We kunnen uw toekomst niet voorspellen. Wel plannen.

Transcriptie

1 We kunnen uw toekomst niet voorspellen. Wel plannen. U kijkt vooruit met Forward planning

2 ING Private Banking Wat is Forward planning? U heeft een vermogen opgebouwd. Door hard te werken, kansen te zien, uw eigen koers te varen, of allemaal tegelijk. Ongetwijfeld heeft u nog meer dromen, doelen of wensen. Wij staan voor u klaar om te kijken hoe we deze met u kunnen realiseren. Maak kennis met Forward planning van ING Private Banking. Wij vertellen u graag meer. Het begint bij uw wensen Forward planning is financiële planning, maar dan opnieuw uitgevonden. Met Forward planning gaan we het gesprek aan over uw dromen, uw doelen en uw wensen. Deze gaan vaak verder dan alleen uw vermogen. Wat wilt u overdragen of nalaten? Hoe ziet u de invulling van uw oude dag? Wat zijn de dingen waar u nu van geniet en hoe wilt u deze blijven beleven? Hoe belangrijk is uw vrijheid voor u? Met Forward planning brengen we uw doelen in kaart en krijgt u inzicht in de haalbaarheid. Vooruitkijken Samen met uw Private Banker gaat u in op uw wensen en doelen, de vermogensopbouw die u nodig heeft om deze te realiseren en de tijdslijnen die u hiervoor in gedachten heeft. U verplaatst zich als het ware in de toekomst. Forward planning helpt u inzicht te krijgen in hoe u uw inkomen en vermogen in lijn kunt brengen met uw doelen. U bepaalt zelf welke uitgangspunten u kiest voor uw Forward plan. Standaard gaan we uit van een plan voor uw huishouden. Wilt u een plan specifiek voor uzelf opstellen? Dat kan natuurlijk ook. Ook het meenemen van het vermogen in uw personal holding behoort tot de mogelijkheden, voor zover relevant voor het bereiken van uw persoonlijke doelen. Up-to-date Forward planning is geen eenmalig stoffig financieel plan dat in uw kast verdwijnt. Forward planning is volledig digitaal en vormt de basis van uw toekomstplanning. U bekijkt dit regelmatig met uw Private Banker: elk jaar, als u dat wilt, of als er iets verandert in uw situatie. Veranderingen zijn snel door te voeren. Zo houdt u overzicht en is altijd duidelijk of u nog op koers ligt. Hoe belangrijk is vrijheid voor u? Empowering you to stay a step ahead in life and in business to achieve your aspirations. Inkomen Vermogen Doelen 3

3 Hoe werkt Forward planning? Met Forward planning voeren wij de dialoog over uw dromen en ambities. Concreet in 5 duidelijke stappen. 1 Overzicht U bespreekt met uw banker hoe u er nu voor staat. Hij maakt uw financiële situatie direct en digitaal voor u inzichtelijk Visie Vervolgens daagt hij u uit om uw visie op uw eigen toekomst te schetsen en maakt hij de prognose van uw inkomens- en vermogensontwikkeling voor u zichtbaar. U ziet dan gelijk wat de verwachte haalbaarheid is van uw dromen en ambities. Optimaliseren Samen bekijkt u welke optimalisaties mogelijk of nodig zijn. Samenvatting Na het gesprek ontvangt u een beknopte samenvatting van uw Forward plan. Voorbereiding gesprek Uw Forward plan baseren wij op uw inkomens- en vermogenssituatie. Voor een goed beeld van uw huidige situatie hebben we dan ook uw persoonlijke en financiële gegevens nodig. Wij vragen u daarom ter voorbereiding op het gesprek deze gegevens te verzamelen en met ons te delen, zodat wij ze alvast kunnen vastleggen in Forward planning. Het kan ook handig zijn om relevante documenten, zoals uw IB-aangifte, mee te nemen naar het gesprek, zodat we eventuele missende gegevens kunnen aanvullen. Hoe vollediger we uw financiële huishouden in kaart brengen, hoe beter we samen met u vooruit kunnen kijken. De producten en/of diensten die u al bij ING afneemt, verwerken wij natuurlijk alvast voor u. 5 Inzicht Wilt u op basis van het inzicht dat u krijgt door Forward planning veranderingen aanbrengen in uw huidige financiële producten en/of diensten bij ING, of wilt u nieuwe aanvragen? Bespreek dit dan met uw Private Banker. Waar staat u over 10 of 30 jaar? Wat kan Forward planning voor u doen? Geeft overzicht en rust door uw financiële situatie en toekomst inzichtelijk te maken. Maakt financiële planning toegankelijk en relevant voor uw specifieke situatie. Maakt financiële planning leuk door de interactieve en dynamische aanpak. 4

4 Ontwikkeling van uw inkomen Door Forward planning krijgt u inzicht in de verwachte ontwikkeling van uw inkomsten en uitgaven. Daarin zijn zaken zoals belastingen, consumptieve uitgaven en hypotheekrente meegenomen. Aan de hand van een voorbeeld laten we zien welke inzichten Forward planning u biedt. Inkomensoverschot Gedurende uw werkende leven heeft u een inkomensoverschot dat u zou kunnen sparen / beleggen. Aflossing hypotheek Doordat uw hypotheek wordt afgelost dalen uw maandlasten. Inkomsten Salarissen Uitgaven Consumptieve uitgaven Hypotheekrente Belasting box 1 Belasting box 3 Overschot Pensioen Als u met pensioen gaat heeft u een inkomenstekort. Kunt u hiervoor uw vermogen inzetten? Inkomsten Inkomensbalans De groene bolletjes geven een inkomensoverschot aan, terwijl de rode bolletjes een tekort laten zien. Uitgaven T.L. T.L. de Bruyn jaar A. A. de de Bruyn-Mol jaar 6 7

5 Ontwikkeling van uw vermogen Forward planning geeft een prognose van de mogelijke ontwikkeling van uw spaarvermogen en belegd vermogen. Hierbij gaan wij uit van een constant blijvende verhouding tussen uw spaargeld en beleggingen. Prognose op basis van scenario-analyse In de vermogensprognose worden op basis van 750 economische scenario s drie ontwikkelingen getoond: Een optimistische markt (bovenste lijn), een pessimistische markt (onderste lijn) en een verwachte markt (middelste lijn). Pensioen Schenking aan kinderen De schenking veroorzaakt een kleine daling van het vermogen. Om onbezorgd oud te worden is interen op uw vermogen noodzakelijk Aflossing hypotheek Door de aflossing van de hypotheek daalt uw vermogen. Goed om te weten Een prognose blijft een verwachting, zo is de kans 10% dat de daadwerkelijke ontwikkeling van uw vermogen slechter is dan de pessimistische markt of beter dan de optimistische markt. Optimistisch Verwacht Pessimistisch T.L. T.L. de de Bruyn A. A. de de Bruyn-Mol jaar 89 jaar De waarde van uw belegging kan fluctueren, in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. De prognose vormt geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Beleggen brengt risico s met zich mee. U kunt uw inleg verliezen. Forward planning maakt gebruik van de scenarioanalyses van Ortec Finance. 8 9

6 Goed om te weten Over Forward planning Forward planning helpt u uw financiële situatie, nu en in de toekomst, in kaart te brengen. We geven u geen beleggingsadvies, pensioenadvies, fiscaal advies of hypotheekadvies. Forward planning is exclusief voor klanten van ING Private Banking. Er worden voor Forward planning geen aparte kosten in rekening gebracht. Uw persoonlijke informatie Voor Forward planning is een gedetailleerde inventarisatie van uw huidige persoonlijke en financiële situatie, uw doelen en uw keuzes belangrijk. Deze gegevens leggen we vast om u een Forward plan te kunnen aanbieden en om dit plan periodiek met u te kunnen aanpassen aan uw persoonlijke situatie en doelen. Ook zullen we uw gegevens gebruiken voor interne analyses en verdere verbetering van Forward planning. Wanneer u naar aanleiding van Forward planning wijzigingen wilt aanbrengen in bestaande producten of diensten, of nieuwe producten of diensten wilt afsluiten, zullen we in dat proces de gegevens uit Forward planning kunnen gebruiken als basis hiervoor. Voor het verwerken van uw persoonsgegevens in het kader van Forward planning hebben wij uw toestemming nodig. Als u voorafgaand aan het gesprek al gegevens verstrekt aan ING Private Banking, dan gaan wij ervan uit dat u zich ervan bewust bent dat deze zullen worden verwerkt in Forward planning en dat u hiermee instemt. Aan het begin van het gesprek zullen wij nogmaals uw toestemming vragen voor het verwerken van uw gegevens. We zullen het Forward plan en uw gegevens bewaren tot 5 jaar na het moment dat u geen klant meer bent van ING of dat u heeft aangegeven geen gebruik meer te willen maken van Forward planning. Na afloop van de bewaartermijn vernietigt ING de gegevens die door Forward planning zijn opgeslagen. Hierop kan een uitzondering gemaakt worden als een wettelijke bepaling of de belangen van ING (bijv. in verband met een gerechtelijke procedure of overheidsonderzoek) zwaarder wegen. Nog geen klant? Bent u nog geen klant van ING Private Banking? Ook dan kunt u een Forward planning-gesprek met ING Private Banking aangaan. Als u vervolgens besluit om klant te worden bij ING, doorloopt u een intakeprocedure. Zodra u klant bent geworden bij ING Private Banking, kunt u de door u gewenste producten en/of diensten aanvragen. Besluit u vervolgens geen klant te worden? Dan bewaren we uw gegevens niet langer dan vijf jaar na het Forward planning-gesprek. Wijziging van omstandigheden Uw Forward plan kan aan verandering onderhevig zijn door bijvoorbeeld wijzigingen in uw persoonlijke omstandigheden, wet- en regelgeving (waaronder belastingwetgeving) of economische verwachtingen. Ook veranderingen in uw persoonlijke omstandigheden beïnvloeden de fiscale behandeling in Forward planning, deze kan in de toekomst dus anders zijn. Uw Private Banker zal daarom periodiek uw plan samen met u herzien. Uitgangspunten van de prognoses Forward planning berekent op basis van de gegevens over uw huidige situatie prognoses van de toekomstige ontwikkeling van uw inkomen, uw privévermogen en het vermogen in uw BV. Hiervoor gebruikt Forward planning de scenarioprognosemethodiek van Ortec Finance. Bij het doorrekenen van een vermogensprognose worden op basis van 750 economische scenario s drie ontwikkelingen getoond: een optimistische markt, een pessimistische markt en een verwachte markt. Hierdoor krijgt u inzicht in de mogelijke toekomstige ontwikkeling van uw vermogen. Goed om te weten: een prognose blijft een verwachting, zo is de kans 10% dat de daadwerkelijke ontwikkeling van uw vermogen slechter is dan de pessimistische markt of beter dan de optimistische markt. ING hanteert voor beleggingsrekeningen als algemeen uitgangspunt 1% kosten voor beleggen en 0,5% verwachte toegevoegde waarde van het ING Investment Office. De basis voor de prognose zijn de referentieportefeuilles van het ING Investment Office, die corresponderen met de beleggingsprofielen bij ING. In het geval van spaarrekeningen gelden deze uitgangspunten niet en is de spaarrente een direct onderdeel van de economische scenario s. Voor de prognose gaat Forward planning uit van een in de tijd constant blijvende verhouding tussen uw spaarvermogen en belegde vermogen en van een gelijk blijvend risicoprofiel bij belegd vermogen, om zo een globale prognose van uw totale vermogenssituatie te kunnen tonen. Gaat u in een vervolgstap, na het afronden van Forward planning, uw beleggingsrekening inrichten of wijzigen en heeft u één of meer concrete beleggingsdoelen (anders dan vrij belegbaar vermogen), dan wordt daar wel rekening gehouden met het afbouwen van risico in de tijd. Hierdoor kunnen de verwachte rendementen van uw beleggingsrekening lager uitvallen. Vervolgstappen Als u op basis van het inzicht dat u krijgt door Forward planning veranderingen wilt aanbrengen in uw huidige financiële producten en/of diensten bij ING (of nieuwe wilt aanvragen), of u wilt specifiek advies over uw beleggingen, dan kunt u dit bespreken met uw Private Banker. Bekijkt u de mogelijkheden van beleggen, houdt u dan in het achterhoofd dat beleggen risico s met zich meebrengt. U kunt uw inleg bij beleggen geheel of gedeeltelijk verliezen. Wij toetsen met Forward planning niet of de besproken mogelijkheden passend of geschikt voor u zijn. 10

7 Meer weten? Neem contact op met uw Private Banker Of kijk op ing.nl/privatebanking Disclaimer ING Private Banking, een bedrijfsonderdeel van ING Bank N.V. ( ING ), wil u door middel van Forward planning een overzicht geven van uw huidige financiële situatie, helpen uw doelen te inventariseren en u informeren over de verwachte ontwikkelingen van uw vermogen op basis van uw huidige portefeuille aan financiële producten en diensten binnen en buiten ING. Tevens geven wij aan met welke eventuele financiële knelpunten u mogelijk in de toekomst te maken kunt krijgen. Ook willen wij met u meedenken over hoe u uw doelen zou kunnen bereiken. Als u interesse hebt in het afsluiten van een product of dienst bij ING of in het aanbrengen van wijzigingen in een reeds bij ING afgesloten product of dienst, dan zult u hiervoor de gebruikelijke aanvraagprocessen dienen te doorlopen. Het Forward plan wordt mede gemaakt en doorgerekend op basis van door u verstrekte gegevens. U bent zelf verantwoordelijk voor het juist, volledig en actueel zijn en houden van deze gegevens. ING geeft u met Forward planning geen advies in de zin van de Wet financieel toezicht, fiscaal advies of enig ander advies. Evenmin verleent ING een financiële dienst of beleggingsdienst als bedoeld in voornoemde wet. Wij bevelen u aan om eventuele keuzes die u maakt op basis van Forward planning voor te leggen aan uw (belasting)adviseur. De uitgangspunten van het Forward plan kunnen aan veranderingen onderhevig zijn, bijvoorbeeld door veranderingen in wet- en regelgeving, waaronder fiscale, of economische verwachtingen of uw persoonlijke en/ of financiële situatie. ING staat niet in voor de actualiteit van het plan. Wel zal ING zich inspannen om elk jaar samen met u het Forward plan te herzien. Daarnaast kan het voorkomen dat de informatie in het Forward plan onjuistheden of onvolledigheden bevat. ING is niet aansprakelijk voor enige schade (van welke aard dan ook) die het gevolg is van het gebruik (op welke manier dan ook) van het Forward plan. Aan de verstrekte informatie kunt u geen rechten ontlenen. ING behoudt zich het recht voor in de toekomst kosten in rekening te brengen voor Forward planning. Alle overige rechten en wijzigingen eveneens voorbehouden Inkomen Vermogen Doelen