Klantwensen afstemmen op productinvulling met MoneyView

Transcriptie

1 Klantwensen afstemmen op productinvulling met MoneyView Financial Life Support 1 AFM neemt met boetes Huis & Hypotheek op korrel AM, jaargang 2012, nummer 01 0 reacties. De boete van komt voor rekening van Huis & Hypotheek Ceintuurbaanvoor het geven van niet-passende adviezen bij het aangaan van hypothecair krediet en betalingsbeschermers. De aangetroffen tekortkomingen bestaan uit niet of gebrekkige vastlegging. Zo kon niet worden afgeleid hoe de gegeven adviezen aansloten bij de financiële positie, doelstellingen en risicobereidheid van de cliënt. Recidive Het hypotheekadvieskantoor verweert zich door te stellen dat er wel degelijk afdoende is geïnventariseerd, en dat enkel is verzuimd deze inventarisatie adequaat vast te leggen. De AFM merkt op dat in jurisprudentie is bepaald dat de gevolgen van het niet adequaat vastleggen voor risico komen van de adviseur. Huis & Hypotheek Ceintuurbaanvalt onder de holding AvéWé, die in 2009 al een boete kreeg voor dezelfde overtreding door een andere aangesloten onderneming (Circularin Purmerend). Vanwege die recidive is de boete verdubbeld; de boete had in theorie overigens kunnen bedragen. 2 1

2 proces De klant staat centraal Kennismakenn Informatie Afspraken Opdracht Dienst verlening Analyse Persoonlijk Huidige Jaarverslag Situatie Klantprofiel Doelen & Wensen Product & Product & Service overeen komst Bemiddeling Producten /Nazorg Persoonlijk Service Jaarverslag & Zorgplicht Online Bemiddeling Producten /Nazorg Programma 9: Ontvangst 9:30 10:30 Inleiding MoneyView Aequote & Advisa Koffie/Thee Break Casus Risicoverzekering & Casus Lijfrente Koopsom Sparen Lunch 13:00 14:30 Casus AOV & Casus Bankspaarhypotheken 14: Koffie/Thee Break Casus Direct Ingaande Lijfrente 15:30 16:00 Samenvatting & Afsluiting 4 2

3 MoneyView Wie en wat is MoneyView? Verschil tussen AeQuote en Advisa Inlogprocedure Productvergelijkingen Sjablonen Relatie MoneyView - DVD 5 Inlogprocedure Via (organisatiecode is altijd FLS) 6 3

4 Inlogprocedure Via FLS Center in produktkeuze-scherm NAW-gegevens uit FLS Center worden meegenomen 7 5 Stappen 8 4

5 proces De klant staat centraal Kennismakenn Informatie Afspraken Analyse Persoonlijk Huidige Jaarverslag Situatie Klantprofiel Doelen & Wensen Product & Bemiddeling Producten /Nazorg Persoonlijk Service Jaarverslag & Zorgplicht Online Opdracht Dienst verlening Service overeen komst Korte Termijn Winst, Lange Termijn Waarde Voor Klant en Adviseur 10 5

6 Casus: Risicoverzekering- 1 Man & Vrouw: Dekking: & (niet-rokers) , 2 levens, gelijkblijvend, 20 jaar Klantprofiel: 1. Netto produkt 2. Niet roken 3. Geen en-bloc clausule 11 Casus: Risicoverzekering- 2 Man & Vrouw: Dekking: Klantprofiel: & (niet-rokers) , 2 levens, gelijkblijvend, 20 jaar Niet-Roken Geen en-bloc clausule Informatief tbv vergelijking 1. Verpandbaar aan hypotheek 2. Opslag voor betaling per maand Vragen: a. Sla filters op als sjabloon 12 6

7 Watkostditadviesbiju? Uit welke activiteiten bestaat uw advies? Hoeveel uur bent u met dit advies bezig? Welke activiteiten kunt u uitbesteden aan uw goedkopere collega? Hoeveel moet de klant voor dit advies betalen? Gaat u ook de bemiddeling doen? Hoeveel tijd gaat dit kosten? Gaat u die zelf doen of pakt uw goedkopere collega die op? Hoeveel tijd MAG die hieraan besteden? Hoeveel moet de klant voor de bemiddeling betalen? Hoeveel uur per jaar schat u qua zorgplicht invulling in? Gaat u dat doen of uw goedkopere collega? Of beide? Hoeveel moet de klant voor de doorlopden service betalen? 13 proces De klant staat centraal Kennismakenn Informatie Afspraken Opdracht Dienst verlening Analyse Persoonlijk Huidige Jaarverslag Situatie Klantprofiel Doelen & Wensen Product & Product & Service overeen komst Bemiddeling Producten /Nazorg Persoonlijk Service Jaarverslag & Zorgplicht Online Bemiddeling Producten /Nazorg 7

8 Scheiding -Bemiddelen S e Inzicht & Product Marktscan & Productvergelijking r v i Bemiddelen & Aanvraag Service & Zorgplicht c e a f Generiek advies met productsoorten om doelstellingen op NBI nivote realiseren Specifiek & passend productadvies afstemming productspecificaties op klantprofiel Vergelijking en analyse van passende producten op prijs & voorwaarden s p r a a Begeleiding aanvraag en acceptatie financieel product Periodieke afstemming product op klantprofiel k & Bemiddeling S Inzicht & Generiek advies met productsoorten om doelstellingen op NBI nivote realiseren Product Specifiek & passend productadvies afstemming productspecificaties op klantprofiel Marktscan & Productvergelijking Vergelijking en analyse van passende producten op prijs & voorwaarden e r v i c e a f s p r a a k Bemiddelen & Aanvraag Begeleiding aanvraag en acceptatie financieel product Service & Zorgplicht Periodieke afstemming product op klantprofiel...euro...euro...euro...euro...euro Financial Life Support

9 Casus: Lijfrente Koopsom Sparen Man: Koopsom: Klantprofiel: 45 jaar (afkoopsom lijfrenteverzekering) Zonder risico oudedagslijfrente opbouwen Geen opbouw in verzekering Inzage in rekening via internet Informatie tbv vergelijking: - Vaste rente 20 jaar - Variabele rente ivm met eventuele periodieke inleg Vragen: a. Welke aanbieder adviseert u? b. Wens om over te switchen naar beleggen. Welke aanbieders blijven over? c. Hoeveel kapitaal is opgebouwd na 20 jaar met banksparen? d. Hoeveel kapitaal garandeert een restitutie garantie koopsomverzekering? 17 Casus: Lijfrente Koopsom Sparen Man: Koopsom: Klantprofiel: Vragen: a. Welke aanbieder adviseert u? 45 jaar (afkoopsom lijfrenteverzekering) Zonder risico oudedagslijfrente opbouwen Geen opbouw in verzekering Inzage in rekening via internet b. Wens om over te switchen naar beleggen. Welke aanbieders blijven over? c. Hoeveel kapitaal is opgebouwd na 20 jaar met banksparen? PV = , N=20, I=??%, -> FV =?? d. Hoeveel kapitaal garandeert een restitutie garantie koopsomverzekering? 18 9

10 Korte Termijn Winst, Lange Termijn Waarde Voor Klant en Adviseur 19 Casus Arbeidsongeschiktheidsverzekering Stel een filtersjabloon samen voor een klantprofiel dat veel voorkomt Noem 5 productvoorwaarden waarop u wilt filteren en motiveer waarom Noem 5 productvoorwaarden waarvan u informatie wilt en motiveer waarom 10

11 Casus Bankspaarhypotheek Stel een filtersjabloon samen voor een klantprofiel dat veel voorkomt Noem 5 productvoorwaarden waarop u wilt filteren en motiveer waarom Noem 5 productvoorwaarden waarvan u informatie wilt en motiveer waarom Korte Termijn Winst, Lange Termijn Waarde Voor Klant en Adviseur 22 11

12 Casus: Direct Ingaande Lijfrente Man: 65 jaar (1/10/1945), niet-roker Expiratie kapitaal: Uitkering: Levenslang, gelijkblijvend, geen overgang partner Filter Informatief: - Contra-verzekering mogelijk? Vragen: a. Welke verzekeraar biedt de hoogste uitkering? b. Welke partij biedt hoogste uitkering bij 70% overgang op 63 jr partner? c. Bij welkeaanbieders kan de DIL in de vormvan banksparen? d. Wat is de top 4 van bankspaaraanbieders voor een 20 jaars vaste rente? e. Hoeveel bedraagt de uitkering per maand bij levensl banciare lijrente? 23 Casus: Direct Ingaande Lijfrente Man: 65 jaar (1/10/1945), niet-roker Expiratie kapitaal: Uitkering: Levenslang, gelijkblijvend, geen overgang partner Vragen: a.welke verzekeraar biedt de hoogste uitkering? b.welke partij biedt hoogste uitkering bij 70% overgang op 63 jr partner? c.bij welke aanbieders kan de DIL in de vorm van banksparen? d.wat is de top 4 van bankspaaraanbieders voor een 20 jaars vaste rente? e.hoeveel bedraagt de uitkering per maand bij levensl banciare lijrente? PV= , n=240, i=??/12%, FV=0 -> PMT?? 24 12

13 Financial Life Support Support met Tools & Trainingen voor een objectief, geïntegreerd en excellent financieel advies in een efficiënt en rendabel advies- en beheerproces Vaardigheden Training Kennismaken & Commitment Analyse Huidige Situatie Uitgangspunten Doelen Wensen Dromen Financiële Bemiddeling /Beheer Monitoren Proces Tools Kennisfundament met Permanente Educatie 25 Evaluatie Uw mening is belangrijk! 26 13

14 Tel FLifeSupport 14