrum Zuidwest) Geopend wo., vr. van 9.00 tot uur Adres Noordzeestraat 20 (dienstencentrum Noordzeestraat) Geopend dinsdag van 9.00 tot uur Telefoon Leidsche Rijn (Doenja) Adres Operettelaan 629 (Hof t Spoor) Telefoon Adres Gambiadreef 60 (buurthuis De Boog) Telefoon Noordoost en binnenstad (Cumulus) Adres Nieuwe Koekoekstraat 85 (centrum voor advies en hulpverlening Binnenstad en Noordoost) Telefoon Adres Samuel van Houtenstraat 1 (wijkcentrum De Leeuw) Telefoon Oost (Cumulus) Adres Oudwijkerdwarsstraat 148 (centrum voor advies en hulpverlening Oost) Telefoon Adres Keerkringplein 40 (buurtcentrum Sterrenzicht) Telefoon (di. t/m do tot uur) Adres Operettelaan 629 (Hof t Spoor) Telefoon Spreekuur dinsdag van 9.00 tot uur Vleuten-De Meern (Doenja/Portes) Adres Eerste Oosterparklaan 78 (Julius Gezondheidscentrum Parkwijk) Telefoon Adres Burchtpoort 16, Vleuten Telefoon (werkdagen van 9.00 tot uur) Adres Burchtpoort 16, Vleuten Telefoon (ma. en wo. van 9.00 tot uur) Inloopspreekuur donderdag van 9.00 tot uur Overige informatie Informatie over geldzaken en Nationaal Instituut Budgetvoorlichting (NIBUD): , en Websites voor online hulp bij schulden en Informatie over betalingsverplichtingen Bureau Krediet Registratie: ,