GEBRUIKERSHANDLEIDING

Transcriptie

1 Lentedans 51 B 2907 AX Capelle a/d IJssel T F GEBRUIKERSHANDLEIDING Niets uit dit document mag vermenigvuldigd en/of openbaar gemaakt worden door middel van druk, fotokopie, microfilm, geluidsband, elektronisch of welk andere wijze dan ook en evenmin in een retrieval systeem worden opgeslagen zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van bovengenoemde eigenaar. 2010, Intersoftware

2 Inhoudsopgave 1 ALGEMEEN NETWERK INSTALLATIE HYPOBOX ONDERHOUD ONDERHOUD / UPDATE SOFTWARE & RENTETARIEVEN Onderhoud / Update software & rentetarieven in netwerkomgeving ONDERHOUD / RENTETABELLEN ONDERHOUD / MAATSCHAPPIJ OVERZICHT ONDERHOUD / KANTOORGEGEVENS ONDERHOUD / BEHEER ADVISEURS ONDERHOUD / INSTELLINGEN Onderhoud / Instellingen / Voorkeuren Onderhoud / Instellingen / Documenten Onderhoud / Instellingen / HDN Onderhoud / Instellingen / Provisie Onderhoud / Instellingen / Technisch Onderhoud / Instellingen / Technisch / SMTP server instellen Onderhoud / Instellingen / Overig Onderhoud / Instellingen / Koppeling Onderhoud / Instellingen / Advisering / Klantadvisering Onderhoud / Instellingen / Zoekscherm APARTE BEREKENINGEN Aparte berekeningen / Sneltoets Aparte berekeningen / Boeterente Aparte berekeningen / Woningwaardebepaler Aparte berekeningen / Premievergelijking risicoverzekering ADVIES OPENEN NIEUW ADVIES KLANTADVISERING PERSONALIA INKOMEN Inkomen & Fiscus Pensioenen HUIDIGE SITUATIE Pand & EWR Hypotheek Kapitaalverzekering Overlijdensrisico AOV Beleggingen Kredieten Lijfrente Vrije kolommen FINANCIERING TOETSING VOORSTEL 1, 2 EN Hypotheek Kapitaalverzekering Overlijdensrisico AOV/Schade Beleggingen Kredieten Uitvaart...49 Intersoftware B.V april 2010 Pagina 2

3 6.7.8 Lijfrente Vrije kolommen ACCEPTATIE AANVRAAG Aanvrager(s) Werksituatie Onderpand Lening HDN Taxatie Bankgarantie ADVIEZEN EXPORTEREN/IMPORTEREN EXPORTEREN ADVIEZEN IMPORTEREN ADVIEZEN Importeren binnen Hypobox Importeren buiten Hypobox Importeren bestaand advies DOCUMENTEN EN OVERZICHTEN HYPOBOX PLANNINGBOX TUSSENTIJDS MAANDLASTEN OVERZICHT ONTWIKKELING BESCHIKBAAR VERMOGEN (PLANNINGBOX) PENSIOEN CONTROLE SCENARIO Pensioen controle scherm Onttrekkingscenario Inkomensplanning besteedbaar inkomen Overzicht tekort/overschot EERDER STOPPEN MET WERKEN SCENARIO ARBEIDSONGESCHIKTHEID CONTROLE SCENARIO HULP OP AFSTAND Intersoftware B.V april 2010 Pagina 3

4 1 Algemeen Wanneer u Hypobox is opgestart komt u op het hoofdscherm terecht. Aan de linkerkant van het scherm treft u de nieuwsitems aan. Indien u op een van de nieuwsitems klikt, wordt u gelinkt naar het item op de hypobox website. U kunt ook op de knop Meer nieuws klikken om naar het overzicht van de nieuwsitems te gaan. U ontvangt nieuwste drie nieuwsitems via de Hypobox update. Aan de rechterkant treft u enkele logo s aan van maatschappijen die graag de aandacht willen vestigen op hun producten in Hypobox. wanneer u op het logo van een maatschappij klikt wordt er interessante informatie getoond in een nieuw browser scherm. In het midden van het scherm treft u zes rode knoppen aan. Met deze knoppen kunt u: Een advies maken of openen Een sneltoets uitvoeren Naar de Rentebox website, voor de meest actuele rentes Naar de Voorwaardenbox website, voor de hypotheekvoorwaarden van maatschappijen Naar de maatschappij instellingen in Hypobox Onder de rode toetsen bevinden zich drie website links naar de website van: Hypobox, Intersoftware, en PxQ. In de zwarte balk vind u snelle toegang tot: De Hypobox Update De laatste releasenotes Deze Gebruikershandleiding Veelgestelde vragen De laatste nieuwsbrief Onderstaand is een voorbeeld van het Hypobox hoofdscherm. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 4

5 2 Netwerk installatie hypobox Binnen de netwerkomgeving moet hypobox apart op elke computer geïnstalleerd worden. In dit hoofdstuk wordt beschreven hoe u dit kunt doen. In het onderstaande scherm, binnen de setup dient u een lokale schijf van uw computer te selecteren. In het volgende scherm dient u de juiste databaselocatie te selecteren. Deze netwerklocatie moet voor alle computers hetzelfde zijn. De locatie is te wijzigen door op de knop Wijzigen te klikken. Verder kan de installatie afgerond worden en is de Hypobox netwerkomgeving ingericht. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 5

6 3 Onderhoud Via het menu Onderhoud in de menubalk boven in beeld kunt u gegevens in Hypobox onderhouden en uw eigen persoonlijke instellingen inregelen. In dit hoofdstuk worden de verschillende menuonderdelen kort beschreven. 3.1 Onderhoud / Update software & rentetarieven Via deze optie kunt u, net als met behulp van de knop in het openingsscherm, zoeken naar eventuele updates en deze vervolgens installeren. Zodra u op de update knop klikt zal dit scherm u melding geven dat de update gestart is. Het scherm zal automatisch weer verdwijnen. Zodra er updates zijn gevonden zal het meldingscherm weer omhoog komen met het aantal updates. Het scherm wacht dan totdat u er op heeft geklikt, waarna de update manager wordt gestart. Onderstaand ziet u de Update manager. De manager laat u zien van welke componenten er een update is gevonden als u op de knop Details klikt. Als u de updates wilt installeren drukt u op de knop Downloaden. Hierna wordt de manager geminimaliseerd en zal de updates gaan downloaden. Indien u voor Sluiten kiest, zullen er geen updates worden gedownload en zal het update proces worden beëindigt. Zodra de updates gedownload zijn, komt de update manager naar de voorgrond. U kunt dan kiezen of u de updates wilt installeren of niet. Als u voor Updates installeren kiest zal de manager, indien hypobox gestart is, vragen of u hypobox wilt sluiten. Als u daarmee akkoord gaat, of hypobox is niet gestart, zal hypobox de update componenten installeren. Het kan zijn dat de database conversie gestart wordt om uw bestaande gegevens te kopiëren naar de geupdate database. Indien u echter voor de optie Sluiten kiest, zal de update manager sluiten en worden er géén updates geïnstalleerd. De updates zullen pas geïnstalleerd worden als hypobox opnieuw opstart. Indien er geen updates gevonden worden komt het bovenstaande meldingsscherm omhoog. Dit scherm zal automatisch sluiten. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 6

7 3.1.1 Onderhoud / Update software & rentetarieven in netwerkomgeving Wanneer er een nieuwe versie van hypobox uit is, zal hypobox moeten worden bijgewerkt. Als hypobox in een netwerkomgeving draait, moeten er 3 stappen uitgevoerd worden. 1. Alle Hypobox - gebruikers moeten Hypobox afsluiten. 2. Vervolgens moet één computer met schrijfrechten op het netwerk Hypobox updaten. Deze converteert namelijk de adviezendatabase. 3. Als de eerste computer klaar is met updaten, dan kunnen de overige computers Hypobox updaten. Het updaten gebeurt middels hetzelfde scherm als hierboven. 3.2 Onderhoud / Rentetabellen Via dit menu kunt u de rentetabellen inzien waarop Hypobox de tariefstelling in uw berekening baseert. De rentetabellen worden via een koppeling met Rentebox op dagelijkse basis geactualiseerd. U kunt in de lijst aan de linkerkant van het scherm een maatschappij kiezen waarvan u de rentes wilt bekijken. Onder bouwtype kunt u kiezen of u de bestaande bouw, of nieuwbouw rentes wilt bezichtigen. U kunt onder Hypotheekvorm kiezen welk hypotheeklabel u van het gekozen bouwtype wilt bezichtigen. 3.3 Onderhoud / Maatschappij overzicht Via dit menu kunt u zien welke hypotheek- en verzekeringsmaatschappijen er geactiveerd zijn. Tevens kunt u hier zien welke vermogensbeheerders en taxatiebureaus er geactiveerd zijn. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 7

8 Rechts bovenin in het scherm ziet u de gegevens van de geselecteerde maatschappij. Daaronder worden de betrokken agentnummers van de geselecteerde maatschappij getoond. U kunt hier tevens ook nieuwe agentnummers toevoegen. Onder de agentnummers kunnen de instellingen voor de hypotheekaanvraag ingesteld worden. In dit scherm kunnen ook de provisiegegevens getoond worden. En als laatst worden ook de namen van producten van de geselecteerde maatschappij rechtsonder in het scherm getoond. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 8

9 3.4 Onderhoud / Kantoorgegevens Via dit menu kunt u uw kantoorgegevens aanvullen, zodat deze juist terugkomen in overzichten en aanvraagformulieren. De basisgegevens worden overgenomen vanuit uw licentiegegevens op De overige gegevens zoals telefoonnummer, faxnummer etc. kunt u in dit scherm nader specificeren. 3.5 Onderhoud / Beheer Adviseurs Via dit menu kunt u meerdere adviseurs onder één Hypobox applicatie invoeren. Dit is erg handig als u Hypobox in een netwerk omgeving wenst te gebruiken. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 9

10 Het groene teken voor de naam van de adviseur geeft aan dat de licentie die voor de adviseur wordt gebuikt actief is. Een geel teken geeft aan dat de licentie binnenkort zal verlopen. Indien het teken rood is, is de licentie niet meer actief. Door op het groene plus teken te klikken verschijnt het onderstaande scherm. U kunt in dit veld een extra licentie code die aan een andere adviseur toebehoort toevoegen. Wanneer u daarna Hypobox opnieuw opstart zult u een keuze krijgen om te selecteren met welke adviseur u wenst te werken, vanzelfsprekend met toebehorende persoonsgegevens. De gegevens van de geselecteerde adviseur komen op verschillende plekken terug. 3.6 Onderhoud / Instellingen Via instellingen in het menu Onderhoud kunt u diverse instellingen binnen Hypobox voor uw eigen Hypoboxomgeving specificeren. Onderstaand worden deze opties nader beschreven Onderhoud / Instellingen / Voorkeuren In dit onderdeel kunt de kleurstelling van Hypobox inregelen, uw eigen bedrijfslogo toevoegen aan het pakket, een voorkeursmaatschappij voor een taxatiebureau specificeren, een voorkeursmaatschappij voor een bankgarantie specificeren en specificeren wanneer Hypobox naar updates moet zoeken. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 10

11 3.6.2 Onderhoud / Instellingen / Documenten In dit onderdeel kunt u de marges specificeren ten behoeve van het printen van rapportages en aanvraagformulieren. Tevens kunt u specificeren of en waar uw bedrijfslogo getoond moet worden. Indien uw organisatie een hoofd- / bijkantoor structuur kent, kunt u specificeren of de gegevens van het hoofdkantoor of juist van het bijkantoor op de formulieren opgenomen moeten worden. Tevens kunt u het lettertype van het Standaard rapport selecteren, alsmede specificeren of lege kolommen in het standaard rapport getoond moeten worden Onderhoud / Instellingen / HDN In dit schermonderdeel kunt u uw HDN-gegevens specificeren. U kunt uw HDN-nummer opgeven, de locatie van de HDN-software specificeren en aangeven met welke inkooporganisaties u samenwerkt en waar u uw aanvragen via HDN in wilt dienen. Binnen de instellingen kan onder de map HDN gekozen worden voor HDN7 bericht bewaren en middels het bladeren de juiste map gekozen worden. Met het kiezen voor Ok zijn de instellingen opgeslagen en zal voortaan de aangemaakte HDN-berichten terug te vinden zijn in de door u gekozen map. Indien de inkooporganisatie waarbij u aangesloten bent er niet tussen staat, kunt u die, nadat u het HDN-nummer van die inkooporganisatie opgevraagd heeft, eenvoudig toevoegen met behulp van de plus knop rechtsonder in beeld. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 11

12 Indien u in de HDN software heeft ingesteld dat verschillende berichttypen in een eigen folder binnenkomen, kunt u deze ook instellen in Hypobox. Dit doet u op het onderstaande scherm Onderhoud / Instellingen / Provisie De rekenkern van een aantal maatschappijen ondersteunt een variabele provisie inregeling. Voor die maatschappijen kunt u in dit scherm de provisie instelling inregelen. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 12

13 3.6.5 Onderhoud / Instellingen / Technisch In dit onderdeel kunt u een aantal technische zaken specificeren, zoals de locatie van uw database (zodat u die bijvoorbeeld in een map kunt zetten die automatisch bijgewerkt of gesynchroniseerd wordt), instellingen voor het maken van verbinding met internet en instellingen voor het versturen van . Deze optie is bijvoorbeeld te gebruiken indien u werkt in een hoofd- / bijkantoor constructie of uw adviezen in een centrale database wilt opslaan Onderhoud / Instellingen / Technisch / SMTP server instellen Onder Import en Export locatie, kan een SMTP server ingesteld worden. U kunt de SMTP Server achterhalen door de volgende 5 stappen uit te voeren. 1. Ga eerst naar de website 2. Vervolgens staat achter de afkorting ISP uw internet provider. In het onderstaande geval is dit versatel. 3. Daarna gaat u naar de volgende website: 4. Daar ziet u een lijst met internet providers met daarachter hun SMTP server. In dit geval staat er achter versatel de SMTP server relay.versatel.net. 5. Deze SMTP server kunt u vervolgens in Hypobox invoeren in het veld SMTP server: Intersoftware B.V april 2010 Pagina 13

14 3.6.6 Onderhoud / Instellingen / Overig In dit menuonderdeel kunt u diverse andere zaken instellen, zoals looptijd van overzichten, een default percentage voor de berekening van de executiewaarde als afgeleide van de VOV-waarde en tariefsvoorkeuren voor Leveringsakte, Hypotheekakte en Taxatiekosten. In een advies stelt Hypobox de ingestelde default waarde voor, waar u uiteraard nog wel van af kunt wijken Onderhoud / Instellingen / Koppeling Indien u met het Programma Invice, of UBizz werkt, kunt u hier de directory specificeren waar u deze heeft geïnstalleerd. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 14

15 3.6.8 Onderhoud / Instellingen / Advisering / Klantadvisering In dit menu kunt u aangeven of u het verplicht acht de volledig ingevulde klantadvisering bij het advies te voegen wanneer u het advies indient of een aanvraagformulier afdrukt. Ook kunt u hier standaard teksten instellen voor wensen en motiveringen, die u in het klantadvisering scherm kunt gebruiken Onderhoud / Instellingen / Zoekscherm In dit menu kunt u specificeren welke filters u wenst in te stellen op het advies zoekscherm. Het advies zoekscherm wordt weergegeven wanneer u klikt op Open Advies vanuit het hoofdscherm. Daarnaast kunt u aangeven of u alle reeds aangemaakte adviezen in alfabetische volgorde wenst weer te geven. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 15

16 4 Aparte berekeningen In het menuonderdeel Aparte berekeningen treft u een aantal berekeningen uit Hypobox aan die u ook los van een advies kunt gebruiken. In dit hoofdstuk worden deze berekeningen kort besproken Aparte berekeningen / Sneltoets Met behulp van de sneltoets, die ook opgestart kan worden via de knop in het openingsscherm of via het stopwatch pictogram in de menubalk, kunt u per maatschappij snel uitrekenen wat de maximale hypotheek is voor een relatie. U kunt deze optie losstaand van uw advies gebruiken, zodat u, als u voor relatie A een berekening aan het maken bent, voor relatie B een maximale hypotheekberekening kunt uitvoeren. Linksboven in het scherm voert u de gegevens met betrekking tot de relatie in. In de rechterkant van het scherm de gegevens met betrekking tot het pand. Vervolgens wordt er altijd een NHG-toetsing uitgevoerd. Onder in beeld kunt u de maatschappij selecteren waarvoor u de maximale hypotheek uit wilt rekenen. Afhankelijk van de maatschappij kunnen dan nog aanvullende gegevens opgevraagd worden of meerdere toetsingsuitkomsten getoond worden. Ook is het mogelijk om voor alle maatschappijen in één keer de toetsing uit te voeren zodat u in één oogopslag kunt zien wat de mogelijkheden per maatschappij zijn en hoe die zich verhouden tot elkaar. U klikt daartoe op de link in het scherm. Het volgende overzicht verschijnt dan in beeld: Standaard wordt de toetsing uitgevoerd op het CHF toetsingpercentage (voor 3 e en 4 e kwartaal 2008 vastgesteld op 5,6%), maar u kunt uiteraard elk gewenst ander percentage invullen. Daarnaast is het mogelijk om te toetsen op een op te geven rentevastperiode, bijvoorbeeld 10 jaar vast. Hypobox haalt dan uit de rentetabellen van Intersoftware B.V april 2010 Pagina 16

17 iedere maatschappij het actuele aflossingsvrije 10 jaar vaste tarief tot 125% executiewaarde op en voert daarop de toetsing uit. Zo krijgt u een reëler beeld, want 10 jaar vast bij partij A kan soms wel 0,5% verschillen van 10 jaar vast bij partij B. Hypobox voert een aantal verschillende toetsingen uit. In de eerste plaats een toetsing conform de normen van het Contactorgaan Hypothecaire Financieringen (CHF). Vervolgens wordt een toetsing uitgevoerd op basis van de normen van de maatschappij, welke over het algemeen ruimer zijn dan de CHF normering. In beide gevallen toont Hypobox in de kolom voor de toetsuitkomst ook het rentepercentage waarop de toetsing uitgevoerd is. Vervolgens toont Hypobox nog hoeveel er geleend kan worden op onderpand volgens de normen van de maatschappij, alsmede hoeveel er geleend kan worden rekening houdend met eventueel ingevoerd verpand of vrij vermogen. Indien een maatschappij meerdere labels hanteert met elk een eigen toetsuitkomst, dan worden die labels ook getoond als separate regels van die maatschappij. Indien u het veld gewenst hypotheekbedrag van een waarde voorziet, laat Hypobox aan de hand van kleurcodes zien of dit bedrag haalbaar is bij (het label van) de maatschappij. De kleurcode treft u aan de linkerkant van het overzicht aan, voor de naam van (het label van) de maatschappij. Daarbij wordt de volgende systematiek gehanteerd: Indien alle toetsuitkomsten akkoord zijn, dan wordt de kleurcode voor de maatschappij groen. De toetsuitkomsten welke akkoord zijn, worden in de reguliere zwarte kleur weergegeven. Indien één of meerdere van de toetsuitkomsten niet akkoord zijn, maar er wel één toetsuitkomst is die akkoord is, dan wordt de kleurcode voor de maatschappij geel. De toetsuitkomsten welke akkoord zijn, worden in de reguliere zwarte kleur weergegeven. De toetsuitkomsten welke niet akkoord zijn, worden in het grijs weergegeven. Indien geen van de toetsuitkomsten akkoord is, dan wordt de kleurcode voor de maatschappij rood. De toetsuitkomsten welke niet akkoord zijn, worden in het grijs weergegeven Aparte berekeningen / Boeterente Met behulp van deze berekening kunt u eenvoudig een indicatieve boete bij voortijdige inlossing uitrekenen voor uw relatie. U voert de gegevens in en Hypobox rekent op een tweetal methodes de boete uit: constante waarde en contante waarde. De constante waarde is niets anders dan het over de resterende hoofdsom en resterende periode berekende renteverschil tussen contractsrente en actuele rente. Bij de contante waarde wordt het renteverschil uit de constante waarde contant gemaakt op basis van de actuele rente. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 17

18 4.1.3 Aparte berekeningen / Woningwaardebepaler Met de Waardebepalingsmodule kunt u eenvoudig en snel de geschatte waarde van iedere in Nederland gevestigde woning opvragen. Het door NBWO (Nederlands Bureau Waardebepaling Onroerende zaken) ontwikkelde toetsmodel bepaalt aan de hand van enkele kenmerken een indicatieve waarde van de woning. U voert de gegevens in en u verkrijgt snel inzicht in de indicatieve waarde van de woning, zodat u de eventuele overwaarde en de Eigen Woning Reserve van de bestaande woning van uw relaties in uw hypotheekadvies kunt betrekken Aparte berekeningen / Premievergelijking risicoverzekering Met behulp van de premievergelijking risicoverzekering kunt u snel de premies vergelijken van de verschillende maatschappijen die een risicoverzekering aanbieden. U kunt deze optie losstaand van uw advies gebruiken, zodat u, als u voor relatie A een berekening aan het maken bent, voor relatie B kan kijken wat de voordeligste premie voor een risico verzekering is. Linksboven voert u de gegevens van uw relatie in. Linksonder voert u de verzekering gegevens in. Als u de benodigde gegevens heeft ingevuld, klikt u op de knop Start berekening(en) om de berekening(en) te starten. Ook kunt u eenvoudig een overzicht printen door op de knop met de printer afbeelding te klikken, of u kunt het overzicht converteren naar.pdf formaat door de knop met het Adobe logo aan te klikken. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 18

19 5 Advies openen Met behulp van de knop Openen in het openingsscherm van Hypobox, kunt u eerder ingevoerde cliënt opzoeken en een bijbehorend advies openen. U kunt het scherm ook oproepen door in de menubalk boven in beeld te kiezen voor Advies en vervolgens voor Openen. Het volgende scherm verschijnt in beeld. Boven in beeld treft u een menu aan voor het snel zoeken naar en filteren van adviezen. Door een waarde in een veld te geven wordt er gesorteerd op dit criterium. Wanneer u een veld leeg laat wordt er geen criterium gesteld aan de waarde van dat veld. U kunt dit overzicht op diverse manieren sorteren door op de desbetreffende kolomkop te klikken. Tevens kunt u met behulp van de zoeksleutel snel een relatie zoeken. Met behulp van de knoppen Nieuw en Verwijder rechts boven in beeld kunt u respectievelijk een nieuwe relatie aanmaken of een bestaande relatie verwijderen. In dit laatste geval verwijdert u ook alle onderliggende adviezen. Onder in beeld treft u een overzicht aan van de adviezen per relatie. In beeld ziet u de korte omschrijving van het advies. Indien u een advies aanklikt, verschijnt de uitgebreide omschrijving van een advies in beeld. Zie voor meer informatie hierover het onderdeel Personalia binnen een advies elders in deze handleiding. Met behulp van de knoppen rechts onder in beeld kunt u een nieuw advies aanmaken ( Nieuw ), waarbij de Personalia en Inkomensgegevens worden overgenomen. Tevens kunt u een bestaand advies openen ( Openen ) of een bestaand advies kopiëren ( Kopieer ), waarbij het gehele advies gekopieerd wordt. Ook is het mogelijk om met behulp van de knop Verwijder een bestaand advies te verwijderen. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 19

20 6 Nieuw advies Met behulp van de knop Nieuw advies in het openingsscherm van Hypobox, kunt u een nieuw advies voor een nieuwe relatie aanmaken. U kunt dit ook doen door in de menubalk boven in beeld te kiezen voor Advies en vervolgens voor Nieuw. Het volgende scherm verschijnt in beeld. In dit scherm kunt u aan de hand van de verschillende tabbladen, die u van links naar rechts doorloopt, gegevens invoeren en berekeningen uit laten voeren. In de volgende paragrafen worden deze verschillende tabbladen nader toegelicht. Tevens wordt dan aandacht besteed aan de optie Klantadvisering welke in Hypobox opgenomen is ter ondersteuning van het vastleggen van klantgegevens voortvloeiende uit de Wft. Op de tabbladen vindt u enkele velden die vet weergegeven zijn. Om door te kunnen naar het volgende tabblad, moeten minimaal deze velden van een waarde voorzien worden. Ook treft u achter sommige velden deze knop aan. Door hierop te klikken verschijnt een helptekst in beeld die u een toelichting geeft op het desbetreffende veld. Binnen een advies kunt u in elk gewenst scherm een notitie scherm openen door op de toets F12 te drukken op uw toetsenbord. U kunt dit scherm ook openen via deze knop in de knoppenblak boven in beeld. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 20

21 Het volgende scherm verschijnt in beeld. In dit scherm kunt u diverse notities maken gedurende het advies. De inhoud van dit notitiescherm kunt u tevens als apart hoofdstuk binnen het standaard advies rapport terug laten komen (zie hiervoor onderdeel 6.1 van deze handleiding). 6.1 Klantadvisering Niet als apart tabblad opgenomen maar binnen een advies wel altijd aan te roepen is het onderdeel Klantadvisering. Binnen het onderdeel klantadvisering kunt u onder meer: de (relevante) onderwerpen in het klantprofiel vastleggen en administreren de besproken onderwerpen vastleggen uitgesplitst naar hypotheekvromen en verzekeringen een toelichting (inclusief grafische weergave) van de besproken hypotheekvormen uitdraaien een motivering van het advies opvoeren, waarbij een eventuele overschrijding van de CHF normering vastgelegd kan worden U roept dit onderdeel aan door in de menubalk boven in beeld op de knop te klikken. Het scherm kent een drietal tabblad, te weten Klantprofiel, Besproken onderwerpen en Motivatie advies. Op het eerste tabblad, Klantprofiel treft u een vragenlijst aan (gebaseerd op het klantprofiel van de Stichting Financiële Dienstverlening) waarmee u het klantprofiel van de relatie(s) vast kunt stellen. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 21

22 Op het tabblad Besproken onderwerpen kunt u aangeven welke hypotheek en verzekeringsvormen u besproken heeft met de relatie. Van de aangevinkte hypotheekvormen kunt u bovendien informatie printen voor uw relatie door op de Word knop te klikken. Op het laatste tabblad, Motivatie advies, kunt u het door u gegeven advies en achterliggende overwegingen motiveren. Indien de geadviseerde financiering de normen zoals overeengekomen in de Gedragscode Hypothecaire Financieringen overschrijden, kunt u tevens motiveren waarom dat voor uw relatie toch acceptabel is. Tenslotte ziet u een overzicht van de vragen en antwoorden uit het klantprofiel. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 22

23 De ingevulde motivatie wordt opgenomen in het hypotheekrapport onder de bijlage motivatie advies. 6.2 Personalia Op dit tabblad kunt u de persoonsgegevens van de relatie(s) invoeren. Standaard is er één relatie actief en kunt u een tweede relatie aanmaken door Aanvrager 2 aan te vinken. Door op de knop achter het veld Kinderen te klikken, kunt u een subscherm openen waarin u één of meerdere kinderen per relatie in kunt vullen. Door op de knop voor het veld Legitimatie bewijs te klikken, kunt u een subscherm openen waarin u de gegevens van het legitimatiebewijs kunt invullen. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 23

24 De optie Toestemming voor BKR toets is standaard aangevinkt. Middels deze optie verschijnt er op het aanvraagformulier al dan niet een tekstuele bepaling waarmee de relatie toestemming geeft voor het uitvoeren van een BKR toetsing. Via de knop BKR notering kan indien er BKR noteringen aanwezig zijn een toelichting op de notering meegegeven worden op het aanvraagformulier. Via de knop Faillissement(en) kunnen eventuele faillissementen ingevoerd worden welke bij het doen van de aanvraag gemeld moeten worden naar de maatschappij. Ingevoerde faillissementen komen terug op het aanvraagformulier voor de hypotheek. Onder in beeld treft u de velden korte omschrijving advies en uitgebreide omschrijving advies aan. De korte omschrijving komt niet alleen terug in het Openen scherm, maar ook in het onderwerp van het standaard rapport. De uitgebreide omschrijving komt in het Openen scherm pas terug nadat een advies geselecteerd is. Daarnaast komt de uitgebreide omschrijving terug op het tabblad Aanvraag / Lening in het veld aanvullende gegevens die niet meegestuurd worden met de aanvraag. In de korte omschrijving geeft u het advies een kenmerk waarover het gaat (bv herfinanciering) en in de uitgebreide omschrijving kunt u dat kenmerk nader specificeren (bv variant NHG, oversluiting en verhoging ten behoeve van verbouwing, etc.). 6.3 Inkomen Op het tabblad inkomen kunt u het inkomen van de relatie(s) specificeren. Afhankelijk van uw licentie kent dit tabblad één of twee subbladen. Indien u niet over Planningbox beschikt, heeft u alleen het subblad Inkomen & Fiscus. Indien u over Planningbox beschikt, heeft u naast het subblad Inkomen & Fiscus ook het subblad Pensioenen. In de eerstgenoemde situatie kunt u het pensioen uitsluitend opgeven als percentage van het huidige inkomen. In de laatstgenoemde situatie kunt u de pensioensituatie van de relatie(s) vormgeven door zowel voor de huidige als voor oude werkgevers een pensioenregeling in te kunnen vullen. Het pensioen is dan de totaaltelling van AOW en ingevoerde pensioenaanspraken Inkomen & Fiscus Op het tabblad inkomen & fiscus kunt u de huidige inkomenssituatie van uw relatie(s) specificeren. Standaard is alleen het schermonderdeel inkomen uit arbeid aangevinkt. Zelf kunt u de overige vormen van inkomen aanvinken. Zie onderstaand scherm. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 24

25 In het schermonderdeel inkomen uit arbeid kunt u het totale inkomen van de relatie(s) invullen, of het inkomen specificeren naar verschillende componenten. Voor deze laatste optie klikt u op de knop achter het veld, waarna het volgende scherm verschijnt: In dit scherm kunt u verschillende componenten specificeren. Ten behoeve van de scenarioberekeningen in Planningbox kunt u aangeven of een bepaalde component tot het dagloon van de relatie(s) behoort en kunt u de loondoorbetaling bij arbeidsongeschiktheid in jaar 1 en 2 specificeren. Nadat u het inkomen heeft ingevuld, kunt u met behulp van de kalenderknop een scenario aan het arbeidsinkomen toekennen. Het volgende scherm verschijnt daartoe in beeld. In dit scherm kunt u in enig jaar een ander bedrag invullen, waarna dat bedrag automatisch doorgevoerd wordt in de nog resterende jaren. Tevens kunt u een percentage invullen, waarna het inkomen in het jaar erna met dat percentage verhoogd Intersoftware B.V april 2010 Pagina 25

26 wordt. Tevens wordt dan in de jaren erna hetzelfde percentage ingevuld en wordt jaarlijks het inkomen met dat percentage verhoogd tot het jaar waarin u het percentage weer verwijdert of aanpast. Zodra u (één van) de schermonderdelen winst uit onderneming en/of overige werkzaamheden aanvinkt, kunt u met de knop die verschijnt het inkomen van de afgelopen 3 jaar specificeren. Het onderstaande scherm verschijnt in beeld: U kunt zelf aangeven wat het eerste jaar is en vervolgens 3 jaar specificeren, waarna het gemiddelde automatisch erachter berekend wordt. Ten behoeve van de fiscale berekeningen rekent Hypobox met het laatst ingevoerde jaar. Tevens kunt u daarbij aangeven wat er met het inkomen in de scenario s van Planningbox moet gebeuren. Vinkt u (één van) de schermonderdelen winst uit onderneming en overige werkzaamheden aan, dan wordt in de rechterkant van het scherm een onderdeel actief waarin u de ondernemersfaciliteiten kunt specificeren. Hypobox gebruikt deze voor de fiscale berekening en gaat daarbij uit van maximaal fiscaal voordeel. Onder de overige inkomsten box 1 kunt u alimentatie, WIA, WW en/of overige inkomsten in box 1 specificeren. Indien u Planningbox gebruikt, beschikt u niet over het vrije veld maar kunt u die inkomsten invoeren met de optie Vrije kolommen (zie onderdeel 5.3.9). Indien u Planningbox niet gebruikt, kunt u in het schermonderdeel inkomsten box 3 inkomen uit verhuur, inkomen uit beleggingen of overige inkomsten box 3 specificeren. Indien u Planningbox gebruikt, beschikt u niet over dit schermonderdeel, maar kunt u die inkomsten invoeren met de optie Vrije kolommen (zie onderdeel 5.3.9). Onder Fiscale aftrekposten en fiscale bijtelposten kunt u de fiscale aftrek respectievelijk bijtelposten specificeren. Indien u Planningbox gebruikt, beschikt u in beide schermonderdelen niet over het vrije veld, maar kunt u die invoeren met de optie Vrije kolommen (zie onderdeel 5.3.9). De heffingskortingen die voor uw relatie(s) van toepassing zijn, worden automatisch door Hypobox op basis van de invoer berekend. In het subscherm (zie onderstaand schermvoorbeeld) kunt u nog wel de eventuele Beleggingskorting specificeren. Onder de heffingskortingen kunt u de fiscale verdeling specificeren. Indien u één relatie heeft ingevoerd, staat deze op 100% bij die relatie. Indien u direct op het tabblad Personalia twee relaties invoert, staat deze op optimaal. Indien u eerst één relatie invoert en later een tweede toevoegt, blijft de fiscale verdeling op 100% bij de eerst ingevoerde relatie staan en moet deze, indien gewenst, handmatig op optimaal gezet worden. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 26

27 Met behulp van de optie Jaarruimte berekening kunt u voor uw relatie(s) eenvoudig de fiscale jaarruimte voor eventuele aanvullende pensioen- en/of lijfrente opbouw bepalen. Het onderstaande scherm verschijnt in beeld. In dit scherm worden de inkomens- en pensioengegevens zoals deze ingevoerd zijn zoveel mogelijk overgenomen en hoeft u alleen de nog ontbrekende informatie in te vullen. De berekende waarde wordt, indien u kiest voor OK overgenomen naar het inkomen & fiscus scherm. Indien u vervolgens in uw advies een box 1 opbouwende lijfrenteverzekering invoert, controleert Hypobox of de aftrek binnen de nog resterende jaarruimte blijft. In het schermonderdeel Gezamenlijk vermogen box 3 kunt u tenslotte nog vermogen en/of schulden invoeren die u niet in de huidige situatie (zie onderdeel 5.3) in kan geven, waardoor de (VRH) vermogensrendementsheffing correct berekend kan worden Pensioenen Indien u Planningbox gebruikt, heeft u naast het subblad Inkomen & Fiscus ook het subblad Pensioenen. Op dit tabblad kunt u de pensioensituatie van de relatie(s) vormgeven door zowel voor de huidige als voor oude werkgevers een pensioenregeling in te vullen. Aan de linkerkant van het scherm kunt u de uitgangsgegevens invoeren, aan de rechterkant van het scherm de pensioentoezeggingen. Zie onderstaand schermvoorbeeld. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 27

28 Op dit moment kunt u in het scherm uitsluitend data invoeren, die Hypobox uiteindelijk meeneemt in de berekeningen. Hypobox berekent (op dit moment) niet de vermogensvorming in het pensioen en/of de eventuele pensioenuitkering. De totaaltellingen van de ingevoerde pensioenregelingen worden, in combinatie met de eventuele AOW-aanspraak die Hypobox berekent, bij elkaar opgeteld weergegeven op het tabblad Inkomen & Fiscus. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 28

29 6.4 Huidige situatie Op het tabblad Huidige situatie inkomen kunt u de huidige situatie van uw relaties vormgeven. Afhankelijk van uw licentie kent dit tabblad in elk geval de subbladen Pand & EWR, Hypotheek, Kapitaalverzekering, Overlijdensrisico, AOV, Beleggingen en Kredieten. Indien u beschikt over de Planningbox module, heeft u daarnaast nog de subbladen Lijfrente en Vrije kolommen Pand & EWR Op dit tabblad kunt u aangeven hoe de huidige woonsituatie van de relatie(s) is. U kunt daarbij kiezen uit Eigendom, Huurwoning of Inwonend. Zie onderstaand schermvoorbeeld. Standaard staat dit scherm op Eigendom en kunt u de waarden van de woning specificeren. Indien u kiest voor Huurwoning verschijnen velden waarin u de huur in kunt vullen en een stijging per jaar in kunt geven. Indien u deze velden van een waarde voorziet, kunt u de maandlast in uw uiteindelijke advies vergelijken met de huidige huurlast. Indien u kiest voor inwonend, worden de velden gedisabled en kunt u verder geen gegevens invoeren. In de rechterkant van het scherm kunt u, indien de relatie beschikt over een eigen woning, specificeren of er sprake is van Erfpacht. Daarnaast kunt u hier, indien van toepassing, een eventuele eigen woningreserve invoeren. Let op dat u hierbij alleen de eigen woningreserve anders dan die op de huidige woning invoert (zie ook helptekst onder?). De eigen woningreserve op de huidige woning berekent Hypobox namelijk automatisch voor u Hypotheek Op dit tabblad kunt u, indien van toepassing, de bestaande hypotheek(delen) die uw relatie heeft specificeren. U maakt daarbij gebruik van standaard schermen, waarbij u uitsluitend gegevens in kunt voeren. Op de schermen zitten slechts in beperkte mate berekeningen, daar het gaat om invoer van bestaande gegevens. Uiteraard zal Hypobox op basis van de ingevoerde gegevens uiteindelijk wel berekeningen maken. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 29

30 Afhankelijk van het product dat u selecteert, wordt een scherm geladen waarin u gegevens in kunt voeren. Onderstaand een schermvoorbeeld van een aflossingsvrije hypotheek: In het scherm kunt u alle relevante gegevens invoeren. Velden die niet van toepassing zijn, kunt u leeg laten. Voor de vulling van de rente maakt Hypobox gebruik van de rentetabel van de maatschappij Onafhankelijk. U kunt de rente uiteraard overschrijven. Onder in beeld kunt u aangeven wat er met het leningdeel in uw advies gaat gebeuren. Indien het beëindigd wordt, vinkt u de optie leningdeel beëindigen aan. Tevens kunt u voor het desbetreffende leningdeel een boeterente berekenen. Daartoe verschijnt onderstaand scherm in beeld: De gegevens die al bekend zijn worden overgenomen, zodat u uitsluitend de ontbrekende gegevens in hoeft te voeren. Vervolgens rekent Hypobox een tweetal boetes uit, te weten de constante waarde (uitsluitend het renteverschil) en de contante waarde (het renteverschil contact gemaakt naar nu). Door voor OK te kiezen neemt u de waarde van het desbetreffende veld over naar het hoofdscherm. De waarde wordt tevens direct overgenomen in de financieringsopzet Kapitaalverzekering Op dit tabblad kunt u, indien van toepassing, de bestaande kapitaalverzekering(en) die uw relatie heeft specificeren. Indien u kiest voor nieuw verschijnt onderstaand scherm in beeld: Intersoftware B.V april 2010 Pagina 30

31 Daar u bij de invoer van de huidige situatie gebruik maakt van standaard schermen, kunt u uitsluitend kiezen uit de maatschappij Onafhankelijk. Op het scherm zitten slechts in beperkte mate berekeningen, daar het gaat om invoer van bestaande gegevens. Uiteraard zal Hypobox op basis van de ingevoerde gegevens uiteindelijk wel berekeningen maken. Het volgende scherm verschijnt in beeld: In de linkerkant van het scherm kunt u een maatschappij selecteren. Tevens kunt u aangeven wat er met de polis in uw voorstel(len) moet gebeuren. Indien u de polis wenst te beëindigen, vinkt u aan in welk voorstel de polis beëindigt dient te worden. Indien u de polis door wilt laten lopen, vinkt u de optie niet aan. De polis verschijnt dan eveneens in het desbetreffende voorstel met als kenmerk doorlopend. Vervolgens kunt u de verschillende gegevens specificeren, zoals verzekeringnemer(s) en verzekerde(n). Ook kunt u een overlijdensrisicodekking opgeven door op de knop achter het veld te klikken. Het onderstaande scherm komt dan in beeld: Aan de rechterkant van het scherm kunt u de kapitaalopbouw vormgeven. Bij Doelkapitaal / Rendement vult u het beoogde doelkapitaal en rekenrendement in. Bij Voorbeeldkapitaal en rendement en/of Garantiekapitaal en/of rendement hoeft u uitsluitend het rendement in te vullen. Indien u vervolgens de premiegegevens invoert, rekent Hypobox zelf het kapitaal uit. Die kapitaalopbouw kunt u vervolgens bekijken met de knop waardeopbouw links onder in beeld. Daar kunt u tevens de kostenspecificatie aanpassen zodat de waaropbouw zo veel mogelijk overeenkomt met de daadwerkelijke waardeopbouw. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 31

32 Rechts onder in beeld kunt u aangeven of de polis al dan niet verpand is en/of die bedoeld is voor de aflossing van een te specificeren leningdeel. Uiteraard is het mogelijk om op een soortgelijke wijze meerdere polissen in te voeren. In de overzichtsbalk boven in beeld ziet u de kerninformatie van de verschillende ingevoerde producten Overlijdensrisico Op dit tabblad kunt u, indien van toepassing, de bestaande overlijdensrisicoverzekering(en) die uw relatie heeft specificeren. Indien u kiest voor nieuw verschijnt onderstaand scherm in beeld: Daar u bij de invoer van de huidige situatie gebruik maakt van standaard schermen, kunt u uitsluitend kiezen uit de maatschappij Onafhankelijk. Vervolgens kunt u nog een selectie maken uit het gewenste product. Afhankelijk van het product dat u selecteert, wordt een standaard scherm geladen. Op het scherm zitten slechts in beperkte mate berekeningen, daar het gaat om invoer van bestaande gegevens. Uiteraard zal Hypobox op basis van de ingevoerde gegevens uiteindelijk wel berekeningen maken. Het volgende scherm verschijnt in beeld (voorbeeld gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering): In de linkerkant van het scherm kunt u een maatschappij selecteren. Tevens kunt u aangeven wat er met de polis in uw voorstel(len) moet gebeuren. Indien u de polis wenst te beëindigen, vinkt u de optie polis beëindigen aan. Indien u de polis door wilt laten lopen, vinkt u de optie niet aan. De polis verschijnt dan eveneens in het desbetreffende voorstel met als kenmerk doorlopend. Vervolgens kunt u de verschillende gegevens specificeren, zoals verzekeringnemer(s) en verzekerde(n). Aan de rechterkant van het scherm kunt u het dekkingsbedrag en premiegegevens specificeren. Rechts onder in beeld kunt u aangeven of de polis al dan niet verpand. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 32

33 Uiteraard is het mogelijk om op een soortgelijke wijze meerdere polissen in te voeren. In de overzichtsbalk boven in beeld zit u de kerninformatie van de verschillende ingevoerde producten AOV Op dit tabblad kunt u, indien van toepassing, de bestaande arbeidsongeschiktheidsverzekering(en) die uw relatie heeft specificeren. Indien u kiest voor nieuw verschijnt onderstaand scherm in beeld: Daar u bij de invoer van de huidige situatie gebruik maakt van standaard schermen, kunt u uitsluitend kiezen uit de maatschappij Onafhankelijk. Vervolgens kunt u nog een selectie maken uit het gewenste product. Afhankelijk van het product dat u selecteert, wordt een standaard scherm geladen. Op het scherm zitten slechts in beperkte mate berekeningen, daar het gaat om invoer van bestaande gegevens. Uiteraard zal Hypobox op basis van de ingevoerde gegevens uiteindelijk wel berekeningen maken. Het volgende scherm verschijnt in beeld (voorbeeld woonlastenverzekering): In de linkerkant van het scherm kunt u een maatschappij selecteren. Tevens kunt u aangeven wat er met de polis in uw voorstel(len) moet gebeuren. Indien u de polis wenst te beëindigen, vinkt u de optie polis beëindigen aan. Indien u de polis door wilt laten lopen, vinkt u de optie niet aan. De polis verschijnt dan eveneens in het desbetreffende voorstel met als kenmerk doorlopend. Vervolgens kunt u de verschillende gegevens specificeren, zoals verzekeringnemer(s), dekking en verzekerd(e) bedrag(en). Aan de rechterkant van het scherm kunt u eventueel voor de partner ook een verzekering specificeren. Rechts boven in beeld kunt u aangeven of de polis al dan niet verpand is. Uiteraard is het mogelijk om op een soortgelijke wijze meerdere polissen in te voeren. In de overzichtsbalk boven in beeld ziet u de kerninformatie van de verschillende ingevoerde producten. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 33

34 6.4.6 Beleggingen Op dit tabblad kunt u, indien van toepassing, de bestaande beleggingen en spaartegoeden die uw relatie heeft specificeren. Indien u kiest voor nieuw verschijnt onderstaand scherm in beeld: Daar u bij de invoer van de huidige situatie gebruik maakt van standaard schermen, kunt u uitsluitend kiezen uit de maatschappij Onafhankelijk. Vervolgens kunt u nog een selectie maken uit het gewenste product. Afhankelijk van het product dat u selecteert, wordt een standaard scherm geladen. Op het scherm zitten slechts in beperkte mate berekeningen, daar het gaat om invoer van bestaande gegevens. Uiteraard zal Hypobox op basis van de ingevoerde gegevens uiteindelijk wel berekeningen maken. Het volgende scherm verschijnt in beeld (voorbeeld beleggingsdepot): In de linkerkant van het scherm kunt u een maatschappij selecteren. Tevens kunt u aangeven wat er met het depot in uw voorstel(len) moet gebeuren. Indien u het depot wenst te beëindigen, vinkt u de optie depot beëindigen aan. Indien u het depot door wilt laten lopen, vinkt u de optie niet aan. Het depot verschijnt dan eveneens in het desbetreffende voorstel met als kenmerk doorlopend. Vervolgens kunt u de verschillende gegevens specificeren, zoals contractant(en) en aan-, verkoop- en/of beheerkosten. Aan de rechterkant van het scherm kunt u de kapitaalopbouw vormgeven. Bij doelkapitaal en rendement vult u het beoogde doelkapitaal en rekenrendement in. Bij Voorbeeldkapitaal en rendement en/of Garantiekapitaal en/of rendement hoeft u uitsluitend het rendement in te vullen. Indien u vervolgens de inleg- en opname gegevens invoert, rekent Hypobox zelf het kapitaal uit. Die kapitaalopbouw kunt u vervolgens bekijken met de knop waardeopbouw links onder in beeld. Rechts onder in beeld kunt u aangeven of het depot al dan niet verpand is en/of deze bedoeld is voor de aflossing van een te specificeren leningdeel. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 34

35 Uiteraard is het mogelijk om op een soortgelijke wijze meerdere depots in te voeren. In de overzichtsbalk boven in beeld zit u de kerninformatie van de verschillende ingevoerde producten Kredieten Op dit tabblad kunt u, indien van toepassing, de bestaande kredieten die uw relatie heeft specificeren. Indien u kiest voor nieuw verschijnt onderstaand scherm in beeld: Op het scherm zitten slechts in beperkte mate berekeningen, daar het gaat om invoer van bestaande gegevens. Uiteraard zal Hypobox op basis van de ingevoerde gegevens uiteindelijk wel berekeningen maken. In de linkerkant van het scherm kunt u een maatschappij selecteren. Tevens kunt u aangeven wat er met het krediet in uw voorstel(len) moet gebeuren. Indien u het krediet wenst te beëindigen, vinkt u de optie aflossen aan. Vervolgens kunt u specificeren of de relatie het krediet inlost uit eigen middelen of uit de financiering. Indien u het krediet door wilt laten lopen, vinkt u de optie niet aan. Het krediet verschijnt dan eveneens in het desbetreffende voorstel met als kenmerk doorlopend. Uiteraard is het mogelijk om op een soortgelijke wijze meerdere kredieten in te voeren. In de overzichtsbalk boven in beeld zit u de kerninformatie van de verschillende ingevoerde producten Lijfrente Indien u Planningbox gebruikt, heeft u eveneens de beschikking over het tabblad lijfrente. Op dit tabblad kunt u, indien van toepassing, de bestaande lijfrenteverzekering(en) die uw relatie heeft specificeren. Indien u kiest voor nieuw verschijnt onderstaand scherm in beeld: Intersoftware B.V april 2010 Pagina 35

36 Daar u bij de invoer van de huidige situatie gebruik maakt van standaard schermen, kunt u uitsluitend kiezen uit de maatschappij Onafhankelijk. Op het scherm zitten slechts in beperkte mate berekeningen, daar het gaat om invoer van bestaande gegevens. Uiteraard zal Hypobox op basis van de ingevoerde gegevens uiteindelijk wel berekeningen maken. Het volgende scherm verschijnt in beeld. In de linkerkant van het scherm kunt u een maatschappij selecteren. Tevens kunt u aangeven wat er met de polis in uw voorstel(len) moet gebeuren. Indien u de polis wenst te beëindigen, vinkt u de optie polis premievrij maken aan. Indien u de polis door wilt laten lopen, vinkt u de optie niet aan. De polis verschijnt dan eveneens in het desbetreffende voorstel met als kenmerk doorlopend. Vervolgens kunt u de verschillende gegevens specificeren, zoals verzekeringnemer(s) en verzekerde(n) met bijbehorende verzekerde dekking. Aan de rechterkant van het scherm kunt u de kapitaalopbouw vormgeven. Bij doelkapitaal en rendement vult u het beoogde doelkapitaal en rekenrendement in. Bij Voorbeeldkapitaal en rendement en/of Garantiekapitaal en/of rendement hoeft u uitsluitend het rendement in te vullen. Indien u vervolgens de premiegegevens invoert, rekent Hypobox zelf het kapitaal uit. Die kapitaal opbouw kunt u vervolgens bekijken met de knop waardeopbouw links onder in beeld. Daar kunt u tevens de kostenspecificatie aanpassen zodat de waaropbouw zo veel mogelijk overeenkomt met de daadwerkelijke waardeopbouw. U kunt aangeven of de polis fiscaal gezien in box 1 of box 3 valt. Indien u kiest voor box 1, kunt u aan de rechterkant van het scherm het aftrekbare gedeelte van de premie specificeren. Daarbij controleert Hypobox of u binnen de jaarruimte blijft indien u deze berekend heeft. Rechts onder in beeld kunt u de uitkerende fase vormgeven. Daarbij kunt u de ingangsdatum opgeven, het lijfrentetarief en de (periodieke) uitkering. Indien u gekozen heeft voor een box 1 lijfrente, valt de uitkering automatisch ook in box 1. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 36

37 6.4.9 Vrije kolommen Indien u Planningbox gebuikt, heeft u eveneens de beschikking over het tabblad Vrije kolommen. Op dit tabblad kunt u, indien van toepassing, periodieke stortingen en/of onttrekkingen aanmaken die de last van de klant, al dan niet fiscaal, beïnvloeden (bijvoorbeeld om schenkingen in beeld te brengen). Indien u kiest voor nieuw verschijnt onderstaand scherm in beeld. In de eerste plaats kunt u specificeren hoe de last lastentechnisch en vervolgens fiscaal gezien gecorrigeerd moet worden. Daaronder kunt u de begin- en einddatum invullen en aangeven wat er met de vrije kolom in uw voorstel moet gebeuren. Indien u de vrije kolom wenst te beëindigen, vinkt u de optie polis beëindigen aan. Indien u de vrije kolom door wilt laten lopen, vinkt u de optie niet aan. De vrije kolom verschijnt dan eveneens in het desbetreffende voorstel met als kenmerk doorlopend. Tenslotte kunt u het bedrag specificeren en aangeven bij wie de eventuele fiscale correctie plaats moet vinden. Uiteraard is het mogelijk om op een soortgelijke wijze meerdere vrije kolommen in te voeren. In de overzichtsbalk boven in beeld zit u de kerninformatie van de verschillende ingevoerde producten. 6.5 Financiering Op het tabblad Financiering geeft u de gewenste financieringsopzet vorm. In de eerste plaats maakt u een keuze tussen bestaande bouw, nieuwbouw, oversluiten, heropname of vervolglening. Kiest u voor bestaande bouw, dan kunt u specificeren of het vrij op naam of kosten koper is. Kiest u voor nieuwbouw, dan kunt u specificeren of het om zelfbouw gaat of niet, de overwaarde berekenen een overbruggingskrediet invullen en het renteverlies tijdens de bouw berekenen. Afhankelijk van het type financiering die u vorm wilt geven, wordt het scherm nader samengesteld. Onderstaand een schermvoorbeeld van nieuwbouw. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 37

38 Nadat u de gewenste financieringsopzet heeft vormgegeven, kunt u de waarde van het onderpand voor en indien van toepassing na verbouwing specificeren. Indien u gekozen heeft voor Alleen hypotheek / Oversluiten worden de waardes overgenomen uit de huidige situatie. Onder de pandwaardes kunt u aangeven of er sprake is van erfpacht en indien dat het geval is, de situatie nader specificeren. Daaronder treft u de berekening van de overwaarde op de eventuele bestaande woning aan. U kunt aangeven of de woning al verkocht is of niet en wat de (verwachte) waarde is. Daaronder neemt Hypobox de gegevens over van de huidige hypotheek om in de eerste plaats het vervreemdingssaldo te berekenen (ten behoeve van de bepaling van de eigen woningschuld) en aansluitend de overwaarde. Onder de overwaarde treft u de optie overbrugging aan. Indien u voor uw relatie eveneens een overbrugging aan wilt vragen, vinkt u de optie aan en kunt u de gewenste overbrugging specificeren. Hypobox neemt de overbrugging mee in het aanvraagformulier en genereert tevens een los formulier om de overbrugging aan te kunnen vragen. Vervolgens kunt u in de financieringsopzet de gewenste financiering vormgeven. Afhankelijk van het type financiering neemt Hypobox gegevens over uit de huidige situatie. Een aantal velden worden automatisch berekend op basis van de ingestelde waarden (zie onderdeel Onderhoud). U kunt van de default berekening afwijken door het vinkje uit te zetten en een waarde in te vullen. Vervolgens kunt u kiezen of u het in te brengen eigen geld wilt berekenen of juist de hypotheek wilt berekenen. U maakt daartoe gebruik van de radio buttons. Tenslotte treft u onder in beeld nog een aantal informatieve velden aan. Hypobox rekent op basis van de ingevoerde huidige situatie en financieringsopzet voor u de eigen woningschuld (maximaal aftrekbare hypotheek in box 1) uit. Hypobox zal deze in de voorstellen automatisch voor u doorvoeren (waarbij u er overigens wel van af kunt wijken). Tevens rekent Hypobox de bevoorschotting voor u uit, waarbij rekening gehouden wordt met eventueel doorlopende leningdelen en/of een eventuele verbouwing. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 38

39 Default staat uitsluitend voorstel 1 aangevinkt. U kunt indien u dit wenst zelf voorstel 2 en/of Voorstel 3 aanvinken. Doet u dat nadat u de financieringsopzet van voorstel 1 hebt vormgegeven, dan vraagt hypobox u of u specifieke onderdelen wilt meenemen naar voorstel 2 middels onderstaand scherm. 6.6 Toetsing Op het tabblad Toetsing krijgt u inzicht in de maximale hypotheekmogelijkheden voor uw relatie(s) per (label van de) maatschappij. Daarbij wordt rekening gehouden met de invoer die u al gedaan hebt. Zo worden de inkomen en/of pensioengegevens overgenomen, alsmede eventueel doorlopende kredieten. Afhankelijk van uw keuze voor welk voorstel u wilt toetsen houdt het overzicht rekening met het bijbehorende financieringsopzet inclusief verdeling in box 1 en box 3 en hoogte van de hypotheek. De overgenomen bedragen kunt u overigens, uitsluitend ten behoeve van de toetsing, nog aanpassen door het vinkje bij het desbetreffende veld uit te zetten en handmatig een bedrag in te voeren. Er worden een aantal verschillende toetsen uitgevoerd. Zie onderstaand scherm: Rechts boven in beeld kunt u aangeven op welke rente er getoetst moet worden. U kunt daarbij kiezen uit een op te geven rente of een op te geven rentevast periode. Indien u voor deze laatste variant kiest, wordt per maatschappij de rente voor een aflossingsvrije lening opgehaald, waarbij rekening wordt gehouden met het bevoorschottingspercentage. Indien u kiest voor een opgegeven rentevast periode, wordt rekening gehouden met eventuele minimum toetsrente percentage a.g.v. een korte rentevast periode. Daarvan verschijnt een melding in beeld. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 39

40 In de eerste plaats wordt er per (label van de) maatschappij een toetsing uitgevoerd op de normeringen van Nationale Hypotheek Garantie (NHG). In de eerste kolom (NHG %) staat de rente vermeld waarop getoetst wordt. In de tweede kolom (NHG toetsing) de maximale leencapaciteit. Vervolgens wordt er een toetsing uitgevoerd conform de normen van het Contactorgaan Hypothecaire Financieringen (CHF). In de eerste kolom (CHF %) staat de rente vermeld waarop getoetst wordt. In de tweede kolom (CHF Toetsing) de maximale leencapaciteit. Daarnaast wordt er een toetsing uitgevoerd op basis van maatschappijnormen. In de eerste kolom (Maatwerk %) staat de rente vermeld waarop getoetst wordt. In de tweede kolom (op basis van inkomen) de maximale leencapaciteit. Vervolgens staat vermeld wat de maximale hypotheek op basis van onderpand is (kolom op basis van onderpand). Daarbij wordt er gekeken naar de maximale verstrekking t.o.v. de ingevulde executie waarde. Tenslotte zijn een tweetal kolommen opgenomen waarbij de maximale hypotheek wordt uitgerekend op basis van ingevuld verpand (kolom op basis van verpand vermogen) of ingevuld vrij vermogen (kolom op basis van vrij vermogen). De bedragen kunnen in de velden boven in het scherm ingevuld worden. De toetsing wordt uitgevoerd conform de toets op basis van maatschappijnormen, d.w.z. zelfde toetsrente en zelfde toetsingssystematiek. Aan de linkerkant van het overzicht, voor de naam van (het label van) de maatschappij, kunt u aan de hand van een kleurcode snel inzicht verkrijgen of de gevraagde financiering mogelijk is bij (één van de labels van) de maatschappij. Daarbij wordt de volgende systematiek gehanteerd: Indien alle toetsuitkomsten akkoord zijn, dan wordt de kleurcode voor de maatschappij groen. De toetsuitkomsten welke akkoord zijn, worden in de reguliere zwarte kleur weergegeven. Indien één of meerdere van de toetsuitkomsten niet akkoord zijn, maar er wel één toetsuitkomst is die akkoord is, dan wordt de kleurcode voor de maatschappij geel. De toetsuitkomsten welke akkoord zijn, worden in de reguliere zwarte kleur weergegeven. De toetsuitkomsten welke niet akkoord zijn, worden in het grijs weergegeven. Indien geen van de toetsuitkomsten akkoord is, dan wordt de kleurcode voor de maatschappij rood. De toetsuitkomsten welke niet akkoord zijn, worden in het grijs weergegeven. Het overzicht wordt gesorteerd op de toetsuitkomst, zo worden eerst de groene kleurcodes getoond, vervolgens geel en als laatste de rode kleurcodes. Binnen de kleurcode wordt gesorteerd op maatwerktoets o.b.v. inkomen. De uitkomsten van de toetsing kunnen via de print knop rechts boven in het scherm uitgeprint worden. Middels de pdf button kan er ook een pdf overzicht van de toetsuitkomsten gegenereerd en opgeslagen worden. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 40

41 6.7 Voorstel 1, 2 en 3 Op het tabblad Voorstel 1, 2 en 3 kunt u het daadwerkelijke advies vormgeven en inkleden met verschillende producten van verschillende maatschappijen. Afhankelijk van uw licentie kent dit tabblad in elk geval de subbladen Hypotheek, Kapitaalverzekering, Overlijdensrisico, AOV, Beleggingen, Kredieten en Uitvaart. Indien u beschikt over de Planningbox module, heeft u daarnaast nog de subbladen Lijfrente en Vrije kolommen. Indien u Voorstel 1 helemaal vormgegeven heeft, kunt u eenvoudig dat hele voorstel kopiëren naar Voorstel 2. U vinkt op het tabblad Financiering in eerste instantie alleen voorstel 1 aan. Die geeft u vervolgens vorm waarna u teruggaat naar het tabblad Financiering. Als u dan Voorstel 2 aanvinkt, wordt niet alleen de Financieringsopzet gekopieerd, maar ook het advies zoals u dat vormgegeven heeft. Vervolgens kunt u de gewenste wijzigingen aanbrengen in het advies. Hetzelfde principe geldt uiteraard voor Voorstel 3 (wat eveneens bij later aanvinken op voorstel 1 gebaseerd zal worden). Zo kunt u bijvoorbeeld heel eenvoudig verschillende rentevast perioden of aflossingsvarianten vergelijken en in beeld brengen Hypotheek Op het tabblad Hypotheek kunt u de hypotheek zoals u deze in de financieringsopzet heeft opgenomen nader specificeren. De hoogte en het bevoorschottingspercentage worden van dat blad overgenomen. U voert een ingangsdatum is en selecteert vervolgens een maatschappij door op de knop links in beeld te klikken. Het volgende scherm verschijnt in beeld: Het overzicht van de maatschappijen is afhankelijk van de modules die u afneemt. Staat de gewenste maatschappij er niet tussen, dan kunt u altijd gebruik maken van de maatschappij Onafhankelijk. Er worden dan standaard schermen geladen zoals deze beschreven zijn in het onderdeel Huidige situatie. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 41

42 Afhankelijk van de maatschappij die u selecteert, kunt u vervolgens een keuze maken uit hypotheekproducten van die maatschappij. De uiteindelijke productkeuze bepaalt het scherm dat geladen wordt. Deze schermen zijn over het algemeen op maat gemaakt voor het desbetreffende product van de desbetreffende maatschappij. Zo treft u geen velden aan die niet van toepassing zijn en hoeft u alleen die informatie in te vullen die voor (de berekening van) dat product relevant zijn. Onderstaand een voorbeeld (op basis van Argenta): Default wordt het veld hoofdsom gevuld met het hypotheekbedrag. Indien u een afwijkend bedrag invult, zal Hypobox bij het aanmaken van het tweede leningdeel het restant bedrag daarin plaatsen. De rente wordt op basis van productvorm en bevoorschotting opgehaald uit de rentetabel van de desbetreffende maatschappij. Hypobox zal zelf een verdeling maken tussen box 1 en box 3 gedeelte van de lening op basis van de eigen woningschuld zoals deze berekend is op het tabblad financiering. U kunt daar overigens wel van afwijken. Boven in beeld treft u altijd een overzicht aan van de aanwezige producten, met per product vermeld de kerninformatie ervan. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 42

43 6.7.2 Kapitaalverzekering Op het tabblad kapitaalverzekering kunt u één of meerdere kapitaalverzekeringen binnen het advies zoals u dat opstelt voor uw relatie(s) vormgeven. Eventueel uit de huidige situatie doorlopende producten worden in dit scherm getoond. U kunt deze voor de nieuwe situatie indien gewenst nog aanpassen. Om een nieuwe kapitaalverzekering aan te maken kiest u voor de optie Nieuw rechts boven in beeld. Het volgende scherm verschijnt in beeld: Het overzicht van de maatschappijen is afhankelijk van de modules die u afneemt. Staat de gewenste maatschappij er niet tussen, dan kunt u altijd gebruik maken van de maatschappij Onafhankelijk. Er worden dan standaard schermen geladen zoals deze beschreven zijn in het onderdeel Huidige situatie. Afhankelijk van de maatschappij die u selecteert, kunt u vervolgens een keuze maken uit de geïntegreerde producten van die maatschappij. De uiteindelijke productkeuze bepaalt het scherm dat geladen wordt. Deze schermen zijn over het algemeen op maat gemaakt voor het desbetreffende product van de desbetreffende maatschappij. Zo treft u geen velden aan die niet van toepassing zijn en hoeft u alleen die informatie in te vullen die voor (de berekening van) dat product relevant zijn. Als voorbeeld hebben we hier een scherm van Allianz. Boven in beeld treft u altijd een overzicht aan van de aanwezige producten, met per product vermeld de kerninformatie ervan. Ook de uit de huidige situatie doorlopende producten staan hierbij vermeld. Aan de hand van de eerste kolom in het overzicht, te weten verzekering, kunt u zien of het om een nieuw of doorlopend product gaat. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 43

44 6.7.3 Overlijdensrisico Op het tabblad Overlijdensrisico kunt u één of meerdere overlijdensrisicoverzekeringen binnen het advies zoals u dat opstelt voor uw relatie(s) vormgeven. Eventueel uit de huidige situatie doorlopende producten worden in dit scherm getoond. U kunt deze voor de nieuwe situatie indien gewenst nog aanpassen. Om een nieuwe overlijdensrisicoverzekering aan te maken kiest u voor de optie Nieuw rechts boven in beeld. Het volgende scherm verschijnt in beeld: Het overzicht van de maatschappijen is afhankelijk van de modules die u afneemt. Staat de gewenste maatschappij en niet tussen, dan kunt u altijd gebruik maken van de maatschappij Onafhankelijk. Er worden dan standaard schermen geladen zoals deze beschreven zijn in het onderdeel Huidige situatie (Onderstaand een voorbeeld aan de hand van Cardif). Via de knop Premievergelijking kunt u snel een eenvoudig voor alle maatschappijen in het overzicht de premie uit laten rekenen voor een bepaalde situatie. Het volgende scherm verschijnt in beeld. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 44

45 U voert de gewenste situatie in, waarna u op de reken knop klikt. Hypobox rekent vervolgens voor alle partijen uit hoeveel de premie bedraagt. Vervolgens kunt u de gewenste maatschappij selecteren door er op te klikken en onder in beeld voor OK te kiezen, waarna Hypobox het product van de desbetreffende maatschappij aanmaakt. Afhankelijk van de maatschappij die u selecteert, kunt u vervolgens een keuze maken uit de geïntegreerde producten van die maatschappij. De uiteindelijke productkeuze bepaalt het scherm dat geladen wordt. Deze schermen zijn over het algemeen op maat gemaakt voor het desbetreffende product van de desbetreffende maatschappij. Zo treft u geen velden aan die niet van toepassing zijn en hoeft u alleen die informatie in te vullen die voor (de berekening van) dat product relevant zijn. Boven in beeld treft u altijd een overzicht aan van de aanwezige producten, met per product vermeld de kerninformatie ervan. Ook de uit de huidige situatie doorlopende producten staan hierbij vermeld. Aan de hand van de eerste kolom in het overzicht, te weten verzekering, kunt u zien of het om een nieuw of doorlopend product gaat. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 45

46 6.7.4 AOV/Schade Op het tabblad AOV kunt u één of meerdere arbeidsongeschiktheidsverzekeringen binnen het advies vormgeven. Eventueel uit de huidige situatie doorlopende producten worden in dit scherm getoond. U kunt deze voor de nieuwe situatie indien gewenst nog aanpassen. Om een nieuwe arbeidsongeschiktheidsverzekering aan te maken kiest u voor de optie Nieuw rechts boven in beeld. Het volgende scherm verschijnt in beeld: Het overzicht van de maatschappijen is afhankelijk van de modules die u afneemt. Staat de gewenste maatschappij er niet tussen, dan kunt u altijd gebruik maken van de maatschappij Onafhankelijk. Er worden dan standaard schermen geladen zoals deze beschreven zijn in het onderdeel Huidige situatie (Onderstaand een voorbeeld aan de hand van Delta Lloyd). Afhankelijk van de maatschappij die u selecteert, kunt u vervolgens een keuze maken uit de geïntegreerde producten van die maatschappij. De uiteindelijke productkeuze bepaalt het scherm dat geladen wordt. Deze schermen zijn over het algemeen op maat gemaakt voor het desbetreffende product van de desbetreffende maatschappij. Zo treft u geen velden aan die niet van toepassing zijn en hoeft u alleen die informatie in te vullen die voor (de berekening van) dat product relevant zijn. Boven in beeld treft u altijd een overzicht aan van de aanwezige producten, met per product vermeld de kerninformatie ervan. Ook de uit de huidige situatie doorlopende producten staan hierbij vermeld. Aan de hand van de eerste kolom in het overzicht, te weten verzekering, kunt u zien of het om een nieuw of doorlopend product gaat. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 46

47 6.7.5 Beleggingen Op het tabblad Beleggingen kunt u één of meerdere beleggings- en/of spaardepots binnen het advies zoals u dat opstelt voor uw relatie(s) vormgeven. Eventueel uit de huidige situatie doorlopende producten worden in dit scherm getoond. U kunt deze voor de nieuwe situatie indien gewenst nog aanpassen. Om een nieuw beleggingsdepot of spaarproduct aan te maken kiest u voor de optie Nieuw rechts boven in beeld. Het volgende scherm verschijnt in beeld: Het overzicht van de maatschappijen is afhankelijk van de modules die u afneemt. Staat de gewenste maatschappij en niet tussen, dan kunt u altijd gebruik maken van de maatschappij Onafhankelijk. Er worden dan standaard schermen geladen zoals deze beschreven zijn in het onderdeel Huidige situatie (Onderstaand een voorbeeld aan de hand van NNEK). Afhankelijk van de maatschappij die u selecteert, kunt u vervolgens een keuze maken uit de geïntegreerde producten van die maatschappij. De uiteindelijke productkeuze bepaalt het scherm dat geladen wordt. Deze schermen zijn over het algemeen op maat gemaakt voor het desbetreffende product van de desbetreffende maatschappij. Zo treft u geen velden aan die niet van toepassing zijn en hoeft u alleen die informatie in te vullen die voor (de berekening van) dat product relevant zijn. Boven in beeld treft u altijd een overzicht aan van de aanwezige producten, met per product vermeld de kerninformatie ervan. Ook de uit de huidige situatie doorlopende producten staan hierbij vermeld. Aan de hand van de eerste kolom in het overzicht, te weten depot, kunt u zien of het om een nieuw of doorlopend product gaat. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 47

48 6.7.6 Kredieten Op het tabblad Kredieten kunt u één of meerdere kredietproducten binnen het advies zoals u dat opstelt voor uw relatie(s) vormgeven. Eventueel uit de huidige situatie doorlopende producten worden in dit scherm getoond. U kunt deze voor de nieuwe situatie indien gewenst nog aanpassen. Om een nieuw kredietproduct aan te maken kiest u voor de optie Nieuw rechts boven in beeld. Het volgende scherm verschijnt in beeld: Op dit moment wordt er in het onderdeel kredieten uitsluitend gebruik gemaakt van de maatschappij Onafhankelijk. Er wordt dan een standaard scherm geladen zoals deze beschreven zijn in het onderdeel Huidige situatie. Boven in beeld treft u altijd een overzicht aan van de aanwezige producten, met per product vermeld de kerninformatie ervan. Ook de uit de huidige situatie doorlopende producten staan hierbij vermeld. Aan de hand van de eerste kolom in het overzicht, te weten krediet, kunt u zien of het om een nieuw of doorlopend product gaat. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 48

49 6.7.7 Uitvaart Op het tabblad Uitvaart kunt u één of meerdere overlijdensrisicoverzekeringen binnen het advies zoals u dat opstelt voor uw relatie(s) vormgeven. Om een nieuwe uitvaartverzekering aan te maken kiest u voor de optie Nieuw rechts boven in beeld. Het volgende scherm verschijnt in beeld: Het overzicht van de maatschappijen is afhankelijk van de modules die u afneemt. Staat de gewenste maatschappij en niet tussen, dan kunt u altijd gebruik maken van de maatschappij Onafhankelijk. Er worden dan standaard schermen geladen zoals deze beschreven is in het onderdeel Huidige situatie. Afhankelijk van de maatschappij die u selecteert, kunt u vervolgens een keuze maken uit de geïntegreerde producten van die maatschappij. De uiteindelijke productkeuze bepaalt het scherm dat geladen wordt. Deze schermen zijn over het algemeen op maat gemaakt voor het desbetreffende product van de desbetreffende maatschappij. Zo treft u geen velden aan die niet van toepassing zijn en hoeft u alleen die informatie in te vullen die voor (de berekening van) dat product relevant zijn (Onderstaand een voorbeeld aan de hand van Dela). Boven in beeld treft u altijd een overzicht aan van de aanwezige producten, met per product vermeld de kerninformatie ervan. Ook de uit de huidige situatie doorlopende producten staan hierbij vermeld. Aan de hand van de eerste kolom in het overzicht, te weten verzekering, kunt u zien of het om een nieuw of doorlopend product gaat. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 49

50 6.7.8 Lijfrente Indien u Planningbox gebruikt, heeft u eveneens de beschikking over het tabblad Lijfrente. Op het tabblad Lijfrente kunt u één of meerdere Lijfrenteverzekeringen binnen het advies zoals u dat opstelt voor uw relatie(s) vormgeven. Eventueel uit de huidige situatie doorlopende producten worden in dit scherm getoond. U kunt deze voor de nieuwe situatie indien gewenst nog aanpassen. Om een nieuwe Lijfrenteverzekering aan te maken kiest u voor de optie Nieuw rechts boven in beeld. Het volgende scherm verschijnt in beeld: Het overzicht van de maatschappijen is afhankelijk van de modules die u afneemt. Staat de gewenste maatschappij en niet tussen, dan kunt u altijd gebruik maken van de maatschappij Onafhankelijk. Er worden dan standaard schermen geladen zoals deze beschreven zijn in het onderdeel Huidige situatie. Afhankelijk van de maatschappij die u selecteert, kunt u vervolgens een keuze maken uit de geïntegreerde producten van die maatschappij. De uiteindelijke productkeuze bepaalt het scherm dat geladen wordt. Deze schermen zijn over het algemeen op maat gemaakt voor het desbetreffende product van de desbetreffende maatschappij. Zo treft u geen velden aan die niet van toepassing zijn en hoeft u alleen die informatie in te vullen die voor (de berekening van) dat product relevant zijn. Boven in beeld treft u altijd een overzicht aan van de aanwezige producten, met per product vermeld de kerninformatie ervan. Ook de uit de huidige situatie doorlopende producten staan hierbij vermeld. Aan de hand van de eerste kolom in het overzicht, te weten verzekering, kunt u zien of het om een nieuw of doorlopend product gaat. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 50

51 6.7.9 Vrije kolommen Indien u Planningbox gebruikt, heeft u eveneens de beschikking over het tabblad vrije kolommen. Op het tabblad Vrije kolommen kunt u één of meerdere vrije kolommen binnen het advies zoals u dat opstelt voor uw relatie(s) vormgeven. Eventueel uit de huidige situatie doorlopende vrije kolommen worden in dit scherm getoond. U kunt deze voor de nieuwe situatie indien gewenst nog aanpassen. Om een nieuwe vrije kolom aan te maken kiest u voor de optie Nieuw rechts boven in beeld. Het volgende scherm verschijnt in beeld: Op dit moment wordt er in het onderdeel vrije kolommen uitsluitend gebruik gemaakt van de maatschappij Onafhankelijk. Er wordt dan een standaard scherm geladen zoals deze beschreven is in het onderdeel Huidige situatie. Boven in beeld treft u altijd een overzicht aan van de aanwezige producten, met per product vermeld de kerninformatie ervan. Ook de uit de huidige situatie doorlopende producten staan hierbij vermeld. Aan de hand van de eerste kolom in het overzicht, te weten verzekering, kunt u zien of het om een nieuw of doorlopend product gaat. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 51

52 6.8 Acceptatie Op het tabblad Acceptatie kunt u per Voorstel een indicatie krijgen of het advies door de maatschappij (geldverstrekker) afgewezen, geaccepteerd of onder voorwaarden geaccepteerd zal worden. Hypobox controleert namelijk of in het voorstel voldaan wordt aan een aantal acceptatieregels van die maatschappij. Daarbij moet u denken aan maximale hypotheek op inkomen en onderpand, minimale vermogensopbouw voor aflossing hypotheek, minimale afdekking overlijdensrisico etc. Bij een goedgekeurd voorstel treft u verder geen nadere informatie aan. Indien een voorstel afgewezen wordt, kunt u om de knop klikken om de afwijsreden(en) in beeld te krijgen. Zie onderstaand schermvoorbeeld: Daarnaast kan een voorstel onder voorwaarden goedgekeurd zijn. U kunt dat op de knop klikken om een overzicht van de voorwaarden waaraan voldaan moet worden in beeld te krijgen. Zie onderstaand schermvoorbeeld: Let op: het betreft hier een indicatieve controleberekening waarbij Hypobox controleert of aan een aantal normen van die maatschappij voldaan wordt. Er kan door de maatschappij zowel in positieve als negatieve zin afgeweken worden van de uitkomsten zoals deze op het scherm getoond worden. Uiteindelijke acceptatie is altijd voorbehouden aan de maatschappij. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 52

53 6.9 Aanvraag Binnen Hypobox kunt u uw voorstel vormgeven zonder dat u uitgebreid rand informatie in moet voeren. Die rand informatie is voor het maken van het advies minder relevant en daarom is er in Hypobox voor gekozen om die informatie pas op te vragen als u daadwerkelijk een aanvraag wil indienen bij een maatschappij. U kunt dan onder het tabblad Aanvraag al die gegevens op de subbladen Aanvrager(s), Werksituatie, Onderpand en Lening nader specificeren en zo de aanvraag compleet maken. Die kunt u vervolgens op het tabblad HDN via HDN indienen (of een aanvraag formulier genereren, zie daarvoor onderdeel documenten en overzichten). Tenslotte kunt u nog aanvullende gegevens voor de taxatie, bankgarantie en eventueel de veiligheidspolis opvoeren om zo ook die aanvragen te kunnen genereren Aanvrager(s) Op het tabblad aanvrager(s) kunt u de persoonsgegevens van de relatie(s) nader specificeren. Zie onderstaand schermvoorbeeld: De reeds bekende informatie wordt overgenomen van het tabblad Personalia. De overigen gegevens, zoals geboorteplaats en land, incassorekening etc., kunt u in dit scherm nader invullen. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 53

54 6.9.2 Werksituatie Op het tabblad Werksituatie kunt u de werksituatie van uw relatie(s) nader specificeren. Zie onderstaand schermvoorbeeld: De reeds bekende gegevens worden overgenomen van het tabblad Inkomen. De overige gegevens, zoals werkgever, datum in- en/of uit dienst etc., kunt u hier nader invullen Onderpand Op het tabblad onderpand kunt u nader specificeren om wat wordt soort onderpand het gaat. Tevens kunt u hier de adresgegevens van het onderpand nader specificeren. Zie onderstaand schermvoorbeeld: Intersoftware B.V april 2010 Pagina 54

55 6.9.4 Lening Op het tabblad lening kunt u aangeven welk voorstel u uiteindelijk aan wilt vragen. Standaard staat voorstel 1 hier aangevinkt. Tevens kunt u de reden van aanvraag en reden van aankoop specificeren. Ook vult u op dit tabblad de notarisgegevens en de (indicatieve) passeerdatum in. Zie onderstaand schermvoorbeeld: Tevens kunt u op dit tabblad aanvullende opmerkingen kwijt. Daarbij wordt een onderscheid gemaakt in aanvullende gegevens die meegestuurd worden met de aanvraag (bovenste veld) en aanvullende gegevens voor eigen gebruik (onderste veld). De inhoud van laatstgenoemd veld is gelijk aan die van de uitgebreide omschrijving van het advies op het tabblad Personalia HDN Op het tabblad HDN kunt u een HDN-aanvraag van het desbetreffende voorstel genereren. Voorwaarde om een HDN-bericht te kunnen genereren is dat het advies is opgeslagen. Zie onderstaand schermvoorbeeld: Intersoftware B.V april 2010 Pagina 55

56 Boven in beeld kunt u aangeven bij wie u de HDN-aanvraag in wilt dienen. Default staat dit veld ingesteld op de in het voorstel geselecteerde geldverstrekker. U kunt er echter ook voor kiezen om de aanvraag bij bijvoorbeeld een inkooporganisatie in te dienen. Daartoe selecteert u die partij boven in beeld (voorwaarde is dat deze partij onder Onderhoud / Instellingen / HDN is geselecteerd als HDN ontvangende partij). Onder in beeld kunt u op de knop drukken om een HDN-bericht te maken. Hypobox controleert vervolgens of alle relevante velden ingevuld zijn om het HDN-bericht te kunnen maken. Indien dat niet het geval is, krijgt u een melding met daarin vermeld welke velden nog ingevuld moeten worden. Als het bericht gegenereerd is, verandert de knop onder in beeld naar Verzenden en Ontvangen. Door daarop te klikken, kan het bericht verstuurd worden. U kunt er echter ook voor kiezen om separaat HDNcommunicatie te starten via de optie HDN in de bovenste menubalk van Hypobox Taxatie Op dit tabblad kunt u de nadere gegevens voor een eventuele taxatie specificeren om vervolgens een taxatieaanvraag te kunnen genereren. Zie onderstaand schermvoorbeeld: Boven in beeld staat het (via Onderhoud / Instellingen / Voorkeuren) standaard ingestelde taxatiebureau vermeld. De reeds bekende gegevens worden door Hypobox overgenomen, waarna u de ontbrekende gegevens kunt specificeren. Vervolgens kunt u afhankelijk van het geselecteerde taxatiebureau de taxatieaanvraag met behulp van de koppeling vanuit Hypobox met die maatschappij direct indienen of via Documenten en Overzichten (zie elders deze handleiding) een aanvraagformulier genereren. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 56

57 6.9.7 Bankgarantie Op dit tabblad kunt u de nadere gegevens voor een eventuele bankgarantie bij een externe partij (anders dan de geldverstrekker) specificeren om vervolgens een aanvraag te kunnen genereren. Zie onderstaand schermvoorbeeld: Boven in beeld staat de (via Onderhoud / Instellingen / Voorkeuren) standaard ingestelde garantie-instelling vermeld. De reeds bekende gegevens worden door Hypobox overgenomen, waarna u de ontbrekende gegevens kunt specificeren. Vervolgens kunt u afhankelijk van de geselecteerde garantie instelling de aanvraag met de koppeling vanuit Hypobox met die maatschappij direct indienen of via Documenten en Overzichten (zie elders deze handleiding) een aanvraagformulier genereren. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 57

58 7 Adviezen exporteren/importeren 7.1 Exporteren adviezen Als u een advies heeft afgerond en u wilt dat advies bijvoorbeeld extern bewaren of als u tijdens een advies bijvoorbeeld naar een andere locatie moet is het gemakkelijk als u de adviezen kunt meenemen. Het exporteren van een advies kan vanuit alle tabbladen gedaan worden. In de menubalk gaat u naar Advies en vervolgens klikt u op Exporteren en en. Via de bovenste rij knoppen kunt u tevens snel een advies exporteren. Het exporteren kunt u ook doen door op deze knop te klikken. U vindt de knop in de menubalk boven in beeld. Zodra u op deze knop klikt komt het onderstaande scherm omhoog. In dit scherm dienen de velden Wilt u het advies valideren op HDN verplichte velden en wilt u het advies en op Nee te worden gezet als u lokaal wilt exporteren. Als u deze velden op Nee zet hoeven de velden Het advies wordt g ed naar en Onderwerp / omschrijving niet te worden ingevuld, en zullen dan automatisch worden uitgeschakeld. Als u dan op de Exporteer knop klikt komt het onderstaande scherm omhoog. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 58

59 In dit scherm kunt u bepalen waar het export bestand wordt opgeslagen. De standaard locatie voor de exportbestanden is de map Data in de map van Hypobox. In dit geval is dit: C:\Program Files\Hypobox\Data. Met behulp met de dropdown box boven in het scherm (naast save in ) kunt u zelf een locatie selecteren waar u het export bestand wilt opslaan. Dit kan tevens gedaan worden met de knoppen aan de zijkant van het scherm. De naam van het export bestand kunt u wijzigen in het vak File_name. Als de gewenste locatie en naam zijn geselecteerd, klikt u op de knop Save. U krijgt dan een melding dat het advies succesvol geëxporteerd is. 7.2 Importeren adviezen Als u een eerder geëxporteerd advies weer wilt open. Of als iemand anders bijvoorbeeld een advies geëxporteerd heeft en u wilt die bekijken, moet u deze importeren in Hypobox Importeren binnen Hypobox Een advies importeren binnen Hypobox kan in het hoofdscherm gedaan worden. In de menu balk gaat u naar Advies en vervolgens naar Importeren. Maar het importeren kan vanuit het scherm Openen advies. Ook hier gaat u in de menu balk naar Advies en vervolgens naar Importeren. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 59

60 Tevens kunt u via de bovenste rij knoppen snel een advies importeren. Het importeren kunt u opstarten met deze knop in de menubalk boven in beeld. Als u op Importeren of op het pictogram heeft geklikt, krijgt u het volgende scherm te zien. Dit scherm verwijst naar de zelfde standaard locatie van het exporteren van een advies, in dit geval is dit: C:\Program Files\Hypobox\Data. Om een advies te importeren, gaat u naar de locatie waar uw advies is opgeslagen. Dit kunt u doen met behulp van de knoppen aan de zijkant van het scherm, of met het dropdown Look in box boven in het scherm. Daarna selecteert u het advies zodat de naam van het bestand in onder in het scherm weergeven wordt, naast File name. Vervolgens klikt u op de knop Open en het advies wordt geïmporteerd. U krijgt gelijk het advies te zien Importeren buiten Hypobox Om een advies te importeren buiten Hypobox, dient u naar de locatie te gaan waar de Adviezen zijn opgeslagen. Dit kunt u bijvoorbeeld doen met Windows Explorer. U kunt dit openen door in het startmenu op Deze Computer of My Computer te klikken. Het volgende scherm krijgt u te zien. Vervolgens gaat u naar de locatie waar het advies is opgeslagen. In dit geval is dit C:\Program Files\Hypobox\Data. U krijgt dan het volgende scherm te zien. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 60

61 U bent nu op de locatie waar de adviezen zijn opgeslagen, selecteert u het advies bestand en drukt daarna op de toets Enter of u klikt dubbel met de linker muisknop op het advies. Het advies wordt dan geopend in Hypobox Importeren bestaand advies Het kan zijn dat er een bestaand advies wordt geïmporteerd in Hypobox. Als dit gebeurt en u wilt het advies opslaan, dan krijgt u de volgende melding. Hier kunt u ervoor kiezen om het advies onder de klant te plaatsen die in Hypobox staat of om het advies onder een nieuwe klant te plaatsen. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 61

62 8 Documenten en overzichten Nadat het advies is vormgegeven, kunnen er diverse rapportages gegenereerd worden. Standaard heeft u de beschikking over de Hypoboxdocumenten en -overzichten. Deze kunt u benaderen via de optie Overzichten in de menubalk boven in beeld. Tevens kunt u kiezen voor de snelknop in beeld (links onder de optie HDN). Indien u Planningbox gebruikt, heeft u naast de Hypoboxdocumenten en -overzichten ook de beschikking over de Planningboxdocumenten en -overzichten. Deze kunt u benaderen via de optie Overzichten in de menubalk boven in beeld. Tevens kunt u kiezen voor de snelknop boven in beeld (recht onder de optie HDN). 8.1 Hypobox Indien u kiest voor de documenten en overzichten binnen Hypobox, verschijnt het volgende scherm in beeld: Het scherm kent een standaard indeling. Boven in beeld kunt u een keuze maken of u rapportages wilt genereren voor de huidige situatie of één van de voorstellen. Daaronder treft u een tweetal groepen aan, te weten Overzichten en Documenten. Onder de overzichten zitten diverse rapportages die u per voorstel of voor de huidige situatie kunt genereren. Indien u zowel een huidige situatie als één of meerdere voorstellen ingevoerd hebt, kunt u onder de overzichten gebruik maken van het vergelijkend lastenoverzicht. Onder aan de Overzichten treft u het standaard hypotheekrapport aan. Deze kunt u uitsluitend voor een Voorstel genereren (en dus niet voor de huidige situatie, deze wordt verwerkt in het standaard hypotheekrapport). Indien u klikt op de knop met het vinkteken erop, kunt u de wensen en doelstellingen van uw relatie(s) nog nader specificeren. Indien u kiest voor de knop met het Word-icoon, verschijnt een scherm waarin u de hoofdstukken aan kunt vinken die in het rapport moeten worden opgenomen. Zie onderstaand scherm: Intersoftware B.V april 2010 Pagina 62

63 Enkele onderdelen behoeven een nadere toelichting. Middels de optie Bijlage Notities en onderbouwing bij advies kunt u de Notities welke u gedurende het advies gemaakt heeft terug laten komen in het standaard rapport. Met behulp van de optie Bijlage akkoordverklaring en aan te vragen stukken kunt u een hoofdstuk toevoegen wat de klant kan ondertekenen en waarmee hij of zij verklaart akkoord te gaan met de inhoud van het advies(rapport). Middels de optie Bijlage overzicht hypotheekvormen kunt u een bijlage toevoegen waarin de verschillende hypotheekvormen tekstueel en grafisch toegelicht worden. De optie Bijlage geïnventariseerde gegevens tenslotte voegt een hoofdstuk toe aan het standaard rapport waarin alle gegevens rondom de huidige situatie (naam, adres, bestaande producten etc.) overzichtelijk weergegeven worden. Nadat u de juiste hoofdstukken geselecteerd hebt, kiest u voor OK en wordt het standaard hypotheekrapport in Word gegenereerd. Onder de Documenten treft u de verschillende aanvraagdocumenten aan die bij uw voorstel gegenereerd worden. Indien u gekozen heeft voor Huidige Situatie is dit schermonderdeel niet aanwezig, daar er voor de bestaande situatie geen aanvraagformulieren gegenereerd hoeven te worden. Afhankelijk van wat de maatschappij heeft laten inbouwen worden standaard formulieren of maatschappij-eigen formulieren gegenereerd. De documenten bestaan onder meer uit hypotheekaanvraag, aanvraag taxatie, aanvraag overbrugging, gezondheidsverklaring, werkgeversverklaring. Maar ook aanvraagformulieren voor verzekeringen en beleggingen worden voor u gegenereerd indien u die in uw advies hebt opgenomen. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 63

64 8.2 Planningbox Binnen Planningbox heeft u extra rapportagemogelijkheden ten opzichte van de Hypoboxdocumenten en -overzichten. De overzichten van Hypobox zijn namelijk gericht op de maandlasten en (beperkt) het vermogen. De overzichten van Planningbox zijn meer gericht op de ontwikkeling van het netto besteedbaar inkomen en vermogensontwikkeling (zie volgende hoofdstuk voor meer uitleg). Naast het Lang Leven scenario is in Planningbox ook het Kort Leven (overlijden) scenario, Arbeidsongeschiktheidsscenario, Werkloosheidscenario en Eerder stoppen met werkenscenario te adviseren. Deze scenario s zijn zowel cijfermatig als grafisch te onderbouwen in het rapport inkomensanalyse en met de losse overzichten t.w. twee inkomensplanningoverzichten, vermogensplanningoverzicht en overzicht tekort. Indien u kiest voor de Planningboxoverzichten verschijnt het volgende scherm in beeld: Boven in beeld kunt u een keuze maken tussen de Huidige situatie of één van de aangemaakte voorstellen. Daaronder kunt u aan de linkerkant van het scherm aangeven welk document u wilt genereren: besteedbaar inkomensoverzicht, lastenoverzicht, vermogensoverzicht of inkomensanalyse (deze laatste variant is alleen beschikbaar indien u de huidige situatie heeft geselecteerd). Per overzicht kunt u kiezen voor preview, PDF of direct printen. Tevens is het mogelijk om in de overzichten subtotalen aan te brengen. Daarbij worden alle waarden in de kolom tot aan het subtotaal opgeteld en als totaalbedrag weergegeven. Dit kunt u bijvoorbeeld gebruiken om wijzigingsmomenten in uw advies uitgebreider te specificeren. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 64

65 In de rechterkant van het scherm kunt u aangeven welk scenario u wilt genereren. Default wordt het lang leven scenario gegenereerd. U kunt echter ook kiezen voor Arbeidsongeschiktheid of Kortleven. Voor deze laatste variant is het overigens wel een voorwaarde dat er 2 personen in het advies opgevoerd zijn. Afhankelijk van u keuze wordt de ingangsdatum van het scenario automatisch ingevuld en kunt u het gewenste overzicht genereren. Tenslotte kunt u met behulp van het invoerveld Aantal jaren overzicht de lengte in jaren van het gegenereerde overzicht aangeven. Onder in beeld kunt u tenslotte zelf bepalen welke kolommen in de documenten opgenomen moeten worden. Daarbij kunt u er voor kiezen om binnen een productgroep kolommen niet te tonen, bij elkaar opgeteld te tonen, allen apart te tonen of gespecificeerd te tonen. Kolommen die niet getoond worden, worden uiteraard wel meegenomen in de berekening van de maandlast of het (netto)besteedbaar inkomen. Zo kunt u zelf uw overzicht op maat samenstellen en genereren. 8.3 Tussentijds Maandlasten overzicht Als u een voorstel heeft aangemaakt, kunt een tussentijds maandlasten overzicht openen en eventueel afdrukken. Dit doet u door bovenin het scherm op een van deze knoppen te klikken. Vervolgens krijgt u het volgende scherm, per leningdeel te zien. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 65

66 9 Ontwikkeling beschikbaar vermogen (Planningbox) De ontwikkeling van het beschikbaar vermogen is opgenomen in het Overzicht tekort en het rapport inkomensanalyse. Hierin kunnen onttrekkingscenario s verwerkt worden. Hieronder wordt de werking van de Planningbox controle scenario s toegelicht. 9.1 Pensioen controle scenario Bij de pensioen controle is het uitgangspunt het netto besteedbaar inkomen van het jaar voor pensionering. Elk jaar erna wordt gekeken of het netto besteedbaar inkomen van dat jaar binnen de bandbreedte valt t.o.v. het jaar voor pensionering. Indien het inkomen hoger is dan de bandbreedte (in te stellen in Onderhoud -- Instellingen -- Advisering -- Bandbreedte best. inkomen), dan is er sprake van een overschot. Indien het inkomen lager is dan de bandbreedte is het een tekort. Zie onderstaande toelichting van de pensioen controle. De andere controle scenario s worden tevens toegelicht. De bovenstaande werking is hetzelfde voor de andere controle scenario s, daar waar wordt afgeweken wordt toegelicht Pensioen controle scherm Onttrekkingscenario Intersoftware B.V april 2010 Pagina 66

67 9.1.3 Inkomensplanning besteedbaar inkomen Overzicht tekort/overschot Intersoftware B.V april 2010 Pagina 67

68 9.2 Eerder stoppen met werken scenario Uitgangspunt is het netto besteedbaar inkomen van het jaar voor pre-pensioen. Elk jaar tot aan pensioenleeftijd (de jaren erna worden al meegenomen in de pensioen controle) wordt er gekeken of het netto besteedbaar inkomen van dat jaar binnen de bandbreedte valt t.o.v. het jaar voor pre-pensioen. Verder dezelfde functionaliteit als bij pensioen controle. Inkomensplanning besteedbaar inkomen 9.3 Arbeidsongeschiktheid controle scenario Uitgangspunt is het netto besteedbaar inkomen van het langleven scenario. Van elk jaar wordt gekeken t.o.v. hetzelfde jaar in het langleven scenario wat het tekort of overschot is. Verder dezelfde functionaliteit als bij pensioen controle. Inkomensplanning besteedbaar inkomen Intersoftware B.V april 2010 Pagina 68

69 10 Hulp op afstand Binnen Hypobox is een supporttool ingebouwd. Door middel van deze tool kan een helpdeskmedewerker verbinding maken met uw systeem en meekijken hoe u het probleem naspeelt en deze voor u oplossen. Om deze functie te gebruiken dient u eerst de hulp op afstand te starten. Dit doet u door in het menu Info op Hulp op afstand te klikken. U kunt het programma ook via het startmenu van Windows starten. In onderstaande afbeelding is te zien hoe de tool te starten is binnen Hypobox. Om het programma via het startmenu te starten gaat u naar de Intersoftware folder, waar u het programma in de lijst kunt vinden. Hoe u deze folder kunt bereiken verschilt per Windows omgeving. Voor Windows 2000 & XP met klassiek startmenu: In het startmenu gaat u naar: Programma s > Intersoftware > Hulp op afstand Voor Windows XP, Windows Vista, en Windows 7: In het startmenu gaat u naar: Alle Programma s > Intersoftware > Hulp op afstand Zodra het programma succesvol is gestart krijgt u het hulp op afstand scherm voor u. Hierin staan het ID en Wachtwoord voor uw systeem. Het ID zal altijd hetzelfde blijven, maar het wachtwoord veranderd per keer dat u het programma opstart. In onderstaande afbeelding is de hulp op afstand tool te zien. Intersoftware B.V april 2010 Pagina 69