Week van de Financiën Presentatie Credion 15 februari 2017 Erik van den Bosch
Marktontwikkelingen banken (1) Imagoprobleem vertrouwensmonitor 2016: 2,8 (schaal 0-5) Doorgaans een zwakke relatie met klanten Uitdaging banken: van kracht en stabiliteit naar emotionele en functionele aantrekkelijkheid Maar winstgevendheid staat onder druk, en dat leidt tot verdergaande segmentering en automatisering van klantengroepen Trend: steeds minder klanten hebben een vast contactpersoon bij de bank
Marktontwikkelingen banken (2) En voor bedrijven geldt vaak: Bankier spreekt niet meer de taal van de ondernemer Hans Biesheuvel (Ondernemend Nederland)
Marktontwikkelingen banken (3) Reactie van de markt: Groei alternatieve financiers Sterke groei Fintech bedrijven Nieuwe manier van kijken naar financieren (stapelen) Nieuwe financieringsvormen (crowdfunding) Er is behoefte aan financiële regie bij ondernemingen
Concurrentie voor banken? Bronnen financiering: Banken Kapitaalmarkt US UK NL
Alternatieve financiers Nederlandse banken, verzekeraars Internationale banken Overheids regeleningn Asset Based oplossingen Private Equity Crowdfunding met of zonder zekerheden Off-Balance oplossingen CREDION MKB =>??
Gestapeld financieren Het combineren van verschillende financieringsvormen
Crowdfunding cijfers * bron: Douw&Koren In 2016: 170 miljoen (2015: 128, 2014: 63) In 2016 zijn 4.827 projecten gefund in de crowd: Aandeel (converteerbare) leningen: 83% Aandeel donaties & rewards: 13% Aandeel overig: 4% Trend: grotere en gevestigde bedrijven vinden de weg naar crowdfunding
Aantal aanbieders blijft stijgen
Achtergestelde leningen MKB Financieringsfondsen o.a.: MKB Impulsfonds (250k- 1mio) MKBi Groeifonds (fondsstructuur risicodragend) Nederlandse Investeringsinstelling (projecten ook MKB) Achtergestelde Leningen Fonds (door Instit. Beleggers) Groeifaciliteit Min. Van Economische Zaken Zeer waardevol in financieringsmix (vermogen)
Kredietunies Ondernemers financieren ondernemers: Explosieve groei Regionaal georganiseerd Financering komt moeizaam op gang (funding probleem) Discussie bankvergunning Tot nu toe weinig feitelijke verstrekkingen Wel in gestapeld financieren toe te passen
Informal investors Veelal vermogende (ex) ondernemers, voordeel: Op de achtergrond of juist inbreng kennis Inbreng van de menselijke maat (emotie en betrokkenheid) Er zijn verschillende informal investor netwerken: Via Credion of georganiseerd door (private) banken Overige landelijke netwerken en natuurlijk...familie Trend: maakt gestapelde financiering vaak rond
Object financiering Biedt uitkomst voor specifieke objecten en het optimaal benutten van de financieringsruimte, o.a.: Vastgoed (bedrijfshal, kantoorgebouw, ziekenhuis) Machines en inventaris breed scala mogelijk Kapitaalintensieve objecten Vendor lease (lease via producent bedrijfsmiddel) Zeer goed alternatief voor bancaire financiering en vaak ook snel te realiseren
Factoring (debiteurenfinanciering) Relatief hoge bevoorschotting op debiteuren vanaf facturering Meestal in combinatie met debiteurenverzekering Limiet per klant op maatwerk basis mitigeren risico s Benaderen klant op maatwerkbasis Zeer geschikt voor snelle groeiers en optimale benutting werkkapitaal binnen de onderneming
Overheidsregelingen (ook te stapelen) Er zijn zeer veel overheidsregelingen laat u altijd informeren over de mogelijkheden Subsidies en stimuleringsregelingen: In vroeg stadium aan te vragen (Inter)nationaal, regionaal, stad Subsidie advies veelal no cure no pay
Overzicht overheidsregelingen
Voordelen gestapelde financiering Biedt optimale financieringsmix en onafhankelijkheid van één financier Geeft financiers de mogelijkheid toch te financieren Benut optimaal de leencapaciteit van de onderneming Biedt mogelijkheden voor ondernemingen met een lage solvabiliteit en weinig zekerheden Zeer geschikt voor snel groeiende ondernemingen
Introductie Credion De onafhankelijke specialist in zakelijke financieringen Associatie verband met ruim 50 kantoren Doelgroep: MKB Specialistische teams agro, shipping en vastgoed Toegang tot meer dan 45 verschillende bronnen van geld (naast de reguliere banken)
Credion & haar positie Nederlandse banken, verzekeraars Internationale banken Overheids regeleningn Asset Based oplossingen Private Equity Crowdfunding met of zonder zekerheden Off-Balance oplossingen CREDION MKB =>??
Begeleiding en advies door Credion Uw onafhankelijke Credion Adviseur Begeleidt u bij het verkrijgen van een passende bedrijfsfinanciering
Kredietdossier, complexe materie. Voor u geregeld
Voorbeeld Grand Café Gefinancierd door een groot bank. Hypotheek 800.000 Pand blijft eigendom verkoper Huur & huurdersinvestering: Investering goodwill 250.000 Verbouwing 200.000 Inventaris 125.000 Brouwerij contract Investering totaal 575.000
Voorbeeld Grand Café Financiering als volgt geregeld: Grootbank lening 100.000 Verkoper achtergesteld 100.000 Leasemij inventaris 125.000 Crowdfunding 250.000 Totaal gestapeld gefinancierd 575.000
Voorbeeld Grand Café Bonus: vanuit marketing campagne: 38 % meer omzet ten opzichte van prognose Inmiddels de achtergestelde lening voor 60% afgelost
Hoe zorgt u dat uw financiering up to date blijft? De Financieringscheck: onafhankelijke analyse van: Financieringsstructuur Condities Financieringsvoorwaarden Gebruikte instrumenten/producten Type financier Financiële rapportage
Vragen?