Producten SynVest Expirerende Lijfrente Uw lijfrente expireert of u wilt uw huidige polis oversluiten? Beleg bij SynVest voor een goed rendement en een gespreid risico. SYNVEST. Ondernemend vermogen.
Zorgeloos genieten van uw pensioen Er komt een moment dat u zonder zorgen wilt gaan genieten van uw pensioen. Vandaag de dag wordt het regelen van een aanvulling op uw pensioen steeds belangrijker. Het is vaak ook het moment dat u een beslissing moet nemen over uw privé opgebouwde pensioen in de vorm van een lijfrente. Het is belangrijk om de verschillende mogelijkheden goed te vergelijken op voorwaarden en rendement. Beoordelen welk product het beste bij u past kunt u zelf doen of met hulp van een financieel specialist. Uiteraard kunt u met vragen over de Synvest Expirerende Lijfrente ook bij ons terecht. Afhankelijk van uw eigen kennis op dit gebied kan het verstandig zijn een specialist in te schakelen. Pensioen is een ingewikkelde materie, zeker wanneer je er niet dagelijks mee te maken hebt. Belangrijk in dit verband is ook de vraag welk risico u zich kunt permitteren. Meer rendement betekent namelijk in de meeste gevallen ook meer risico. Het lijfrentebeleggingsrecht van Synvest werkt net zoals banksparen bij een bank of verzekeraar, echter met dit verschil dat u meer uitzicht heeft op een aantrekkelijk rendement. In deze brochure proberen wij u meer duidelijkheid te verschaffen met betrekking tot het Synvest lijfrentebeleggingsrecht. Wij merken op dat deze brochure bedoeld is voor het onder uw aandacht brengen van dit product en om u algemene informatie te verstrekken. Het is geen volledige omschrijving van het product. Wij adviseren u alle beschikbare informatie op de website www.synvest.nl te raadplegen voordat u dit product afneemt. 2
SynVest Expirerende Lijfrente Introductie Een lijfrente is een levensverzekering of bancaire lijfrente waarvoor u periodiek of eenmalig premie hebt betaald aan een verzekeringsmaatschappij, bank of beleggingsinstelling. Met een lijfrente zet u geld opzij voor (extra) inkomen voor uw pensioen. Dit is vervolgens te gebruiken als aanvulling op de ontvangen AOW en bijvoorbeeld een bedrijfspensioen. Het lijfrentekapitaal dat u heeft opgebouwd, of nu nog aan het opbouwen bent, is een fiscaal gefaciliteerd kapitaal voor een aanvulling op uw pensioen. Uitkeringen hieruit zijn aan een aantal fiscale regels gebonden. Expiratie van de lijfrente betekent dat de opbouwperiode eindigt en u een keuze moet gaan maken wat u met dit lijfrentekapitaal wilt gaan doen. U kunt dit lijfrentekapitaal niet vrij besteden dus zult u een product moeten kiezen dat aan de gestelde fiscale regels voldoet. U kunt uw opgebouwde lijfrentekapitaal op de einddatum (expiratie) onderbrengen bij een bank of verzekeraar. Streeft u naar een hoger rendement, dan biedt SynVest mogelijkheden. U kunt uw lijfrentekapitaal bij ons beleggen in diverse obligatie-, vastgoed- en aandelenfondsen. Het is daarbij mogelijk om direct uitkeringen te ontvangen als aanvulling op uw inkomen (direct ingaande lijfrente) of, indien u dit niet nodig heeft, uw lijfrentekapitaal geheel te beleggen en te laten renderen (uitgestelde lijfrente). Op de lijfrenteproducten van SynVest zijn dezelfde fiscale regels van toepassing als op een bancaire lijfrente. Voor lijfrentepolissen bij een verzekeraar kunnen andere regels gelden. Laat u goed informeren over deze verschillen. De fondsen De fondsen van SynVest die geschikt zijn voor dit product, vindt u achter in deze brochure. U heeft de keuze uit verschillende soorten fondsen met meer of minder risico. Ook een combinatie van fondsen is mogelijk. Indien u zelf onvoldoende kennis heeft over beleggen raden wij u aan deze keuze samen met uw financieel adviseur te maken. Ook kunt u op onze website met de offerte tool zelf berekeningen maken en uw beleggersprofiel goed inschatten. Aan de hand daarvan kunt u een keuze maken tussen de verschillende beleggingscategorieën en bijbehorende fondsen. Belangrijkste kenmerken SynVest Expirerende lijfrente: Keuze uit direct ingaande of uitgestelde lijfrente. Beleggen in overzichtelijke fondsen. Het rendement is afhankelijk van de gekozen fondsen. Flexibiliteit. AFM vergunning. Ervaren management. Wat houdt SynVest lijfrente in? Het SynVest lijfrentebeleggingsrecht geeft u de mogelijkheid uw lijfrentekapitaal te beleggen in een gespreide mix van fondsen. Indien u nog geen uitkering nodig heeft en verder wilt met vermogen opbouwen, dan kan dat met de SynVest Uitgestelde Lijfrente. Indien u daarentegen graag direct en periodiek een uitkering wilt, dan kunt u kiezen voor de SynVest Direct Ingaande Lijfrente. 3
SynVest Expirerende Lijfrente Waarom kiezen voor een SynVest lijfrente? Wat gebeurt er als u komt te overlijden? Er zijn twee belangrijke redenen om te kiezen voor een SynVest lijfrente. De eerste reden is dat u bij Synvest geen genoegen hoeft te nemen met een lage rente. U kunt kiezen voor een mix van fondsen met aandelen, obligaties en vastgoed, met een hoger te verwachten rendement dan bij een gegarandeerde rente. Daar staat tegenover dat u meer risico loopt. De belegging moet wel bij u passen. De tweede reden is flexibiliteit. Wanneer uw persoonlijke omstandigheden veranderen kan de looptijd van de Synvest lijfrente, binnen de fiscale regels, worden gewijzigd. Voorbeeld 1: U heeft als einddatum van de Uitgestelde Lijfrente, de leeftijd 70 jaar gekozen. Door omstandigheden wilt u toch eerder uitkeringen gaan ontvangen. Bij SynVest kunt u eenvoudig en zonder bijkomende kosten het contract laten aanpassen. Voorbeeld 2: Uw periodieke uitkering heeft een looptijd van 20 jaar. Na drie jaar blijkt dat de huidige uitkering te laag is. U kunt eenvoudig en zonder extra kosten de looptijd van de uitkering inkorten zodat de uitkering omhoog gaat. Voor wie is een SynVest lijfrente geschikt? Omdat u bij SynVest kunt beleggen in verschillende fondsen met aandelen, obligaties en vastgoed, of een mix hiervan, is het voor diverse beleggers geschikt. Op basis van uw persoonlijke beleggersprofiel en uw wensen ten aanzien van de rendementrisico verhouding, stelt u uw eigen beleggingsmix samen. Heeft u een lijfrente die vrijkomt (die expireert ) of wilt u uw bestaande polis oversluiten? Maak dan zelf een berekening in onze online offerte tool of vraag een offerte aan bij SynVest en vergelijk dit met de alternatieven op de markt. Indien u zou komen te overlijden, is het volledige (resterende) kapitaal of zijn de afgesproken uitkeringen van de SynVest Lijfrente voor uw erfgenamen. Het lijfrentekapitaal komt bij een SynVest lijfrente derhalve niet te vervallen. Moet u belasting afdragen? Over uitkeringen van de SynVest Direct Ingaande Lijfrente is inkomstenbelasting (box 1) verschuldigd. Van iedere uitkering ontvangt u het nettobedrag op uw rekening. De ingehouden loonbelasting kunt u in uw aangifte verrekenen op de verschuldigde inkomstenbelasting. U ontvangt hiervoor een fiscaal jaaroverzicht. Over de waarde en het rendement van de SynVest Uitgestelde Expirerende Lijfrente bent u gedurende de looptijd geen inkomstenbelasting en vermogensrendementsheffing verschuldigd. Indien u (extra) bedragen stort, kunt u indien u een pensioentekort heeft, deze bedragen van uw box 1 inkomen aftrekken. Een uitgebreide samenvatting van de fiscale regels omtrent lijfrentebeleggingsrechten treft u aan op www.synvest.nl. Indien het niet duidelijk is wat de regels voor u betekenen adviseren wij u uw (belasting)adviseur te raadplegen. Het Lijfrentebeleggingsrecht De SynVest Lijfrente bestaat uit geblokkeerde certificaten van het door u gekozen fonds(en) van SynVest Beleggingsfondsen. De blokkering en de overige voorwaarden worden in een afzonderlijke overeenkomst vastgelegd: de lijfrentebeleggingsrecht overeenkomst. Kosten Indien uw huidige polis nog niet expireert maar u ontevreden bent over het huidige rendement en soms erg hoge kosten (de zogenaamde woekerpolis ), dan kunt u in veel gevallen uw polis omzetten naar de SynVest Lijfrente. Informeer naar de mogelijkheden en de eventuele fiscale gevolgen bij uw (belasting)adviseur en/of verzekeraar. Aan het product SynVest Expirerende Lijfrente zijn kosten verbonden. Dit zijn de eenmalige afsluitkosten en de jaarlijkse productkosten. Daarnaast maakt het gekozen beleggingsfonds kosten voor bijvoorbeeld asset management, administratie, fondsbeheer en toezicht. De volledige kosten van het fonds vindt u in het betreffende Prospectus en het EBI-document. 4
Hoe werkt het? Uw inleg Door expiratie van uw lijfrente of het willen oversluiten van uw koopsompolis, heeft u een lijfrentekapitaal beschikbaar. Indien u dit wilt onderbrengen bij SynVest heeft u de keuze uit een Direct Ingaande of een Uitgestelde Lijfrente. De minimale inleg voor een Directe Ingaande Lijfrente is 20.000,-. De minimale inleg voor een Uitgestelde Lijfrente is bij een eenmalige inleg 5.000,- en bij een periodieke inleg 100,-* per maand. Welke variant? 1. Uw vermogen verder laten groeien met de SynVest Uitgestelde Expirerende Lijfrente: U bepaalt (samen met uw adviseur) de looptijd. De omvang van het aanwezige kapitaal aan het einde van de looptijd is afhankelijk van uw inleg en daarmee samenhangend het aantal certificaten én de waarde van de certificaten in het beleggingsfonds(en). Het uiteindelijk beschikbare lijfrentekapitaal is daarmee afhankelijk van het resultaat van het door u gekozen beleggingsfonds. 2. Uw vermogen direct laten uitkeren met de SynVest Direct Ingaande Expirerende Lijfrente: Bij een direct ingaande lijfrente bepaalt u (samen met uw adviseur) de looptijd. De hoogte van iedere uitkering is afhankelijk van: a. Het ingelegde kapitaal; b. De waarde van de certificaten op het moment van uitkeren; c. De gekozen looptijd; d. Het rendement over de looptijd; e. De fiscale regels. U kiest de fondsen waarin u wilt beleggen Achter in deze brochure vindt u een overzicht van de fondsen waarin u met een SynVest Lijfrente kunt beleggen. Aanvraag en offerte Een offerteaanvraag formulier voor een SynVest Lijfrente of het oversluiten van een koopsompolis is te downloaden op onze website of bij ons op te vragen. Na ontvangst van dit formulier sturen wij u geheel vrijblijvend een offerte toe, met documenten om een overeenkomst tot stand brengen. Als u akkoord bent en wij alle benodigde documenten retour hebben ontvangen, nemen wij contact op met uw huidige bank of verzekeraar. Zodra de overdracht naar SynVest in gang kan worden gezet wordt u hierover geïnformeerd. Zelf een berekening maken? Met onze offerte tool kunt u zelf een offerte of berekening maken. Ga hiervoor naar www.synvest.nl. * Indien na twee jaar minder dan 2.000,- is ingelegd, behouden wij ons het recht voor de deelname tegen de gebruikelijke voorwaarden te beëindigen wegens te hoge administratiekosten. Voor toe- en uitreding gelden de voorwaarden conform het Prospectus. 5
SynVest Expirerende Lijfrente Index beleggen Index beleggen heeft een aantal voordelen. Tegen lage kosten belegt u in een zeer gespreide portefeuille van obligaties, vastgoed en/of aandelen. SynVest richt zich op indexbeleggers die hun geld voor de lange termijn op een eenvoudige, transparante en voordelige manier willen laten groeien zonder er naar om te hoeven kijken. Voor dergelijke beleggers selecteert SynVest wereldwijd de beste indexfondsen. Via deze fondsen kunnen beleggers op een eenvoudige manier profiteren van de kennis, expertise en schaalgrootte van de meest gerenommeerde indexbeleggers ter wereld. Wij werken op het gebied van indexfondsen samen met Vanguard, Think en ishares. Vanguard is een van de grootste vermogensbeheerders ter wereld. Uniek aan Vanguard is het zogenaamde corporatiemodel; de winst wordt teruggegeven aan haar klanten in de vorm van steeds lagere kosten. Het beheerde vermogen is ruim $2.500 miljard van meer dan 23 miljoen particuliere beleggers en 5800 institutionele klanten in ruim 80 landen. Ongeveer de helft van het totaal beheerde vermogen van Vanguard zit in indexfondsen. Think is de eerste Nederlandse aanbieder van index-fondsen. Zij biedt een aantal specifieke beursgenoteerde indexfondsen aan tegen lage kosten. Think is in 2009 opgericht en een dochter van BinckBank. Risico s Omdat wordt belegd in obligaties, vastgoed en aandelen gelden voor dit product de risico s van het gekozen beleggingsfonds of -fondsen. Het rendement op en de waarde van de certificaten kunnen zich in zowel positieve als negatieve zin ontwikkelen. De omvang van het uiteindelijk beschikbare lijfrentekapitaal of de periodieke uitkeringen zijn afhankelijk van het rendement van deze beleggingsfondsen. Het is van belang dat u (en uw adviseur) hiermee rekening houdt bij de planning van uw pensioen. Over de risico s en de kosten die aan het betreffende beleggingsfonds zijn verbonden, leest u meer in het Prospectus en het EBI-document. AFM vergunning Voor de verschillende SynVest fondsen worden specifieke indexfondsen van Vanguard geselecteerd. Fondsen die passen binnen de strategie van SynVest. Gemiddeld investeren wij per fonds in drie specifieke indexfondsen. Afhankelijk van ontwikkelingen in de markt brengen wij accenten aan in de onderlinge verdeling. Het SynVest Aandelen Indexfonds bijvoorbeeld belegt op dit moment in drie indexfondsen van Vanguard. Dit zijn; een indexfonds van Amerikaanse aandelen, een indexfonds van Europese aandelen en een indexfonds van opkomende markten (bijvoorbeeld China, India, Brazilië, Rusland, Zuid-Korea, Vietnam en Australië). Afhankelijk van macroeconomische factoren wordt de verdeling door het investment comité vastgesteld en zo nodig aangepast. Hier heeft u dus geen omkijken naar. Meer weten over onze fondsen en producten? SynVest Fund Management BV beschikt over een vergunning van de AFM als bedoeld in artikel 2:65, eerste lid, sub a Wft om op te treden als beheerder van beleggingsinstellingen die beleggen in financiële instrumenten zoals aandelen en obligaties of onroerend goed. Directie en bestuur Het management team van SynVest Fund Management BV is beheerder van de beleggingsfondsen en verantwoordelijk voor het management en administratie daarvan. Het dagelijks bestuur wordt gevoerd door F.J. Panhuyzen en drs. M. van Gooswilligen. Zij beschikken over ruime ervaring in het structureren en beheren van beleggingsfondsen. Het bestuur van de Stichting Administratiekantoor SynVest Beleggingsfondsen bestaat uit ing. Th. Oskam en mr. J.B.L.M. van Besouw. De Raad van Advies wordt gevormd door prof. dr. W.A.F.G. Vermeend. U kunt ons bereiken via www.synvest.nl of telefonisch op 088-770 97 00. 6
Overzicht aanbod SynVest Fondsen Bij SynVest kunt u uw expirerende lijfrente beleggen in diverse fondsen met verschillende rendement-risico profielen. U maakt zelf de keuze welk fonds het beste bij u past. U kunt voor één fonds kiezen, of een combinatie maken van meerdere fondsen. Op onze website kunt u een aanvraagformulier downloaden of zelf een offerte maken via onze online offerte tool. SynVest Obligatie (index) Fonds Belegt voornamelijk in wereldwijde bedrijfsobligaties. Het netto streefrendement is 3%-5%*. Dit fonds belegt in een aantal obligatie indexfondsen waarmee een gebalanceerde rendement-risico verhouding gerealiseerd wordt. Het zijn obligatiefondsen die beleggen in Europese staatsobligaties en wereldwijde bedrijfsobligaties. Door gebruik te maken van indexfondsen combineren wij lage kosten met een brede spreiding. De kosten van het asset management bedragen voor dit fonds 0,50% per jaar. SynVest Vastgoed (index) Fonds Belegt in indexfondsen van beursgenoteerde vastgoedondernemingen. Het netto streefrendement is 5%-7%*. Het fonds belegt in indexfondsen die beleggen in Europese en wereldwijde beursgenoteerde vastgoedbedrijven. Door gebruik te maken van indexfondsen combineren wij lage kosten met een brede spreiding. De kosten van het asset management bedragen 0,50% per jaar. (Dit fonds zal naar verwachting in het tweede kwartaal van 2016 open zijn voor onze beleggers). Synvest Value Investment Fund Aandelenfonds met actief beheer dat belegt volgens de value investment principes. Het netto streefrendement is 6%-8%*. Dit fonds belegt direct in aandelen die na zorgvuldige selectie en analyse worden gekocht en verkocht. Wij selecteren bedrijven die ten opzichte van de beurskoers ondergewaardeerd zijn maar daarnaast veel toekomstpotentieel hebben. Daarbij kijken we niet alleen naar het bedrijf zelf, maar ook naar de sector en het land waarin het bedrijf actief is. De strategie is gericht op waardegroei op de lange termijn. De kosten van het asset management bedragen voor dit fonds 1,35% per jaar. Voor uw lijfrente kiest u zelf de fondsen met de rendement-risico verhouding die bij u past. De AFM schrijft per beleggingscategorie - volgens de zogenaamde Nadere regeling gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft, bijlage 5, tabel 0 - de onderstaande rendementen voor, als een fonds zelf niet beschikt over een minimaal vierjarig trackrecord. SynVest Aandelen (index) Fonds Belegt in indexfondsen van Europese en Amerikaanse beursgenoteerde ondernemingen. Het netto streefrendement is 6%-8%.* Dit fonds belegt in een aantal indexfondsen die beleggen in onderliggende fysieke aandelen met een geografische verdeling. Hiermee wordt een goed rendement in combinatie met een beperkt risico nagestreefd. Er wordt belegt in Europese en Noord-Amerikaanse aandelen. Door gebruik te maken van indexfondsen combineren wij lage kosten met een brede spreiding. De kosten van het asset management bedragen 0,50% per jaar. Obligaties 4,2% Vastgoed (index) 5,6% Aandelen 8,3% * Gemiddeld rendement op basis van uitgangspunten en verwachtingen. Resultaten uit het verleden bieden geen garanties voor de toekomst. 7
De kracht van SynVest SynVest biedt een overzichtelijk aanbod van diverse, elkaar aanvullende beleggingsfondsen. Fondsen waarmee op begrijpelijke wijze wordt belegd. Bij ons geen opties, speeders, turbo s, teakhout of andere exotische beleggingen. Met onze fondsen kunnen beleggers vermogen opbouwen via heldere beleggingen. U kunt bij Synvest sparen (periodiek een bedrag inleggen), beleggen, een aanvullend pensioen opbouwen of een (expirerende) lijfrente onderbrengen of oversluiten. SYNVEST. Ondernemend vermogen. SynVest Fund Management BV Hogehilweg 5 1101 CA Amsterdam T 088-770 97 00 info@synvest.nl www.synvest.nl De streefrendementen in deze brochure betreffen de rendementen die wij beogen te behalen. Vanwege de korte bestaansduur van de fondsen zijn er geen gegevens over de historische rendementen beschikbaar. Op basis van de door de AFM gehanteerde en in het Nrgfo gepubliceerde gemiddelde rendementen en de correctie daarop in verband met de kosten van de fondsen, kan het volgende overzicht van historische rendementen worden gegeven: obligaties: 3,1%; vastgoed: 5,6% en aandelen: 6,5%. In dit kader herinneren wij er aan dat de behaalde rendementen kunnen fluctueren en afhankelijk zijn van de het beleggingsbeleid. Hogere rendementen gaan doorgaans gepaard met grotere fluctuaties in de waarde van de beleggingen. SynVest Obligatie Fonds SynVest Vastgoed (Index) Fonds SynVest Value Investment Fund SynVest Aandelen Index Fonds SynVest Fund Management BV, KvK nr. 32106705. SynVest Beleggingsfondsen NV en SynVest German RealEstate Fund NV zijn beleggingsinstellingen onder toezicht van de AFM. De beheerder, SynVest Fund Management BV beschikt over een vergunning op grond van de Wet op het financieel toezicht. ELBR02-201603