Advies Lijfrente spaarproduct met eenmalige betaling (koopsom)

Transcriptie

1 Advies Lijfrente spaarproduct met eenmalige betaling (koopsom) Met uitgebreide toelichting Ten behoeve van De heer T. Test Opgesteld door: De heer PP Palm Maandag 21 oktober

2 Inhoudsopgave In dit rapport adviseren wij u in uw keuze voor een financieel product. We laten zien welk product het best past bij uw behoeften en wensen. Daarnaast laten we zien welke aanbieder met welk product voor u het meest geschikt is. U vindt in dit rapport de argumenten die leiden tot ons voorstel. We laten ook zien hoe concurrerende producten van aanbieders in de vergelijking presteren. Zo kunt u tot een verantwoorde beslissing komen. We behandelen de volgende onderwerpen: 1. Lijfrente spaarproduct met eenmalige betaling (koopsom), de productvorm die wij u adviseren 2. Uw behoeften en wensen 3. Overzicht van aanbieders en producten 4. Ons advies aan u Bijlagen - Vergelijkingen - Prijsvergelijking - Algemene verantwoording en disclaimer - Over MoneyView 2

3 1. Lijfrente spaarproduct met eenmalige betaling (koopsom) De productvorm die wij u adviseren In een gesprek zijn we nagegaan waaraan u behoefte hebt. Ook hebben wij vastgesteld welke aanvullende wensen u hierbij hebt. Wij hebben vastgesteld dat in uw situatie een Lijfrente spaarproduct met eenmalige betaling (koopsom) de beste oplossing voor u is. Het belangrijkste doel van een lijfrente is de opbouw van aanvullend pensioenkapitaal. Gebeurt dit via de traditionele verzekeringsvariant, dan is de uitkering gegarandeerd en loopt de verzekeraar het beleggingsrisico. Behalve via een lijfrenteverzekering kan het aanvullend pensioenvermogen ook opgebouwd worden via een lijfrentespaarrekening. De lijfrentespaarrekening onderscheidt zich van de verzekeringsvariant doordat hierbij géén sprake is van een (extra) uitkering bij overlijden tijdens de looptijd. Bij de verzekeringsvariant is het wel mogelijk om een nabestaandenvoorziening mee te verzekeren. Op de lijfrentespaarrekening valt bij eerder overlijden door deblokkering het saldo vrij en kunnen de nabestaanden volgens de regels van het erfrecht hierop aanspraak maken. Bij lijfrenteproducten geldt dat de uitkering van de verzekering belast is, terwijl de inleg fiscaal aftrekbaar is als er sprake is van een aantoonbaar pensioentekort. Bij Lijfrente met eenmalige betaling vindt slechts eenmalig een inleg plaats, ook wel 'koopsom' genoemd. Een lijfrente valt uiteen in twee delen: de opbouwfase en de uitkeringsfase. Bij Lijfrente met eenmalige betaling staat de opbouwfase centraal. Op het moment dat de opbouwfase wordt afgerond (de polis of rekening expireert), kan de verzekeringnemer of rekeninghouder een lijfrente aankopen en gaat de uitkeringsfase in. De verzekeraar of bank die de lijfrente uitkeert, hoeft niet dezelfde te zijn als die waarbij de vermogensopbouw plaatsvond. Hierna werken wij ons advies verder uit en laten we u zien bij welke aanbieder u het voor u meest geschikte product kunt verkrijgen. 3

4 2. Uw behoeften en wensen Bij het selecteren van de meest passende oplossing voor u hebben wij een belang toegekend aan de verschillende behoeften en wensen. Zo ontstaat een volgorde waarin wij de beschikbare producten op hun geschiktheid in uw situatie hebben getoetst. Wij hanteerden onderstaande kenmerken, met hierbij vermeld de mate van belang: Productkenmerk Garantiekapitalen (Res K=5000 lf=45 n=20) Mate van belang Informatief Alle producten moesten voldoen aan ten minste de voorwaarden die wij hebben aangegeven met Cruciaal. Binnen deze selectie hebben wij vervolgens die producten gekozen die ook aan de voor u (zeer) belangrijke wensen tegemoetkomen. De productkenmerken die geen rol hebben gespeeld in de selectie hebben wij als informatie wel vermeld in deze rapportage. 4

5 3. Overzicht van aanbieders en producten Van de 60 producten die wij hebben onderzocht, voldoen er 60 aan uw behoeften en wensen. Sommige aanbieders kennen meerdere productvarianten. In totaal hebben wij 22 aanbieders betrokken in ons onderzoek. De volgende producten voldoen aan uw wensen en behoeften: ABN AMRO - Gouden Handdruk Opbouwrekening ABN AMRO - Gouden Handdruk Opbouwrekening Rentevast ABN AMRO - Koopsom Garantie Polis ABN AMRO - Pensioenaanvulling Inbreng Rentevast ABN AMRO - Pensioenaanvulling Inleg ABN AMRO - Pensioenaanvulling Inleg Sparen & Beleggen Aegon - Aegon Garantie Koopsom Aegon - Aegon Lijfrente uitstelverzekering Aegon Bank - Aegon Lijfrente Sparen Aegon Bank - Aegon Ontslagvergoeding Sparen Allianz - Allianz Plus Lijfrenterekening ASR - Uitgestelde garantielijfrente ASR Bank - ASR lijfrente spaarrekening BLG Wonen - Aanvullend Inkomen Spaarrekening BLG Wonen - Aanvullend Inkomen Vaste Rente BLG Wonen - Aanvullend Pensioen Spaarrekening BLG Wonen - Aanvullend Pensioen Vaste Rente Conservatrix - Het Gouden Handdrukplan De Goudse - De Goudse Opbouwplan Delta Lloyd Bank - Gouden Handdruk Groeirekening Delta Lloyd Bank - Gouden Handdruk Spaarrekening Delta Lloyd Bank - Lijfrente Groeirekening Delta Lloyd Bank - Lijfrente Spaarrekening Erasmus Leven - Garantie Plan Koopsom Erasmus Leven - Lijfrente Opname Plan ING - Pensioenspaarrekening Interpolis - KoopSommenVerzekering Legal & General - AanvullendPensioen Sparen Nationale-Nederlanden Bank - Aanvullend PensioenSparen Nationale-Nederlanden Bank - Aanvullend PensioenSparen Deposito Nationale-Nederlanden Bank - OntslagVergoeding Aanvullend Sparen Nationale-Nederlanden Bank - OntslagVergoeding Aanvullend Sparen Deposito OHRA Bank - Gouden Handdruk Spaarrekening OHRA Bank - Pensioen Spaarrekening Onderlinge 's-gravenhage - Onderlinge lijfrentekapitaalverzekering Rabobank - Rabo GoudenHanddrukSparen Rabobank - ToekomstSparen REAAL - Koopsom Garantieverzekering REAAL Bancaire Diensten - GoudenHanddruk OpbouwRekening REAAL Bancaire Diensten - GoudenHanddruk OpbouwRekening Deposito REAAL Bancaire Diensten - GoudenHanddruk OpbouwSpaarRekening REAAL Bancaire Diensten - GoudenHanddruk OpbouwSpaarRekening Deposito REAAL Bancaire Diensten - LijfrenteOpbouwRekening REAAL Bancaire Diensten - LijfrenteOpbouwRekening Deposito REAAL Bancaire Diensten - LijfrenteOpbouwSpaarRekening REAAL Bancaire Diensten - LijfrenteOpbouwSpaarRekening Deposito REAAL Bancaire Diensten - Uitgestelde LijfrenteRekening 5

6 RegioBank - Gouden Handdruk Opbouwrekening RegioBank - Gouden Handdruk Opbouwrekening Deposito RegioBank - Gouden Handdruk Spaarrekening RegioBank - Gouden Handdruk Spaarrekening Deposito RegioBank - Lijfrente Opbouwrekening RegioBank - Lijfrente Opbouwrekening Deposito RegioBank - Lijfrente Spaarrekening RegioBank - Lijfrente Spaarrekening Deposito SNS Bank - SNS Gouden Handdruk SNS Bank - SNS Gouden Handdruk Deposito SNS Bank - SNS Lijfrente Sparen SNS Bank - SNS Lijfrente Sparen Deposito SNS Bank - SNS Uitgesteld Lijfrentenieren 6

7 4. Ons advies aan u Na beoordeling van alle geselecteerde producten op de eerder genoemde uitgangspunten, kozen wij het product dat het best past bij uw persoonlijke wensen. Ons advies aan u is: Delta Lloyd Bank - Lijfrente Groeirekening 7

8 Bijlage I Vergelijkingen Op basis van de uitgangspunten hebben we 2 producten gekozen die zoveel mogelijk voldoen aan uw behoeften en wensen. Achter de naam van de aanbieder vermelden we de naam van het product. Wij zetten het voor u geselecteerde product af tegen de andere hieronder vermelde producten. Zo krijgt u meer inzicht in de verschillen die tussen de producten bestaan. Het gaat om: Delta Lloyd Bank Interpolis Lijfrente Groeirekening KoopSommenVerzekering Aanbevolen product Product dat wel aan uw cruciale wensen voldoet maar niet is aanbevolen Product dat niet aan uw cruciale wensen voldoet Voor de volledigheid geven wij hier nog even een overzicht van de wensen en behoeften op basis waarvan wij bovenstaande producten hebben gekozen Productkenmerk Wens/behoefte Belang Garantiekapitalen (Res K=5000 lf=45 n=20) Geen filter gedefinieerd Informatief 8

9 Bijlage II Prijsvergelijking Behalve de besproken producteigenschappen is ook de prijs van het product van belang. Hieronder ziet u een overzicht van de rentes van Lijfrente - Sparen met eenmalige inleg. Garantiekapitaal Aanbieder - product Garantiekapitaal Lijfrente met restitutie, Koopsom EUR 5.000,-, leeftijd 45, Duur verzekering 20 jaar Delta Lloyd Bank - Lijfrente Groeirekening ,00 BLG Wonen - Aanvullend Pensioen Vaste Rente ,62 REAAL Bancaire Diensten - LijfrenteOpbouwRekening Deposito ,62 REAAL Bancaire Diensten - LijfrenteOpbouwSpaarRekening Deposito ,62 RegioBank - Lijfrente Opbouwrekening Deposito ,62 RegioBank - Lijfrente Spaarrekening Deposito ,62 SNS Bank - SNS Lijfrente Sparen Deposito ,62 Aegon Bank - Aegon Lijfrente Sparen ,00 Nationale-Nederlanden Bank - Aanvullend PensioenSparen Deposito ,50 OHRA Bank - Pensioen Spaarrekening 9.758,00 ABN AMRO - Koopsom Garantie Polis 9.426,00 REAAL - Koopsom Garantieverzekering 8.041,00 ASR - Uitgestelde garantielijfrente 7.952,00 Interpolis - KoopSommenVerzekering 7.568,00 Erasmus Leven - Garantie Plan Koopsom 7.190,00 Aegon - Aegon Garantie Koopsom 7.050,00 ABN AMRO - Gouden Handdruk Opbouwrekening ABN AMRO - Gouden Handdruk Opbouwrekening Rentevast ABN AMRO - Pensioenaanvulling Inbreng Rentevast ABN AMRO - Pensioenaanvulling Inleg ABN AMRO - Pensioenaanvulling Inleg Sparen & Beleggen Aegon - Aegon Lijfrente uitstelverzekering Aegon Bank - Aegon Ontslagvergoeding Sparen Allianz - Allianz Plus Lijfrenterekening ASR Bank - ASR lijfrente spaarrekening BLG Wonen - Aanvullend Inkomen Spaarrekening BLG Wonen - Aanvullend Inkomen Vaste Rente BLG Wonen - Aanvullend Pensioen Spaarrekening 9

10 Conservatrix - Het Gouden Handdrukplan De Goudse - De Goudse Opbouwplan Delta Lloyd Bank - Gouden Handdruk Groeirekening Delta Lloyd Bank - Gouden Handdruk Spaarrekening Delta Lloyd Bank - Lijfrente Spaarrekening Erasmus Leven - Lijfrente Opname Plan ING - Pensioenspaarrekening Legal & General - AanvullendPensioen Sparen Nationale-Nederlanden Bank - Aanvullend PensioenSparen Nationale-Nederlanden Bank - OntslagVergoeding Aanvullend Sparen Nationale-Nederlanden Bank - OntslagVergoeding Aanvullend Sparen Deposito OHRA Bank - Gouden Handdruk Spaarrekening Onderlinge 's-gravenhage - Onderlinge lijfrentekapitaalverzekering Rabobank - Rabo GoudenHanddrukSparen Rabobank - ToekomstSparen REAAL Bancaire Diensten - GoudenHanddruk OpbouwRekening REAAL Bancaire Diensten - GoudenHanddruk OpbouwRekening Deposito REAAL Bancaire Diensten - GoudenHanddruk OpbouwSpaarRekening REAAL Bancaire Diensten - GoudenHanddruk OpbouwSpaarRekening Deposito REAAL Bancaire Diensten - LijfrenteOpbouwRekening REAAL Bancaire Diensten - LijfrenteOpbouwSpaarRekening REAAL Bancaire Diensten - Uitgestelde LijfrenteRekening RegioBank - Gouden Handdruk Opbouwrekening RegioBank - Gouden Handdruk Opbouwrekening Deposito RegioBank - Gouden Handdruk Spaarrekening RegioBank - Gouden Handdruk Spaarrekening Deposito RegioBank - Lijfrente Opbouwrekening RegioBank - Lijfrente Spaarrekening SNS Bank - SNS Gouden Handdruk SNS Bank - SNS Gouden Handdruk Deposito SNS Bank - SNS Lijfrente Sparen SNS Bank - SNS Uitgesteld Lijfrentenieren Legenda Aanbevolen product Product dat wel aan uw cruciale wensen voldoet maar niet is aanbevolen Product dat niet aan uw cruciale wensen voldoet Adviseur heeft rente zelf ingevoerd 10

11 11

12 Bijlage III Algemene verantwoording en disclaimer Deze informatie is opgesteld met de wetenschap die geldt tot de datum waarop dit rapport is samengesteld. MoneyView heeft al het mogelijke gedaan om de juistheid van de informatie te waarborgen. Financiële producten zijn echter aan veranderingen onderhevig. Wij adviseren u dan ook om bij aanschaf van het product de informatie van de aanbiedende partij uitvoerig door te nemen. Zo kunt u zelf controleren of het betreffende product inderdaad aan uw eisen en wensen voldoet. De MoneyView ProductRating (MPR) geeft uw adviseur de mogelijkheid om productinformatie zowel kwalitatief als kwantitatief te analyseren. Met behulp van de MPR maken we niet alleen de producteigenschappen van elk afzonderlijk product inzichtelijk, maar ook hoe deze ten opzichte van elkaar presteren. MoneyView maakt deze vergelijking door aan productkenmerken een score toe te kennen van 1 tot 5 punten. De score '3' staat hierbij voor het gemiddelde in de markt. Als een product op een bepaald kenmerk meer of juist minder dan 3 punten heeft, betekent dit dat het betreffende product op dat criterium beter of juist minder dan dit gemiddelde presteert. Deze rapportage is gemaakt met informatie afkomstig uit MoneyView Advisa Online. Hoewel de informatie in dit rapport met de grootst mogelijke zorg en zorgvuldigheid is bijeengebracht, accepteert MoneyView Research geen verantwoordelijkheid voor fouten of weglatingen en kan zij niet instaan voor het feit dat informatie die door derden is verstrekt geheel juist, actueel en compleet is. U dient derhalve alvorens u overgaat tot de aanschaf van een product altijd de offertes, voorwaarden en financiële bijsluiters van de onderhavige aanbieders nader te bestuderen. 12

13 Bijlage IV Over MoneyView MoneyView verzamelt informatie over en van de markt en analyseert deze ten behoeve van financieel dienstverleners. Zij maakt productvergelijkingen op het gebied van onder meer levensverzekeringen, hypotheken, bancaire producten en schade- en zorgverzekeringen. MoneyView is opgericht in 1993 en heeft vestigingen in Amsterdam en Assen. 13