ROBEIN VERMOGENS- BEHEER LIJFRENTE

Transcriptie

1 ROBEIN VERMOGENS- BEHEER LIJFRENTE

2 PERSOONLIJKE AANDACHT VOOR UW LIJFRENTEKAPITAAL 2

3 HULP BIJ UW VERMOGEN Bent u klant van Robein en wilt u óók in de uitkeringsfase het maximale uit uw lijfrente halen? Dan biedt beleggen u, zeker bij een langere uitkeringsperiode, interessante mogelijkheden. Een gegarandeerde lijfrente geeft weliswaar de zekerheid van een vaste uitkering, maar niet de hogere rendementskansen die een koppeling aan de financiële markten biedt. Daarnaast kan het door inflatie zo zijn dat uw gegarandeerde uitkering van nu, later minder waard is. Met een lijfrente op basis van beleggingen kan uw appeltje voor de dorst ook tijdens de uitkeringsfase blijven doorgroeien. persoonlijke aandacht voor onze klanten onontbeerlijk is voor een doordacht advies. Wat voor u de beste oplossing is, hangt immers af van uw persoonlijke situatie. Heeft u onvoldoende tijd, kennis of informatie om zelf te beleggen? Dan kan de Robein Vermogensbeheer Lijfrente een uitstekende keuze zijn. Met de Robein Vermogensbeheer Lijfrente krijgt u de mogelijkheid om uw lijfrentekapitaal te laten beheren door professionele vermogensbeheerders, zonder dat u er zelf omkijken naar heeft. Voordat wij ingaan op de vele voordelen van de Robein Vermogensbeheer Lijfrente vertellen wij u graag kort iets over onszelf. Want wanneer u na het lezen van deze brochure kiest voor de Robein Vermogensbeheer Lijfrente, profiteert u van de voordelen van deze polis én van de voordelen van Robein. Wij staan altijd voor u klaar als u vragen heeft of uw persoonlijke financiële situatie wilt bespreken. Robein staat voor: Heldere informatie, lage kosten Persoonlijke dienstverlening Hoogste klanttevredenheid Kiest u voor Robein, dan kiest u voor inventieve oplossingen gecombineerd met helder en persoonlijk advies. Kiezen voor Robein is een keuze voor kwaliteit! Robein is een financiële dienstverlener, gespecialiseerd in lijfrentes, vermogensbeheer en beleggen. Wij vinden dat 3

4 IETS VOOR U? De Robein Vermogensbeheer Lijfrente biedt een aantrekkelijke oplossing voor de volgende situaties: 1. VRIJVALLENDE KOOPSOMPOLIS Heeft u een koopsompolis die binnenkort vrijvalt en wilt u ook het maximale uit uw lijfrente halen? Met de Robein Vermogensbeheer Lijfrente is dit mogelijk, óók als uw lijfrentekapitaal bij een andere maatschappij is opgebouwd. U kunt het kapitaal dat vrijvalt uit uw oud of nieuw fiscaal regime polis probleemloos onderbrengen in een Robein Vermogensbeheer Lijfrente. 3. VOOR ONDERNEMERS: STAKINGSWINST EN/OF OUDEDAGSRESERVE Bent u zelfstandig ondernemer? Ook dan is de Robein Vermogensbeheer Lijfrente interessant. U kunt uw stakings- winst en/of oudedagsreserve erin onderbrengen. Hiermee koppelt u uw pensioenvoorziening los van uw onderneming met behoud van fiscaal voordeel. Zo kunt u onafhankelijk van uw onderneming van een goed pensioen genieten. 2. ONTSLAGVERGOEDING Heeft u in het verleden een ontslagvergoeding ontvangen? De Robein Vermogensbeheer Lijfrente leent zich er uitstekend voor om uw vrijkomende gouden handdruk of stamrechtverzekering in onder te brengen. U gebruikt uw polis dan voor de aankoop van periodieke uitkeringen. Hiervoor gelden andere (fiscale) voorwaarden. Voor het bepalen van uw mogelijkheden adviseren wij u contact op te nemen met onze specialisten. 4

5 DE VOORDELEN 1. PERSPECTIEF OP EEN HOGER RENDEMENT De geschiedenis heeft laten zien dat beleggen in aandelen op langere termijn gemiddeld hogere rendementen kan opleveren dan het rendement op vastrentende waarden, zoals (staats)obligaties. Met de Robein Vermogensbeheer Lijfrente heeft u een unieke kans om uw lijfrente-uitkeringen extra te laten groeien. Dankzij een mogelijk hoger rendement kunt u hogere uitkeringen ontvangen en is uw lijfrentekapitaal beter beschermd tegen inflatie. Natuurlijk moet de effectenbeurs daarbij meewerken. Resultaten uit het verleden bieden bovendien geen garantie voor de toekomst. Met de Robein Vermogensbeheer Lijfrente hoeft u zelf geen tijd of beleggingskennis te hebben om een portefeuille op te bouwen en te beheren. Dat doet een speciaal samengesteld team van professionele vermogensbeheerders voor u. Zij volgen nauwgezet de ontwikkelingen op de financiële markten en anticiperen hierop. Zij staan garant voor een deskundig en onafhankelijk beleggingsadvies dat geheel wordt afgestemd op uw persoonlijke wensen. Onze vermogensbeheerders zijn DSI-gecertificeerd PROFESSIONEEL BEHEER Beleggen is tijdrovend en complex. Economische veranderingen voltrekken zich tegenwoordig razendsnel. Bovendien zijn financiële markten en beleggingsregio s steeds sterker met elkaar verweven. Ook het aantal beleggingsmogelijkheden is de laatste jaren flink toegenomen. Beleggen vraagt steeds meer tijd, kennis en informatie. 1 Het DSI (Dutch Securities Institute) is tot stand gekomen op initiatief van de brancheorganisaties in de Nederlandse effectenwereld. Het instituut bevordert en bewaakt de integriteit en deskundigheid van financiële dienstverleners. De DSI-registratie is een keurmerk voor gekwalificeerde beleggingsdeskundigen. De DSI-geregistreerden zijn gescreend en voldoen aan strenge deskundigheids-, integriteits- en ervaringseisen. Zo weet u met wie u in zee gaat. 5

6 3. PASSENDE BELEGGINGSPORTEFEUILLE Robein vindt dat persoonlijke aandacht voor klanten een onontbeerlijke voorwaarde is voor een doordachte beleggingsportefeuille. De voor u geschikte beleggingsstrategie kiest u na een uitgebreid persoonlijk gesprek met uw vermogensbeheerder. Met aandacht voor uw persoonlijke financiële omstandigheden, voorkeuren en wensen. Onze vermogensbeheerders houden de markt continu in de gaten. Indien nodig worden de fondsverdelingen aangepast binnen uw portefeuille. Zo zorgen wij ervoor dat uw kapitaal optimaal belegd blijft binnen de door u gekozen strategie. Uiteraard is het mogelijk dat uw uitgangspunten veranderen. Daarom maken wij u jaarlijks attent op uw actuele beleggersprofiel waarbij wij u de mogelijkheid bieden uw strategie aan te passen. Bovendien kunt u uw strategie ook tussentijds wijzigen als uw situatie daartoe aanleiding geeft. Uw vermogensbeheerder staat altijd voor u klaar, bijvoorbeeld wanneer u vragen heeft of een toelichting wenst op het gevoerde beleggingsbeleid. 4. INDEXFONDSEN VAN ROBEIN Meer dan 84% van de actief beheerde beleggingsfondsen weten de markt op de lange termijn niet te verslaan. Dit komt onder andere door de hoge kosten die zij maken en het verkeerd timen van een koop- of verkoopmoment. Daarom heeft Robein een alternatief voor actief beheerde beleggingsfondsen gevonden in passief beleggen (indexfondsen). Brede spreiding en lage kosten staan bij passief beheerde indexfondsen centraal. De indexfondsen van Robein maken gebruik van de goede beginselen van indexbeleggen: volledige fysieke replicatie en een eenvoudige risicomijdende structuur. De indexfondsen van Robein vertegenwoordigen vrijwel het gehele beleggingsuniversum. De samenstelling van de Robein indexfondsen is gebaseerd op basis van het zogeheten Equal Weight principe. Dit betekent dat in principe alle 50 effecten binnen een indexfonds dezelfde weging krijgen. Robein heeft er dan ook voor gekozen bijna volledig in de eigen indexfondsen te beleggen 5. TRANSPARANTE EN LAGE KOSTEN Vanaf 1 januari 2013 wordt onderscheid gemaakt tussen de kosten voor advies en distributie van levensverzekeringen enerzijds en de kosten die verbonden zijn aan het verzekeringsproduct zelf anderzijds. Directe aanbieders, zoals Robein, zijn net zoals tussenpersonen verplicht om de kosten voor advies en distributie van levensverzekeringen apart bij de klant in rekening te brengen. In het dienstverleningsdocument kunt u lezen wat Robein voor u kan doen en wat de kosten voor advies en distributie zijn. Ook de kosten voor de Robein Vermogensbeheer Lijfrente zijn transparant en laag. Wij houden geen eerste kosten in op uw premiestorting, zodat uw premie voor de volle 100% wordt belegd. Aan het eind van elk kwartaal wordt een beheervergoeding van 0,4% over de waarde van het belegd vermogen in mindering gebracht op het belegde vermogen. In deze vaste vergoeding voor het beheer van uw kapitaal zijn alle kosten opgenomen, ook de transactiekosten voor het onderhouden van uw portefeuille en het bewaarloon. Dus ongeacht hoe vaak binnen de portefeuille wordt gemuteerd: u betaalt een vast percentage. Een uitgebreide toelichting op de kosten met voorbeelden is in de offerte opgenomen. 6. ALTIJD ONLINE ACTUELE INFORMATIE U beschikt op elk gewenst moment over actuele informatie via Robein BeursOnline. Dit is een geavanceerd online effectenplatform, gebaseerd op de toonaangevende internettechnologie van BinckBank 2. Binnen uw persoonlijke internetomgeving beschikt u altijd over een actueel overzicht van uw portefeuille. Daarnaast vindt u er maandelijks een overzicht van de waardeontwikkeling van de beleggingen. En na het eind van elk kwartaal 2 BinckBank N.V., een toonaangevende, beursgenoteerde financiële instelling, is de grootste, zelfstandige Nederlandse online broker met een top 5 positie in Europa. In veel onafhankelijke onderzoeken komt BinckBank als best gewaardeerde internetbroker naar voren. 6

7 ontvangt u per een toelichting op het beleggingsbeleid van onze vermogensbeheerders. 7. MOMENT VAN UITKERING NAAR KEUZE Bij de Robein Vermogensbeheer Lijfrente bepaalt u zelf of u uw uitkeringen per kwartaal (minimaal 125,-), per halfjaar of per jaar achteraf wilt ontvangen. 8. LIJFRENTEKAPITAAL ELDERS OPGEBOUWD? Het maakt niet uit of u het lijfrentekapitaal bij Robein heeft opgebouwd of bij een andere maatschappij. In beide gevallen kunt u uw kapitaal makkelijk onderbrengen in de Robein Vermogensbeheer Lijfrente. 9. KWALITEIT GEGARANDEERD Kiezen voor Robein is een keuze voor kwaliteit. Robein is in het verleden meerdere malen uitgeroepen tot best gewaardeerde levensverzekeraar in het jaarlijkse klanttevredenheidsonderzoek van Independer.nl en het doorlopend klanttevredenheidsonderzoek van het Verbond van Verzekeraars. Mocht u onverhoopt op welk moment dan ook toch niet tevreden zijn over onze dienstverlening of een klacht hebben? Dat horen wij graag van u. Uw klacht wordt behandeld door de Klachtencommissie van Robein. Wanneer het oordeel van Robein voor u niet bevredigend is, kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG te Den Haag ( 7

8 EEN BELEGGINGSSTRATEGIE DIE BIJ U PAST Het beheren van uw lijfrentekapitaal begint met het vaststellen van uw beleggersprofiel. Onze vermogensbeheerders nemen telefonisch contact met u op om de mogelijkheden door te nemen. uw portefeuille nog wel past bij uw situatie en risicohouding. Wanneer u zelf vragen heeft over uw portefeuille of uw persoonlijke omstandigheden veranderen, dan kunt u altijd rechtstreeks contact opnemen met uw vermogensbeheerder. Zaken die worden besproken zijn (onder andere) uw huidige en toekomstige financiële situatie en het doel van de lijfrente-uitkeringen. Ook stelt uw vermogensbeheerder vast wat uw houding ten opzichte van beleggingsrisico s is. Al deze informatie leidt uiteindelijk tot een beleggersprofiel dat past bij uw persoonlijke situatie. Nadat uw profiel definitief is vastgesteld, wordt uw premie belegd in een beleggingsportefeuille die gebaseerd is op de door u gekozen beleggingsstrategie. Hiervan ontvangt u uiteraard een schriftelijke bevestiging. Door deze persoonlijke benadering wil Robein waarborgen dat uw lijfrentekapitaal altijd passend belegd wordt en aansluit op uw persoonlijke en financiële situatie. Vanzelfsprekend is het mogelijk dat uw uitgangspunten veranderen. Uw vermogensbeheerder neemt daarom jaarlijks contact met u op om te bespreken of de beleggingsstrategie van Binnen de Robein Vermogensbeheer Lijfrente bestaan zes beleggingsportefeuilles, die van elkaar verschillen op basis van de verhouding tussen de risicograad van de beleggingen en het verwachte rendement. De zes portefeuilles variëren van zeer offensief tot zeer defensief. De zeer defensieve portefeuille wordt niet geoffreerd, maar kan in de laatste fase van de looptijd de juiste keuze zijn. Onze vermogensbeheerders evalueren voortdurend de samenstelling van deze portefeuilles, om binnen de door u gekozen strategie de rendementskansen te optimaliseren en beleggingsrisico s te minimaliseren. Zo kunt u profiteren van de lange termijn kansen die beleggen u biedt, waarbij de verhouding tussen het verwachte rendement en het voor u aanvaardbare risico precies is toegesneden op uw persoonlijke situatie. Kortom: professioneel beleggen zonder dat u er omkijken naar heeft. 8

9 BELEGGINGSSTRATEGIEËN Wij vinden het belangrijk dat u inzicht heeft in de rendementen en risico s behorende bij uw beleggingsportefeuille. Daarom ontvangt u ieder kwartaal een kwartaalrapportage waarin de rendementen behorende bij uw strategie staan vermeld. Uiteraard kunt u dagelijks de actuele waarde van uw portefeuille inzien via het online platform Robein BeursOnline. Omdat er een grote variëteit is tussen de risico s van beleggingstrategieën van verschillende vermogensbeheerders heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) de risicowijzer ontwikkeld. Hiermee krijgt u inzicht in de risico s van de beleggingsstrategie die Robein hanteert in uw portefeuille. Robein belegt in zes verschillende beleggingsstrategieën volgens een vaste portefeuilleverdeling (strategische asset allocatie) over risicodragende beleggingen (aandelen, vastgoed en private equity) en risicomijdende beleggingen (liquiditeiten, staatsleningen en bedrijfsobligaties). De verdeling kan schommelen en Robein houdt deze schommelingen beperkt tot een bandbreedte van maximaal 10%-punt boven of onder de grenzen van het portefeuilleprofiel. Naarmate de beleggingsstrategie verschuift naar meer offensief zal de weging van risicomijdende beleggingen afnemen te gunste van risicodragende beleggingen. Het vermogensbeheer bij Robein begint met de door u gekozen beleggingsstrategie die aansluit bij uw beleggersprofiel. Wij attenderen u jaarlijks op uw beleggersprofiel door zorgvuldig stil te staan bij uw financiële positie, financiële doelstellingen, risicobereidheid en ervaring met beleggen. 9

10 De afbeeldingen hieronder laten de verdeling zien per beleggingsstrategie. PORTEFEUILLE ZEER DEFENSIEF PORTEFEUILLE DEFENSIEF PORTEFEUILLE MATIG DEFENSIEF 100% Obligatiefondsen en liquide middelen 80% Obligatiefondsen en liquide middelen 20% Aandelen- en/of vastgoedfondsen 60% Obligatiefondsen en liquide middelen 40% Aandelen- en/of vastgoedfondsen PORTEFEUILLE MATIG OFFENSIEF PORTEFEUILLE OFFENSIEF PORTEFEUILLE ZEER OFFENSIEF 40% Obligatiefondsen en liquide middelen 60% Aandelen- en/of vastgoedfondsen 20% Obligatiefondsen en liquide middelen 80% Aandelen- en/of vastgoedfondsen 100% Aandelen- en/of vastgoedfondsen RISICOWIJZER De risicowijzer 3 is een grafische weergave van het risico van een beleggingsstrategie. Het risico wordt in deze berekening bepaald door de volatiliteit (bewegelijkheid) van de beleggingen. Dit komt overeen met de hoogte en de frequentie van de koersschommelingen van de beleggingsportefeuille. Aandelen zijn daarbij over het algemeen beweeglijker (risicovoller) dan obligaties. Onderstaand treft u de risicowijzer aan die van toepassing is voor de zes beleggingsstrategieën bij Robein. Het risico van de beleggingsstrategie wordt aangegeven door de positie van de pijl. 3 Op basis van een theoretische en rekenkundige verwachting kan er een inschatting worden gegeven van het bruto rendement voor de gehanteerde beleggingstrategie. In de praktijk is er geen kapitaalgarantie of bescherming. 10

11 ZEER DEFENSIEF Het verwachte gemiddelde rendement van de zeer defensieve beleggingsstrategie is op jaarbasis 4,00%. Het maximale rendement bij deze strategie is met 95% waarschijnlijkheid 11% en het minimale rendement -3%. DEFENSIEF Het verwachte gemiddelde rendement van de defensieve beleggingsstrategie is op jaarbasis 4,80%. Het maximale rendement bij deze strategie is met 95% waarschijnlijkheid 14% en het minimale rendement -4%. MATIG DEFENSIEF Het verwachte gemiddelde rendement van de matig defensieve beleggingsstrategie is op jaarbasis 5,60%. Het maximale rendement bij deze strategie is met 95% waarschijnlijkheid 21% en het minimale rendement -10%. MATIG OFFENSIEF Het verwachte gemiddelde rendement van de matig offensieve beleggingsstrategie is op jaarbasis 6,40%. Het maximale rendement bij deze strategie is met 95% waarschijnlijkheid 28% en het minimale rendement -15%. OFFENSIEF Het verwachte gemiddelde rendement van de offensieve beleggingsstrategie is op jaarbasis 7,20%. Het maximale rendement bij deze strategie is met 95% waarschijnlijkheid 36% en het minimale rendement -22%. ZEER OFFENSIEF Het verwachte gemiddelde rendement van de zeer offensieve beleggingsstrategie is op jaarbasis 8,00%. Het maximale rendement bij deze strategie is met 95% waarschijnlijkheid 42% en het minimale rendement -26%. 11

12 BEPERKINGEN RISICOWIJZER De risicowijzer heeft ook een aantal beperkingen. Graag wijzen wij u daarop. 1. De risicowijzer is gebaseerd op bewegelijkheid van de koersen in het verleden. Dit is een indicatie voor de bewegelijkheid voor in de toekomst, maar geen garantie. 2. De risicowijzer gaat uit van een lange beleggingshorizon (minimum van 10 jaar). Hoe korter de (resterende) beleggingshorizon en hoe beweeglijker de koersen, hoe minder tijd er is om slechte rendementen te compenseren met goede rendementen. 12

13 WAT U VERDER NOG MOET WETEN INLEG EN LOOPTIJD De Robein Vermogensbeheer Lijfrente wordt gesloten op één leven (verzekerde). U kunt deelnemen aan de Robein Vermogensbeheer Lijfrente met een koopsom vanaf ,-. De minimum looptijd is vijf jaar. De einddatum ligt uiterlijk in het jaar waarin u de 90-jarige leeftijd bereikt. De uiterste leeftijd waarop u een Robein Vermogensbeheer Lijfrente kunt sluiten is afhankelijk van het fiscaal regime waaronder de polis valt. OVERLIJDENSRISICO De Robein Vermogensbeheer Lijfrente heeft een ingebouwde overlijdensrisicodekking. Bij een traditionele lijfrente op één leven vervalt bij overlijden het gehele resterende kapitaal aan de verzekeringsmaatschappij. Zo niet bij de Robein Vermogensbeheer Lijfrente. Als de verzekerde tijdens de looptijd overlijdt, wordt 90% van de effectieve waarde uitgekeerd aan de nabestaande(n), in de vorm van een lijfrente. Met de uitkering kunnen de nabestaanden desgewenst hun eigen Robein Vermogensbeheer Lijfrente sluiten. Zo wordt de continuïteit van lijfrente-uitkeringen goed gewaarborgd. Als verzekeringnemer heeft u de vrijheid van tevoren de begunstigde(n) bij overlijden aan te wijzen. De u toekomende vergoeding voor het overlijdensrisico voor de einddatum van de verzekering (overlijdensrisicopremie) wordt per kwartaal berekend over 10% van het belegde vermogen. De hoogte van de premie is afhankelijk van de leeftijd van de verzekerde en van de omvang van het in de polis aanwezige vermogen. De premie wordt in de vorm van liquiditeiten toegevoegd aan het geïnvesteerde vermogen. In de voorwaarden is dit gespecificeerd. Bij het sluiten van uw Robein Vermogensbeheer Lijfrente kunt u er ook voor kiezen de ingebouwde overlijdensrisicodekking te laten vervallen. In dat geval zal de periodieke uitkering hoger zijn. U ontvangt de vergoeding voor het overlijdensrisico dan over het gehele belegde vermogen en er volgt geen uitkering bij overlijden. FISCALITEIT Is uw vrijkomende kapitaal afkomstig uit een oud fiscaal regime polis (gesloten als koopsompolis vóór 1 januari 1992 of als premiebetalende lijfrentepolis gesloten vóór 16 oktober 1990)? Dan kunt u op de einddatum van de polis onder andere kiezen voor een tijdelijke of een levenslange lijfrente. Bij een tijdelijke lijfrente geldt de fiscale eis dat de kans dat de verzekerde binnen de afgesproken uitkeringsduur komt te overlijden, niet verwaarloosbaar klein mag zijn. Onze adviseurs kunnen u precies aangeven welke looptijd bij welke leeftijd minimaal vereist is. 13

14 Bij een oud fiscaal regime lijfrente hoeft u overigens niet zelf de verzekerde te zijn. Dit mag ook iemand anders zijn. Robein stelt geen gezondheidsvragen. Als u dat wilt, kunt u bovendien iemand anders dan uzelf als begunstigde aanwijzen en zo de lijfrente-uitkeringen schenken, bijvoorbeeld aan uw (studerende) kinderen. Komt uw vrijkomend lijfrentekapitaal voort uit een nieuw fiscaal regime polis? In dat geval kunt u op de einddatum van de polis, afhankelijk van uw omstandigheden, kiezen voor een levenslange oudedagslijfrente, een overbruggingslijfrente tot de pensioendatum of een tijdelijke lijfrente van minimaal vijf jaar. In alle gevallen bent u zelf de verzekerde en de begunstigde. Een overbruggingslijfrente kan alleen worden gesloten voor aanspraken die zijn opgebouwd tot en met het fiscale jaar Een tijdelijke lijfrente mag in principe niet eerder ingaan dan in het jaar waarin u de AOWgerechtigde leeftijd bereikt. Uitsluitend voor premies die u tot en met 2013 in aftrek heeft gebracht geldt dat een tijdelijke lijfrente ook eerder, vanaf het jaar waarin u 65 wordt, mag ingaan. Bovendien zijn aan de hoogte van een overbruggingslijfrente en een tijdelijke lijfrente fiscale maxima gesteld. Voor het bepalen van uw mogelijkheden adviseren wij u contact op te nemen met onze specialisten. De koopsom is uiteraard niet (opnieuw) fiscaal aftrekbaar. Over de lijfrente-uitkeringen bent u inkomstenbelasting en (zorg)premies verschuldigd. Robein is verplicht de wettelijke inhoudingen toe te passen. De in de offerte vermelde uitkeringen zijn bruto bedragen. Het is niet toegestaan de Robein Vermogensbeheer Lijfrente af te kopen. PERIODIEKE LIJFRENTE-UITKERINGEN De wet schrijft voor dat bij een uitkerende lijfrente sprake moet zijn van vaste en gelijkmatige periodieke uitkeringen. Bij een beleggingsgebonden lijfrente als de Robein Vermogensbeheer Lijfrente kan de hoogte van de uitkering niet voor de gehele looptijd vaststaan omdat het rendement fluctueert. Om aan deze wettelijke eisen te voldoen wordt periodiek niet een vast bedrag uitgekeerd, maar een vast aantal uitkeringseenheden, die uiteraard een bepaalde waarde vertegenwoordigen. Direct bij de start wordt rekening gehouden met een verondersteld rendement. Dit zogenaamde u-rendement, voorgeschreven door het Ministerie van Financiën, is gebaseerd op het rendement op een pakket staatsleningen. Mede op basis van het verondersteld rendement wordt berekend hoeveel eenheden er periodiek worden uitgekeerd. Eén uitkeringseenheid is bij de start gelijk aan één euro. Krijgt u bijvoorbeeld jaarlijks eenheden uitgekeerd, dan komt dat bij de start overeen met een waarde van 5.000,-. Telkens na een jaar wordt de waarde van de uitkeringseenheid herzien. Het aantal uitkeringseenheden dat u ontvangt blijft gelijk, maar de waarde in euro s kan na elke periode van een jaar veranderen. Hebben uw beleggingen het in de afgelopen periode beter gedaan dan het vooraf veronderstelde rendement, dan gaat ook uw uitkering omhoog. Het opgebouwde overschot aan waarde wordt dan verwerkt in een verhoging van de toekomstige uitkeringen. Zo kan bij een herziening de waarde van een uitkeringseenheid zijn gestegen tot bijvoorbeeld 1,20. De waarde van eenheden is daardoor dan 6.000,-. Zou de waarde van een uitkeringseenheid dalen tot bijvoorbeeld 0,80, dan wordt de uitkeringswaarde verlaagd tot 4.000,- per jaar. Alle winst is dus voor u, maar ook het risico van eventuele koersdalingen. Uitgangspunt bij het doen van uitkeringen is uw beleggingsportefeuille zo veel mogelijk intact te laten, zodat deze mogelijk verder kan groeien. Uitkeringen worden daarom gedaan uit het liquiditeitensaldo op uw rekening. Uw vermogensbeheerder zorgt ervoor dat er genoeg liquiditeiten aanwezig zijn voor de periodieke uitkeringen. BELEGGINGSRISICO S Een lijfrente op basis van beleggingen biedt interessante rendementskansen, maar brengt ook beleggingsrisico s met zich mee. Onze vermogensbeheerders zijn erop gericht een zo goed mogelijk beleggingsresultaat voor u te behalen, binnen de grenzen van uw profiel. Daarbij heeft Robein als doelstelling een representatieve index (de zogenaamde benchmark) te verslaan voor de twee beleggingscategorieën waarin wordt belegd. Voor de beleggingscategorie aandelenen/of vastgoedfondsen is dit de wereldwijde aandelenindex 14

15 MSCI World Index; voor de beleggingscategorie obligatie- fondsen is de EuroMTS Eurozone Government Bond Index 3-5Y een representatieve index voor obligaties. De Robein Vermogensbeheer Lijfrente biedt geen rendementsgaranties. Uw kapitaal wordt voor uw rekening en risico geïnvesteerd in beleggingsfondsen, in een samenstelling die aansluit bij uw beleggingsstrategie. LET OP! WIE GELD BELEGT, NEEMT EEN FINANCIEEL RISICO. Ook bij deze levensverzekering loopt u een beleggingsrisico. Het bedrag dat u betaalt, wordt niet volledig belegd; een deel gaat op aan kosten. Rendementen kunnen hoger, maar ook lager uitvallen en zullen meer schommelen naarmate de beleggingsvorm risicovoller is. Rendementen die in het verleden zijn behaald, garanderen niets voor de toekomst. 15

16 KLANT WORDEN? Wilt u een Robein Vermogensbeheer Lijfrente sluiten? Neem dan contact op met de vermogensbeheerders van Robein. U ontvangt vervolgens een offerte met een aantal formulieren. Controleer het bijgevoegde deelnameformulier, vul de ontbrekende gegevens in en stuur dit samen met een kopie van een geldig(e) paspoort of identiteitskaart 4 en uw voorlopig beleggersprofiel voor akkoord ondertekend naar Robein. U kunt mailen naar leven@robein.nl en faxen kan ook: Wanneer de verschuldigde premie (gedeeltelijk) voortkomt uit elders vrijkomende polis(sen), moet de maatschappij waar uw polis afloopt de premie onder vermelding van het offertenummer rechtstreeks overmaken op bankrekeningnummer NL72 INGB van Robein Leven N.V. De verzekeraar zal u onder meer vragen naar uw verzoek tot overboeking naar Robein en meestal om de originele polis. Vaak moet de verzekerde ook een zogenaamde attestatie de vita of bewijs van in leven zijn overleggen. Dit bewijs kunt u verkrijgen via internet of op het gemeentehuis. Na ontvangst van uw deelnameformulier neemt een van onze vermogensbeheerders contact met u op om samen met u uw definitieve beleggingsprofiel vast te stellen. Ook voor het afstorten van uw stakingswinst of oudedagsreserve, dient gebruik te worden gemaakt van bovenstaand rekeningnummer. Indien de verschuldigde premie voor uw Robein Vermogensbeheer Lijfrente afkomstig is uit bij Robein vrijkomende polis(sen), zal Robein de premie, nadat alle gevraagde stukken voor de afwikkeling van de vrijkomende polis(sen) zijn ontvangen, intern doorboeken. Voor dit product is een financiële bijsluiter opgesteld. Deze krijgt u op verzoek toegezonden en is ook in te zien op de productpagina van de Robein Vermogensbeheer Lijfrente op 4 U hoeft alleen een kopie in te sturen wanneer u dit niet eerder heeft verstrekt aan Robein. 16

17 ROBEIN: EEN GOEDE KEUZE Robein bestaat uit Robein Leven en Robein Vermogensbeheer. Binnen Robein zijn jarenlange deskundigheid en specialisme op het gebied van lijfrentes, beleggen en vermogensbeheer gebundeld. Het totaal aan toevertrouwde middelen bedraagt circa 500 miljoen euro. Meer informatie hierover vindt u op ROBEIN LEVEN Al sinds de oprichting in 1981 is Robein Leven N.V. een solide en succesvolle levensverzekeringsmaatschappij, gespecialiseerd in lijfrentes en vermogensopbouw. Wij bieden verzekeringsproducten aan en adviseren daarover. Robein Leven kenmerkt zich door haar persoonlijke en transparante werkwijze en een hoge mate van deskundigheid over lijfrentes. Robein Leven is lid van het Verbond van Verzekeraars en onderschrijft de Code Rendement en Risico. ROBEIN VERMOGENSBEHEER Robein Vermogensbeheer is een handelsnaam van Robein Effectendienstverlening N.V., een 100% dochteronderneming van Robein Leven. Robein Vermogensbeheer is een beleggingsonderneming die gespecialiseerd is in beleggingsdiensten en laagdrempelig vermogensbeheer. Net als Robein Leven kenmerkt Robein Vermogensbeheer zich door persoonlijke en professionele dienstverlening. De voordelen op een rij Perspectief op een hoger rendement Professioneel beheer door deskundige vermogensbeheerders Altijd een beleggingsportefeuille die bij u past Brede spreiding over indexfondsen van Robein Transparante en lage kosten Altijd online actuele informatie Moment van uitkering naar keuze Ook voor lijfrentekapitaal dat elders is opgebouwd Kwaliteit gegarandeerd DISCLAIMER Robein Leven heeft deze brochure met zorg samengesteld. Voor de leesbaarheid hebben wij de letterlijke tekst van de voorwaarden zo veel mogelijk vermeden. Om de rechten en verplichtingen tussen u en Robein vast te stellen, zijn uitsluitend de polis en de daarin genoemde polisvoorwaarden bepalend. Ondanks de grote zorgvuldigheid is Robein niet aansprakelijk voor eventuele onjuistheden in deze brochure. De brochures worden regelmatig geactualiseerd. Alle rechten voorbehouden. Robein Leven N.V. is als verzekeraar geregistreerd bij De Nederlandsche Bank N.V. en als financiële dienstverlener bij de Stichting Autoriteit Financiële Markten. Robein Effectendienstverlening N.V. is geregistreerd als beleggingsonderneming bij de Stichting Autoriteit Financiële Markten. 17

18 CONTACTGEGEVENS MAAK EEN AFSPRAAK PERSOONLIJK CONTACT EN ADVIES Uiteraard bent u altijd welkom bij ons op kantoor voor meer informatie of gewoon voor een persoonlijke kennismaking. Klik hier om een afspraak te maken. Heeft u vragen? Of wilt u een afspraak maken om uw individuele situatie en mogelijkheden te bespreken? Wij staan altijd voor u klaar en helpen u graag. Voor uitgebreide informatie en advies op maat kunt u bellen met onze specialisten, Zij zijn bereikbaar van maandag t/m vrijdag van uur tot uur. U kunt uw vragen ook per stellen via leven@robein.nl of kijken op ADRES Noordeinde GC Den Haag Nederland leven@robein.nl. Robein Leven N.V. Noordeinde GC Den Haag Postbus AP Den Haag T: F: leven@robein.nl KvK Den Haag nr

19