Dienstverlening Rabobank

Transcriptie

1 Dienstverlening Rabobank bij het afsluiten van een rekening Rabo ToekomstSparen zonder advies en Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen In dit document leest u wat u van de dienstverlening van de Rabobank kunt verwachten als u het product Rabo ToekomstSparen wilt afsluiten zonder advies van de Rabobank. Uw lokale Rabobank is aanbieder van Rabo ToekomstSparen. Rabo ToekomstSparen voor een inkomensaanvulling na pensioen Rabo ToekomstSparen is een product om fiscaal vriendelijk te sparen voor een inkomensaanvulling na pensioen. Als u aan de voorwaarden voldoet, dan kunt u dit product zonder advies van de Rabobank afsluiten. U bepaalt dan zelf of u het product nodig heeft, of het product geschikt voor u is en u berekent zelf uw jaarruimte. Zowel bij het openen van de rekening als gedurende de looptijd ontvangt u géén advies van de Rabobank. Kosten afsluiten Rabo ToekomstSparen zonder advies Voor het afsluiten van een rekening Rabo ToekomstSparen zonder advies van de Rabobank betaalt u eenmalig 30 afsluitkosten. Deze kosten brengen wij in rekening bij het ondertekenen van de overeenkomst. U kunt een overeenkomst Rabo ToekomstSparen zonder advies alleen met ons afsluiten via de speciale module daarvoor op Wilt u een rekening Rabo ToekomstSparen afsluiten via de lokale bank? Dan is dit altijd met advies. Een overeenkomst voor een lijfrenteproduct van een andere aanbieder kunt u niet zonder advies via ons afsluiten. 1

2 Dienstverlening en kosten tijdens de looptijd van het product Tijdens de looptijd van het product Rabo ToekomstSparen bekijkt u zelf of het product nog passend voor u is. Als u toch een vervolgadvies van de Rabobank wilt ontvangen, brengen wij daarvoor kosten in rekening. Daarnaast maakt de Rabobank kosten tijdens de looptijd van het product. U kunt dan denken aan de kosten van onze computerssystemen, kosten voor het uitvoeren van overboekingen, kosten voor het aanmaken en verzenden van rekeningafschriften en voor het tonen van informatie in Rabo Internetbankieren. Deze kosten zijn verwerkt in het rentepercentage. Wilt u gedurende de looptijd bepaalde handelingen verrichten met het tegoed op een rekening Rabo ToekomstSparen? Bijvoorbeeld het tegoed overboeken in verband met een echtscheiding? Dan kunnen daarvoor (administratie)kosten verschuldigd zijn. Meer informatie over deze kosten leest u in de informatiebrochure Productkenmerken en voorwaarden. Verderop in het aanvraagproces kunt u deze brochure printen of opslaan. U vindt deze brochure op Zegt u het product op, voor de afgesproken einddatum? Dan is er geen sprake van terugbetaling van de afsluitkosten. Wilt u liever toch advies? Twijfelt u of het in uw situatie verstandig is om een rekening Rabo ToekomstSparen af te sluiten? Vraag dan advies aan uw adviseur van de Rabobank. Wij bieden verschillende adviesvormen aan. Lees voor meer informatie over hoe advies er bij ons uitziet, wat de mogelijkheden en de kosten daarvan zijn de brochure Advies over uw inkomen voor later. Hierin staat ook een beschrijving van onze dienstverlening. Deze brochure vindt u ook op advieskosten_banksparen. Meer informatie over onze dienstverlening leest u in het Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen dat u hierna aantreft. 2

3 In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken. Coöperatieve Rabobank U.A. Croeselaan CB UTRECHT Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw persoonlijke situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële dienstverlener. U wilt extra geld voor later Wilt u extra geld voor later? Wilt u bijvoorbeeld later extra pensioen? Of wilt u later extra geld hebben voor iets anders? Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een vermogensopbouw vraag en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: Hoeveel pensioen heeft u later? Vindt u dat genoeg? Of vindt u dat te weinig? Heeft u nu geld over voor extra pensioen? Wat zijn de regels van de Belastingdienst? Wat zijn de voordelen en nadelen van sparen of beleggen? In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan. Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen? Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De lichtgekleurde doen we niet. Wij kunnen u adviseren over onze eigen vermogensopbouw producten en over de vermogensopbouw producten van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. Onderzoek Hoe is uw persoonlijke situatie? Advies Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie? Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past? Contract Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. Onderhoud U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat. Gemiddelde kosten Advies Gericht op afsluiten Combinatie VERMOGEN OPBOUWEN 1 van 4

4 Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? Onderzoek Hoe is uw persoonlijke situatie? We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen: Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee? Wat wilt u en wat kunt u betalen? Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen? Hierboven staan de kosten voor een advies over Inkomen voor Later (inkomensaanvulling na pensioen en/of eerder stoppen met werken). De Rabobank biedt diverse vormen van advies aan voor het opbouwen of periodiek uitkeren van vermogen. Kijk voor een compleet overzicht van de mogelijkheden en de bijbehorende tarieven in de brochure Advies over uw inkomen voor later. Advies Welke financiële Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben gebracht en een beeld hebben van u als klant, analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen. oplossing past bij u en uw situatie? Zoeken Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past? Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een beperkt aantal vermogensopbouw producten met elkaar. We bekijken welke vermogensopbouw producten passen bij u en uw situatie. Wij werken bij voorkeur met een aantal aanbieders samen. Dit biedt deze Geen vergelijking van producten Vergelijking van beperkt aantal producten Vergelijking van groot aantal producten dienstverlener Wij adviseren onze eigen vermogensopbouw producten en vermogensopbouw producten van andere aanbieders. Met één aanbieder van financiële producten hebben wij een zakelijke relatie. Daarmee bedoelen we dat er een Dit biedt deze eigendomsbelang tussen ons en een andere aanbieder is. dienstverlener niet Met één aanbieder van financiële producten hebben wij een contractuele afspraak. Daarmee bedoelen we dat we afspraken hebben gemaakt om producten van deze aanbieder te adviseren. De bovenstaande belangen kunnen invloed hebben op welke producten wij u adviseren. Vraag hiernaar in ons gesprek. VERMOGEN OPBOUWEN 2 van 4

5 Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? Contract Heeft u gekozen? Dan Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen. Onderhoud U heeft een contract. Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat Let op! Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost. Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, onderhoudsactiviteiten voor u verrichten nadat het contract is afgesloten. Bespreek met ons wat wij voor u kunnen doen. De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief. VERMOGEN OPBOUWEN 3 van 4

6 Kosten: Hoeveel betaalt u? Kosten voor de dienstverlening Gemiddelde kosten Advieskosten 575 Kosten gericht op afsluiten product 55 Combinatie 630 De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief. Hierboven staan de kosten voor een advies over Inkomen voor Later (inkomensaanvulling na pensioen en/of eerder stoppen met werken). De Rabobank biedt diverse vormen van advies aan voor het opbouwen of periodiek uitkeren van vermogen. Kijk voor een compleet overzicht van de mogelijkheden en de bijbehorende tarieven in de brochure Advies over uw inkomen voor later. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening. VERMOGEN OPBOUWEN 4 van 4