Dienstverleningsdocument Total Transparency Financial Services (TTFS) ten behoeve van de particuliere klant

Transcriptie

1 Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over wie wij zijn en hoe onze werkwijze is. In dit document geven wij u een beschrijving van onze diensten en hoe wij beloond worden en de hoogte van onze beloning. Wie zijn wij? Total Transparency Financial Services Nederland is een organisatie waarvan de onafhankelijke adviseurs bedrijven en particulieren inzicht geven in de financiële huishouding en kunnen bemiddelen bij het afsluiten van verzekeringen die bij de individuele cliënt passen. Ook hebben wij een vergunning voor andere financiële diensten zoals: levensverzekeringen schadeverzekeringen sparen hypotheken beleggen in fondsen Onze adresgegevens zijn: Heemraadssingel 261, 3023 CE Rotterdam. Welke diensten verrichten wij? Wij kunnen u van dienst zijn bij het overzichtelijk maken van uw zakelijke en private financiële situatie nu en in de toekomst, inclusief de hierboven genoemde financiële diensten. Onze dienstverlening is onderverdeeld in een aantal onderdelen. U beslist zelf van welke onderdelen of combinatie van onderdelen u gebruik wenst te maken: oriënteren/inventariseren Wij inventariseren uw wensen en mogelijkheden. adviseren Wij adviseren u over de mogelijkheden en oplossingen waarmee u uw wensen kunt realiseren. Bij deze advisering baseren wij ons advies niet op een onderzoek van de aanbiedingen van alle in Nederland werkzame verzekeraars. Wij doen echter wel zaken met ongeveer alle bekende verzekeraars waarvan wij de producten voor zover haalbaar bij onze advisering betrekken. Het advies van TTFS kan in veel gevallen zijn om géén product aan te schaffen. Wij adviseren niet, zoals de wet dat noemt, op basis van een objectieve analyse, maar dat neemt niet weg dat onze adviezen objectief zijn en gebaseerd op een analyse van uw persoonlijke situatie. bemiddelen Wij hebben goede contacten met een groot aantal aanbieders van financiële producten. Wij verzorgen de contacten tussen u en de financiële instelling bij welke u overweegt een financieel product af te sluiten. TTFS doet al het mogelijke om bij bemiddeling uw bestaande producten provisievrij te maken. Indien het provisievrij maken van uw

2 producten (nog) niet mogelijk is, zullen wij de door TTFS verdiende provisie met u verrekenen. Nieuwe producten worden standaard zonder provisie geleverd. onderhoud/nazorg Wij kunnen u ook van dienst zijn nadat u het door u gewenste financieel product heeft aangeschaft. Deze begeleiding kan bestaan uit beantwoording van algemene vragen over het betreffende product of aanpassing van het product vanwege gewijzigde omstandigheden (bijvoorbeeld echtscheiding, verhuizing e.d.**). Zolang u van TTFS een Finance Box afneemt, heeft u recht op administratie van de via TTFS afgesloten verzekeringen. Handelingen die verricht moeten worden om uw verzekering, bancair product of hypotheek in stand te houden of voor administratieve handelingen zoals schadeafhandeling, poliscontrole en een nieuwe of herziene polis aan u verzenden worden met u verrekend zoals hieronder omschreven. Indien gewenst heeft TTFS een lijst voorhanden met regelmatig terugkerende handelingen en de tijd die hiervoor gemiddeld nodig is. Hoe betaalt u ons? U kunt kiezen uit verschillende vormen van beloning voor onze dienstverlening. Allereerst is daar natuurlijk de gratis kluis. Zodra u echter van onze adviesdienstverlening gebruik gaat maken zijn er de volgende opties. Beloning op basis van een service abonnement TTFS werkt in principe met een 3 jarig service-abonnement. Voor dit serviceabonnement betaalt u maandelijks een vaste bijdrage of een bedrag ineens. Tarieven staan vermeld op de site. Op basis van dit service-abonnement heeft u recht op de volgende diensten: - toegang tot MijnKluis inclusief het digitale huishoudboekje ViewOnCash. - 3 adviesuren (reistijd inbegrepen) - De mogelijkheid provisieloze verzekeringsproducten te sluiten.(levensverzekeringen en ook schadeverzekeringen) - In veel gevallen een digitale polismap met online schademelding.** - De mogelijkheid om uw huidige verzekeringen provisieloos voort te zetten indien er geen onverdiende provisies in uw verzekeringen zitten en indien TTFS de verzekering zonder problemen kan overnemen - De mogelijkheid provisieloze spaarproducten te sluiten - De mogelijkheid provisieloos uw hypotheek te regelen - Automatische alerts wanneer uw verzekeringen aflopen en uw hypotheekrente kan worden verbeterd. (binnenkort volgt een gratis oversluitadvies wanneer dit voor u interessant wordt) - Aangifteservice: u kunt ons uw belastingaangifte laten doen (wordt afgeboekt op urentegoed) - Onafhankelijke beoordeling en vergelijking beleggingsadviseurs (dus geen belegginsgadvies) Beloning op basis van uurtarief

3 Bij overschrijding van uw urentegoed of bij diensten die niet onder het abonnement vallen betaalt u ons op basis van nacalculatie. Tarieven staan vermeld op de website. Beloning op basis van een vasttarief Hypothecair krediet wordt afgerekend tegen een vaste prijs. (zie onze tarievenlijst) Voor het intakegesprek wordt minimaal 3 uur gerekend. Deze 3 uur vallen onder het abonnement. Beloning op basis van provisie Wij ontvangen indien door u gewenst en in sommige gevallen omdat het niet anders kan van (de) maatschappij(en) en financiële instelling(en) waar uw contract gesloten is een kostenvergoeding die onderdeel vormt van de premie die bij u in rekening wordt gebracht. Deze vergoeding wordt provisie genoemd. TTFS geeft geen voorkeur aan het provisiesysteem omdat het transparantie in de weg kan staan! Mocht u toch kiezen voor provisie naast uw abonnement- en/of uurbeloning, dan zal TTFS proberen de provisie met uw abonnementsnota te verrekenen of zelfs het verschil aan u overmaken. Bovenmatige beloning zal zo nooit ontstaan. Deze (retour provisie) service kan alleen in combinatie met the Finance Box worden aangeboden. ** In verband met een recente uitspraak van DNB is het TTFS niet toegestaan om de handelingen die moeten worden verricht vanwege onzekere voorvallen zoals het afhandelen van een schade bij een schadeverzekering of het muteren op een polis vanwege een echtscheiding alleen uit te voeren als er een abonnement is. TTFS is het met deze uitspraak niet eens. Handelingen die moeten worden verricht vanwege onzekere voorvallen moeten vanwege deze uitspraak echter voorlopig wel apart worden gedeclareerd en niet van uw urentegoed afgehaald. Zodra deze uitspraak wordt ontkracht door nieuwe wetgeving zullen wij wel weer alle handelingen ten laste van het abonnement brengen of los factureren. Urenverantwoording TTFS zet uw abonnement om in een urentegoed. Bezoeken, mailverkeer, telefoon, administratieve handelingen etc. worden getimed en afgeboekt op het tegoed. Periodiek wordt een urenverantwoording g d waarop de resterende tijd staat vermeld. Indien uw urentegoed wordt overschreden stuurt TTFS u voor de extra tijd een nota. Belastingen Alle door TTFS verrichte diensten zijn belast met B.T.W. of assurantiebelasting Al onze prijzen zijn inclusief Belastingen. Wij hopen dat wij u met deze informatie van dienst te zijn geweest. Mocht u nog vragen hebben dan horen wij deze uiteraard graag van u. Omdat wij volgens de geldende wetgeving verplicht zijn aan te tonen dat dit dienstverleningsdocument door ons aan u beschikbaar is gesteld verzoeken wij u dit document te ondertekenen of ons digitaal te bevestigen dat u het heeft ontvangen en gelezen.

4 Ondergetekende verklaart het Dienstverleningsdocument Total Transparency Financial Services (TTFS) te hebben ontvangen en gelezen Handtekening klant Datum, Plaats

5 BIJLAGE Adviesuren Adviesuren kunnen onder andere bestaan uit : Complete herziening en controle van uw pensioenplan met behulp van MijnKluis Actualiseren van alle persoonlijke gegevens en mogelijkheden in MijnKluis Het beantwoorden van vragen die u in MijnKluis heeft gesteld Analyse van uw huidige en eerdere pensioenregelingen Adviseren, regelen aanvullende maatregelen bovenop pensioentoezegging, zoals lijfrentes, arbeidsongeschiktheid- en overlijdensrisicoverzekeringen, spaarrekeningen of een aandelenportefeuille Adviseren bij waardeoverdracht, pensioen na echtscheiding, of eerder stoppen met werken Risicoanalyse bij arbeidsongeschiktheid of wegvallen partner Adviseren over afvloeiing- en ontslagregelingen Administratie en beheer pensioenregelingen Bepaling waarde pensioen na bijv. echtscheiding Bepaling jaarlijkse lijfrentepremieaftrek Bepaling gouden handdruk Bemiddeling bij overeenkomsten met verzekeraars Tarieven The Finance Box Light 60,00 Per jaar The Finance Box 12,50 Per maand The Finance Box 400,00 Per 3 jaar The Finance Box (werknemerstarief) 11,90 Per maand Hypothecair krediet (alleen in combinatie met Finance Box) Intakegesprek (eerste 3 uur) 450,00 Nieuw hypothecair krediet of oversluiten 3.100,00 Verhoging 1.500,00 Aanvullende uren op basis van nacalculatie 150,00 Per uur