Beleggingsprofielen Do s and Don ts

Transcriptie

1

2 Beleggingsprofielen Do s and Don ts

3 De Droom van Ruud 3

4 Even voorstellen Robert-John Thomson Sr. Accountmanager Intermediair Jan Heden Sr. Accountmanager NN Investment Office Accountmanager Beleggen WestlandUtrecht Effectenbank

5 De wereld om ons heen AM op beklaagdenbank bij Tros Radar! Antoinette Hersenberg gaat in gesprek met Theo van Vugt van AM over feit dat zij Adviseurs onvoldoende gewezen hebben op gegarandeerde Netto Negatieve Rendement van sparen waarmee hun klanten geconfronteerd. Latente behoefte van klant om doelen te realiseren is nooit manifest gemaakt! Doelen daardoor onbereikbaar! Een nieuwe woekerpolis-affaire in de maak?

6 Stellingen De belangrijkste drijfveer van consumenten is behalen van hun financiële doelen! 6

7 Toen was AOW nog heel gewoon Otto van Bismarck Willem Drees Jan Slagter (Omroep MAX) Sinds 1957 is gemiddelde leeftijd met fors gestegen

8 En hoe zit het ook al weer? 8

9 * Wat heb ik aan besteedbaar inkomen na pensioen? * Kan ik hier blijven wonen? * Kan ik mijn kinderen laten studeren? 9

10 Vraagstelling / Casus Jur en Marjolein de Graaf Jur HBO en Marjolein Universitaire opleiding. Getrouwd 37 en 34 jaar Hebben net hypotheek overgesloten i.v.m. lagere rente Ze zijn in verwachting van hun eerste kind en weten dat er géén studiefinanciering meer bestaat en willen wel een studiebeurs aanleggen. Wat zouden ze anno 2017, volgens Nibud, nodig hebben? 10

11 Het kind van Marjolein en Jur is per maand kwijt: (Nibud Studentenonderzoek 2017): Huur: Boodschappen: Studieboeken en -benodigdheden: Vervoer (naast de OV-kaart): Ontspanning, uitgaan en sport: Kleding en schoenen: Zorgverzekering: Telefoon: College-geld 417 euro 181 euro 58 euro 63 euro 146 euro 47 euro 106 euro 26 euro 167 euro Totaal na 4 jaar uitwonend studeren ,00 11

12 Studiepotje tbv kind van Marjolein en Jur Benodigd kapitaal: Tijd om vermogen op te bouwen: 20 jaar Rekenrendement bij sparen: 1% Maandelijkse inleg: 220,00 Benodigd kapitaal: * Tijd om vermogen op te bouwen: 20 jaar Maandelijkse inleg Beheerd Beleggen: 165,00 * Uitgangspunt berekening: Neutraal risicoprofiel, Portefeuille Wereldwijd,Lifecycle-methode staat aan 12

13 Lifecycle, Neutraal profiel 20 jaar / Netto 4,17% 13

14 Wanneer is beleggen verstandig? Horizon moet lang genoeg zijn Het geld moet écht over zijn Klant moet er tegen kunnen dat beleggingen tussentijds ook kunnen dalen Ervan overtuigd dat voor opbouw van koopkracht beleggen essentieel is Beleggen is investeren! 14

15 Economie & beurs S&P Einde IT hype & 9/11 08 Kredietcrisis 87 Black monday 73/74 Oliecrisis 15

16 Is het NU een goed moment om in te stappen? Meeste risico op daling Euforisch Euforisch Enthousiast Apathisch Enthousiast Optimisme Angst Optimisme Wanhoop Hoop Paniek Pessimisme Totale afkeer Meeste kans op stijging 16

17 Wie is waarvoor verantwoordelijk? Leverancier van vermogensbeheerdiensten verantwoordelijk voor: Vaststellen en vastleggen beleggingsbeleid m.b.t. portefeuille klant Periodiek uitvragen van risicoprofiel klant Laten aansluiten van portefeuille op beleggingsprofiel van klant Intermediair verantwoordelijk voor: Zicht op de onderlinge samenhang van alle verschillende componenten Monitoring dat doelen gehaald worden en, waar nodig, bijsturen Beoordelen van prestaties van vermogensbeheerder 17

18 Beleggingsprofiel Stappenplan: 1. Inventariseer alle (vermogens)-doelen van de klant 2. Inventariseer totale vermogenspositie van de klant 3. Bepaal de persoonlijke risicohouding van je klanten 4. Bekijk of alle vermogenscomponenten in balans zijn met het persoonlijk risicoprofiel (hier looptijden tot doeldata meegenomen) 5. Maak doelen bereikbaar voor klant door monitoring 18

19 Beleggingsprofiel Maak doelen bereikbaar voor klant door monitoring

20 Waarom dan beleggen bij NN? Beheerd Beleggen Wij helpen u -> ervaren beleggingsteam neemt voor u de beslissingen Beleggingsprofiel -> risico acceptatie & beleggingshorizon (> 4 jaar) Life cycle -> we bouwen risico af naarmate doeldatum dichterbij komt Vermogensbeheer: zorgplicht Ooit belegd en geld kwijt? Geen éénzijdige opbouw portefeuille (paar aandelen) Strenge geautomatiseerde risicobewaking (VBA risicomodel) Maar ook mensen aan de knoppen 20

21 Unique Buying Reasons Kosten maximum Online inzicht en beheer via PC, tablet en App Persoonlijke ondersteuning Investment Office Vermogensbeheer o.b.v. actieve én passieve fondsen Open architectuur = beste fondsen wereldwijd Keuze uit 3 Strategieën (Wereld, Europa en Trends) Actief risicobeleid Maatschappelijk verantwoord beleggen geïncorporeerd in beleggingsbeleid ESG policy Engagement and voting Clustermunitie wetgeving AFM nn.nl/particulier/beleggen/verantwoord-beleggen.htm 21

22 Obligaties 22

23 Aandelen 23

24 Lifecycle AAN Risicohouding neutraal Aandelen Obligaties Liquiditeiten 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 24

25 Do s and Don ts Do s - Risicoprofiel serieus invullen met nadenkende klant - Periodieke update om doelrealisatie én passendheid te meten - Let op bij twee rekeninghouders. Idee: laat ieder los van elkaar een eigen profiel invullen en destilleer samen het uiteindelijke beleggingsprofiel Don ts - Beleggingsprofiel beïnvloeden - Beleggen op het moment dat er onvoldoende liquiditeit is - Geen rekening houden met klantprofiel én vermogenssituatie 25

26 Samengevat Beheerder draagt zorgplicht voor beleggingsportefeuille Beheerder zorgt voor periodieke update beleggingsprofiel van klant Life cycle laat risico binnen beleggingsportefeuille afnemen richting doeldatum Vermogensvorming staat niet voldoende op netvlies van klant Vermogensvorming geeft het intermediair mogelijkheid om polisdichtheid te verhogen Periodiek om tafel met klant en kijken naar onderlinge samenhang van vermogenscomponenten maakt doelen realiseerbaar en zorgt voor tevreden en betalende klanten 26