Ortec Finance Artikel. Financiële planning. Een integrale benadering van inkomensplanning en vermogensplanning met inzicht in risico.
|
|
- Joost Veenstra
- 8 jaren geleden
- Aantal bezoeken:
Transcriptie
1 Ortec Finance Artikel Financiële planning Een integrale benadering van inkomensplanning en vermogensplanning met inzicht in risico Oktober 2014
2 inleiding In wet en regelgeving wordt steeds meer nadruk gelegd op inventarisatie, inkomensplanning, risicoprofilering, vermogensplanning en monitoring van het advies. Dit zijn tijdrovende processen voor zowel de adviseur als de klant. Stukken moeten worden verzameld, informatie moet worden verwerkt in systemen en vervolgens worden er beslissingen genomen om te sparen, beleggen, lenen of te verzekeren. De kwaliteit van de data (input) en inzicht in rendement maar ook in risico is zeer relevant om te komen tot de juiste beslissingen. Daarmee is ook het adviesproces zeer relevant, hoe kom je tot relevante oplossingsmogelijkheden en de juiste informatie? Sluit het business model aan op de hoeveelheid tijd die het kost om een financieel plan te maken? De verschillende onderdelen van financiële planning, inkomensplanning, vermogensplanning, risicoprofilering en monitoring moeten integraal worden benaderd om te kunnen komen tot de juiste financiële beslissingen. De volgende stap van financiële planning is de stap naar Goal based financial planning geïntegreerd met Financial decision support, waarbij inzicht in het risico van de vermogensontwikkeling en risico van inkomsten integraal worden meegenomen. Op dit moment is er een gebrekkige ondersteuning van systemen doordat de focus ligt op ofwel inkomensplanning ofwel vermogensplanning en bijvoorbeeld risico van inkomen niet integraal wordt meegenomen. Wat zijn de aandachtspunten bij de keuze voor een of meerdere systemen? 1
3 Inkomensplanning Inkomensplanning bestaat voor een groot deel uit het inventariseren van kasstromen. De relevantie van inkomensplanning neemt toe naarmate er minder vermogen is. Ook voor mensen met een groot vermogen kan inkomensplanning zeer relevant zijn, bijvoorbeeld wanneer er sprake is van omvangrijke kredieten. Doel van een inkomensplanning is het beantwoorden van vragen zoals: Wat zijn mijn inkomsten en uitgaven nu en in de toekomst? Wanneer zijn er eventuele tekorten? Hoe ziet mijn inkomenspositie er uit bij arbeidsongeschiktheid en overlijden? De analyses worden vaak gemaakt op basis van het verwacht rendement van de onderliggende belegging. Het is vaak niet duidelijk welk risico er gelopen wordt om bepaalde doelstellingen te realiseren. Soms wordt meegenomen dat het vermogen zich kan ontwikkelen in een goed, verwacht en slecht scenario, maar dan wordt dat nog niet vertaald naar het risico om niet op het gewenste inkomensniveau te komen. Een voorbeeld hiervan is de huidige problematiek in Nederland op het gebied van pensioenen. Het pensioeninkomen dat wordt gecommuniceerd op het pensioenoverzicht blijkt toch minder zeker te zijn dan vooraf gedacht. Er is dus inkomensonzekerheid ofwel pensioenonzekerheid. Bij financiële planning wordt nog weinig of geen aandacht besteed aan inkomensrisico en ook is er geen aandacht voor de vertaling van vermogensrisico naar inkomensrisico. Dit is een belangrijk aandachtspunt naar de toekomst omdat een steeds groter deel van het inkomen bij elkaar zal moeten worden gespaard door middel van opgebouwd (vrij) vermogen. Daarnaast veranderen pensioensystemen steeds meer naar een systeem waarbij het beleggingsrisico bij de deelnemer/consument komt te liggen, de zogenaamde defined contribution systemen (de inleg staat vast en de uitkering is onzeker). Op het gebied van vermogensplanning wordt door banken en vermogensbeheerders al meerdere jaren aandacht besteed aan beleggingsrisico. Vermogensplanning en risicoprofilering Bij vermogensplanning speelt het risicoprofiel van de belegger een belangrijke rol. De afgelopen jaren is het risicoprofiel met name bepaald door middel van een kwalitatieve vragenlijst, waarbij de risicohouding en de beleggingshorizon een belangrijke rol spelen. Op basis van deze twee factoren werd en wordt er een vertaling gemaakt naar een risicoprofiel door middel van een puntentelling. In de vragenlijst wordt met name het risico gemeten dat een klant WIL nemen. De wet en regelgeving (MIFiD, ESMA) en toezichthouders (AFM) sturen steeds meer op beoordeling of de consument het risico WIL en KAN nemen. De beleggingshorizon is daarmee niet meer voldoende. Er moet een stap worden gemaakt naar financiële draagkracht en de doelstellingen van de consument. Het rendement en het risico van de portefeuille bepalen in hoeverre (cash flow) doelstellingen haalbaar zijn en indien een doelstelling niet haalbaar is wat de consequentie daarvan is. Bij een cashflow doelstelling betekent het bijvoorbeeld dat in plaats van de gewenste 10 jaar onttrekking er maar 8 jaar onttrokken kan worden aan het vermogen of wanneer het een vermogensdoelstelling betreft dat het vermogen in een verwacht economisch scenario wel wordt bereikt maar in een slecht economisch scenario niet. De ontwikkeling van het netto vermogen is afhankelijk van het economisch scenario, kosten, inflatie, belastingheffing (zowel voor privé als voor de BV, het bedrijf), allocatie van de portefeuille en een eventuele life cycle strategie. Het resultaat van de vermogensplanning heeft weer impact op de inkomensplanning. De risico s die ontstaan in de vermogensplanning zouden weer meegenomen moeten worden in de haalbaarheid van de inkomensplanning om een integraal beeld te krijgen. uitgangspunten In de markt zien wij nationaal en internationaal de volgende ontwikkelingen. Modellen die inzicht geven in: inkomensplanning, waarbij er gewerkt wordt met een deterministisch rendement (een rendement scenario), soms is er een losse analyse op basis van een monte carlo simulatie; vermogensplanning en risicoprofilering door middel van een monte carlo simulatie (duizenden economische scenario s), waarbij mogelijk rekening wordt gehouden met kosten, inflatie, belastingen en een life cycle strategie; een geïntegreerde inkomens en vermogensplanning, waarbij gebruik gemaakt wordt van geavanceerde monte carlo simulatie en rekening wordt gehouden met kosten, inflatie, belastingen, life cycle strategie, bedrijf en privé balans, en inzicht wordt gegeven in zowel het vermogens- als het inkomensrisico. De vraag is vervolgens hoe kom je effectief tot een integrale of holistische benadering. 2
4 Integrale planning, financiële planning Indien je een complete financiële planning wilt maken, cliënten wilt adviseren en het advies wilt monitoren is het van belang dat dit proces door één of meerdere systemen wordt ondersteund. Hierbij wordt uitgegaan van ofwel een systeem voor inkomensplanning (inventarisatie van cash flows) in combinatie met een systeem voor vermogensplanning ofwel van een geïntegreerd systeem. Als er van twee losse systemen gebruik gemaakt wordt dan vindt er in praktijk een koppeling plaats tussen beide systemen via het rendement of via de cash flows. Bij de integrale benadering is deze koppeling niet nodig. We onderscheiden dan ook de volgende methoden: 1. Koppeling via rendement 2. Koppeling via cashflows 3. Integrale benadering Koppeling via rendement Bij een koppeling via het rendement is het uitgangspunt dat in de inkomensplanning het benodigd rendement wordt berekend om het gewenste doel te behalen. Vervolgens kan worden getoetst of het verwacht rendement van de belegging (of spaarrekening) gelijk is aan of hoger is dan het benodigd rendement. Indien het verwacht rendement gelijk is aan het benodigd rendement dan is de kans 50% dat het doel wordt gerealiseerd. Indien het verwacht rendement hoger is dan het benodigd rendement dan is de kans groter om het doel te realiseren. Overigens is het onduidelijk hoe groot die kans is. Los daarvan zal ook nog moeten worden getoetst of het beleggingsprofiel dat hoort bij het verwacht rendement aansluit op de risicohouding van de klant. Voor en nadelen van deze methode zijn: Voordelen Nadelen De gebruiker kan voor zowel de inkomensplanning als de vermogensplanning een systeem kiezen dat hij het beste vindt. In de inkomensplanning kan voor een grote mate van detail gekozen worden Er kan in de adviesfase niet makkelijk geschakeld worden tussen de inkomens en de vermogensdoelstellingen. Bijvoorbeeld: hoeveel inkomen heb ik nodig na pensionering en hoeveel vermogen moet ik daarvoor opbouwen? Er wordt geen inzicht gegeven in het risico in de inkomensplanning. Bijvoorbeeld: het risico dat onttrekkingen aan het vermogen in slecht weer scenario s niet meer kunnen worden gedaan wordt niet inzichtelijk gemaakt. De inkomensplanning staat volledig los van de vermogensplanning en is daarmee eenvoudig uit te voeren als er alleen met een deterministisch rendement wordt gerekend. Bij het monitoren is het lastig te bepalen wanneer het niet goed gaat. Je kunt bijvoorbeeld het gerealiseerde rendement vergelijken met het benodigde rendement, maar de impact op de inkomensdoelstellingen is niet eenduidig. Een gedetailleerde inkomensplanning is veel werk, zowel eenmalig als in het onderhoud, en de monitoring wordt zeer complex. De koppeling via het rendement is geen oplossing voor de bepaling van het risicoprofiel, dat wil zeggen: welk risicoprofiel kies je en waarom. Er wordt geen risico in die beslissing meegenomen. Ga je voor een zo hoog mogelijk rendement binnen de risicohouding of voor een zo laag mogelijk rendement, maar hoger dan het benodigd rendement? (zie ook Journal of Financial Planning 2004) 3
5 Koppeling via cashflows Indien er een uitgebreide inventarisatie van kasstromen is gemaakt is het mogelijk om te bepalen hoe groot de tekorten en overschotten zijn. Deze tekorten en overschotten kunnen worden gebruikt als basis voor de vermogensplanning. Er kan worden getoetst in hoeverre de tekorten kunnen worden aangevuld vanuit het vermogen, ofwel er wordt inzicht gegeven in hoeverre de onttrekkingen kunnen worden gedaan uit het belegd vermogen. De voor en nadelen van deze methode zijn nagenoeg gelijk aan de methode waarbij de koppeling via het rendement loopt. Deze methode lijkt iets preciezer dan de koppeling via het rendement. Ook hier zorgen de aparte doorrekening van de inkomensplanning en de vermogensplanning echter tot inconsistenties waarvan de gevolgen moeilijk in te schatten zijn. Een paar voorbeelden: Op basis van welk rendement worden de kasstromen berekend, een voorzichtig rendement of het verwacht rendement, welke impact heeft dat op de belastingen? Waar worden de belastingen berekend, bij de inkomensplanning of de vermogensplanning? Waar wordt inflatie meegenomen en wordt ook rekening gehouden met de correlatie van inflatie en de beleggingsportefeuille? Rendement van het belegd vermogen moet worden meegegeven aan de inkomensplanning (cash flow planning); Wanneer de inkomensplanning is gebaseerd op verwacht inkomen dan zal het lastig zijn om de nieuwe eisen van de pensioenwet te integreren, meenemen van het risico van pensioeninkomen. Integrale benadering Bij een integrale planning wordt rekening gehouden met zowel het vermogensrisico als ook het inkomensrisico. Indien door vermogensrisico ook inkomensrisico s ontstaat wordt dit inzichtelijk gemaakt in het inkomensoverzicht. Bij een integraal model werkt dit over en weer. Een paar voorbeelden: Voorbeeld 1: je kunt voor een bepaalde pensioenperiode bepalen wat het doelvermogen moet zijn om bijvoorbeeld gedurende 20 jaar aan te vullen bij een bepaalde rekenrente. Indien je het doelvermogen gaat monitoren weet je niet wat de consequenties zijn indien je het doelvermogen niet haalt. Een alternatief is om te monitoren of de kan worden onttrokken aan het vermogen, rekening houdend met het beleggingsrisico tijdens de pensioenperiode van 65 tot 85 (er is uitgegaan van een beleggingsportefeuille en niet van een pensioenproduct waar een annuïteit wordt aangekocht). Voorbeeld 2: Indien je gedurende 20 jaar wilt aanvullen en je koopt een annuïteit aan, dan is het relevant of de rentestand laag of hoog is. Bij een hogere rentestand kan een veel hogere annuïteit / uitkering worden verkregen. Daarnaast is ook de hoogte van de inflatie relevant. Bij een hoge inflatie is ook een hoger inkomensniveau noodzakelijk. Voor en nadelen van deze methode zijn: Voordelen Nadelen Er kan in de adviesfase naadloos geschakeld worden tussen de inkomens en de vermogensdoelstellingen. De impact van beleidskeuzes is in één klap duidelijk en de resultaten zijn consistent met elkaar. Het risico op de inkomensplanning wordt inzichtelijk. Er moet één systeem voor inkomens- en vermogensplanning gekozen worden. Performance van de berekeningen, complexe berekeningen worden 1000 keer of meer doorgerekend. De monitoring kan gedaan worden op de echte doelstellingen van de klant (vermogen of periodieke kasstroom) i.p.v. op een afgeleide variabele als het rendement. Er wordt rekening gehouden met de correlatie van inflatie en de beleggingsportefeuille. 4
6 conclusie Een integrale benadering geeft inzicht in de haalbaarheid van het gewenste inkomen, het neemt risico mee bij de inkomensplanning. De integrale benadering levert de beste informatie om te komen tot goede financiële besluitvorming. De andere twee methodieken, koppeling via rendement of via cash flows hebben beperkingen. Er zijn beperkingen om ofwel het (vermogens en inkomens) risico inzichtelijk te maken of te ondersteunen bij investeringsbeslissingen. Uiteindelijk zal er een afweging moeten worden gemaakt tussen het gedetailleerd in kaart brengen van kasstromen en fiscaliteit of het meenemen van beleggingsrisico. Op lange termijn zal het beleggingsrisico grotere impact hebben dan een iets minder detailniveau bij belastingen of cash flow. Het detailniveau is zeer relevant, enerzijds bij het geven van een realistisch beeld aan de cliënt en anderzijds bij de bepaling van het verdienmodel. Naast de complexiteit in de analyse is het zeer lastig om met meerdere systemen de monitoring goed in te regelen. In onderstaande tabel is aangegeven welke aandachtspunten er zijn bij de keuze voor verschillende methodieken: Methodiek Aandachtspunten Koppeling via rendement (1) Koppeling via cash flow (2) Integrale benadering (3) Meenemen van risico economische ontwikkelingen in het decision support process Niet mogelijk Niet mogelijk Heel goed mogelijk Uitgangspunten berekeningen Afstemmen tussen twee systemen Afstemmen tussen twee systemen Een systeem met consistente uitgangspunten Meenemen van inflatie Inflatie kan worden meegenomen bij de inkomensplanning (geen inflatie risico en correlatie met assets) Inflatie kan worden meegenomen bij de inkomensplanning (geen inflatie risico en correlatie met assets) Integrale benadering van inflatie en assets, ook correlatie wordt meegenomen Meenemen van belastingen Belastingen bij inkomensplanning, dan niet bij vermogensplanning geen benadering van de werkelijkheid), gaat alleen goed in verwachte scenario Belastingen bij inkomensplanning, dan niet bij vermogensplanning Geen benadering van de werkelijkheid), gaat alleen goed in verwachte scenario Belastingen worden berekend voor 1000 scenario s, integrale benadering, goede benadering van werkelijke ontwikkelingen Meenemen van inkomensrisico in de advisering Niet mogelijk Niet mogelijk Heel goed mogelijk door integrale benadering Ondersteuning bij het bepalen van het risicoprofiel Lastig, met name bepaling op basis van emotie doordat beleggingsrisico niet wordt meegenomen Lastig, geen integrale benadering Goed door een integrale benadering Monitoring Monitoring mogelijk lastig, twee systemen tegelijk gebruiken in monitoring Monitoring mogelijk lastig, twee systemen tegelijk gebruiken in monitoring Monitoring effectief, één systeem, één berekening Realistisch signaal om andere strategie te volgen Heel lastig vanwege beperkte monitoring mogelijkheden (wanneer ga je financieel plan aanpassen?) Heel lastig vanwege beperkte monitoring mogelijkheden Effectieve signalering gericht op beslissing ondersteuning Performance van de berekening In het algemeen goed In het algemeen goed Aandachtspunt maar ervaringen zijn goed Kosten onderhoud Vaak hoog door te veel detail, kost adviseur veel tijd, onderhoud twee systemen Vaak hoog door te veel detail, kost de adviseur veel tijd, onderhoud twee systemen Relatief laag, door integrale benadering vanuit een systeem Mogelijkheden om details in de inkomensplanning mee te nemen. Mogelijk Mogelijk Beperkter vanwege mogelijke performance uitdagingen 5
7 Ortec Finance Artikel Financiële planning Een integrale benadering van inkomensplanning en vermogensplanning met inzicht in risico Ortec Finance Ortec Finance levert wereldwijd technologie en advies op het gebied van risk en return management. Opgericht in Rotterdam in 1981, Ortec Finance bestaat uit 180 medewerkers die gespecialiseerd zijn in actuariële wetenschappen, economie, econometrie, investment management en informatietechnologie. Onze klanten bevinden zich over de hele wereld en variëren van pensioenfondsen, verzekeraars en vermogensbeheerders tot gemeenten, woningcorporaties en financieel planners. Ortec Finance helpt investeerders financiële beslissingen te nemen en de resultaten daarvan te monitoren. We integreren onze diepgaande kennis in onze softwaremodellen en combineren die met professionele adviesdiensten op het gebied van asset-liability management, performance-attributie en financieel planning. Ortec Finance blijft voorop lopen in innovatie dankzij nauwe banden met de academische wereld. Offices Ortec Finance - Rotterdam Boompjes XB Rotterdam Nederland Tel. +31 (0) Ortec Finance - London 23 Austin Friars London EC2N 2QP Verenigd Koninkrijk Tel. +44 (0) Ortec Finance - Amsterdam Barajasweg CP Amsterdam Nederland Tel. +31 (0) Ortec Finance - Pfaffikon Poststrasse Pfäffikon SZ Zwitzerland Tel. +41 (0) info@ortec-finance.com
ALM als basis van Zorgvuldig Beleggen
ALM als basis van Zorgvuldig Beleggen Samenhang en voorbeelden Ronald Janssen, Ortec Finance 1 Klant centraal stellen: Doelstelling Managen van de verwachtingen van onze cliënten Hoe kunnen we dat doen?
Nadere informatieErvaringen met TMS. van Mozaïek Wonen. Ortec Finance Case Study
Ervaringen met TMS van Mozaïek Wonen Andre Mimpen: De grootste toegevoegde waarde tot op heden is meer inzicht. In waarde, in rendement en in informatie. Mozaïek Wonen is een middelgrote woningstichting
Nadere informatieOrtec Finance Private Wealth Management Maart 2015
Ortec Finance Private Wealth Management Maart 2015 Introductie en doel Praktische vertaling van de handreiking inzake beleggingsbeleid Inbedden van het beleggingsbeleid in gehele beleggings(advies)proces
Nadere informatieRisk profiling & Behavioral Finance. Ronald Janssen
Risk profiling & Behavioral Finance Ronald Janssen Agenda Introductie, context seminar Definities Wetgeving, MiFID II Risico Risk profiling Vervolg Introductie Risicoprofiel bepalen, van wat? Klant Doel
Nadere informatieMeer klantwaarde en minder claimrisico door actief risicomanagement
Meer klantwaarde en minder claimrisico door actief risicomanagement Inhoud Introductie Marktontwikkelingen Nederland en buitenland Risico s definiëren, signaleren en communiceren Risicomanagement en toegevoegde
Nadere informatieOnderdeel 1: Beleggingsbeleid
Inleiding De AFM heeft de afgelopen jaren verschillende marktbrede onderzoeken naar de kwaliteit van de beleggingsdienstverlening uitgevoerd. Dit heeft onder andere geresulteerd in de publicatie van diverse
Nadere informatieVragenlijst als ondersteuning bij het bepalen van het cliëntprofiel en beleggingsprofiel
Vragenlijst als ondersteuning bij het bepalen van het cliëntprofiel en beleggingsprofiel Met deze vragenlijst bepalen wij uw risicohouding met betrekking tot het (nu) te beleggen vermogen, uw kennis en
Nadere informatieBeleggingsprofielen Do s and Don ts
Beleggingsprofielen Do s and Don ts Even voorstellen Michel Engbers Directeur NN Investment Office 2013 Heden Directeur Investments WestlandUtrecht Effectenbank 2008 2013 Directeur Private Clients Lombard
Nadere informatieInflatierisico en de particuliere belegger: sparen is vaak helemaal niet zo veilig! drs. Ronald A.M. Janssen, dr. André van Vliet
Inflatierisico en de particuliere belegger: sparen is vaak helemaal niet zo veilig! drs. Ronald A.M. Janssen, dr. André van Vliet OFRC Applied Paper no. 2013-02 1 Maart 2013 Inflatierisico en de particuliere
Nadere informatieInflatierisico en de particuliere belegger: sparen is vaak helemaal niet zo veilig!
Inflatierisico en de particuliere belegger: sparen is vaak helemaal niet zo veilig! Auteurs André van Vliet 1 (l) en Ronald Janssen 2 (r) Inleiding De huidige marktontwikkelingen zorgen voor veel onzekerheid
Nadere informatieKlant. De Beleggingsvrijheidanalyse is een analyse van de invloed van de verschillende beleggingsprofielen
Klant De Beleggingsvrijheidanalyse is een analyse van de invloed van de verschillende beleggingsprofielen die deelnemers aan de collectieve pensioenregeling hebben op het pensioen en de risico s daarvan.
Nadere informatieEnquête uitslag: Professionalisering portefeuillesturing bij woningcorporaties April 2014
Enquête uitslag: Professionalisering portefeuillesturing bij woningcorporaties April 2014 Enquête uitslag: Professionalisering portefeuillesturing bij woningcorporaties Het professionaliseren van portefeuillesturing
Nadere informatieInkomens- en vermogensplanning
Kennisdocument Inkomens- en vermogensplanning Financiële kansen en risico s U kent het vast wel van de reclame: het Zwitserleven-gevoel. Het staat voor onbezorgd genieten van het leven. Utopie of binnen
Nadere informatieKlant- en risicoprofiel Vragenlijst beleggingsprofiel. Naam, voorletters: m/v.
Vra Klant- en risicoprofiel Vragenlijst beleggingsprofiel enlijst Denkt u aan de handtekening op aan het einde van het profiel. Naam, voorletters: m/v Adres: Postcode/woonplaats: E-mailadres: Geboortedatum:
Nadere informatieBeleggingsprofielen Do s and Don ts
Beleggingsprofielen Do s and Don ts Even voorstellen Robert-John Thomson Sr. Accountmanager Intermediair Jan. 2017 Heden Sr. Accountmanager NN Investment Office 2013 2017 Accountmanager Beleggen WestlandUtrecht
Nadere informatieBeleggingsprofielen Do s and Don ts
Beleggingsprofielen Do s and Don ts Even voorstellen Robert-John Thomson Sr. Accountmanager Intermediair Jan. 2017 Heden Sr. Accountmanager NN Investment Office 2013 2017 Accountmanager Beleggen WestlandUtrecht
Nadere informatieBELEGGEN? BEREID U GOED VOOR
BELEGGEN? BEREID U GOED VOOR Heeft u plannen om te gaan beleggen? En overweegt u daarvoor een afspraak te maken met een vermogensbeheerder of heeft u dit al gedaan? Dan worden u bij het eerste gesprek
Nadere informatieAsset & Liability Management
Asset & Liability Management Verder gaan is de juiste balans vinden. ALM: inzicht in risico s Zorgen voor balans tussen pensioenverplichtingen en de opbouw van het pensioenvermogen. Het is een kerntaak
Nadere informatieWat te doen met je pensioen? Grip op je Vermogen - Dirk van Ommeren - 3 oktober 2014
Wat te doen met je pensioen? Grip op je Vermogen - Dirk van Ommeren - 3 oktober 2014 2 Pensioen: turen naar de vrijheid 50 jaar lang werken we toe naar ons pensioen Dan willen we onafhankelijk zijn En
Nadere informatieUw pensioen en Flexioen. Flexibel Individueel Pensioen
Uw pensioen en Flexioen Flexibel Individueel Pensioen Uw pensioen en Flexioen U bouwt een pensioeninkomen op via uw werkgever. Dit pensioeninkomen ontvangt u nadat u gepensioneerd bent, naast uw AOW-uitkering.
Nadere informatiePersoonlijk Pensioen Plan
Persoonlijk Pensioen Plan Brochure voor u als werkgever Als werkgever hebt u behoefte aan een betaalbare pensioenregeling. Tegelijkertijd wilt u een regeling die past in een goed arbeidsvoorwaardenbeleid.
Nadere informatieIntroductie Financiële Planning
Introductie Financiële Planning Stichting RB-studiekring Utrecht 8 september 2015 19.30 uur 21.45 uur Door: Ramón Wernsen Programma Inzicht in het financiële planningsproces De vakgebieden van financiële
Nadere informatieBeleggingsprofiel. Assurantiekantoor Klaassen & Partners Postkantoorstraat 33 6551 BH Weurt
Beleggingsprofiel Assurantiekantoor Klaassen & Partners Postkantoorstraat 33 6551 BH Weurt Assurantiekantoor Klaassen & Partners Beleggingsprofiel Versie juni 2009 1 Klantgegevens Voorletter Naam Adres
Nadere informatiePortefeuilleprofielen
Portefeuilleprofielen Rood BANDBREEDTE van de portefeuille Laatste update: 1 oktober 2015 ROOD Minimum Maximum Tactisch Aandelen 80,00% 100,00% 95,00% Obligaties 0,00% 15,00% 0,00% Onroerend Goed 0,00%
Nadere informatieVragenlijst. - in te vullen door financieel adviseur -
Vragenlijst - in te vullen door financieel adviseur - Vaststelling risicoprofiel Voor de bepaling van het risicoprofiel dient uw cliënt de volgende acht vragen naar waarheid te beantwoorden. 1. Met welke
Nadere informatie2015 Dukers & Baelemans
Adviesproces Inventarisatiefase Analysefase Adviesfase Begeleiden Nazorg Wensen en doelstellingen Wat zijn je wensen? a) Stoppen met werken voor 70 jaar b) Studie voor je kinderen betalen c) Wereldreis,
Nadere informatieAllianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrentespaarrekening. Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen.
Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Lijfrentespaarrekening Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen. Extra sparen voor een aanvulling op uw pensioen? Kies voor zekerheid met de Allianz Lijfrentespaarrekening
Nadere informatieAllianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Beleggersrekening. Beleggen om uw geld te laten groeien.
Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Beleggersrekening Beleggen om uw geld te laten groeien. Wilt u beleggen om uw geld te laten groeien? Kies dan voor goede prestaties en flexibiliteit met
Nadere informatieWe kunnen uw toekomst niet voorspellen. Wel plannen.
We kunnen uw toekomst niet voorspellen. Wel plannen. U kijkt vooruit met Forward planning ING Private Banking Wat is Forward planning? U heeft een vermogen opgebouwd. Door hard te werken, kansen te zien,
Nadere informatieCLIËNT RISICOPROFIEL
CLIËNT RISICOPROFIEL Met behulp van onderstaande vragenlijst kunt u uw risicoprofiel bepalen. Er worden zowel vragen gesteld die het financieel risicoprofiel (FRP) in kaart moeten brengen, als ook vragen
Nadere informatieRisicoprofiel bepalen
Handleiding voor de adviseur: Met dit formulier heeft u een hulpmiddel om het risicoprofiel van uw cliënt te bepalen. De acht vragen leiden tot een standaard risicoprofiel. De risicobereidheid van uw cliënt
Nadere informatieDC in een Notendop. Versie 17 januari 2015
DC in een Notendop Versie 17 januari 2015 DC voor beginners Denified Contributions/ Beschikbare premie: Niet de aanspraken, maar de premie is de toezegging, premie staat vast, uitkering onzeker. Beschikbare
Nadere informatieVereniging van Vermogensbeheerders & Adviseurs
Vereniging van Vermogensbeheerders & Adviseurs 18 maart 2014 Alex Poel Kwaliteit van Beleggingsdienstverlening Agenda 1. Achtergrond 2. Voorbeelden, waar ging het mis? 3. Dienstverleningscyclus 4. Klantbeeld
Nadere informatieInhoud. In het kort. Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht. Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen. Uw wens is ons startpunt
VERMOGENS PLANNING Inhoud In het kort Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen Uw wens is ons startpunt Adequate vermogensplanning voor directeuren/grootaandeelhouders
Nadere informatieTekst Nationaal regime MiFID. Bijlage. Toetstermen als bedoeld in artikel 36a, lid 2. toetsterm 1
ijlage Toetstermen als bedoeld in artikel 36a, lid 2 Nummer Termen T* toetsterm 1 Eindterm 5a: De personen zijn in staat met betrekking tot financiële instrumenten uit te leggen aan de consument waarom
Nadere informatieVereniging van Vermogensbeheerders & - Adviseurs. 23 september 2014. Alex Poel. Beleggingsbeleid
Vereniging van Vermogensbeheerders & - Adviseurs 23 september 2014 Alex Poel Beleggingsbeleid 1 Achtergrond 2 Dienstverleningsproces 3 Beleggingsbeleid 4 VBA Discussion Paper 5 Kanttekeningen discussion
Nadere informatieVerzekerd Doel laat u toe om een analyse te maken, die volgende features omvat :
Verzekerd Doel Distriplan ontwikkelt sinds 1985 software pakketten voor financiële planning op de Belgische markt. Het is een gamma van flexibele, gebruiksvriendelijke en gespecialiseerde software waarbij
Nadere informatieSTRATAEGOS CONSULTING
STRATAEGOS CONSULTING EXECUTIE CONSULTING STRATAEGOS.COM WELKOM EXECUTIE CONSULTING WELKOM BIJ STRATAEGOS CONSULTING Strataegos Consulting is een strategie consultancy met speciale focus op strategie executie.
Nadere informatieEeckhout & Slegt financieel adviseurs. Wat is uw hoogste genoten algemene opleiding?
Klantprofiel blad financieel 09-02 Kennis & Ervaring op het gebied van financiële producten Naam en voorletters Voornaam Titel Geboortedatum Adres Postcode Woonplaats Wat is uw hoogste genoten algemene
Nadere informatieEFD Noord. Hoe gevaarlijk is DC nu eigenlijk?
EFD Noord Hoe gevaarlijk is DC nu eigenlijk? Deze presentatie is uitsluitend bedoeld voor het geven van voorlichting en uitleg; er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Financieel Dagblad (6 april)
Nadere informatieKlantprofiel vermogensopbouw (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)
Klantprofiel vermogensopbouw (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Cliënt Naam + Voorletters M/V Geboortedatum Adres Postcode + Woonplaats Wensen en doelstellingen Wat is de doelstelling
Nadere informatieInhoud. In het kort. Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht. Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen. Uw wens is ons startpunt
VERMOGENS PLANNING Inhoud In het kort Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen Uw wens is ons startpunt Adequate vermogensplanning voor directeuren/grootaandeelhouders
Nadere informatieEIGEN RISICO BEOORDELING (ERB) IORP II JASPER HOOGENSTRAATEN 27 SEPTEMBER 2018
EIGEN RISICO BEOORDELING (ERB) IORP II JASPER HOOGENSTRAATEN 27 SEPTEMBER 2018 Impact op uw fonds? 2 Inspanningen van toezichthouders nemen toe 3 Agenda Wat is de ERB en waarom eigenlijk? Vereisten in
Nadere informatieRisicoprofielen. Het belang van een passend risicoprofiel. HOF HOORNEMAN BANKIERS NV Risicoprofielen 1
Risicoprofielen Het belang van een passend risicoprofiel HOF HOORNEMAN BANKIERS NV Risicoprofielen 1 Hof Hoorneman Bankiers is een onafhankelijke vermogensbeheerder met een bankvergunning. Wij hebben als
Nadere informatieKlant- en Risicoprofiel - Hypotheken Midden Nederland BV
Klant- en Risicoprofiel - Hypotheken Midden Nederland BV Oudwijkerlaan 1D - 3581 TA Utrecht Website: hypothekenmiddennederland.nl e-mail: info@hypothekenmiddennederland.nl Telefoon: 030 276 32 18 Telefax:
Nadere informatieAllianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Beleggersrekening. Beleggen om uw geld te laten groeien.
Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Beleggersrekening Beleggen om uw geld te laten groeien. Wilt u beleggen om uw geld te laten groeien? Kies dan voor goede prestaties en flexibiliteit met
Nadere informatieResultaten NNEK Beleggingsonderzoek 2011
Resultaten NNEK Beleggingsonderzoek 2011 Inleiding NNEK organiseert al jaren een beleggingsonderzoek onder de financieel adviseurs met wie ze samenwerkt. Doel is om te bepalen wat het sentiment is onder
Nadere informatieUw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Hierbij ontvangt u onze financiële rapportage waarin wij de volgende scenario's hebben uitgewerkt:
A Test en B Voorbeeld Dorpsstraat 1 1234 AB Ons Dorp *** VERTROUWELIJK*** Datum: 29 augustus 2012 Onderwerp: Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Geachte heer Test en mevrouw Voorbeeld, Hierbij
Nadere informatieVan Samenhang naar Verbinding
Van Samenhang naar Verbinding Sogeti Page 2 VAN SAMENHANG NAAR VERBINDING Keuzes, keuzes, keuzes. Wie wordt niet horendol van alle technologische ontwikkelingen. Degene die het hoofd koel houdt is de winnaar.
Nadere informatieTerug naar de kern Bob Hendriks
Terug naar de kern Bob Hendriks Oktober 2013 Waarom nog beleggen? 2 Agenda BlackRock? Sparen & beleggen We leven langer/pensioen Inkomsten uit beleggen Conclusie 3 BlackRock is opgericht voor deze nieuwe
Nadere informatieRisicoprofielen voor Vermogensbeheer A la Carte
Risicoprofielen voor Vermogensbeheer A la Carte Inleiding Onze risicoprofielen 1. Wat is een risicoprofiel? 2. Wat zijn vermogenscategorieën? 3. Welke risicoprofielen gebruiken wij? Uw risicoprofiel 4.
Nadere informatieImpact overstap van vaste mix op lifecycle mix November 2016
Impact overstap van vaste mix op lifecycle mix November 2016 Management summary Tijdens de behandeling van het wetsvoorstel verbeterde premieregeling in de Eerste Kamer zijn vragen gesteld over de financiële
Nadere informatieVisualVest Testimonial
VisualVest Testimonial November 2018 1 Ortec Finance adviseert VisualVest sinds 2015 over de belangrijkste aspecten van de customer journey voor vermogensplanning. VisualVest is een digitale vermogensbeheerder,
Nadere informatieVragenlijst Particulieren
Vragenlijst Particulieren Naam cliënt Plaats Datum : : : In het kader van de Wet Financiële Dienstverlening (WFD) worden in dit document diverse vragen gesteld ter bepaling van het Klantprofiel van de
Nadere informatieAllianz Nederland Asset Management B.V.
Allianz Nederland Asset Management B.V. Wijzigingsformulier Allianz Rekening Alleen de wijzigingen aangeven s.v.p. Naam financieel adviseur Aanstellingsnr. ANAM Naam adviseur Naam cliënt Cliëntnummer Profieltest
Nadere informatieOudedagsvoorzieningen. LeefVrij
Oudedagsvoorzieningen LeefVrij Oudedagsvoorzieningen LeefVrij Uw lijfrenteverzekering komt binnenkort tot uitkering. Daar heeft u jaren premies of een koopsom voor betaald. Nu is de tijd gekomen om ervan
Nadere informatieDE VIJF KERNPUNTEN VAN EEN INTEGRAAL ADVIES
DE VIJF KERNPUNTEN VAN EEN INTEGRAAL ADVIES De Federatie van Financieel Planners stelt zich ten doel om integrale financiële advisering te bevorderen. Met een integraal financieel plan krijgt de cliënt
Nadere informatiePosition Paper DNB Concept Wetsvoorstel variabele pensioenuitkeringen 14 augustus 2015
Position Paper DNB Concept Wetsvoorstel variabele pensioenuitkeringen 14 augustus 2015 Het Wetsvoorstel variabele pensioenuitkering (kortweg wetsvoorstel ) maakt voor deelnemers aan een premieovereenkomst
Nadere informatie1e Plaats. Als u bewust kiest voor beleggen, helpt onderstaande vragenlijst u om uw beleggingsprofiel vast te stellen.
Beleggingsprofiel binnen uw Beleggershypotheek bepalen 1. Uw gegevens 1a Naam en voorletters 1b Huisnummer (met toevoeging) 1c Straat 1d Postcode 1e Plaats 1f Rekeningnummer 1g Naam en voorletters partner
Nadere informatieAllianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrenterekening. Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen.
Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Lijfrenterekening Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen. Beleggen voor een aanvulling op uw pensioen? Kies dan voor goede prestaties met de Allianz
Nadere informatieStrategisch Pensioenmanagement
Strategisch Pensioenmanagement Strategisch Pensioenmanagement is samenbrengen. Strategisch Pensioenmanagement De belangrijkste taak van Strategisch Pensioenmanagement is ervoor te zorgen dat u in control
Nadere informatieDienstverleningsdocument voor Financieel Advies 2.0
voor Financieel Advies 2.0 Wie ik ben en wat ik doe Hubrien is een onafhankelijk en zelfstandig Financieel Advies en Life Planning kantoor, eigendom van Hubrien Meijaard. Mijn belangrijkste doel is om
Nadere informatieBeleggingsbeslissingen. Wat kan particuliere markt leren van de institutionele markt? Ton van Welie, CEO Ortec Finance
Beleggingsbeslissingen Wat kan particuliere markt leren van de institutionele markt? Ton van Welie, CEO Ortec Finance Inhoud Analyse vanuit decision support perspectief Schets institutionele markt Vergelijking
Nadere informatieESMA-richtsnoeren eindtermen DSI Adviseur Beleggen Maatwerk (ESMA)
ESMA-richtsnoeren eindtermen DSI Adviseur Beleggen Maatwerk (ESMA) Richtsnoer A De belangrijkste kenmerken, risico s en aspecten te begrijpen van de beleggingsproducten die worden aangeboden of aanbevolen,
Nadere informatieFinanciële planning Hoe wordt u de trusted advisor van uw cliënt? 29 september 2015 Ramón Wernsen MFP, CFP
Financiële planning Hoe wordt u de trusted advisor van uw cliënt? 29 september 2015 Ramón Wernsen MFP, CFP PROGRAMMA Wat verwacht uw klant? Financiële planning en kenmerken Trusted advisor en kenmerken
Nadere informatieALLIANZ EINDDATUMGERICHT BELEGGEN. Een goede balans tussen rendement en risico
ALLIANZ EINDDATUMGERICHT BELEGGEN Een goede balans tussen rendement en risico ALLIANZ EINDDATUMGERICHT BELEGGEN Bouwen aan een goed pensioen betekent voor u een afweging maken tussen rendement en risico.
Nadere informatieAdviesburo van Oppen Pelzer Simons & Partners. Klantprofiel
Adviesburo van Oppen Pelzer Simons & Partners Klantprofiel Versie Januari 2011 Toelichting op uw klantprofiel Bij het nemen van financiële beslissingen en aanschaffen van financiële producten is het van
Nadere informatieRobeco Flexioen FLEXIBEL INDIVIDUEEL PENSIOEN
Robeco Flexioen FLEXIBEL INDIVIDUEEL PENSIOEN Uw pensioen en Flexioen Via uw werkgever bouwt u een pensioeninkomen op. U ontvangt dit pensioeninkomen naast uw AOW-uitkering, nadat u gepensioneerd bent.
Nadere informatieUw pensioen en Flexioen. Flexibel Individueel Pensioen
Uw pensioen en Flexioen Flexibel Individueel Pensioen Uw pensioen en Flexioen U bouwt een pensioeninkomen op via uw werkgever. Dit pensioeninkomen ontvangt u nadat u gepensioneerd bent, naast uw AOW-uitkering.
Nadere informatieHoe brengen we de doelen van onze klanten in beeld binnen de kaders van de nieuwe regelgeving
Hoe brengen we de doelen van onze klanten in beeld binnen de kaders van de nieuwe regelgeving Juni 2018 1 Liberté, égalité, fraternité Triodos Bank bestaat 35 jaar. Het doel van deze nog vrij jonge bank
Nadere informatieHoe voorkom je een mismatch tussen financieel plan en beleggingsplan?
Hoe voorkom je een mismatch tussen financieel plan en beleggingsplan? Kapé Breukelaar, financieel planner Onafhankelijke experts in persoonlijke financiën Het weerbericht We krijgen een extreme winter!
Nadere informatieAutomatisch Sturen - De kwantitatieve meerwaarde. Centraal Beheer APF Automatisch Sturen - De kwantitatieve meerwaarde 1
Automatisch Sturen - De kwantitatieve meerwaarde Datum: 11 december 2018 Versie: definitief Centraal Beheer APF Automatisch Sturen - De kwantitatieve meerwaarde 1 Inleiding Wij zijn in de Nederlandse pensioenmarkt
Nadere informatieEinddatumgericht Beleggen
Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Einddatumgericht Beleggen Een goede balans tussen rendement en risico Einddatumgericht Beleggen Bouwen aan een goed pensioen betekent voor u een afweging maken
Nadere informatieBeleggingsbeleid in de bedrijfsvoering
De Handreiking Kwaliteit Beleggingsbeleid in de praktijk 26 maart 2015 Alex Poel Beleggingsbeleid in de bedrijfsvoering 1 Achtergrond 2 Dienstverleningsproces 3 Beleggingsbeleid 4 Handreiking beleggingsbeleid
Nadere informatieDienstverleningsdocument voor Financieel Advies 2.0
voor Financieel Advies 2.0 Wie ik ben en wat ik doe Hubrien is een onafhankelijk en zelfstandig Financieel Advies en Life Planning kantoor, eigendom van Hubrien Meijaard. Mijn belangrijkste doel is om
Nadere informatieSamen uw risico profiel bepalen
Klant naam: Woonplaats:.. Samen uw risico profiel bepalen Deze vragenlijst is bestemd voor de belegger. Beleggen betekent investeren, tegen al dan niet onzekere rendementen en eventueel met een risico.
Nadere informatieKlantprofiel. Naam cliënt : Klantprofiel Verschure & Partners - 6 januari 2011-1 van 10
Klantprofiel 2011 Naam cliënt : Adviseur : Ton Netjes 1 van 10 Toelichting op uw klantprofiel Bij het nemen van financiële beslissingen en aanschaffen van financiële producten is het van belang een optimale
Nadere informatieDe Roche. Hypotheek waaier. Een persoonlijke keus voor uw toekomst. Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is
De Roche Hypotheek waaier Een persoonlijke keus voor uw toekomst Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is zeker niet eenvoudig; er zijn ontzettend veel mogelijkheden en bovendien vormt uw beslissing de
Nadere informatieVragenlijst. Naam cliënt : Datum afspraak: Inkomen
Naam cliënt : Datum afspraak: Vragenlijst Inkomen Verwacht u de komende 2 5 jaar wijzigingen in uw inkomenssituatie door bijv. gezinsuitbreiding, functieverbetering, indiensttreding bij een andere werkgever
Nadere informatieToegevoegde waarde variabele pensioenuitkering. Juni 2018
Toegevoegde waarde variabele pensioenuitkering Juni 2018 1 Toegevoegde waarde variabele pensioenuitkering Onlangs is de Wet variabele pensioenuitkering aangenomen, waardoor deelnemers aan een premieovereenkomst
Nadere informatiePortefeuilleprofielen
Portefeuilleprofielen Rood Aandelen 80,00% 100,00% 95,00% Obligaties 0,00% 15,00% 0,00% Onroerend Goed 0,00% 10,00% 5,00% 16,84 8,01% -25,00% 41,02% Je bent zeer risicobewust en hebt tenminste een beleggingshorizon
Nadere informatieKlantprofiel. Een goed klantprofiel moet inzicht geven in de volgende categorieën: Doelstellingen Kennis en ervaring Risicobereidheid
Klantprofiel Waarom een Klantprofiel? In 2006 is de Wet Financieel Toezicht (WFT) van kracht geworden. Deze nieuwe Wet legt verantwoordelijkheden van de financiële dienstverleners vast, zodat aan consumenten
Nadere informatieUw optimale mix van verzekeren en beleggen
Uw optimale mix van verzekeren en beleggen 2 Het voordeel van beleggen Wilt u graag geld achter de hand hebben om bijvoorbeeld een reis te maken of als aanvulling op het pensioen? Dan kunt u natuurlijk
Nadere informatieOktober 2015 Ortec Finance. Algemeen pensioenfonds
Algemeen Pensioenfonds Oktober 2015 Ortec Finance 1 / 7 Wat is een Algemeen Pensioenfonds? Een Algemeen Pensioenfonds (APF) onderscheidt zich van de bestaande pensioenuitvoerders door de mogelijkheid om
Nadere informatie1e Plaats. Als u bewust kiest voor beleggen, helpt onderstaande vragenlijst u om uw beleggingsprofiel vast te stellen.
Beleggingsprofiel binnen uw enmix Hypotheek bepalen 1. Uw gegevens 1a Naam en voorletters 1b Huisnummer (met toevoeging) 1c Straat 1d Postcode 1e Plaats 1f Rekeningnummer 1g Naam en voorletters partner
Nadere informatieBeleggingsprofielen Do s and Don ts
Beleggingsprofielen Do s and Don ts De Droom van Ruud https://www.youtube.com/watch?v=icef3aokdee 3 Even voorstellen Robert-John Thomson Sr. Accountmanager Intermediair Jan. 2017 Heden Sr. Accountmanager
Nadere informatieRendement, Effectief rendement, IRR, wat is het nu?
Rendement, Effectief rendement, IRR, wat is het nu? Author : G.K. van Dommelen Date : 02-10-2014 (publicatiedatum 3 oktober 2014) Op 18 september jongstleden publiceerden wij een artikel over het bod dat
Nadere informatieBetreft Advies standaardmodel vast-variabel pensioen
Per post en per e-mail verstuurd Ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid Staatssecretaris J. Klijnsma Postbus 90801 2509 LV DEN HAAG NeeSandtke - BruggemanA.P.VArjanneke Sandtke - BruggemanArjannekeAeSe-17071259
Nadere informatieAllianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Beleggersrekening. Beleggen om uw geld te laten groeien.
Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Beleggersrekening Beleggen om uw geld te laten groeien. Wilt u beleggen om uw geld te laten groeien? Kies dan voor goede prestaties en flexibiliteit met
Nadere informatieDienstverleningsdocument voor Financieel Advies 2.0
Dienstverleningsdocument voor Financieel Advies 2.0 Dienstverleningsdocument Wie ik ben en wat ik doe Hubrien is een onafhankelijk en zelfstandig Financieel Advies en Life Planning kantoor, eigendom van
Nadere informatieAflossen hypothecair krediet
Aflossen hypothecair krediet In dit document biedt de AFM u als financiële dienstverlener enkele uitgewerkte praktijkvoorbeelden aan die de AFM heeft aangetroffen bij haar onderzoek. Er zijn voorbeelden
Nadere informatieAllianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrenterekening. Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen.
Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Lijfrenterekening Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen. Beleggen voor een aanvulling op uw pensioen? Kies dan voor goede prestaties met de Allianz
Nadere informatieQ&A Evi Pensioenbeleggen. www.evipensioen.nl. 2. Wanneer kies ik voor Evi Pensioenbeleggen, Evi Netto Pensioenbeleggen of voor Evi?
Q&A Evi Pensioenbeleggen www.evipensioen.nl Inhoudsopgave 1. Wat is Evi Pensioen? 2. Wanneer kies ik voor Evi Pensioenbeleggen, Evi Netto Pensioenbeleggen of voor Evi? 3. Waarom gebruiken we de life-cycle
Nadere informatieGLASS als economische scenario integrator
GLASS als economische scenario integrator Maart 2019 1 a.s.r. is de Nederlandse verzekeringsmaatschappij voor alle verzekeringen. Met de merken a.s.r., De Amersfoortse, Ditzo, Europeesche Verzekeringen
Nadere informatiehet instrument om premiepensioenproducten te beoordelen en onderling met elkaar te vergelijken
het instrument om premiepensioenproducten te beoordelen en onderling met elkaar te vergelijken Bij de keuze voor een product voor de premiepensioenregeling van medewerkers is de effectiviteit van de life
Nadere informatieDienstverleningsdocument
Dienstverleningsdocument Over Van As Financieel Advies Begin 2009 werd Van As Financieel Advies opgericht. Een adviesbureau voor financiële planning, vermogensadvies, echtscheidingsbemiddeling en hypotheekadvies.
Nadere informatieInformatiewijzer. Beleggingsdoelstelling & Risicoprofielen. Today s Tomorrow Morgen begint vandaag
Informatiewijzer Beleggingsdoelstelling & Risicoprofielen Today s Tomorrow Morgen begint vandaag Beleggen op een manier die bij u past! Aangenomen mag worden dat beleggen een voor u een hoger rendement
Nadere informatieDGA / ZELFSTANDIG ONDERNEMER
PERSOONLIJKE SERVICE VOOR DE ONDERNEMER DGA / ZELFSTANDIG ONDERNEMER Financieel Advies Financiële planning Hypotheken Kredieten Vermogen Verzekeringen Dienstenpakket Per module of in combinatie Financial
Nadere informatieGraag gaan wij met u in een volgend gesprek dieper in op de stappen die u aan de hand van dit rapport wilt nemen.
De heer [#NAAM] en Mevrouw [#NAAMP] [#ADRES] [#POSTCODE] [#WOONPLAATS] Betreft: uw persoonlijk financieel advies Geachte heer en mevrouw, Als resultaat van ons prettige gesprek, waarin u uw wensen kenbaar
Nadere informatieAllianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrenterekening. Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen.
Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Lijfrenterekening Beleggen voor de aanvulling op uw pensioen. Beleggen voor een aanvulling op uw pensioen? Kies dan voor goede prestaties met de Allianz
Nadere informatie