DIENSTVERLENINGSDOCUMENT PARTICULIERE RELATIES

Transcriptie

1 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT PARTICULIERE RELATIES Statutaire naam : Muller Dame Assurantiën B.V. Handelsnaam kantoor : Muller Dame Assurantiën B.V. Kantooradres : Kijckerweg 105 Postcode en vestigingsplaats : 2678 ZK De Lier Postadres : Postbus 170 Postcode en plaats : 2687 ZK De Lier Telefoon : (0174) Inschrijving WFT register van de AFM : Inschrijving Handelsregister : KvK Aansluitnummer KiFiD : Beroepsaansprakelijkheidsverzekering : BAVAM info@mullerdame.nl Website : Versienummer 1.01 Januari

2 Informatie vooraf Ons kantoor hecht waarde aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand aan het adviesgesprek een beschrijving van onze dienstverlening en de daarbij behorende kosten. Dit document is bedoeld om u zo vroeg mogelijk in staat te stellen een bewuste keuze te maken uit de diensten en vormen van beloning. Dit dienstverleningsdocument is een informatief document en verplicht u niet om diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product bij een financiële instelling (verzekeraar of bank) te sluiten. Op het moment dat wij bindende afspraken met u maken omtrent onze dienstverlening en/of beloning, leggen wij dit vast in een aparte overeenkomst. Onze dienstverlening Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van verzekeringen, bankspaarproducten, hypotheken, pensioenen en andere financiële diensten. U krijgt bij ons integraal advies. Dit wil zeggen dat wij u een totaal advies geven. Wij adviseren en bemiddelen, wat betekent dat wij samen met u eerst een overzicht maken van de financiële risico s waar u mee te maken heeft en daarna adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Vervolgens kunnen wij ook voor u bemiddelen bij een financiële aanbieder. Dit houdt in dat wij u begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte op. U kunt dan via onze bemiddeling dit financiële product kopen. Wij bemiddelen en adviseren zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe of impactvolle producten). Eenvoudige producten zijn bijvoorbeeld de inboedel- en opstalverzekering. Indien u ons om advies vraagt over een complex of impactvol product (zoals levensverzekeringen, hypothecaire kredieten, kredietbeschermers en beleggingsrekeningen), dan gaan wij eerst aan de hand van een uitgebreide inventarisatie uw klantprofiel opstellen. Dit is wettelijk verplicht en houdt in dat wij u vragen gaan stellen over uw doelstellingen, (toekomstige) financiële positie, kennis en ervaring en risicobereidheid. Op basis van het opgestelde klantprofiel selecteren wij de meest passende oplossing uit het totale productaanbod van onze arrangementspartners. Het kan zijn dat andere aanbieders ook passende aanbiedingen kunnen doen. U dient hier dan zelf naar op zoek te gaan. In het uiteindelijk advies zullen wij altijd onze keuzes motiveren en vastleggen. Wanneer u ons advies wil opvolgen dan kunnen wij contact leggen met de desbetreffende aanbieder(s) en de financiële overeenkomst(en) tot stand brengen. Nazorg Tijdens de looptijd van de financiële overeenkomst(en) houden wij u op de hoogte van wezenlijke wijzigingen in de door u afgesloten producten en van eventuele fiscale wijzigingen die van invloed zijn op het door u afgesloten financiële product. Wij zullen tevens regelmatig contact met u houden over de ontwikkelingen binnen de financiële markt door middel van periodieke nieuwsbrieven die wij per zullen versturen. Met betrekking tot de overige diensten die onder het kopje nazorg zouden kunnen vallen (zoals hulp bij renteverlenging, onze oversluitcheck en tussentijdse wijziging van aflossingsmethode) maken wij graag nadere afspraken met u. De tarieven voor nazorg treft u aan in de bijlage. Versienummer 1.01 Januari

3 Onze relatie met aanbieders Ons kantoor doet direct zaken met 30 verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. Ons kantoor heeft daarnaast middels onze aansluiting bij intermediairsorganisatie DAK toegang tot 106 andere aanbieders (banken en levensverzekeraars). Wij behoren tot de groep van ongebonden bemiddelaars en werken met vergelijkingsprogramma s. Op die manier maken wij voor u een objectieve analyse op het gebied van rente, voorwaarden en premies van het geldende productaanbod van een groot aantal instellingen. Wij hebben geen contractuele- en/of financiële verplichtingen m.b.t. aanbieders. In onze dienstenwijzer, die u samen met dit document heeft ontvangen, geven wij aan met welke instellingen wij samenwerken. Het kan zijn dat andere aanbieders ook passende producten hebben. Daar moet u dan zelf naar op zoek. Hoe worden wij beloond? De methode van beloning voor onze dienstverlening aan u spreken we van tevoren met u af. U betaalt voor onze dienstverlening via de premie (provisie), een vast bedrag (fee) of in voorkomende gevallen op basis van uren declaratie. Beloning op basis van provisie Voor het bemiddelen in schadeverzekeringen of consumptieve kredieten worden wij beloond op basis van provisie. Deze provisie is een onderdeel van de kostprijs van het product en mede afhankelijk van de hoogte van de verzekeringspremie of het kredietbedrag. Beloning op basis van een vast bedrag Bij het bemiddelen in arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, uitvaartverzekeringen, levensverzekeringen, beleggingen, pensioenen en hypothecair kredieten spreken wij met u een vast tarief af. Deze tarieven zijn vastgelegd in ons stappenplan en treft u aan in de bijlage. In voorkomende gevallen kunnen wij met u afspreken dat wij voor u op basis van urendeclaratie werken. De voor u gewerkte uren zullen wij dan voor u specificeren. U betaalt daarnaast voor het financiële product zelf een premie, rente of inleg. In geval van beloning o.b.v. fee werken wij met producten zonder provisie. Indien de geselecteerde aanbieder nog geen netto producten kan aanbieden, zullen wij de aan ons uitbetaalde provisie aan u restitueren. Dit kan middels verrekening met onze nota, een overboeking of middels kortingen op de tarieven van de aanbieder. U vindt onze tarieven eveneens in de bijlage. Voordat wij een opdracht aanvaarden, leggen wij in onze overeenkomst van opdracht de afgesproken dienstverlening en het tarief vast. Mocht er afgesproken zijn dat wij op basis van urendeclaratie voor u werken, zullen wij u een inschatting geven van het aantal uren dat wij denken nodig te hebben om de opdracht naar behoren te kunnen uitvoeren. In geval wij op enig moment vermoeden boven het ingeschatte aantal uur werk uit te komen, zullen wij daarover met u in gesprek gaan. Versienummer 1.01 Januari

4 Klachtenprocedure Wij doen onze uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht hebben over onze dienstverlening dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure. Wilt u nadere informatie over deze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Komen wij er samen niet uit dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Ons aansluitnummer bij KiFiD is KiFiD Postbus AG Den Haag info@kifid.nl Persoonsgegevens Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld. Dienstenwijzer Naast dit document heeft u tevens onze dienstenwijzer ontvangen. Handtekening voor ontvangst: Datum: Naam: Naam: Versienummer 1.01 Januari

5 Bijlage 1 Stappenplan hypotheekadvies en tarieven Muller Dame Het hypotheekadviestraject verdelen wij in 4 stappen. De kosten zijn per stap gespecificeerd. Stap 1 250,-- Het inventariseren van uw persoonlijke situatie en wensen; Het onderzoeken van en adviseren over een hypotheekconstructie die past bij uw persoonlijke wensen en bestedingsmogelijkheden, waarbij zoveel mogelijk rekening gehouden zal worden met de toepasselijke fiscale regelgeving en mogelijkheden; Stap ,-- Analyseren van de mogelijkheden aan de hand van het inventarisatieformulier; Het geven van uitleg over de voor- en nadelen van de verschillende opties die binnen uw wensen van gerealiseerd kunnen worden; Het eventueel uit laten voeren van een taxatie van de onroerende zaak waarop de hypotheek betrekking zal hebben; Stap ,-- Het opstellen van een aanvraag voor offertes bij één of meer financiële instellingen, alsmede het voeren van onderhandelingen met deze instellingen om een zo goed mogelijk aanbod te verkrijgen; Het vergelijken van de ontvangen offertes en adviseren ten aanzien van de keuze van de af te sluiten hypotheekconstructie en de te kiezen financiële instelling; Stap ,-- Vanuit stap 3 is naar voren gekomen welke hypotheek het beste aansluit bij uw wensen. Het vervolgtraject houdt in het afsluiten van desbetreffende hypotheek en bijbehorende producten. Muller/Dame Assurantiën B.V. is bereid u ook hierin verder te begeleiden, hierbij kunt u denken aan het begeleiden van het contact met de notaris en het tijdig afronden van het hypotheektraject bewaken. Indien u kiest voor een volledig hypotheekadvies krijgt u een korting van 200,-- en betaalt u voor het advies en de bemiddeling 3.250,--. Een volledig hypotheekadvies omvat tevens advies en bemiddeling inzake het risico van het niet meer kunnen betalen van de woonlasten ten gevolge van werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en overlijden. Versienummer 1.01 Januari

6 Bijlage 2 Tarieven advies en bemiddeling tegen vaste bedragen Dienst Tarief eenmalig Plus jaarlijks tarief Aantal aanbieders Hypotheekadvies 3.250,-- Nazorg pakket 30 Tweede hypotheek 1.250, Opname verhoogde inschrijving 1.000, Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid 2.000, AOV voor ondernemers 1.500, Overlijdensrisicoverzekering 750,-- 25 Pensioenvoorziening 1.750,-- 15 Spaarverzekering Uitvaartverzekering 500,-- 4 Kredietbeschermer 500,-- 10 Vermogensopbouw (sparen & beleggen) 750,-- 15 Aankoopbemiddeling 1.000, Beloning op basis van declaratie In plaats van een vast bedrag kunnen wij voor onze dienstverlening in voorkomende gevallen met u een tarief afspreken op basis van declaratie. Onze tarieven, die geldig zijn tot en met 31 december 2012, zijn: Advieswerkzaamheden 125,-- Overige (administratieve) werkzaamheden 65,-- Voorafgaand aan het adviestraject geven wij u een indicatie van het aantal uren dat wij nodig denken te hebben om uw te verstrekken opdracht af te kunnen ronden. Mochten wij tijdens het adviestraject menen meer uren nodig te hebben om u van een passend advies te voorzien, zullen wij dit tijdig met u bespreken. Dienst Bandbreedte aantal Minimum bedrag uur Hypotheekadvies aankoop / oversluiting ,-- Tweede hypotheek ,-- Opname verhoogde inschrijving ,-- Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid ,-- Omzetten 1 of meerdere lening delen ,-- Pensioenvoorziening ,-- Vermogensopbouw (sparen en beleggen) ,-- Overlijdensrisicoverzekering ,-- Spaarverzekering ,-- Uitvaartverzekering ,-- Kredietbeschermer ,-- Versienummer 1.01 Januari

7 Bijlage 3 Tarieven en samenvatting nazorg bij hypotheken - vraagbaak voor al uw hypotheekvragen - periodieke controle op de hypotheekrente en verzekeringspremies. Uiteraard houden wij hierbij rekening met uw persoonlijke omstandigheden - omzetten van een of meerdere leningdelen - advies en hulp bij renteverlenging Voor bovenstaande diensten brengen wij u een vast bedrag van 100,- per jaar in rekening. Als ingangsdatum hanteren wij de passeerdatum van uw hypotheek- en/of leveringsakte. Indien u geen gebruik wenst te maken van ons nazorg pakket bij hypotheken, zijn onderstaande vaste tarieven van toepassing. Ondersteuning, bemiddeling bij renteverlenging 250,-- Omzetten van een of meerdere leningdelen 625,-- U kunt de diensten die onder nazorg vallen niet op declaratiebasis door ons laten verzorgen. Tarieven en samenvatting nazorg bij levensverzekeringen, pensioenen en vermogensopbouw Dienst Tarief advies uren Tarief administratie uren Leven Hypotheekadvies aankoop / oversluiting 125,-- 65,-- Pensioenen 125,-- 65,-- Vermogensopbouw 125,-- 65,-- Versienummer 1.01 Januari