65 jaar (1/10/1945), niet roker Expiratie kapitaal: Levenslang, gelijkblijvend, geen overgang partner
|
|
- Joannes Verbeke
- 8 jaren geleden
- Aantal bezoeken:
Transcriptie
1 Casus: Direct Ingaande Lijfrente Man: 65 jaar (1/10/1945), niet roker Expiratie kapitaal: Uitkering: Levenslang, gelijkblijvend, geen overgang partner Vragen: a. Welke verzekeraar biedt de hoogste uitkering? ASR 778,06 b. Welke partij biedt hoogste uitkering bij 70% overgang op 63 jr partner? Centraal Beheer 656,49 c. Bij welke aanbieders kan de DIL in de vorm van banksparen? d. Wat is de top 4 van bankspaaraanbieders voor een 20 jaars vaste rente? ABN 3,75%, DL 37% 3,7%, Friesland Bank 4%, Rabobank 37% 3,7% e. Hoeveel bedraagt de uitkering per maand bij levensl banciare lijrente? PV= , n=240, i=4%, FV=0 > PMT 757,47 27
2 Casus DIL 1a Persoonlijk Product Advies Rapport Gemaakt voor Dhr. Ad Voorbeeld en Mevr. Fien Voorbeeld-Advies door Dhr. M.R. van Leeuwen RLP MFP Woensdag 27 oktober
3 Uitleg productsoort Op basis van de analyse van uw persoonlijke situatie, zijn wij tot de conclusie gekomen dat een product uit de categorie Direct Ingaande Lijfrente - Garantie de beste oplossing vormt voor uw financiële behoefte: Het belangrijkste doel van een lijfrente is het opbouwen van een aanvullend pensioenkapitaal, waarbij voor de gegarandeerde variant geldt dat de uitkeringen gegarandeerd zijn. Daarbij geldt dat de uitkering van de verzekering/rekening belast is, terwijl de inleg fiscaal aftrekbaar is indien er sprake is van een aantoonbaar pensioentekort. De definitie van een lijfrente luidt: 'Een lijfrente is een aanspraak op vaste en gelijkmatige periodieke uitkeringen die eindigen uiterlijk bij overlijden en die niet kan worden afgekocht, vervreemd of tot voorwerp van zekerheid kan dienen.' Een lijfrenteverzekering/rekening valt uiteen in twee delen: de uitkeringsfase en de opbouwfase. Bij de Direct Ingaande Lijfrente staat de uitkeringsfase centraal. Op het moment dat de opbouwfase wordt afgerond (de polis/rekening expireert) kan de verzekeringnemer/rekeninghouder een lijfrente aankopen en gaat de uitkeringsfase in, waarbij er gedurende een periode (dit kan ook levenslang zijn) regelmatige uitkeringen plaatsvinden van de verzekeraar/bank aan de verzekeringnemer/rekeninghouder. Bij aanvang van de uitkeringsfase dient met het opgebouwde kapitaal één van de volgende lijfrentes te worden aangekocht: -Oudedagslijfrente (levenslange uitkering op eigen leven) -Tijdelijke oudedagslijfrente (tijdelijke uitkering op eigen leven) -Nabestaandenlijfrente (tijdelijke of levenslange uitkering bij overlijden, ten gunste van nabestaande) Tot 2006 was het mogelijk om te 'sparen' voor de aankoop een overbruggingslijfrente, bedoeld om eerder met pensioen te kunnen gaan. Deze mogelijkheid is voor nieuwe polissen komen te vervallen, maar voor bestaande verzekeringen is een overgangsregime gekomen, waarbij (een deel van) de uitkering toch gebruikt kan worden om een overbruggingslijfrente aan te kopen. 2
4 Uw eisen en wensen Hieronder ziet u de productkenmerken die wij op basis van uw persoonlijke profiel en uw eisen en uw wensen als selectiecriteria hebben gebruikt om het voor u best passende product te vinden. Deze selectiecriteria zijn gebruikt om de producten te selecteren die aan uw eisen voldoen en om te identificeren welke van deze geselecteerde producten het beste aan uw wensen tegemoet komt. Uw 'eisen' hebben wij gebruikt als 'filters'. Door deze 'filters' toe te passen op de eigenschappen van de producten in de markt zijn wij gekomen tot een selectie van producten die aan uw eisen voldoet. Binnen deze selectie hebben wij op basis van uw wensen een ranking aangebracht. Bij het maken van deze ranking hebben wij de volgende onderverdeling aangebracht in de productkenmerken die hierin zijn meegenomen: Cruciaal belang Zeer belangrijk Belangrijk Minder belangrijk Tot slot is er een categorie productkenmerken die niet is meegewogen bij de productselectie, maar die in deze rapportage wel ter informatie is meegenomen. In het onderstaande overzicht ziet u welke criteria als filters zijn toegepast, om te bepalen welke producten aan uw eisen voldoen en zo te komen tot een eerste productselectie. In de laatste kolom van de tabel is vermeld welk belang er is meegegeven aan de productkenmerken: Naam filter Filter definitie Belang Contraverzekering mogelijk Geen filter gedefinieerd Informatief Man 65/koopsom /expiratie elders/levenslang M65 K= Lev EL is groter dan of gelijk aan 767 Geen en is kleiner dan of gelijk aan De bovenstaande selectiecriteria zijn toegepast op alle producten die in de MoneyView Advisa Database aanwezig zijn. Binnen de productcategorie Direct Ingaande Lijfrente - Garantie gaat het hierbij om 34 producten. 3
5 Producten die aan uw wensen en eisen voldoen De volgende producten voldoen aan de door u gestelde eisen: ABN AMRO - Lijfrente Garantie Polis ASR Verzekeringen - Direct ingaande garantielijfrente REAAL - Zuivere Lijfrente Robein - Robein Garant Lijfrente SNS Bank - SNS Garantie Lijfrente Alle bovenstaande producten voldoen aan de door u gestelde eisen. Het kan zijn dat bovenstaande lijst producten bevat die tussen haakjes staan. Deze producten hebben we uit hoofde van een zo volledig mogelijke vergelijking tijdens onze analyse handmatig toegevoegd aan de lijst, hoewel ze niet voldoen aan uw eisen. Op basis van zowel uw eisen als uw wensen bevelen wij u uit de bovenstaande lijst het volgende product aan: ASR Verzekeringen - Direct ingaande garantielijfrente Dit product wordt in het vervolg van deze rapportage afgezet tegen het onderstaande product of -producten om u enig inzicht te verschaffen in de verschillen die op kunnen treden tussen producten onderling: ABN AMRO - Lijfrente Garantie Polis ASR Verzekeringen - Direct ingaande garantielijfrente REAAL - Zuivere Lijfrente Robein - Robein Garant Lijfrente Van in totaal 34producten was er informatie beschikbaar. De uiteindelijke productaanbeveling is tot stand gekomen op basis van de door u opgegeven informatie over uw persoonlijke situatie, uw wensen en uw eisen. 4
6 Beknopte Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten beknopt gepresenteerd: ABN AMRO Lijfrente Garantie Polis Is een contraverzekering mogelijk? ASR Verzekeringen Direct ingaande garantielijfrente Is een contraverzekering mogelijk? REAAL Zuivere Lijfrente Is een contraverzekering mogelijk? ja ja ja neen "man=65, kps= , elders?" "man=65, kps= , elders?" "man=65, kps= , elders?" 767,12 778,06 769,97 769,97 Robein Robein Garant Lijfrente Is een contraverzekering mogelijk? "man=65, kps= , elders?" 5
7 Uitgebreide Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten uitgebreid gepresenteerd: ABN AMRO Lijfrente Garantie Polis ASR Verzekeringen Direct ingaande garantielijfrente REAAL Zuivere Lijfrente Product Product Product Product Robein Robein Garant Lijfrente ABN AMRO Lijfrente Garantie Polis ASR Direct ingaande garantielijfrente REAAL Zuivere Lijfrente Robein Garant Lijfrente Start Start Start Start Is een contraverzekering mogelijk? Is een contraverzekering mogelijk? Is een contraverzekering mogelijk? Is een contraverzekering mogelijk? Het afsluiten van een contraverzekering is mogelijk. Het afsluiten van een contraverzekering is mogelijk. Het afsluiten van een contraverzekering is mogelijk. Het afsluiten van een contraverzekering is niet mogelijk. "man=65, kps= , elders?" Bij de levenslange lijfrente op leven man is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Storting EUR ,- Geen slotuitkering Elders expirerend "man=65, kps= , elders?" Bij de levenslange lijfrente op leven man is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Storting EUR ,- Geen slotuitkering Elders expirerend "man=65, kps= , elders?" Bij de levenslange lijfrente op leven man is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Storting EUR ,- Geen slotuitkering Elders expirerend "man=65, kps= , elders?" Bij de levenslange lijfrente op leven man is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Storting EUR ,- Geen slotuitkering Elders expirerend Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf). Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf). Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf). Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf). De uitkering bedraagt EUR 767,12. De uitkering bedraagt EUR 778,06. De uitkering bedraagt EUR 769,97. De uitkering bedraagt EUR 769,97. 6
8 Voetnoten: MY = Maatschappij expirerend EL = Elders expirerend GH = Gouden Handdruk ER = Effectief Rendement R = Rendement bij overleven nvt = Niet van toepassing nb = Niet bekend Dit rapport is gemaakt op 27 okt 2010 op basis van informatie afkomstig uit MoneyView Advisa Online. De gebruikte informatie dateert van 27 okt Hoewel al het mogelijke in het werk is gesteld om de juistheid van de informatie te waarborgen, dient u zich ervan bewust te zijn dat financiële producten aan veranderingen onderhevig zijn. Wij bevelen u dan ook aan om alvorens u over gaat tot de aanschaf van een product de informatie van de aanbiedende partij nogmaals uitvoerig door te nemen teneinde na te gaan of het betreffende product aan uw eisen en wensen voldoet. De MPR (MoneyView PoductRating) geeft uw adviseur de mogelijkheid om productinformatie zowel kwalitatief als kwantitatief te analyseren. Met behulp van de MPR methodiek wordt niet alleen inzichtelijk wie wat doet, maar ook hoe producten het doen ten opzichte van elkaar. Dit wordt bereikt door aan productkenmerken een score toe te kennen van 1 tot 5 punten. De score '3' staat hierbij voor marktconformiteit. Als een product op een bepaald kenmerk meer of juist minder dan 3 punten heeft, betekent dit dat het betreffende product op dat criterium beter of juist minder dan marktconform presteert, bij een score van precies 3 punten, is het product voor wat betreft die eigenschap precies marktconform. Deze rapportage is gemaakt met informatie afkomstig uit MoneyView Advisa Online. Hoewel de informatie in dit rapport met de grootst mogelijke zorg en zorgvuldigheid is bijeengebracht, accepteert MoneyView Research geen verantwoordelijkheid voor fouten of omissies en kan zij niet instaan voor het feit dat informatie die door derden is verstrekt geheel juist, actueel en compleet is. U dient derhalve alvorens u overgaat tot de aanschaf van een product altijd de offertes, voorwaarden en financiële bijsluiters van de onderhavige aanbieders nader te bestuderen. 7
9 Casus DIL 1b Persoonlijk Product Advies Rapport Gemaakt voor Dhr. Ad Voorbeeld en Mevr. Fien Voorbeeld-Advies door Dhr. M.R. van Leeuwen RLP MFP Woensdag 27 oktober
10 Uitleg productsoort Op basis van de analyse van uw persoonlijke situatie, zijn wij tot de conclusie gekomen dat een product uit de categorie Direct Ingaande Lijfrente - Garantie de beste oplossing vormt voor uw financiële behoefte: Het belangrijkste doel van een lijfrente is het opbouwen van een aanvullend pensioenkapitaal, waarbij voor de gegarandeerde variant geldt dat de uitkeringen gegarandeerd zijn. Daarbij geldt dat de uitkering van de verzekering/rekening belast is, terwijl de inleg fiscaal aftrekbaar is indien er sprake is van een aantoonbaar pensioentekort. De definitie van een lijfrente luidt: 'Een lijfrente is een aanspraak op vaste en gelijkmatige periodieke uitkeringen die eindigen uiterlijk bij overlijden en die niet kan worden afgekocht, vervreemd of tot voorwerp van zekerheid kan dienen.' Een lijfrenteverzekering/rekening valt uiteen in twee delen: de uitkeringsfase en de opbouwfase. Bij de Direct Ingaande Lijfrente staat de uitkeringsfase centraal. Op het moment dat de opbouwfase wordt afgerond (de polis/rekening expireert) kan de verzekeringnemer/rekeninghouder een lijfrente aankopen en gaat de uitkeringsfase in, waarbij er gedurende een periode (dit kan ook levenslang zijn) regelmatige uitkeringen plaatsvinden van de verzekeraar/bank aan de verzekeringnemer/rekeninghouder. Bij aanvang van de uitkeringsfase dient met het opgebouwde kapitaal één van de volgende lijfrentes te worden aangekocht: -Oudedagslijfrente (levenslange uitkering op eigen leven) -Tijdelijke oudedagslijfrente (tijdelijke uitkering op eigen leven) -Nabestaandenlijfrente (tijdelijke of levenslange uitkering bij overlijden, ten gunste van nabestaande) Tot 2006 was het mogelijk om te 'sparen' voor de aankoop een overbruggingslijfrente, bedoeld om eerder met pensioen te kunnen gaan. Deze mogelijkheid is voor nieuwe polissen komen te vervallen, maar voor bestaande verzekeringen is een overgangsregime gekomen, waarbij (een deel van) de uitkering toch gebruikt kan worden om een overbruggingslijfrente aan te kopen. 2
11 Uw eisen en wensen Hieronder ziet u de productkenmerken die wij op basis van uw persoonlijke profiel en uw eisen en uw wensen als selectiecriteria hebben gebruikt om het voor u best passende product te vinden. Deze selectiecriteria zijn gebruikt om de producten te selecteren die aan uw eisen voldoen en om te identificeren welke van deze geselecteerde producten het beste aan uw wensen tegemoet komt. Uw 'eisen' hebben wij gebruikt als 'filters'. Door deze 'filters' toe te passen op de eigenschappen van de producten in de markt zijn wij gekomen tot een selectie van producten die aan uw eisen voldoet. Binnen deze selectie hebben wij op basis van uw wensen een ranking aangebracht. Bij het maken van deze ranking hebben wij de volgende onderverdeling aangebracht in de productkenmerken die hierin zijn meegenomen: Cruciaal belang Zeer belangrijk Belangrijk Minder belangrijk Tot slot is er een categorie productkenmerken die niet is meegewogen bij de productselectie, maar die in deze rapportage wel ter informatie is meegenomen. In het onderstaande overzicht ziet u welke criteria als filters zijn toegepast, om te bepalen welke producten aan uw eisen voldoen en zo te komen tot een eerste productselectie. In de laatste kolom van de tabel is vermeld welk belang er is meegegeven aan de productkenmerken: Naam filter Filter definitie Belang Man 65/Vrouw 63/koopsom /expiratie M65V63 K= Lev EL is groter dan of gelijk aan Geen elders/levenslang 605 en is kleiner dan of gelijk aan De bovenstaande selectiecriteria zijn toegepast op alle producten die in de MoneyView Advisa Database aanwezig zijn. Binnen de productcategorie Direct Ingaande Lijfrente - Garantie gaat het hierbij om 34 producten. 3
12 Producten die aan uw wensen en eisen voldoen De volgende producten voldoen aan de door u gestelde eisen: ABN AMRO - Lijfrente Garantie Polis Centraal Beheer Achmea - Garantie Inkomen REAAL - Zuivere Lijfrente Robein - Robein Garant Lijfrente SNS Bank - SNS Garantie Lijfrente Alle bovenstaande producten voldoen aan de door u gestelde eisen. Het kan zijn dat bovenstaande lijst producten bevat die tussen haakjes staan. Deze producten hebben we uit hoofde van een zo volledig mogelijke vergelijking tijdens onze analyse handmatig toegevoegd aan de lijst, hoewel ze niet voldoen aan uw eisen. Op basis van zowel uw eisen als uw wensen bevelen wij u uit de bovenstaande lijst het volgende product aan: Centraal Beheer Achmea - Garantie Inkomen Dit product wordt in het vervolg van deze rapportage afgezet tegen het onderstaande product of -producten om u enig inzicht te verschaffen in de verschillen die op kunnen treden tussen producten onderling: ABN AMRO - Lijfrente Garantie Polis Centraal Beheer Achmea - Garantie Inkomen REAAL - Zuivere Lijfrente Robein - Robein Garant Lijfrente Van in totaal 34producten was er informatie beschikbaar. De uiteindelijke productaanbeveling is tot stand gekomen op basis van de door u opgegeven informatie over uw persoonlijke situatie, uw wensen en uw eisen. 4
13 Beknopte Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten beknopt gepresenteerd: ABN AMRO Lijfrente Garantie Polis "man=65, vrouw=63, kps= , elders?" Centraal Beheer Achmea Garantie Inkomen "man=65, vrouw=63, kps= , elders?" REAAL Zuivere Lijfrente "man=65, vrouw=63, kps= , elders?" 609,68 656,49 611,3 611,3 Robein Robein Garant Lijfrente "man=65, vrouw=63, kps= , elders?" 5
14 Uitgebreide Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten uitgebreid gepresenteerd: ABN AMRO Lijfrente Garantie Polis Centraal Beheer Achmea Garantie Inkomen REAAL Zuivere Lijfrente Product Product Product Product Robein Robein Garant Lijfrente ABN AMRO Lijfrente Garantie Polis Garantie Inkomen REAAL Zuivere Lijfrente Robein Garant Lijfrente Start Start Start Start "man=65, vrouw=63, kps= , elders?" Bij de levenslange lijfrente op leven echtpaar is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Vrouw, leeftijd 63 jaar Storting EUR ,- met 70% overgang op de langstlevende Geen slotuitkering Elders expirerend "man=65, vrouw=63, kps= , elders?" Bij de levenslange lijfrente op leven echtpaar is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Vrouw, leeftijd 63 jaar Storting EUR ,- met 70% overgang op de langstlevende Geen slotuitkering Elders expirerend "man=65, vrouw=63, kps= , elders?" Bij de levenslange lijfrente op leven echtpaar is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Vrouw, leeftijd 63 jaar Storting EUR ,- met 70% overgang op de langstlevende Geen slotuitkering Elders expirerend "man=65, vrouw=63, kps= , elders?" Bij de levenslange lijfrente op leven echtpaar is uitgegaan van de volgende normering: Man, leeftijd 65 jaar Vrouw, leeftijd 63 jaar Storting EUR ,- met 70% overgang op de langstlevende Geen slotuitkering Elders expirerend Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf). Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf). Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf). Gevraagd is naar de uitkeringen per maand (achteraf). De uitkering bedraagt EUR 609,68. De uitkering bedraagt EUR 656,49. De uitkering bedraagt EUR 611,3. De uitkering bedraagt EUR 611,3. 6
15 Voetnoten: MY = Maatschappij expirerend EL = Elders expirerend GH = Gouden Handdruk ER = Effectief Rendement R = Rendement bij overleven nvt = Niet van toepassing nb = Niet bekend Dit rapport is gemaakt op 27 okt 2010 op basis van informatie afkomstig uit MoneyView Advisa Online. De gebruikte informatie dateert van 27 okt Hoewel al het mogelijke in het werk is gesteld om de juistheid van de informatie te waarborgen, dient u zich ervan bewust te zijn dat financiële producten aan veranderingen onderhevig zijn. Wij bevelen u dan ook aan om alvorens u over gaat tot de aanschaf van een product de informatie van de aanbiedende partij nogmaals uitvoerig door te nemen teneinde na te gaan of het betreffende product aan uw eisen en wensen voldoet. De MPR (MoneyView PoductRating) geeft uw adviseur de mogelijkheid om productinformatie zowel kwalitatief als kwantitatief te analyseren. Met behulp van de MPR methodiek wordt niet alleen inzichtelijk wie wat doet, maar ook hoe producten het doen ten opzichte van elkaar. Dit wordt bereikt door aan productkenmerken een score toe te kennen van 1 tot 5 punten. De score '3' staat hierbij voor marktconformiteit. Als een product op een bepaald kenmerk meer of juist minder dan 3 punten heeft, betekent dit dat het betreffende product op dat criterium beter of juist minder dan marktconform presteert, bij een score van precies 3 punten, is het product voor wat betreft die eigenschap precies marktconform. Deze rapportage is gemaakt met informatie afkomstig uit MoneyView Advisa Online. Hoewel de informatie in dit rapport met de grootst mogelijke zorg en zorgvuldigheid is bijeengebracht, accepteert MoneyView Research geen verantwoordelijkheid voor fouten of omissies en kan zij niet instaan voor het feit dat informatie die door derden is verstrekt geheel juist, actueel en compleet is. U dient derhalve alvorens u overgaat tot de aanschaf van een product altijd de offertes, voorwaarden en financiële bijsluiters van de onderhavige aanbieders nader te bestuderen. 7
16 Casus DIL 1d Persoonlijk Product Advies Rapport Gemaakt voor Dhr. Ad Voorbeeld en Mevr. Fien Voorbeeld-Advies door Dhr. M.R. van Leeuwen RLP MFP Woensdag 27 oktober
17 Uitleg productsoort Op basis van de analyse van uw persoonlijke situatie, zijn wij tot de conclusie gekomen dat een product uit de categorie Direct Ingaande Lijfrente - Garantie de beste oplossing vormt voor uw financiële behoefte: Het belangrijkste doel van een lijfrente is het opbouwen van een aanvullend pensioenkapitaal, waarbij voor de gegarandeerde variant geldt dat de uitkeringen gegarandeerd zijn. Daarbij geldt dat de uitkering van de verzekering/rekening belast is, terwijl de inleg fiscaal aftrekbaar is indien er sprake is van een aantoonbaar pensioentekort. De definitie van een lijfrente luidt: 'Een lijfrente is een aanspraak op vaste en gelijkmatige periodieke uitkeringen die eindigen uiterlijk bij overlijden en die niet kan worden afgekocht, vervreemd of tot voorwerp van zekerheid kan dienen.' Een lijfrenteverzekering/rekening valt uiteen in twee delen: de uitkeringsfase en de opbouwfase. Bij de Direct Ingaande Lijfrente staat de uitkeringsfase centraal. Op het moment dat de opbouwfase wordt afgerond (de polis/rekening expireert) kan de verzekeringnemer/rekeninghouder een lijfrente aankopen en gaat de uitkeringsfase in, waarbij er gedurende een periode (dit kan ook levenslang zijn) regelmatige uitkeringen plaatsvinden van de verzekeraar/bank aan de verzekeringnemer/rekeninghouder. Bij aanvang van de uitkeringsfase dient met het opgebouwde kapitaal één van de volgende lijfrentes te worden aangekocht: -Oudedagslijfrente (levenslange uitkering op eigen leven) -Tijdelijke oudedagslijfrente (tijdelijke uitkering op eigen leven) -Nabestaandenlijfrente (tijdelijke of levenslange uitkering bij overlijden, ten gunste van nabestaande) Tot 2006 was het mogelijk om te 'sparen' voor de aankoop een overbruggingslijfrente, bedoeld om eerder met pensioen te kunnen gaan. Deze mogelijkheid is voor nieuwe polissen komen te vervallen, maar voor bestaande verzekeringen is een overgangsregime gekomen, waarbij (een deel van) de uitkering toch gebruikt kan worden om een overbruggingslijfrente aan te kopen. 2
18 Uw eisen en wensen Hieronder ziet u de productkenmerken die wij op basis van uw persoonlijke profiel en uw eisen en uw wensen als selectiecriteria hebben gebruikt om het voor u best passende product te vinden. Deze selectiecriteria zijn gebruikt om de producten te selecteren die aan uw eisen voldoen en om te identificeren welke van deze geselecteerde producten het beste aan uw wensen tegemoet komt. Uw 'eisen' hebben wij gebruikt als 'filters'. Door deze 'filters' toe te passen op de eigenschappen van de producten in de markt zijn wij gekomen tot een selectie van producten die aan uw eisen voldoet. Binnen deze selectie hebben wij op basis van uw wensen een ranking aangebracht. Bij het maken van deze ranking hebben wij de volgende onderverdeling aangebracht in de productkenmerken die hierin zijn meegenomen: Cruciaal belang Zeer belangrijk Belangrijk Minder belangrijk Tot slot is er een categorie productkenmerken die niet is meegewogen bij de productselectie, maar die in deze rapportage wel ter informatie is meegenomen. In het onderstaande overzicht ziet u welke criteria als filters zijn toegepast, om te bepalen welke producten aan uw eisen voldoen en zo te komen tot een eerste productselectie. In de laatste kolom van de tabel is vermeld welk belang er is meegegeven aan de productkenmerken: Naam filter Filter definitie Belang Banksparen Lijfrenterekening is gelijk aan 'ja' Geen Gouden handdruk Gouden Handdruk is gelijk aan 'neen' Cruciaal Vaste rente looptijd 20 jaar Vaste rente looptijd 20 jaar in (3,70%, 3,75%, 4,00%) Geen De bovenstaande selectiecriteria zijn toegepast op alle producten die in de MoneyView Advisa Database aanwezig zijn. Binnen de productcategorie Direct Ingaande Lijfrente - Garantie gaat het hierbij om 34 producten. 3
19 Producten die aan uw wensen en eisen voldoen De volgende producten voldoen aan de door u gestelde eisen: ABN AMRO - ABN AMRO Leefrente Delta Lloyd Bank - Lijfrente Oogstrekening Friesland Bank - Lijfrente Uitkeren OHRA Bank - Direct Ingaande Lijfrenterekening Rabobank - Rabo ToekomstUitkering Alle bovenstaande producten voldoen aan de door u gestelde eisen. Het kan zijn dat bovenstaande lijst producten bevat die tussen haakjes staan. Deze producten hebben we uit hoofde van een zo volledig mogelijke vergelijking tijdens onze analyse handmatig toegevoegd aan de lijst, hoewel ze niet voldoen aan uw eisen. Op basis van zowel uw eisen als uw wensen bevelen wij u uit de bovenstaande lijst het volgende product aan: Friesland Bank - Lijfrente Uitkeren Dit product wordt in het vervolg van deze rapportage afgezet tegen het onderstaande product of -producten om u enig inzicht te verschaffen in de verschillen die op kunnen treden tussen producten onderling: ABN AMRO - ABN AMRO Leefrente Delta Lloyd Bank - Lijfrente Oogstrekening Friesland Bank - Lijfrente Uitkeren Rabobank - Rabo ToekomstUitkering Van in totaal 34producten was er informatie beschikbaar. De uiteindelijke productaanbeveling is tot stand gekomen op basis van de door u opgegeven informatie over uw persoonlijke situatie, uw wensen en uw eisen. 4
20 Beknopte Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten beknopt gepresenteerd: ABN AMRO ABN AMRO Leefrente Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening? Delta Lloyd Bank Lijfrente Oogstrekening Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening? Friesland Bank Lijfrente Uitkeren Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening? ja ja ja ja Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar? Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar? Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar? 3,75% 3,70% 4,00% 3,70% Kan een gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort in de verzekering/rekening? Kan een gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort in de verzekering/rekening? Kan een gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort in de verzekering/rekening? neen neen neen neen Rabobank Rabo ToekomstUitkering Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening? Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar? Kan een gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort in de verzekering/rekening? 5
21 Uitgebreide Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten uitgebreid gepresenteerd: ABN AMRO ABN AMRO Leefrente Delta Lloyd Bank Lijfrente Oogstrekening Friesland Bank Lijfrente Uitkeren Product Product Product Product Rabobank Rabo ToekomstUitkering ABN AMRO Leefrente Delta Lloyd Bank Lijfrente Oogstrekening Rabo ToekomstUitkering Start Start Start Start Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening? Het product is een bancaire direct ingaande lijfrenterekening. Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar? De vaste rente voor een looptijd van 20 jaar bedraagt 3,75%. Kan een gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort in de verzekering/rekening? Er kan geen gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort op de rekening. Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening? Het product is een bancaire direct ingaande lijfrenterekening. Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar? De vaste rente voor een looptijd van 20 jaar bedraagt 3,70%. Kan een gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort in de verzekering/rekening? Er kan geen gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort op de rekening. Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening? Het product is een bancaire direct ingaande lijfrenterekening. Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar? De vaste rente voor een looptijd van 20 jaar bedraagt 4,00%. Kan een gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort in de verzekering/rekening? Er kan geen gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort op de rekening. Is het product een bancaire direct ingaande lijfrenterekening? Het product is een bancaire direct ingaande lijfrenterekening. Hoeveel bedraagt de vaste rente bij een looptijd van 20 jaar? De vaste rente voor een looptijd van 20 jaar bedraagt 3,70%. Kan een gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort in de verzekering/rekening? Er kan geen gouden handdruk/stamrecht-uitkering worden gestort op de rekening. 6
22 Voetnoten: MY = Maatschappij expirerend EL = Elders expirerend GH = Gouden Handdruk ER = Effectief Rendement R = Rendement bij overleven nvt = Niet van toepassing nb = Niet bekend Dit rapport is gemaakt op 27 okt 2010 op basis van informatie afkomstig uit MoneyView Advisa Online. De gebruikte informatie dateert van 27 okt Hoewel al het mogelijke in het werk is gesteld om de juistheid van de informatie te waarborgen, dient u zich ervan bewust te zijn dat financiële producten aan veranderingen onderhevig zijn. Wij bevelen u dan ook aan om alvorens u over gaat tot de aanschaf van een product de informatie van de aanbiedende partij nogmaals uitvoerig door te nemen teneinde na te gaan of het betreffende product aan uw eisen en wensen voldoet. De MPR (MoneyView PoductRating) geeft uw adviseur de mogelijkheid om productinformatie zowel kwalitatief als kwantitatief te analyseren. Met behulp van de MPR methodiek wordt niet alleen inzichtelijk wie wat doet, maar ook hoe producten het doen ten opzichte van elkaar. Dit wordt bereikt door aan productkenmerken een score toe te kennen van 1 tot 5 punten. De score '3' staat hierbij voor marktconformiteit. Als een product op een bepaald kenmerk meer of juist minder dan 3 punten heeft, betekent dit dat het betreffende product op dat criterium beter of juist minder dan marktconform presteert, bij een score van precies 3 punten, is het product voor wat betreft die eigenschap precies marktconform. Deze rapportage is gemaakt met informatie afkomstig uit MoneyView Advisa Online. Hoewel de informatie in dit rapport met de grootst mogelijke zorg en zorgvuldigheid is bijeengebracht, accepteert MoneyView Research geen verantwoordelijkheid voor fouten of omissies en kan zij niet instaan voor het feit dat informatie die door derden is verstrekt geheel juist, actueel en compleet is. U dient derhalve alvorens u overgaat tot de aanschaf van een product altijd de offertes, voorwaarden en financiële bijsluiters van de onderhavige aanbieders nader te bestuderen. 7
40.000 (afkoopsom lijfrenteverzekering) Zonder risico oudedagslijfrente opbouwen
Casus: Lijfrente Koopsom Sparen Man: Koopsom: Klantprofiel: 45 jaar 40.000 (afkoopsom lijfrenteverzekering) Zonder risico oudedagslijfrente opbouwen Geen opbouw in verzekering Inzage in rekening via internet
Nadere informatieAdvies Lijfrente spaarproduct met eenmalige betaling (koopsom)
Advies Lijfrente spaarproduct met eenmalige betaling (koopsom) Met uitgebreide toelichting Ten behoeve van De heer T. Test Opgesteld door: De heer PP Palm Maandag 21 oktober 2013 1 Inhoudsopgave In dit
Nadere informatieAdvies Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen
Advies Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen Met uitgebreide toelichting Ten behoeve van De heer T. Test Opgesteld door: De heer PP Palm Maandag 21 oktober 2013 1 Inhoudsopgave In dit rapport
Nadere informatiePersoonlijk Product Advies Rapport
Persoonlijk Product Advies Rapport Gemaakt voor De heer Anton Visser en Mevrouw Susan Visser - Van Dam door De heer M.R. Leeuwen RLP MFP Donderdag 26 februari 2009 Deze rapportage is gemaakt met informatie
Nadere informatieUITKERING BIJ OVERLIJDEN KOOPSOM BIJ LEVEN MET RESTITUTIE 15-07-10 Restitutie- Aanbieder. LIJFRENTE DEPOSITO'S Aanbieder. 15-07-2010 Nr.
15-07-2010 Nr. K1410 UITKING BIJ OVLIJDEN KOOPSOM BIJ LEVEN MET RESTITUTIE 15-07-10 Restitutie- Productnaam percentage Afsluitprovisie ABN AMRO Koopsom Polis 90% + 100% 6,7% over de storting AEGON Koopsom
Nadere informatieVergelijkingsoverzicht Life Supply BV
Bedrijfsnaam Naam: Plaats: Life Supply BV Heemstede Wft-nummer: 12018417 Persoongegevens Geboortedatum: 24-8-1949 Geslacht: Woonachtig in: Uitgangspunten Product: Uitgangspunt: Fiscale herkomst: Man Nederland
Nadere informatieUw lijfrente komt tot uitkering. verzekering bedrijfsrisico hypotheek pensioen
Uw lijfrente komt tot uitkering verzekering bedrijfsrisico hypotheek pensioen Uw lijfrenteverzekering of lijfrenterekening komt binnenkort tot uitkering. Een mooi en belangrijk moment. Jaren geleden heeft
Nadere informatieVERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN
Uw lijfrente komt tot uitkering VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN Uw lijfrenteverzekering of lijfrenterekening komt binnenkort tot uitkering. Een mooi en belangrijk moment. Jaren geleden heeft
Nadere informatieDirect ingaande garantielijfrente
Direct ingaande garantielijfrente Direct ingaande garantielijfrente Wat is de Direct ingaande garantielijfrente? De Direct ingaande lijfrente is een lijfrenteverzekering waarmee u zorgt voor een vaste
Nadere informatieOp het moment dat een oud regime polis tot uitkering komt, heeft u de keuze uit de volgende mogelijkheden:
Oud regime lijfrente Als u de mogelijkheden die u heeft bij een oud regime lijfrente vergelijkt met de mogelijkheden die u heeft bij een nieuwe regime lijfrente, dan zult u zien dat de oud regime lijfrente
Nadere informatieMoneywise Lijfrente Onderzoek oktober 2017
Moneywise Lijfrente Onderzoek oktober 2017 Uitgangspunten bij de vergelijking Man geboortedatum: 1-6-1949 Vrouw geboortedatum: 1-6-1951 Overgang bij overlijden: 100% Uitkering per: maand Beschikbaar bedrag:
Nadere informatieMoneywise Lijfrente Onderzoek oktober 2017
Moneywise Lijfrente Onderzoek oktober 2017 Uitgangspunten bij de vergelijking Man geboortedatum: 1-6-1949 Vrouw geboortedatum: 1-6-1951 Overgang bij overlijden: 100% Uitkering per: maand Beschikbaar bedrag:
Nadere informatieMoneyWise Lijfrente Onderzoek 2014
MoneyWise Lijfrente Onderzoek 2014 Uitgangspunten bij de vergelijking Man geboortedatum: 1-6-1949 Vrouw geboortedatum: 1-6-1951 Overgang bij overlijden: 100% Uitkering per: maand Beschikbaar bedrag: 25.000,
Nadere informatieUw lijfrente komt vrij
midden in het leven Uw lijfrente komt vrij De mogelijkheden Inhoud 5 6 7 8 9 11 16 17 Uw lijfrente komt vrij Uitstellen, verzamelen en kiezen Met pensioen Lijfrenten, welke uitkeringen zijn mogelijk?
Nadere informatieDirect ingaande lijfrente
Direct ingaande lijfrente Direct ingaande lijfrente Wat is de Direct ingaande lijfrente? De Direct ingaande lijfrente is een lijfrenteverzekering waarmee u zorgt voor een aanvulling op uw pensioen of inkomen.
Nadere informatieVrijkomende lijfrente
Vrijkomende lijfrente Wat doet u met uw vrijkomende lijfrentekapitaal? Mei 2016 2 Inleiding Inleiding Binnenkort bereikt uw lijfrenteverzekering de einddatum. Dit betekent dat een lijfrentekapitaal beschikbaar
Nadere informatieKen je lijfrente. Lijfrente nieuw regime
Ken je lijfrente Lijfrente nieuw regime Lijfrente nieuw regime Het kapitaal van uw lijfrenteverzekering komt beschikbaar. Wat kunt u doen? Een aantal jaren geleden hebt u een lijfrenteverzekering afgesloten.
Nadere informatieMoneyWise Lijfrente Onderzoek 2015
MoneyWise Lijfrente Onderzoek 2015 Uitgangspunten bij de vergelijking Man geboortedatum: 1-6-1949 Vrouw geboortedatum: 1-6-1951 Overgang bij overlijden: 100% Uitkering per: maand Beschikbaar bedrag: 25.000,
Nadere informatieMoneyWise Lijfrente Onderzoek 2013
MoneyWise Lijfrente Onderzoek 2013 Uitgangspunten bij de vergelijking Man geboortedatum: 1-6-1948 Vrouw geboortedatum: 1-6-1950 Overgang bij overlijden: 100% Uitkering per: maand Beschikbaar bedrag: 25.000,
Nadere informatie150.000, 2 levens, gelijkblijvend, 20 jaar. 1. Overzicht van premies van alle aanbieders met provisie TAF 46,94 Reaal 48,16 Dela 52,63
Casus: Risicoverzekering 1 Man & Vrouw: 10 5 1965 1965 & 14 10 1972 10 1972 (niet rokers) Dekking: 150.000, 2 levens, gelijkblijvend, 20 jaar Vragen: 1. Overzicht van premies van alle aanbieders met provisie
Nadere informatieLijfrente: polishouders vergelijken niet en laten duizenden euro s liggen
Lijfrente: polishouders vergelijken niet en laten duizenden euro s liggen Bezitters van een lijfrenteverzekering kunnen (tien)duizenden euro s besparen door aanbieders van lijfrente-uitkeringen goed te
Nadere informatieKen je lijfrente. Lijfrente oud regime
Ken je lijfrente Lijfrente oud regime Lijfrente oud regime Het kapitaal van uw lijfrenteverzekering komt beschikbaar. Wat kunt u doen? Een aantal jaren geleden hebt u een lijfrenteverzekering afgesloten.
Nadere informatieMoneywise Lijfrente Onderzoek november 2016
Moneywise Lijfrente Onderzoek november 2016 Uitgangspunten bij de vergelijking Man geboortedatum: 1-6-1949 Vrouw geboortedatum: 1-6-1951 Overgang bij overlijden: 100% Uitkering per: maand Beschikbaar bedrag:
Nadere informatieDE LIJFRENTEWIJZER. INHOUD Klik op het onderwerp voor meer informatie. UW LIJFRENTE KOMT VRIJ, WAT ZIJN UW MOGELIJKHEDEN? volgens het nieuw regime
volgens het oud regime DE LIJFRENTEWIJZER UW LIJFRENTE KOMT VRIJ, WAT ZIJN UW MOGELIJKHEDEN? volgens het oud regime UW LIJFRENTE KOMT VRIJ Uw lijfrente komt binnenkort vrij. Het is waarschijnlijk een tijd
Nadere informatieKlantwensen afstemmen op productinvulling met MoneyView
Klantwensen afstemmen op productinvulling met MoneyView Financial Life Support 1 AFM neemt met boetes Huis & Hypotheek op korrel 30-01-2012 AM, jaargang 2012, nummer 01 0 reacties. De boete van 50.000
Nadere informatieDe ingangsdatum ligt uiterlijk in het jaar waarin u de verhoogde AOW leeftijd bereikt vermeerderd met vijf jaar.
Een lijfrenteverzekering 1. Wat voor lijfrenteverzekering heb ik nu? U hebt nu een verzekering waarmee u lijfrentekapitaal opbouwt. U betaalt premie, of een koopsom, of eventueel een extra storting. De
Nadere informatieDE LIJFRENTEWIJZER UW LIJFRENTE KOMT VRIJ, WAT KUNT U DOEN?
n Laten uitkeren via een DE LIJFRENTEWIJZER UW LIJFRENTE KOMT VRIJ, WAT KUNT U DOEN? n Laten uitkeren via een UW LIJFRENTE KOMT VRIJ Uw lijfrentekapitaal komt binnenkort vrij. Weet u al wat u met het geld
Nadere informatieMoneywise Lijfrente Onderzoek 2018
Moneywise Lijfrente Onderzoek 2018 Uitgangspunten bij de vergelijking Man geboortedatum: 1-6-1950 Vrouw geboortedatum: 1-6-1952 Overgang bij overlijden: 100% Uitkering per: maand Beschikbaar bedrag: 25.000,
Nadere informatieKen je lijfrente. Lijfrente nieuw regime
Ken je lijfrente Lijfrente nieuw regime Lijfrente nieuw regime Het kapitaal van uw lijfrenteverzekering komt beschikbaar. Wat kunt u doen? Een aantal jaren geleden hebt u een lijfrenteverzekering afgesloten.
Nadere informatieGeschreven door mr. R.M.J. van Zijp zaterdag, 23 oktober 2010 22:54 - Laatst aangepast donderdag, 09 juni 2011 23:45
Banksparen Inleiding Als u uw pensioen wilt aanvullen heeft u de keus uit een groot aantal mogelijkheden. Deze website www.pensioenvoordenotaris.nl geeft u objectieve en onafhankelijke informatie over
Nadere informatieTen behoeve van. De heer xxxxx
Advies Spaarhypotheek Met uitgebreide toelichting Ten behoeve van De heer xxxxx Opgesteld door: De heer xxxxxxx Vrijdag 25 februari 2011 1 Inhoudsopgave In dit rapport adviseren wij u in uw keuze voor
Nadere informatieAlles wat u moet weten over uw vrijkomende lijfrenteverzekering
AEGON Lijfrente Stappenplan Alles wat u moet weten over uw vrijkomende lijfrenteverzekering Ieder mens heeft wel een droom. Een wens. Een ambitie. Ieder mens heeft een doel. Dat houdt nooit op, het hoort
Nadere informatieVrijkomende Lijfrente
Vrijkomende Lijfrente Wat doet u met uw vrijkomende lijfrentekapitaal? Inleiding Binnenkort bereikt uw lijfrenteverzekering de einddatum. Dit betekent dat een lijfrentekapitaal beschikbaar komt. Met dit
Nadere informatieOver ons. Erasmus Leven, wie zijn wij?
Over ons Over ons 1 Onze werkwijze 2 Digi-e 3 Onze producten 4 Aanvragen en medisch 6 Met dit document maakt u kennis met Erasmus Leven. U leest in het kort wie wij zijn, onze werkwijze, onze producten
Nadere informatieDBV Lijfrenteoplossingen. Nu oogsten of nog laten staan?
DBV Lijfrenteoplossingen Nu oogsten of nog laten staan? DBV Lijfrenteoplossingen Nu oogsten of nog laten staan? DBV lijfrenteoplossingen voor: uw persoonlijke oudedagsvoorziening een directe aanvulling
Nadere informatieUw lijfrente komt vrij
Uw lijfrente komt vrij Inhoud 1. Wat is lijfrente? 3 2. 4 3. Meer informatie over het uitkeren van uw lijfrente 5 4. Meer informatie over het verlengen van uw lijfrente 8 5. Vrijkomende lijfrente in bijzondere
Nadere informatieUw lijfrente komt vrij. Lijfrente
Uw lijfrente komt vrij Lijfrente Inhoud 1. Wat is lijfrente? 3 2. Uw lijfrente komt vrij 4 3. Meer informatie over het uitkeren van uw lijfrente 5 4. Meer informatie over het verlengen van uw lijfrente
Nadere informatieBenodigde documenten bij kapitaaloverdracht
Benodigde documenten bij kapitaaloverdracht Gaat u een lijfrentekapitaal oversluiten naar een Rabo ToekomstRekening of Rabo GoudenHanddrukRekening? Dan heeft de overdragende aanbieder altijd een ondertekend
Nadere informatieUw lijfrente komt vrij
Uw lijfrente komt vrij Inhoud 1. Wat is lijfrente? 3 2. 4 3. Meer informatie over het uitkeren van uw lijfrente 5 4. Meer informatie over het verlengen van uw lijfrente 8 5. Vrijkomende lijfrente in bijzondere
Nadere informatieBeoordelingskader Dashboardmodule Expirerende lijfrentes
Beoordelingskader Dashboardmodule Expirerende lijfrentes De Dashboardmodule Expirerende Lijfrente bestaat uit de volgende twee onderdelen: I. Kwaliteit van de informatie (weging 50%) II. Beleid en procedures
Nadere informatieUw lijfrente komt vrij. Pensioen
Uw lijfrente komt vrij Pensioen Inhoud 1. Wat is lijfrente? 3 2. Uw lijfrente komt vrij 4 3. Meer informatie over het uitkeren van uw lijfrente 5 4. Meer informatie over het verlengen van uw lijfrente
Nadere informatieAlgemene informatie oudedagvoorzieningen
Algemene informatie oudedagvoorzieningen Wij zetten de belangrijkste begrippen voor u op een rijtje: De productvormen... 2 Direct ingaande bancaire lijfrente... 2 Direct ingaande verzekerde lijfrente...
Nadere informatieVeranderingen Advisa en AeQuote online per 29-03-2013
Veranderingen Advisa en AeQuote online per 29-03-2013 In de nieuwe versie van Advisa en AeQuote Online is een aantal toepassingen toegevoegd. De nieuwe toepassingen gelden voor de modules Lijfrente Sparen
Nadere informatieAdviesrapport Beleggingsproducten
Adviesrapport Beleggingsproducten Vergelijking gemaakt op 05-03-2010 om 14:44 Berekende Resultaten o.b.v. Eigen Keuzerendement In onderstaande tabel treft u een vergelijking aan van de producten die op
Nadere informatieInterpolis Vrijkomend lijfrentekapitaal bij leven
Interpolis Vrijkomend lijfrentekapitaal bij leven Keuzemogelijkheden en belastingregels Klik op de vraag om het antwoord te lezen. inhoudsopgave pagina Inleiding 2 Leeswijzer 3 1. Regime pre-brede Herwaardering
Nadere informatieKlaar voor uw pensioen. Kies de lijfrenteuitkering die past bij uw wensen
Klaar voor uw pensioen Kies de lijfrenteuitkering die past bij uw wensen 2 Uw toekomst met financieel perspectief Uw pensioen is in aantocht. Als u via één of meerdere lijfrentepolissen geld opzij hebt
Nadere informatieAdviesrapport Beleggingsproducten
Adviesrapport Beleggingsproducten Vergelijking gemaakt op 05-03-2010 om 14:44 Berekende o.b.v. Eigen Keuzerendement In onderstaande tabel treft u een vergelijking aan van de producten die op basis van
Nadere informatieAdvies Annuïteiten hypotheek. Met uitgebreide toelichting. Ten behoeve van. Dhr. P. van Merle en Mevr. H den Dulk. Opgesteld door: Dhr. A.
Advies Annuïteiten hypotheek Met uitgebreide toelichting Ten behoeve van Dhr. P. van Merle en Mevr. H den Dulk Opgesteld door: Dhr. A. Adviseur Blaricum, Dinsdag 22 mei 2018 1 Inhoudsopgave In dit rapport
Nadere informatieAdviesrapport Beleggingsproducten
Adviesrapport Beleggingsproducten Vergelijking gemaakt op 05-03-2010 om 14:44 Berekende Resultaten o.b.v. Eigen Keuzerendement In onderstaande tabel treft u een vergelijking aan van de producten die op
Nadere informatieBanksparen? Wij zijn uw bank.
Banksparen? Wij zijn uw bank. U wilt voldoende extra inkomen als u met pensioen gaat. Wij hebben hiervoor de producten! Op enig moment gaat u met pensioen. Een leven met veel vrije tijd gaat dan beginnen.
Nadere informatieKenmerken OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening
Kenmerken OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening Algemeen Via een OHRA Direct Ingaande Lijfrenterekening laat u uw lijfrentekapitaal in gelijke termijnen uitbetalen. Dit gebeurt onder inhouding van belastingen
Nadere informatieUW PENSIOEN- OF LIJFRENTEKAPITAAL KOMT BINNENKORT VRIJ? LEES DIT!
Pagina 1 van 10 UW PENSIOEN- OF LIJFRENTEKAPITAAL KOMT BINNENKORT VRIJ? LEES DIT! Pensioen Het gaat hierbij om verzekeringen die een kapitaal uitkeren bij in leven zijn op de pensioendatum. De hoogte van
Nadere informatieBeleggingsverzekering in de vorm van een Lijfrente
Beleggingsverzekering in de vorm van een Lijfrente Algemeen Wat leest u in deze productwijzer Wat is een beleggingsverzekering Risico s Maak een bewuste keuze Welk product heeft u U heeft een Lijfrenteverzekering
Nadere informatieKlaar voor uw pensioen. Kies de lijfrenteuitkering die past bij uw wensen
Klaar voor uw pensioen Kies de lijfrenteuitkering die past bij uw wensen 2 Uw toekomst met financieel perspectief Uw pensioen is in aantocht. Als u via één of meerdere lijfrentepolissen geld opzij hebt
Nadere informatieover vermogen, levens- en inkomensverzekeringen Een aandeel in elkaar
Uw advies bij de Rabobank over vermogen, levens- en inkomensverzekeringen Een aandeel in elkaar Uw advies U wilt een advies van de Rabobank? Bijvoorbeeld over uw inkomen voor later, zorg voor nabestaanden
Nadere informatieVrijkomende lijfrente. Wat doet u met uw vrijkomende lijfrentekapitaal?
Vrijkomende lijfrente Wat doet u met uw vrijkomende lijfrente? Inhoud Inleiding 3 1 Uw vrijkomende lijfrente 3 1.1 Wat moet u doen als uw lijfrente vrij komt? 3 1.2 Lijfrente laten uitkeren of laten doorgroeien?
Nadere informatieKlaverblad Verzekeringen. Garantie Groei Polis
Klaverblad Verzekeringen Garantie Groei Polis Deze folder bevat een beperkte weergave van de polisvoorwaarden. Aan deze weergave kunnen geen rechten worden ontleend. Wilt u precies weten wat er onder de
Nadere informatieExpirerende Lijfrente
GROEI NAAR VERMOGEN Expirerende Lijfrente Zorgeloos genieten van uw pensioen Er komt een moment in uw leven dat u zonder zorgen wilt gaan genieten van uw pensioen. Vandaag de dag betekent dit dat het regelen
Nadere informatieBijlage. ING Direct Ingaande Lijfrente
Bijlage ING Direct Ingaande Lijfrente Waarom deze informatie? Een financieel product zoals een levensverzekering vinden veel mensen ingewikkeld. Daarom is het goed om te weten wat een dergelijk product
Nadere informatieHet lijfrente-advies van mijn VvAA-adviseur geeft mij een zeker gevoel.
Het lijfrente-advies van mijn VvAA-adviseur geeft mij een zeker gevoel. Welke bestedingsmogelijkheden heb ik voor mijn lijfrentekapitaal? VvAA biedt zorgprofessionals alles wat nodig is om professioneel
Nadere informatieUitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr (prof. mr. M.L. Hendrikse, voorzitter en mr. D.G. Rosenquist, secretaris)
Uitspraak Geschillencommissie Financiële Dienstverlening nr. 2016-149 (prof. mr. M.L. Hendrikse, voorzitter en mr. D.G. Rosenquist, secretaris) Klacht ontvangen op : 5 oktober 2015 Ingesteld door : Consument
Nadere informatieOudedagsvoorzieningen
Algemene informatie Oudedagsvoorzieningen VERZEKERING BEDRIJFSRISICO HYPOTHEEK PENSIOEN De productvormen Direct ingaande bancaire lijfrente Bij de direct ingaande bancaire lijfrente ontvangt de rekeninghouder
Nadere informatieienstverleningsdocument sdocument
Dienstverlening ienstverleningsdocument sdocument U heeft behoefte aan persoonlijk advies omtrent de mogelijke aanschaf van een (complex) financieel product. Ons kantoor kan u hierbij ondersteuning verlenen.
Nadere informatieAdvies TAK 21 levensverzekering zonder fiscaal voordeel op de premie
Advies TAK 21 levensverzekering zonder fiscaal voordeel op de premie Met uitgebreide toelichting Ten behoeve van De heer P. Janssen Opgesteld door: De heer A. Adviseur Leuven, Vrijdag 8 augustus 2014 1
Nadere informatieDe MoneyWise Lijfrentewijzer. Uw lijfrente komt vrij, wat zijn uw mogelijkheden?
De MoneyWise Lijfrentewijzer Uw lijfrente komt vrij, wat zijn uw mogelijkheden? Inhoudsopgave Inhoudsopgave... 2 Uw lijfrente komt vrij... 3 Uw mogelijkheden... 4 Meer mogelijkheden met Oud Regime... 4
Nadere informatieAlles wat u moet weten over uw vrijkomende lijfrente verzekering
AEGON Lijfrente Stappenplan Alles wat u moet weten over uw vrijkomende lijfrente verzekering Ieder mens heeft wel een droom. Een wens. Een ambitie. Ieder mens heeft een wil. Dat houdt nooit op, het hoort
Nadere informatieVrijkomend lijfrentekapitaal. Keuzemogelijkheden en belastingregels
Vrijkomend lijfrentekapitaal bij leven Keuzemogelijkheden en belastingregels Wat leest u in deze brochure? Inleiding en leeswijzer 3 01 Pre-Brede Herwaardering 4 1a. Periodieke uitkeringen 4 1b. Afkopen/uitkering
Nadere informatieAdvies Gelijkblijvende Risicoverzekering. Met uitgebreide toelichting. Ten behoeve van. Dhr. Peter Jansen en Mevr. Astrid Jansen.
Advies Gelijkblijvende Risicoverzekering Met uitgebreide toelichting Ten behoeve van Dhr. Peter Jansen en Mevr. Astrid Jansen Opgesteld door: Dhr. AA Adviseur Amsterdam, Dinsdag 14 juli 2015 1 Inhoudsopgave
Nadere informatieVrijkomende lijfrente Wat doet u met uw vrijkomende lijfrentekapitaal?
Vrijkomende lijfrente Wat doet u met uw vrijkomende lijfrente? Inhoudsopgave 1 vrijkomende lijfrente 2 1.1 Wat moet u doen als uw lijfrente vrij komt? 2 1.2 laten uitkeren of laten doorgroeien? 2 1.3 Moet
Nadere informatieDirect Ingaand Pensioen
Direct Ingaand Pensioen Direct Ingaand Pensioen U hebt in een pensioenregeling een pensioenkapitaal opgebouwd. Met dit pensioenkapitaal moet u een pensioen aankopen. Dit is meestal een levenslang ouderdomspensioen,
Nadere informatieAanvraag offerte Koopsomplan
Je leeft, je verandert. Loyalis verandert met je mee. Aanvraag offerte Koopsomplan Terugsturen naar: 0 Lees eerst het dienstverleningsdocument en vul de Kennis- en ervaringstoets in voordat u dit formulier
Nadere informatieDE MONEYWISE LIJFRENTEWIJZER
DE MONEYWISE LIJFRENTEWIJZER Uw lijfrente komt vrij, wat zijn uw mogelijkheden? UW ONLINE GIDS IN FINANCIËN INHOUDSOPGAVE 1. uw lijfrente komt vrij 3 2. uw mogelijkheden 4 de belangrijkste verschillen
Nadere informatiegegarandeerde aanvulling op
AEGON Garantie Inkomen Genieten van een gegarandeerde aanvulling op uw inkomen Genieten van een gegarandeerde aanvulling op uw inkomen U heeft een kapitaal beschikbaar of u heeft via uw lijfrenteverzekering
Nadere informatieLees deze brochure zorgvuldig door. Uw advies bij de Rabobank. Advies over vermogen, levensen inkomensverzekeringen. Een aandeel in elkaar
Lees deze brochure zorgvuldig door Uw advies bij de Rabobank Advies over vermogen, levensen inkomensverzekeringen Een aandeel in elkaar Leeswijzer In deze brochure leest u welke vormen van advies de Rabobank
Nadere informatieMijn lijfrente komt vrij
Productwijzer Mijn lijfrente komt vrij Februari 2019 2 Inhoud Inhoud Leeswijzer Deze productwijzer is bestemd voor iedereen die een lijfrente bedrag heeft opgebouwd dat (binnenkort) vrij valt. In deze
Nadere informatieDe MoneyWise Lijfrentewijzer. Uw lijfrente komt vrij, wat zijn uw mogelijkheden?
De MoneyWise Lijfrentewijzer Uw lijfrente komt vrij, wat zijn uw mogelijkheden? Inhoudsopgave Inhoudsopgave... 2 Uw lijfrente komt vrij... 3 Uw mogelijkheden... 4 Meer mogelijkheden met Oud Regime... 4
Nadere informatieVRIJKOMEND OUD REGIME LIJFRENTEKAPITAAL EN WAT U ER ALLEMAAL MEE KUNT DOEN
VRIJKOMEND OUD REGIME LIJFRENTEKAPITAAL EN WAT U ER ALLEMAAL MEE KUNT DOEN INHOUD Een woord vooraf 3 Wat als uw verzekering de einddatum nadert? 5 Welke belastingregels gelden voor mijn lijfrenteverzekering?
Nadere informatieVrijkomend lijfrentekapitaal bij leven.
Vrijkomend lijfrentekapitaal bij leven. 1 Regime pre-brede Herwaardering lijfrente (pre-bhw, tot 1992) oud regime of kapitaalverzekering met lijfrenteclausule 1a. Periodieke uitkeringen 1a.1. Periodieke
Nadere informatieHet Gouden Handdrukplan
Het is uw gouden handdruk. Daar nemen wij geen risico s mee. Het Gouden Handdrukplan Een beetje conservatief is zo gek nog niet. Al sinds 1872 is Conservatrix gespecialiseerd in levensverzekeringen, pensioenen
Nadere informatieAdviesrapport Beleggingsproducten
Adviesrapport Beleggingsproducten Vergelijking gemaakt op 05-03-2010 om 14:44 Berekende Resultaten o.b.v. Eigen Keuzerendement In onderstaande tabel treft u een vergelijking aan van de producten die op
Nadere informatieKenmerken en risico s OHRA Pensioen Spaarrekening
Kenmerken en risico s OHRA Pensioen Spaarrekening Wat zijn de kenmerken van de OHRA Pensioen Spaarrekening? Algemene kenmerken Met een OHRA Pensioen Spaarrekening bouwt u vermogen op met als doel om uw
Nadere informatieVrijkomende lijfrente. Wat doet u met uw vrijkomende
Vrijkomende lijfrente Wat doet u met uw vrijkomende Vrijkomende lijfrentekapitaal? lijfrente Inhoud Inleiding 1 Uw vrijkomende lijfrentekapitaal 1.1 Wat moet u doen als uw lijfrentekapitaal vrij komt?
Nadere informatieZZP GarantiePlusPensioen
ZZP GarantiePlusPensioen Het zekerheidbiedend pensioen voor de zelfstandige zonder personeel ZZP GarantiePlusPensioen Zekerheid voor nu en later Gegarandeerd kapitaal op einddatum Gegarandeerd rendement
Nadere informatiePensioen aanvullen en lijfrente uitkeren Een aandeel in elkaar
Pensioen aanvullen en lijfrente uitkeren Een aandeel in elkaar Advies over uw inkomen voor later U wilt tijdens uw pensioen blijven genieten van het leven. Daar willen we u bij helpen. Als u een inkomensaanvulling
Nadere informatieInformatieblad aanvulling op uw inkomen
Informatieblad aanvulling op uw inkomen Waarom ontvangt u dit informatieblad? Wij vinden het belangrijk om u informatie te geven over onze dienstverlening. In dit informatieblad leggen wij uit wat u van
Nadere informatieClaudia Duijndam en Ferd Beukers
Wetswijzigingen ontslagvergoeding en de rol van banken en verzekeraars bij het informeren en begeleiden van klanten in geval van veranderende wetgeving Claudia Duijndam en Ferd Beukers Programma Achtergrond
Nadere informatieVoorwaarden Pensioenaanvulling met vaste rente 2008-2013
Voorwaarden Pensioenaanvulling met vaste rente 2008-2013 Inhoudsopgave Begrippenlijst Algemene informatie 1. Wat is de Pensioenaanvulling met vaste rente 2008-2013 (in het kort)? 2. Voor wie is de Pensioenaanvulling
Nadere informatieKlantprofiel KR8 in Verzekeringen
Klantprofiel KR8 in Verzekeringen Inleiding Alvorens een advies te geven, zijn wij als financieel adviseur verplicht ons een beeld te vormen van uw persoonlijke en financiële situatie. Dit Klantprofiel
Nadere informatieGROEI NAAR VERMOGEN. Expirerende Lijfrente HOOG RENDEMENT LAGE KOSTEN INFLATIEBESTENDIG
GROEI NAAR VERMOGEN Expirerende Lijfrente HOOG RENDEMENT LAGE KOSTEN INFLATIEBESTENDIG Zorgeloos genieten van uw pensioen Er komt een moment in uw leven dat u zonder zorgen wilt gaan genieten van uw pensioen.
Nadere informatieBenut uw vermogen optimaal met GOODLIFE rente
GOODLIFE rente 2 Benut uw vermogen optimaal met GOODLIFE rente U hebt er al vaak aan gedacht. Het moment dat uw koopsom- of lijfrenteverzekering tot uitkering komt. Toen u de verzekering afsloot, deed
Nadere informatieGouden Handdruk Polis
Gouden Handdruk Polis Optimaal rendement op uw ontslagvergoeding Uniek in Nederland Terugstortingsmogelijkheid in het depot als u uw uitkering op enig moment niet meer nodig heeft. Uw adviseur vertelt
Nadere informatieZZP GarantiePlusPensioen
ZZP GarantiePlusPensioen Het zekerheidbiedend pensioen voor de zelfstandige zonder personeel ZZP GarantiePlusPensioen Zekerheid voor nu en later Gegarandeerd kapitaal op einddatum Gegarandeerd rendement
Nadere informatieAEGON Direct uitkerende lijfrenterekening. Voorwaarden
AEGON Direct uitkerende lijfrenterekening Voorwaarden Voorwaarden AEGON Direct uitkerende lijfrenterekening De AEGON Direct uitkerende lijfrenterekening is een geblokkeerde spaarrekening. Artikel 1 Definities
Nadere informatieDirect Ingaand Pensioen
Brochure voor de adviseur Direct Ingaand Pensioen Voor het aankopen van pensioenuitkeringen met vrijkomend kapitaal uit pensioenverzekeringen heeft Delta Lloyd het Direct Ingaand Pensioen. Sinds eind 2016
Nadere informatieToelichting bij de fiscale jaaropgave 2015
Toelichting bij de fiscale jaaropgave 2015 Toelichting bij de fiscale jaaropgave 2015 U heeft de fiscale jaaropgave van uw hypotheek bij WestlandUtrecht Bank ontvangen. Hierin staan de fiscale gegevens
Nadere informatieVermogensopbouw  gegarandeerde rente. De voordelen op een rij: U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken,
Goudse Opbouwplan Vermogen opbouwen met een gegarandeerd eindkapitaal U wilt een flink bedrag opbouwen. Bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken, Vermogensopbouw  gegarandeerde rente aanvullingen
Nadere informatieKoopsomplan. Een flexibele aanvulling op uw inkomen voor later
Koopsomplan Een flexibele aanvulling op uw inkomen voor later Extra financiële ruimte Hebt u nu een bedrag beschikbaar dat u nog met fiscaal voordeel bij Loyalis wilt storten? Dan kunt u kiezen voor het
Nadere informatieGROEI NAAR VERMOGEN. Gouden Handdruk HOOG RENDEMENT LAGE KOSTEN INFLATIEBESTENDIG
GROEI NAAR VERMOGEN Gouden Handdruk HOOG RENDEMENT LAGE KOSTEN INFLATIEBESTENDIG Maak optimaal gebruik van uw ontslagvergoeding U heeft bij uw ontslag een financiële vergoeding gekregen van uw werkgever
Nadere informatieUw inkomen voor nu of later. Lijfrente opbouwen en uitkeren
Uw inkomen voor nu of later Lijfrente opbouwen en uitkeren Wat leest u in deze brochure? 01 Genieten van het leven 3 02 Uw pensioenopbouw 4 03 Lijfrente 5 04 Lijfrente opbouwen met Extra Pensioen Sparen
Nadere informatieProductwijzer ABN AMRO Pensioenaanvulling met variabele en vaste rente December 2014
Productwijzer ABN AMRO Pensioenaanvulling met variabele en vaste rente December 2014 Pensioenaanvulling 1. Waarvoor is de Pensioenaanvulling bedoeld? Aanvragen 2. Wilt u advies om te kijken welk pensioenproduct
Nadere informatie