Forfinance.nl Specialisten in financieel advies. Zijlweg 263, 2015CL Haarlem,

Transcriptie

1

2 Welkom bij For Finance Persoonlijk voorwoord van de directie Voor u ligt de brochure met de volledig vernieuwde dienstverlening van For Finance. Een dienstverlening waarmee wij voorzien in een nieuwe behoefte van de consument op het gebied van geldzaken. Een dienstverlening waarmee wij bijdragen aan financieel inzicht waardoor u beter in staat bent om zelf verantwoorde beslissingen te nemen omtrent zaken die uw toekomst bepalen. Toekomstplannen voor een nieuwe woning, de wereld te ontdekken, tijd om zelf ons leven in te richten en hiermee zinvolle zaken te realiseren, het zijn allemaal doelen die wij nastreven in het leven en die, in meer of mindere mate, ons gelukgevoel bepalen. De realisatie van deze wensen en doelen in ons leven blijven echter in grote mate afhankelijk van de beschikbaarheid van voldoende financiële middelen, geld dus. For Finance legt samen met u de basis voor de realisatie van uw plannen, wensen en doelstellingen. Dit doen wij allereerst door u inzicht te verschaffen in uw persoonlijke financiele situatie, nu en in de toekomst. Dit kunt u zelf, met behulp van onze moderne hulpmiddelen, of u kunt hiervoor gebruik maken van onze expertise. Ons streven is er in elk geval op gericht u op een betaalbare wijze te voorzien van financiële zelfkennis. Met het opstellen van uw Persoonlijk Financieel Plan stelt u uwzelf en uw wensen centraal en worden uw doelstellingen leidend bij de keuzes die u maakt in het leven. Een Financieel plan verschaft u inzicht in uw persoonlijke financiële situatie en biedt u antwoorden en bescherming voor de toekomst. Deze brochure legt op een heldere wijze de vier stappen van financieel advies uit. Hierin bepaalt u zelf waaraan u behoefte heeft en houdt u grip op de kosten en opbrengsten. De financieel specialisten van For Finance staan u graag in een persoonlijk onderhoud uitgebreid te woord over de voordelen en de voorwaarden van onze dienstverlening. Met hartelijke groet, Marco Kluft Algemeen Directeur For Finance

3 Over For Finance Bij veel financiële instellingen speelt commercie vaak nog een dominante rol. Vooral productverkoop heeft nog altijd de overhand en kosten blijven vaak hoog en onduidelijk te verklaren. Een onafhankelijke adviseur bij het maken van financiële beslissingen is altijd aan te bevelen maar ook hieraan zijn weer kosten verbonden For Finance biedt u daarom nu een geheel nieuwe vorm van onafhankelijk en betaalbaar financieel advies.hierin regelt u wat u zelf kunt zelf. Met moderne hulpmiddelen weet u snel of u uw geldzaken goed geregeld heeft. Nu en in de toekomst. U doet dit zelf 100% online, of met onze ondersteuning. Zo krijgt u gauw het noodzakelijke inzicht en overzicht van al uw geldzaken, met een onafhankelijke adviseur als back-up. Over Geldzaken De laatste jaren hebben zich een fors aantal versoberingen voorgedaan in de economische en financiële vooruitzichten. Hebben deze veranderingen ook invloed gehad op uw persoonlijke situatie? Kunt u, of moet u actie ondernemen om ervoor te zorgen dat u straks uw doelen nog kunt halen? Helaas ontbreekt het veel mensen aan het noodzakelijke inzicht en overzicht om deze vragen te beantwoorden. Over Uzelf U wilt gericht werken aan het realiseren van uw wensen en doelstellingen. Doelstellingen voor nu, of voor de toekomst. De uitvoering hiervan zonder een goed plan is echter te vergelijken met reizen zonder een duidelijk doel. Daarom zorgt u bij het nemen van financiële beslissingen eerst voor inzicht en overzicht in uw situatie. Vervolgens koppelt u deze aan uw doelen en wensen. Het afsluiten van financiële producten, opbouw van vermogen en het verzekeren van risico s wordt op deze wijze eenvoudig en inzichtelijk. Zo bespaart u ook nog op onnodige kosten voor financieel advies. For Finance wil graag uw partner zijn bij het realiseren van uw wensen en doelstellingen. Met onze persoonlijke aanpak en diepgaande expertise van financiële zaken kunnen wij u immers helpen bij het nemen van financiële beslissingen.

4 Stap1: Uw Persoonlijk Financieel Dashboard Uw Persoonlijk Dashboard vormt de basis van onze dienstverlening. Met een begrijpelijke en eenvoudige invoer krijgt u snel en duidelijk een beeld van uw financiële positie, nu en in de toekomst. Door uw gegevens aan te vullen en up to date te houden verbetert het inzicht. Door het toevoegen van mogelijke wensen kunt u zich een beeld vormen van de haalbaarheid van uw plannen en wat er eventueel voor nodig is om die te realiseren. Altijd kunt u zelf bepalen hoe of en hoe intensief u gebruik wilt maken van onze expertise. Bijvoorbeeld om echt zeker te weten of u uw eigen situatie goed beoordeelt, of bij het nemen van ingrijpende financiële beslissingen, zoals de aankoop van een woning. Uw Persoonlijk Dashboard is een eerste stap richting een evenwichtige financiële huishouding. Het geeft u inzicht in uw netto besteedbaar inkomen in diverse scenario s, bijvoorbeeld uw pensioensituatie. Maar ook bij overlijden, werkloosheid en arbeidsongeschiktheid. Zo weet u of het mogelijk is om voor uzelf of uw gezin de huidige levenswijze op dezelfde wijze voort te zetten. Zo krijgt u grip op uw financiën en kunt u zelf specifieke doelen in kaart brengen, zoals een studiespaarpot voor de kinderen, de aankoop van een woning of een specifieke uitgave. Zelf doen? Met de modernste software, die wij met recht het meest gebruikersvriendelijke financiële dossier mogen noemen dat momenteel beschikbaar is, kunt u zelf, tegen zeer lage kosten, goed inzicht in uw financiële positie creëren. Direct vanuit uw persoonlijke dashboard heeft u de mogelijkheid om For Finance in te schakelen indien u behoefte heeft aan het advies van financieel specialisten. Begeleiding nodig? Wij bieden ook gemak door voor u, tegen een geringe vergoeding uw gehele persoonlijke dashboard voor u in te richten. U hoeft ons dan alleen alle gevraagde documenten aan te leveren en wij doen de rest. Als uw invoer gereed is lichten wij de uitkomsten daarvan toe in een persoonlijk gesprek. Hierbij zullen wij diverse aandachts- en adviespunten benoemen waarmee u een volledig beeld heeft van uw persoonlijke financiële situatie.

5 Stap 2: Persoonlijk Financieel Advies Nadat het noodzakelijke inzicht en overzicht in de persoonlijke financiële situatie is ontstaan zijn er meerdere mogelijkheden waarmee u gericht kunt gaan werken aan oplossingen voor tekorten of het realiseren van uw wensen en doelstellingen. Mogelijkheid 1 U kunt zelf op een onderbouwde wijze uw eigen financiële plan opstellen en dit zelfstandig uitvoeren tegen de laagst mogelijke kosten. Dit kunt u bijvoorbeeld geheel online doen en zelf de effecten van uw handelen doorrekenen in uw Financieel Dashboard. Mogelijkheid 2 Wellicht vindt u het verstandiger om uw plannen uit te voeren in samenwerking met een financieel specialist. Sommige producten zijn immers complex of vragen voor de afhandeling nog steeds om de kennis en tussenkomst van een specialist. Mogelijkheid 3 Ook kan het zijn dat u juist vanuit het inzicht in de bestaande situatie behoefte heeft gekregen om u te laten adviseren over de wijze waarop u uw doelstellingen en wensen kunt realiseren.in dit geval kunt u For Finance bijvoorbeeld de opdracht geven tot het opstellen van uw Persoonlijke Financiële Plan. Persoonlijk Financieel Plan In een Financieel plan beschrijft For Finance voor u welke wegen kunnen leiden naar het gewenste resultaat. Hierbij houden wij in samenhang rekening met uw inkomen en uitgaven, uw vermogen en uw schulden. Zorgen voor voldoende pensioeninkomen om straks ongestoord verder te kunnen leven zoals u dat wenst, een tweede huis in het buitenland, een studiepot voor de kinderen of de zekerheid dat uw gezin bij onverwachte situaties verder kan? Met een financieel plan heeft u de zekerheid en rust dat u uw doelstelling uiteindelijk ook haalt.

6 Stap 3: Uitvoering Bij de uitvoering van uw plannen is samenwerking met een specialist vaak nog steeds de beste oplossing. Sommige producten zijn immers complex, of vragen een hoge mate van gespecialiseerde kennis op economisch of financieel gebied. For Finance beschikt over een jarenlange ervaring op deze gebieden en laat deze naadloos aansluiten op het financieel advies. Door de strikte scheiding tussen advies en uitvoering garanderen wij absolute onafhankelijkheid en de laagste prijzen in de markt, vergelijkbaar met die van internetsites. Vermogensadvies Vermogensopbouw in box 3 betekent financiële onafhankelijkheid. Als een van de weinige financiële advieskantoren beschikt voor For Finance over de hoogst mogelijke kennis op het gebied van het beleggen n de opbouw van vermogen voor later. Financiële producten For Finance maakt u voor u een onafhankelijke vergelijking en selecteert de best bij uw situatie passende financiële producten. Veel complexe financiële producten vereisen een uitgebreide inventarisatie van de persoonlijke omstandigheden waardoor het afsluiten hiervan gepaard gaat met hoge kosten. Met uw Persoonlijke Dashboard als basis heeft u zelf een groot deel van de benodigde werkzaamheden al gedaan waardoor wij voor u de gewenste producten tegen de laagst mogelijke kosten kunnen afsluiten. Kijk op onze tarievenlijst en vergelijkt u zelf maar met de goedkoopste aanbieders op internet. Wij kunnen bemiddelen bij het afsluiten van de volgende producten: For Finance voert uw persoonlijke beleggingsstategie in nauwe samenspraak met u uit. Vermogensopbouw als onderdeel van uw pensioen, voor aflossing van (een deel van) uw hypotheekschuld of voor een specifieke uitgave in de toekomst. Met een jaarlijks updategesprek om de beleggingsdoelstellingen te toetsen aan de actuele situatie. Hypotheken Lijfrente-rekeningen Bancaire producten Overlijdensrisicoverzekeringen Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Woonlastenbescherming Uitvaartverzekeringen

7 Stap 4: Onderhoud en Begeleiding Onderhoud op, en begeleiding bij de uitvoering van uw financiële plan is essentieel voor het uiteindelijke resultaat. Door de vele economische en maatschappelijke veranderingen, de belastingwetgeving maar vooral ook uw veranderende eigen persoonlijke omstandigheden is een jaarlijkse revisie van uw Persoonlijke Financiële Plan zeer aan te bevelen. Hiermee wordt voorkomen dat gestelde doelen niet meer kunnen worden gehaald, omdat niet tijdig is gesignaleerd en bijgestuurd. Kleine afwijkingen kunnen op lange termijn immers voor grote verschillen zorgen. Financieel Periodieke Keuring U kunt zelf jaarlijks uw Financiële dossier op de belangrijkste punten actualiseren. Voor uw gemak en zekerheid biedt For Finance jaarlijks een voordelige Quick scan van uw financiële situatie. Hiermee weet u zeker dat uw financiële situatie aan blijft sluiten bij uw wensen en doelstellingen. Deze Quick scan bestaat uit: - Check op de invoer van uw persoonlijk Financieel Dossier - Beoordeling van uw woonlasten en hypotheek - Evaluatie en aanbevelingen m.b.t. complete financiële situatie - Evaluatie pensioenontwikkeling - Mogelijkheden belastingbesparing en wetgeving - Woekerpolisservice Bovenstaande zaken worden voor uitgewerkt in een rapport en besproken tijdens een persoonlijk onderhoud met uw Persoonlijke Financieel Adviseur. Indien de situatie daarom vraagt zal For Finance aanvullende adviezen geven die noodzakelijk zijn met de bijbehorende onderbouwing. Dit finale rapport wordt opgeslagen in uw persoonlijke Dashboard van uw Financiële Dossier. Financiele Modules For Finance biedt alle in deze brochure genoemde dienstverlening afzonderlijk aan. Hierdoor bent u in staat om zelf keuzes te maken welke dienstverlening u wel en welke u niet nodig heeft. Voor diegenen die op zoek zijn naar gemak bieden wij ook financieel advies van A tot Z. Wij maakten een selectie van alle benodigde onderdelen voor een volledige persoonlijke financiële planning en het onderhoud hierop en nemen hierbij alle werkzaamheden volledig van u over. Om deze dienstverlening extra aantekkelijk te maken bieden wij u een korting van 10% op de totale waarde van de geleverde diensten bij betaling ineens of een mogelijkheid om de kosten te voldoen door middel van een maandelijkse betaling. Meer weten over deze unieke vorm van financiële dienstverlening? Vraag onze adviseurs naar de mogelijkheden en voorwaarden van de select-module en de comfort- module.

8 Tarieven 2014 Alle hieronderstaande tarieven zijn consumentenprjzen inclusief 21% BTW. Advies Persoonlijk Financieel Dossier Particulier Ondernemer Persoonlijk Financieel Dashboard 60,-- 60,-- Inrichting Dasboard en toelichting door FF 250,- 450,-- Financieel Advies Hypotheek Advies 650,-- 650,-- Vermogensadvies 450,-- 450,-- Persoonlijk Financieel Plan 775, ,-- Onderhoud en begeleiding Financieel Periodieke Keuring 295,- 395,- Modules Met onze modules neemt u een totaalpakket aan financiële dienstverlening af. Bovendien heeft u hiermee de mogelijkheid om de kosten voor financieel advies te spreiden door middel van een maandelijkse betaling. For Finance biedt twee modules aan welke voorzien in de opbouw van uw financieel inzicht tot het doorlopend onderhoud hierop. Select Module De Select Module omvat de volgende dienstverlening: Comfort Module De Comfort Module omvat de volgende dienstverlening: Financieel Dashboard (2 jaar) Invoer en toelichting door FF Persoonlijk Financieel Plan Financieel Periodieke Keuring Financieel Dashboard (1 jaar) Financieel Periodieke Keuring Betaling in 24 maandelijkse termijnen Particulier 60,-- per maand Ondernemer 85,-- per maand Betaling in 12 maandelijkse termijnen Particulier 27,50 per maand Ondernemer 37,50 per maand De Select Module particulier vertegenwoordigd een waarde van 1.440,00 Euro, Ondernemer 2.040,00 Euro. Bij betaling ineens verlenen wij een korting van 10% op deze prijzen. De Select Module gaat na 24 maanden automatisch over in een Comfort Module. Hiermee voorziet u in doorlopend onderhoud en begeleiding op uw financiële plan.

9 Tarieven 2014 Tarieven alleen in combinatie met Financieel Dashboard. (anders uurtarief volgens opgave). Uitvoering Vermogensadvies Standaard beleggingsoplossing For Finance Actieve Fondsenselectie 0,50%* per jaar 0,75%* per jaar Afhandeling complexe financiële producten (geen BTW van toepassing) 1e hypotheek 2e hypotheek Omzetten hypotheek Ontslag H.A. Lijfrente Uitvaartverzekering Overlijdensrisicoverzekering Woonlastenbeschermer AO verzekering 1.250,-- Euro 900,-- Euro 900,-- Euro 900,-- Euro 375,-- Euro 195,-- Euro 195,-- Euro 195,-- Euro 395,-- Euro Financieel advies op bais van urendeclaratie (inclusief BTW) Uurtarief Financieel Adviseur Uurtarief Administratief Medewerker 145,-- Euro 85,-- Euro

10 Contact Wij hopen dat u na het lezen van deze brochure een helder beeld hebt gekregen van onze dienstverlening en de meerwaarde die goed financieel advies voor u kan hebben. Mocht u toch nog vragen hebben over dit onderwerp, dan beantwoorden wij deze met genoegen. Graag nodigen wij u uit voor een persoonlijk onderhoud waarin wij uw toekomstplannen met u bespreken en de haalbaarheid hiervan voor u in beeld brengen. Wij zien uit naar een langdurige en vruchtbare samenwerking For Finance Zijlweg CL Haarlem Website: info@forfinance.nl Telefoon: