SUBtracers international subsidy consultants Alternatieve financiering de facts and figures SUBtracers.com
Alternatieve financiering: de facts and figures In financieel lastige tijden wordt het voor ondernemers steeds moeilijker om aan financiering te komen. MKB Nederland ondervindt hiervan nog altijd hinder: voorwaarden aan financiering zijn aangescherpt of de aanvraag wordt afgewezen. Maar tegenwoordig ben je als onderneming voor financiering niet meer alleen afhankelijk van de bank. Er is een nieuwe financieringsmarkt aan het ontstaan, een markt die een volwaardig alternatief geworden is voor traditionele bankleningen. Daarom zijn in deze whitepaper de facts and figures opgenomen voor alternatieve financieringsmogelijkheden gericht op het midden- en kleinbedrijf (MKB). Want, voor een gezonde Nederlandse economie is een sterk MKB essentieel. Alternatieve financiering heeft daarbij de toekomst. Het is echter van belang dat de ondernemer de verschillende opties goed afweegt. Crowdfunding Crowdfunding is een populaire financieringsvorm waarbij veel investeerders worden gezocht die relatief lage bedragen willen investeren. Samen brengen ze een bedrag bij elkaar waarmee het doel van de onderneming kan worden behaald. Het gaat hier in tegenstelling tot een bankkrediet om een grotere groep investeerders. Ondernemingen waarvoor crowdfunding uitkomst kan bieden, presenteren zich vaak op een online platform. Op deze manier kunnen geïnteresseerde investeerders meer lezen over het plan en er eventueel direct in investeren. Vaak kan dit al vanaf circa 10. Er zijn verschillende vormen van crowdfunding, bijvoorbeeld omzetdeling, lenen, aandelenkapitaal en donaties. Er is een sterke variatie in het soort vergoeding dat hier tegenover staat en kan bestaan uit een product of dienst en/of een financiële uitkering. 2 Een bijkomend voordeel van crowdfunding is dat het tevens als marketinginstrument gebruikt kan worden. Door middel van het plaatsen van je plan op een online platform kan direct inzicht worden verkregen in hoe de doelgroep aankijkt tegen je bedrijf, businessmodel en plan. Deze zijn bovendien direct zichtbaar, waardoor zowel investeerders als potentiële klanten betrokken kunnen worden bij je onderneming. Crowdfunding wordt op dit moment vooral gebruikt bij lagere financieringsbehoeften, tot circa 150.000. Er zijn diverse initiatieven, maar de markt is nog relatief klein. Toch is de omvang ervan in 2013 verdubbeld ten opzichte van 2012. In 2013 is in Nederland 32 miljoen opgehaald via crowdfunding. Een overzicht van verschillende crowdfunding platformen is te vinden via: http://www.crowdfundwijzer.nl/. Copyright SUBtracers 2015
Kredietunies Een relatief nieuwe vorm van financiering is overgewaaid uit de Verenigde Staten; financiering via kredietunies. Een kredietunie is in feite een bank gericht op een bepaalde regio (stad, provincie, regio), industrie of beroepsgroep. Binnen de kredietunie wordt door ondernemers geld beschikbaar gesteld om gebruikt te worden door andere ondernemers binnen de unie. De raad van bestuur van het fonds bepaalt wat er gebeurt met het geld en onder welke voorwaarden. Een kredietunie voor bakkers bijvoorbeeld wordt geleid door een gepensioneerde bakker die ontwikkeling en ondernemerskwaliteiten van de ondernemingen goed kunnen beoordelen. Sommige kredietunies bieden ook begeleiding en advies aan de ondernemers over de financiering. Er zijn momenteel een tiental kredietunies actief in Nederland. Zowel voor de behoefte van ondernemers aan lang vreemd vermogen als voor het aantrekken van kort vreemd vermogen kan een kredietunie een geschikte financier zijn. Funding middels kredietunies is bedoeld voor financieringsbehoeften tot 250.000. Qredits Qredits is een landelijke organisatie voor microfinanciering in Nederland en wordt ondersteund door de Nederlandse grootbanken, het Ministerie van Economische Zaken en de Europese Unie. Microfinanciering bestaat uit een kredietvorm en coaching en kan verkregen worden via Qredits, de enige landelijk werkende organisatie voor microfinanciering in Nederland. Qredits heeft geen winstoogmerk en heeft als doel het ondernemerschap in Nederland toegankelijker maken. Het is opgericht voor startende en gevestigde MKB ondernemingen die geen toegang hebben tot financiële diensten via het reguliere circuit. Naast financiële hulpmiddelen ondersteunt Qredits het MKB middels persoonlijke coaching. Qredits helpt (startende) ondernemingen met financiering in vorm van een zakelijke lening tot 250.000 met een looptijd tussen de 1 en 10 jaar. Informal Investors 3 Informal Investors zijn vaak succesvolle ondernemers of andere vermogende personen die persoonlijk willen investeren in een organisatie met potentie. Naast geld brengen zij vaak ook de nodige kennis en een handig netwerk mee. Informal Investors brengen risicodragend vermogen in en delen hiermee in het risico van de onderneming. In ruil voor de financiering krijgen Informal Investors winstaandelen of zeggenschap in het bedrijf. Een vergoeding voor het ingebrachte vermogen kan dus in verschillende vormen voorkomen en verschilt per investeerder. Het is van belang om goed na te gaan of je een deel van de toekomstige winsten of zeggenschap uit handen wilt geven. Informal Investors kunnen worden gevonden via online marktplaatsen of een kredietmarktplaats waarbij beleggers en bedrijven die op zoek naar krediet rechtstreeks koppelt. Het peer-to-peer platform heeft een sterke overlap met sommige vormen van crowdfunding. Informal Investors bemiddelen bij bedragen tussen 100.000 en 2 miljoen, in alle branches en voor alle levensfasen van de onderneming. Deze vorm van financiering is dus interessant voor zowel een veelbelovende starter of als gevestigde ondernemer die wil doorgroeien. Maar ook bij management buy-in, buy out en turn-around.
NL II De Nederlandse Investeringsinstelling heeft twee financieringsfondsen voor het midden- en kleinbedrijf opgericht. Deze fondsen zijn gevuld met gelden van pensioenfondsen en verzekeraars en de financiering zal via banken aan ondernemingen worden aangeboden. Het is een coöperatie, zonder winstoogmerk, die zich richt op kredietverlening door ondernemers voor ondernemers. Leden van een kredietunie bepalen samen het beleid, kiezen het bestuur en zijn gezamenlijk eigenaar. Achtergestelde Leningen Fonds (ALF) is gericht op MKB-ondernemers en wordt gefinancierd door institutionele beleggers en verstrekt achtergestelde leningen van minimaal 150.000 en maximaal 5 miljoen. Deze financieringsvorm is geschikt voor MKB-ondernemers met goede groei- en winstvooruitzichten die niet of beperkt in aanmerking komen voor bancair krediet doordat zij te weinig risicodragend vermogen hebben. De Nederlandse overheid staat garant voor 50% van de hoofdsom van de achtergestelde leningen die het ALF verstrekt. Voor iedere euro achtergestelde lening verstrekt de distribuerende bank minimaal een gelijk bedrag aan gewoon bancair krediet (niet achtergesteld). Het totale financieringsbedrag bedraagt minimaal 300.000. Bedrijfsleningen Fonds (BLF) is een voortzetting van het NL Ondernemingsfonds (NLOF) en is gericht op middelgrote ondernemingen. Het BLF neemt deel in een lening voor minimaal 5 miljoen en maximaal 25 miljoen. De regeling houdt in dat voor iedere door het fonds verstrekte euro de bank voor tenminste een gelijk bedrag een lening met gelijke voorwaarden verstrekt. Het totale financieringsbedrag bedraagt dus minimaal 10 miljoen. 4 Deze cofinanciering is vooral geschikt voor gezonde ondernemingen waarbij banken het volledige bedrag niet zelfstandig kunnen/willen financieren, bijvoorbeeld omdat zij al teveel financiering hebben uitstaan op de individuele onderneming of in de sector waarin de onderneming actief is. Door cofinanciering wordt de totale financieringscapaciteit groter. Met de NLII regeling wordt verwacht een extra financieringscapaciteit van in totaal 2 miljard te kunnen realiseren in de komende drie jaar. Institutionele beleggers die toezegging tot deelname hebben gedaan zijn Aegon, Pensioenfonds PGB, Pensioenfonds Metaal & Techniek en Nationale Nederlanden. ABN AMRO, ING en de Rabobank verstrekken de bancaire kredieten.
NL Ondernemersfonds NL Ondernemingsfonds (NLOF) is een samenwerkingsverband tussen banken, institutionele beleggers en Euronext. In eerste instantie richt het NL Ondernemingsfonds zich op leningen vanaf 10 miljoen aan bedrijven met een omzet van meer dan 25 miljoen. De beoordelingscriteria en verstrekkingsvoorwaarden zijn vergelijkbaar met die van een reguliere bancaire financiering. In eerste instantie bedoeld voor ondernemingen met een jaarlijkse omzet van minimaal 25 miljard euro. Indien dit initiatief succesvol is, kijken de NLOF-partners naar mogelijkheden om ook financiering aan kleinere bedrijven te verstrekken. Nieuw Zuid-Hollands investeringsfonds voor innovatieve starters De universiteiten van Leiden en Delft en het Rotterdamse ziekenhuis Erasmus MC zijn samen met de regionale ontwikkelingsmaatschappij InnovationQuarter (IQ) een investeringsfonds gestart voor beginnende, innovatieve bedrijven uit Zuid-Holland. Het nieuwe fonds, dat de naam UNIIQ meekrijgt, moet het financieringsgat dichten waar beginnende bedrijven tegenaan lopen als ze een nieuwe technologie ontwikkelen. Het fonds krijgt een budget van 22 miljoen. Het fonds gaat jaarlijks tien tot vijftien bedrijven financieren die een nieuw product of een nieuwe dienst op de markt willen brengen. Het fonds richt zich vooral op startups en spin-offs van universiteiten, maar ook mkb-bedrijven die een nieuwe activiteit willen starten in een aparte bv zijn welkom. De ondersteuning vanuit UNIIQ bestaat uit een achtergestelde lening van maximaal 300.000. Volgens de initiatiefnemers vallen ondernemers die een vernieuwend idee om willen zetten in een concreet product nu vaak tussen wal en schip. Zo zijn de middelen van universiteiten voor de eerste fase van een bedrijf vaak beperkt en zijn durfinvesteerders meestal pas geïnteresseerd als een bedrijf een concreet product en omzetcijfers kan laten zien. De achtergestelde lening die UNIIQ verstrekt, moet bedrijven helpen om juist de tussenliggende periode te overbruggen. Ondernemend Oranje Kapitaal 5 Ondernemend Oranje Kapitaal (OOK) is een participatiemaatschappij welke kansrijke Nederlandse MKB-bedrijven helpt met het realiseren van hun (groei)plannen door het eigen vermogen van ondernemers te versterken. De investeerders in OOK zijn grote Nederlandse ondernemingen, financiële instellingen, vermogende ondernemers en families, die het Nederlandse MKB belangrijk vinden In tegenstelling tot de meeste private investeerders richt OOK zich op lange termijn investeringen tussen de vijf en acht jaar. Het fonds krijgt in ruil voor de financiering aandelen of een achtergestelde lening in een onderneming. Het fonds biedt niet uitsluitend financiering aan, maar biedt de ondersteuning daarnaast ook coaching, kennis en een netwerk. Het is belangrijk dat een investering van OOK bijdraagt aan de groei en ontwikkeling van de onderneming. OOK heeft geen sectorfocus, maar investeert niet in startende bedrijven en bedrijven die actief zijn in de sectoren vastgoed, financiële instellingen of strategisch militaire productie, of in bedrijven waar een zware herstructurering moet plaatsvinden. OOK investeert initieel maximaal 7,5 miljoen risicodragend kapitaal in één onderneming. In de meeste gevallen zal OOK investeren in een minderheidsbelang. OOK heeft geen harde grenzen ten aanzien van de grootte van de onderneming, maar richt zich op bedrijven met een ondernemingswaarde tot circa 30 miljoen.
Hoe SUBtracers hierbij ondersteuning kan bieden SUBtracers heeft ruime ervaring met de verwerving en afwikkeling van subsidies en andere vormen van (alternatieve) financiering en is gespecialiseerd in de onderwerpen ICT, R&D, Scholing & Arbeidsmarkt, Energie & Milieu, Health Science & Technology, Lokale Overheid en Regio & Infrastructuur. U kunt bij ons terecht voor de verwerving van, de begeleiding bij de afwikkeling en adviezen omtrent nationale en internationale subsidies en andere vormen van (alternatieve) funding. Werkwijze Onze dienstverlening is erop gericht te komen tot kwalitatief hoogwaardige subsidieaanvragen met een zo hoog mogelijke slaagkans. Daarnaast willen wij u zoveel mogelijk werk uit handen nemen. In de praktijk verrichten wij voor u werkzaamheden zoals: 6 voorbespreking van het projectidee met de subsidieverstrekkende instanties. het vinden van geschikte partners (EU) voor het project (indien nodig). het opstellen van een in financiële en inhoudelijke zin goed onderbouwd concept projectvoorstel. het begeleiden bij het sluiten van samenwerkingsovereenkomsten (indien nodig). het indienen van definitieve subsidieaanvragen. actieve begeleiding en coördinatie van natrajecten, waaronder het signaleren van deadlines Vragen? Voor meer informatie kunt u contact opnemen met ons via: info@subtracers.com. U kunt uiteraard ook direct contact opnemen met uw contactpersoon bij SUBtracers. SUBtracers Telefoon: +31-(0)88 900 11 00 MediArena 9 E-mail: info@subtracers.com 1114 BC Amsterdam-Duivendrecht Web: subtracers.com