IN RUST NAAR RENDEMENT

Transcriptie

1 IN RUST NAAR RENDEMENT

2 WELKOM BIJ ROBEIN IN RUST NAAR RENDEMENT DE VOORDELEN VAN ROBEIN Wilt u geld opzij zetten voor later, maar vindt u beleggen te ingewikkeld of eng? Of bent u op zoek naar een verantwoord alternatief voor de lage spaarrente? Dan is Robein een uitstekende keuze. Wij bieden u oplossingen om vermogen op te bouwen met een begrijpelijk beleggingsproduct. Robein is een financiële dienstverlener, opgericht in 1981, gespecialiseerd in vermogensopbouwoplossingen die optimaal zijn afgestemd op uw persoonlijke situatie. Uw persoonlijke situatie bepaalt namelijk welke oplossing het beste bij u past. Persoonlijke dienstverlening Heldere informatie Lage beheerkosten, geen aan- en verkoopkosten Automatisch maandelijks beleggen voor uw doel Kiest u voor Robein, dan kiest u voor doordachte oplossingen gecombineerd met heldere en persoonlijke begeleiding. Daarom zijn klanten u al voor gegaan. Het totaal aan Robein toevertrouwde vermogen bedraagt meer dan 400 miljoen. DE RENDEMENTEN In de afgelopen 3 decennia hebben wij veel pieken en dalen op de beurzen meegemaakt. Met uiteindelijk positieve rendementen op lange termijn. Wij hebben hiervan geleerd dat vermogensopbouw niet moet worden bepaald door korte-termijn bewegingen op de beurzen of de 'waan van de dag'. Beurzen zijn namelijk niet te voorspellen. Wij hebben een betere filosofie: geloof in de potentie van de financiële markten op lange termijn en beleggen in rust tegen lage kosten. Afhankelijk van uw wensen kunt u bij Robein zelf accenten aangeven binnen uw portefeuille of kiezen voor één van de drie door Robein samengestelde beleggingsportefeuilles. U kunt een bedrag ineens beleggen, gespreid maandelijks geld opzij zetten of een mix daarvan. Door te beleggen bij Robein heeft u altijd een oplossing die bij u past. Beleggers die hebben gekozen voor het neutrale beleggingsprofiel realiseerden in 2016 een rendement van 7,40% 1. Zie hieronder ook de behaalde rendementen van onze andere beleggingsprofielen van 2013 tot en met PROFIEL Offensief 14,67% 13,44% 7,66% 12,56% Neutraal 8,72% 8,95% 4,49% 7,40% Defensief 2,77% 4,45% 1,32% 2,24% 1 De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst 2

3 LANGE TERMIJN BELEGGEN LOONT 3

4 WIE ZIJN WIJ? OVER ONS Robein is in 1981 opgericht en gevestigd in Den Haag. Wij zijn gespecialiseerd in producten voor vermogensopbouw in eigen beheer in Box 3. Daarnaast hebben onze specialisten jarenlange ervaring in oudedagsvoorzieningen en gouden handdrukken (Box 1). Dit zijn beleggings- en garantieproducten voor lijfrenten, koopsommen, schenkingen en levensloop. Onze dienstverlening is door Independer meerdere malen als beste van Nederland gewaardeerd. MAAK KENNIS MET ROBEIN Graag stellen wij onze directie hieronder aan u voor. Dus Fabius Dus studeerde Nederlands recht in Utrecht en voltooide de hoofdopleiding Bedrijfskunde (IBO). Hij begon zijn loopbaan in de financiële wereld in het intermediaire bedrijf. Het levenproduct fascineerde hem het meest en in 1988 stapte hij over naar verzekeraar Robein Leven. Na enkele jaren leiding te hebben gegeven aan de commerciële afdeling, volgde in 1992 zijn benoeming tot directeur. Vanuit verschillende aandachtsgebieden was Dus medeverantwoordelijk voor de ontwikkeling van Robein Leven tot een echte nichespeler in de lijfrentemarkt. In 2008 werd hij benoemd tot algemeen directeur van Robein Leven en dochtervennootschap Robein Bank (nu Robein Effectendienstverlening). Matthijs Vernooij Matthijs is sinds de introductie in 2012 betrokken bij de Robein Indexfondsen. Binnen Robein heeft Matthijs verschillende (leidinggevende) functies gehad op het gebied van beleggen, lijfrenten en vermogensbeheer. In 2016 volgde zijn benoeming als directeur van Robein Leven en dochtervennootschappen Robein Effectendienstverlening en Robein Vermogensopbouw. Matthijs is in zijn huidige functie verantwoordelijk voor de dienstverlening aan klanten en het beleggingsbeleid van alle Robein entiteiten. 4

5 BELEGGEN IN INDEXFONDSEN IETS VOOR U? Vermogensopbouw is niet vanzelfsprekend en gemakkelijk. Daarom helpen wij u graag. Wij bieden oplossingen voor (beginnende) beleggers die niet afhankelijk willen zijn van de 'waan van de dag'. Beleggers die weten dat financiële markten toppen en dalen kennen. Bij Robein kunt u Een index is een samenstelling van een bepaald aantal effecten die een beurs, beleggingscategorie, regio of financiële markt vertegenwoordigt. Bekende voorbeelden hiervan zijn de MSCI World Index en de Nederlandse AEX Index. U kunt op een simpele manier beleggen in de gehele eenvoudig geld opzij zetten voor later met een goed index door het afgeleide indexfonds aan te kopen. gespreide beleggingsportefeuille. Onze verantwoorde oplossing: beleggen in indexfondsen. WAAROM INDEXBELEGGEN? Indexbeleggen is wereldwijd een populaire beleggingsstrategie: medio 2017 werd er voor circa miljard dollar in indexproducten belegd. Beurzen zijn niet te voorspellen. Met indexbeleggen laat u uw beleggingsbeleid niet regeren door onrust op de WAT IS INDEXBELEGGEN? Indexbeleggen is een passieve manier van beleggen. Met indexbeleggen kunt u beleggen in zogeheten indexfondsen: beleggingsfondsen die een passief beleggingsbeleid hanteren en een bepaalde index volgen. Brede spreiding en lage kosten staan bij indexfondsen financiële markten. Met het passieve karakter van indexbeleggen bouwt u juist in rust gespreid vermogen op voor de lange termijn. Naast rust biedt beleggen in indexfondsen nog andere voordelen: De beste spreiding Minder risico Lage kosten, dus meer rendement centraal. Wetenschappelijk onderzoek toont aan dat het overgrote deel van alle beleggers namelijk niet in staat is om de markt te verslaan. In tegenstelling tot actief beleggen proberen indexfondsen dus niet constant de markt te verslaan door effecten te kopen en te verkopen. 5

6 De meeste beleggers, zowel institutionele als particuliere, zullen ontdekken dat het volgen van de financiële markten met minimale kosten de beste manier is om te beleggen. Wie dit pad volgt, kan (na aftrek van beheer- en transactiekosten) zeker zijn van een hoger netto rendement dan dat van de grote meerderheid van professionele beleggers. WARREN BUFFETT De meest succesvolle belegger ter wereld 6

7 DE INDEXFONDSEN VAN ROBEIN DE INDEXFONDSEN BETERE RENDEMENTSKANSEN Wij hebben indexfondsen samengesteld die tezamen het leeuwendeel van het beleggingsuniversum vertegenwoordigen. Zo kunt u een specifieke beleggingscategorie, regio of financiële markt volgen. Robein biedt u de volgende indexfondsen: Robein Staatsobligatie Indexfonds Robein Bedrijfsobligatie Indexfonds Robein Europa Indexfonds Robein Noord-Amerika Indexfonds Robein Azië-Pacific Indexfonds Robein BRIC Indexfonds Robein Nederland Indexfonds Robein Vastgoed Indexfonds Robein Private Equity Indexfonds Hoe de indices precies zijn samengesteld kunt u nalezen in het Prospectus en het Rulebook van Robein, die u kunt downloaden via het Documentencenter op In het kort komt het er op neer dat de fondsen 50 beleggingen hebben (ieder voor 2% opgenomen binnen het fonds) en dat sectoren en landen zo evenredig mogelijk vertegenwoordigd zijn. Jaarlijks worden de indices door Robein herwogen. Hierover leest u meer in het Rulebook. Het unieke karakter van de Robein Indexfondsen wordt versterkt door de samenstelling van de indexfondsen. De samenstelling is gebaseerd op basis van het zogeheten 'gelijkgewogen' principe. Dit betekent dat alle effecten binnen het indexfonds dezelfde weging krijgen. U profiteert van deze gelijke weging doordat alle effecten het koersverloop van het fonds in gelijke mate bepalen. Hierdoor loopt u minder risico en behoudt u spreiding: u bent als belegger minder afhankelijk van individuele effecten of sectoren. Onderzoek wijst uit dat deze methodiek betere rendementskansen biedt 2. Meer gedetailleerde informatie over de specifieke indexfondsen van Robein, zoals rendementen en onderliggende effecten, vindt u op onze website 2 Update on MSCI Equal Weighted Indices in the MSCI Research Bulletin 7

8 BELEGGINGSMOGELIJKHEDEN Om elke belegger optimaal te kunnen bedienen, biedt Robein u twee mogelijkheden aan om uw beleggingsplan op te stellen zodat u altijd een portefeuille kunt samenstellen die bij u past: STEL ZELF SAMEN MAANDELIJKSE INCASSO Wij zien dat steeds meer klanten kiezen voor een maandelijkse incasso. Door maandelijks een bedrag in te leggen spreidt u namelijk de risico s en kan uw vermogen automatisch groeien zonder dat u er omkijken naar heeft. U betaalt bovendien geen aankoopkosten. U kunt zelf uw portefeuille samenstellen met de indexfondsen van Robein. Hierbij bepaalt u in welk fonds u voor welk percentage wilt beleggen. Wij zien vaak dat voormalig meer actieve beleggers kiezen voor deze optie, omdat deze groep de ervaring die opgedaan is met beleggen gebruikt bij het samenstellen van een beleggingsportefeuille. KIES EEN MODELPORTEFEUILLE U HOUDT DE CONTROLE Bij Robein kunt u op elk gewenst moment kosteloos uw portefeuille aanpassen. Ongeacht of u zelf uw portefeuille samenstelt of kiest voor één van de drie modelportefeuilles. Ook de maandelijkse incasso kunt u op ieder gewenst moment activeren, verhogen of verlagen. Daarnaast kunt u met één druk op de knop een breed gespreide beleggingsportefeuille samenstellen. Hierbij kiest u zelf de verhouding tussen risico en rendement door middel van een defensief, neutraal of offensief beleggingsprofiel. U kunt hier bijvoorbeeld voor kiezen als u een beginnend belegger bent. 8

9 DE DRIE MODELPORTEFEUILLES HET OFFENSIEVE PROFIEL Een offensieve belegger kiest bewust voor aandelen omdat de verwachte opbrengsten op langere termijn ook het hoogste zijn: zo'n 8% op jaarbasis. De offensieve modelportefeuille is opgebouwd uit 100% aandelenfondsen en 0% obligatiefondsen. HET DEFENSIEVE PROFIEL Een defensieve belegger kiest voor meer zekerheid door hoofdzakelijk te beleggen in obligaties. Het verwachte rendement bedraagt op lange termijn ongeveer 3% per jaar. De defensieve modelportefeuille is opgebouwd uit 20% aandelenfondsen en 80% obligatiefondsen. HET NEUTRALE PROFIEL WELK PROFIEL PAST BIJ U? Een neutrale belegger kiest voor een mix van obligaties en aandelen. Dit profiel zou op langere termijn een rendement van 5% per jaar moeten kunnen opleveren. De neutrale modelportefeuille is opgebouwd uit 60% aandelenfondsen en 40% obligatiefondsen. Wilt u geld opzij zetten voor de studie voor uw kind(eren)? Voor een aanvulling op uw pensioen? Of voor een aflossing van uw hypotheek? Wat uw financiële doel ook is, de termijn (beleggingshorizon) staat vaak in grote lijnen vast. Afhankelijk van de looptijd, het gewenste rendement dat u voor ogen heeft en het risico dat u wenst te lopen bepaalt u mede welk profiel het beste bij u past. Heeft u vragen over de profielen? Bel gerust met één van onze specialisten. Wij helpen u graag verder. Uw offensieve portefeuille Uw neutrale portefeuille Uw defensieve portefeuille Robein Noord Amerika Indexfonds 37,50% Robein Noord Amerika Indexfonds 22,50% Robein Noord Amerika Indexfonds 7,50% Robein Europa Indexfonds 25,00% Robein Europa Indexfonds 15,00% Robein Europa Indexfonds 5,00% Robein Azië Pacific Indexfonds 15,00% Robein Azië Pacific Indexfonds 9,00% Robein Azië Pacific Indexfonds 3,00% Robein BRIC Indexfonds 7,50% Robein BRIC Indexfonds 4,50% Robein BRIC Indexfonds 1,50% Robein Nederland Indexfonds 5,00% Robein Nederland Indexfonds 3,00% Robein Nederland Indexfonds 1,00% Robein Vastgoed Indexfonds 5,00% Robein Vastgoed Indexfonds 3,00% Robein Vastgoed Indexfonds 1,00% Robein Private Equity Indexfonds 5,00% Robein Private Equity Indexfonds 3,00% Robein Private Equity Indexfonds 1,00% Robein Staatsobligatie Indexfonds 24,00% Robein Staatsobligatie Indexfonds 48,00% Robein Bedrijfsobligatie Indexfonds 16,00% Robein Bedrijfsobligatie Indexfonds 32,00% 9

10 ZO WORDT U KLANT OPEN ÉN ACTIVEER UW REKENING GEHEEL ONLINE U kunt op onze website een rekening openen en meteen starten met beleggen. Wij vinden het belangrijk dat iedereen vermogen moet kunnen opbouwen. Daarom kunnen zowel particulieren als bedrijven klant worden. Wilt u samen met uw partner een beleggingsplan opstellen? Dan kan dit ook. Wenst u assistentie bij het openen van een rekening? Bel ons dan gerust, wij helpen u graag. STAP 1 Maak een keuze voor uw rekening: particulier of bedrijf STAP 2 Vul uw persoonlijke gegevens in STAP 3 Controleer de door u ingevulde gegevens STAP 4 Keur de voorwaarden goed STAP 5 Voldoe uw initiële investering (ideal of handmatig overboeken) 10

11 1% MINDER KOSTEN 31% MEER RENDEMENT 11

12 KOSTEN ROBEIN KOSTEN ROBEIN INDEXBELEGGEN Kosten hebben een grote invloed op uw rendement. Hoe hoger de kosten, hoe lager uw rendement is, zeker op de lange termijn. De kosten bij Robein zijn laag. U kunt op ieder gewenst moment gratis investeren, onttrekken of de samenstelling van uw portefeuille wijzigen. Beheerkosten: 0,5% per jaar over uw vermogen Geen aan- en verkoopkosten IMPACT VAN LAGE KOSTEN OP HET RENDEMENT Wat precies de impact van lage kosten is op uw rendement is het makkelijkst aan te tonen met een rekenvoorbeeld: stel dat u investeert, tegen een bruto rendement van 8%, met een looptijd van 30 jaar. Dat levert u bij Robein op. Uw resultaat bij een concurrent is echter maar Het verschil in kosten (0,5% vs. 1,5%) levert u bij Robein en dus 31% meer rendement op! OVERSTAPPEN NAAR ROBEIN Mogelijk is het voor u nu het geschikte moment om afscheid te nemen van uw niet renderende spaartegoeden of (beheerde) beleggingsrekening elders? U kunt bij Robein kosteloos instappen maar óók weer uitstappen als u niet tevreden bent. 12

13 DE VEILIGHEID VAN BELEGGEN BIJ ROBEIN VEILIGHEID EEN VASTE TEGENREKENING Als u het over de veiligheid van beleggen heeft, dan praat u over twee verschillende aspecten: enerzijds het bedrijf waar u uw beleggingen onderbrengt en anderzijds de manier waarop u belegt. VEILIGHEID VAN DE INDEXFONDSEN De indexfondsen van Robein maken gebruik van de goede beginselen van indexbeleggen: volledige fysieke replicatie en een eenvoudige en risicomijdende structuur. Robein kiest ervoor om alle aandelen of obligaties uit de verschillende indices aan te kopen op de beurs. Hier komt geen derivaat of swap aan te pas. Robein leent uw aandelen en obligaties ook niet uit, iets dat andere beheerders wel regelmatig doen en wat risico s met zich meebrengt. Daarnaast zijn de indexfondsen van Robein gebaseerd op het equal weight principe. Dit houdt in dat de indices die Robein gebruikt gelijkgewogen (equal weight) zijn, in plaats van marktkapitalisatie gewogen. Hierdoor is er sprake van een betere spreiding, minder sectorrisico en meer potentieel door exposure aan small- en midcap aandelen. Bij Robein is het alleen mogelijk geld over te boeken naar uw vaste tegenrekening. Uw tegenrekening is het rekeningnummer van een betaalrekening bij een bank die u opgeeft als u een rekening opent bij Robein. Deze rekening is dus specifiek gekoppeld aan uw portefeuille. Dit betekent dat het alleen mogelijk is om geld te storten vanaf en over te maken naar deze tegenrekening. Daarnaast is het ook alleen mogelijk om geld uit uw portefeuille weg te boeken naar deze tegenrekening. Deze rekening kan alleen schriftelijk en alleen door u gewijzigd worden! Deze extra veiligheid maatregel zorgt ervoor dat er nooit geld kan worden over gemaakt naar een andere rekening dan die van u. HOE BESCHERMEN WIJ U VERMOGEN? Als bewaarder van het fonds treedt op DAF Depositary B.V., gevestigd en kantoor houdende in Amsterdam. Een bewaarder is onder andere belast met de bewaarneming van financiële instrumenten en houdt toezicht op de beheerder. Op basis van wettelijke eisen vindt de bewaring juridisch plaats door Stichting Juridisch Eigendom Robein. Stichting Juridisch Eigendom Robein is een stichting die is opgericht naar Nederlands recht en is gevestigd in Amsterdam. De stichting heeft als enig doel het bewaren van de financële instrumenten. Zo vindt er een separate bewaring plaats los van Robein en de bewaarder. Mocht er iets met Robein of bewaarder gebeuren dan zijn uw beleggingen in de fondsen en uw geld dus veilig ondergebracht. 13

14 CONTACTGEGEVENS OPEN EEN REKENING VRAGEN? Een rekening openen bij Robein is eenvoudig. U kunt op onze website meteen aan de slag en geheel online een rekening openen. Klik hier om te starten met beleggen bij Robein. Heeft u behoefte aan assistentie bij het openen van een rekening of heeft u vragen? Bel ons gerust of kom langs. Heeft u vragen, wilt u meer informatie over de dienstverlening van Robein of wilt u een van onze ervaren specialisten spreken? Dan kunt u van maandag tot en met vrijdag tussen uur en uur altijd contact met ons opnemen via telefoonnummer of per naar info@robein.nl. KOM EENS LANGS Uiteraard bent u altijd welkom bij ons op kantoor voor meer informatie, een demonstratie van ons product, het openen van een rekening of gewoon voor een persoonlijke kennismaking. ADRES Noordeinde GC Den Haag Nederland info@robein.nl Robein Vermogensopbouw B.V. is een beleggingsinstelling uit Den Haag. Robein heeft een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en is opgenomen in diens register. Daarnaast heeft moedermaatschappij Robein Leven N.V. als verzekeringsmaatschappij een vergunning van DNB. Het prospectus van Robein kunt u terugvinden op onze website 14

15