, 2 levens, gelijkblijvend, 20 jaar. 1. Overzicht van premies van alle aanbieders met provisie TAF 46,94 Reaal 48,16 Dela 52,63

Transcriptie

1 Casus: Risicoverzekering 1 Man & Vrouw: & (niet rokers) Dekking: , 2 levens, gelijkblijvend, 20 jaar Vragen: 1. Overzicht van premies van alle aanbieders met provisie TAF 46,94 Reaal 48,16 Dela 52,63 2. Overzicht van premies van alle aanbieders zonder provisie Reaal 38,88 TAF 39,90 NHP 39,45 24 Casus: Risicoverzekering 2 Man & Vrouw: & (niet rokers) Dekking: , 2 levens, gelijkblijvend, 20 jaar Klantprofiel: Niet Roken Geen en bloc clausule Informatief tbv vergelijking 1. Verpandbaar aan hypotheek 2. Opslag voor betaling per maand Vragen: a. Sla filters op als sjabloon b. Overzicht premies en voorwaarden van aanbieders uit uw DVD prov c. Overzicht premies en voorwaarden van aanbieders uit uw DVD provl 25 1

2 Adviesrapport Risicoverzekeringen Vergelijking Risicoverzekeringen gelijkblijvend - 2 levens - 20 jaar Resultaten In onderstaande tabel treft u een premievergelijking aan van de producten die op basis van uw wensen en eisen zijn geselecteerd. Premietermijn Duur premie Duur verzekering Totale premie Premie TAF - TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering - ACE Maand 20 jaar 20 jaar ,60 46,94 REAAL - Risicoverzekering (gelijkblijvend) Maand 20 jaar 20 jaar ,40 48,16 DELA - DELA LeefdoorPlan - hypothecair tarief Maand 20 jaar 20 jaar ,20 52,63 Dazure - GoedIdee Nabestaandenverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,60 55,74 DELA - DELA LeefdoorPlan Maand 20 jaar 20 jaar ,80 59,12 inbiznis - Waerdevol Risicoverzekering (gelijkblijvend) Maand 20 jaar 20 jaar ,40 61,86 Florius - Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,60 63,59 Delta Lloyd - Risicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,20 65,88 Woontrust - XMoment Levensverzekering - part. welgestelden Maand 20 jaar 20 jaar ,20 66,38 Generali - Overlijdensrisicoverzekering - welgesteldentarief Maand 20 jaar 20 jaar ,20 68,08 Woontrust - XMoment Levensverzekering - particulieren Maand 20 jaar 20 jaar ,20 68,08 Generali - Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,80 69,82 AEGON - AEGON OverlijdensRisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,60 70,54 Cardif - Life Care Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,20 71,28 MoneYou - Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,80 73,42 Nationale-Nederlanden - Overlijdensrisicoverzekering (gelijkblijvend) Maand 20 jaar 20 jaar ,00 74,20 Azenz - Overlijdensrisicoverzekering (gelijkblijvend) Maand 20 jaar 20 jaar ,20 75,98 ASR Verzekeringen - Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,80 77,37 Falcon Leven - NabestaandenPlan (huiseigenaar) Maand 20 jaar 20 jaar ,60 81,49 Interlloyd Leven - NabestaandenPlan (huiseigenaar) Maand 20 jaar 20 jaar ,60 81,49 ABN AMRO - Risicoverzekering Preferred Banking Maand 20 jaar 20 jaar ,80 83,32 Falcon Leven - NabestaandenPlan (niet-huiseigenaar) Maand 20 jaar 20 jaar ,60 85,54 Interlloyd Leven - NabestaandenPlan (niet-huiseigenaar) Maand 20 jaar 20 jaar ,60 85,54 Delta Lloyd Bank - ZekerPlus Overlijdensrisicoverzekering (gelijkblijvend) Maand 20 jaar 20 jaar ,20 85,93 Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,40 93,11 Leidsche verzekeringen - Leidsche Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,00 93,90 De Goudse - Risicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,00 101,65 ABN AMRO - Risicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,00 104,15 Argenta-Life Nederland - Overlijdensrisicopolis met gelijkbl. risicokap. Maand 20 jaar 20 jaar ,20 129,83 Conservatrix - Gelijkblijvende Risicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,60 159,64 Uitgangspunten Bovenstaande resultaten zijn berekend op basis van de volgende uitgangspunten: Gegevens verzekerden Naam Geb.Datum Geslacht Rookgedrag BMI 1e verzekerde Voorbeeld Man Niet roker 22,8 2e verzekerde Voorbeeld-Advies Vrouw Niet roker 22,8 Uitgangspunten vergelijking Dekkingsvorm: Gelijkblijvend Ingangsdatum: Duur: 20 jaar Powered by MoneyView pagina 1 27 oktober 2010, 22:41; database versie: TRM:92 GRM:92; host: webservice: Aan berekeningen uit AeQuote kunnen geen rechten worden ontleend. De berekeningen zijn onder voorbehoud van acceptatie door de maatschappijen en onder voorbehoud van fiscale acceptatie. Vraag altijd een maatschappijofferte aan!

3 Verzekerd bedrag: ,00 Annuïteitenpercentage: n.v.t. Powered by MoneyView pagina 2 27 oktober 2010, 22:41; database versie: TRM:92 GRM:92; host: webservice: Aan berekeningen uit AeQuote kunnen geen rechten worden ontleend. De berekeningen zijn onder voorbehoud van acceptatie door de maatschappijen en onder voorbehoud van fiscale acceptatie. Vraag altijd een maatschappijofferte aan!

4 Verantwoording Algemene verantwoording De producten die met MoneyView AeQuote worden doorgerekend zijn door MoneyView op basis van door de verzekeraar aangeleverde grondslagen, tabellen en formules ingeregeld. Omdat MoneyView AeQuote dekkingen, kosten en provisies voor alle producten op uniforme wijze doorrekent, kan het voorkomen dat er afrondingsverschillen optreden ten opzichte van berekeningen met specifieke maatschappij-software. Verantwoording per product ABN AMRO - Risicoverzekering Informatie provisie Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. De premie wordt berekend op basis van de standaardprovisieregeling: Er geldt een eenmalige vaste fee welke afhankelijk is van het verzekerde kapitaal. Deze fee bedraagt EUR 25,- bij een verzekerd kapitaal tot EUR ,-. Voor een verzekerd kapitaal tussen EUR ,- en EUR ,- geldt een vergoeding van EUR 175,-. Bij een verzekerd kapitaal hoger dan EUR bedraagt de vergoeding EUR 375,-. De doorlopende provisie bedraagt 8% van de provisiegrondslag vanaf jaar 2. Voor dit product is een provisieloos tarief niet mogelijk. ABN AMRO - Risicoverzekering Preferred Banking Informatie provisie Om in aanmerking te komen voor Preferred Banking gelden de volgende criteria: een vermogen van EUR ,- (opgebouwd uit spaarsaldi en/of beleggingen in effecten) óf een maandelijks netto gezinsinkomen van minimaal EUR 5.000,-. Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. De premie wordt berekend op basis van de standaardprovisieregeling: Er geldt een eenmalige vaste fee welke afhankelijk is van het verzekerde kapitaal. Deze fee bedraagt EUR 25,- bij een verzekerd kapitaal tot EUR ,-. Voor een verzekerd kapitaal tussen EUR ,- en EUR ,- geldt een vergoeding van EUR 175,-. Bij een verzekerd kapitaal hoger dan EUR bedraagt de vergoeding EUR 375,-. De doorlopende provisie bedraagt 8% van de provisiegrondslag vanaf jaar 2. Voor dit product is een provisieloos tarief niet mogelijk. AEGON - AEGON OverlijdensRisicoverzekering De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de door Aegon berekende resultaten bedragen gemiddeld slechts 0,028%. De resultaten zijn door Aegon geaccordeerd. Informatie Provisie Voor verzekerden ouder dan 60 jaar in combinatie met een verzekerd kapitaal groter dan euro geldt een tariefstelling voor de Aegon ORV die momenteel niet in AeQuote aangeboden kan worden. In AeQuote is de berekening beperkt tot en met een BMI van 28. De standaard doorlopende provisie bedraagt 5% * premie gedurende de premiebetalingsduur. De standaard basisprovisie bedraagt 10% * premie * duur premie (gemaximeerd op 15 jaar). Voor dit product is een provisieloos tarief mogelijk. Argenta-Life Nederland - Overlijdensrisicopolis met gelijkbl. risicokap. Informatie provisie De premie wordt berekend op basis van de standaardprovisieregeling: De doorlopende provisie bedraagt 15% van de provisiegrondslag. Voor dit product is een provisieloos tarief niet mogelijk. ASR Verzekeringen - Overlijdensrisicoverzekering De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,0708%. Vanwege afrondingsverschillen kan in enkele gevallen de berekende premie meer dan 0,2% afwijken ten opzichte van de offertesoftware. De resultaten zijn door ASR Verzekeringen geaccordeerd. Informatie Provisie De standaard doorlopende provisie bedraagt 6% * premie gedurende de looptijd van de verzekering. De standaard afsluitprovisie bedraagt 5% * premie * duur premie (gemaximeerd op 30 jaar). Azenz - Overlijdensrisicoverzekering (gelijkblijvend) Er is voor dit product een provisieloos tarief mogelijk. Informatie provisie Deze verzekering is uitsluitend bedoeld voor de eigen-woningbezitter; Het is niet verplicht deze ORV te sluiten in combinatie met een hypotheek afronding: de eindpremie wordt afgerond op 2 decimalen; er zijn kleine afrondingsverschillen mogelijk. Indien de premie inclusief provisie wordt berekend, geldt de standaardprovisieregeling. In dat geval bedraagt de afsluitprovisie bedraagt 100% van de provisiegrondslag in het 1e jaar, direct uit te keren. Bij een verzekeringsduur korter dan 10 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig verminderd. Dit product kan ook provisieloos worden doorgerekend. Cardif - Life Care Overlijdensrisicoverzekering Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen; er zijn afrondingsverschillen mogelijk in verband met verschil in Powered by MoneyView pagina 3 27 oktober 2010, 22:41; database versie: TRM:92 GRM:92; host: webservice: Aan berekeningen uit AeQuote kunnen geen rechten worden ontleend. De berekeningen zijn onder voorbehoud van acceptatie door de maatschappijen en onder voorbehoud van fiscale acceptatie. Vraag altijd een maatschappijofferte aan!

5 rekenmethodiek binnen AeQuote en de rekenmethodiek van Cardif; Cardif berekent alles op maandbasis Informatie provisie De premie wordt berekend op basis van de standaardprovisieregeling: De tussenpersoon kan kiezen voor een bedrag afsluitprovisie en een bedrag doorlopende provisie. Het bedrag afsluitprovisie bedraagt maximaal 200% maal de premie exclusief provisie. De berekeningen in AeQuote zijn gebaseerd op 200% Afsluitprovisie. Conservatrix - Gelijkblijvende Risicoverzekering Informatie provisie Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. De premie wordt berekend op basis van de standaardprovisieregeling: De afsluitprovisie bedraagt 160% van de provisiegrondslag, uit te keren in 2 jaarlijks gelijke delen. Bij een duur korter dan 15 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig verminderd. Voor de bepaling van de duur van de afsluitprovisie worden de jaren na 65-jarige leeftijd buiten beschouwing gelaten. Met dit laatste is in de berekening van de provisie nog geen rekening gehouden. Dit heeft geen gevolgen voor de premie. De doorlopende provisie bedraagt 5% van de premie vanaf jaar 1. Voor dit product is een provisieloos tarief niet mogelijk. Dazure - GoedIdee Nabestaandenverzekering De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,146%. Informatie Provisie De standaard afsluitprovisie bedraagt 150% * jaarpremie, uitgekeerd over 5 jaar. Voor premiebetalingsduren korter dan 15 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig ingekort met een minimum van 10%. Voor dit product is een provisieloos tarief mogelijk. De Goudse - Risicoverzekering Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen; kleine afrondingsverschillen zijn mogelijk Informatie provisie Indien de premie inclusief provisie wordt berekend, geldt de standaardprovisieregeling. In dat geval bedraagt de afsluitprovisie 170% van de provisiegrondslag. De doorlopende provisie bedraagt 5% van de provisiegrondslag vanaf jaar 1. Dit product kan ook provisieloos worden doorgerekend. DELA - DELA LeefdoorPlan Informatie provisie In geval van een verzekering op 2 levens bedraagt het maximaal toegestane leeftijdsverschil tussen beide verzekerden 20 jaar. Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Er kunnen kleine afrondingsverschillen ontstaan. Indien de premie inclusief provisie wordt berekend op basis van standaardprovisie, luidt de regeling als volgt: de afsluitprovisie bedraagt 170% van de premie, uit te keren in 2 jaarlijks gelijke delen. De doorlopende provisie bedraagt 5% van de premie vanaf jaar 3. Voor dit product is ook een provisieloos tarief mogelijk. DELA - DELA LeefdoorPlan - hypothecair tarief Informatie provisie Dit product kan alleen in combinatie met een hypotheek worden gesloten. In geval van een verzekering op 2 levens bedraagt het maximaal toegestane leeftijdsverschil tussen beide verzekerden 20 jaar. Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Er kunnen kleine afrondingsverschillen ontstaan. Indien de premie inclusief provisie wordt berekend op basis van standaardprovisie, luidt de regeling als volgt: de afsluitprovisie bedraagt 170% van de premie, uit te keren in 2 jaarlijks gelijke delen. De doorlopende provisie bedraagt 5% van de premie vanaf jaar 3. Voor dit product is ook een provisieloos tarief mogelijk. Delta Lloyd - Risicoverzekering Informatie provisie Er kunnen kleine afwijkingen ontstaan door (tussentijdse) afrondingsverschillen en door de gebruikte rekenmethodiek. De premie wordt berekend op basis van de standaardprovisieregeling: De afsluitprovisie bedraagt 160% van de provisiegrondslag, uit te keren in 2 jaarlijks gelijke delen. Bij een verzekeringsduur korter dan 15 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig verminderd. De doorlopende provisie bedraagt 5% van de provisiegrondslag vanaf jaar 1. Delta Lloyd Bank - ZekerPlus Overlijdensrisicoverzekering (gelijkblijvend) afronding: de eindpremie wordt afgerond op 2 decimalen; er zijn kleine afrondingsverschillen mogelijk. Informatie provisie Indien de premie inclusief provisie wordt berekend, geldt de standaardprovisieregeling. In dat geval bedraagt de afsluitprovisie 170% van de provisiegrondslag in het 1e jaar, direct uit te keren. Bij verzekeringsduren korter dan 10 jaar wordt de afsluitprovisie everedig verminderd. Dit product kan ook provisieloos worden doorgerekend. Falcon Leven - NabestaandenPlan (huiseigenaar) De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware (R Beta) bedragen gemiddeld 0,0537%. De resultaten zijn door Falcon Leven geaccordeerd. Informatie Provisie De standaard doorlopende provisie bedraagt 3,5% * premie gedurende de looptijd van de verzekering. De standaard afsluitprovisie bedraagt 5,0% * premie * duur premie (gemaximeerd op 30 jaar). Falcon Leven - NabestaandenPlan (niet-huiseigenaar) Voor dit product is een provisieloos tarief mogelijk. In AeQuote is dit tarief echter nog niet beschikbaar. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware (R Beta) bedragen gemiddeld 0,0537%. De resultaten zijn door Falcon Leven geaccordeerd. Powered by MoneyView pagina 4 27 oktober 2010, 22:41; database versie: TRM:92 GRM:92; host: webservice: Aan berekeningen uit AeQuote kunnen geen rechten worden ontleend. De berekeningen zijn onder voorbehoud van acceptatie door de maatschappijen en onder voorbehoud van fiscale acceptatie. Vraag altijd een maatschappijofferte aan!

6 Informatie Provisie De standaard doorlopende provisie bedraagt 3,5% * premie gedurende de looptijd van de verzekering. De standaard afsluitprovisie bedraagt 5,0% * premie * duur premie (gemaximeerd op 30 jaar). Florius - Overlijdensrisicoverzekering Voor dit product is een provisieloos tarief mogelijk. In AeQuote is dit tarief echter nog niet beschikbaar. Tweelevendekking: Voor een verzekering op 2 levens maakt Florius 2 losse polissen op 1 levens. De premie is dan ook gelijk aan de som van beide individuele premies op 1 leven. Deze premie is hoger dan een "reguliere" 2-levendekking". Dit wordt veroorzaakt doordat er 2 maal een uitkering kan plaatsvinden. Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Informatie provisie Indien de premie inclusief provisie wordt berekend, geldt de standaardprovisieregeling. In dat geval bedraagt de afsluitprovisie 150% van de provisiegrondslag, uit te keren in 2 jaarlijks gelijke delen. Dit product kan ook provisieloos worden doorgerekend. Generali - Overlijdensrisicoverzekering Informatie Provisie Er zijn afrondingsverschillen mogelijk doordat Generali de maandelijkse risicopremie op basis van de werkelijke leeftijd in maanden bepaalt. AeQuote rekent op basis van de burgerleeftijd in volle jaren. De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. De afsluitprovisie bedraagt eenmalig 165% van de jaarpremie. De doorlopende provisie bedraagt 5% van elke premie. Een provisieloze premieberekening is ook mogelijk. Bij een duur korter dan 22 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig verminderd. Bij de bepaling van de afsluitprovisie tellen alleen de jaren tot 65-jarige leeftijd voor mannen of 70-jarige leeftijd voor vrouwen mee. Dit is niet meegenomen in de provisieberekening, zoals in deze rapportage staat. Generali - Overlijdensrisicoverzekering - welgesteldentarief Er zijn afrondingsverschillen mogelijk doordat Generali de maandelijkse risicopremie op basis van de werkelijke leeftijd in maanden bepaalt. AeQuote rekent op basis van de burgerleeftijd in volle jaren. Dit tarief is beschikbaar voor particulieren met een jaarinkomen groter dan ,- of een vermogen groter dan ,-. De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. Informatie Provisie De afsluitprovisie bedraagt eenmalig 165% van de jaarpremie. De doorlopende provisie bedraagt 5% van elke premie. Een provisieloze premieberekening is ook mogelijk. Bij een duur korter dan 22 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig verminderd. Bij de bepaling van de afsluitprovisie tellen alleen de jaren tot 65-jarige leeftijd voor mannen of 70-jarige leeftijd voor vrouwen mee. Dit is niet meegenomen in de provisieberekening, zoals in deze rapportage staat. inbiznis - Waerdevol Risicoverzekering (gelijkblijvend) afronding: de eindpremie wordt afgerond op 2 decimalen; er zijn kleine afrondingsverschillen mogelijk. Informatie provisie Indien de premie inclusief provisie wordt berekend, geldt de standaardprovisieregeling. In dat geval bedraagt de afsluitprovisie 170% van de provisiegrondslag in het 1e jaar, direct uit te keren. Bij duren korter dan 10 jaar wordt de afsluitprovisie everedig verminderd. Tevens geldt er een distributievergoeding van 1,2% * premie * duur, direct uit te keren. Dit product kan ook provisieloos worden doorgerekend. Interlloyd Leven - NabestaandenPlan (huiseigenaar) De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld slechts 0,0537%. Informatie Provisie De standaard doorlopende provisie bedraagt 3,5% * premie gedurende de looptijd van de verzekering. De standaard afsluitprovisie bedraagt 5,0% * premie * duur premie (gemaximeerd op 30 jaar). Interlloyd Leven - NabestaandenPlan (niet-huiseigenaar) Voor dit product is een provisieloos tarief mogelijk. In AeQuote is dit tarief echter nog niet beschikbaar. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld slechts 0,0537%. Informatie Provisie De standaard doorlopende provisie bedraagt 3,5% * premie gedurende de looptijd van de verzekering. De standaard afsluitprovisie bedraagt 5,0% * premie * duur premie (gemaximeerd op 30 jaar). Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering Voor dit product is een provisieloos tarief mogelijk. In AeQuote is dit tarief echter nog niet beschikbaar. Informatie provisie Het verzekeren van bedragen hoger dan EUR ,- gaat in overleg met de herverzekeraar Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen; kleine afrondingsverschillen zijn mogelijk De premie wordt berekend op basis van de standaardprovisieregeling: De afsluitprovisie bedraagt 200% van de provisiegrondslag, uit te keren in 2 jaarlijks gelijke delen. Bij een premiebetalingsduur korter dan 15 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig verminderd. De doorlopende provisie bedraagt 2% van de provisiegrondslag vanaf jaar 3. Het is mogelijk een premie provisieloos te bepalen. Op verzoek van Klaverblad is besloten het volledig provisieloze tarief niet in AeQuote op te nemen. Leidsche verzekeringen - Leidsche Overlijdensrisicoverzekering Informatie provisie Indien de premie inclusief provisie wordt berekend, geldt de standaardprovisieregeling. In dat geval bedraagt de doorlopende provisie 10% van de provisiegrondslag. De uitkering vindt plaats vanaf het eerste jaar. MoneYou - Overlijdensrisicoverzekering Dit product kent alleen maandbetaling. Powered by MoneyView pagina 5 27 oktober 2010, 22:41; database versie: TRM:92 GRM:92; host: webservice: Aan berekeningen uit AeQuote kunnen geen rechten worden ontleend. De berekeningen zijn onder voorbehoud van acceptatie door de maatschappijen en onder voorbehoud van fiscale acceptatie. Vraag altijd een maatschappijofferte aan!

7 Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Er kunnen kleine afrondingsverschillen ontstaan. Informatie provisie De premie wordt berekend op basis van de standaardprovisie. De standaardregeling luidt als volgt: de afsluitprovisie bedraagt 140% van de premie, uit te keren in 2 jaarlijks gelijke delen. Er is geen sprake van doorlopende provisie. Voor dit product is een provisieloos tarief niet mogelijk. Nationale-Nederlanden - Overlijdensrisicoverzekering (gelijkblijvend) afronding: bij hogere premies zijn kleine afrondingsverschillen mogelijk; NN rondt de premies boven de EUR 1000 af op hele euro's. In enkele gevallen zal door afronding een verschil ontstaan van iets minder dan 1 euro per verzekerd kapitaal door verschil in tussentijdse afronding tussen NN en AeQuote. Informatie provisie Indien de premie inclusief provisie wordt berekend, geldt de standaardprovisieregeling: De afsluitprovisie bedraagt in dat geval 170% van de provisiegrondslag, bij aanvang ineens uit te keren. Bij een verzekeringsduur korter dan 15 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig verminderd. Voor de bepaling van hoogte van de afsluitprovisie worden de jaren na 65-jarige leeftijd (mannen) en 70-jarige leeftijd (vrouwen) niet meegeteld. De doorlopende provisie bedraagt 5% van de provisiegrondslag vanaf jaar 3. Dit product kan ook provisieloos worden doorgerekend. REAAL - Risicoverzekering (gelijkblijvend) Informatie provisie Bij dit product geldt bij een berekening met provisie voor een dekking op 2 levens binnen AeQuote een maximale aanvangsleeftijd van 45 jaar. MoneyView beschikt over onvoldoende informatie om de premie voor verzekerden van 46 en ouder juist te berekenen. Een provisieloze berekening is wel mogelijk tot de maximale acceptatieleeftijd van REAAL. Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Door afrondingsverschillen kan de premie iets afwijken van de premie die de maatschappij berekent. De premie wordt berekend op basis van de standaardprovisieregeling: De afsluitprovisie bedraagt 160% van de provisiegrondslag, uit te keren in 2 jaarlijks gelijke delen. Bij een premiebetalingsduur korter dan 15 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig verminderd. Voor de bepaling van de duur van de afsluitprovisie worden de jaren na 65-jarige leeftijd buiten beschouwing gelaten. Met dit laatste is in de berekening van de provisie nog geen rekening gehouden. De doorlopende provisie bedraagt 5% van de provisiegrondslag vanaf jaar 1. Voor dit product is ook een provisieloos tarief mogelijk. TAF - TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering - ACE Informatie provisie Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Indien de premie inclusief provisie wordt berekend, geldt de standaardprovisieregeling. In dat geval bedraagt de doorlopende provisie voor het intermediair 15% van de premie. Dit product kan ook provisieloos worden aangeboden. Woontrust - XMoment Levensverzekering - part. welgestelden Er zijn kleine afrondingsverschillen mogelijk doordat Woontrust de maandelijkse risicopremie op basis van de werkelijke leeftijd in maanden bepaalt. AeQuote rekent op basis van de burgerleeftijd in volle jaren. Dit tarief is beschikbaar voor particulieren met een jaarinkomen groter dan ,- of een vermogen groter dan ,-. De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. Informatie Provisie De afsluitprovisie bedraagt 165% van de eerste premie. De doorlopende provisie bedraagt 5% van elke premie. Een provisieloze premieberekening is ook mogelijk. Bij een duur korter dan 22 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig verminderd. Bij de bepaling van de afsluitprovisie tellen alleen de jaren tot 65-jarige leeftijd voor mannen of 70-jarige leeftijd voor vrouwen mee. Dit is niet meegenomen in de provisieberekening, zoals in deze rapportage staat. Woontrust - XMoment Levensverzekering - particulieren Informatie Provisie Er zijn afrondingsverschillen mogelijk doordat Woontrust de maandelijkse risicopremie op basis van de werkelijke leeftijd in maanden bepaalt. AeQuote rekent op basis van de burgerleeftijd in volle jaren. De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. De afsluitprovisie bedraagt 165% van de eerste premie. De doorlopende provisie bedraagt 5% van elke premie. Een provisieloze premieberekening is ook mogelijk. Bij de bepaling van de afsluitprovisie tellen alleen de jaren tot 65-jarige leeftijd voor mannen of 70- jarige leeftijd voor vrouwen mee. Dit is niet meegenomen in de provisieberekening, zoals in deze rapportage staat. Powered by MoneyView pagina 6 27 oktober 2010, 22:41; database versie: TRM:92 GRM:92; host: webservice: Aan berekeningen uit AeQuote kunnen geen rechten worden ontleend. De berekeningen zijn onder voorbehoud van acceptatie door de maatschappijen en onder voorbehoud van fiscale acceptatie. Vraag altijd een maatschappijofferte aan!

8 Adviesrapport Risicoverzekeringen Vergelijking Risicoverzekeringen gelijkblijvend - 2 levens - 20 jaar Resultaten In onderstaande tabel treft u een premievergelijking aan van de producten die op basis van uw wensen en eisen zijn geselecteerd. Premietermijn Duur premie Duur verzekering Totale premie Premie REAAL - Risicoverzekering (gelijkblijvend) Maand 20 jaar 20 jaar 9.331,20 38,88 TAF - TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering - ACE Maand 20 jaar 20 jaar 9.576,00 39,90 NHP - NHP Overlijdensrisicoverzekering - ACE Maand 20 jaar 20 jaar ,00 39,45 DELA - DELA LeefdoorPlan - hypothecair tarief Maand 20 jaar 20 jaar ,20 44,18 SNS Bank - Risicoverzekering (gelijkblijvend) Maand 20 jaar 20 jaar ,40 48,16 DELA - DELA LeefdoorPlan Maand 20 jaar 20 jaar ,60 49,59 Dazure - GoedIdee Nabestaandenverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,60 49,69 inbiznis - Waerdevol Risicoverzekering (gelijkblijvend) Maand 20 jaar 20 jaar ,40 53,31 Woontrust - XMoment Levensverzekering - part. welgestelden Maand 20 jaar 20 jaar ,00 55,20 Florius - Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,00 55,95 Generali - Overlijdensrisicoverzekering - welgesteldentarief Maand 20 jaar 20 jaar ,80 56,62 Woontrust - XMoment Levensverzekering - particulieren Maand 20 jaar 20 jaar ,80 56,62 Generali - Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,80 58,07 AEGON - AEGON OverlijdensRisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,40 59,91 Cardif - Life Care Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,80 60,97 Nationale-Nederlanden - Overlijdensrisicoverzekering (gelijkblijvend) Maand 20 jaar 20 jaar ,00 64,80 ASR Verzekeringen - Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,40 65,61 OHRA - Overlijdensrisicoverzekering (gelijkblijvend) Maand 20 jaar 20 jaar ,00 66,80 Azenz - Overlijdensrisicoverzekering (gelijkblijvend) Maand 20 jaar 20 jaar ,60 69,74 Delta Lloyd Bank - ZekerPlus Overlijdensrisicoverzekering (gelijkblijvend) Maand 20 jaar 20 jaar ,80 73,17 De Goudse - Risicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,80 84,42 Leidsche verzekeringen - Leidsche Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,40 84,96 ING - Risicoverzekering - Gelijkblijvend Maand 20 jaar 20 jaar ,80 85,12 Uitgangspunten Bovenstaande resultaten zijn berekend op basis van de volgende uitgangspunten: Gegevens verzekerden Naam Geb.Datum Geslacht Rookgedrag BMI 1e verzekerde Voorbeeld Man Niet roker 22,8 2e verzekerde Voorbeeld-Advies Vrouw Niet roker 22,8 Uitgangspunten vergelijking Dekkingsvorm: Gelijkblijvend Ingangsdatum: Duur: 20 jaar Verzekerd bedrag: ,00 Annuïteitenpercentage: n.v.t. De berekening is uitgevoerd op basis van 0% provisie. Powered by MoneyView pagina 1 27 oktober 2010, 22:42; database versie: TRM:92 GRM:92; host: webservice: Aan berekeningen uit AeQuote kunnen geen rechten worden ontleend. De berekeningen zijn onder voorbehoud van acceptatie door de maatschappijen en onder voorbehoud van fiscale acceptatie. Vraag altijd een maatschappijofferte aan!

9 Verantwoording Algemene verantwoording De producten die met MoneyView AeQuote worden doorgerekend zijn door MoneyView op basis van door de verzekeraar aangeleverde grondslagen, tabellen en formules ingeregeld. Omdat MoneyView AeQuote dekkingen, kosten en provisies voor alle producten op uniforme wijze doorrekent, kan het voorkomen dat er afrondingsverschillen optreden ten opzichte van berekeningen met specifieke maatschappij-software. Verantwoording per product AEGON - AEGON OverlijdensRisicoverzekering De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de door Aegon berekende resultaten bedragen gemiddeld slechts 0,028%. De resultaten zijn door Aegon geaccordeerd. Voor verzekerden ouder dan 60 jaar in combinatie met een verzekerd kapitaal groter dan euro geldt een tariefstelling voor de Aegon ORV die momenteel niet in AeQuote aangeboden kan worden. In AeQuote is de berekening beperkt tot en met een BMI van 28. ASR Verzekeringen - Overlijdensrisicoverzekering De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,0708%. Vanwege afrondingsverschillen kan in enkele gevallen de berekende premie meer dan 0,2% afwijken ten opzichte van de offertesoftware. Azenz - Overlijdensrisicoverzekering (gelijkblijvend) De resultaten zijn door ASR Verzekeringen geaccordeerd. Deze verzekering is uitsluitend bedoeld voor de eigen-woningbezitter; Het is niet verplicht deze ORV te sluiten in combinatie met een hypotheek afronding: de eindpremie wordt afgerond op 2 decimalen; er zijn kleine afrondingsverschillen mogelijk. Cardif - Life Care Overlijdensrisicoverzekering Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen; er zijn afrondingsverschillen mogelijk in verband met verschil in rekenmethodiek binnen AeQuote en de rekenmethodiek van Cardif; Cardif berekent alles op maandbasis Dazure - GoedIdee Nabestaandenverzekering De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,146%. De Goudse - Risicoverzekering Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen; kleine afrondingsverschillen zijn mogelijk DELA - DELA LeefdoorPlan In geval van een verzekering op 2 levens bedraagt het maximaal toegestane leeftijdsverschil tussen beide verzekerden 20 jaar. Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Er kunnen kleine afrondingsverschillen ontstaan. DELA - DELA LeefdoorPlan - hypothecair tarief Dit product kan alleen in combinatie met een hypotheek worden gesloten. In geval van een verzekering op 2 levens bedraagt het maximaal toegestane leeftijdsverschil tussen beide verzekerden 20 jaar. Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Er kunnen kleine afrondingsverschillen ontstaan. Delta Lloyd Bank - ZekerPlus Overlijdensrisicoverzekering (gelijkblijvend) afronding: de eindpremie wordt afgerond op 2 decimalen; er zijn kleine afrondingsverschillen mogelijk. Florius - Overlijdensrisicoverzekering Tweelevendekking: Voor een verzekering op 2 levens maakt Florius 2 losse polissen op 1 levens. De premie is dan ook gelijk aan de som van beide individuele premies op 1 leven. Deze premie is hoger dan een "reguliere" 2-levendekking". Dit wordt veroorzaakt doordat er 2 maal een uitkering kan plaatsvinden. Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Generali - Overlijdensrisicoverzekering Er zijn afrondingsverschillen mogelijk doordat Generali de maandelijkse risicopremie op basis van de werkelijke leeftijd in maanden bepaalt. AeQuote rekent op basis van de burgerleeftijd in volle jaren. De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. Generali - Overlijdensrisicoverzekering - welgesteldentarief Er zijn afrondingsverschillen mogelijk doordat Generali de maandelijkse risicopremie op basis van de werkelijke leeftijd in maanden bepaalt. AeQuote rekent op basis van de burgerleeftijd in volle jaren. Powered by MoneyView pagina 2 27 oktober 2010, 22:42; database versie: TRM:92 GRM:92; host: webservice: Aan berekeningen uit AeQuote kunnen geen rechten worden ontleend. De berekeningen zijn onder voorbehoud van acceptatie door de maatschappijen en onder voorbehoud van fiscale acceptatie. Vraag altijd een maatschappijofferte aan!

10 Dit tarief is beschikbaar voor particulieren met een jaarinkomen groter dan ,- of een vermogen groter dan ,-. inbiznis - Waerdevol Risicoverzekering (gelijkblijvend) De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. afronding: de eindpremie wordt afgerond op 2 decimalen; er zijn kleine afrondingsverschillen mogelijk. ING - Risicoverzekering - Gelijkblijvend Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Leidsche verzekeringen - Leidsche Overlijdensrisicoverzekering Nationale-Nederlanden - Overlijdensrisicoverzekering (gelijkblijvend) afronding: bij hogere premies zijn kleine afrondingsverschillen mogelijk; NN rondt de premies boven de EUR 1000 af op hele euro's. In enkele gevallen zal door afronding een verschil ontstaan van iets minder dan 1 euro per verzekerd kapitaal door verschil in tussentijdse afronding tussen NN en AeQuote. NHP - NHP Overlijdensrisicoverzekering - ACE Er geldt bij dit product een eenmalige vergoeding van EUR 795,-. Deze vergoeding dient in het eerste jaar voldaan te worden aan NHP. Betaling van deze vergoeding in termijnen is ook mogelijk. De vergoeding is niet verrekend in de termijnpremie, maar is wel opgenomen in de totale premie. Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. OHRA - Overlijdensrisicoverzekering (gelijkblijvend) Afronding: de premie wordt afgerond op 2 decimalen. REAAL - Risicoverzekering (gelijkblijvend) Bij dit product geldt bij een berekening met provisie voor een dekking op 2 levens binnen AeQuote een maximale aanvangsleeftijd van 45 jaar. MoneyView beschikt over onvoldoende informatie om de premie voor verzekerden van 46 en ouder juist te berekenen. Een provisieloze berekening is wel mogelijk tot de maximale acceptatieleeftijd van REAAL. Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Door afrondingsverschillen kan de premie iets afwijken van de premie die de maatschappij berekent. SNS Bank - Risicoverzekering (gelijkblijvend) Bij dit product geldt bij een berekening met provisie voor een dekking op 2 levens binnen AeQuote een maximale aanvangsleeftijd van 45 jaar. MoneyView beschikt over onvoldoende informatie om de premie voor verzekerden van 46 en ouder juist te berekenen. Een provisieloze berekening is wel mogelijk tot de maximale acceptatieleeftijd van SNS. Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Door afrondingsverschillen kan de premie iets afwijken van de premie die de maatschappij berekent. TAF - TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering - ACE Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Woontrust - XMoment Levensverzekering - part. welgestelden Er zijn kleine afrondingsverschillen mogelijk doordat Woontrust de maandelijkse risicopremie op basis van de werkelijke leeftijd in maanden bepaalt. AeQuote rekent op basis van de burgerleeftijd in volle jaren. Dit tarief is beschikbaar voor particulieren met een jaarinkomen groter dan ,- of een vermogen groter dan ,-. Woontrust - XMoment Levensverzekering - particulieren De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. Er zijn afrondingsverschillen mogelijk doordat Woontrust de maandelijkse risicopremie op basis van de werkelijke leeftijd in maanden bepaalt. AeQuote rekent op basis van de burgerleeftijd in volle jaren. De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. Powered by MoneyView pagina 3 27 oktober 2010, 22:42; database versie: TRM:92 GRM:92; host: webservice: Aan berekeningen uit AeQuote kunnen geen rechten worden ontleend. De berekeningen zijn onder voorbehoud van acceptatie door de maatschappijen en onder voorbehoud van fiscale acceptatie. Vraag altijd een maatschappijofferte aan!

11 Casus OVR 2b Persoonlijk Product Advies Rapport Gemaakt voor Dhr. Ad Voorbeeld en Mevr. Fien Voorbeeld-Advies door Dhr. M.R. van Leeuwen RLP MFP Woensdag 27 oktober

12 Uitleg productsoort Op basis van de analyse van uw persoonlijke situatie, zijn wij tot de conclusie gekomen dat een product uit de categorie Gelijkblijvende Risicoverzekeringen de beste oplossing vormt voor uw financiële behoefte: De traditionele gelijkblijvende risicoverzekering is een kapitaalverzekering die alleen tot uitkering komt bij overlijden: is de verzekerde in leven op het moment dat de looptijd verstrijkt, dan volgt er geen uitkering. Bij een gelijkblijvende risicoverzekering blijft het verzekerde kapitaal bij overlijden gedurende de looptijd gelijk. Gedurende die looptijd worden er periodiek premies afgedragen waarmee de dekking wordt bekostigd. Deze premies zijn gedurende de looptijd eveneens gelijk. 2

13 Uw eisen en wensen Hieronder ziet u de productkenmerken die wij op basis van uw persoonlijke profiel en uw eisen en uw wensen als selectiecriteria hebben gebruikt om het voor u best passende product te vinden. Deze selectiecriteria zijn gebruikt om de producten te selecteren die aan uw eisen voldoen en om te identificeren welke van deze geselecteerde producten het beste aan uw wensen tegemoet komt. Uw 'eisen' hebben wij gebruikt als 'filters'. Door deze 'filters' toe te passen op de eigenschappen van de producten in de markt zijn wij gekomen tot een selectie van producten die aan uw eisen voldoet. Binnen deze selectie hebben wij op basis van uw wensen een ranking aangebracht. Bij het maken van deze ranking hebben wij de volgende onderverdeling aangebracht in de productkenmerken die hierin zijn meegenomen: Cruciaal belang Zeer belangrijk Belangrijk Minder belangrijk Tot slot is er een categorie productkenmerken die niet is meegewogen bij de productselectie, maar die in deze rapportage wel ter informatie is meegenomen. In het onderstaande overzicht ziet u welke criteria als filters zijn toegepast, om te bepalen welke producten aan uw eisen voldoen en zo te komen tot een eerste productselectie. In de laatste kolom van de tabel is vermeld welk belang er is meegegeven aan de productkenmerken: Naam filter Filter definitie Belang En bloc-clausule En bloc-clausule is gelijk aan 'neen' Cruciaal Niet-roken tarief van toepassing Niet-rokentarief is gelijk aan 'ja' Cruciaal Verpanding mogelijk Geen filter gedefinieerd Informatief Termijnopslag bij maandbetaling Geen filter gedefinieerd Informatief De bovenstaande selectiecriteria zijn toegepast op alle producten die in de MoneyView Advisa Database aanwezig zijn. Binnen de productcategorie Gelijkblijvende Risicoverzekeringen gaat het hierbij om 59 producten. 3

14 Producten die aan uw wensen en eisen voldoen De volgende producten voldoen aan de door u gestelde eisen: AEGON - AEGON OverlijdensRisicoverzekering AEGON - AEGON OverlijdensRisicoverzekering Levensstijlkorting Cardif - Life Care Overlijdensrisicoverzekering Dazure - GoedIdee Nabestaandenverzekering Dazure - Hypotheekshop GoudIdee Nabestaandenverzekering Florius - Overlijdensrisicoverzekering Generali - Generali Ondernemers Overlijdensrisicoverzekering Generali - Generali Overlijdensrisicoverzekering Generali - Generali Overlijdensrisicoverzekering - welgesteldentarief ING - ING Overlijdensrisicoverzekering Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering Legal & General - Lifestyle Overlijdensrisicoverzekering Legal & General - Tijdelijke Overlijdensrisicoverzekering Loyalis - Risicoplan Nationale HypotheekPas - Overlijdensrisicoverzekering ACE TAF - TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering ACE TAF - TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering Quantum WestlandUtrecht Bank - Risicopolis Xtensive - XMOMENT levensverzekering - ondernemerstarief Xtensive - XMOMENT levensverzekering - particulier Xtensive - XMOMENT levensverzekering - particulier-welgestelden Alle bovenstaande producten voldoen aan de door u gestelde eisen. Het kan zijn dat bovenstaande lijst producten bevat die tussen haakjes staan. Deze producten hebben we uit hoofde van een zo volledig mogelijke vergelijking tijdens onze analyse handmatig toegevoegd aan de lijst, hoewel ze niet voldoen aan uw eisen. Op basis van zowel uw eisen als uw wensen bevelen wij u uit de bovenstaande lijst het volgende product aan: Dazure - GoedIdee Nabestaandenverzekering Dit product wordt in het vervolg van deze rapportage afgezet tegen het onderstaande product of -producten om u enig inzicht te verschaffen in de verschillen die op kunnen treden tussen producten onderling: AEGON - AEGON OverlijdensRisicoverzekering Dazure - GoedIdee Nabestaandenverzekering Florius - Overlijdensrisicoverzekering Generali - Generali Overlijdensrisicoverzekering - welgesteldentarief Van in totaal 59producten was er informatie beschikbaar. De uiteindelijke productaanbeveling is tot stand gekomen op basis van de door u opgegeven informatie over uw persoonlijke situatie, uw wensen en uw eisen. 4

15 Grafische Presentatie In de onderstaande grafieken wordt gepresenteerd hoe de met behulp van uw eisen geselecteerde producten zich op basis van numerieke scores onderling verhouden, gegeven de geselecteerde productcriteria. De scores zijn tot stand gekomen op basis van de MoneyView ProductRating waarbij productcriteria een score krijgen van minimaal 1 en maximaal 5 punten. Producten die voor een bepaalde eigenschap marktconform zijn, krijgen 3 punten, producten die beter scoren dan marktconform 4 of 5 punten en producten die minder scoren dan marktconform 1 of 2 punten. In onderstaande grafiek wordt per criterium getoond hoe de score van de geselecteerde producten is opgebouwd: Producten 1 AEGON - AEGON OverlijdensRisicoverzekering 2 Dazure - GoedIdee Nabestaandenverzekering 3 Florius - Overlijdensrisicoverzekering 4 Generali - Generali Overlijdensrisicoverzekering - welgesteldentarief 5

16 In onderstaande grafiek wordt getoond hoe de geselecteerde producten zich onderling verhouden op basis van het belang dat aan de verschillende producteigenschappen is toegekend: Kenmerken Producten (Minimale) Eis - Cruciaal belang 1 AEGON - AEGON OverlijdensRisicoverzekering En bloc-clausule 2 Dazure - GoedIdee Nabestaandenverzekering Niet-rokentarief 3 Florius - Overlijdensrisicoverzekering 4 Generali - Generali Overlijdensrisicoverzekering - welgesteldentarief 6

17 Prijsvergelijking Risicoverzekeringen Bij het selecteren van het best passende product is er behalve naar de kwaliteits- en flexibiliteitaspecten door ons ook onderzoek gedaan naar de prijs van de producten. In deze bijlage treft u een met AeQuote Online gemaakte vergelijking aan van de producten die voor u in aanmerking komen. Deze vergelijking is tot stand gebracht op basis van uw specifieke situatie, rekening houdend met de voor u geldende uitgangspunten. De vergelijking vormt daarmee mede de input op basis waarvan wij uw productadvies hebben uitgebracht. Berekende Resultaten In onderstaande tabel treft u een premievergelijking aan van de producten die op basis van uw wensen en eisen zijn geselecteerd. Premie Duur Duur Totale Premie termijn premie verzekering premie TAF - TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering - ACE Maand 20 jaar 20 jaar ,60 46,94 Dazure - GoedIdee Nabestaandenverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,60 55,74 DELA - DELA LeefdoorPlan Maand 20 jaar 20 jaar ,80 59,12 Florius - Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,60 63,59 Generali - Ondernemers Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,60 64,49 Woontrust - XMoment Levensverzekering - Maand 20 jaar 20 jaar ,60 64,49 ondernemers Woontrust - XMoment Levensverzekering - part. Maand 20 jaar 20 jaar ,20 66,38 welgestelden Generali - Overlijdensrisicoverzekering - Maand 20 jaar 20 jaar ,20 68,08 welgesteldentarief Woontrust - XMoment Levensverzekering - Maand 20 jaar 20 jaar ,20 68,08 particulieren Generali - Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,80 69,82 AEGON - AEGON OverlijdensRisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,60 70,54 Cardif - Life Care Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,20 71,28 Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering Maand 20 jaar 20 jaar ,40 93,11 Uitgangspunten Bovenstaande resultaten zijn berekend op basis van de volgende uitgangspunten: Gegevens verzekerden Contr. Naam Geb.Datum Geslacht Rookgedrag BMI 1e verzekerde 1 Voorbeeld Man Niet roker e verzekerde 2 Voorbeeld-Advies Vrouw Niet roker 22.8 Uitgangspunten vergelijking Dekkingsvorm: Gelijkblijvend Ingangsdatum: Duur: 20 jaar Verzekerd bedrag: ,00 Annuïteitenpercentage: n.v.t. 7

18 Algemene verantwoording De producten die met MoneyView AeQuote worden doorgerekend zijn door MoneyView op basis van door de verzekeraar aangeleverde grondslagen, tabellen en formules ingeregeld. Omdat MoneyView AeQuote dekkingen, kosten en provisies voor alle producten op uniforme wijze doorrekent, kan het voorkomen dat er afrondingsverschillen optreden ten opzichte van berekeningen met specifieke maatschappij-software. Verantwoording AEGON - AEGON OverlijdensRisicoverzekering De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de door Aegon berekende resultaten bedragen gemiddeld slechts 0,028%. De resultaten zijn door Aegon geaccordeerd. Voor verzekerden ouder dan 60 jaar in combinatie met een verzekerd kapitaal groter dan euro geldt een tariefstelling voor de Aegon ORV die momenteel niet in AeQuote aangeboden kan worden. In AeQuote is de berekening beperkt tot en met een BMI van 28. De standaard doorlopende provisie bedraagt 5% * premie gedurende de premiebetalingsduur. De standaard basisprovisie bedraagt 10% * premie * duur premie (gemaximeerd op 15 jaar). Voor dit product is een provisieloos tarief mogelijk. Cardif - Life Care Overlijdensrisicoverzekering Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen; er zijn afrondingsverschillen mogelijk in verband met verschil in rekenmethodiek binnen AeQuote en de rekenmethodiek van Cardif; Cardif berekent alles op maandbasis De premie wordt berekend op basis van de standaardprovisieregeling: De tussenpersoon kan kiezen voor een bedrag afsluitprovisie en een bedrag doorlopende provisie. Het bedrag afsluitprovisie bedraagt maximaal 200% maal de premie exclusief provisie. De berekeningen in AeQuote zijn gebaseerd op 200% Afsluitprovisie. Dazure - GoedIdee Nabestaandenverzekering De berekende resultaten zijn goedgekeurd en geaccordeerd door de maatschappij. De afwijkingen tussen de berekende resultaten uit AeQuote en de offertesoftware bedragen gemiddeld 0,146%. De standaard afsluitprovisie bedraagt 150% * jaarpremie, uitgekeerd over 5 jaar. Voor premiebetalingsduren korter dan 15 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig ingekort met een minimum van 10%. Voor dit product is een provisieloos tarief mogelijk. DELA - DELA LeefdoorPlan In geval van een verzekering op 2 levens bedraagt het maximaal toegestane leeftijdsverschil tussen beide verzekerden 20 jaar. Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Er kunnen kleine afrondingsverschillen ontstaan. Indien de premie inclusief provisie wordt berekend op basis van standaardprovisie, luidt de regeling als volgt: de afsluitprovisie bedraagt 170% van de premie, uit te keren in 2 jaarlijks gelijke delen. De doorlopende provisie bedraagt 5% van de premie vanaf jaar 3. Voor dit product is ook een provisieloos tarief mogelijk. Florius - Overlijdensrisicoverzekering Tweelevendekking: Voor een verzekering op 2 levens maakt Florius 2 losse polissen op 1 levens. De premie is dan ook gelijk aan de som van beide individuele premies op 1 leven. Deze premie is hoger dan een "reguliere" 2-levendekking". Dit wordt veroorzaakt doordat er 2 maal een uitkering kan plaatsvinden. Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Generali - Ondernemers Overlijdensrisicoverzekering Generali - Overlijdensrisicoverzekering Generali - Overlijdensrisicoverzekering - welgesteldentarief Indien de premie inclusief provisie wordt berekend, geldt de standaardprovisieregeling. In dat geval bedraagt de afsluitprovisie 150% van de provisiegrondslag, uit te keren in 2 jaarlijks gelijke delen. Dit product kan ook provisieloos worden doorgerekend. Er zijn afrondingsverschillen mogelijk doordat Generali de maandelijkse risicopremie op basis van de werkelijke leeftijd in maanden bepaalt. AeQuote rekent op basis van de burgerleeftijd in volle jaren. De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. De afsluitprovisie bedraagt eenmalig 165% van de premie. De doorlopende provisie bedraagt 5% van elke premie. Een provisieloze premieberekening is ook mogelijk. Bij een duur korter dan 22 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig verminderd. Bij de bepaling van de afsluitprovisie tellen alleen de jaren tot 65-jarige leeftijd voor mannen of 70-jarige leeftijd voor vrouwen mee. Dit is niet meegenomen in de provisieberekening, zoals in deze rapportage staat. Er zijn afrondingsverschillen mogelijk doordat Generali de maandelijkse risicopremie op basis van de werkelijke leeftijd in maanden bepaalt. AeQuote rekent op basis van de burgerleeftijd in volle jaren. De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. De afsluitprovisie bedraagt eenmalig 165% van de jaarpremie. De doorlopende provisie bedraagt 5% van elke premie. Een provisieloze premieberekening is ook mogelijk. Bij een duur korter dan 22 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig verminderd. Bij de bepaling van de afsluitprovisie tellen alleen de jaren tot 65-jarige leeftijd voor mannen of 70-jarige leeftijd voor vrouwen mee. Dit is niet meegenomen in de provisieberekening, zoals in deze rapportage staat. Er zijn afrondingsverschillen mogelijk doordat Generali de maandelijkse risicopremie op basis van de werkelijke leeftijd in maanden bepaalt. AeQuote rekent op basis van de 8

19 burgerleeftijd in volle jaren. Dit tarief is beschikbaar voor particulieren met een jaarinkomen groter dan ,- of een vermogen groter dan ,-. De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. De afsluitprovisie bedraagt eenmalig 165% van de jaarpremie. De doorlopende provisie bedraagt 5% van elke premie. Een provisieloze premieberekening is ook mogelijk. Bij een duur korter dan 22 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig verminderd. Bij de bepaling van de afsluitprovisie tellen alleen de jaren tot 65-jarige leeftijd voor mannen of 70-jarige leeftijd voor vrouwen mee. Dit is niet meegenomen in de provisieberekening, zoals in deze rapportage staat. Klaverblad - Overlijdensrisicoverzekering Het verzekeren van bedragen hoger dan EUR ,- gaat in overleg met de herverzekeraar Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen; kleine afrondingsverschillen zijn mogelijk De premie wordt berekend op basis van de standaardprovisieregeling: De afsluitprovisie bedraagt 200% van de provisiegrondslag, uit te keren in 2 jaarlijks gelijke delen. Bij een premiebetalingsduur korter dan 15 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig verminderd. De doorlopende provisie bedraagt 2% van de provisiegrondslag vanaf jaar 3. Het is mogelijk een premie provisieloos te bepalen. Op verzoek van Klaverblad is besloten het volledig provisieloze tarief niet in AeQuote op te nemen. TAF - TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering - ACE Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Indien de premie inclusief provisie wordt berekend, geldt de standaardprovisieregeling. In dat geval bedraagt de doorlopende provisie voor het intermediair 15% van de premie. Dit product kan ook provisieloos worden aangeboden. Woontrust - XMoment Levensverzekering - ondernemers Er zijn afrondingsverschillen mogelijk doordat Woontrust de maandelijkse risicopremie op basis van de werkelijke leeftijd in maanden bepaalt. AeQuote rekent op basis van de burgerleeftijd in volle jaren. De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. De afsluitprovisie bedraagt 165% van de eerste premie. De doorlopende provisie bedraagt 5% van elke premie. Een provisieloze premieberekening is ook mogelijk. Bij een duur korter dan 22 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig verminderd. Bij de bepaling van de afsluitprovisie tellen alleen de jaren tot 65-jarige leeftijd voor mannen of 70-jarige leeftijd voor vrouwen mee. Dit is niet meegenomen in de provisieberekening, zoals in deze rapportage staat. Woontrust - XMoment Levensverzekering - part. welgestelden Er zijn kleine afrondingsverschillen mogelijk doordat Woontrust de maandelijkse risicopremie op basis van de werkelijke leeftijd in maanden bepaalt. AeQuote rekent op basis van de burgerleeftijd in volle jaren. Dit tarief is beschikbaar voor particulieren met een jaarinkomen groter dan ,- of een vermogen groter dan ,-. De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. De afsluitprovisie bedraagt 165% van de eerste premie. De doorlopende provisie bedraagt 5% van elke premie. Een provisieloze premieberekening is ook mogelijk. Bij een duur korter dan 22 jaar wordt de afsluitprovisie evenredig verminderd. Bij de bepaling van de afsluitprovisie tellen alleen de jaren tot 65-jarige leeftijd voor mannen of 70-jarige leeftijd voor vrouwen mee. Dit is niet meegenomen in de provisieberekening, zoals in deze rapportage staat. Woontrust - XMoment Levensverzekering - particulieren Er zijn afrondingsverschillen mogelijk doordat Woontrust de maandelijkse risicopremie op basis van de werkelijke leeftijd in maanden bepaalt. AeQuote rekent op basis van de burgerleeftijd in volle jaren. De lineair en annuïtair dalende dekkingen kennen een maandelijkse daling van het verzekerd kapitaal. De afsluitprovisie bedraagt 165% van de eerste premie. De doorlopende provisie bedraagt 5% van elke premie. Een provisieloze premieberekening is ook mogelijk. Bij de bepaling van de afsluitprovisie tellen alleen de jaren tot 65-jarige leeftijd voor mannen of 70-jarige leeftijd voor vrouwen mee. Dit is niet meegenomen in de provisieberekening, zoals in deze rapportage staat. 9

20 Beknopte Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten beknopt gepresenteerd: AEGON Dazure AEGON GoedIdee OverlijdensRisicoverzekerin Nabestaandenverzekering g Kent de verzekering een niet-roken tarief? Kent de verzekering een niet-roken tarief? Florius Overlijdensrisicoverzekerin g Kent de verzekering een niet-roken tarief? ja ja ja ja Is verpanding van de polis mogelijk? Is verpanding van de polis mogelijk? Is verpanding van de polis mogelijk? ja ja ja ja Hoeveel bedraagt de termijnopslag bij betaling per maand? Hoeveel bedraagt de termijnopslag bij betaling per maand? Hoeveel bedraagt de termijnopslag bij betaling per maand? 0,00% 0,00% 0,00% 5,60% Generali Generali Overlijdensrisicoverzekerin g - welgesteldentarief Kent de verzekering een niet-roken tarief? Is verpanding van de polis mogelijk? Hoeveel bedraagt de termijnopslag bij betaling per maand? En bloc-clausule En bloc-clausule En bloc-clausule En bloc-clausule neen neen neen neen 10